У нас ипотека родился третий. Задачи государственной программы помощи многодетным семьям. Что вы получаете

Ипотека при рождении первого ребенка – дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет, тем более в период ухудшения экономической ситуации в стране в целом.

При этом, не имея достаточных финансовых накоплений, да и принимая во внимания стоимость квадратного метра жилой недвижимости, становится очевидным, что кроме как оформить кредит, другого способа обзавестись собственным жильем у молодых семей – нет.

Государство стремится оказывать посильную поддержку парам с маленькими детьми и предоставляет возможность принять участие в социальных программах путем предоставления льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и последующих малышей.

Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка

Молодая пара, независимо от момента появления первого малыша на свет, попадающая под критерии участия в программе федеральной или региональной программы может рассчитывать на получение жилищного сертификата, а также рассчитывать на частичное или полное списание ипотеки.

Одной из приоритетных задач государства является содействие в решении жилищного вопроса, которое может выражаться в виде:

• частичной оплаты стоимости недвижимого имущества, при ее приобретении за наличные средства;
• первоначального взноса при заключении кредитного договора на приобретение жилья;
• погашения ипотеки при рождении первого ребенка;
• оплаты тела кредита и начисленных процентов, кроме штрафных санкций или начислений в результате несвоевременного или неисполнения финансовых обязательств;
• списание ипотеки до 600 тысяч рублей.

Чтобы стать участником федеральной или региональной программы «Обеспечение жильем молодых семей» потребуется собрать необходимый пакет документов, а также подготовить заявление и пополнить ряды ожидающих на получение помощи от государства.

Чтобы рассчитывать списание части ипотеки при рождении первого ребенка необходимо отвечать установленным критериям и выполнить ключевые условия.

Условия участия в государственной программе

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:

• подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
• увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.

Первое требование

Чтобы попасть под программу списания ипотеки при рождении ребенка в размере 600 тыс. руб., заемщику потребуется официально подтвердить факт снижения уровня дохода не менее чем на 30% за последние 3 месяца, предшествующих обращению за помощью к государству.

Примером подтверждающего документа может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписки из пенсионного фонда, в случае получения социальной помощи в связи с частичной утратой дееспособности и присвоения группы инвалидности.

Второе требование

Могла быть оформлена в иностранной валюте, например, в долларах США.

Ослабление курса рубля по отношению к доллару автоматически приводит к увеличению суммы платежа в рублевом эквиваленте.

Другими словами, по графику погашения сумма в USD остается неизменной, но в связи с падением курса, заемщику потребуется больше рублей для покупки необходимой суммы в иностранной валюте.

Важное условие, увеличение ежемесячного платежа должно быть не менее чем на 30%. В таком случае молодой семье может быть предоставлена возможность:

• списать до 600 тыс. руб.;
• согласовать уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза сроком на 1,5 года.

Требования к площади недвижимости

Принять участие в государственной программе поддержки молодой семьи можно при условии, что приобретенное в ипотеку жилье относится к эконом-классу.

Площадь такой недвижимости не может быть больше:

• 45 кв.м. – для 1-х квартир;
• 65 кв.м. – для 2-х квартир;
• 85 кв.м. – для 3-х квартир.

Также следует учитывать стоимость приобретенной недвижимости.

Списание задолженности по ипотеке в Сбербанке после рождения ребенка возможно при соблюдении определенных условий. Коммерческая организация не может бесплатно раздавать жильё семьям с детьми. Для содействия нуждающимся в увеличении жилой площади и стимулирования граждан разработаны бюджетные программы поддержки. Крупнейшее в России социально ответственное финансовое учреждение принимает в них посильное участие, разрабатывая кредитные продукты со льготными предложениями. Работа осуществляется при поддержке правительства Российской Федерации с целью помощи молодым родителям.

Появление на свет маленького нового члена семьи всегда является радостным событием. Но вместе с позитивными эмоциями приходит дополнительная ответственность. Увеличиваются ежемесячные расходы на питание, лекарства, бытовые мелочи. При недостатке квадратных метров в имеющемся доме возникает необходимость расширения жилой площади.

Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.

Желательно планировать расходы заранее. Доступны следующие виды списаний по ипотеке:

• Особые предложения со ;
• Отсрочки в графике платежей;
• Погашение части задолженности за счет материнского капитала;
• Сертификаты для безналичного расчета за купленную недвижимость.

Следует ознакомиться с требованиями для участия в каждой из программ.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Задать вопрос эксперту

Начать рекомендуется с выбора наиболее выгодного предложения. Специалистами Сбербанка совместно с господдержкой введена скидка для , в которых одному из супругов или родителю-одиночке менее 35 лет. Акция действует даже при отсутствии детей или наличии всего одного малыша. Многодетным гражданам предоставляются дополнительные виды льгот.

Второго ребенка

За появление на свет каждого дополнительного маленького гражданина после рождения первенца родителям выдается материальное поощрение в виде материнского капитала. Направить полученные деньги допускается на улучшение условий проживания, если в квартире недостаточно площади на всех. Средним значением является 18 квадратных метров на человека.

Средства находятся в распоряжении пенсионного фонда для предотвращения нецелевого использования. Переводы осуществляются безналичным способом по предоставлении справок об объекте приобретения, соблюдении прописанных в законе параметров. На сбор документов и уведомлении сторон сделки уходит время, но старания окупаются материально.

Финансовая организация предлагает услугу с по кредитованию со сниженной ставкой. Скидка действует в течение трех лет после появления второго малыша и обращения за ипотекой. Происходит списание части процентов на срок, предусмотренный на возвращение работника, выход из декретного отпуска и устройство подросшего карапуза в детский сад.

Третьего ребенка

Появление еще одного новорожденного продлевает скидку до 5 лет в сумме уже имеющим кредит, либо дает более длительную отсрочку на аналогичный период вместо изначальных 3-х. Мера принимается для облегчения усилий по воспитанию большого количества отпрысков с одновременной возможностью последующего продолжения трудовой деятельности.

Сбербанк предлагает следующие параметры займа:

• До 8 млн. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
• До 3 млн. проживающим в регионах;
• Допускается покупка или квартиры на ;
• Потребуется внести первоначально от 20% суммы и застраховать жизнь заемщика на весь срок;
• После окончания льготного периода ставка возвращается к стандартной величине в 9,25%.

Экономия по сравнению с обычным клиентским договором ипотеки существенно помогает в балансировке семейного бюджета.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Материнский капитал за двоих детей увеличивает эффективность помощи, позволяя рассчитаться за дом практически полностью, или покрыв существенную часть долга. На сайте представлен онлайн , дающий возможность наглядно представить параметры, размеры и график будущих расходов с учетом государственной поддержки.

Не каждый гражданин может претендовать на бюджетные деньги. Финансовая организация, федеральные органы и пенсионный фонд выдвигают жесткие требования для исключения мошеннических действий и злоупотреблений. Это предохраняет от нецелевых растрат, но осложняет претендентам процедуру оформления документов.

Добавляется зависимость от взаимодействия различных инстанций. В нормативах прописаны сроки исполнения обязанностей структурами, но их наложение увеличивает общую длительность ожидания и хождения по кабинетам. Для экономии времени рекомендуется внимательно ознакомиться с запрашиваемым перечнем бумаг, вовремя подавать обращения.

Списание и другие льготы доступны:

• Гражданам Российской Федерации, либо родителю-одиночке старше 21 года;
• Если один из супругов младше 35 лет;
• Застраховавшим жизнь и здоровье через Сбербанк Страхование или аккредитованные компании на весь срок кредитования;
• Имеющим стаж работы на текущем месте более полугода, в общем не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
• Получающим регулярный официальный доход, достаточный для погашения займа.

Для одобрения сделки менеджером нужно удовлетворять всем условиям финансовой организации.

За рождение второго ребенка для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Подать заявку возможно, посетив ближайший филиал, или создав на сайте Сбербанка. Онлайн обращение рассматривается быстрее и поможет не тратить время напрасно. Бумаги подаются через интернет в виде сканированных копий или фотографий с мобильного устройства. Информация о решении придет на номер мобильного, указанный при регистрации.

Для одобрения потенциальному клиенту потребуются:

• Паспорт;
• Справки из налоговой службы и с места работы о занятости и уровне доходов;
• Сведения о месте проживания;
• Заявление от созаемщика-супруга;
• При наличии — действующий брачный договор;
• Свидетельство о рождении ребенка;

Если в бланке у малыша не указано гражданство РФ, потребуются дополнительное подтверждение.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

В дальнейшем потребуется предоставить договор о страховании объекта недвижимости, жизни и здоровья покупателя. Регистрацию перехода прав собственности в Росреестре можно пройти лично, либо воспользовавшись услугой оформления онлайн. Нужно помнить, что документы обладают ограниченным сроком действия, не стоит затягивать предоставление.

Уменьшить расходы получится уже на первоначальном этапе. Потребуется выбрать программу с господдержкой для молодых семей с детьми, что снизит процентную ставку на несколько лет. Выплачивающим старую задолженность придется воспользоваться средствами за рождение второго ребенка.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Перевод поступает безналичным способом на специально созданный счет в Сбербанке и направляется на целевые расходы. Если в течение месяца средствами не воспользовались, то они возвращаются отправившей организации. Процесс лучше отслеживать на всех этапах, не стесняться задавать вопросы консультантам через формы обратной связи.

Даже находящимся в начале очереди не гарантировано своевременное получение выплат. Дата выдачи сертификата от федеральных органов зависит от наличия денег в местном бюджете. Новоселье придется отложить на несколько месяцев, в худшем случае — на год. Рекомендуется подавать на участие в госпрограммах как можно раньше, чтобы не оказаться в конце списка нуждающихся.

Рождение ребенка — не только радость для семьи, но и повод обратиться к официальным органам за помощью в облегчении ипотеки через списание части задолженности. Гражданам предоставляются специально разработанные программы и кредитные продукты, направленные на поддержание роста населения и улучшение уровня жизни.

Процедура потребует сбора пакета документов и обращения в различные инстанции, но в итоге позволит решить жилищные проблемы, обеспечив каждого члена семейства необходимой жилплощадью.

В конце 2017 года Правительством РФ было разработано постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным кредитам, предоставленным гражданам РФ, имеющим детей». Данная программа предназначена для семей, в которых начиная с начала 2018 года родился 2 и последующий ребенок. С 17 января 2018 года в России действует программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

На заседании координационного совета 25 ноября 2017 года Президентом РФ был утвержден перечень поручений относительно поддержки семей с 2 и 3 детьми. Одним из поручений являлся указ о подготовки нормативной базы по льготному субсидированию ипотеки для тех семей, у которых в 2018 – 2022 году появится 2 и 3 ребенок. Пока программа ограничена 5 годами, но не исключается, что она будет продляться. Программа направлена на стимулирование рождаемости в стране, на поддержку семей, в которых есть дети, а также на поддержание строительных компаний. Для строительных компаний такая программа тоже является немаловажной, так как субсидия может быть выдана только на «первичку».

Многие считают, что программа предназначена лишь для молодых семей, то есть путают с программой «Молодая семья», в которой ограничивается возраст заявителей. В данной программе возраст родителей значения не будет иметь, он ограничивается только в условиях банка по предоставлению кредита. Как правило, банки выдают ипотеку лицам не младше 21 года и не старше 65 лет.

Если в семье 2 и 3 ребенок родились до начала 2018 года, то рассчитывать на льготные субсидии или на рефинансирование ставки нельзя. Однако, как и прежде они имеют право на погашения своего ипотечного кредита материнским капиталом.

Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

Если в семье в 2018 году родился второй ребенок, то на основании действующей программы, они могут рассчитывать на субсидии по ипотеке. Другими словами все проценты, которые банк устанавливает сверх 6% будет погашать государство. При этом срок субсидирования будет составлять 3 года. Длится такая программа в течение 5 лет, с 2018 по 2022 год, если в семье второй ребенок родился раньше этого периода или позже, то рассчитывать на госпомощь уже не придется.

Если в семье рождается третий ребенок, то льготное субсидирование увеличивается до 5 лет. Причем, если семья уже платит кредит по льготной ставке, полученной с рождением 2 ребенка, то срок будет продлен дополнительно на 5 лет. То есть, в общей сложности может выходить, что государство субсидирует кредит на протяжении 8 лет.

Условия для участия в программе

Для того, чтобы можно было принять участие в программе должны выполняться определенные условия:

• Ребенок в семье должен быть рожден в промежуток времени, предусмотренный программой.
• Квартиру по программе можно купить только на первичном рынке, «вторичку» купить по данной программе не получится.
• Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости квартиры. Причем в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться материнским капиталом.
• На жилье, которое можно купить по программе установлен определенный лимит. Зависит он от того, в каком регионе приобретается жилье. Например, в Москве или Санкт-Петербурге и соответствующих областях лимит равен 8 млн. рублей, а для других – 3 млн. рублей. Это связно с тем, что программа предназначена не для покупке элитных квартир, основной целью программы является улучшение условий жилья для обычных граждан, нуждающихся в этом.
• После оформления права собственности на свое жилье нужно будет заключить договор страхования жилья и личного страхования.
• Принять участие в программе могут только граждане РФ.
• Требования по работе на последнем месте для наемных работников составляет минимум 6 месяцев, а для предпринимателей – 2 года.
• Ипотечный кредит погашать нужно будет равными частями.

По госпрограмме можно купить только жилье в новостройке, причем квартира может быть уже готовой, либо находиться на этапе строительства. Также не ограничивается количество квартир, оформить ипотеку можно и не на одно жилье, если банк одобрит это. То есть решать такой вопрос будет уже не государство, а банки.

Рефинансирование кредита

Важно! Если кредит на покупку квартиры в новостройке взят еще до 2018 году, то при рождении 2 или 3 ребенка в годы действия программы, ипотека может быть рефинансирована. В данном случае будет пересчитана процентная ставка, а семья в течение 3 или 5 лет сможет платить кредит по ставке 6%.

В случае с рефинансирование также необходимо выполнение ряда условий:

• Ипотеку уже должна выплачиваться не менее 6 месяцев;
• Просрочки по ипотеке нет;
• Другие возможности для рефинансирования семьей не были использованы.

После того, как программа закончится, выплата кредита продолжится по ключевой ставке ЦБ, установленной на дату заключения договора плюс еще 2%.

Порядок получения льготного субсидирования

Для того, чтобы получить субсидию обратиться нужно в тот банк, в котором оформлялся ипотечный кредит. Если ипотеки нет, то оформить ее можно в выбранном банке и приложить документы по положенной льготе. Если ипотеку семья уже платит, то принести нужно будет свидетельства о рождении на всех детей, а также написать заявление на льготу. После этого банк должен провести реструктуризацию суммы долга.

Для оформления ипотеки предоставить нужно будет документы, необходимые для получения кредита:

• Заявление;
• Паспорт (оригинал и копия);
• Трудовой книжка (заверенная работодателем копия);
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме, предложенной банком);
• Свидетельство о госрегистрации (для ИП), налоговая декларация;
• Свидетельства о рождении детей;
• Договор купли-продажи квартиры.

В некоторых случаях сотрудники банка могут запросить и дополнительные документы.

Важно! Если в семье родился 2 или 3 ребенок, это не означает, что банк автоматически предоставит им льготную ипотеку. Каждая заявка рассматривается индивидуально, оценивается платежеспособность семьи, а также риски, которые несет кредитная организация. Если в одном банке в предоставлении ипотеки откажут, обратиться можно будет в другой банк.

Какие банки участвуют в госпрограмме

Важно! Вторичное жилье в программе не участвует, получить на него субсидию от государства не получится.

Ипотечный кредит выдают коммерческие банки или Агентства ипотечного жилищного кредитования. Оформить 6% ставку можно в тех банках, которые являются участниками программы, причем и к банкам также предъявляются некоторые требования. На основании приказа Минфина на данную программу выделено 600 млр. рублей и участниками являются 47 банков. Приведем только некоторые из них:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Абсолют Банк;
• Иные банки, полный перечень которых можно найти на сайте Минфина.

Заключение

Субсидирование процентной ставки государством позволяет сэкономить 200 – 500 тыс. рублей. Для правительства РФ программа позволяет стимулировать рождаемость, причем несмотря на огромные затраты со стороны государства, они ниже, чем затраты на материнский капитал. Также правительство оказывает большую поддержку строительным компаниям, так как для участие в программе требуется исключительно первичное жилье. Пока в планах программа носит краткосрочный характер, но она рассчитана на то, чтобы за это время как можно больше семей смогли купить себе жилье по доступной цене.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можно ли получить налоговый вычет по программе снижения ипотеки?

Ответ: Программа снижения ипотеки до 6% также позволяет получать стандартные налоговые вычеты. Если в ипотеку куплена первичка, то часть денег возвращается как обычно.

Многодетные семьи сильнее остальных озадачены вопросом льготного приобретения жилья, потому что от того, какое количество детей в семье, зависит, сколько комнат должна включать в себя хорошая квартира, чтобы места хватило на всех. Соответственно, чем больше комнат, тем меньше денег остается на иные расходы. Именно поэтому следует узнать, списывается ли ипотека при рождении третьего ребенка.

Ипотечные льготы при рождении третьего ребенка

В сети гуляет много информации на предмет ипотечных льгот при рождении детей, особенно при появлении третьего ребенка в семье. Рассмотрим, какими мерами поддержки могут воспользоваться такие семьи (списание, погашение части долга с помощью бюджетных средств или другие варианты).

Списание кредита или погашение за счет государства

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка возможно при привлечении следующих органов: федерального, регионального и городского. В банках также принимается маткапитал (например, в Сбербанке). В данном случае нельзя ошибаться с выбором, потому что от него зависит, будет ли предоставлен семье наиболее удобный и выигрышный порядок осуществления платежей. Нужно в обязательном порядке проконсультироваться в местных органах самоуправления или региональном подразделении АИЖК.

В областях с преобладающим количеством средств либо даже переполненным бюджетом подобные льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка лица получают чаще, а там, где финансов не хватает, иногда нужно уделять больше времени для того, чтобы произошло списание ипотеки.

Особыми преимуществами являются:

1. Уменьшенная процентная ставка.
2. Возможно погашение задолженности в более поздний срок (условие оговаривается с банком и не имеет отношения к государственной поддержке).
3. Частичные выплаты недвижимости, осуществление которых происходит за счет бюджета - по подпрограммам ЦП Жилище.

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка 2017 возможно только в случае, если в регионе действует специальная программа или используется материнский капитал.

Региональные зависимости в 2017 году

Существуют территории (Москва, Хабаровск), где ипотека для семей, имеющих более двух детей гасится полностью, но также есть и места, где предоставляются только такие преимущества, как: кредитование без первого взноса и оплата из государственного имущества в районе 30-75% задолженности.

Обратите внимание, в регионах в 2017-2018 годах могут быть предусмотрены разнообразные целевые программы, которыми могут воспользоваться граждане, в том числе, семьи с тремя и более детьми:

• Подпрограмма федеральной программы Жилище, именуемая - получение жилищного сертификата (им можно оплатить до 30 процентов стоимости жилья как ипотечного, так и взятого за наличные, с учетом ограничений программы по метражу). Для этого семья должна получить специальный статус и встать в очередь. Количество детей не имеет значения.
• Региональные программы в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» - право приобретения недвижимости по специальной цене у определенных застройщиков. Например, в Нижегородской области - это 35 тысяч рублей за кв.м.
• Специальные процентные ставки в отдельных регионах при поддержке АИЖК. В том числе для тех у кого три ребенка и больше.

Документы для получения льготы

Если у супругов на свет появился третий ребенок, и они собираются воспользоваться льготой на ипотеку, то для этого обычно существует ряд оснований, побуждающих к данному действию:

• Потребность в расширении территории;
• Нехватка финансов для того, чтобы самим погасить ипотеку.

Льготы не выдаются автоматически, поэтому следует подробно рассмотреть, какой пакет информационных листов нужно отправить в местные органы самоуправления:

• Подтверждение о многодетности;
• Заявление;
• Копии паспортов родителей и свидетельств о государственной регистрации факта рождения детей;
• Свидетельство, по которому определяются суммы налоговых вычетов;
• Выписку, отражающую общее количество зарегистрированных в квартире граждан;
• Расписки на недвижимость с ненадлежащими жилищными условиями, включая набор документов, используемых при проектировании и использовании технических объектов;
• Совместный документ супругов, означающий появление семьи;
• Договор, содержащий информацию о членах семьи;
• Расписку, подтверждающую право семьи с двумя и более детьми на целевую финансовую помощь от государства;
• Договор долгосрочного кредита, который предоставляется лицу от банка под залог недвижимости;
• Копию банковского документа на квартиру;
• Копию договора купли-продажи квартиры, свидетельство о праве собственности.

Общее время ожидания составит примерно месяц, а затем банк (например, ВТБ 24 или Сбербанк) даст ответ, будет ли предоставлена льгота семье. На данный момент Сбербанк пользуется особой популярностью среди других организаций, так как даже в кризисных условиях поддерживается правительством.

Не забываем, что супругам, с рождением третьего ребенка, полагается материнский капитал, который может быть использован в счет погашения ипотечного кредита.

Можно ли списать долг в Сбербанке

В 2017 году семья, имеющая двух или трех детей может осуществить полное или частичное списание остатка ипотечного долга в банке исходя из того, какая сумма еще не выплачена. Погашение ипотеки, оформленной через Сбербанк, закрепляется всеми необходимыми документами в территориальном отделении Пенсионного фонда. Чем раньше семья подаст информационные бумаги в Сбербанк, тем удобнее для плательщиков.

Помните, что списание ипотеки 2017 происходит только в зависимости от количества средств, которые находятся в бюджете региона.

Заключение

В 2017 году является актуальным аспектом для рассмотрения. Многие пары перед вступлением в брак задумываются о том, списывается ли ипотека при рождении третьего ребенка. Нужно иметь ввиду, что в 2017 году право на погашение ипотеки есть не только у семей, где родился третий ребенок, но и у тех, которые решили усыновить детей. Помните, возможность списать ипотеку или получить льготы зависит от вашего региона проживания.

Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.

Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна при рождении ребенка в Сбербанке - организацией предусмотрена специальная программа "Молодая семья", согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.

Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище", обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.

Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.

Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. "б" ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.

Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.

Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?

Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.

Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:

• получение финансовой помощи;
• снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
• погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.

Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.

Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго - позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.

Какие условия ставятся перед участниками программы?

Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:

1. Возраст родителей - до 35 лет.
2. Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
3. Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
4. Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
5. Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.

Как претендовать на погашение ипотеки?

Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:

• паспорт или иное удостоверение личности родителей;
• свидетельства о рождении детей;
• документ, подтверждающий состав семьи;
• информацию о месте проживания;
• подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
• ипотечное соглашение;
• техническая документация на помещение.

Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка - в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:

• сертификат на материнский капитал;
• свидетельства о рождении всех детей;
• свидетельство о браке;
• действующий договор займа;
• договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.

В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.