Могут воспользоваться калькулятором, чтобы сделать предварительный расчет ипотечного кредита.
Несмотря на многочисленные преимущества, существуют недостатки оформления займа в этом банке:
- подготовка большого пакета необходимых документов - это займет много времени и сил;
- оплата услуг по оценке имущества;
- рефинансирование подразумевает перевод средств банку, который первым выдал ипотеку.
Какие доступные программы?
Ипотечные программы |
Первоначальный взнос |
Максимальная сумма |
Процентная ставка |
|
«Ипотека зовет!» |
15-30 млн рублей |
|||
Кредит на квартиру на вторичном рынке |
15-30 млн рублей |
|||
Кредит на коттедж |
15 млн рублей |
|||
Новостройка |
9 млн рублей |
|||
Целевой кредит |
15 млн рублей |
|||
Рефинансирование |
Не более 80% от стоимости недвижимости |
Требования и условия
Рассмотрим подробнее, какие требования выдвигает банк к заемщику:
Объект недвижимости, берущийся в ипотеку, должен:
- иметь свой санузел и кухню;
- быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением в этих помещениях;
- быть подключен к газовым, паровым и электрическим системам отопления, которые обеспечивают подачу тепла в жилое помещение;
- быть свободным от регистрации третьих лиц, которые не являются членами семьи собственника;
- находиться в том регионе, в котором присутствует филиал банка, в том числе и в пригороде;
- быть построенным до 1965 года;
- быть необремененным;
- не иметь незаконных перепланировок.
Документы
Чтобы оформить ипотеку в «Юникредитбанке», нужно представить в эту финансовую организацию следующие документы:
Правила заполнения заявления
На самом деле, определенных правил заполнения заявления на ипотеку в этом банке нет. Нужно лишь указать необходимую о себе информацию:
- Персональные данные. Тут нужно указать свои Ф.И.О., дату рождения, ИНН, серию, номер паспорта, кем и когда он выдан, адрес прописки, контакты, образование и т.д.
- Трудовая занятость. Тут нужно указать сведения работодателя, информацию о сфере деятельности, занимаемой должности. Также здесь нужно указать свое финансовое положение, денежные обязательства, например, наличие алиментов, других займов и т.д.
- Информация о кредите. С какой целью требуются средства, в какой сумме, какой будет размер ежемесячных платежей. Также здесь же указываются сведения об ипотечном и/или залоговом объекте недвижимости.
- Информационный блок. Тут потенциальный заемщик подтверждает достоверность указанных им данных и дает согласие на их обработку. Здесь же - условия, тарифы и/или дополнительные расходы по кредиту.
Оценка жилья
Оценка недвижимости - необходимая и обязательная мера. От результатов проведения оценки банк решает, можно ли выдать человеку ипотечный кредит или нет. Благодаря ей определяется реальная стоимость объекта, который передается в залог.
Благодаря оценке банк:
- минимизирует риски в случае неуплаты кредита;
- определяет, хватит ли оценочной суммы для выдачи ипотеки в том размере, в котором ее запрашивает заемщик.
Страхование
Страхование, как мы уже сказали выше, в этом банке не является обязательным. Но все же лучше оформить полис. Благодаря ипотечному страхованию можно защититься от следующих рисков:
Воспользовавшись возможностью застраховать себя и свое имущество, можно не беспокоиться о завтрашнем дне.
Если по какой-то перечисленной выше причине вы не сможете погашать задолженность, это за вас будет делать страховая компания.
ВАЖНО. Страхование - процедура, осуществляющаяся по желанию клиента, но в том случае, если вы откажетесь от ее проведения, процентная ставка по ипотеке будет увеличена в соответствии с тарифами банка.
Способы подачи бумаг
Чтобы отправить заявку на получение кредита, можно воспользоваться Интернетом. А вот после ее одобрения нужно лично явиться в офис, чтобы представить документы. Можно отправить их и по почте, только зачем тем самым усложнять себе жизнь? Намного проще отправиться в отделение, получить профессиональные консультации специалистов, подписать документы и заключить договор.
Причины неодобрения займа
Неодобрение заявки на кредит - нередкое явление. Далеко не каждый становится счастливым обладателем недвижимости, средства на покупку взяты в банке. Да, если отвечать всем требованиям, которые финансовая организация предъявляет к потенциальным заемщикам, вероятность получить деньги в долг велика, но часто люди получают отказ.
Самые распространенные причины неодобрения ипотеки:
Вообще, банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. Так что даже если вы удовлетворяете всем требованиям, это не значит, что со 100%-ой гарантией получите заем на покупку недвижимости.
ЮниКредит банк — коммерческая банковская организация с зарубежным капиталом. В Российской Федерации функционирует с 1989 года.
До 2007 года банк работал под названием Международный Московский банк. Но на акционерном собрании было принято решение сменить наименование и работать под брендом ЮниКредит Банк.
В Российской Федерации 104 филиала банка. Они находятся в популярных регионах страны. Это позволяет клиентам с легкостью пользоваться услугами Юникредит банка, в том числе оплачивать займы (подобная распространенность свойственная и другим подобным организациям, включая, например, ).
Ипотека в банке «ЮниКредит» – условия и процентная ставка
Граждане РФ могут получить особые условия по ипотеке в Юникредит банке:
- Ипотека предоставляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
- Размер первоначального вноса:
- от 20 процентов от цены жилого помещения;
- от 15 процентов от цены жилого помещения для клиентов, которые обладают персональным банковским счетом в этой организации;
- Максимальный размер кредита на квартиру;
- 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга;
- Клиенты из регионов — 5 миллионов рублей.
- Зарплатные клиенты ЮниКредит банка могут получить кредит в сумме:
- 30 миллионов рублей для Санкт-Петербурга и Москвы;
- Региональные клиенты — 10 миллионов рублей.
- Для физических лиц процентная ставка имеет фиксированный вид;
- Прописка в регионе, где покупается квартира в ипотеку, не нужна;
- Собственная квартира может быть расценена как первоначальный взнос.
С материнским капиталом
Условия ипотеки с материнским капиталом в ЮниКредит банке отличаются:
- Срок получения ипотеки — до 30 лет;
- Первый взнос — от 20 процентов от цены жилого объекта;
- Максимальный размер кредита — 30 миллионов рублей;
- Выбор между комбинированной, фиксированной или плавающей ставкой под проценты;
- Размер процентной ставки — 9,5-13%
За процесс оформления ипотеки в ЮниКредит банке и преждевременное погашение комиссия в банке Юникредита не добавляется.
На вторичное жилье
ЮниКредит банку удалось снизить процентные ставки по кредитным программам до 0,75% годовых.
Ипотеку на вторичное жилье в ЮниКредит банке можно приобрести под 12,15% годовых. При рефинансировании ипотеки, которая была предоставлена другим банком, расценивается по ставке 11,9%.
Процентная ставка в банке по ипотеке для физических на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке — 11,5% в год. Разработанные сотрудниками программы, как Ипотека зовет, предоставляется под 11 процентов за 12 месяцев.
Без первоначального взноса
Жителям Российской Федерации и людям без гражданства может быть оформлен кредит без первоначального взноса. В качестве залога недвижимость заемщика. Главное условие — проведение оценки стоимости жилого имущества с точки зрения эксперта. Остальные условия в ЮниКредит банке не меняются. Сюда относится и срок кредитования и ставка по ставкам в процентном соотношении по ипотеке.
Документы для оформления ипотеки в ЮниКредит банке
Правильное оформление ипотеки в ЮниКредит банке подразумевает предоставления обязательных документов.
Список необходимых документов для оформления ипотеки физическим лицам:
- Гражданство России или другой страны;
- Прописка клиента по месту проживания. Иногда не соответствует с регионом, в котором покупается жилье под ипотеку. Документальное оформление и приобретение ипотечного кредитования в ЮниКредит банке происходит в месте вашей постоянной регистрации.
Дополнительные условия:
- Возраст клиента — 21-60 лет. Возраст не более 75 лет после окончания кредитного договора с ЮниКредит банком;
- Место работы — в зоне Российской Федерации;
- Не менее 12 месяцев трудового стажа.
Представители мужского пола до 27 лет обязаны предоставить документы банку о том, что они прошли службу в армию или не подлежат призыву по определенным причинам.
Условия рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит» банке
Сумма ипотеки ЮниКредит банка на рефинансирование увеличивается по требованию клиента благодаря предоставлению дополнительных денег на покупку или строительство загородного дома или приобретения квартиры.
Условия в ЮниКредит банке :
- Срок кредита 30 лет при получении ипотеки на покупку квартиры или строительства загородного дома или на осуществление капитального ремонта;
- Срок кредита 15 лет, если первоначальный кредит выдается на различные цели.
Заем предоставляется после предоставленного залога собственного имущества.
Размер ипотеки в денежном соотношении :
- До 80% от цены квартиры, если кредит был выдан на покупку квартиры или строительство загородного дома;
- До 70% от цены жилого имущества, если ЮниКредит банк предоставил кредит на иные цели;
- До 50 процентов от стоимости загородного дома.
Процентная ставка фиксированная. Предоставляется на весь период.
Досрочное погашение ипотечного займа
Ипотеку в ЮниКрежит банке можно погасить когда угодно. Для этого предварительно уведомите сотрудников компании за 30 дней. Напишите заявление, укажите время погашения. При частичном погашении дополнительно указывается сумма.
ЮниКредит Банк — коммерческий банк с иностранным участием, который работает в России с 1989 года.
С 1989 года и до мая 2007 года банк работал под брендом Международного Московского Банка. 11 мая 2007 года на Годовом собрании акционеров Банка было принято решение о смене названия и дальнейшей деятельности Банка под брендом ЮниКредит Банк (UniCredit Bank)
У банка Генеральная лицензия №1 Банка России на осуществление банковских операций.
100% голосующих акций принадлежит UniCredit Bank Austria AG, Вена, Австрия, входящему в состав финансовой группы UniCredit.
У ЮниКредит Банка 104 подразделения в России: банк представлен во многих регионах. И это дает неплохие возможности для клиентов банка, в частности, по оплате кредитов.
Города и регионы присутствия ЮниКредит Банка
ЮниКредит Банк, города и регионы присутствия: Архангельск, Барнаул, Белгород, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Калуга, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Ленинградская область, Липецк, Магнитогорск, Москва, Московская область, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Ставрополь, Таганрог, Тюмень, Уфа, Чебоксары, Челябинск, Ярославль.
Примечание портала «сайт, Об ипотеке по-русски»:
Многие регионы настолько большие, что расстояние от столицы региона до населенного пункта на окраине региона может составлять сотни километров. То есть, банк может быть представлен в каком-либо регионе (республике, крае, области), но при этом, кредит может выдавать не на всей территории региона.
Если населенный пункт, где вы хотите приобрести недвижимость, расположен далеко от столицы региона - уточните в банке: готов ли банк выдать кредит под его залог.
Отдельно хочу перечислить крупные населенные пункты, которые хоть и не являются столицами областей, но где есть офисы банка, и где банк производит выдачу ипотечных кредитов. Это города: Магнитогорск, Новороссийск, Сочи, Таганрог.
Рассказ об ипотечных программах банка я не случайно начал с небольшого экскурса в историю банка: кредит мало взять: его еще и обслуживать надо, а потому, чем больше у банка филиалов - тем проще это сделать.
Теперь же предлагаю перейти к общим требованиям к заемщикам.
Требования к заемщикам
По требованиям ЮниКредитБанк минимальный возраст заемщика на момент обращения - 21 год, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита 65 лет. При этом, обратиться в банк за кредитом нужно до наступления возраста 64 года.
Заемщиками могут быть граждане не только Российской Федерации, Республики Беларусь, но и граждане другого государства, не имеющие судимости.
Общий трудовой стаж заемщика должен быть более чем 2 года, а трудовой стаж на последнем месте работы - более 3 месяцев. Доходы заемщика должны подтверждаться справкой 2НДФЛ, справкой по форме банка, справкой 3НДФЛ и/или управленческой отчетностью.
Заемщик может быть наемным работником или являться владельцем бизнеса. При этом, если заемщик является владельцем бизнеса, система налогообложения должна быть общей, упрощённой (15%), упрощённой (6%) или по сельскохозяйственному налогу, а существовать данный бизнес должен не менее 2 лет.
Также, возможно привлечение созаёмщиков, но не более 4 человек. Созаёмщики, по степени родства, могут быть родителями, супругами или совершеннолетними детьми.
Если у заемщика доля в бизнесе более 25%, то его рассматривают как владельца бизнеса.
Обратите внимание:
Если заемщик работает по патенту, то банк может рассмотреть данный доход в случае, если выручку компании можно подтвердить выпиской с банковского счета.
Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «сайт, Об ипотеке по-русски», а не на сайте «ЮниКредитБанк»
Если у Вас есть вопросы к сотрудникам банка - перейдите на
Ипотечный калькулятор Юникредит Банка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 - 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
7 основных программ ипотечного кредитования Юникредит Банка хорошо продуманы, точно учитывают пожелания клиентов с разными запросами. Периодически появляются дополнительные региональные программы. Следите за программами ипотеки в Юникредит Банке, и вы сможете заложить основу будущей жизни в новом качественном жилье.
Условия кредитования
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 300 000 рублей;
- Срок: до 30 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Процентная ставка на ипотеку
Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)
Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:
- Без поручителей.
- Без подтверждения дохода.
- Без первоначального взноса.
В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.
Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.
Финансовая организация ЮниКредит на российском рынке чуть меньше 30 лет. Имеет больше 100 отделений на территории РФ, поэтому банк имеет множество клиентов в разных регионах. Сегодня кредитные организации предлагают все больше программ ипотечного кредитования, имеющих различные условия и преимущества. В этой статье речь пойдет о том, что нужно знать о получении ипотеки в ЮниКредит Банке.
Условия и процентные ставки по ипотечным программам
Сейчас ЮниКредит банк предлагает своим клиентам семь разных вариантов ипотечного кредитования с разными условиями, требованиями и процентными ставками. Для одобрения разных программ кредитования могут потребоваться различные документы.
Программа "Ипотека зовет"
Основным условием этой программы кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.
К особенностям данного предложения относится:
- Расширенная система страхования.
- Ипотеку в ЮниКредит Банке дадут на 30 лет.
- Сумма кредита в Москве может достигать 15 млн. рублей, в регионах до 5 млн. рублей при взносе 15%. Когда первоначальный взнос выше 50%, условия меняются, и возможно получить сумму в два раза больше.
- Процентная ставка фиксирована и составляет 9,75%
- При оформлении данного займа в ЮниКредит необязательно иметь регистрацию и гражданство в регионе приобретаемого жилья. Погашение первого взноса возможно за счет своей квартиры в другой местности.
Ипотека с господдержкой
Данное предложение предназначено для граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок, начиная с 01.01.2018 года. Ипотека предоставляется на льготных условиях, по процентной ставке 6% годовых, в течении 3-8 лет. После окончания льготного периода процентная ставка будет равна ключевой ставке ЦБ + 2%.
Основные условия
- Срок - от 1 до 30 лет
- Сумма кредита - от 1 млн. до 8 млн.
- Минимальный первоначальный взнос по программе покупки недвижимости, 20% для квартир, 50% для коттеджей и таунхаусов
- Заключение договора личного страхования (жизнь, здоровье) и страхования недвижимости (конструктивные элементы).
Рефинансирование ипотеки
К условиям перекредитования ипотеки относится:
- Период кредитования, который может достигать 30 лет, когда изначально средства были даны для покупки или постройки квартиры или дома, с возможностью последующего ремонта этой недвижимости. Средства выдаются на 15 лет при получении нецелевого первоначального кредита.
- Получение кредита возможно с условием залога недвижимости, принадлежащей заемщику либо поручителю.
- Максимальная выдаваемая сумма зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и может быть от половины до 80%.
- Процентная ставка не меняется до конца выплат, и будет составлять 10,65% на перекредитование квартиры на сумму 80% залога и 10,25% на сумму 60% залога и менее. Если вы рефинансируете коттедж - 12,50%, при сумме кредита не более 50% от стоимости залога.
- Для одобрения гражданство РФ не требуется.
Ипотека на квартиру
Условия по данному виду ипотечного кредитования незначительно отличаются от предыдущей программы:
- Отсутствует обязательное условие по расширенному страхованию
- Возможность получить 30 млн. рублей по Москве и Санкт-Петербургу для зарплатных клиентов банка ЮниКредит.
- Процентная ставка по ипотеке фиксированная, и несколько выше предыдущей программы – от 10,50%, когда первый взнос не меньше 40%, и 10,90% при взносе 15%.
- Также возможно погашение первой выплаты имеющейся квартирой.
Ипотека на коттедж
Подразумевается приобретение дома на вторичном рынке жилья. Программа предоставляется на следующих условиях:
- Срок выплат может достигать 30 лет, кредит выдается с условием залога приобретаемого участка и дома.
- Первый взнос должен быть не меньше 50%,
- Максимальная сумма денежных средств, выдаваемая ЮниКредит, достигает 15 млн. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. для регионов.
- Процентная ставка от 12,50%, участие риэлтора не требуется.
Целевой ипотечный кредит
Возможно получить целевой кредит в ЮниКредит банке в соответствии с одним из условий, приведенных ниже:
- Покупка или строительство жилья;
- Покупка квартиры или дома на первичном рынке жилья;
- Ремонт или благоустройство квартиры или дома;
- Погашение ипотеки, полученной раньше на приобретение или строительство жилья.
Рассчитаться с финансовой организацией нужно максимально в течение 30 лет, можно получить средства под залог имеющейся недвижимости, суммой до 15 млн. рублей. Под залог квартиры можно получить до 70% от цены заложенной недвижимости, в таком случае ставка равна 12,50%. Сумму в 50%, выдадут при залоге коттеджа с процентной ставкой 14,50%. Требуется подтверждение цели использования, гражданство РФ не требуется.
Ипотека в новостройке
Рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости на этапе строительства. Главные условия программы:
- Кредит до 9 млн. рублей.
- Возможно купить землю с домом из списка объектов , аккредитованного ЮниКредит.
- Первый взнос составит 50% стоимости дома, или 20% от стоимости квартиры, возможно погасить часть материнским капиталом.
- Процентная ставка не меняется во время всего срока займа: при взносе в 50% при покупке коттеджа составит 12,25%, на приобретение квартиры и взносе в 20% составит 10,9%.
- Присутствие риэлтора не является обязательным условием для одобрения ипотеки ЮниКредит Банка.
Необходимые документы для ЮниКредит Банка
Стоит обратить внимание и на список документов, которые нужны для оформления ипотеки. К основным документам относятся:
- Анкета физического лица;
- Заявление на получение средств по залогу имущества;
- Паспорта кредитуемого и поручителя, если таковой имеется;
- Паспорта собственников заложенного имущества;
- Для мужчин призывного возраста нужен военный билет;
- Документы, подтверждающие родство созаемщика с основным кредитуемым;
- Справка с работы о доходах;
- Ксерокопии всех заполненных страниц трудовой книжки;
- Документы, которые подтверждают доход кредитуемого;
- Документы, подтверждающие наличие недвижимости;
- Выписки по банковским счетам.
В зависимости от особенностей ипотеки могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, при возможности погашения части первоначального платежа выплатами за второго ребенка нужно предоставить сертификат на материнский капитал.
Заключение
При оформлении ипотеки в ЮниКредит банке важно знать об актуальных программах, благодаря которым можно выгодно приобрести жилье. Но не стоит забывать об условиях, требованиях и пакете документов, из суммы которых сложится решение банка в пользу заемщика. Стоит заранее подготовить все необходимое, чтобы в процессе оформления не возникало заминок.