Рейтинг страховых компаний по страхованию осаго. Рейтинг страховых компаний по надежности выплат

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, тамза 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

ВСК

Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают . Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

1. Надежность.
2. Размер уставного капитала.
3. Отзывы реальных людей.
4. Размер страховых выплат.

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

Таблица 1: Рейтинг РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.

Название	Дата основания	Уставный капитал (млрд. руб.)	Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.)	Рейтинг РА	Прогноз развития
АльфаСтрахование	1992г.	8,7	16,2	А++	Стабильный
Ресо-Гарантия	1991г.	10,85	28,0	А++	Стабильный
Ингосстрах	1947г.	17,5	30,8	А++	Стабильный
ВСК	1992г.	3,65	13,6	А++	Стабильный
Росгосстрах	1992 г.	18,58	25,6	А++	Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

Система ОСАГО, действующая на территории России и стран СНГ, призвана защитить здоровье и имущество водителей. Рынок автомобильного страхования представлен большим количеством организаций. Многие из них терпят убытки, теряют лицензии и в результате уходят из системы страхования ОСАГО. Чтобы помочь определиться с выбором лучшего страховщика, предлагаем нашим читателям рейтинг страховых компаний по ОСАГО (2016-2017) по выплатам и надежности. В список вошли 10 организаций, которым был присвоен национальным рейтинговым агентством наивысший уровень надежности «А++».

Согласие

На рынке страхования компания появилась в 1985 году. На сегодня она оказывает порядка 90 видов страховых услуг. Многие отечественные и зарубежные фонды являются ее перестраховщиками. Компания имеет разветвленную сеть продаж, в которую входят 630 подразделений по всей территории России. Головной офис организации находится в Москве.

В 2016 году компания получила 33 210 900 тыс. рублей страховых премий, выплаты за тот же год составили 20 480 963 тыс. рублей. Коэффициент выплат – 61,67%.

Находится на 9 месте среди страховых компаний по выплатам по ОСАГО и по надежности. Входит в число системообразующих компаний. Компания оказывает услуги по 60 видам страхования и имеет широкую региональную сеть, представленную 35 филиалами. Организация неоднократно входила в Топ-10 крупнейших страховщиков России.

По итогам 2016 года компания получила поступлений на сумму 22 960 771 тыс. рублей при сумме выплат в 12 157 361 тыс. рублей. Коэффициент выплат составил 52,95%.

На 8 строчке в рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам расположился Это одна из крупнейших российских страховых компаний, стабильно входящая в десятку лучших страховщиков. «Ингосстрах» входит в число отечественных системообразующих страховых компаний.

Организация существует на рынке страхования с 1947 года. Уставной капитал – более 17 млрд рублей. Компания оказывает полный спектр существующих страховых услуг на всей территории страны. Страховщик представлен в 220 городах России и имеет ряд дочерних страховых компаний, ведущих деятельность в ближнем и дальнем зарубежье.

В 2016 году выплаты компании составили 39 988 537 тыс. рублей при сумме поступлений в 86 629 301 тыс. рублей. Коэффициент выплат «Ингосстраха» – 46,16%.

МАКС

Седьмое место в списке лучших страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам занимает «МАКС» . Компания была создана в 1992 году и входит сегодня в список системообразующих отечественных страховых организаций. Начиная с 2004 года «МАКС» стабильно получает высший уровень надежности «А++».

По итогам 2016 года поступления компании составили 12 271 183 тыс. рублей, а выплаты – 7 779 195 тыс. рублей. Коэффициент выплат – 63,39%.

«МАКС» имеет самый маленький процент отказов, но при этом сумма средних выплат намного ниже среднерыночной цены.

СОГАЗ

«СОГАЗ» занимает 6 место в рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам. Это одна из крупнейших российских страховых компаний с уставным капиталом более 25 млрд рублей. «Согаз» в течение нескольких лет подряд удерживает второе место по сумме получаемых страховых премий. Компания была основана в 1993 году как одна из дочерних организаций «Газпрома».

За 2016 год страховщик получил 142 818 632 тыс. рублей премий. За этот же период выплаты составили 71 359 949 тыс. рублей.

ВТБ Страхование

«ВТБ Страхование» – крупная системообразующая компания, стабильно входящая в рейтинг страховщиков по ОСАГО по выплатам. Основана в 2000 году. Оказывает широкий спектр услуг страхования. Компания действует на всей территории России и представлена 39 филиалами.

По итогам прошлого года компания получила 62 096 404 тыс. рублей и выплатила 12 689 184 тыс. рублей. Коэффициент выплат составил 20,43%.

ВСК

На 4 месте в рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам находится «ВСК» – один из крупнейших российских страховщиков. Основана компания в 1992 году. Занимается предоставлением более 100 видов страховых услуг. Компания работает на всей территории страны и представлена 91 филиалом и более 600 дополнительных офисов. Известна тем, что трижды получила благодарность за свою деятельность от президента России.

В 2016 году компания получила 53 713 595 тыс. рублей страховых премий. Выплаты составили 26 113 912 тыс. рублей.

РЕСО-Гарантия

«РЕСО-Гарантия» занимает 3 место в списке страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам и входит в число крупнейших системообразующих страховых организаций. Компания была основана в 1991 году. Имеет широкую региональную сеть, состоящую из 800 филиалов и дополнительных офисов.

Поступления компании в 2016 году составили 88 347 700 тыс. рублей, а выплаты – 42 537 574 тыс. рублей. Коэффициент выплат – 48,15%.

На рынке страховых услуг компания начала работать в 1992 году и не сразу вошла в десятку лучших организаций. «АльфаСтрахование» имеет 270 региональных представительств и предлагает более 100 страховых услуг как организациям, так и частным лицам. Клиентами компании являются более 9 млн юридических и физических лиц.

В 2016 году поступления компании составили 62 768 547 тыс. рублей, а выплаты – 28 909 447 тыс. рублей. Коэффициент выплат, таким образом, равен 46,06%.

Первое место в рейтинге страховщиков по ОСАГО по выплатам занимает – крупнейшая отечественная компания, лидирующая по объемам получаемых страховых премий. Имеет 83 филиала по всей территории России и более 400 пунктов по урегулированию убытков. Процент отказов выплат составляет более 3%, суммы выплат по страховым случаям автомобилистам выше среднерыночной цены.

Компания	Экспертный рейтинг	Год основания	Рейтинг агентсва
АльфаСтрахование	5 47.8 млрд руб.	1992 г.	А++
Важно Новое страхование	57 1.3 млрд руб.	2002 г.	B+
ВСК	6 37.7 млрд руб.	2002 г.	А++
Геополис	76 0.6 млрд руб.	1993 г.	А
Евро-Полис	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А+
ЖАСО	13 13.0 млрд руб.	1991 г.	А++
Зетта (Цюрих)	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А
Ингосстрах	20 6.3 млрд руб.	1947 г.	А++
Либерти	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А+
МАКС	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А++
МСК	11 16.5 млрд руб.	1992 г.	А+
МСЦ	14 1.4 млрд руб.	1992 г.	А
ОСК	32 2.8 млрд руб.	1990 г.	А+
ПАРИ	40 2.3 млрд руб.	1992 г.	А+
Регионгарант	64 1.0 млрд руб.	1994 г.	А+
Ренессанс	44 2.2 млрд руб.	1997 г.	А++
РЕСО-Гарантия	10 19.5 млрд руб.	1991 г.	А++
Росгосстрах	1 129.9 млрд руб.	1921 г.	А++
Советская	63 1.1 млрд руб.	1993 г.	B
СОГАЗ	2 105.2 млрд руб.	1993 г.	A++
Согласие	8 33.9 млрд руб.	1993 г.	A++
Сургутнефтегаз	27 4.0 млрд руб.	1996 г.	A+
Тинькофф	67 1.0 млрд руб.	1993 г.	A
УралСиб	12 15.8 млрд руб.	1993 г.	A++
ЭНЕРГОГАРАНТ	16 9.3 млрд руб.	1992 г.	A++
ЭРГО Русь	23 5.2 млрд руб.	1990 г.	A+
Югория	21 6.2 млрд руб.	1997 г.	A

По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.

На основании полученных данных подтверждается рейтинг той или иной страховой компании.

Рейтинг страховых компаний 2017

Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.

В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.

Основные сведения

Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.

Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.

Финансовые рейтинги страховых компаний 2017

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.

В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Класс «А++» - исключительно надежный рейтинг надежности

Класс «А+» - очень высокий уровень надежности

Класс «А» - высокий уровень надежности

Класс «В++» - приемлемый уровень надежности

Класс «В+» - достаточный уровень надежности

Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос

Класс «С+» - очень низкий уровень надежности

Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности

Класс «D» - банкротство

Класс «Е» - отзыв лицензии

Выбирая компанию-страховщика, любой человек хочет быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая ему не откажут в причитающейся денежной компенсации. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и избавить себя от необходимости разрешения споров и урегулирования претензий, стоит озаботиться изучением рейтингов страховщиков еще до заключения страхового соглашения.

На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».

• размер , произведенных компанией за определенный период времени;
• размер капитала страховщика;
• оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

• производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
• полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках. В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации. В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

• наивысший;
• очень высокий;
• высокий;
• удовлетворительный;
• невысокий;
• низкий;
• очень низкий;
• неудовлетворительный;
• неисполнение обязательств;
• компания-банкрот;
• ликвидация компании.

Рейтинг наиболее надежных страховых компаний по состоянию на 2019 год

Росгосстрах

Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.

СОГАЗ

Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.

РЕСО-гарантия

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

Ингосстрах

Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.

Альфастрахование

По итогам 2017 года размер собранной компанией страховой премии составил 13,4 млрд. рублей; размер страховых выплат за тот же период составил 1,37 млрд. рублей. Компания широко представлена в регионах России: на территории страны функционирует более 270 ее представительств.

По данным аналитиков, тройка компаний-лидеров рейтинга надежности оплатила порядка 35% всех страховых случаев, возникших на территории страны в 2017 году. Это значит, что платежеспособность этих страховщиков находится на высоком уровне и, при наступлении страхового случая, их клиенты могут быть уверены в том, что все причитающиеся им выплаты будут произведены в полном объеме.

Выбирая компанию-страховщика, стоит обратить внимание на рейтинг, присвоенный ей авторитетными рейтинговыми агентствами. Эксперты советуют заключать соглашения с компаниями, имеющими рейтинги А++ или А+, которые в настоящее время являются наиболее высокими. Наличие у страховщика такого рейтинга свидетельствует о том, что он обладает достаточным количеством активов и является платежеспособным, а это значит, что даже при возникновении проблем на рынке страхования в долгосрочной перспективе, они смогут удержаться «на плаву» и выполнить свои обязательства перед клиентами. Всего, по состоянию на 2019 год, указанные рейтинги имеют около двух десятков страховщиков, в том числе и вышеперечисленные компании.