30.01.2018 \ Новости финансового сектора
Приказами Банка России от 13 декабря 2017 г. у кредитной организации КБ «Канский» ООО отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов » с 26 декабря 2017 г. осуществляет выплаты страхового возмещения вкладчикам банка через ПАО Сбербанк (банк-агент). За это время страховое возмещение в размере 1,63 млрд руб. выплачено 3,2 тыс. вкладчиков, что составило 90,1% страховой ответственности Агентства.
В то же время в ходе формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками временной администрацией, в состав которой включены служащие Агентства, выявлены факты несанкционированного списания денежных средств (полностью или частично) со счетов (вкладов) физических лиц, а также операции по приему денежных средств без зачисления на счета (вклады) всей суммы внесения или её части. Обнаружены приходные и расходные кассовые документы, не имеющие подписи вкладчика, выявлены другие грубые нарушения порядка учета операций со вкладами.
Кроме того, руководством банка в нарушение требований законодательства не переданы временной администрации в полном объеме первичные банковские документы и электронная база данных об операциях банка.
Временной администрацией 5 января 2018 г. на компьютере одного из работников банка обнаружен файл с электронной таблицей, содержащий несистематизированную информацию примерно о 800 вкладчиках и суммах денежных средств, предположительно списанных со счетов вкладчиков без их распоряжений, либо не зачисленных на их счета. В учетной системе (балансе) банка сведения об этих операциях отсутствуют.
Указанная таблица, с учетом объяснений работников банка о происхождении содержащихся в ней сведений и причинах их отсутствия в балансе, будет использоваться при рассмотрении поступивших от вкладчиков заявлений о несогласии с размером страхового возмещения по вкладам (счетам) в совокупности с представляемыми ими документами, подтверждающими размер вклада, и документами, обнаруженными в банке. Размер обязательств перед вкладчиками будет устанавливаться на основании представляемых ими документов, подтверждающих размер вклада (счета), а также информации и документов, обнаруженных в банке. В случае необходимости Агентством будут проведены специальные исследования, экспертизы документов, опросы вкладчиков.
В настоящее время назначенная Банком России временная администрация и Агентство осуществляют меры по восстановлению в бухгалтерском учете банка информации о реальных обязательствах банка перед вкладчиками, итогом которой будет внесение соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Агентство предполагает в максимально короткие сроки реализовать во внесудебном порядке мероприятия по восстановлению в учете основной суммы вкладов, после чего приступить к восстановлению прав на проценты по вкладам.
При этом вкладчикам, которые будут получать страховое возмещение по основной сумме вклада, направлять в Агентство дополнительные заявления и документы для получения возмещения по процентам не требуется.
О возможности получения страхового возмещения, как по основной сумме вклада, так и по процентам, вкладчики будут оповещены путем направления СМС-уведомлений.
В случае, если для установления размера обязательств банка документов, ранее приложенных вкладчиком к заявлению о несогласии, будет недостаточно, Агентством вкладчику будет направлено соответствующее сообщение.
Агентство с пониманием относится к ситуации, в которой оказались вкладчики в результате противоправных действий бывшего руководства и собственников Банка, и приложит все усилия к минимизации негативных последствий и восстановлению в реестре информации о вкладчиках. Агентство предполагает завершить основную часть этой работы в течение 2 месяцев.
Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения вкладчики могут получить на официальном сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов / Страховые случаи / КБ «Канский» ООО» и по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).
Обновлено 27.11.2016.
Большинство клиентов банков даже не подозревает, что они могут оказаться в положении, когда потребуется доказывать наличие вклада. Как часто бывает, пока форс-мажорные обстоятельства не касаются нас лично, мы не интересуемся ситуацией.
Однако в последнее время в банковской системе происходят очень серьёзные события, о которых должен знать каждый вкладчик. Всего за месяц Банк России отозвал лицензии у трёх банков, в которых были так называемые «тетрадки», т.е. забалансовые вклады. Речь идёт об ООО «КБ «Мико-Банк», ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Кроссинвестбанк», АО «Акционерный коммерческий банк «Стелла-Банк», вкладчики которых не обнаружили себя в Реестре на выплаты страхового возмещения.
Причём, масштабы мошенничества поражают, практически каждый вкладчик этих банков либо вовсе не нашёл себя в Реестре на выплаты, либо сумма положенного ему страхового возмещения заметно отличалась в меньшую сторону от фактической:
В случае с «Мико-Банком» АСВ заявило, что вообще все вкладчики шести дополнительных офисов банка поголовно отсутствуют в Реестре из-за недобросовестной работы сотрудников банка:
И главное, для включения в Реестр АСВ направило вкладчиков «Мико-Банка» прямиком в суд. Немногим отличалось официальное сообщение АСВ вкладчикам «Кроссинвестбанка», где также было заявлено, что в случае отсутствия данных о вкладе в Реестре необходимо подать иск в суд для установления состава и размера требований к банку.
Заявление АСВ по «Стелла-Банку» несколько отличается от предыдущих случаев, пропала формулировка про необходимость судебного разбирательства. Зато АСВ теперь требует оригиналы подтверждающих документов:
Похожая ситуация была с «тетрадочными» вкладами банков «группы Антала», где вкладчиков включили в Реестр на выплаты без суда, на основании анализа АСВ подтверждающих документов:
АСВ требовало предоставить оригиналы документов также у некоторых вкладчиков в «Русстройбанке» («тетрадки», правда, там не было, АСВ боролось с фиктивными вкладами). В итоге требования вкладчика были включены в Реестр без суда:
Правда, нельзя утверждать, что вкладчикам «Стелла-Банка» повезло больше, чем вкладчикам «Мико-Банка» или «Кроссинвестбанка», будем следить за ситуацией. В любом случае, непонятно, почему АСВ ведёт себя по-разному в столь похожих ситуациях.
В предоставлении АСВ оригиналов подтверждающих документов есть очень скользкий момент. Если по какой-то причине потеряются оригиналы Ваших подтверждающих документов, а Банк (читай, АСВ в лице временной администрации или конкурсного управляющего) откажется включать Вас в Реестр на выплаты страхового возмещения, то в суд идти будет просто не с чем. Без оригиналов в судебном порядке ничего доказать не получится.
По отзывам вкладчиков «Стелла-Банка», сотрудники АСВ говорят, что оригиналы можно и не сдавать, но в этом случае Вы получите отказ, и для включения в Реестр потребуется судебное решение:
В общем, пока имеем следующее: вкладчики «Мико-Банка» и «Кроссинвестбанка» получили отказ на включение в Реестр на выплаты страхового возмещения после подачи заявления о несогласии, которое они составляли в банке-агенте при попытке получить страховое возмещение. Вкладчики «Стелла-Банка» пока ждут действий от АСВ.
Как доказать наличие вклада в судебном порядке
Для многих ситуация, в которой необходимо доказывать наличие вклада в суде, является абсурдной, ведь у них на руках есть все подтверждающие документы, договоры, приходники, выписки. По их мнению, и так очевидно, что они никакие не мошенники, а добросовестные вкладчики, а АСВ обязано выплатить им страховку в пределах 1,4 млн рублей, поскольку это право гарантировано государством.
Однако, доказать что ты не верблюд наличие вклада все-таки придется. В Гражданских спорах никакой презумпции невиновности нет, т.е. утверждение, что Вы являетесь добросовестным вкладчиком, пока кто-то не докажет обратное, неверно.
Причём, что считать достаточным доказательством, а что нет, решает только судья, и только для каждого конкретного случая. Т.е. у вкладчика никогда нет 100% уверенности в том, что он сможет доказать наличие вклада, даже если у него будут абсолютно все документы, которые выдавал банк (договор вклада, приходники, выписки, справки о наличии вклада). К тому же по нашему законодательству банк изначально никто не обязывает ставить печать на эти документы.
Итак, что конкретно нужно делать для включения своих требований в Реестр на выплаты страхового возмещения.
Прежде всего нужно подать иск в суд. При составлении иска следует определиться с его содержанием и решить, к кому конкретно выдвигать свои требования.
В исковом заявлении необходимо указать наименование суда, истца и ответчика, написать, в чём именно заключается нарушение прав, обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, с указанием доказательств своей позиции, цену иска и расчёт требований (можно воспользоваться ), сведения о досудебном урегулировании, если такое требуется, и список прилагаемых документов. Содержание иска должно соответствовать статье 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:
А) Ответчик — АСВ.
АСВ выплачивает страховое возмещение согласно Реестру обязательств банка перед вкладчиками, который составляет сам банк (статья 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»):
Другими словами, с точки зрения закона о страховании вкладов АСВ действует в рамках закона: нет в Реестре – отказ в выплате. Поэтому иски непосредственно к АСВ имеют очень небольшие шансы. Таганский районный суд почти во всех делах становится на сторону АСВ. Убедиться в этом можно, например, на сайте ГАС «Правосудие» . В разделе «поиск по делам и судебным актам» в поле «Субъект Российской Федерации» выберите «город Москва», в поле «наименование суда» — «Таганский районный суд», в поле «участник процесса» вбейте «Агентство по страхованию вкладов», задайте интересующий Вас период и оцените количество отказов в удовлетворении исковых требований к АСВ (здесь выборка вообще по всем искам к АСВ, а не только по «тетрадочным вкладам»):
Обжалование решений Таганского районного суда в Московском городском суде ничего нового истцу не приносит, практически всегда Мосгорсуд отказывает в обжаловании решений и поддерживает позицию АСВ.
Заходим на сайт Мосгорсуда в раздел «Информация по гражданским делам, рассматриваемым в апелляционной инстанции Московского городского суда» . Выбираем год, в поле «Суд первой инстанции» вводим «Таганский районный суд», в поле «участники» — «АСВ»:
Однако подать иск к АСВ всё-таки можно, выигрышных дел мало, но они есть. В этом случае при составлении иска упор делается на бездействие со стороны АСВ, что оно, например, не запросило нужные документы у банка (у временной администрации). Но, повторюсь, в Таганском районном суде очень часто принимаются решения не в пользу вкладчиков.
Размер пошлины для подачи иска к АСВ можно рассчитать, например, на сайте Мосгорсуда в разделе «Калькулятор госпошлины» или непосредственно на сайте Таганского районного суда . Вводим сумму иска в соответствующее поле и получаем сумму госпошлины, например, для искового требования в 1,4 млн рублей, госпошлина составит 15200 рублей.
Имейте также в виду, что есть категории граждан, которые имеют льготы при обращении в Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции, к мировым судьям. Посмотреть данную информацию можно в Налоговом кодексе Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 05.04.2016, с изм. от 13.04.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.05.2016), .
Б) Ответчик — банк, АСВ — третье лицо.
Итак, в том, что Вас нет в Реестре, виноват банк, а не АСВ, соответственно нужно подать иск именно к банку с неимущественным требованием включить Вас в Реестр обязательств банка перед вкладчиками, АСВ будет выступать как 3-е лицо.
Иск подаётся по месту регистрации ответчика, т.е. банка (в случае с «Мико-Банком» и «Кроссинвестбанком» иск подаётся в Симоновский районный суд г. Москвы). Госпошлина по неимущественному иску составляет 300 рублей. Отслеживать движение иска можно будет непосредственно на сайте Симоновского суда .
Собственно, именно такой вариант действий предлагает АСВ, выдавая образец искового заявление вкладчикам, несогласным с размером страхового возмещения:
Обратите внимание, что в варианте искового заявления, предложенном АСВ, перед подачей иска нужно дождаться отрицательного ответа на заявление о несогласии с суммой страхового возмещения (составляется непосредственно в банке-агенте, к нему прикладываются копии имеющихся у Вас подтверждающих документов). На самом деле, подавать иск в суд можно сразу после того, как Вы узнали, что Вас нет в Реестре, не дожидаясь ответа АСВ (в «Мико-Банке» большинство вкладчиков на заявление о несогласии с суммой страховой выплаты получило отказ от АСВ, опять же на том основании, что сведений об их вкладах нет в Реестре, несмотря на предоставленные вкладчиками копии имеющихся у них документов). Процедура досудебного урегулирования вопроса не является обязательной (теоретически, необходимость досудебного урегулирования может быть закреплена в договоре вклада. Однако, таких договоров, где было бы прописано, что в случае отзыва лицензии у банка и не включении Вас в Реестр обязательств банка, досудебный порядок разрешения спора является необходимым, я не встречал).
Отказ от АСВ выглядит так:
Если вдруг случится чудо, и АСВ выплатит Вам страховое возмещение на основании Вашего заявление о несогласии с суммой страхового возмещения, исковое заявление всегда можно отозвать.
UPD: 13.05.2016
Симоновский суд начал возвращать иски с формулировкой: «не соблюдён досудебный порядок урегулирования спора». Например, в договоре вклада «Рождественский» («Мико-банк») есть пункт 6.1. об обязательной процедуре досудебного урегулирования:
Правда, данный пункт, на мой взгляд, притянут за уши, требование включить в Реестр – это требование не в рамках договора вклада.
У некоторых вкладчиков иски были приняты без досудебного урегулирования:
Можно, конечно, обжаловать требование о досудебном урегулировании, но это долго. Проще всё-таки играть «по правилам суда» и написать претензию руководителю временной администрации с требованием включить в реестр, а также запросить полную информацию о движении денежных средств по своим счетам. Ниже можно скачать образцы документов:
Вот исковое заявление, выложенное пользователем с ником ИЮ1982 на портале banki.ru (спасибо ей огромное за это):
Обратите внимание, что оригиналы документов Вы в любом случае оставляете у себя, к исковому заявлению Вы прикладываете копии документов (одну копию для суда, другую для ответчика. Если ответчиков больше 1, то нужно приложить дополнительные комплекты копий документов), а оригиналы Вы обязуетесь показать непосредственно в суде. Исковых заявлений, соответственно, должно быть по числу лиц, участвующих в деле (суду, ответчику, третьему лицу). Если сдавать иск Вы будете лично через канцелярию суда, то нужно взять с собой ещё один экземпляр искового заявления, на котором Вам поставят отметку о подаче иска. Также можно отправить иск почтой заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
Стоит отметить, что двух одинаковых ситуаций не бывает, поэтому просто копировать готовое исковое заявление бессмысленно, нужно составлять иск индивидуально для каждого случая.
Следует обратить внимание, что неимущественный иск к банку имеет очень серьёзный недостаток. Даже если Вы выиграете суд, и банк обяжут включить Ваш вклад в Реестр обязательств банка перед вкладчиками, то АСВ всё равно может довольно долго не выплачивать Вам страховое возмещение, поскольку напрямую суд не обязал именно АСВ выплатить Вам страховку. К тому же сам банк может затянуть с выполнением решения суда и включением Вас в Реестр. Другими словами, добиться выполнения неимущественного требования крайне трудно.
В) Ответчики — банк и АСВ.
Возможно ещё подать иск, в котором Банк (в лице временной администрации или конкурсного управляющего) и АСВ будут соответчиками. Т.е. Вы просите в своём исковом заявлении банк включить Вас в Реестр, а АСВ выплатить Вам страховку. В этом случае иск можно также подать в Симоновский районный суд, по месту нахождения одного из ответчиков (т.е. возможно избежать встречи с Таганским районным судом, где у АСВ «всё схвачено»). Размер пошлины также можно рассчитать на сайте Мосгорсуда или непосредственно на сайте Симоновского районного суда , там же можно распечатать саму квитанцию на оплату пошлины.
Если ответчиками у Вас будут и АСВ и Банк, то, в случае решения суда в Вашу пользу, вернуть свои денежки получится быстрее, т.к. суд обяжет АСВ выплатить Вам страховку (в случае с неимущественным иском к банку о включении Ваших требований в Реестр, АСВ – третье лицо, и напрямую суд ничего от АСВ не потребует).
Вариант иска, где АСВ и Банк соответчики, можно посмотреть ниже:
Нужно иметь в виду, что 100% гарантии выигрыша дела в суде не бывает,так что если какой-либо юрист говорит, что волноваться не о чем, и сомнений в выигрыше у него нет, нужно как минимум насторожиться, а лучше поискать другого юриста, который сможет рассказать Вам о всех рисках. Также нужно запастись терпением, доказать свою правоту в суде и вернуть свои деньги быстро не получится.
Кстати, пугаться большого количества проигранных в спорах с АСВ дел всё же не стоит, в статистике выигранных и проигранных дел не показаны случаи, когда требования вкладчика оказывались в Реестре во время течения судебного процесса. Отрицательная статистика никому не нужна, тем более АСВ, поэтому права вкладчика иногда удовлетворяются до официального решения суда.
Каждый должен решить для себя, сможет ли он разобраться в законах и самостоятельно участвовать в судебном процессе. К тому же нужно иметь достаточное количество свободного времени для посещения судебных заседаний.
Если Вы решите прибегнуть к помощи профессиональных юристов (составление иска стоит примерно 3-6 тыс рублей, услуги юриста с полным сопровождением дела — 30-40 тыс рублей), всё равно лучше самому немного разбираться в вопросе, чтобы никто не навешал Вам лапши на уши.
Общественный резонанс
Параллельно с тихим и размеренным отстаиванием своих прав в суде можно привлечь внимание общественности к проблеме. Для координации своих действий обманутые вкладчики «Мико-Банка», «Кроссинвестбанка», «Стелла-Банка» создали группу Вконтакте, где можно почерпнуть важную информацию
Ситуация, когда человек узнает о том, что его вклада нет на балансе банка, не такая уж редкость. Об этом свидетельствуют многочисленные истории вкладчиков, чьи деньги оказались за балансом, например, Мособлбанка, Мастер-Банка, Пробизнесбанка, банка «Российский Кредит» и других: их депозиты не попали в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или им может быть возвращена меньшая сумма.
Узнать, какую сумму получит вкладчик банка без лицензии, можно только после того, как АСВ начнет выплаты через банк-агент. При подаче заявления о получении страхового возмещения клиент увидит выписку из реестра обязательств с указанием размера его депозита.
Что же делать, если в реестре вашего вклада не оказалось или указана меньшая сумма возмещения?
Если сумма будет меньше суммы вклада или вкладчика вовсе не окажется в списке, ему следует написать заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие его слова. Заявление можно передать в АСВ самостоятельно либо направить через банк-агент, который будет осуществлять выплаты.
Какие документы могут являться доказательством наличия вклада и его точной суммы?
Это договор банковского вклада, сберегательная книжка, приходный кассовый ордер, выписки по счетам.
К заявлению необходимо прикладывать оригиналы всех этих документов, а не их копии. Еще обязательно нужно иметь при себе паспорт.
Что делать, если вкладчик потерял
или не сохранил эти документы?
К сожалению, в таком случае высока вероятность того, что вкладчику доказать свою правоту не удастся и он останется ни с чем. Единственный выход для клиента банка с отозванной лицензией, который не попал в реестр выплат, да еще и потерял договор вклада, – обратиться в суд.
Очень важно до момента закрытия вклада хранить договор и все документы, в том числе чеки после каждого пополнения депозита. Нелишним будет также раз в несколько месяцев просить в банке выписку по счету, заверенную печатью.
Как долго АСВ рассматривает заявление о несогласии?
В среднем заявление вкладчика о несогласии рассматривается в течение двух-трех недель: за этот период АСВ направит в банк запрос, проанализирует данные бухгалтерского учета банка, проверит документы и по итогам указанных действий примет решение, включить вкладчика либо неучтенную сумму его вклада в реестр или нет.
Как узнать о решении АСВ?
Получить данные о статусе рассмотрения своего заявления можно, используя специальный онлайн-сервис на сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/insurance/claim/), на котором необходимо заполнить простую форму с указанием Ф. И. О. и паспортных данных. Если решение уже принято, то узнать о нем можно с помощью другого сервиса – в разделе «Страховые случаи», выбрав нужный банк.
Что делать, если АСВ отклонило заявление о несогласии?
АСВ может отказать, если вкладчик предоставил договор вклада, заключенный в нестандартной форме, либо вовсе не располагает подтверждающими документами. Обжаловать решение агентства можно только в суде.
А что посоветуете?
При открытии вклада вы обязаны получить в банке договор и приходно-кассовый ордер о внесении денег на счет или платежное поручение о безналичном переводе денег. Эти документы должны быть подписаны и заверены печатью банка.
Требуйте заверенную копию доверенности сотрудника банка, который подписывает с вами договор: в ней должны быть указаны его полномочия на заключение депозитных договоров.
Все операции по открытию вклада надо совершать в помещении банка, а средства вносить в банковскую кассу. Все это исключит риск признания вас недобросовестным вкладчиком.
Такое редко, но всё же случается, с помощью «серых» схем не все вклады или вклады не в полной сумме отображаются на балансе банка, что вскрывается уже после отзыва у него лицензии. В этой ситуации некоторые клиенты могут не попасть в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или им может быть возвращена меньшая сумма. С такой проблемой в конце 2015 года столкнулись вкладчики НСТ-банка и банка «Максимум». Сравни.ру расскажет, как надо действовать в подобных случаях.
Что делать вкладчику, если его имени нет в реестре обязательств банка с отозванной лицензией или он не согласен с суммой возмещения?
Узнать, какую сумму получит вкладчик банка без лицензии, можно только через две недели после отзыва, когда АСВ начнёт выплаты через банк-агент. Тогда при подаче заявления о получении страхового возмещения клиент увидит выписку из реестра обязательств с указанием размера депозита.
Если сумма будет меньше вклада, при том что он не превышает застрахованные государством 1,4 млн рублей, или ещё хуже вкладчика не окажется в списке, то ему будет необходимо написать заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие его слова.
Заявление можно направить в АСВ через банк-агент, который и осуществляет выплаты, либо самостоятельно передать его .
Какие документы могут послужить доказательством наличия вклада и его точной суммы?
Документы, которые подтверждают обоснованность претензий вкладчика:
- договор банковского вклада, сберегательная книжка;
- приходный кассовый ордер;
- выписки по счетам.
К заявлению необходимо прикладывать оригиналы этих документов, а не их копии. Ещё обязательно нужно захватить с собой паспорт.
Если вкладчик потерял или по какой-то другой причине не сохранил эти документы?
«Договор вклада есть и в самом банке – при открытии депозита, документ подписываются в двух экземплярах. И в случае потери кредитная организация просто находит свой экземпляр и на его основании работает дальше. Если же банк проблемный, то есть у него просрочена или отозвана лицензия, он находится в стадии санации, и договоры были выведены, то проблему вряд ли получится решить. В таком случае, у вкладчика есть единственный выход из сложившейся ситуации – принести договор, в противном случае он остаётся ни с чем», – прокомментировал Сравни.ру управляющий партнёр Kirikov Group Даниил Кириков.
Очень важно до момента закрытия вклада хранить договор и все документы, в том числе и чеки после очередного пополнения депозита. Эксперты также советуют раз в несколько месяцев просить в банке выписку по счёту, заверенную печатью.
Безусловно, у клиента банка с отозванной лицензией, который не попал в реестр выплат (или в реестре указана меньшая сумма) и ещё и потерял договор вклада, есть возможность обратиться в суд.
«Ему надо обратиться в полицию или прокуратуру, написать заявление, там должны найти состав преступления – то есть заведомо должно быть известно, что банк вывел вклады за баланс, потом расследование, и суд очень длинный. Мало кто, во-первых, будет этим заниматься, а, во-вторых, и тут вероятность положительного решения под большим вопросом», – предупреждает Даниил Кириков.
Сколько дней АСВ рассматривает заявление о несогласии?
В среднем заявление вкладчика о несогласии рассматривается в течение двух-трёх недель. За этот период агентство направит в банк его временной администрации запрос, проанализирует данные бухгалтерского учёта банка, проверит документы и по итогам примет решение – включить вкладчика или неучтённую сумму вклада в реестр или нет.
Как узнать о решении АСВ?
Получить данные о статусе рассмотрения заявления можно, используя специальный на сайте АСВ. Достаточно заполнить простую форму с указанием ФИО и паспортных данных. Если решение уже принято, то узнать об этом можно с помощью другого сервиса – в разделе , выбрав нужный банк.
Что делать, если АСВ отклонил заявление о несогласии?
АСВ может отказать, если вкладчик предоставил договор вклада, заключенный в нестандартной форме (например, в документе не указан номер балансового счёта) или если клиент перед отзывом лицензии раздробил свой крупный вклад, переоформив его на нескольких человек – каждому по депозиту в пределах страховой суммы. Обжаловать решение агентства можно только в суде.
Как может исправить ситуацию раскаявшийся «дробильщик» вкладов?
Предположим, что крупный вкладчик (на депозите размещено более 1,4 млн рублей) узнал о проблемах в своём банке заранее – сообщил кто-то из знакомых, наткнулся на материал в интернете. Он в панике прибегает в офис кредитной организации и хочет забрать свои деньги, а банковский сотрудник его успокаивает: «да чего вы боитесь? Можно просто разбить вклад на несколько частей, каждая в пределах страхового возмещения, и оформить эти части на своих родных – тогда каждый из них получит страховку в случае чего, и вы ничего не потеряете!».
АСВ любыми путями пытается задерживать выплаты пострадавшим вкладчикам.
Вкладчикам банков, у которых Банк России отозвал лицензии этой осенью, приходится вспоминать методы борьбы за свои деньги, хотя всем казалось, что они защищены специальным законом "О страховании вкладов". Клиенты банков снова объединяются в союзы и комитеты, пишут коллективные и индивидуальные письма, жалуются и требуют. И все это из-за того, что представлявшаяся совершенной и лишенной человеческого фактора система страхования вкладов перестала нормально работать в части передачи данных. Теперь вкладчики, в массе своей пожилые и не очень крепкие здоровьем люди, ходят по ноябрьской слякоти по разным инстанциям, вот уже более месяца в тревоге ожидая решения своей участи.
По данным форумов и социальных сетей, которые стали для вкладчиков ряда банков (Росинтера, Аркс-банка, ВПБ и других) площадками для обсуждения насущных проблем, вкладчики сталкиваются практически о одинаковыми сложностями — полное или частичное списание средств со вкладов. Почему, казалось бы, совершенный механизм возмещения страховых выплат по вкладам дает сбой, никто не может ответить.
Руководство банков с отозванными лицензиями отстранено от управления кредитными организациями после вхождения в них временной администрации под руководством АСВ. Сотрудники в полном подчинении временной администрации и под страхом увольнения без выходного пособия не могут общаться с клиентами без соответствующих разрешений. Временная администрация недоступна в силу "вхождения в курс дела". Такой порочный круг молчания вынуждает вкладчиков искать иные законные пути для защиты своих прав.
Так, по данным групп вкладчиков в сети "В контакте" многие люди, кто обнаружил отсутствие данных о своих вкладах или снижение суммы, начали писать заявления о несогласии в АСВ. По закону такие несогласия должны быть рассмотрены в обязательном порядке и в течение 30 дней на них должен быть дан содержательный ответ. "Пишите заявление о несогласии с суммой вклада в АСВ. По закону, у Агентства есть 30 дней на рассмотрение вашего заявления. По истечении срока вы можете подавать иск в суд, даже если ответ от АСВ вы еще не получили", — советует финансовый консультант Екатерина Баева. Вкладчики некоторых банков создали автономный контакт-центр, позвонив в который можно оставить заявку на коллективное обращение во временную администрацию банка для получения недостающих по вкладу документов.
Обязательное условие — сдача лично в канцелярию АСВ под роспись или отправка заказным письмом с уведомлением о вручении. По истечение 30 дневного срока с даты получения таких заявлений, если ответ не получен, то можно обращаться в суд по 2 фактам — нарушение сроков ответа на официальный запрос и по восстановлению вкладчика в реестре для возмещения. Обращаться в суд стоит также и при отрицательном ответе, если у вкладчика на руках есть все документы об открытие вклада.
Знают о регламентах и в АСВ. Поэтому, видимо не справляясь с валом обращений, они затеяли бюрократическую игру с затягиванием процесса возврата денег пострадавшим вкладчикам. Постоянно происходят какие-то разнонаправленные изменения в реестре. Например, человеку выдается справка, что его включили в реестр, он обращается в банк-агент за выплатой, а там его снова нет. Отказ. Вкладчик снова обращается в АСВ, ему отвечают — ждите, сроки ответа не вышли, много работы. Так и маются несчастные люди между государственным Агентством и банками-агентами в поисках своих денег. Или, например, чего только стоит идея АСВ с написанием заявлений о том, что клиент не снимал денег со своего вклада. А ведь эти заявления будут рассматриваться 25 рабочих дней и это снова проволочки, нервы, слезы людей.
Как стало возможным возникновение такого "системного сбоя" теперь можно только гадать. Почему не удалось за 12 лет существования АСВ отрегулировать процедуру передачи корректных реестров вкладчиков, почему банки с отозванными или приостановленными лицензиями сначала отключают от Автоматизированной банковской системы, а потом требуют передачи реестров вкладчиков, каким именно образом и в какой форме происходит передача данных по вкладчикам в банки-агенты? Видимо руководство Банка России также не нашло для себя ответов на эти вопросы. Выводом о компетенции ряда высокопоставленных чиновников стали кадровые перестановки в "профильном" блоке как в самом ЦБ, так и в АСВ.
И теперь уже новым руководителям блоков придется в пожарном порядке разбираться в ситуации. И не только с вкладчиками, но и с акционерами и руководителями банков, которые оспаривают оценку активов своих организаций на момент отзыва лицензии. Ведь по закону именно активами должны покрываться обязательства в первую очередь перед вкладчиками. Можно предположить, что, стараясь снизить требования вкладчиков перед АСВ, и снижая стоимость активов, АСВ неуклюже пытается "не огорчать" Банк России, которому по разным подсчетам должен за санируемые и банкротящиеся банки уже от 1,2 до 1,8 триллионов рублей. Встает вопрос — недавнее введение 200 и 2000 рублевых купюр не вызвано ли серьезными обязательствами перед гражданами и не спровоцировано ли ранее допущенными ошибками? И что же на самом деле тогда будет с инфляцией и курсами валют? Не слишком ли дорого должны заплатить не только вкладчики, теряющие деньги, но и все жители страны за просчеты отдельных чиновников?
"Мы все знаем, что Центробанку приходится подпечатывать деньги для АСВ. Это просто необходимо, чтобы покрыть реализовавшиеся риски, — заявлял ранее одному из профильных порталов директор по исследованиям и аналитике Промсвязьбанка Николай Кащеев. — Мы считаем, что денежно-кредитная политика ЦБ останется умеренно жесткой в ближайшие год-два".
Но вернемся к вкладчикам. Вот несколько цитат из соцсетей:
"Из 446 тысяч получил всего лишь 26. Сразу закралась мысль, что АСВ мутит. Когда ввели временную администрацию, деньги были в интернет-банке, и я взял выписки. Но почему-то их не оказалось в реестре АСВ" — сообщает Николай Т.
"Я пополняла вклад третьего сентября. Сумма (вклада) совпала, но все равно придется писать заявление о несогласии. Неясно на основании чего АСВ решили отщипнуть у меня 19 тысяч рублей (из начисленных процентов). По телефону мне объяснили — это обязательства перед банком. Какие обязательства? Я там кредиты не брала. И передо мной мужчина тоже писал заявление о несогласии. В общем, эта эпопея похоже надолго", — Анастасия Х.
"При мне бабулька пыталась понять, куда делся ее счет на 900 тысяч. На 400 отдали, а второго просто нет, — такую картину наблюдал бывший вкладчик банка во время получения возмещения в "Россельхозбанке". — Они с удовольствием перечисли эти 400 на депозит, приговаривая, что "деньги надо хранить только в "сберегательной кассе", тогда и пропадать ничего не будет".
"Лично у меня от суммы вклада в 800 тысяч рублей в реестре АСВ отражено всего 80 тысяч рублей. Но знаю случаи, когда счета вообще оказывались пустыми", — жалуется вкладчик.
"Это просто ужас какой-то! Я вот рассчитывала снять деньги и заплатить налоги, отложить на оплату ребенку на образование, подарков родителям к новому году купить. Мои же деньги мне не возвращают, а налоги, тарифы и цены растут!… Понятно, выборы прошли, можно и над народом издеваться", — эмоционально высказывается женщина со слезами на глазах.
Казалось бы, вкладчиков, у которых есть нестыковки по реестру в каждом из банков не много — 2-6 тысяч человек. Но если они объединяться и будут подавать заявки на митинги несогласия с решением АСВ перед Минфином и ЦБ, как это уже неоднократно было и в 1998 и в 2008 годы, то, возможно, в предвыборный год будущая президентская компания может столкнуться с отрицательным социальным фоном в одной из самых чувствительных групп — пожилых людей, доверивших свои "гробовые" системе, которая не может их защитить даже при наличии четкого закона "О страховании вкладов".