Накопительные вклады с возможностью пополнения Доброго времени суток, читатели! Есть у меня одни знакомые, точнее приятели моих родителей.
Люди зажиточные, семейные. Стараются всегда помогать своим детям и внукам, дарят им дорогие подарки и помогают финансами.
Надумали они закрепить финансовое положение своих внучек и открыть накопительный вклад.
Пока оба не вышли на пенсию, планируют этот вклад периодически пополнять. Заинтересовались такой возможностью?
Пишу специально для вас. Все о том, что такое накопительные вклады с возможностью пополнения, читаем в статье.
Депозит с пополнением – это своеобразная копилка, которая при грамотном ее использовании может не только сохранить ваши деньги, но и принести доход.
Нужен ли мне депозитный счет с пополнением?
Выбирая долгосрочный депозит с возможностью регулярно вносить на счет деньги, вы должны понимать, что заранее обрекаете себя на не самую выгодную процентную ставку.
Предупреждение!
Низкая процентная ставка - это главный минус вкладов с пополнением.
Почему так происходит?
Дело в том, что ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, крайне сложно предсказать, что случится через год, не говоря уже о десятилетии. Вдруг, на страну обрушится очередной финансовый кризис? Или того хуже – настанет всеобщее благоденствие? Хуже для банков, разумеется, ведь приведет все это к весьма печальным для них последствиям.
- Люди перестанут брать кредиты. А это основной источник дохода банковских организаций.
- Банки будут вынуждены снизить процентные ставки по кредитам.
- Проценты по старым депозитам с пополнениями останутся прежними. Люди продолжат приносить деньги, банки будут вынуждены их принимать. Но стоить им это будет слишком дорого.
Информация для справки
Открытие депозитных счетов – это не основной и не самый любимый банками способ привлечения денежных средств. Ведь нужно постоянно контролировать их количество. Если заемных денег станет слишком много, то они могут не окупиться. Банки физически не смогут продать такое количество кредитов.
Внимание!
Поэтому низкие процентные ставки по депозитам нужно принять, как данность. Как существенный недостаток, который, тем не менее, не перечеркивает всех достоинств данного банковского предложения.
Преимущества вкладов с пополнениями
- Более гибкое управление денежными средствами. Вы сможете самостоятельно решать, сколько денег вносить на депозитный счет каждый месяц или не вносить их совсем.
- Обрушение финансовых рынков приведет к ощутимой выгоде, ведь вы сможете пополнять счет на прежних выгодных условиях, в то время как всем прочим придется вносить деньги в банк под новые маленькие проценты.
- Банковский вклад с пополнением – это удобный инструмент накопления денежных средств. Открыв его и ежемесячно откладывая небольшую сумму, вы сможете собрать деньги на туристическую путевку, автомобиль или первый взнос по ипотеке. Кстати, получить последнюю в банке, где лежит ваш вклад, будет гораздо проще.
Как выбрать вклад с пополнением?
Депозит с пополнением выбирается точно также как и любой другой. Правда, есть у него и свои особенности, на которые непременно следует обратить внимание.
- Узнайте точную процентную ставку. Помните, что высокая процентная ставка по вкладу с пополнением – это верный признак того, что в банке предусмотрены дополнительные сборы и комиссии. Например, за обслуживание счета, снятие наличных, пополнение вклада.
- Уточните условия пополнения. Проследите за тем, чтобы в договоре были указаны условия пополнения вклада. Есть ли какие-нибудь ограничения? Может быть, определена минимальная сумма пополнения или указана крайняя дата внесения пополнений.
- Внимательно изучите договор. Это стандартная рекомендация, которая, тем не менее, не потеряла своей актуальности. Подписывая договор, убедитесь, что банк не может поменять условия предоставления услуги по собственному желанию. В противном случае, не избежать неприятных сюрпризов. Так, например, в случае кризиса банк может ввести комиссию за пополнение депозитного счета.
Как извлечь максимум?
Используя возможности вкладов с пополнением по максимуму, можно получить неплохую прибыль.
Золотое Правило:
«Открывайте вклад с пополнением только в том случае, если на 100% уверены, что сможете регулярно вносить деньги на свой депозитный счет»
Пополняя свой депозитный счет, вы увеличиваете не процентную ставку, а облагаемую ей сумму.
источник: http://discovermoney.ru
Вклад накопительный сбербанк При помощи таких вкладов банки дают возможность населению собирать некоторую сумму денежных средств, которую они потом могут потратить на совершение крупной покупки.
Вклады накопительные обладают такой особенностью, что они не предусматривают снятия вложенной суммы вплоть до истечения договора.
Но вместе с тем, каждый вкладчик обладает возможностью пополнять такой вклад любыми суммами.
Бывают случаи, когда при оформлении договора на такой вклад сразу оговаривается тот момент, что сумма будет снята на какую-то определенную покупку. Однако тут надо учитывать, что пролонгация по такому виду вклада обычно не осуществляется.
Накопительные вклады можно еще назвать удобным инструментом, который позволяет эффективно собирать деньги, не тратя их вплоть до накопления необходимой суммы. Это очень удобно с психологической точки зрения, поскольку банк лишает вкладчика возможности пользоваться своими деньгами до истечения срока договора по нему.
Если же вкладчик будет настаивать на снятии собственных средств с такого вклада, то он будет обязан вернуть все начисленные на эту сумму проценты. Если же вкладчик «выдержит» до окончания срока договора, то он получит не только свои деньги, но и начисленные сверху проценты.
Акционерное Общество «Сбербанк России» обладает собственной депозитной программой. Доверяя хранение своих денег этому банку, вы получаете целый ряд преимуществ. Вы получаете уникальную возможность приумножения собственного капитала, полную его безопасность, а также удобство в распоряжении своим капиталом.
То, что хранить свои деньги в этом банке безопасно, говорит хотя бы то обстоятельство, что Сбербанк является членом Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Среди массы предложений, которые банк предлагает для населения, особой популярностью пользуется вклад накопительный сбербанк России, который является на сегодняшний день наиболее эффективным банковским продуктом для накопления собственных средств.
Вклады сбербанка накопительные
Если вас заинтересовали вклады сбербанка накопительные, то вы должны помнить, что этот банк не выдает средства с такого счета до окончания срока действия договора. Конечно, если вкладчик будет настаивать, то деньги ему здесь отдадут, но сумма будет исключать из себя обещанные проценты.
Вклады такого типа в Сбербанке предусматривают возможность пополнения денежных средств. Если вы хотите пополнить вклад наличными, то минимальная сумма здесь должна будет составлять не менее 1000 рублей. Если же речь идет о безналичном расчете, то в сумме вас никто не ограничивает.
Сбербанк разрешает осуществлять пополнение такого счета на протяжении всего времени действия договора. Депозит может быть здесь принят в национальной валюте и минимальный размер его может составлять 30 000 рублей. В конце каждого месяца происходит начисление процентов.
Особенный эффект от накопительных вкладов могут получить те, кто сразу же рассчитывает получить высокий процент. Но такое становится возможным только в том случае, если вы располагаете крупной суммой денег, с которой готовы без проблем расстаться на некоторое время.
источник: http://novostink.ru
Вклады и накопительные счета. Что выгоднее?
Каждый, кто открывает вклад, желает получить максимальный доход, и это вполне естественно. Другое дело, что выгода не всегда заключается в самой высокой процентной ставке, ведь выгода проявляется еще и в удобстве, комфортном пользовании, безопасности банковских продуктов. На сегодняшний момент «Альфа-банк» предлагает несколько решений для сохранения и накопления средств – счета и депозиты.
Вклады «Альфа-банка»
Доверяя свои личные средства банку, мы всегда волнуемся, переживаем за их сохранность. «Альфа-банк» является участником обязательной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует возмещение до 1400000 рублей при ликвидации финансовой организации и наступлении иных страховых случаев.
Какого-либо дополнительного письменного соглашения или договора от вкладчика при этом не требуется, ведь страхование вкладов осуществляется и контролируется в силу закона.
Выбираем самый выгодный вклад Прежде, чем открывать вклад, клиенту необходимо определиться с такими параметрами, как срок, сумма, возможность пополнения и частичного снятия.
Вклады «Альфа-банка» делятся на пополняемые («Премьер», «Потенциал», «Мультивалютный») и непополняемые («Победа», «Премия», «Линия жизни», «А+»).
Последние имеют более высокую ставку, но в них отсутствует так важная для многих возможность пополнения. При досрочном расторжении любого вклада, начисление процентов рассчитывается по ставке всего лишь 0,005% годовых, поэтому следует хорошо подумать, прежде, чем оформлять депозит на значительно длительный срок.
В любом случае, нужно смотреть по обстоятельствам: если вы планируете вносить сравнительно небольшие суммы, к тому же, достаточно часто, то удобнее открыть пополняемый депозит. Если же через какой-то период времени вам потребуется положить под проценты средства свыше 10 000 рублей, то вы можете попросту оформить еще один непополняемый вклад под выгодный процент.
Желаете получать от вложенной суммы ежемесячный процент на свой счет? Для вас наверняка будет интересен продукт «Премия» (от 5,85 до 9% годовых). Однако учтите, что при регулярном снятии накопленных средств, по окончании срока останется лишь начальная сумма вклада, ведь весь доход вы уже использовали.
Совет!
Тем, кто планирует накопление дохода к определенной дате (например, на свадьбу, отдых и т.д.), стоит обратить внимание на «Потенциал», который позволяет определить индивидуальный срок депозита с точностью до 1 дня.
Отдельного рассмотрения заслуживает вклад «Мультивалютный», что, в отличие ото всех остальных продуктов такого рода, открывается одновременно в рублях, долларах и евро. Такое решение выручает в периоды финансовой нестабильности, во время так называемых «кризисов», когда курсы валют «скачут» буквально каждый день.
Кроме того, мультивалютный депозит является отличной альтернативой играм на биржах, ведь в рамках вклада можно переводить средства из одной валюты в другую по курсу банка без дополнительных комиссий. Внимательно следя за последними событиями финансового мира, вы сможете не только получить свой «законный» доход по вкладу, но и выиграть на курсах валют.
Накопительные счета «Альфа-банка» и их преимущества
Накопительные счета – «Блиц-доход», «Ценное время» и «Мой сейф» оформляются без открытия депозита в рублях, долларах или евро. Проценты по ним немногим ниже, чем ставки по вкладам. Так, по «Блиц-доходу» при сумме остатка ниже 100 000 рублей начисляется 0,01% годовых, выше 100 000 – от 4,2 до 6%.
По счету «Мой сейф» ставки варьируются от 0,9 до 2,4 годовых. Также в «Альфа-банке» существует схожий по ставкам и условиям с «Моим сейфом» довольно интересный продукт «Мои цели». Он открывается пользователем самостоятельно через интернет-банк «Альфа-клик», где необходимо задать такие параметры, как срок окончания, желаемую итоговую сумму накоплений и т.д.
Такой инструмент поможет отложить определенные средства к нужным датам. При этом система будет оповещать клиента о недостающей сумме и рекомендуемых размерах ежемесячных вкладов. По подобным продуктам проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка.
Например, если вы положили на счет 150 000 руб., в течение месяца потратили 50 000 руб., то процент начисляется на сумму в 100 000 руб. При этом вы можете в любой момент полностью или частично снимать средства со счета, осуществлять разнообразные переводы и оплаты, не дожидаясь окончания определенного срока.
Предупреждение!
Продукт «Ценное время» имеет более сложную систему начисления процентов, которые зависят не только от суммы минимального остатка на счете, но и от срока нахождения средств. В результате клиент банка может получить выгоду от 0,01% до 7,5% годовых.
Накопительные счета очень удобны, если вы пока не можете точно определиться, когда именно вам понадобятся ваши средства, а также при необходимости размещения средств на месяц-другой. По сути, ваши деньги остаются в ближайшей доступности, но при этом на них еще начисляется доход.
К минусам можно отнести невозможность оформления накопительных счетов неклиентам банка (кроме продукта «Мой сейф»). К тому же эти счета не являются депозитами, а значит, не застрахованы при ликвидации финансовой компании, ее банкротстве.
источник: http://mobile-testing.ru
Самые выгодные накопительные вклады Хотите защитить свои сбережения от инфляции - откройте пополняемый вклад на небольшую сумму, чтобы зафиксировать высокую ставку.
Такой схемой можно воспользоваться, если есть опасения, что в дальнейшем ситуация в экономике будет ухудшаться и ставки по вкладам будут снижаться. Оформить некоторые вклады можно даже с минимальной суммой - 1 рублем. Главное - иметь возможность его пополнять.
Накопительными принято называть вклады, которые можно пополнять дополнительными взносами почти весь срок договора.
Могут быть ограничения - минимальная сумма таких пополнений и срок, не позднее которого можно внести деньги. Но суть остается одной - такие депозиты можно открыть с минимальной начальной суммой и вносить деньги на протяжении всего срока вклада.
Так можно не только накопить нужную сумму к определенному сроку, но и зафиксировать высокую ставку по вкладу. Особенно это актуально осенью, когда банки пытаются привлечь клиентов повышенными процентами и сезонными предложениями. Рассмотрим вклады с минимальной суммой открытия (от 1 до 1000 рублей), с возможностью пополнения и с привлекательными ставками (10-11% годовых в рублях).
Самая высокая ставка - 11,1% годовых в рублях, 5% годовых в долларах и 4% годовых в евро - по вкладу «Максимальный доход» в «Эксперт Банке». Ставка - фиксированная, действует при размещении от 1000 рублей (100 долларов или евро) сроком на 1 год + 1 день. Выплата процентов - в конце срока, без капитализации. Вклад можно пополнять без каких-либо ограничений. Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Вклад можно автоматически продлить.
Самый удобный - «тВклад» в 2Т Банке. Его можно пополнять, снимать с него часть средств (минимальный неснижаемый остаток - 1 рубль, 1 доллар, 1 евро). Открыть его можно даже без посещения отделения, сотрудник банка может приехать в любое удобное для клиента место с пакетом документов. Минимальная для открытия сумма - 1 рубль, 1 доллар или 1 евро. Срок - от 1 до 30 дней.
Ставка - 11% годовых в рублях, 4,5% годовых в долларах и 4,10% - в евро. При нахождении средств во вкладе более длительный промежуток времени, ставка увеличивается (при условии, что сумма более 10 тыс. рублей или 300 долларов / евро): 31-90 дней - 11,02% годовых в рублях (5,1% - в долларах, 4,6% - в евро), 91-270 дней - 11,05% годовых в рублях (5,15% - в долларах, 4,65% - в евро), более 271 дня - 11,1% годовых в рублях (5,2% - в долларах, 4,7% - в евро).
Внимание!
Также можно получить 1,5-процентный бонус по вкладу в рублях при тарифе «2Т-Онлайн». Выплата процентов - каждый месяц, возможна капитализация. Досрочное расторжение - на льготных условиях, по ставке, действующей на момент открытия.
Возможность выбрать способ получения дохода - ежемесячно или в конце срока - предусмотрен по вкладу «На льготных условиях» в Москоммерцбанке. Минимальная сумма для открытия - 1000 рублей (30 долларов или евро). Сроки - 31, 91, 181, 367, 547, 730 дней.
Максимальные ставки - 10,5% годовых в рублях (4,5% годовых в долларах, 4,75% годовых в евро). Выплата процентов - ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 500 рублей, 15 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - на льготных условиях.
Проценты начисляются в размере 1/2 процентной ставки, действующей на момент открытия вклада, если вклад находился в банке не менее половины срока вклада, указанного в договоре. При автопролонгации вклада - увеличение ставки на 0,25% годовых.
Увеличение процентной ставки также возможно по вкладу «Классический» в Морском Банке. При размещении от 1 рубля сроком на 1-3 года можно получить 10,05% годовых в рублях, 3,55% - в долларах и евро. От 3 млн рублей - 10,85% годовых в рублях, 4,75% - в долларах и евро.
Повышенная ставка: для моряков (а также для преподавателей, студентов и сотрудников учебных заведений, которые занимаются подготовкой кадров для военно-морского и гражданского флота) + 0,25% годовых в рублях, +0,1% - в инвалюте; по программе «Летний бриз» (по 10 октября); по программе «Корпоративный бонус» (для сотрудников компаний-корпоративных клиентов банка); по программе «Любимый клиент» (ранее был открыт вклад) - + 0,30% годовых в рублях, +0,15% - в инвалюте.
Выплата процентов - в конце срока, без капитализации. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 10 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования.
Предупреждение!
Бесплатная банковская карта Visa classic предусмотрена по вкладу «Золотые зерна» в банке «Агросоюз». Она оформляется без первоначального взноса, платы за изготовление и первый год обслуживания. Минимальная сумма для открытия вклада - 1000 рублей, 100 долларов или евро.
Доходность - до 10,5% годовых в рублях, до 3,9% годовых в долларах и евро. Выплата процентов - каждый месяц, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 1000 рублей, 50 долларов или евро (не позднее чем за 90 дней до окончания срока). Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - на льготных условиях.
Для вкладов, размещенных на срок 1 090 дней, проценты за периоды 367 дней и 730 дней нахождения денежных средств во вкладе выплачиваются исходя из процентной ставки, действующей по вкладу на срок 1090 дней; за остальное время - по ставке вклада до востребования.
Поменять тарифный план можно по вкладу «Все включено онлайн (накопительный)» в Московском Кредитном Банке. Размещая средства от 1000 рублей (100 долларов или евро) на 370 дней, вы получите доходность 10,5% годовых в рублях (3,75% годовых в долларах и евро). Но при изменении тарифного плана процентная ставка снижается на 0,25%.
Например, при возникновении необходимости частичного изъятия средств со вклада клиенту предоставляется возможность перейти на тарифный план «Расчетный» (переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора). Выплата процентов - ежемесячно, с капитализацией по выбору клиента. Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Вклад можно открыть через банкомат или через интернет-банк.
Открыть онлайн также можно «Вклад для тех, кто копит» в Татфондбанке. Воспользоваться такой возможность смогут клиенты банка, через интернет-банк. Размещая средства от 1000 рублей (10 долларов или евро) на 367 дней, вы получите доходность 10,3% годовых в рублях (2,6% годовых в долларах и евро).
На меньшие сроки, более низкие ставки: на 31 день - 5,3% годовых в рублях (0,5% годовых в долларах и евро), на 91 день - 7,3% годовых в рублях (1,3% годовых в долларах и евро), на 184 дня - 8,8% годовых в рублях (1,8% годовых в долларах и евро). Выплата процентов - ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 1000 рублей, 50 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Возможна автопролонгация вклада.
источник: http://www.sredstva.ru
Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать?
Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков. Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада.
Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки. Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.
Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы
Депозит с пополнением - вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения. Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных.
Совет!
При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету. Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.
Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя. Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия.
Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета. Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.
Подводные камни вкладов с пополнением
- Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
- Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
- Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.
Доходная дебетовая карта. Плюсы и минусы
Доходная карта - это обычная дебетовая пластиковая карта, которой можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. Единственным отличием от обычных дебетовых карт является начисление процентов на минимальный ежемесячный остаток по счету. Как правило, он варьируется от 1% до 10% годовых.
Накопительный пластик может отличаться по платежным системам (Visa, Mastercard и т.д.), статусу (Gold, Platinum и т.д.), валюте (рубли, доллары США и т.д.). Как и в случае с депозитами все средства на счете, к которому прикреплена карта страхуются в обязательном порядке. Помните, что страхуются только те счета, которые не превышают 700 000 рублей.
Подводные камни для держателей накопительных карт
- Всегда существует риск кражи, подделки, взлома пластика с последующим списанием остатка доступных средств.
- Многие банки выдвигают определенные требования по сумме остатка средств. Например, на вашем счету должно быть не меньше 10 000 рублей и т.д.
- Другие требования банков. Например, чтобы на остаток по карте Русского стандарта начислялись проценты нужно не менее одного раза в месяц ей пользоваться (совершать покупки, вносить средства и т.д. в размере, не меньше 10 000 рублей в месяц). В случае с Тинькофф банком нужно постоянно следить за наличием неснижаемого остатка.
- Плата за выпуск пластика и ежегодное обслуживание.
Отличия накопительной карты и вклада с возможностью пополнения В случае с дебетовыми картами, ваши деньги всегда остаются при вас, вы всегда имеет к ним доступ (24 часа в сутки и 7 дней в неделю).
В случае с депозитом, снять деньги можно только в рабочие дни и определенное время, а при желании снять большую сумму, нужно предупреждать банк о своем намерении заранее (за 1-2 дня).
В случае с дебетовым пластиком, можно снять абсолютно все средства, если они вам понадобились, без каких-либо ограничений по лимитам и т.д., а через некоторое время снова пополнить карту. В этом случае начисление процентов возобновится. В случае с депозитами, вы также сможет снять вес деньги, но при этом договор прекратит свое действие, проценты спишутся или пересчитаются.
Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую картуВ случае с дебетовками, только вы решаете, сколько денег снять, а сколько пополнить, на какой срок разместить свои денежные средства. Нет никаких ограничений и запретов. Если открыть депозит, то придется соблюдать определенные требования банка. Например, выбрать срок вклада (от 1 года и выше).
Предупреждение!
Еще одно отличие заключается в процентной ставке. Если на остаток по дебетовой карте начисляют до 10-15% годовых, то в случае с вкладами, процент будет куда ниже, около 2-7% в год. В большинстве банков за открытие и обслуживание дебетовой накопительной карты взимается определенная плата. Она может быть разовой или ежемесячной, в зависимости от выбранного банка. За открытие депозита никто не возьмет с вас дополнительную комиссию и т.д.
Немаловажную роль играет оформление этих банковских продуктов. Например, чтобы открыть вклад нужно написать заявление в отделении банка. В случае с доходными картами ситуация немного другая. В зависимости от наименования банка, пластик можно оформить дистанционно, по телефону или при личном обращении в отделение банка.
С учетом всех за и против, невозможно дать определенный совет по выбору того или иного банковского продукта. Здесь все зависит от конкретного случая, от возможностей и пожеланий вкладчика. Например, тем, кто не уверен в своих силах и собирается откладывать небольшие суммы каждый месяц или раз в несколько недель, лучше выбрать накопительную дебетовую карту.
Проценты там выше, а требования по взносам гораздо лояльнее. Тем, кто уверен в своих силах и точно знает, что может вносить более крупные суммы денег, лучше открыть вклад с пополнением. Так вы сможете избежать подводных камней: плату за годовое обслуживание, возможность кражи пластика или его взлома, но лишитесь лакомых процентов.
С другой стороны оба рассмотренных способа накопления денег подойдут тем, кто может подождать и не хочет рисковать. А кто не рискует, тот не пьет шампанского. Инвестиционный рынок открывает перед вкладчиками огромные возможности. Сегодня можно играть ценными бумаги, спекулировать валютой, вкладывать деньги в бизнес, МФО, давать взаймы и т.д.
Если ежемесячно появляются свободные деньги для инвестиций – можно открыть пополняемый депозит. Для начала нужно зачислить минимальную сумму для оформления вклада для физических лиц, а затем регулярно зачислять деньги на счет. Это оптимальный вариант для тех, кто хочет накопить определенную сумму для важного события.
Проценты по пополняемым вкладам
Условия для получения депозита стандартные. Для оформления понадобиться паспорт и минут 15-20 свободного времени. А вот ставки по пополняемым депозитам в 2019 году немного меньше средних. Все потому, что банк не может знать точную сумму, которая будет на счету. Из-за этого возникают неудобства с управлением деньгами.
- с пополнением под высокий процент можно получить:
- если оформить вклад в в рублях, а не в иностранной валюте;
- лучшие вклады – это вклады с функцией капитализации (проценты регулярно прибавляются к телу депозита);
- лучше выбирать вклады с ежемесячным пополнением на длительный срок.
Выгодным вклад окажется, если хранить в банке солидный капитал. Если на счете накопится крупная сумма, банк может поднять процентную ставку.
Для расчета дохода от вклада с капитализацией лучше использовать специальный калькулятор. Прибыль без капитализации можно рассчитать самостоятельно.депозиты
Срочные вклады для физических лиц можно классифицировать по разным признакам. По возможности пополнения счета выделяют сберегательные вклады и . В первом случае вносить дополнительные деньги нельзя, во втором – можно. Ставки по сберегательным депозитам довольно выгодные – немного больше, чем у накопительных, потому что банк может рассчитывать на определенный денежный остаток. Кроме того, такие депозиты чаще всего работают с капитализацией процентов.
Условия начисления процентов
Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).
На ваш выбор причисленные проценты могут:
- Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
- Перечисляться на счет карты Сбербанка.
Увеличение процентной ставки
- Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Если забрать вклад в первые 6 месяцев | Если забрать вклад после первых 6 месяцев |
|
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада* | 0,01% годовых | 2/3 от процентной ставки по вкладу |
Если сумма выше максимальной суммы вклада* | На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации |
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено
Особые условия
- По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.
* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
Особые условия для пенсионеров
- Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
- Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
- Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.
Каждый человек современности с трудом может представить себе время, когда деньги копились в стеклянных банках, а не в прозрачных и близких к людям финансовых учреждениях. На сегодняшний день есть достаточно надежных и процветающих организаций, которые предлагают различные услуги, например:
Накопительный вклад с возможностью пополнения, пожалуй, самый востребованный среди потребителей вид депозита. Поэтому им пользуются многие слои населения.
Чем хорош накопительный вклад с возможностью пополнения
Неудивительно, что именно такой вариант денежных вложений выбирается многими. Потому что это дает возможность:
В чем минусы таких сбережений
Вообще, у депозитов, которые можно увеличивать в сумме, недостатков нет. Единственное, если вы сделали ставку на накопительные вклады с возможностью пополнения и снятия, появляется соблазн не дождаться времени, когда соберется необходимая сумма. Поэтому, если есть цель откладывать определенный размер денежных средств, лучше открыть банковский инструмент, с которого нельзя осуществлять снятия. Тут уже нужно смотреть по ситуации.
Накопительные депозиты в разных банках
Конечно же, различные финансовые учреждения предлагают свои условия и процентные ставки по депозитам. Также каждое из них имеет определенную репутацию. Тут уже дело вкладчика, какому из банков отдать предпочтение.
Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке
Банк предлагает интересные и лояльные условия для своих клиентов. В этом учреждении можно открыть вклад в любой валюте (доллар, евро, российский рубль). Каждый вкладчик самостоятельно выбирает условия по вкладу в зависимости от своих потребностей. То, что может в депозите разниться:
- Срок размещения.
- Сумма вклада.
- Возможность пополнения.
- Возможность снятия.
- Срок выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока действия вклада).
Когда речь идет о гибком депозите, который можно пополнять, а также частично снимать, процентная ставка в «Сбербанке» составит:
- в рублях - от 5,67 до 6,58 %;
- в долларах - от 0,01 до 1,18 %
- в евро - от 0,01 до 0,21 %.
Конечно, в строгих депозитах ставка больше, тем не менее возможность пополнения открывает путь к накоплению нужной суммы средств.
Накопительные вклады с возможностью пополнения: "ВТБ 24"
Этот банк является выбором многих потребителей банковских услуг. Поэтому важно ознакомиться с депозитами этого финансового учреждения. Условия варьирования вкладов идентичны с теми, которые озвучиваются в других банках, а именно: срок, сумма, выплата процентов, возможность пополнения или снятия частично или полностью. В среднем в зависимости от выбранных условий пополняемый вклад предусматривает следующие процентные ставки:
- в российских рублях - от 5 до 8,6 %;
- в долларах США - от 0,01 до 1,16 %
- в евро - от 0,01 до 0,19 %.
Как видно, ставки в разных банках приблизительно одинаковые, поэтому самое главное - выбрать то финансовое учреждение, которому доверяете.
Процентные ставки на накопительные депозиты
В целом, если просмотреть статистику по банкам, накопительный вклад с возможностью пополнения по процентной ставке отличается незначительно. Исключением может стать финансовое учреждение наподобие или небольшой частной компании. Тем не менее не стоит сломя голову бросаться навстречу высоким ставкам. Такие условия, напротив, должны вызвать подозрение и сомнение. Почему высокие ставки? Может, банку срочно нужны деньги или он берет высокие комиссии за кредитные продукты? Если второй вариант, то можно размещать, а если первый, нужно задуматься, безопасно ли будет вашим средствам в этом учреждении.
Это была информация для обдумывания. В среднестатистических, пользующихся популярностью среди населения банковских учреждениях процентные ставки составляют ориентировочно:
- в рублях - от 4,5 до 9 %;
- в долларах - от 0,01 до 0,25 %;
- в евро - от 0,01 до 1 %.
Выбор, конечно же, за вами. И чтобы выбрать самый выгодный накопительный вклад с возможностью пополнения, необходимо тщательно изучить условия всех финансовых учреждений, в которые вы готовы разместить средства.
Как это работает
Схема работы достаточно проста и понятна даже неопытным вкладчикам. На счет депозита вносится определенная сумма денежных средств, от этой суммы напрямую зависит, какая первоначальная процентная ставка будет. В таком депозите есть возможность выбора фиксированной либо неограниченной цифры денежных единиц, которую можно вносить в определенный период. Кстати, очень удобно пользоваться удаленным доступом к счету в собственном онлайн-кабинете. Это позволит пополнять депозит, при этом нет необходимости посещать банковское учреждение. Таким образом, можно откладывать денежные средства, даже находясь далеко за пределами города или страны.
Проценты от вклада можно получать каждый месяц, сразу же ощущая прибыль, либо в конце срока, чтобы сумма заработанных средств была более весомой. Также можно варьировать остаток на счету депозита, например, если нужно, то можно снять деньги, а если не пригодились, то внести обратно.
Какие альтернативы есть такому сохранению денежных средств
Достойных вариантов, которые могут заменить накопительный вклад с возможностью пополнения, пожалуй, нет. Дома хранить денежные средства неразумно. Во-первых, это опасно, и есть риск хищения, а во-вторых, так валюта не работает. Держать свои сбережения в банковской ячейке вроде надежно. Тем не менее при таком варианте не то что дохода нет, а еще и расходы дополнительные, которые необходимо ежемесячно или каждый год платить за сейф в финансовом учреждении.
Любите свои деньги, разумно и обдуманно поступайте с ними, тогда все проблемы забудутся, начнется новая, свободная жизнь.
Если хотите приумножить свои сбережения, не важно, с какой целью, обратиться за такой услугой как вклад, можно практически в любой банк страны.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Рассмотрим один из видов сбережений с пополнением счета. Каждый из нас хочет обеспечить своим детям достойное будущее, включая учебу, проживание или любые другие потребности.
Возможно, накопить сбережений на старость или покупку жилья, путешествие. Мечты должны сбываться.
В этом нам помогают банковские программы накоплений и хранений средств, заманивая высокими процентами и возможностью пополнения.
Общие моменты
Банки предлагают с каждым годом все больше услуг по накоплению и сбережению ваших денег. Обещают высокие процентные ставки, которые помогают быстро приумножить капитал вкладчика.
Маркетинговый ход, и ничего более. Внимательно стоит смотреть на условия, прописанные в договоре, потому как такое значение как ставка имеет свойство меняться с течением времени.
Банк имеет право не оповещать вкладчика об изменениях, но обязан. Очень важно уточнить все интересующие вас детали перед подписание сделки.
Особенно, если вы хотите участвовать в работе вклада, пополнять его периодически. А также, лучше уточнить факт условий расторжения досрочно или частичного снятия.
Понятия
Давайте разберемся, что означает вклад с пополнением и как с ним работать?
В некоторых банках разработаны программы с предоставлением участия расходных операций по вкладу без потери процентов. Обычно это пенсионные или самые простые накопительные.
Плюсы и минусы
Сделать для себя «подушку безопасности» или капитальное вложение, с целью накопления для будущего детей, спокойной старости и т.д., прерогатива каждого гражданина.
Быстрый способ умножить сбережения – воспользоваться услугами банков в данном направлении. Конечно, отметим положительные стороны:
- Открыть вклад можно в любой валюте.
- Для открытия не нужно много документов, только паспорт.
- Стартовые суммы не большие.
- Накопить деньги можно довольно быстро и просто, не прилагая особых усилий.
- Гибкость в системе обслуживания.
- Имеются программы страхования.
- Можно оформить вклад на ребенка по совершеннолетию.
Без минусов не обойтись, а именно:
- Процентная ставка обычно не сильно отличается от остальных программ.
- Долгосрочные вклады открываются при больших суммах, не всегда подъемных для вкладчика.
- Возможность снятия средств со счета раньше установленного договором времени практически отсутствует.