Рефинансирование ипотеки — отличная возможность выпутаться из долговой ямы, сохранив при этом положительную кредитную историю, и не оформив новый кредит (к примеру, в МФО, где никому не отказывают), тем самым еще больше усугубив свое положение.
О том, какие условия рефинансирования ипотеки предусмотрены по программе Россельхозбанка поговорим далее.
Требования к заемщику и условия рефинансирования
Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:
- возраст 23 — 65 лет;
- паспорт РФ с регистрацией;
- стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.
Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.
В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:
В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках. Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.
Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.
Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:
- на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
- в Московской области — до 10 000 000;
- в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
- на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.
Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.
При рефинансировании можно получить кредит составляющий до 80% от стоимости квартиры и 75% цены на дом.
Другие обязательные условия:
- Срок — до 30 лет;
- Страхование объекта недвижимости;
- Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
- Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.
Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.
Сколь рассматривают заявку?
Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.
Необходимые документы
Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
- свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
- справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
- документы по рефинансируемой ипотеке;
- акты на объект недвижимости.
Процентная ставка
Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.
Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.
Порядок выплаты долга и досрочное погашение
Россельхозбанк предполагает досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно в день выплаты ежемесячного платежа, при условии что на досрочное закрытие ипотеки было подано 30 дней назад, то есть в день предыдущего погашения ежемесячного платежа.
Если планируется частичное закрытие долга, то сделать это можно так же предварительно оповестив организацию. Образец заявления на досрочное погашения части ипотеки
Порядок выплаты долга с процентами заемщик выбирает сам. Россельхозбанк поддерживает два варианта:
- аннуитетными платежами (равными долями в течение всего периода действия договора);
- дифференцированными (сумма процентов ежемесячно уменьшается).
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018-2019 году.
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях
Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.
Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.
Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.
3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018-2019 году
> Срок: до 30 лет;
> Минимальная сумма: 100 000 рублей;
> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:
- 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
- 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
- 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
- 10 млн рублей — в Московской области;
- 5 млн рублей — в остальных регионах России.
> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:
- 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
- 5 млн рублей в других регионах России.
> Размер кредита не должен превышать:
- 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
- 75% от цены жилого дома с земельным участком.
Смотрите также условия перекредитования ипотеки в
4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):
Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):
Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:
Надбавки (суммируются):
1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.
2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном
5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми
Сегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.
Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.
Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.
Условия
> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.
> Срок: до 30 лет.
Процентная ставка
Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.
Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.
Документы
Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.
Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в
6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке
После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.
После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.
7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Чтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:
— Паспорт гражданина РФ;
— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
— Документ о семейном положении / наличии детей;
— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);
— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).
Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.
Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.
Кредиты, направляемые на приобретение жилья, отличаются своей долгосрочностью. Каждый банк желает иметь как можно больше клиентов-ипотечников. Ведь за это он получает неплохое вознаграждение в виде процентов от суммы кредита и взносов за его обслуживание.
Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.
Зато для простого обывателя даже такое послабление может стать существенным облегчением кредитного бремени. Возможность перезаключения соглашения на других, более лояльных к заемщику условиях называется рефинансированием ипотеки . В 2019 годах ввиду тяжелой экономической ситуации, негативно отразившейся практически на каждом россиянине, переоформление долга весьма востребовано.
Рефинансирование кредита: определение и виды
Рефинансирование ипотеки обозначает перезаключение кредитного договора на более доступных для заемщика условиях. При этом новый займ может быть выдан первоначальным кредитором или совершенно иным кредитным учреждением.
Например, ипотеку, взятую в Росбанке, можно погасить полностью либо частично средствами, полученными по займу от Газпромбанка. Однако при этом следует тщательно изучить все условия нового кредитования и оценить экономическую целесообразность такого перехода.
В текущем году большинство банков предлагает следующие варианты рефинансирования кредитных продуктов:
Уменьшение процентной ставки
Здесь все понятно: чем меньше размер процентной ставки, тем выгоднее ипотека. То есть каждый месяц заемщик тратит из своего бюджета меньшую сумму.
Увеличение кредитного периода
Основная сумма задолженности не изменяется, но благодаря увеличению срока погашения платежей ежемесячные выплаты уменьшаются
. В конечном итоге заемщик заплатит больше денег (за счет увеличения суммы процентов), но зато этот вариант облегчит его существование «здесь и сейчас», когда каждая выплата становится неподъемной ношей.
В связи с увеличением суммы кредита, для банка этот вариант тоже выгоден. Ведь если он не пойдет на уступки заемщика, он со значительной долей вероятности обзаведется проблемами, связанными с невыплатами по кредиту. А в случае увеличения срока платежей он получит больше денег за счет роста процентных выплат.
Изменение валюты платежа
Этот вид рефинансирования ипотечного кредита выгоден в том случае, если заемщик уверен в длительном росте курса валюты, в которой получен займ. Например, в нынешнем году в очень сложном положении оказались граждане, оформившие валютную ипотеку. Курс евро и доллара значительно вырос по отношению к национальной валюте.
По этой причине погашение кредита из рублевого заработка становится все более проблематичным. Поэтому многие заемщики стремятся перевести валютную ипотеку в рублевую.
К примеру, банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки предлагает произвести путем конвертации валютного кредита в рубли РФ по курсу иностранной валюты, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент проведения конкретной конверсии. При этом перевод ипотеки в другую валюту можно совместить и с другим видом реструктуризации долга, к примеру, продлить срок погашения ипотеки.
Когда рефинансирование ипотеки выгодно?
Если улучшение условий кредитования происходит в рамках одного учреждения, то это практически всегда выгодно для заемщика. Любое уменьшение процентной ставки означает существенную экономию для кредитополучателя.
А вот договариваться с банком об увеличении кредитного периода есть смысл, только если изначальный срок составляет более пяти лет. Чаще всего на длительные периоды выдаются целевые займы — ипотека и автокредиты.
Процедура оформления перекредитования в рамках одного учреждения происходит, как правило, очень быстро. При этом дополнительные взносы и выплаты отсутствуют. К тому же, чтобы не потерять клиента, особенно с хорошей репутацией заемщика, банк готов пойти на уступки.
В связи с этим зачастую остаться в своем банке и перезаключить с ним договор на новых условиях оказывается даже выгоднее, чем уйти к другому кредитору, предлагающему более заманчивые условия кредитования.
Несколько иная ситуация при рефинансировании ипотеки в других банках. Лучшие предложения 2019 года не всегда позволяют потребителям сэкономить. А все потому что надо учитывать различного рода сопутствующие расходы. Здесь ситуация такова: переоформление потребительских займов на более выгодных условиях не влечет больших материальных затрат, а вот сделки, для обеспечения которых выступает движимое и недвижимое имущество, могут повлечь серьезные расходы. Они в большей степени относятся к переоценке залоговой собственности. Кроме того, новый кредитор может подстраховаться, и до момента переоформления квартиры кредитополучателю придется платить большие проценты. Ставка уменьшится сразу после окончания оформления имущества.
В связи со всем вышесказанным, все специалисты единодушны в том, что производить рефинансирование ипотеки в другом банке экономически целесообразно только в том случае, если новый кредитор предлагает уменьшение ставки по кредиту более чем на 2%.
Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке
Процедура оформления реструктуризации долга отличается от получения стандартной ссуды под залоговое имущество только необходимостью подготовки и представления в организацию, предлагающую лучшие условия кредитования, дополнительного пакета документов.
Как правило, он включает сведения, относящиеся к исполнению кредитных обязательств по отношению к первоначальному кредитору. Ведь обзавестись проблемным клиентом не хочет ни один банк. Поэтому многие кредитные организации соглашаются оформить рефинансирование ипотеки только при условии, что заемщик исправно исполнял свои обязательства как минимум полгода . Это является свидетельством его положительной кредитной репутации.
Кроме того, при желании провести рефинансирование кредита в другом банке стоит перечитать договор. Если в нем содержится пункт, запрещающий досрочное погашение ипотеки, то ничего изменить не удастся. Дополнительно при досрочном погашении кредита могут быть предусмотрены немалые «отступные». Наличие этого условия может сделать реструктуризацию долга гораздо менее выгодной.
Документы
Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году необходимо представить:
- Документы по кредиту, который вы хотите переоформить, а именно:
- ипотечный договор, график платежей и дополнительные соглашения к нему;
- копия закладной на жилье;
- справки, содержащие информацию об остатке долга и случаях возникновения просрочки по выплатам (при наличии таковых);
- справка об уступки прав требования по первичному договору.
- Анкета и паспорт заявителя.
- Документы, подтверждающие уровень доходов (справки о заработке с места работы, копия трудовой книжки и др.).
- Документы на залоговую недвижимость (на право собственности, оценочные акты и др.).
Этот перечень не является исчерпывающим. В конкретной ситуации он может быть дополнен или изменен.
Процедура рефинансирования
Большинством кредитных учреждений соблюдается одинаковая схема рефинансирования ипотеки. В Россельхозбанке в 2019 году, к примеру, это происходит так:
- Клиент готовит и адресует подготовленные документы в банк.
- Процесс рассмотрения длится на протяжении 10 рабочих дней (при условии, что представлен весь пакет нужных документов).
- В случае принятия положительного решения назначается дата подписания нового договора и необходимых соглашений.
- Остаток займа погашается путем перечисления денег на расчетный счет первоначального кредитора. При желании клиента и соблюдении необходимых требований (например, достаточном уровне заработка) банк может выдать новый кредит на большую сумму.
- Старый кредит считается погашенным (о чем свидетельствует справка от старого кредитора), а заемщик ежемесячно исполняет кредитные обязательства перед новым кредитором.
Требования к заемщику и условия рефинансирования
Поскольку рефинансирование, по сути, — это оформление нового кредита, то к заемщикам предъявляются те же требования, что и обычно.
В каждом учреждении они могут немного отличаться, но большинство банков, в том числе и Абсолют банк, рассматривают в качестве своих клиентов для оформления реструктуризации ипотеки только граждан:
- старше 21 года и не достигших 55 лет женщин, 60 лет мужчин (при этом банки обычно выдают ипотечные кредиты на такой срок, только по окончании которого заемщик достигнет пенсионного возраста);
- граждан РФ, имеющих прописку;
- с непрерывным трудовым стажем в течение последних 6 месяцев и как минимум один год суммарно за предыдущие 5 лет.
Как дополнительные условия можно рассматривать положительную кредитную историю и своевременное исполнение обязательств перед прежним кредитором.
А вот условия, на которых происходит рефинансирование ипотеки, могут существенно отличаться в каждой кредитной организации. Например, Альфа банк выдаст новый кредит только под такие условия:
- Максимальный размер суммы перекредитования — 60 миллионов рублей.
- Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ, — 2,5 миллиона рублей.
- Кредитный период — от 5 до 25 лет.
- Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем — от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
- При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
- В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, — Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.
Видео: Говорим про рефинансирование ипотеки
Итого
В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.
В настоящее время банки как с государственной поддержкой, так без нее для привлечения дополнительной клиентуры предлагают более выгодные условия кредитования. При желании рефинансировать ипотеку заемщику лучше всего для начала попробовать договориться с действующим кредитором. Он может снизить процентную ставку, продлить период или изменить валюту кредитования.
В зависимости от конкретной ситуации любое из этих решений может существенно повлиять на погашение платежей. При нежелании пойти на уступки собственному клиенту можно поискать более выгодные предложения от других банков. Но при этом следует учитывать все дополнительные расходы, которые могут возникнуть при переоформлении долга.
Россельхозбанк является на данный момент лидером по ипотечному кредитованию. Организация привлекает все большее количество новых клиентов не только на прямой ипотечный заем, но также на проведение рефинансирования. Основной целью грамотно проведенного рефинансирования является возможность получения займа на более комфортных условиях, чтобы снизить нагрузки на заемщика.
Банк позволяет оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году и снизить общую сумму ипотеки или крупного потребительского кредита, уменьшить проценты и количество ежемесячных плат за счет снижения общей комиссии или установленной процентной ставки.
Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:
- Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
- Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
- Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
- Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
- Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
- Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.
Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.
Минимум по перекредитованию не должен быть менее 100 рублей. Ставка по переоформленному кредиту в среднем будет составлять примерно 11,5%. Если будут предоставлены не все требуемые документы, если клиент откажется от добровольной страховки, проценты могут быть увеличены.
Как подать заявку
Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:
- Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
- Официальное подтверждение гражданства РФ.
- Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
- Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.
После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:
- Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
- Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
- Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
- Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
- Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
- Копия кредитного договора по первоначальному займу;
- Военный билет для мужчин.
В большинстве случаев сотрудники банка требуют выписки с кредитных счетов в иных финансовых учреждениях. Данная справка будет являться подтверждением полной отсутствии задолженности у человека по прошлому ипотечному займу.
Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Количество физических лиц, обращающихся в Россельхозбанк за рефинансированием, становится все больше. Клиентов привлекает получение выгоды, получаемой при осуществлении рефинансирования. Выгода для клиентов основывается на следующих положительных факторах:
- Снижается банковское вознаграждение за использование ипотечными средствами – ставка по процентам и комиссия.
- Увеличивается общее время выплаты, на основании чего значительно уменьшаются ежемесячные платежи.
- Изменение валюты займа, что значительно снижает общую материальную нагрузку на физическое лицо.
Преимуществом является способ погашения кредита. Их может быть несколько – кассы Россельхозбанка, банкоматы с комфортной функцией получения средств, при помощи карты в стандартном интернет-банке, то есть в режиме онлайн, можно совершать безналичные денежные переводы с личного счета, ранее открытого для личного накопления, а также с зарплатной карты.
Важно! За внесение в определенных случаях может браться комиссия. Это касается погашения кредита через терминалы иных учреждений, с карт иных финансовых учреждений, сюда относятся электронные кошельки.
Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке
После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.
В процессе выбора выгодного кредитного продукта стоит убедиться в том, что большую выгоду можно будет получить при оформлении нового договора. Потребуется произвести специальный расчет, получить график ежемесячных платежей, полностью соответствующих установленным условиям. Рассмотрение официальной заявки по проведенному рефинансированию в среднем занимает 3 дня, но только при условии полного комплекта официальных документов на самого заемщика и на покупаемую недвижимость. Решение по такому процессу, как рефинансирование ипотеки Россельхозбанк официальный сайтвыдаст в личном кабинете. На сайте можно не только подать заявку, использовать калькулятор онлайн, чтобы была ясна процентная ставка, условия займа физическим лицам и для пенсионеров. Перед тем как оформить ипотечное кредитование, стоит изучить отзывы других банков и пользователей банка.
Заключение
Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке. Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.
В нашем современном мире актуальна покупка собственной недвижимости, в том числе и для наших сограждан. Для россиян единственной возможностью купить в собственность квартиру или дом является ипотечный кредит. Что же такое ипотека?
Ипотека - это кредит на жилье. В залог обычно передается приобретаемая недвижимость. Ипотеку выдают банки. Весьма большое количество людей выбирают Россельхозбанк, условия ипотеки в котором являются очень лояльными к заемщикам.
Как рассчитать в Россельхозбанке ипотеку
Можно, находясь дома, воспользоваться ипотечным кредитным калькулятором. Для этого нужен всего лишь компьютер с доступом в интернет.
Приложение от Россельхозбанка "Ипотека - калькулятор", позволяет подсчитать сумму кредита, ежемесячный платеж, переплату. Она размещена на официальном сайте Россельхозбанка. В этом приложении требуется лишь вбить данные по ипотеке, например, первый взнос, сумму, необходимую на покупку недвижимости, срок, на который ипотека будет предоставлена, и ставку по кредиту. После калькулятор "Ипотека от Россельхозбанка" сам произведет необходимые расчеты и покажет итог. Этот способ подсчета, конечно же, является примерным. Для точных подсчетов нужно обязательно обратиться в отделение банка.
Какую недвижимость можно приобрести
В банке "Россельхозбанк" ипотеку можно оформить на следующие типы недвижимости (в соответствии со статьей 5 ФЗ №102):
- жилье вторичного рынка;
- таунхаусы;
- городские квартиры и элитные апартаменты;
- загородные коттеджи;
- жилье от застройщика;
- объекты незавершенного строительства;
- земельные участки, права многолетней аренды земли с возможностью возведения на ней недвижимости жилого фонда.
Ипотека в Россельхозбанке: условия
Самый главный плюс - оформление ипотеки можно произвести без первоначального взноса, но, конечно, для этого предусмотрены наиболее строгие требования.
В Россельхозбанке процентная ставка ипотеки выше и сроки короче, чем в других финансовых учреждениях.
Требования к заемщику
Итак, к заемщику предъявляются следующие требования:
- гражданство РФ;
- проживание в районе, где предоставляется ипотечный кредит (должна стоять отметка в паспорте);
- возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не меньше 21 года;
- возраст заемщика на момент погашения ипотечного кредита не старше 65 лет;
- официальное трудоустройство;
- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- наибольшее количество созаемщиков не более 3;
- созаемщиком может быть родственник или знакомый, который дал соглашение в письменном виде.
Ипотечные документы Россельхозбанка
При оформлении ипотеки заемщику необходимо собрать комплект документации, в который входят:
- заявление-анкета, в которой заемщик указывает сведения о себе и своих финансовых возможностях;
- оригинал паспорта и ксерокопия всех страниц;
- оригинал ИНН и его ксерокопия;
- справка с места работы о доходах заемщика (форма может быть свободной, а также 2 НДФЛ);
- все документы на приобретаемую в кредит недвижимость (свидетельство о собственности, технический паспорт, кадастровый паспорт, оценка объекта недвижимости и различные справки);
- страховые полисы;
- сертификаты на материнский капитал;
- СНИЛС;
- военный билет;
- водительские права;
- документы созаемщиков, а если заемщик находится в браке, то согласие супруга или супруги и свидетельство о заключении брака.
Правила кредитования жилья
Порядок предоставления ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующий: заемщик выбирает программу кредитования, потом подается заявление-анкета.
После ожидается ответ от банка, и если он положительный, тогда клиент может выбирать любой вид недвижимости - это может быть земля, дом, квартира, дом с землей. Как только объект найден, заключается договор купли-продажи и ипотечный договор. Часто процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке зависит от качества и стоимости выбранного жилья.
Чтобы применить материнский капитал, для начала заемщик обязан совершить запрос и предоставить письменное решение кредитору. Срок поиска объекта недвижимости 3 месяца, в этот период нужно уложиться и предоставить все необходимые документы.
Актуальные ипотечные программы
Ипотечный кредит предоставляется на объекты недвижимости от застройщиков-партнеров под 6 % в год. Но также есть программы для тех, кто собирается приобрести иную недвижимость. Некоторые, например, уже выбрали определенный объект недвижимости и не хотят приобретать жилье в новостройке.
- Ипотека от 9 %: распространяется на все жилые объекты.
- Целевая ипотека: актуальна для жилых и еще возводимых объектов. Это касается и квартир, и домов с земельными участками, и просто земельных участков.
- Ипотека по 2 документам со ставкой от 10,25 %. Ее можно получить всего лишь по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или заграничному паспорту.
- Военная ипотека: для участников накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих (НИС).
- Ипотека Россельхозбанка «Молодая семья»: специально для молодых и тех семей, у которых в наличии материнский капитал. Молодая семья та, в которой супруги моложе 35 лет, а также семья с одним родителем до 35 лет.
- Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал: материнский капитал можно применить как первый взнос, он рассчитывается, как при ипотеке для молодых семей. Капитал направляется на закрытие ипотеки в течение 3 месяцев.
- Ипотека для пенсионеров: пенсионеры имеют все шансы приобрести жилье в ипотеку, если кредит будет погашен, когда им исполнится 65 лет. На тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, данное условие не распространяется. Но, как правило, пенсионеры в основном идут созаемщиками.
Итак, процентную ставку, срок и сумму можно увидеть в данной таблице.
Процентная ставка | Сумма кредита | ||
Ипотека от 9 % | От 9 до 12 % | 100 т. р. - 20 млн р. | |
Целевая ипотека | От 9 до 12 % | 100 т. р. - 20 млн р. | |
Ипотека по 2 док | От 9,5 до 12,5 % | 100 т. р. - 20 млн р. | |
Военная ипотека | От 3 до 24 лет |
Для программ ипотечного кредитования, таких как «Молодая семья», с использованием материнского капитала и для пенсионеров условия предоставления индивидуальные. О них можно узнать в офисах банка, получив консультацию специалиста. У Россельхозбанка по ипотеке отзывы положительные.
Рефинансирование ипотеки
Россельхозбанк рефинансирует ипотеку. Принимать участие могут клиенты не старше 65 лет, но также можно привлечь созаемщика, которому 60 лет. Что же такое рефинансирование? Это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Основная задача банковского проекта — это снижение финансовой нагрузки, ложащейся на заемщиков.
Есть возможность в получении займа на условиях, выгодных для заемщика. Для проекта Россельхозбанка рефинансирование ипотеки следующее: период до полного закрытия задолженности не должен быть более двух лет, период для ранее выданного кредита не должен превышать семи лет, кредитная история без просрочек, ипотека была оформлена в национальной валюте или евро. Минимальный размер рефинансирования 100 тыс. рублей, а максимум 10 млн рублей.
Требования для предоставления программы рефинансирования следующие:
- возраст не младше 21 года, не старше 65 лет;
- наличие гражданства РФ и постоянная прописка;
- общий трудовой стаж 1 год, на последнем месте 6 месяцев;
- наличие официального источника дохода.
Документы для рефинансирования:
- паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение для пенсионеров;
- для мужчин военный билет или свидетельство для мужчин до 27 лет;
- заявление-анкета;
- справка о доходах и о наличии трудовой занятости;
- все документы на недвижимость;
- выписка с кредитного счета, где будет указан остаток суммы и реквизиты банка получателя.
У Россельхозбанка отзывы об ипотеке и условиях рефинансирования положительные.