ОСАГО (полис непременного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей) действует на территории членов Содружества Независимых Государств и в других странах. Главной целью системы является защита здоровья и имущества пользователей транспортных средств. Отличительной чертой ОСАГО от КАСКО выступает направление защитных действий в сторону чужого здоровья и автомобиля. Предоставлять такой вид страхования имеют право лицензированные компании, включенные в систему ОСАГО.
На сегодняшний день рынок автомобильного страхования наполнен множеством организаций. Их появление и исчезновение связано с различными факторами. Уход компаний с рынка чаще всего обусловлено с разорением, утратой лицензии и исключением из системы. Чтобы автовладельцы могли лучше ориентироваться при выборе страховщика с самыми надежными гарантиями выплат, было решено составлять ежегодные рейтинги. Благодаря группе рейтинговых агентств сейчас мы составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017 года. Если вы являетесь владельцем транспортного средства, а срок действия вашего полиса подходит к концу, следует ознакомиться с результатами таких агентств и провести сравнения с сделать соответствующие выводы.
Процесс страхования
По существующим нормам в рамках страхового полиса принимают участие следующие субъекты:
- Организация, предоставляющая страховые услуги (страховщик);
- Лицо, заключившее договор с организацией и пользующееся такими услугами (страхователь);
- Граждане, которые пострадали и понесли ущерб впоследствии дорожно-транспортного происшествия (выгодоприобретатели);
- Объединение страховщиков (на территории Российской Федерации РСА), обеспечивающее взаимодействие среди субъектов, наблюдение за компенсационными выплатами и выполнение обязательств со стороны организации.
Кроме этого в процессе имеют право принимать участие посреднические лица (агенты, брокеры). Обеспечение функционирования управляемых процессов системы на общественном уровне ведется надзорно-контрольным учреждением в соответствии с законодательством государства.
Источники данных о страховых организациях
Находящаяся в открытом доступе информация об организациях, предоставляющих страховые услуги, не ограничивается данными рейтинговых служб. На официальном ресурсе РСА каждый автовладелец может также ознакомиться со списком действующих членов профессионального объединения страховщиков, лишенных лицензии и исключенных или вышедших из союза. Существует возможность отыскать интересующую компанию по наименованию, лицензионному номеру, дате выдачи разрешения на предоставление услуг, контактам (адрес, телефон), идентификационному номеру налогоплательщика (ИНН).
- Срок компенсационных выплат автостраховщиком;
- Уровень сервиса;
- Оценка качества услуг организации коллегами и знакомыми;
- Отзывы в интернете;
- Размер клиентской базы и пр.
Фиксированная стоимость страхового полиса избавила страхователей России от поисков дешевого варианта. Повышение стоимости услуг может быть обусловлено лишь сотрудничеством с посредниками в лице агентов и брокеров.
На что нужно обращать внимание
Рейтинг за 2014 год
Анализируя рейтинги прошлого и 2017 годов страховых компаний ОСАГО от различных источников, в глаза бросается то, что список организаций, занимающих лидирующие позиции, чаще всего отличается. Следует помнить, что при формировании рейтинга автостраховщиков ОСАГО 2016 или 2017 года по результатам голосования клиентов данные могут быть искусственно накручены в пользу определенной компании. В случае, когда показатели являются все же истинными, субъективность подобных рейтингов не должна вызывать высокого уровня доверия.
Существуют списки топ страховых компаний ОСАГО 2017 года, основанные на предоставлении компаниями как правдивых, так и неточных данных. Однако страхователь не всегда в состоянии проконтролировать предоставление истинной информации компанией, а многие ресурсы зачастую не занимают подходящую независимую позицию (например, ресурс, организовавший рейтинг, на главной странице которого висит реклама от организации, занимающей верхнюю строчку в списке).
Экспертный рейтинг
По версии одного из ведущего и заслуживающего доверия рейтингового агентства тройка лидеров в топе 10 страховых компаний России на 2016-2017 год ОСАГО выглядит следующим образом:
ООО СК ВТБ Страхование;
ОСАО Ингосстрах
ЗАО «МАКС»
Компания «Ренесссанс Страхование»
ОСАО «РЕСО-Гарантия»
Российская Государственная страховая компания (Росгосстрах);
Страховая группа «СОГАЗ»
Народный рейтинг страховых компаний немного отличается от предоставленного агентством списка. Так, лидирующая позиция сохранилась за АльфаСтрахованием. Вторую позицию занимает британская группа страховых компаний «Aviva». Закрывает тройку лидеров уже упомянутая СК Альянс. За ними следует ВТБ, Гута-Страхование, ОСАО Ингосстрах, СК ERGO, ЗАО Мегарусс-Д, СК Национальная страховая группа и ООО «Группа Ренессанс Страхование».
Основываясь на данных обоих списков можно выделить самого надежного и лояльного автостраховщика – компанию АльфаСтрахование.
Видео об ОСАГО в цифрах
Data-lazy-type="image" data-src="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150.jpg" class="lazy lazy-hidden attachment-thumbnail size-thumbnail wp-post-image" alt="топ 5 антирадаров 2" srcset="" data-srcset="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150..jpg 30w" sizes="(max-width: 150px) 100vw, 150px">
Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.
Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:
- По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
- Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
- По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
- Судебный.
«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:
- Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
- Стоп-менеджером СК проводится интервью;
- Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).
Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.
У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:
| Уровень | Символ | Характеристика |
| Наивысший | А++ | Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере |
| Очень высокий | А+ | Высокая вероятность исполнения обязательств |
| Высокий | А | Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей |
| Удовлетворительный | В++ | Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений |
| Невысокий | В+ | Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам |
| Низкий | В | Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики |
| Очень низкий | С++ | СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие. |
| Неудовлетворительный | С+ | Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии |
| Неисполнение обязательств | С | Все обязательства или их часть не выполняются |
| Компания-банкрот | D | С отношении СК начата процедура банкротства |
| Ликвидация | Е | У СК отозвана лицензия |
Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):
- Ингосстрах.
- Росгосстрах.
- Альфа Страхование.
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО-Гарантия.
- СОГАЗ.
- Согласие.
- МАКС.
Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:
| Компания | Сумма сборов (данные 2014 г.), руб. | Надежность (экспертная версия) | Надежность (народное мнение), % |
| 1. Ингосстрах | 65,8 млрд | А++ | 71 |
| 2. АльфаСтрахование | 47,8 млрд | А++ | 70 |
| 3. РЕСО Гарантия | 65,3 млрд | А++ | 69 |
| 4. Интач Страхование | 1,8 млрд | А | — |
| 5. МСК | 11,1 | А+ | 66 |
| 6. ВСК | 37,7 | А++ | 65 |
| 7. ЖАКО | 13 млрд | А++ | 64 |
| 8. Росгосстрах | 129,9 млрд | А++ | 61 |
| 9. Ренессанс Страхование | 19,5 млрд | А++ | 61 |
| 10. Альянс | 24,7 | А++ | 60 |
Рейтинг по сборам и выплатам
За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.
Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.
ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):
| Компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Показатель выплат, % |
| Росгосстрах | 59,5 | 26,8 | 51 |
| РЕСО Гарантия | 17,3 | 8,1 | 47 |
| ВСК | 8,2 | 5,0 | 61 |
| Ингосстрах | 7,7 | 4,6 | 59 |
| Согласие | 6,4 | 4,2 | 66 |
| АльфаСтрахование | 5,5 | 4,1 | 74 |
| УралСиб | 4,7 | 2,8 | 60 |
| СОГАЗ | 4,3 | 1,3 | 30 |
| МАКС | 3,7 | 3,6 | 98 |
| Ренессанс Страхование | 2,7 | 1,8 | 68 |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | 2,4 | 1,14 | 47 |
| РСТК | 2,4 | 0,76 | 32 |
| Югория | 2,3 | 1,2 | 51 |
| Северная казна | 2,1 | 1,1 | 53 |
ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):
| Компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Показатель выплат, % |
| Ингосстрах | 28,5 | 23,3 | 82 |
| Росгосстрах | 28,2 | 17,2 | 61 |
| РЕСО-Гарантия | 27,9 | 28,0 | 69 |
| Согласие | 17,8 | 17,8 | 101 |
| ВСК | 13,2 | 13,2 | 77 |
| АльфаСтрахование | 12,1 | 12,1 | 82 |
| Ренессанс Страхование | 9,7 | 8,5 | 88 |
| УралСиб | 7,6 | 6,4 | 84 |
| СОГАЗ | 7,6 | 4,3 | 57 |
| МСК | 6,8 | 6,5 | 96 |
| Альянс | 5,7 | 7,8 | 136 |
| Компаньон | 3,8 | 2,6 | 69 |
| ЭРГО Русь | 3,47 | 1,9 | 56 |
| МАКС | 3,46 | 2,4 | 69 |
| Энергогарант | 2,9 | 2,04 | 70 |
Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.
При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:
| Компания | Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс. | Кол-во судебных разбирательств, тыс. | Частота обращений в суд, % |
| 1. Росгосстрах | 4 270 | 217,0 | 5,1 |
| 2. Цюрих | 360 | 13,2 | 3,7 |
| 3. Компаньон | 255 | 6,1 | 2,4 |
| 4. Ренессанс | 949 | 21,8 | 2,3 |
| 5. Кардиф | 70 | 1,6 | 2,2 |
| 6. МСК | 1 172 | 23,3 | 1,98 |
| 7. ВСК | 2 104 | 31,3 | 1,5 |
| 8. Капитал | 249 | 3,6 | 1,4 |
| 9. МАКС | 1 771 | 22,3 | 1,3 |
| 10. Согласие | 2 831 | 30,6 | 1,1 |
| 11. Альянс | 2 235 | 23,5 | 1,05 |
| 12. ВТБ-Страхование | 540 | 4,9 | 0,9 |
| 13. Северная казна | 202 | 1,7 | 0,8 |
| 14. ЖАКО | 479 | 3,2 | 0,66 |
| 15. РСТК | 194 | 1,1 | 0,56 |
Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.
Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.
Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.
Очень полезное видео:
Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.
Рейтинг, его виды и структура
Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.
Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.
Экспертный рейтинг: надежность
- «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
- «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
- «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.
Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:
- Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
- Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
- Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.
Народный рейтинг: ориентированность на клиента
Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.
Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.
Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:
- «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
- «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
- «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
- «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
- «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.
Статистика Центрального Банка
Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.
Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.
В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.
| Название компании | Сумма выплат по страховым случая | Количество отказов |
|---|---|---|
| «СОГАЗ» | 72 364 495,97021 | 7 987 |
| «РЕСО-Гарантия» | 32 771 131,96647 | 9 719 |
| «Росгосстрах» | 30 885 773,1856 | 31 962 |
| «Ингосстрах» | 28 975 143,53302 | 12 569 |
| «АльфаСтрахование» | 28 276 101,17975 | 9 363 |
| «ВСК» | 20 463 343,92849 | 9 026 |
| «Согласие» | 12 411 832,02288 | 2 735 |
| 11 565 020,0018 | 5 566 | |
| «ВТБ Страхование» | 10 532 959,49486 | 19 089 |
| «МАКС» | 9 582 186,22398 | 3 198 |
Рейтинг компаний по автострахованию
Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.
Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| 1 | «РЕСО-Гарантия» | 54 |
| 2 | «АльфаСтрахование» | 36 |
| 3 | «Ингосстрах» | 48 |
| 4 | «Росгосстрах» | 110 |
| 5 | «ВСК» | 72 |
| 6 | «СОГАЗ» | 66 |
| 7 | «МАКС» | 70 |
| 8 | «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» | 50 |
| 9 | «Группа Ренессанс Страхование» | 64 |
| 10 | «Росэнерго» | 62 |
| 11 | «НАСКО» | 38 |
| 12 | «Согласие» | 88 |
| 13 | «Югория» | 58 |
| 14 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 55 |
| 15 | «Надежда» | 81 |
Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.
С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| 1 | «Ингосстрах» | 47 |
| 2 | «РЕСО-Гарантия» | 44 |
| 3 | «ВСК» | 46 |
| 4 | «АльфаСтрахование» | 53 |
| 5 | «Росгосстрах» | 75 |
| 6 | «Согласие» | 63 |
| 7 | «СОГАЗ» | 27 |
| 8 | «Группа Ренессанс Страхование» | 58 |
| 9 | «ЭРГО» | 56 |
| 10 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 50 |
| 11 | «Югория» | 46 |
| 12 | «МАКС» | 44 |
| 13 | «Зетта Страхование» | 46 |
| 14 | «Тинькофф Страхование» | 39 |
| 15 | «Либерти Страхование» | 59 |
Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге
Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:
А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:
Крупнейшие компании по страхованию жизни
На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:
- «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
- «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
- «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
- «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
- «ВСК-Линия жизни» – 5%;
- «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
- «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
- «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
- «Райффайзен Лайф» - 1,5%.
По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:
- «Сбербанк страхование жизни»;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
- «АльфаСтрахование-Жизнь»;
- «ВТБ Страхование жизни»;
- «Альянс Жизнь»;
- «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
- «СиВ Лайф»;
- «МетЛайф»;
- «Ренессанс Жизнь»;
- «Райффайзен Лайф».
Выбор СК по рейтингам
К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.
- Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
- Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
- Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
- Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.
В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.
Вконтакте
Количество автовладельцев, которые ежегодно покупают страховой полис ОСАГО, исчисляется миллионами, ведь эта услуга уже не один год является обязательной для каждого. С учетом востребованности автострахования, компаний, которые предлагают его, огромное количество. Тем не менее, далеко не каждой из них стоит безоговорочно доверять. Компания в любой момент может исчезнуть с рынка из-за банкротства, отзыва лицензии, исключения из системы ОСАГО и т.д. От страховщика зависит и сумма компенсации Обращение к ненадежному поставщику услуг может иметь негативные последствия. Для избегания подобной ситуации рекомендуется отслеживать ежегодные рейтинги, которые составляются различными агентствами и включают в себя лучших в данном секторе услуг. Уже опубликован рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, с которым мы и познакомимся в данной статье.
По каким критериям составляется рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО?
Деятельность страховых компаний оценивают как специализирующиеся на этой сфере агентства, так и рядовые потребители. Кроме того, тот или иной рейтинг страховых компаний ОСАГО базируется на определенном критерии, в зависимости от значения которого за последние годы проводится сравнение. В итоге получается не один, а несколько вариантов распределения лидеров, на основе анализа которых можно составить свое мнение о том, к какому страховщику имеет смысл обратиться. Самыми известными на сегодня являются следующие рейтинги:
- по надежности;
- по выплатам и сборам;
- судебный;
- выбор народа.
Рассмотрим каждый из них более подробно.
Распределяющий страховые компании ОСАГО рейтинг надежности составляется специалистами, которые берут за основу специальную шкалу критериев (либо разработанную агентством «Эксперт РА», либо международную). Здесь играют роль финансовые показатели результатов деятельности страховой компании. Последние сами заинтересованы в попадании в данный рейтинг, поэтому предоставляют необходимую информацию в виде заполненной анкеты, аудиторских заключения, отчетах и внутренних документов. Дополнительно работники агентства проводят интервью. По результатам проведенной работы компании присваивается рейтинговая категория, каждая из которых имеет свое сокращенное обозначение.
Информация публикуется в открытых источниках при согласии страховой компании, в противном случае остается конфиденциальной.
Финансовый рейтинг, называемый также рейтинг по выплатам, основывается на критерии, который определяется как отношение общего числа страховых премий к выплаченным компенсация по всем страховым случаям. Позиция в рейтинге зависит от объема сборов: чем их объемы больше, тем выше место. Этот рейтинг эксперты не считают достаточно показательным из-за возникающего временного разрыва между моментом получения денег от клиента при оформлении и выплатой компенсации при возникновении страхового случая, однако сделать определенные вывод о надежности компании он позволяет.
С относительно недавнего времени страховые компании оформляющие ОСАГО стали оцениваться и по судебному рейтингу. В его основе лежит показатель, который представляет собой отношение заявленных убытков к числу судебных разбирательств, одной из сторон в которых являлась страховая компания. По представленным данным можно отследить, какие компании не хотят идти навстречу своим клиентам и предпочитают обострять возникшие конфликты, доводя их до суда.
Если проанализировать топовые рейтинги, то можно заметить, что практически везде в лидерах фигурируют одни и те же названия. Это, с одной стороны, является подтверждением того, что за основу была взята официальная статистика и правдивые сведения о конкретных компаниях. С другой стороны, сами страховые компании заинтересованы в получении высокой оценки, поэтому не исключена вероятность, что результаты искусственно накручены заинтересованными лицами (особенно это касается народных рейтингов). Логичнее всего при принятии решения о выборе страховой компании начать с оценки соотношения цена-качество (в этом помогут калькуляторы, которые предлагают на своих сайтах страховые компании ОСАГО онлайн). Далее следует проверить, входит ли компания в число членов РСА с действующей лицензией (список можно найти на сайте организации). В завершение нелишним будет заглянуть в актуальные рейтинги страховых компаний, данные которых помогут сделать окончательный выбор. Если же предлагают страховые компании электронное ОСАГО, то это дополнительный плюс, который позволит ускорить процесс оформления полиса.
Последние годы многие страховые компании не справляются с обязательствами. Это часто приводит к лишению лицензии и банкротству. С введение обязательного вида появился и рейтинг страховых компаний. Автовладельцы уже не ищут лучшие условия, их интересует надежность страховщика, качество услуг и процентная оценка выплат при страховых случаях. Финансовая оценка деятельности компании и ее репутация помогает будущему клиенту сделать правильный выбор. Рейтинг самых надежных банков – .
Виды рейтингов
- Специализированными агентствами.
- Сайт Центрального Банка предоставляет информацию по активам и другим показателям бухгалтерской отчетности и статистики, на основании чего составляется рейтинг.
- Репутация любой страховой фирмы играет роль своеобразного «сарафанного» радио, на основании которого строится народный рейтинг популярности.
Что представляют собой рейтинговая компания России? Это организация, в которую страховая фирма подает заявку, а эксперты оценивают ее финансовое положение и дают прогноз на будущее. Исходя из полученных данных, составляется топ-список лучших страховщиков и публикуется в открытый доступ.
Обычно страхователь не может проверить самостоятельно платежеспособность компании. Так как рейтинг надежности страховых компаний основан на официальной информации, предоставляемой их руководством Центробанку.
Статистическая информация, которая публикуется каждый год, а также показатели финансовой отчетности группируются на сайте ЦБ РФ. На основании данных проводится анализ следующих показателей:
- величина сборов по заключенным договорам;
- сумма выплат;
- количество отказов в процентном соотношении;
- количественный показатель договоров, прирост клиентов.
Так называемый «народный рейтинг» составляется на основе отзывов граждан. Перед тем как заключать договор, можно посмотреть, что пишут действующие клиенты. По тактике поведения страховой компании составляется общее впечатление и принимается решение о сотрудничестве. Однако при изучении оценок работы страховщика важно помнить, что отзывы часто носят негативный характер, тогда как положительное решение и выполнение обязательств проходит неотмеченным.
Экспертный рейтинг по ОСАГО
Основа оценки агентством – это присвоение класса от А до D. Рейтинг надежности страховых компаний включает в себя следующие критерии:
Рейтинговая компания «Эксперт РА» сделала сравнение основных показателей работы страховщиков со среднерыночными. Также эта организация проводит анализ работы банков (статистику банковской системы можно посмотреть ). В расчет принималась финансовая сторона и критерий платежеспособности страховой фирмы.
Самым надежным игрокам на страховом рынке ставится оценка A++. Это компании с положительным прогнозом и самым высоким критерием надежности. A+ – характеризует стабильность. Также наиболее перспективными являются организации с оценкой А.
ЦБ РФ оценивает и лидеров рынка. Лучшие страховые компании по количеству заключенных договоров по ОСАГО в 2017 году:
Народный рейтинг страховых компаний
Многие порталы собирают отзывы, проводят голосования среди пользователей. Например, сайт Банки. ру представляет результат выбора тысяч автовладельцев страховой компании по ОСАГО 2017 по надежности:
На основании представленных данных определенная информация формирует соответствующий рейтинг. Несомненные лидеры – АльфаСтрахование, Ингосстрах, Югория, Южурал-АСКО. Но это не значит, что договор, заключенный с другой страховой компанией – проигрышный вариант. Ваш страховщик может быть удовлетворен текущим положением дел и просто не подал заявку на оценку своей деятельности.
Рейтинг страхования жизни
Связанный с большими рисками выбирают немногие. Гораздо надежнее вкладывать деньги в накопительное . Экспертное бюро «Эксперт РА» составляет рейтинг лучших страховщиков в этом направлении. Максимальный балл А++ в России за 2016 год присвоен следующим компаниям:
- PPF Страхование жизни.
- Альянс Жизнь.
- СК «Сбербанк страхование жизни».
- СОГАЗ Жизнь.
- МетЛайф.
- Райффайзен Лайф.
- СК «Ингостстрах-Жизнь».
Лидеры имущественного страхования
Традиционно первые строчки рейтинга занимает Альфастрахование, Ресо-Гарантия и Росгосстрах. Альфастрахование занимает первое место по сборам страховых платежей и имеет небольшой процент отказов, который в среднем на страховом рынке составляет 8,8%.
Средний процент убыточности компании составляет 45,9%. «Сбербанк страхование» начал деятельность по страхованию в 2014 году и стал крупной страховой фирмой, показывающей высокие результаты. Шесть лучших страховщиков страны:
Выбирая страховую компанию, стоит изучить рейтинги составляемые экспертами, ознакомиться с отзывами в интернете. От того, как себя зарекомендовал страховщик, процента выплат и перспектив развития будет зависеть сохранность вложенных средств и гарантии выплат при наступлении страхового случая.