Не так давно мы писали о том, что начинать приводить в порядок свои финансы надо с составления и только после этого определяться, как и куда инвестировать. Автор этого материала Екатерина Баева сегодня рассказывает, как начать инвестировать с нуля и избежать распространённых ошибок начинающих инвесторов. Екатерина - сертифицированный тьютор по финансовой грамотности по программе Минфина, и её экспертный уровень подтверждён положительными отзывами довольных клиентов, которые после её консультаций успешно работают с вложениями.
Распространённые мифы об инвестировании
Миф номер 1: валюта и недвижимость - лучшие объекты для инвестиций
Когда люди узнают, что я финансовый советник, то первые вопросы, которые мне задают: «Что будет с долларом? Уже пора покупать?» Следующий по популярности вопрос: «Будут ли расти цены на недвижимость?»
Информационное поле вокруг нас формирует несколько искажённый взгляд на то, куда можно инвестировать деньги, что покупка долларов или квартиры представляется вполне понятным «ходом», а вот покупка акций или облигаций чем-то запредельно рискованным, доступным единицам.
На самом деле всё совершенно не так. Если вы покупаете доллары, то всего лишь покупаете более твёрдую, чем российский рубль, валюту, которая тем не менее тоже подвержена инфляции, т. е. на 100 долларов сегодня вы можете купить больше товаров, чем на 100 долларов завтра (особенно, если это завтра через 20 лет). Покупая квартиру, вы чаще всего приобретаете низколиквидный актив (актив, который нельзя быстро продать по рыночной цене), с высоким порогом входа (стоимость квартиры - это всегда значительная сумма). В комплекте к квартире вам всегда достаётся головная боль от владения квартирой: ремонт, своевременная оплата коммунальных услуг, поиск нанимателей и много чего ещё.
Миф 2: начинать инвестировать надо с больших сумм
Второй по популярности миф о том, как начать инвестировать, что это только для богатых: «Вот когда будет у меня 1 млн долларов, тогда и начну». Да, квартиру на 10 тысяч рублей или на 1 тысячу рублей вы, конечно, не купите, но начать инвестировать можно и с тысячи рублей. Открыть брокерский счёт и покупать акции на московской бирже можно с любой суммы.
Разобраться тоже вполне реально любому (было бы желание), и правильно начинать с небольших сумм, набираясь опыта. Главное, сразу выбрать правильный источник информации. Вот это непросто.
Миф 3: большая доходность
Инвестирование воспринимается, как некое таинство, доступное лишь избранным. И эти избранные зарабатывают 1000% процентов в год. Ко мне приходят люди, которые хотят вложить 1 млн рублей и получать с них без риска 40% в год. Это невозможно: выбираем либо большой риск, либо низкую доходность без риска. Но обратное тоже не всегда верно: может быть низкая ожидаемая доходность и высокий риск. Просто для неопытного инвестора этот высокий риск не лежит на поверхности.
Вот ориентир по доходности на американском рынке, который более стабильный, чем российский. Цифры очень приблизительные, нужно только понять их порядок. Итак, для консервативного инвестора нормальной будет доходность 4% в год, 6-8% в год может ожидать инвестор с умеренным отношением к риску, 10% - для агрессивного инвестора. Значит, если кто-то где-то предлагает вам 10% гарантированного дохода в долларах без риска, то этот риск вы можете просто не видеть и не понимать.
Миф 4: маленький срок инвестирования возможен
Люди путают спекуляцию и инвестирование, запросы вроде «хочу инвестировать на длительный срок - месяца на три, на полгода» вызывают улыбку.
Инвестирование - это надолго, года на три-пять, не меньше. Именно на таком сроке при грамотном подходе можно ожидать положительных результатов от этой деятельности. Все, что меньше этого срока, за редким исключением, это игра в казино, где вы ставите на чёрное или на красное. Самый крайний вариант, когда вы идёте играть в казино (ой, инвестировать) в кредит.
Например, если вы летом покупаете доллары в кредит в надежде, что осенью доллар вырастет. Но играть в казино в кредит выглядит абсурдно, а вот поставить на то, что доллар вырастет, нет. А это вещи 
одного порядка, чтобы там ни говорили аналитики.
Если у вас пока нет возможности инвестировать средства на большой срок, нет резервного фонда в размере 3–6-месячных расходов, лежащего на депозите в надёжном банке, то не начинайте инвестировать. Начните формировать этот фонд. А если у вас ещё есть кредиты, сначала погасите их. И тогда можно начинать учиться процессу инвестирования.
Миф 5: очень страшный риск
Люди не хотят рисковать, когда размышляют куда можно инвестировать. Они хотят, чтобы доход был гарантирован. На этом играют многие мошенники, которые предлагают «как бы гарантированный доход», только гарантии эти не стоят ничего и не будут работать. Если доходность действительно гарантирована (условно безрисковая), то она всегда будет ниже, чем ожидаемая доходность при умеренном риске при инвестировании.
А что же такое риск? Это возможность максимально изменить во времени доходность актива, например, акции или облигации.
Мы покупаем акцию за 100 рублей, в будущем она может стоить и 90 рублей, и 110 рублей, и 1000 рублей. А если мы открываем депозит (при условии, что банк жив-здоров) мы обратно получим депозит плюс накопленный процент. На длительных промежутках времени (5+ лет) ожидаемая доходность портфеля с умеренной и агрессивной степенью риска всегда выше ожидаемой доходности консервативного портфеля. Консервативный способ - это когда мы оставляем деньги на депозите.
На длительных промежутках времени для консервативных инструментов увеличивается риск потери доходности из-за инфляции. Из-за этого консервативный инструмент с фиксированной доходностью становится более рискованным, чем агрессивный инструмент с нефиксированной, но более высокой ожидаемой доходностью. Таким образом, не инвестируя средства в более агрессивные инструменты, мы гораздо больше рискуем не получить более высокую доходность, чем инвестируя. В конечном итоге ведь цель больше заработать, т. е. наиболее эффективно использовать свой капитал. Но всё это возможно при правильном подходе и грамотном выборе инструментов для инвестирования.
Миф 6: есть волшебная таблетка
Мы привыкли верить в «волшебные» таблетки, в то, что кто-то изобрёл способ, позволяющий гарантированно, очень быстро и без усилий разбогатеть. Так не бывает.
На этот спрос есть два вида предложений: когда вас обещают научить этому чуду за какие-то огромные деньги (обучающий зарабатывает на обучении) и когда вам бесплатно дают совет, куда вложить (в таком варианте советчик получает комиссию за продажу вам того или иного инвест-продукта, и конечно, уверяет вас, что данный продукт - лучшее, что только есть). К сожалению, в нашей культуре не принято платить за совет действительно грамотный и полезный. Меня удивляют люди, у которых есть несколько миллионов, но при этом они ожидают, что кто-то бесплатно даст им грамотный совет и удивляются, что грамотный совет, оказывается, стоит денег. Но стоит иметь в виду, что платный совет - это не всегда квалифицированный совет. Единственный выход хоть немного разобраться самому в этом важном вопросе.
Несмотря на то что заработать деньги совсем непросто, ещё сложнее их сохранить. Конечно, можно поместить все свои капиталы в банк и регулярно получать фиксированный процент, но ведь лучше заставить финансы работать, не так ли? И лучший способ сделать это - обратить внимание на такой вариант, как инвестирование. Для начинающих сегодня существует огромное количество литературы, видеоуроков, тематических книг и прочих источников информации, но все ли они одинаково полезны с практической точки зрения? Как же всё-таки стать инвестором? Попробуем разобраться.
Правовые основы
Начнём с того, что, как и любая финансовая деятельность, инвестирование подчиняется ряду законодательных актов. Так что перед тем как начать штудировать книги по инвестированию для начинающих, лучше всё же ознакомиться с правовой базой.
Государственное регулирование инвестиций бывает косвенное (работа с условиями инвестиционной деятельности) и прямое (непосредственное участие государства в инвестировании). Перед тем как определённый объект получит свои вожделенные вложения, он должен пройти экспертизу, которая гарантирует его чистоту в юридическом плане, а также подтвердит рентабельность вложения.
Обычно уроки инвестирования для начинающих на первых этапах обучения рассказывают о том, как именно предприятия пытаются стимулировать инвестиционную деятельность. Кто-то продаёт свои акции, позволяя сторонним лицам в перспективе получать долю прибыли, а при крупных капиталовложениях и контролировать предприятие. Другие предлагают потенциальным инвесторам определённые льготы взамен на их деньги, например, покупку продукции по себестоимости, без всяких наценок. В любом случае, когда компания хочет привлечь в свой капитал средства населения, она соглашается с тем, что за её деятельностью государство начнёт наблюдать гораздо пристальнее: только так можно обеспечить максимальную финансовую безопасность вкладчиков.
Но вместе с тем роль государства в регулировании инвестиций - очень спорный вопрос. С одной стороны, оно выступает гарантом честности обеих сторон, но с другой, его вмешательство противоречит принципам рыночной экономики, в которой инвестиции играют одну из главных ролей. В идеале, правительство должно уступить свою доминирующую позицию в инвестировании частным вкладчикам и обеспечить им максимально комфортные условия вложения средств, что позволит государству создать благоприятный инвестиционный климат, привлекая тем самым новых и новых вкладчиков и снимая с себя обязанность содержания многих убыточных в данный момент предприятий.
В принципе, вот и всё, что следует знать о том, как регулируется инвестирование. С чего начать практические действия, узнаем дальше.
Виды инвестирования. Низкорисковые
Продолжаем рассматривать инвестирование для начинающих» и плавно переходим к такому понятию, как виды инвестирования. Вложить свои деньги можно, как говорилось выше, в банк. Вы помещайте определённый капитал на депозит, а потом получаете проценты. Тут, кстати говоря, стоит обратить внимание на то, что процентная ставка не должна быть ниже 8% годовых, иначе из-за инфляции реальной прибыли может и не получиться. Отдельно нужно задуматься о том, что лучше бы иметь вклад с возможностью срочного изъятия средств, иначе при необходимости получить вложенные деньги никак не получится, разве только с огромными убытками для себя.
Паевые инвестиционные фонды - ещё один вариант вложения, правда, от начинающего инвестора он потребует определённых знаний. Пай, который приобретает вкладчик, может быть краткосрочным и долгосрочным, и если во втором случае цены относительно стабильны, то в первом покупать этот самый пай лучше в строго определённое время, да и продавать придётся его тоже по определённому графику, чтобы получить прибыль. На цену пая влияет состояние фондового рынка. Традиционно, в начале календарного года фондовый рынок начинает своё падение, то есть ближе к середине года, в мае-июне, он достигает своего дна. Именно в этот момент цены на пай минимальные - то есть купить его можно с наименьшими затратами. Во второй половине года рынок восстанавливается, и уже в конце его пай можно продать по максимальной за него цене.
Классические виды инвестирования
Обсуждая инструменты инвестирования начинающего инвестора, нельзя не упомянуть вложения в драгметаллы и недвижимость. В первом случае ожидать быстрой отдачи не стоит: обычно в кратко- и среднесрочной перспективе цены на то же золото изменяются незначительно, то есть на вложении можно и потерять деньги. В идеале перед вложением в драгметаллы нужно промониторить состояние рынка, чтобы понимать, подходящий ли сейчас момент для подобной инвестиции. Практически то же самое можно сказать и о вложении денег в недвижимость: первоначально необходима довольно крупная сумма средств для её приобретения, которая вернётся очень нескоро: даже при сдаче недвижимости в аренду за хорошую цену понадобится не один год, чтобы отбить вложение.
Вышеперечисленные инструменты инвестирования считаются низкорисковыми, то есть прогореть на них практически невозможно. Но ведь существуют способы заработать гораздо быстрее и, возможно, больше, сопряжённые, правда, с более высокой вероятностью потери вложенных средств. Теперь рассмотрим их.
Высокорисковое инвестирование
Итак, вы выбрали высокорисковое инвестирование. С чего начать в этом секторе вложения денег? Правильно, в первую очередь с изучения основных инструментов. Связаны они в большинстве своём с известнейшим рынком FOREX, который так заманчиво рекламируется на множестве электронных ресурсов.
Для тех, кто не хочет разбираться во всех тонкостях функционирования вышеназванного рынка, идеально подойдут ПАММ-счета. В этом случае инвестор передаёт свои средства трейдеру (так называется человек, торгующий на FOREX), который за определённый процент будет управлять ими на рынке. В данной ситуации существенным минусом является то, что даже самый проверенный трейдер может прогореть, а вы, следовательно, потеряете все свои сбережения. С другой стороны, в случае успеха, вы, не потратив ничего, кроме своих средств, получите прибыль - и не нужно будет изучать механизмы работы FOREX, а также тратить собственное время и силы.
Второй вариант, не менее рисковый, это инвестиции в HAYP фонды. Здесь деньги вкладываются уже не в конкретного человека, а в целый фонд, который может заниматься и торговлей на том же самом FOREXe, и работой с фондовым рынком, и быть арбитром при выставлении ставок - это значения не имеет. В итоге фонд будет делиться со своим инвестором частью своей прибыли. Когда речь заходит об этом способе, книги по инвестированию для начинающих советуют распределить свой капитал по нескольким фондам, причём не вкладывать в них большие суммы - гарантии того, что средства не прогорят, никто не даёт. В идеальном случае в итоге прибыль от тех фондов, которые выжили на рынке, покроет потерянные вложениями в фонды исчезнувшие инвестиции. Стоит отметить, что специалисты советуют сразу же снимать проценты, которые инвестор зарабатывает на фонде, - так он сможет сохранить хотя бы свою прибыль в случае краха того или иного фонда.
Настольные книги
Лучшие книги по инвестированию для начинающих - это тот список, который формирует практически каждый уважающий себя экономический портал. Перечислить все пособия, которые упоминаются в подобных рейтингах, практически невозможно, но мы всё же попробуем познакомиться с наиболее популярными.
Имя Роберта Кийосаки - это уже своеобразный бренд в экономике. Его роман «Богатый папа, бедный папа» признан бестселлером во многих странах мира и является действительно культовой книгой по инвестированию. Кийосаки в своём художественном произведении (да, удивительно, что книга о том, как вкладывать деньги, написана именно в такой форме, а не в более привычном в данной ситуации виде учебника) рассказывает историю собственного отца и отца своего приятеля. Один из них, успешный и богатый бизнесмен, и вдохновил юношу на открытие мира трейдинга и инвестирования.
Библией инвесторов многие специалисты называют написанную ещё в далёком 1949 году книгу Б. Грэма «Разумный инвестор». Она считается одной из лучших в своём роде: раскрываются различия между спекуляциями и инвестициями, особенности активной и пассивной стратегий инвестирования и многие другие непонятные новичкам моменты. Основы основ, изложенные в «Разумном инвесторе», приятно дополняются размещёнными в конце книги советами и рекомендации от людей, которые уже состоялись как трейдеры и вкладчики. Знакомство с этой книгой поможет минимизировать убытки от неправильной торговли на фондовом рынке или вложения в провальные проекты. А ведь тогда, когда убытки минимизированы, ничего не мешает расти прибыли, не так ли?
Теоретические руководства
Стоит отметить следующее: кроме общей теории, существуют и более практические введения в инвестирование для начинающих. Обучение книги по трейдингу, финансовым вложениям и другим аспектам этой сферы могут предложить и гораздо более практическое.
«Как играть и выиграть на бирже?» - этим вопросом задаются многие начинающие инвесторы, наслышанные о том, какие куши можно сорвать на рынках. Одноимённая книга А. Элдера рассматривает не только такие практически универсальные для всех авторов бизнес книг аспекты как торговая стратегия и управления капиталом, но и психологию игры на бирже, которая, по мнению Элдера, оказывает огромное влияние на игру. Правда, стоит отметить, что «Как играть и выиграть на бирже» не укажет, с чего начать инвестирование новичку, как именно вкладывать деньги и не остановится на других, более практических вопросах. Эта книга, скорее, является приятным дополнением к другой бизнес-литературе по данному вопросу.
Какой же список литературы для начинающих без энциклопедий? В своей «Малой энциклопедии трейдера» Э. Найман работает с основными методами технического анализа - именно с этим придётся столкнуться тем, кто выберет для себя высокорисковые инвестиции и игру на FOREX. Автор подкрепляет все свои рассуждения полезными материалами, которые не только научат правильно анализировать ситуацию на рынке и управлять рисками, но и раскроют некоторые особенности психологии трейдера.
Ещё одна «техническая книга» - это работа Дж. Мерфи «Технический анализ фьючерсных рынков: теория и практика». Как и упомянутая выше «Разумный инвестор», она является Библией в своей сфере. И здесь не только инвестирование для начинающих, обучение которому Мэрфи в своей работе проводит на высшем уровне, но и информация для уже состоявшихся трейдеров. Практические руководства, изложенные автором, будут полезны любому игроку фондового рынка - книга уже прошла проверку временем и доказала, что даже в переменчивом мире финансов существуют вещи, которые остаются неизменными.
Биографии
Говорят, что опыт - лучший учитель. Именно поэтому среди людей, которые хотят научиться чему-то, так популярны автобиографии тех, кто уже преуспел в этой сфере. У. Баффет в своей работе «Лучший инвестор мира» описывает свой жизненный путь, при этом не забывая давать полезные советы тем, кто только вступает в мир трейдинга и вложения капитала. Кроме того, автор предлагает свою подборку литературы, в которой максимально доступно изложены азы инвестирования для начинающих и практические советы для более опытных инвесторов.
Ещё одна интересная автобиография - это творение Н. Дарваса «Инвестор-Танцор». Человек, который не является профессионалом в этой сфере, а это видно из названия, благодаря правильным вложениям стал одним из богатейших людей Штатов. Он рассказывает и о капиталовложениях, и об основах функционирования фондового рынка, и об игре на бирже - то есть охватывает всё то, что так интересует начинающего инвестора. Конечно, воспринимать автобиографию как идеальную модель действия не нужно, но всё же почерпнуть из неё нечто полезное, определённо стоит.
Немного о Дональде Трампе
Одной из культовых бизнес-фигур сегодня является Дональд Трамп, человек, который смог построить свою империю, потерять её и снова возродиться из пепла. Многие знают, что он также является автором некоторого количества деловых бестселлеров. Он обсуждает инвестирование, начало бизнес-карьеры и её развитие, финансовые риски и множество других вопросов, с которыми ему пришлось столкнуться на протяжении своей жизни.
В книге «Как стать богатым» Трамп приводит огромное количество разноплановых советов человеку, который решил повысить своё благосостояние. И если некоторые из них действительно понятны и логичны («Откажитесь от посредников»), то другие вызывают недоумение («По возможности избегайте рукопожатий»). Сам президент считает эту книгу смесью неплохих советов, разумных умозаключений, сплетен и собственной славы - он отмечает это на одной из страниц. Так что стоит ли знакомиться с этим «пособием» - решать уже вам.
Другая работа Дональда Трампа «Искусство заключать сделки» ориентирована в первую очередь на тех, кто работает с недвижимостью. Но вместе с тем тому, как миллиардер проводит сделки, стоит поучиться и бизнесменам из других сфер. Трамп рассказывает и о своём пути к богатству, и о распорядке дня (уделяя много времени тому, как и сколько он занимается своим бизнесом), и об основных принципах, которых он придерживается при заключении сделок, да и в принципе по жизни. В последних главах президент рассказывает истории лучших своих сделок, демонстрируя успешную работу своих убеждений.
Введением в инвестирование для начинающих может стать книга «Трамп. Думай как миллиардер. Всё, что следует знать об успехе, недвижимости и жизни вообще». Здесь миллиардер размышляет о недвижимости (причём от самых основ, от того, как же из рекламных предложений выбрать наилучшее, до условий ипотеки), финансах (покупках акций и облигаций, инвестиционных рисках) и деловой жизни в целом (организации работы, дресс-коде, самопрезентации). Можно смело сказать, что именно эта книга будет наиболее полезна начинающему инвестору, потому что она проведёт его от самого начала вложения денег к представлению себя в серьёзном мире бизнеса.
Куда инвестировать в России?
Конечно, зарубежный опыт - это хорошо, но инвестирование в России с чего начать? В первую очередь необходимо изучить актуальные для страны сферы вложения денег. Наиболее традиционным способом для России является покупка недвижимости, о плюсах и минусах которой как инвестиционного инструмента уже говорилось выше. На втором по популярности месте ПАММ-счета - имя трейдера Альпари знакомо любому пользователю рунета, будь то кинолюб или игрок онлайн-казино, которого реклама со знакомого сайта отправляет прямо в объятия брокера.
Стоит отметить, что россияне не против и самостоятельно поиграть на бирже, поэтому инвестиции в FOREX и другие подобные рынки также очень актуальны для страны. Вариантов можно перечислять ещё очень много, но не стоит инвестирование для начинающих превращать во вкладывание денег в узкоспециализированную нишу, то есть инвестировать свой капитал в проекты, которые не пользуются достаточной популярностью, а интересны только узкому кругу лиц. В таком случае прибыль если и вероятна, то только через очень долгое время. А разве это то, что нужно молодому и амбициозному инвестору?
Заключение
С чего начать инвестирование в акции, как найти подходящую для покупки и последующей сдачи недвижимость, в какой фонд вложить деньги, как играть на бирже - этими вопросами задаются многие люди, которые решили коренным образом изменить свою жизнь. Ответы на них можно найти в специализированной литературе, видеоуроках, на тренингах - информации действительно очень много. Главное - не потеряться в ней и, выбрав наиболее надёжную, начинать действовать.
Доброе время суток уважаемы читатели и гости блога. Как же всё-таки начать инвестировать и заставить свои деньги работать на себя? Дочитайте статью чтобы узнать это! Или продолжайте ходить на работу и обменивать своё время на деньги.
А теперь, когда я захватил ваше внимание, приступим
Начнём с самого начало, определимся с понятием инвестирование.
Инвестирование – это вложения какого-нибудь ресурса с целью получению прибыли на вложенный капитал.
Инвестирование - это более обширное понятие, чем многие себе представляют. И для каждого человека оно означает разные значения.
В данной статье обсудим с чего начать инвестировать деньги.
Ведь деньги, это мера достаточности в современном мире . Почти все мечты людей связаны с деньгами, вы хотите путешествовать, купить автомобиль, открыть свой бизнес – для этого всего нужны деньги, без них никуда не деться.
А где взять эти самые деньги? Заработать! Но вы не можете работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, а ваши деньги могут работать на вас 24 часа. У вас есть выходные, а у ваших денег нет. Вы можете болеть, а деньги не могут! Они постоянно работают на вас, это лучший работник, чем вы.
Поэтому любому человеку кто хочет в жизни добиться большего, нужно изучить основные законы денег, изучить основы финансового мира и начать инвестировать и первый шаг – начните откладывать деньги.
Начинаем наполнять свой кошелёк
Ну, вот вы поняли, что вам нужно инвестировать и вы приняли решения начать инвестировать деньги. Что дальше? С чего начать инвестировать новичку?
Нужно оптимизировать свои доходы и расходы и начать наполнять свой кошелёк. А как это сделать? Начать вести бюджет и понять вы зарабатываете больше, чем тратите или нет. Если вы тратите меньше, то у вас большие шансы на успех. Начните наполнять свой кошелёк, откладывая с каждого полученного дохода (зарплаты, премии, подаренных денег и т.д.), как минимум 10% на создания своего капитал и начала инвестиций.
Отложить 10% в месяц, это не проблема, поверьте. Но вы должны это делать регулярно! Главное не останавливаться и выработать привычку делать это постоянно. Пришла зарплата – отложили, пришла премия – отложили, получили денежный подарок – снова отложили.
С помощью такого не хитрого действия у вас начнут появляться деньги для инвестирования. Куда откладывать? Это решать вам, но рекомендуется в то место до которого вы не сможете добраться. Например, на банковский вклад.
А если вы поняли, что вы тратите больше, а ещё и кредит висит. Что тогда? Не инвестировать? Нет исключено будем приводить свои финансы в порядок.
Приводим свои финансы в порядок
Для начала разберёмся на что мы тратим деньги, для этого нам нужно записывать все наши траты и через пару недель проанализировать на что уходят деньги.
После того, как мы проведём анализ, решим от чего можно избавиться. Практически в 90-99% случаев у нас есть траты, от которых мы можем отказаться для пополнения своего кошелька.
Отказываемся от них и возвращаемся на шаг назад и пополняем свой кошелёк.
Если у вас есть кредит, то перед тем как наполнять свой кошелёк рекомендуется от него избавиться. Стараться платить не только проценты, которые идут по кредиту, но и вносить больше денег для того чтобы быстрее покончить с ним.
Теперь смотрим на проблему, с другой стороны. У вас нет кредитов, у вас нет расходов, которые можете сократить, что делать в таком случае?
Вариант один начать увеличивать свои доходы. Как это сделать? Наиболее полно я описал это в своей бесплатной книги
Повышаем свои доходы и начинаем откладывать деньги.
Обучаемся инвестированию
У вас появились деньги, и вы готовы начать инвестировать, ищем инструменты и инвестируем? Нет это не правильные мысли. Именно такие же мысли в своё время посещали меня и не разобравшись в тонкостях начинал сломя голову инвестировать деньги в различные инструменты.
Нужно обучиться инвестированию, разобраться с основными понятиями, протий какую-нибудь инвестиционную школу.
Вы должны разобраться во всех тонкостях инвестиционной науке. Потому, что инвестирования это не просто вложения денег, это управления всеми аспектами вашей финансовой жизни. Это и ваше мышление и ваше действия, и ваши поступки.
Поэтому первое, что вы делаете это инвестируете часть накопленных денег в своё образование.
Я проходил обучения у нескольких людей которые обучают разным способам и методом инвестирования. Одни обучают инвестированию в рискованные финансовые инструменты, другие в менее рискованные. Кто-то даёт основу всему, помогая вести семейный бюджет и рассказывают, зачем и куда инвестировать.
Я проходил тренинг у Кирилла Кириллова и Дмитрия Обердерфера, это был живой тренинг.
Выбираем инвестиционный инструмент
Ну а если вы готовы учиться самостоятельно, всё изучать и брать все риски от незнания на себя то вы можете почитать изучить различные финансовые инструменты на моём блоге.
Для новичков я советую инвестировать деньги в ПАММ счета. Что это такое можно .
Но в целом финансовых инструментов очень много, и они рассчитаны на людей с разным достатком, разным финансовым образованием и готовых принимать на себя разные финансовые риски.
- Банковские депозиты
- Фондовый рынок(самостоятельная торговля)
- Рынок форекс (самостоятельная торговля)
- Доверительное управление на финансовых ранках
- ПАММ счета (управления вашими деньгами на рынке форекс)
- ПИФы (управления вашими деньгами на фондовом рынке)
- Инвестиции в недвижимость
- Прямые инвестиции в предприятия
- Микрокредитования
- Хайпы и другие финансовые пирамиды (некоторые не рекомендуют с ними связываться)
Есть ещё и другие, но остановимся на этих.
Как вы видите, финансовые инвестиционных инструментов очень много, но для начала рекомендую вам ознакомиться с одним из списка, изучить его и начать практиковаться инвестированию.
Практикуемся
Ну вот мы и подошли к самому главному, когда у вас будет в голове полная картинка того, что нужно новичку для инвестирования, вы готовы начать практиковаться.
Без практики ничего не получиться. Вы должны прочувствовать все нюансы, вы должны научиться не только зарабатывать, но и терять деньги. Вы просто должны быть к этому готовы.
Инвестирования – это риск! И это нужно принять, как должное. Но рисками можно управлять, и задача хорошего инвестора понять, как управлять рисками. А для этого нужна постоянна практика, как и в любом деле.
Инвестирования это не вложения денег от случая к случаю, это постоянна и работа. И вы должны относиться к этом как к работе. Тогда у вас будет больше получаться.
Возьмём в пример меня, когда я активно занимался инвестированием, я получал неплохие результаты, потом я заигрался и нарушил основные правила инвестора и потерял большую часть своего инвестиционного портфеля, и сделал, перерыв больше чем на год. Но я не просто ушёл, я начал инвестировать практически все деньги в своё образования и развития своего блога.
В данный момент я изучаю финансовые инструменты, в которые можно инвестировать деньги, изучаю различные финансовые понятия. Разбираюсь как правильно управлять своими деньгами. И считаю, что инвестирование денег и времени для дальнейшего получения прибыли это и есть путь к финансовой независимости и финансовой свободе.
И специально для данной статьи я записал небольшое видео, смотрим, комментируем и задаём вопросы.
- Советы начинающему инвестору
- Не инвестируйте чужие деньги
Мысль о первых инвестициях, о том, куда можно вложить деньги , чтобы уберечь их от инфляции и приумножить, возникает у человека, как только ему удается скопить определенную сумму. Возникновение этого желания неизбежно. Но многим задача грамотного инвестирования, кажется чрезвычайно сложной. Так может показаться только на первый взгляд. Немного разобравшись в теме, все сразу станет проще и понятнее. Нельзя чему-либо научиться, не начав действовать.
Правил инвестирования и грамотного поведения на инвестиционном рынке огромное множество. В этой статье речь пойдет об основных и общих правилах инвестирования, которым должен следовать любой начинающий инвестор. Эти правила ровно актуальны для всех сфер инвестиционной деятельности - банковских вкладов, рынка ценных бумаг, паев инвестиционных фондов, страховых взносов, недвижимости и т.д.
Начинающему инвестору необходимо знать и соблюдать следующие правила инвестирования:
Изучайте всевозможные варианты инвестирования
Начинающему инвестору, что бы стать опытным и успешным, на первом этапе нужно изучить основные понятия и термины рынка инвестиций, изучить всевозможные виды и варианты инвестирования. Нельзя инвестировать в то, о чем у вас нет четкого представлении. Спрашивайте мнения профессионалов (среди знакомых, на форумах), имеющих немалый опыт успешного вложения денежных средств. Но будьте внимательны, слушая советы на стороне, не попадите под манипулятивное воздействие . У консультирующих вас людей могут быть свои интересы, и они могут быть не в вашу пользу.
Не инвестируйте последние деньги
Данное правило инвестирования предполагает наличие заначки на черный день. Не смотря на то какую сумму вы готовы инвестировать (пусть даже если это будут инвестиции в недвижимость ), у вас всегда должны оставаться деньги на удовлетворение базовых потребностей (питание, оплата коммунальных услуг, здравоохранения, учебы и т.д.) вашей семьи, на случай чрезвычайных обстоятельств - это очень разумный шаг.
Старайтесь четко определить соотношение доходности с риском
Любые инвестиции связаны с риском, и чем больше предполагаемый доход, тем выше риск. Но также и очевиден факт – хранение денег под подушкой тоже риск, в связи с инфляцией они могут обесцениться. Как пишет в своих книгах Роберт Кийосаки - «В сегодняшнем понимании риск - это в первую очередь бездействие ».
Не инвестируйте чужие деньги
Начинающему инвестору следует отнестись к этому правилу инвестирования более чем серьезно. Вы сильно рискуете, распоряжаясь чужими деньгами! Конечно, можно представить себе получение прибыли таким путем - берут же предприятия кредиты под развитие своего бизнеса. Почему бы частному инвестору не поступить подобным образом: к примеру, взять кредит, приобрести акции ликвидных предприятий, и дождавшись повышения их в цене быстренько продать?
Такие операции требуют почти профессионального подхода. Как водится, чаще люди теряют чужие деньги. Одно дело, когда теряешь свои, другое, чужие, отдавать все равно придется, и если уж терять так лучше свои кровные. К примеру, не вариант для начинающего инвестора занимать деньги под залог единственного жилья, дабы вместе с еле знакомыми людьми открывать новый бизнес. Такие затеи, часто имеют легко прогнозируемый отрицательный результат.
Не попадайте под чужое давление
Если кто-нибудь уговаривает вас по-быстрому вложить деньги и обещает большие проценты – ни когда не соглашайтесь, прежде оцените все обстоятельства. Начинающему инвестору следует всегда помнить, что подобные обещания редко сулят выгоду (вспомните сказку «Буратино») , и вы наверняка лишитесь своих денег. В ситуациях, когда мало времени для обдумывания всех аспектов вложения, даже профессионалы могут ошибиться, приняв неверное решение.
В этом правиле инвестирования есть исключение – это срочная рекомендация брокера, заслужившего ваше доверие (скажем, последние пять его рекомендаций принесли вам прибыль).
Инвестируйте с понимание дела
Изучайте и проверяйте документы. Например, если ваши первые инвестиции в банк, узнайте какие там проценты, застрахован ли вклад, предусматривают ли условия договора досрочное изъятие, возможно ли пополнение и т.д. Не стесняйтесь, спрашивайте, а если сотрудник банка, ПИФа или брокерской компании теряет терпение, это может означать, что можно потерять деньги.
Чем больше вы интересуетесь, читаете, спрашивайте и анализируйте, тем лучше понимаете рынок, тем свободнее оперируете еще совсем недавно неизвестными для вас словами (их «тайный» смысл перестает напоминать «китайскую грамоту»), ну и конечно существенно увеличиваете шансы на принятие верных решений.
Не торопитесь! Конечно, годами думать, куда вложить деньги не стоит, как и не стоит доверять их первому встречному.
Вырабатывайте собственную инвестиционную стратегию
Самый плохой план – это отсутствие плана. Решите для себя, какие приоритеты являются главенствующими, и какие основные цели вы преследуете. Одно дело, когда вы хотите сохранить ваши накопления от инфляции и плавно их наращивать, другое, когда готовы рискнуть частью, ради возможного крупного дохода. Решение должно быть осознанным.
Начинающему инвестору современный рынок предлагает множество возможностей, куда можно вложить деньги. Но перед тем как сделать первые инвестиции, начинающему инвестору, дабы знать как правильно распорядиться деньгами, необходимо усвоить основополагающие правила инвестирования и придерживаться их.
Желаю, чтобы ваши первые и последующие инвестиции, были успешными!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
07.06Если раньше этот способ заработка был привилегией избранных, обласканных судьбой богатых финансистов, то с распространением информации и технологий все больше людей приобщаются к этой увлекательной, творческой и в определенной степени рискованной деятельности. сайт рассказывает об инвестировании для новичков, желающих больше узнать об основах вложений.
Инвестиции для начинающих - о чем следует помнить
Для приобщения к секретам успешного инвестирования желательно с самого начала овладеть терминологией, чтобы приступить к следующему шагу - знакомству с книгами и блогами, посвященными этой тематике. Термин «инвестирование» может толковаться неоднозначно. В самом распространенном варианте им обозначают вложение денежных и иных средств в какой-либо актив для получения дохода, превышающего затраты.
Важным обстоятельством в вопросе правильной организации инвестиций для начинающих («чайников») является наличие первоначального капитала. Это один из принципиальных моментов, на котором многие обжигаются, думая, что его характер не имеет значения. Первоначальный капитал, который лучше задействовать в небольшом объеме, ни в коем случае не должен быть сформирован из остатков личного бюджета и тем более из заемных средств. Частичная или полная потеря этих денег приведет к необходимости восполнить их и поставит крест на ваших намерениях освоить инвестиции для начинающих. Такой подход будет допустим, когда вы почувствуете пульс финансов и научитесь управлять рисками.
Прежде чем приступать к этому виду деятельности, необходимо четко представлять себе ее цель. Для новичка она должна выражаться не только в стремлении к конкретной прибыли, но и в практическом овладении навыками инвестирования. Если вы скажете себе: «Я хочу вложить $1000 и получить $5000 дохода», то это будет не только чересчур амбициозно, но и недостаточно. Цель инвестирования для начинающих - сориентироваться в новом для себя виде деятельности, подобрать наиболее подходящие вашим характеру, темпераменту и интересам стратегии и инструменты, изучив их особенности в реальном процессе.
Инвестиции для «чайников» - что, где, как
После знакомства с основами инвестирования вам предстоит выбрать объект. Вкладывать деньги имеет смысл в доступные вашему пониманию активы. Вряд ли стоит покупать магазин, не говоря уже о предприятии: кроме финансовых вопросов, здесь потребуется решать множество производственных задач, связанных с организацией деятельности, снабжением и реализацией товаров, рекламой, взаимодействием с уполномоченными органами. Навыки инвестирования для всех начинающих целесообразно отрабатывать на активах, максимально очищенных от нефинансовых элементов. К ним можно отнести размещение средств на депозитах, вложения в валюту, ценные бумаги, жилую недвижимость и драгоценные металлы. Соответствующие услуги предоставляют банки, брокерские компании и риелторские агентства. Каждый из этих инструментов имеет свои особенности, достоинства и недостатки, с которыми следует заранее ознакомиться.
Стратегий инвестирования разработано великое множество, и их перечень постоянно пополняется, а какие-то из них уходят в историю. Если классифицировать их по степени соотношения прибыльности и рисков, то они разделяются на консервативные, сбалансированные и агрессивные. От первых к последним возрастает как размер потенциального дохода, так и величина возможных потерь. При инвестировании для начинающих неплохо было бы попробовать все подходы, поскольку потеря небольшого по величине капитала не окажет существенного влияния на общее финансовое состояние новичка.