В статье рассмотрено, как взять кредит под залог покупаемого оборудования или техники. Ознакомимся с условиями для физических лиц, требованиями к залогу и списком документов для банка. В статье приведена инструкция подачи заявки на кредит и собраны отзывы заемщиков.
Кредиты берутся на самые разные цели: как на обычные потребительские нужды, так и на покупку оборудования или недвижимости. Предложений по кредитам с залогом на рынке довольно много, но в условиях жесткой конкуренции банки стали предоставлять ссуды с различным обеспечением, в том числе под само оборудование. В последнее время в России кредиты под залог приобретаемого оборудования стали встречаться чаще. Об особенностях таких займов поговорим в нашей статье.
Условия кредита
Большинство кредитных программ, позволяющих получить ссуду под залог оборудования, предназначены для предпринимателей и юридических лиц. Физическим лицам предоставить подобные ссуды готовы ломбарды, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Некоторые банки с недавних времен также стали принимать такой вид залога.
Рассмотрим предлагаемые процентные ставки различными кредитными учреждениями по ссудам с залогом оборудования:
- Россельхозбанк — от 14%;
- Чувашкредитпромбанк — от 14,5% до 20,5%;
- МФО «Микро Капитал Руссия» — от 40%.
Россельхозбанк
Россельхозбанк готов предоставить ссуду в рамках программы «Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования» на период до 5 лет. Максимум по этому предложению можно получить кредит на 700 тысяч рублей. Выдается ссуда только гражданам, которые ведут личное подсобное хозяйство.
Приобретение техники и оборудования возможно только у компаний-партнеров Россельхозбанка. При этом можно рассчитывать на льготный период по уплате основного долга сроком до 2 лет, но только если первоначальный взнос будет не меньше 20% от стоимости приобретаемого оборудования.
Чувашкредитпромбанк
Чувашкредитпромбанк готов предоставить кредит по программе «Универсальный» на любые цели сроком от 1 до 5 лет, рассматривая в качестве залога различное имущество, в т. ч. оборудование. Максимальная сумма ссуды устанавливается индивидуально для каждого клиента, а минимальная составляет 30 тысяч рублей.
В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических лиц. Для сотрудников бюджетных организаций в Чувашкредитпромбанке действуют льготные ставки.
МФО «Микро Капитал Руссия»
В рамках программы «Экспресс» микрофинансовая организация Микро Капитал Руссия готова предоставить ссуду размером до 150 тысяч на период до 2 лет. Обеспечением по такому займу может выступить сельскохозяйственная техника, транспортные средства. Получить ссуду в МФО значительно проще чем в банке, но нужно понимать, что проценты в этом случае будут значительно выше, а значит, увеличится и общая переплата.
Что может быть залогом
Кредитным организациям выгоднее выдавать ссуды под залог дорогого и высоколиквидного имущества, но высокая конкуренция на рынке заставляет их рассматривать различные варианты.
Рассмотрим, что может быть предметами залога:
- сельскохозяйственная техника;
- компьютерное оборудование;
- различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
- генераторы;
- бензо- и электропилы;
- другое оборудование.
Требования к залогу
Оборудование, передаваемое в залог, должно иметь чистый внешний вид и находится в рабочем состоянии. Желательно, чтобы оно было новым или б/у с небольшим сроком. Заемщику необходимо при себе иметь все документы на оборудование. Каждая ситуация индивидуальна, и иногда кредитная организация может отказаться принимать в залог то или иное оборудование по самым разным причинам. Например, часто не принимается устаревшее оборудование.
Если в залог передается монтируемое оборудование, то оно должно быть полностью смонтировано и исправно функционировать. Это необходимо, например, при оформлении кредита под залог производственной линии.
Документы на залог
Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.
Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:
- накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
- чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
- акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
- технические паспорта, гарантийные талоны.
Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.
Как взять кредит под оборудование
Большинство банков в базовых программах кредитования не предоставляют для физических лиц возможности получения ссуды под залог оборудования, но всегда можно обсудить эту возможность в индивидуальном порядке. Не исключено, что кредитное учреждение найдет варианты решения проблемы.
Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:
- Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
- Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
- Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
- Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.
Процедура оформления кредита обычно занимает 3-5 дней, но многое зависит от закладываемого имущества. Иногда может потребоваться выезд специалиста к потенциальному заемщику для осмотра залога, например, если закладывается действующее оборудование, используемое в работе.
Кредит под залог оборудования, которое приобретается за счет заемных средств, пользуется спросом у предпринимателей. На сегодня имеются следующие привлекательные предложения.
1. Банк Славия – «Оборудование» (покупка производственного и другого оборудования).
Валюта – доллар.
Размер – до 30 млн рублей в эквиваленте (для небольших организаций и ИП максимальная сумма составляет 7 млн).
Ставка – 8-13% — для микропредприятий, 9-13% — для ИП.
Залогом может стать объект покупки.
Необходимы поручители.
На данный кредит могут рассчитывать микропредприятия, индивидуальные предприниматели, малые предприятия. Решение по заявке принимается в течение 5-7 дней.
2. НК Банк – «На приобретение товаров, сырья, оборудования» (евро).
Сумма – до 10 млн руб.
Срок – до 1 года.
Ставка – от 10%.
Комиссии не предусмотрены.
Обеспечением может выступить оборудование.
Требуется поручительство бенефициаров.
Возможно досрочное погашение (частичное или полное).
Займ могут получить ИП, юридические и физические лица. Срок принятия решения – 7-30 дней.
3. Банк «Зенит» — «На оборудование и транспорт» .
На заемные средства можно приобрести оборуд-е, спецтехнику, транспорт, а также произвести ремонт или модернизацию (рубли).
До 75 млн.
Период – до 5лет.
Предусмотрена комиссия в 1% от размера заемных средств (минимум 10 000 рублей).
Предоставляется отсрочка начала погашения – до полугода.
Нужно обеспечение.
Требуется поручительство.
С 7-го месяца действия кредитного договора возможно досрочное погашение.
Займ доступен для ИП и юридических лиц. Срок принятия решения по заявке – до 10 дней. Детальнее об этом банке вы узнаете на страницах нашего сайта.
4. ЮниКредит Банк – «Оборудование» (в рублях).
Сумма — до 47 млн.
Срок – до 5 лет.
Ставка – от 12%.
Комиссии отсутствуют.
Предоставляется отсрочка платежей – до 3 месяцев.
Необходим залог.
Требуется поручительство.
Есть досрочное расторжение договора.
Займы доступны юрлицам и ИП – резидентам РФ. Срок принятия решения – 4-5 дней. Детальнее о кредитах данной компании вы узнаете на этой странице
5. Уралсиб – «Бизнес-оборудование».
Валюта – рубли.
Сумма – до 170 млн.
Период – до 5 лет.
Ставка – от 14,25%.
Предусмотрена комиссия – 1% (минимум 20 000, максимум 100 000) при оформлении, 0,5% — за неиспользованный лимит.
Есть отсрочка погашения – до 3 месяцев.
Обеспечением может выступать оборудование.
Требуются поручители.
Возможно досрочное погашение.
Заемщиками могут выступить юрлица и индивидуальные предприниматели. Детальнее о предложениях Уралсиба вы можете почитать на этой странице
Кредит под залог какого-либо вашего оборудования может быть оформлен и в ряде других банков на не менее выгодных условиях
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
Любой бизнес постоянно нуждается во вложениях денежных средств. Пока, недавно открытое, собственное дело не приносит в достаточном объеме доходов, кредитные ресурсы, которые можно в него вложить, отлично помогут развитию. При наличии обеспечения в собственности предпринимателей, банки охотно идут навстречу и поддерживают их.
В качестве обеспечения банки рассматривают любое ликвидное имущество заемщика, но одним из наиболее доступных вариантов является . Подобные программы имеют довольно привлекательные ценовые характеристики.
Параметры кредитов под залог оборудования. Имея залоговое имущества, получить поддержку от банков гораздо проще. Финансовые учреждения работают с различными объектами, при этом одним из самых привлекательных считается оборудование. Конечно же, ликвидность такой собственности имеет немалое значение, поскольку при не оплате кредита заемщиком, банку придется компенсировать свои убытки за счет стоимости залогового имущества, предварительно продав его.
Продать оборудование не составит особого труда. Во-первых, потому что оно ликвидное, во-вторых, потому что в современной жизни отлично развит вторичный рынок. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, обращаясь в банк за получением , будет напрямую зависеть от стоимости залогового имущества. В нашем случае – это оборудование. Оценку оборудования необходимо предварительно заказать в независимой компании, после чего предоставить ее в банк.
Обычно банки предоставляют кредиты под залог оборудования в сумме, которая варьируется от тридцати до семидесяти процентов от оценочной стоимости залога. В зависимости от оборудования, а оно, как известно, сейчас стоит не дешево, объем средств в абсолютных цифрах может составлять несколько миллионов рублей. В случае дополнения залогового имущества иными гарантиями возврата денежных средств в банк, сумма кредита может возрасти в несколько раз.
В среднем срок кредитования под залог оборудования составляет пять-семь лет. Особенностью такого вида является возможность банка, предоставить заемщику отсрочу платежей. В случае внезапно возникших форс-мажорных обстоятельств, когда предприятие временно не имеет возможности вносить полные платежи по кредиту, банки могут пойти на встречу и дать разрешение в течении определенного времени (обычно оно составляет от трех до шести месяцев) вносить только проценты по кредиту.
Как оформить кредит под залог оборудования?
Как известно, при , финансовые учреждения настаивают на перевод всех расчетов под их контроль. В таком случае частные предприниматели и юридические лица могут получить наиболее привлекательную процентную ставку по кредиту, при этом предоставлять об операциях по счетам дополнительные документы им не нужно. Если вы собираетесь оформить кредит под залог имущества и ищете подходящий банк, эксперты советуют начинать рассматривать предложения с вашего расчетного банка, поскольку в каждом финансовом учреждении предусмотрены дополнительные скидки для действующих клиентов.Бумаги, которые понадобятся для подачи заявки на рассмотрения:
Бухгалтерская документация. К ней относятся: отчетность, сведения об оборотах по счетам, данные об уплате налогов;
Учредительная информация или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
Документы на залоговое имущество;
Личные документы руководителей компании или частного коммерсанта.
На рассмотрение может уйти от двух-трех дней до нескольких недель. Кредит может выдаваться не только единовременно, но и в виде кредитной линии. Если расходы носят неоднократный характер, то этот вариант будет наиболее подходящим.
Где оформить кредит под залог оборудования?
Среди всех банковских программ есть предложения получить кредит под залог приобретаемого или имеющегося оборудования. Покупка нового имущества в кредит избавляет клиента от необходимости искать дополнительное обеспечение и решает вопрос с оснащением или модернизацией предприятия. Рассмотрим несколько вариантов подобного финансирования.Бинбанк. Предоставляет финансирование по программе «Кредит на оборудование». Для предприятий с годовыми оборотами от двух до шестидесяти миллионов рублей банк предлагает специальный продукт на сумму от ста тысяч до десяти миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов для нового оборудования и тридцать процентов для подержанного. Срок погашения долга колеблется в пределах пяти лет. Начало выплат можно отсрочить на полгода. Процентная ставка начинается от 12,8 процентов в год.
Банк «Кредит-Москва». Предлагает ссуду по программе «Оборудование», которую можно получить без первоначального взноса. Минимальная сумма равна четыремстам тысячам рублей. Вернуть деньги нужно в течение трех лет, отсрочка может составлять до полугода. Процентная ставка по кредиту от 9,5 процентов годовых.
Банк «Зенит» предлагает «Кредит на оборудование и транспорт». Для оборудования действует достаточно высокий начальный взнос – от пятидесяти процентов. Объем финансирования составляет от одного миллиона до семидесяти пяти миллионов рублей. Платежный период может доходить до пяти лет, при необходимости банк предоставляет отсрочку выплат. Основная ставка колеблется в пределах 13-17 процентов и зависит она от срока и суммы.
Исходя из этого становится ясно, что для того чтобы взять целевой заем, могут понадобиться деньги на первоначальный взнос. В отсутствие у предприятия свободных средств можно воспользоваться ссудой широкого назначения. В целом же кредиты под залог оборудования являются практичным способом привлечения финансирования. Они будут дешевле, если коммерсанты найдут дополнительное обеспечение: поручительство или гарантии фондов поддержки предпринимателей.
Кредитование сегодня – один из самых востребованных продуктов. Именно поэтому почти все банки предлагают большое количество вариантов предоставления средств в долг. Процесс оформления средств в долг имеет большое количество самых разных тонкостей, особенностей – в качестве залога может использоваться оборудование.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Основные моменты
Сегодня процесс оформления максимально упрощен. При этом следует учесть, что сама процедура, несмотря на это, имеет целый ряд разнообразных тонкостей, особенностей.
Со всеми таковыми лучше всего разобраться прежде, чем будет иметь место оформление на кредит. Предварительно стоит ознакомиться с договором. Именно ему нужно уделить максимальное количество внимания.
Наибольшие сложности возникают именно с кредитами на крупные денежные суммы.
Необходимо наличие достаточно большого официально подтвержденного дохода для получения такого .
Выходом из положения является использование в качестве залогового какое-либо имущество. Обычно в качестве него выступает именно недвижимость. Но в некоторых случаях подойдет оборудование промышленного назначения.
К таковому предъявляются определенные требования. При этом все они устанавливаются именно самим банком.
При этом следует учитывать, что определены специализированные законодательные нормы в рамках которых должно осуществляться кредитование юридических и физических лиц.
По возможности самому потенциальному заемщику нужно будет этот вопрос проработать предварительно. Это позволит не допустить самых разных сложных ситуаций.
Что это такое
Под кредитом подразумевается некоторая сумма денег, выдаваемая в долг физическому или же юридическому лицу.
Отдельно стоит отметить, что процесс оформления имеет свои тонкости именно в зависимости от статуса самого клиента. Данный момент лучше всего проработать предварительно.
Отдельно стоит отметить, что под заем может являться:
- Потребительским.
- Целевым.
Под потребительским кредитом подразумевается кредит, который оформляется без контроля со стороны банка за расходованием средств.
Фактически, заемщик имеет право самостоятельно распоряжаться средствами, при это не отчитываясь перед банком о тратах.
Единственным минусом является то, что процентные ставки по такому кредиту обычно являются достаточно высокими.
Альтернативой является целевой кредит. Такого типа заем выдается под залог определенного имущества. Чаще всего его практикуют именно юридические лица.
Например, в случае необходимости расширения производства за счет приобретения промышленного оборудования.
Причем само такое оборудование может выступать в качестве залога.
При невыполнении обязательств оно изымается и используется для погашения займа перед банком путем реализации.
Сегодня займ под залог оборудования от частного лица также может иметь место. Причем как от обычного физического лица, так и от . Существенная разница между двумя обозначенными статусами отсутствует.
Следует учесть, что ИП и физическое лицо отвечают по обязательствам, взятым на себя, личной собственностью. Потому стоит избегать неисполнения обязательств по договору. Это может привести к достаточно серьезным неприятностям.
На кого распространяется
Перечень требований к физическому лицу, осуществляющему использование кредитного займа, формируется каждым банком индивидуально. Данный момент определяется законодательно.
При этом важно учитывать, что заключать кредитные договора любого типа может только лишь гражданин, возраст которого более 18 лет.
В остальном же банки вольны самостоятельно определять перечень требований, которым должен соответствовать конкретный заемщик.
В разных банках таковые требования нередко различаются достаточно существенно. Тем не менее возможно выделить ряд стандартных, которые остаются неизменными почти во всех случаях.
В перечень таковых возможно будет включить следующие:
Стоит отметить, что минимальный возраст может быть установлен банком гораздо более 18 лет. Нередко предел таковой определяется на уровне 21 года или же 23 лет.
Основной причиной тому является наличие в таком возрасте постоянной и достаточно высоко оплачиваемой работы.
В свою очередь существует также и верхняя возрастная граница. Она определяется на уровне 60-65 лет. Причиной тому является снижение трудоспособности/платежеспособности гражданина.
Кроме того, в таком возрасте возрастает вероятность по естественным причинам. Соответственно, сам заем может стать попросту невозвратным.
Также важно наличие постоянной официально подтвержденной занятости, дохода определенной величины.
Обычно устанавливается, что величина ежемесячного платежа должна составлять в 2 раза меньшую сумму, чем величина ежемесячного дохода. Вопрос этот лучше всего проработать предварительно.
Также следует помнить о необходимости наличия гражданства Российской Федерации, регистрации в регионе присутствия банка. Обуславливается таковое требование именно особенностями судебного законодательства.
Так как исковое заявление о взыскание задолженности в судебном порядке следует подавать именно по месту постоянного проживания конкретного гражданина.
К юридическим же лицам могут быть предъявлены также определенные требования. Но в первую очередь они касаются наличия определенных доходов, а также работа в течение определенного времени и безубыточность.
В каждом случае с юридическими лицами, как и с физическими, все определяется сугубо индивидуально.
Потому прежде, чем подавать заявку, следует получить консультацию непосредственно от работников банка, где будет иметь место оформление кредита.
Банковские предложения
Займ под залог оборудования в ломбарде можно будет получить только лишь при выполнении ряда условий. Но при этом существует очень большой перечень самых разных предложений от банков в данном сегменте.
Зачастую именно в этом заключается основная проблема – достаточно проблематично выбрать конкретное предложение среди обилия.
Прежде, чем подать заявку на определенный продукт, необходимо будет обратить внимание на следующие моменты, связанные непосредственно с компанией:
- Имеется ли лицензия на ведение деятельности, государственная аккредитация.
- Как давно компания присутствует в конкретном сегменте, ведет свою деятельность.
- Наличие или же отсутствие отрицательных отзывов.
Одним из самых существенных моментов является именно наличие лицензии на ведение деятельности определенного рода. По возможности стоит обязательно ознакомиться с таковой.
Подробная информация по этому поводу присутствует на официальном сайте обязательно. Так как с недавнего времени законодательно установлено обозначать данный процесс оформления.
Также информацию по поводу наличия лицензии можно будет получить в офисе.
Не менее важный момент – как давно компания ведет свою деятельность в конкретном сегменте. Причем чем больше стаж работы – тем меньше вероятность того, что в дальнейшем могут возникнуть какие-либо затруднения.
Крупные банки следят за своей репутацией, вероятность обмана с их стороны крайне маловероятна. Потому по возможности нужно обращаться в такие учреждения, как Сбербанк или же ВТБ 24.
Но таковые компании устанавливают достаточно высокие требования к своим заемщика. Потому за неимением лучших альтернатив можно будет попросту обратиться в менее крупные банки.
Таковые заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентом. Потому вероятность отказа в таковых учреждениях будет меньше. Следует заранее разобрать все нормативные документы.
Ещё один важный фактор – наличие или же отсутствие отрицательных отзывов. Именно к таковым следует присмотреться максимально внимательно и заранее.
Таким образом можно заранее выяснить все возможные подводные камни. Если же отрицательные отзывы по какой-то причине отсутствуют – то это серьезный повод насторожиться.
Сегодня наиболее выгодными предложениями в сфере кредитования под залог приобретаемого оборудования являются следующие:
Если без посторонней помощи осуществить выбор подходящего варианта будет попросту невозможно – то решением станет обращение к кредитному брокеру.
Существует большое количество предложений и самостоятельно с таковыми разобраться бывает достаточно затруднительно. Потому помощь кредитного брокера нередко бывает попросту незаменима.
Деньги под залог оборудования в Москве
Получить деньги под залог оборудования на территории Москвы большого труда не составит. Но при этом нужно будет максимально внимательно отнестись именно к выбору кредитора.
Так как нередко возникают затруднения при контактах с малоизвестными банками, имеющими небольшой опыт работы в данном сегменте. Различные сложности возникают часто именно по причине отсутствия четкой организации при работе.
К основным наиболее существенным вопросам, разобрать которые следует заранее, относятся следующие:
- необходимые условия;
- какие имеет требования;
- начисление процентов;
- порядок оформления;
- требуемые документы;
- важные аспекты;
- законодательная база.
Необходимые условия
Базовыми параметрами кредита, на которые нужно будет обратить максимальное количество внимания, являются именно условия оформления. Таковые обозначены именно в специальном договоре кредитования.
К ним относится:
- Процентная ставка.
- Сумма кредита.
- Срок кредитования.
Причем величина процентной ставки определяется именно обозначенными ниже данной позиции параметрами. Она позволяет вычислить величину переплаты.
Причем чем больше сумма кредита и срок, на который он выдан, тем существеннее величина процентной ставки. Со всеми тонкостями нужно будет ознакомиться предварительно.
Сумма кредита определяется лимитом, который может предоставить конкретный банк обратившемуся заемщику. Величина кредитного лимита устанавливается исходя из платежеспособности клиента, а также залогового оборудования.
Опять же каждый банк определяет данный момент самостоятельно. Так как выдача кредита и оценка платежеспособности клиента – его непосредственное право.
Ещё одно важное условие, отражаемое в договоре кредитования и которому следует уделить максимальное количество внимания – срок кредитования.
Подразумевает под собой период времени в течение которого необходимо будет возвратить средства банку. Причем чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата. Зависимость таковая является пропорциональной.
Прежде, чем подписать соответствующего типа договор, необходимо будет изучить все тонкости и особенности его.
При отсутствии опыта – обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на составлении таковых соглашений. Таким образом возможно будет свести к минимуму вероятность возникновения проблем при возврате долга.
Какие имеет требования
Если с требованиями, предъявляемыми к физическим лицам, не возникает никаких вопросов обычно, то с юридическими субъектами зачастую все не так просто.
Обычно устанавливаются следующие требования к предприятиям, желающим оформить кредит данного типа:
Опять же в каждом случае перечень требований может различаться, быть индивидуальным. Данный момент определяется именно самим банком. Оценка платежеспособности конкретного заемщика является именно его прерогативой.
Начисление процентов
В стандартном случае начисление процентов осуществляется каждый месяц за пользование суммой.
При этом следует учитывать, что использовать может различная схема:
- Аннуитетная.
- Дифференцированная.
В первом случае погашение осуществляется платежом, 50% которого идет на оплату процентов, вторая же половина – на оплату тела долга.
Таким образом распределение происходит в течение всего срока погашения задолженности. Ежемесячный платеж не изменяется.
Иначе обстоит дело в случае с дифференцированным платежом. В первые месяцы величина его несколько больше – так как большая часть платежа идет на погашение процентов.
Дифференцированный же будет выгоден лицам, не планирующим погашать кредит раньше времени. Со всеми тонкостями процесса лучше всего заранее разобраться. При этом проконсультировавшись с хорошим бухгалтером.
Порядок оформления
Сам порядок оформления кредита под залог какой-либо собственности имеет свои тонкости, но в целом необходимо следовать стандартному алгоритму.
Таковой включает в себя следующие основные базовые этапы:
- осуществляется сбор и подготовка всех необходимых документов;
- подается заявление с приложенными документами в банк;
- далее кредитный отдел банка выносит соответствующее решение;
- составляется кредитный договор, осуществляется его подписание;
- далее установленным образом осуществляется предоставление средств заемщику.
При этом само таковое принадлежит именно банку до самого окончания действия договора кредитования.
Требуемые документы
Перечень необходимых документов в таком случае зависит от юридического статуса заемщика.
К случае физического лица к таковым бумагам относится обычно: Существует достаточно обширный перечень самых разных аспектов, связанных с получением кредита такого типа.
К основным относится:
Законодательная база
Основным нормативным документом, который регулирует вопрос оформления залогового имущества, является именно:
Таковой определяет перечень требований к самому залоговому имуществу, устанавливает иные особенности получения подобных кредитов.
Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.
Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.
Условия
Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.
В качестве залога может выступать:
- любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
- транспорт;
- спецтехника.
Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.
Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.
Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.
Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).
Где взять?
Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.
В таблице мы рассмотрим самые популярные:
|
Локо — банк |
Банк Зенит |
БинБанк |
Банк Кредит – Москва |
|
| Сумма |
От 300 000 рублей |
До 100 000 000 рублей |
От 1 000 000 рублей |
От 10 000 000 рублей |
| Срок | ||||
| Комиссия за выдачу |
Нет информации |
Не взи- |
Есть, зависит от конкретной заявки |
|
| Льготный пе-риод |
До 6 месяцев |
До 6 месяцев |
Нет информации |
|
| Страхование залога |
Не обяза- |
Обязательно |
На усмот- |
На усмотрение банка |
| Дополни-тельное обеспечение |
На усмот- |
Поручи- |
Поручи- |
Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса |
Сбербанк
Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.
Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.
Уралсиб
Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.
Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.
Россельхозбанк
Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.
Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.
ФК Открытие
В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.
Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.
| Сбербанк | Уралсиб | Россельхозбанк | ФК Открытие | |
| Сумма | От 150 000 рублей | От 300 000 до 170 000 000 рублей | До 85% от оценочной стоимости оборудования | От 1 000 000 до 7 000 000 рублей – до 5 лет;От 7 000 000 до 30 000 000 рублей – до 7 лет |
| Срок | До 10 лет | От 6 месяцев до 5 лет | До 7 лет | До 7 лет |
| Комиссия за выдачу | Нет | 1,2% от суммы кредита | От 0,8% от суммы кредита | 1,5% при сроке до 5 лет, 1% — свыше 5 лет |
| Льготный период | Есть | Нет информации | Новая техника – до 12 месяцев;2 – 3 года – 9 месяцев;3 – 4 года – 6 месяцев | До 12 месяцев |
| Страхование залога | Обязательно | обязательно | На усмотрение банка | На усмотрение банка |
| Дополни — тельное обеспечение | На усмотрение банка | Поручительство собственников, АКГ, Фондов поддержки | На усмотрение банка | Векселя, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество |
Способы оформления
Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:
- подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
- сразу обратиться в офис банка с документами.
Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.
После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.
Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.
А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.
Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования
Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.
Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.
Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.
Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.
Требования к заемщикам
Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.
Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.
Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.
Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.
Документы
Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:
- анкета-заявка;
- копии учредительной и регистрационной документации;
- копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
- выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
- копии паспортов физлиц – участников сделки;
- налоговая отчетность;
- финансовая отчетность;
- документация из банков, где организация находится на обслуживании;
- копии контрактов с поставщиками оборудования;
- копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
- документы по залоговому обеспечению.
Процентные ставки
Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.
Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.
Максимальная и минимальная сумма
Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.
Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .
Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .
Сроки кредитования
Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.
Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.
Погашение задолженности
Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:
- ежемесячно;
- ежеквартально;
- аннуитетными (равными) платежами;
- дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
- по индивидуальному графику;
- по сезонному графику (для сезонных производств).
Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.
В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.
Плюсы и минусы
Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.
Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.
Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.
Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.
Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.
Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.
В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.