Ни одно легальное предприятие не может в полной мере осуществлять свою деятельность без сотрудничества с банковской системой на уровне открытия и последующего обслуживания предприятия.

В настоящее время, открытие расчетного счета не простая процедура, службы банков внимательно анализируют директоров и учредителей компаний, показатели компании и планируемую деятельность.

Кому нужен расчетный счет

Закон о деятельности предприятий не обязывает организацию открывать расчетный счет, но налоговый кодекс ограничивает расчеты между предприятиями определенной наличной денежной суммой, все что свыше, должно происходить в безналичном расчете, к тому же согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения, что ограничивает возможность уплаты налоговых обязательств без открытого расчетного счета. Подобные ограничения имеются и при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

По факту , организация может иметь несколько расчетных счетов, об открытии и закрытии которых необходимо своевременно извещать и фонды – , и так далее.

Расчетный счет – это инструмент безналичных расчетов, использующийся юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Дистанционное открытие расчетного счета в банке

С 1 сентября 2016 года расчетный счет в банке можно открыть дистанционно без личного присутствия ее представителя в случае, если такой представитель уже лично присутствовал в данном банке и был идентифицирован в нем.

Кроме того, должны быть соблюдены еще два условия: указанный представитель юридического лица должен находиться на обслуживании в данном банке (то есть быть его клиентом) и в отношении него как клиента раз в год обновляется информация. Для проведения идентификации для открытия счета в таких случаях юрлицо должно предоставить документы и сведения о себе в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.

Чтобы в правомерном ключе открыть расчетный счет предприятия и в дальнейшем без проблем пользоваться его преимуществами, необходимо учитывать определенные нюансы.

Стоимость банковского обслуживания

Цены банков в принципе равны, это порядка 1 500 -3 500 руб. в месяц. При этом, вам необходимо подумать о будущей банковской истории, и планируемых инвестициях, в формате привлечения кредитных ресурсов в обслуживающих банках.

Новшества с IV квартала 2016 года

В сентябре 2016 года ЦБ РФ предложил внести изменения в инструкцию №153-И от 30.05.2014 года регламентирующую порядок открытия расчетного счета предприятия и индивидуального предпринимателя. Изменения коснулись отмены предоставления некоторых документов при открытии счета, а именно:

– Свидетельство о государственной регистрации.

– Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Изменения, которые ЦБ вносит в инструкцию по открытию и закрытию счетов, связаны с летними поправками, предусмотренными положениями Федерального закона от 03.07.2016 года № 241-ФЗ и Федерального закона от 23.06.2016 года № 191-ФЗ. По новым правилам, предприниматели могут не предъявлять свидетельства о госрегистрации и постановке на налоговый учет, но должны обязаны раскрывать эти сведения. Банковские работники самостоятельно проверят информацию в ЕГРИП, ЕГРЮЛ и иных реестрах.

Сравнение стоимости обслуживания и выбор

Следует отметить, что перед открытием расчетного счета резонно сравнить полную стоимость банковского обслуживания счета, взяв во внимание стоимость таких операций, как открытие счета, стоимость ежемесячного его обслуживания и обработки платежного поручения, стоимость расчетно-кассового обслуживания.

Как правило, для открытия расчетного счета предприятия выбирают банк, исходя из географического его расположения. Если принципиально сотрудничать только с определенной финансовой организацией, и географическое ее расположение роли не играет, тогда расчетный счет открывается в том банке, где выгодно и удобно, собственно, предприятию.

Выбор способа банковского обслуживания

Важно учитывать, что не во все банки осуществляют операцию по перерегистрации вновь открытого накопительного счета в расчетный с автоматическим перенесением на него средств. Какие услуги оказывает конкретная финансовая организация нужно сразу же узнавать, и, на всякий случай, взять образец заявления на перевод денег с одного счета на другой.

Необходимо уточнить стоимость обслуживания счета банком, особенно ценовую политику банка в плане подключения и обслуживания счета клиента при удаленном доступе по технологии «Интернет-банк», «банк-клиент». Как правило, использование этих технологий ощутимо дешевле, чем непосредственное бумажное обслуживание.

Преимущества технологий

К неоспоримым преимуществам удаленного доступа к расчетному счету является, в первую очередь, существенная экономия времени и сил сотрудников, поскольку выписки из банка о состоянии расчетного счета, отправку платежных поручений можно получать и осуществлять без посещения банковского учреждения. В финансовую организацию нужно будет ездить только лишь для сдачи или получения наличных средств, иногда – за бумажными выписками.

График работы банка

Обычно график работы банков четко регламентирован – с 9.30 до 16 часов, с перерывом на обед с 13.00 до 14.00. Следует учитывать, что все платежные поручения, отправленные до обеда, будут «проведены» этим же днем; все, что было «отправлено» во второй половине дня, – переносится на следующий день. Бывают, правда, исключения, но, как правило, они касаются внутрибанковских платежей или, как вариант, платежных поручений в пределах одного города. Лучше, все-таки, такие нюансы уточнить заранее.

Важно помнить, что в некоторых банках могут быть введены ограниченные операционные дни – до 13.00; в пятницу и предпраздничные дни обслуживание клиентов банка также осуществляется до тринадцати часов. Такие нюансы следует заранее уточнять и в обязательном порядке учитывать, поскольку необходимые банковские операции именно в эти дни могут быть связаны с налоговыми платежами и другими срочными переводами денег.

К слову, во многих финансовых учреждениях предусмотрен режим «вечерней» кассы и кассы выходного дня, работа инкассации для больших объемов наличности и так далее. Для оптимизации работы предприятия такие нюансы нужно уточнять заранее.

Порядок и сроки выдача и зачисление наличных

Сдачу и выдачу наличных банки осуществляют в течение всего операционного дня. При чем важно помнить, что необходимо накануне заказывать нужную сумму на получение, поскольку выдача наличных без предварительного заказа обходится дороже. Как правило, процент по снятию по заказу составляет 0,5 процента от суммы, без предварительного заказа – 1,5-2 процента. Такие суммы списываются с расчетного счета предприятия автоматически, согласно прописанным в договоре условиям. Следует также учитывать, что банки проводят операции в размере суммы, что находится на расчетном счете предприятия.

Иногда банки работают «под приход», то есть оказывают платную услугу в размере 1-2 процентов от суммы в случае, когда деньги, перечисленные вам приходят на корреспондентский счет банка и на расчетный счет предприятия будут зачислены вечером того же дня.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Который будут осуществляться операции в дальнейшем. Критериями выбора может служить стоимость открытия расчетного счета и подключения программы «Банк-клиент », стоимость расчетно-кассового обслуживания. Немаловажными критериями будут являться близость банка к офису фирмы, наличие специальных программ, например, «Зарплатный проект » или льготное кредитование клиентов.

Как только вы определитесь с выбором банка, необходимо предоставить документы для открытия счета. Как правило, их перечень одинаков во всех банках . В пакет документов входят:
- заявление на открытие счета , подписанное руководителем и главным бухгалтером фирмы,
- карточки с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера и оттиском печати организации,
- решение о создании юридического лица,
- учредительные документы,
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица,
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
- письмо из органов государственной статистики,
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц,
- приказы о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера. Кроме того, банк может запросить и иные документы по своему усмотрению.

После предоставления необходимых документов между банком и юридическим лицо м заключается договор на обслуживание расчетного счета с указанием его номера, который в дальнейшем можно применять при формировании платежных документов.

Следует помнить, что в соответствии с российским законодательством, организация обязана представлять сведения в налоговый орган по месту нахождения об открытии и закрытии расчетных счетов в течение 7 дней с момента открытия (закрытия). В противном случае на нее налагается штраф в размере 5 000 руб. Аналогичную информацию необходимо сообщать в Пенсионный фонд, Фонд обязательного и медицинского страхования. Невыполнение данных требований влечет наложение штрафа в размере 10 000-20 000 руб.

Совет 2: Как открыть расчетный счет для юридического лица

Расчетный счет – основной финансовый инструмент юридического лица, служащий для управления денежными потоками. Он необходим для совершения платежей партнерам, уплаты налогов, перечисления заработной платы, внесения выручки, снятия наличности и прочих операций, связанных с осуществлением деятельности организации. Как правило, расчетный счет открывается сразу после государственной регистрации предприятия.

Вам понадобится

• - устав;
• - учредительный договор;
• - протокол собрания учредителей или решение единственного участника о создании предприятия;
• - письмо из Росстата с указанием кодов статистического учета;
• - выписка из ЕГРЮЛ;
• - карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• - документы о назначении лиц, указанный в карточке с образцами подписей;
• - копии паспортов лиц, указанный в карточке с образцами подписей;
• - бланки заявлений, договоров, анкет.

Инструкция

Расчетный счет можно открыть в любом банке или сразу в нескольких, если есть такая необходимость. Во всяком случае, для начала оцените банки по ряду параметров и на их основе выберите наиболее подходящие для вас.

Рассмотрите варианты обслуживания в разных банках, ориентируясь на следующие критерии:

Тарифы на открытие расчетного счета, расчетно-кассовое обслуживание, работу в системе «Клиент-банк»;
- близость офиса банка;
- возможность комплексного обслуживания организации (зарплатный проект, льготное кредитование сотрудников);
- перспектива кредитования юридического лица в банке, в том числе в режиме овердрафта (исполнение платежей на сумму свыше остатка на расчетном счете).

Получите в Инспекции Федеральной налоговой службы по месту регистрации предприятия выписку из Единого государственного реестра юридических лиц. Подготовьте копии протокола собрания учредителей или решения единственного участника о создании предприятия, решений или приказов о назначении лиц, которым предоставлено право управления расчетным счетом и распоряжения денежными средствами (директора, главного бухгалтера, их заместителей или, например, доверенных лиц), копии их паспортов. Заверьте копии подписью руководителя и печатью организации.

Заверьте у нотариуса копии следующих документов:

Устав;
- учредительный договор;
- свидетельство о внесении юридического лица в Единый государственный реестр (ОГРН);
- свидетельство о регистрации в качестве налогоплательщика (ИНН);
- письмо из Росстата с указанием кодов статистического учета.

Как открыть расчетный счет ООО

Как открыть расчетный счет (для организаций)

В этой статье поговорим о том, как открыть расчетный счет в банке для юридического лица (ООО, ЗАО). Как выбрать подходящий банк, какие документы требуются для того, чтобы открыть расчетный счет, что делать после открытия расчетного счета.

Выбирая банк где будет открыт расчетный счет юридического лица (ООО, ЗАО, организации, предприятия) стоит руководствоваться следующими основными критериями:

• размер платы за открытие расчетного счета (если есть)
• размер платы за расчетно-кассовое обслуживание (в т. ч. берет ли банк плату за время отсутствия операций по счету),
• наличие удобного интернет-банка,
• условия для выдачи кредитов и т. д.

Каждый банк предъявляет свои требования к составу документов, которые требуются для открытия расчетного счета. Поэтому стоит предварительно узнать в банке список документов, необходимых для открытия расчетного счета в конкретном банке. Сделать это можно обратившись в выбранный банк лично, по телефону или ознакомиться с условиями открытия расчетного счета для юридических лиц на сайте банка.

Перечень документов для открытия расчетного счета юридического лица

В любом случае, для открытия расчетного счета необходимы следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (с номером ОГРНЮЛ) - оригинал или копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом.
• Учредительные документы юридического лица.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с ИНН - оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые будут указаны в банковской учётной карточке. Паспорта этих лиц или их нотариально заверенные копии.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (директора) юридического лица.
• Выписка из ЕГРЮЛ - выдается регистрирующим органом при регистрации организации.

Часть документов должен предоставить банк (например, заявление на открытие счета, карточка с подписями и оттиском печати, договор банковского счета, договор на дистанционное обслуживание и т. д.). У каждого банка свои образцы этих документов. Их также можно скачать с сайта выбранного банка или взять в обслуживающих офисах.

1. Подготовленные документы передайте в отдел обслуживания юридических лиц банка, где вам назначат операциониста.
2. Операционист заведет и поможет заполнить банковскую карточку.
3. В его присутствии уполномоченные лица организации расписываются на оборотной стороне банковской карточки, в незаполненных строках карточки поставят прочерки.
4. Банковский работник в свою очередь расписывается и проставляет печать банка.
5. Процедура открытия счёта оплачивается согласно его тарифам.

После открытия расчетного счета банк в обязательном порядке должен выдать вам справку об открытии расчетного счета юридичекого лица в данном банке.

В некоторых банках возможно копировать и заверять документы за отдельную плату.

Также в некоторых банках помимо открытия расчетного счета можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, совершать платежи и получать выписки в электронном виде, что может быть очень удобно и полезно в дальнейшей деятельности вашего предприятия.

После открытия расчетного счета...

В течение 7 рабочих дней вы должны сообщить в налоговую об открытии расчетного счета (п.2 ст. 23 НК РФ). За нарушение этого срока статья 118 НК РФ предусматривает штраф 5000 руб. Кроме того, руководитель компании может быть оштрафован на сумму от 1000 до 2000 руб. Для информирования об открытии расчетного счета предусмотрена специальная форма №С-09-1 .

Процедура открытия расчетного счета для ООО является необходимой для любого юридического лица сразу после того, как его руководство получило зарегистрированные документы из налоговой инспекции. Исключением могут являться только случаи приобретения готового бизнеса. При отсутствии расчетного счета ООО не сможет проводить безналичные операции с денежными средствами (выплачивать заработную плату работникам, перечислять денежные средства партнерам, оплачивать аренду и т.д.). Помимо этого открытие счета в банке дает возможность всегда находиться в курсе того, какая сумма имеется у предприятия в текущий момент.

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Управление денежными потоками
• Размещение свободных средств
• Обслуживание ВЭД
• Сервисы для бизнеса

• Высокий стандарт банковского сервиса
• Зарплатный проект
• Бизнес-кредитование
• Интернет клиент

• Банковские гарантии
• Зарплатный проект
• Депозиты
• Расчётно-кассовое обслуживание
• Интернет банк

• Расчётно-кассовое обслуживание
• Депозиты для бизнеса
• Дистанционное обслуживание бизнеса
• Эквайринг
• Зарплатный проект

• Гарантии и Аккредитивы
• Конверсионные операции
• Постоянный контроль над счетами
• Дистанционное обслуживание
• Выгодные условия финансирования

• Финансирование вашего бизнеса
• Классические банковские услуги
• Обслуживание персональным менеджером
• Резервирование расчетного счета за 20 мин.
• Интернет клиент

• Корпоративная карта
• Зарплатный проект
• Бизнес-кредитование
• Интернет-банк

Ни одна современная организация не может существовать без банковского счета. Вместе с тем, на данный момент существует большой выбор банков и банковских услуг, предлагаемых для юридических лиц. Многие начинающие бизнесмены сталкиваются с проблемой выбора банков и даже с проблемой открытия счета в связи со сложными требованиями банков. Наши специалисты готовы взять на себя все заботы по открытию счета, начиная с консультации по выбору банка, а также полное сопровождение при открытии и подготовку всех необходимых документов. Доверьтесь команде настоящих профессионалов!

Документы, необходимые для открытия счета

В целях открытия расчетного счета в банке юридическое лицо обязано предоставить следующий минимальный список:

• свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
• свидетельство о государственной регистрации (ОРГН);
• устав организации в последней редакции;
• коды статистики;
• паспорта Генерального директора и участников;
• выписка из ЕГРЮЛ (не старше 1 месяца);
• Листы записи, содержащие сведения обо всех произошедших регистрационных действиях;
• Решение/Протокол о создании организации;
• Решение/Протокол о назначении единоличного исполнительного органа (Генерального директора);
• Приказ о назначении единоличного исполнительного органа (Генерального директора);
• Приказ о назначении Главного бухгалтера;
• Договор аренды, подтверждающий местонахождение ООО, акт приема-передачи помещения, либо свидетельство на право собственности помещения;
• печать.