Чаще всего переплата по ОСАГО происходит из-за того, что был неправильно рассчитан КБМ, т.е. скидка за безаварийность. Данная скидка позволяет страхователям значительно сэкономить на страховке , а ведь на сегодняшний день суммы страховых взносов по ОСАГО достаточно внушительные.
ВАЖНО! Все данные о КБМ водителя содержаться в единой базе РСА.
За счет КБМ водители имеющие хороший стаж безаварийного вождения имеют возможность платить за полис обязательного страхования значительно меньше тех, кто попадает в аварии по своей вине. Но на практике очень часто встречаются ситуации при которых КБМ водителей теряется.
В том случае, если в единой базе нет сведений о КБМ водителя, либо они отражены неправильно страхователь вынужден переплачивать за оформление договора автогражданской ответственности. Однако свой КБМ страхователь может вернуть, хотя бывают ситуации когда восстановить данную скидку невозможно и водителю приходиться начинать накапливать свою скидку по-новой.
А это значит что из-за ошибки других людей человеку придется переплачивать. Некоторые страховщики намерено не учитывают коэффициент бонус-малуса при расчете суммы страховой премии. Чтобы не стать жертвой нечестных на руку страховщиков, стоит самостоятельно проверять свой КБМ. Сделать это можно абсолютно бесплатно по открытой единой безе РСА.
Пошаговая инструкция по возврату переуплаченных денег по страховке
Для того чтобы вернуть денежные средства, которые вы переплатили за оформление договора автогражданской ответственности вы можете обратиться:
- Непосредственно в ту СК которая допустила ошибку.
- В РСА.
- В Центральный Банк РФ.
Люди, которые сталкивались с подобной ситуацией говорят о том, что целесообразнее всего отправлять запрос сразу во все эти три организации. Отправив свой запрос сразу во все инстанции получить результат вы сможете в наиболее короткие сроки. В данные организации вы можете отправить запрос тремя способами:
- Передать свой запрос лично сотруднику организации, который должен поставить отметку о том, что запрос был принят в обработку.
- Отправить посредством интернет.
- Отправить заказным письмом по почте, но письмо вы должны будете отправить с уведомлением о вручении.
Любая из этих организаций должна будет рассмотреть ваше обращение в течение 30 дней с смомента принятия документов.
В течение данного периода каждая из организаций должна предоставить обратившемуся гражданину развернутый ответ в письменном виде. В том случае, если было принято положительное решение по вашему делу, то КБМ вам должны восстановить, а СК в которой был приобретен полис с переплатой должна вернуть сумму переплаты.
Для того чтобы СК выплатила вам излишне уплаченную вами страховую премию следует написать заявление о денежных средств. В том случае, если все три организации приняли отрицательное решение и КБМ не был восстановлен, страхователь имеет право обратиться в Прокуратуру для расследования дела и в суд .
Если вы поинтересуетесь у страховщика куда делась ваша скидка и, что сделать для того чтобы ее вернуть, то чаще всего вы получите ответ обращайтесь в РСА.
Но как показала практика обращаться для восстановления КБМ исключительно в РСА бесполезно.
На самом же сайте РСА указано, что данная организация не занимается восстановлением КБМ. Но вернуть свои деньги реально, для этого стоит не стесняться и обращаться сразу во все инстанции. А если ни одна инстанция вам не помогла, то в таком случае остается только идти в прокуратуру и в суд.
За какой период можно получить средства по полису?
В случае, если будет возвращен КБМ вы можете обратиться сначала с заявлением на выплату в свою СК. Если вам откажут, то прежде чем идти в суд следует написать в страховую организацию досудебную претензию.
ВАЖНО! Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года.
Что необходимо иметь?
Для того чтобы СК вернуло вам уплаченный излишек после того как был восстановлен коэффициент бонус-малуса нужно придерживаться :
- Написать и зарегистрировать в СК письменное заявление на выплату денежных средств.
- Приложить к своему заявлению необходимые документы.
- Свое заявление в СК вы можете написать в свободной форме, но обязательно укажите в документе адрес и название СК, в которую вы направляете свое заявление. Также в заявление необходимо указать данные заявителя, его ФИО, адрес и телефон, название данного документа и выразить просьбу о возврате излишне уплаченной страховой премии. В конце заявление поставьте свою подпись и дату подачи заявления в СК.
К своему заявлению вы должны будете приложить:
- Документ, который подтверждает восстановление КБМ.
- Ваши личные реквизиты для перечисления денежных средств.
СК должна осуществить возврат денежных средств в течение 14 дней с момента подачи вами заявления и всех необходимых документов (а как действия страховки при расторжении договора?).
В том случае, если была обнаружена ошибка в единой базе РСА, то следует непременно обращаться в эти организации с тем чтобы ваш коэффициент был восстановлен. Чаще всего страхователям удается восстановить свой КБМ, если была допущена ошибка. Сложнее обстоит дело с восстановлением скидки в том случае, если СК объявила себя банкротом и прекратила свою деятельность, но при этом данные в РСА о своих клиентах не передала.
Компенсация за прошлые годы
Как вернуть переплату по осаго за прошлые годы? Для того чтобы вернуть переплаченные за полис автогражданской ответственности деньги следует написать и отправить письмо в ЦБ РФ
. Центральный Банк РФ на основании вашего письма отправит запрос в указанную вами СК и потребует чтобы была проведена проверка. Об этом вас должны будут уведомить (приходит письмо из ЦБ РФ).
Далее вы получите от ЦБ РФ письмо от вашей СК, в котором будут содержаться копии всех ваших договоров страхования за указанный вами период, даже те период действия которых истек. По данным договорам страхования будет произведен расчет величины вашего КБМ, и вы сможете наглядно увидеть сумму, которую вам должен будет вернуть страховщик.
С полученным от ЦБ РФ письмом вам следует отправиться в любой ближайший офис вашей СК. В страховой организации вы должны будете ознакомить менеджера с полученным вами письмом и предоставить реквизиты счета, на который хотите получить сумму переплаченной вами страховой премии.
Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО? Вы должны четко понимать, что ни какая СК не вправе требовать от вас оригиналы бланков договоров обязательного страхования действие которых закончилось. Данные действия СК не только не имеют смысла, но и являются незаконными.
Вы как страхователь абсолютно не обязаны хранить у себя договора автогражданской ответственности срок действия которых истек.
Бывает, что СК пользуясь юридической неграмотностью страхователей отказывают в выплате излишне уплаченной страховой премии ссылаясь на то, что у страхователя отсутствуют договора обязательного страхования, по которым был неправильно начислен КБМ. В данной ситуации страховые организации поступают незаконно.
В том случае, если вы попали в такую ситуацию спорить со страховщиками вам абсолютно не нужно. В такой ситуации вам необходимо написать заявление в свободной форме , которое должно содержать примерно следующий текст:
Прошу вас произвести мне выплату положенной мне денежной суммы, согласно письму (к данному заявлению следует приложить копию полученного от СК письма с пересчитанной величиной КБМ), перечислив данную сумму на мой счет (тут следует указать ваши реквизиты).
Внизу заявления укажите ваше ФИО, подпись и дату подачи заявления.
Для того чтобы указать реквизиты, на которые будет перечислена сумма переплаты вы можете взять распечатку в своем банке или же просто вписать данные своего банковского счета или карты. Свое заявление и приложенные к нему документу (письмо с пересчитанным КБМ) следует отправить своей страховой организации заказным письмом. Отправить письмо вы можете на адрес ближайшего к вам офиса вашей СК.
ВАЖНО! Обязательно сохраните квитанцию, которую вам выдадут при отправке заказного письма. В данной квитанции будет указан трек-код, по нему вы сможете отслеживать где находиться ваше письмо на сайте Почты России.
После таких ваших действий страховой организации не останется ничего другого кроме как перечислить вам денежные средства, которые вы им переплатили. Любого водителя может коснуться вопрос о восстановлении КБМ.
На сегодняшний день не редко встречаются такие случаи когда страхователь хочет произвести оформление полиса автогражданской ответственности, а ему представители СК говорят о том, что в единой базе РСА нет сведений о таком водителе. Естественно, что если СК не может получить данные о водителе, то при расчете суммы страхового взноса она возьмет начальный коэффициент, который присваивается новичкам и равняется единице.
Но если вы уверены в своем безаварийном стаже, то не стоит стесняться обращаться во все инстанции для того чтобы восстановить свой КБМ и не переплачивать страховой за полис автогражданской ответственности.
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
После восстановления КБМ будет полезно вернуть переплату по текущему и предыдущему полисам.
Когда можно вернуть переплату по ОСАГО
После восстановления КБМ вы имеете право вернуть переплату по ОСАГО, если с новым КБМ стоимость полиса должна была быть меньше. Например, если вы единственный водитель и КБМ уменьшился, либо были водителем с самым высоким КБМ, либо КБМ после восстановления уменьшился у всех водителей.
В общем, почти всегда после восстановления КБМ можно вернуть переплату по ОСАГО .
Максимальная сумма переплаты может быть 80% стоимости полиса! Это в случае, если до восстановления КБМ был 2.45 (класс М), а после восстановления стал 0.5 (класс 13).
Как вернуть переплату по текущему полису ОСАГО
Вернуть переплату по текущему полису после восстановления КБМ очень просто, достаточно прийти в свою страховую компанию и написать заявление «На возврат излишне переплаченной страховой премии в связи с неверно примеренным КБМ». Обязательно приложите свои реквизиты, куда перечислять переплату. После заявления деньги придут в течение двух недель.
Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО
Можно попробовать подать такое же заявление в страховую и на предыдущие полисы, но, скорее всего, страховая вам откажет, сославшись на то, что срок действия договора уже истек и страховая не несет ответственности.
Тем не менее, вернуть переплату можно, но это будет сложнее, чем по текущему полису.
Вот что нужно сделать, чтобы вернуть переплату за предыдущие полисы после восстановления КБМ.
- Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ (ссылка на бланк заявления с инструкцией есть ниже на странице).
- ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ).
- Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
- С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.
Инструкция по заполнению письма в ЦБ
- Скачать .
- Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
- Ставим подпись и дату.
- Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму.
- Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму.
- Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом. Адрес получателя (ЦБ) берем из самой верхней части шаблона (правый верхний угол).
Лучше указать все, включая номера предыдущих полисов. Если их много, перечисляем все. Найти их можно на странице , меняя дату проверки. Но если не знаете номера, ничего страшного.
Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?
Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».
Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.
Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.
Что необходимо сделать для получения денег?
Написать заявление в свободной форме примерно такого содержания:
Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письма от страховщика с пересчитанным КБМ), перечислив их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.
- Указать реквизиты для перечисления (взять распечатку в банке или просто выписать данные своей банковской карта или счета).
- Всё это (подписанное заявление, копию письмо от страховщика с пересчитанным КБМ, банковские реквизиты для перечисления) отправить заказным письмом на почтовый адрес ближайшего к вам офиса представительства вашей страховой компании.
- Сохранить квитанцию, которую получите при отправке заказного письма. В ней будет указан трек-код по которому на сайте Почты России https://www.pochta.ru/ вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет вручено.
- После этого Страховщик будет обязан перечислить вам деньги.
Бывают случаи, когда водитель замечает, что при перезаключении страхового договора, сумма скидки значительно уменьшилась либо исчезла. А платеж необоснованно вырос.
АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков) – это общая база для всех страховых компаний. Из нее берутся сведения для расчета коэффициента бонус-малус. Данная база может содержать неточные сведения, что может привести в дальнейшем к некорректным расчетам. Зачастую случаются недоразумения в подсчетах по причине того, что автовладелец неверно понял методику расчета КБМ или допустил ошибку.
Примеры
- Оформление неограниченного страхового полиса
. Если ранее сделанные страховки были с ограниченным списком водителей, то страховые баллы (полученные раньше), будут учтены при эксплуатации одного и того же авто.
Сохранить заработанный класс и КБМ можно лишь в том случае, когда ФИО автолюбителя и его марка машины совпадают с указанными в предыдущих страховых документах данными. Если же был приобретен новый автомобиль, классность будет обнулена до стандартной 3. При этом коэффициент бонус-малус равен единице.
- Разрешение к управлению несколькими водителями
. В страховом полисе с несколькими допущенными к управлению автомобилистами берется наименьший показатель КБМ. С появлением АИС скрыть наличие у водителя другой страховки невозможно.
Бывают случаи, когда владелец транспортного средства внесен в иные полисы ОСАГО. Тогда заработанные баллы не будут учтены, если их значения больше чьих-то других, указанных в данной страховке. Даже у одного водителя на разные машины, в различных страховках могут отличаться классы и КБМ. В зависимости от баллов, которые имеются у вписанных в этот полис автомобилистов.
Например: Муж и жена, каждый владеет транспортным средством. Значение КБМ у мужа максимальное (равно 0,5). У жены КБМ равно 0,95. Жена вписана в страховку своего мужа. Сумма денег по страховому полису для мужа и его автомобиля будет вычисляться с учетом КБМ жены 0,95 .
- Прерывание страхового стажа и внесение изменений в полис
. Страховой стаж водителя рассчитывается за полный год непрерывного безаварийного вождения. Если был перерыв более 12 мес., то накопленные страховые баллы будут обнулены.
Эти баллы также влияют на рост скидки (на 5% ежегодно). Этот бонус не распространяется при оформлении страхового полиса, сроком до года. И при внесении в страховку изменений (например, разрешение к управлению автомобилем другого водителя).
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!
Характерные причины возникновения по ошибке
Как в первом, так и во втором случае, при заключении страхового договора, баллы будут обнулены. Поэтому, следует контролировать процесс внесения данных и внимательно проверять.
Что необходимо иметь для возврата денег?
Для возврата переплаты по страховому полису ОСАГО, необходимо восстановить КБМ и подтвердить это специальной справкой. Далее написать заявление в свободной форме и указать реквизиты для перечисления денежных средств.
Отправить письмом по почте в страховую компанию такой пакет документов:
- заявление на возврат денег;
- копию письма о пересчитанном КБМ;
- банковские реквизиты.
Важно! При отправке заказного письма, необходимо сохранить квитанцию. По указанному в ней коду, на сайте Почты России (https://www.pochta.ru/) можно увидеть дату, когда письмо будет вручено.
Пошаговая инструкция
Для возврата денег за осаго при неправильном установленном КБМ необходимо сделать копию справки от РСА о восстановлении КБМ. Для восстановления этого коэффициента следует написать заявление в страховую компанию.
К заявлению прикладывается перечень документов:
- копия паспорта;
- копия водительского удостоверения;
- копии предыдущих страховых договоров (по возможности).
В том случае, когда страховая компания отвечает отказом в восстановлении скидки по ОСАГО, необходимо подать заявление в РСА. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков можно найти образец этого заявления. К нему следует приложить такой же пакет документов, что и к заявлению в страховую компанию, и отправить заказным письмом в РСА.
Если же и союз автостраховщиков отказывается восстановить скидку по «автогражданке», то следующим шагом будет подача заявления в Центральный банк РФ. Это заявление составляется на официальном сайте Госбанка и подается в электронном виде . К нему прикладываются сканы водительского удостоверения и паспорта. Если Центробанк отказывает в восстановлении скидки КБМ, страхователю остается обратиться в суд.
Когда в базе РСА данные будут изменены, страхователю необходимо написать заявление в страховую компанию для перерасчета страховой премии. К заявлению нужно приложить:
- паспорт;
- спорный страховой договор;
- водительское удостоверение (если вписано несколько водителей, то и их удостоверения в том числе);
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- платежные реквизиты (для перевода денежных средств).
Важно! Страховые организации, путем увеличения КБМ, пытаются получить прибыль за счет средств застрахованных лиц, что является незаконным.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail
Как писать заявление?
Составлять заявление в СК можно в свободной форме.
Обязательным будет указать следующие данные:
- полное название страховой компании;
- юридический адрес страховщика;
- личные данные заявителя;
- номер водительского удостоверения;
- адрес заявителя и его контактный номер телефона;
- подробно изложить проблему, по которой требуется восстановление КБМ;
- дата и подпись страхователя.
Если в базе данных Российского союза автостраховщиков была обнаружена ошибка в расчете коэффициента бонус-малус, то необходимо обратиться за восстановлением реального значения.
Сколько нужно ждать?
Когда страхователь подал заявление о выплате переплаты по страховому полису ОСАГО, страховщик рассматривает его и принимает решение. Это должно происходить в течение двух недель с момента получения заявления.
Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов?
Требование о предоставлении оригиналов предыдущих полисов ОСАГО является необоснованным и незаконным. Даже если данная просьба указана в письме, полученном от страховой компании с пересчитанным коэффициентом бонус-малус, страхователь не обязан сохранять просроченный договор .
Шаги, которые нужно предпринять в случаях отказа
Если страховая компания отказала возвратить переплату по действующему страховому договору ОСАГО, страхователю необходимо обратиться с претензией в РСА. Образец заявления можно найти на их официальном сайте . Обычно, эта проблема решается в течение месяца. Если же по какой-либо причине, страхователь получает отказ, то следует обратиться в Центральный банк России. Претензия в электронном виде подается через официальный сайт . В целом, возврат переплаченных денежных средств по страховому полису проходит без затруднений.
Важно! Страховые компании выполняют законные требования водителей, под угрозой лишения лицензии и боясь получить штраф. Не категорично относятся к заявлениям данного рода. Если страхователь получит отказ в возврате переплаты, то всегда можно подать иск в суд.
При столкновении с неверным расчетом КБМ по полису ОСАГО, законным будет отстаивать права на получение заслуженной скидки при оформлении страхового полиса. Нет причин для переплаты суммы денег страховщикам. Если вычисления по коэффициенту бонус-малус были произведены неправильно, нужно обратиться с заявлением в страховую компанию , РСА и Центральный банк РФ. Когда факт ошибки в расчетах КБМ будет подтвержден, водителю будет возмещена излишне уплаченная сумма денежных средств.
Миллионы граждан России ежегодно оформляют полиса обязательного автострахования ОСАГО, но не все знают, как производится расчет стоимости автогражданки.
Страховая компания при проведении расчета обязана учитывать базовые тарифы, которые установлены Центральным Банком РФ и коэффициенты, зависящие от множества различных факторов.
Среди всех коэффициентов наибольшее количество вопросов связано с Кбм ().
О коэффициенте
Коэффициент бонус-малус – это своеобразный показатель дисциплинированности водителя. При расчете значения параметра учитывается стаж безаварийной езды.
Каждый год, при отсутствии обращений в страховую компанию и установленной виновности в дорожном происшествии, значение коэффициента уменьшается на 5%. Максимальная скидка по Кбм составляет 50% от стоимости полиса.
Каждая страховая компания обязана заносить сведения о водителях в единую базу РСА, где, и производится учет применяемой скидки.
Узнать коэффициент бонус-малус самостоятельно можно двумя способами:
- вычислить значение параметра по таблице, предусмотренной законодательно;
- отправив запрос в базу РСА на сайте этой организации.
Вычислить значение коэффициента по таблице можно по следующей схеме:
- в первый год обязательного автострахования каждому водителю присваивается 3 класс и Кбм=1;
- далее требуется основываться на количестве ДТП, виновником которых стал застрахованный водитель;
- если в течение страхового периода таких аварий, так же как и обращений за страховыми выплатами не было, то на следующий год водителю присваивается 4 класс и Кбм становится равным 0,95;
- при наличии одной аварии с установленной виновностью застрахованного лица, водительский класс снижается до 1. На этот период значение соответствующего коэффициента устанавливается на значении 1,55, то есть стоимость полиса по сравнению с предыдущим годом возрастет на 55%;
- если было 2 и более, то водителю будет присвоен самый низший класс (М) и максимальное значение Кбм, которое составляет 2,45;
- аналогичным способом проводится расчет и последующих страховых периодов.
Для проверки коэффициента через интернет потребуется просто ввести необходимую информацию и в течение 1 минуты получить ответ.
Если страховой полис оформляется с учетом допуска к управлению нескольких водителей, то для подсчета стоимости автостраховки используется максимальное значение Кбм.
Например, один водитель имеет 5 класс и Кбм=0,9, а второй водитель 9 класса со значением коэффициента 0,7. При расчете цены автогражданки Кбм будет признан равным 0,9.
Однако стоит учесть, что база РСА заполняется сотрудниками страховой компании, что приводит к наличию ошибок.
Возможные причины для возврата
Итак, увеличить значение коэффициента могут:
- ДТП, совершенные по вине застрахованного лица. В настоящее время увеличение Кбм официально может происходить исключительно по этой причине;
- недобросовестные страхователи. Здесь может быть несколько ситуаций:
- произошла ошибка при вводе данных в базу. Поскольку информация вводится обычными людьми, то быть полностью застрахованным от человеческих факторов не возможно;
- водитель сменил страховую компанию по ОСАГО. Прежний страхователь умышленно внес в базу недостоверную информацию;
- в страховой компании автогражданка оформляется только при единичном значении Кбм, ссылаясь на отсутствие полисов и иные причины. В последнее время данные факторы приравниваются к мошенничеству и пресекаются надзорными органами;
- в период действия полиса страховая компания лишилась лицензии и не произвела необходимые действия.
- замена прав. Коэффициент бонус-малус привязан к конкретному водителю и проверяется на основании предоставленного водительского удостоверения. При смене документа может произойти небольшая путаница.
Здесь представлены исключительно наиболее вероятные причины завышения скидки за безаварийную езду. В реальной жизни данный список можно продолжать до бесконечности, так как предусмотреть все ситуации не возможно.
Куда обращаться
С пакетом документов можно обратиться:
- непосредственно в страховую компанию, допустившую ошибку;
- в Российский союз автостраховщиков;
- в ЦБ РФ.
По мнению людей, сталкивавшихся с аналогичной проблемой, оправлять запросы целесообразнее сразу во все указанные организации. Таким способом можно достичь желаемого результата в максимально короткие сроки.
Обращения можно направить тремя способами:
- передать лично, предварительно поставив пометку о принятии документов;
- через интернет;
- заказным письмом. Письмо необходимо отправлять с уведомлением о вручении.
На рассмотрении обращения каждой организации отводится 30 дней. В течение этого времени любая организация обязана дать письменный развернутый ответ о принятом решении.
Если просьба удовлетворена и Кбм восстановлен, то страховая компания, в которой приобретен действующий полис автогражданки, обязана вернуть излишне уплаченную страховую премию. Для этого потребуется подать письменное заявление на возврат денег.
Если вышеперечисленные организации не восстановили реальное значение Кбм, то водитель имеет право обратиться:
- в Прокуратуру РФ с целью проведения расследования;
- в суд.
Процедура
Как вернуть Кбм ОСАГО в Росгосстрахе? В первую очередь необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и выяснить причины снижения скидки за безаварийную езду. К обращению прилагаются все подготовленные документы.
Для этого необходимо заполнить предложенную форму, в которой указать:
- данные страхового полиса, в котором расчет произошел с ошибкой;
- информацию о владельце полиса (или человека, по которому требуется провести проверку);
- подробную информацию о застрахованном автотранспортном средстве.
На рассмотрение жалобы отводится 30 дней, по истечении которых страховая компания обязана изменить данные о значение Кбм или направить на адрес электронной почты мотивированный отказ.
При получении отказа можно обращаться в вышестоящие (надзорные) организации, список которых представлен выше.
Если страховая закрылась
Что делать, если страховая компания закрылась, не внеся в базу РСА актуальную информацию? В этом случае необходимо обращаться непосредственно в союз автостраховщиков.
Для этого заполняется бланк заявления:
При оформлении нового полиса автогражданки страховая компания обязана учитывать информацию, полученную из РСА.
При замене прав
Как восстановить Кбм при ? По правилам страхования при смене каких-либо данных собственник обязан незамедлительно уведомить страховую компанию.
При обращении в действующий страховой полис вносятся соответствующие изменения (в данном случае вписывается серия и номер нового водительского удостоверения).
После внесения изменений в автогражданку сотрудник страховой компании обязан изменить данные и в базе РСА.
Желательно потребовать внесение изменений в базу сразу же после изменения страховки. В противном случае восстановить Кбм можно будет только через жалобы и обращения, на что потребуется дополнительное время.
Как вернуть переплату КБМ по ОСАГО
Чтобы вернуть уплаченную ранее страховую премию после проведения операции восстановления коэффициента бонус-малус надо:
- подать в компанию письменное заявление;
- приложить к заявлению соответствующие документы.
Заявление может быть написано в свободной форме. Однако документ должен содержать:
- название и адрес страховой компании, в которую направляется документ;
- ФИО, домашний адрес и контактные телефоны заявителя;
- название документа;
- просьба о возврате страховой премии в определенном размере;
- дату, подпись заявителя.
К заявлению необходимо приложить:
- документ, подтверждающий проведение перерасчета значения Кбм (как правило, это письмо, полученное из страховой компании, РСА или иных организаций);
- реквизиты личного счета для перечисления указанной суммы.
Возврат средств должен осуществляться в течение 14 дней с момента подачи заявления и прилагаемых документов.
При обнаружении ошибки в базе данных союза автостраховщиков по определению коэффициента бонус-малус рекомендуется обращаться за восстановлением реального значения.
Увеличивая Кбм, страховые компании пытаются увеличить свою прибыль за счет средств застрахованных лиц, что по действующему законодательству не допустимо.
Необходимый пакет документов
Как вернуть Кбм по ОСАГО через РСА или иные организации? В первую очередь необходимо собрать документы, удостоверяющие требуемые факторы.
К ним относятся:
- копии паспорта и водительского удостоверения. На основании этих документов удостоверяется личность водителя;
- при наличии все страховые полиса за предыдущие периоды.
Если оригиналы документов не сохранились, то потребуется направить запрос через форму обратной связи на сайте страховой организации (можно лично обратиться в любой из офисов компании) с просьбой предоставить выписку по заключенным договорам, к которой приложить информацию о страховых выплатах.
Данная справка должна оформляться страховщиком в течение 5 дней с момента получения запроса (обычно на эту процедуру требуется не более суток при запросе онлайн и 5 – 10 минут при личном обращении).
Справка предоставляется бесплатно. Страховая компания не имеет права отказать в выдаче этого документа.
Видео: О коэффициентах бонус-малус при ОСАГО
Со временем автолюбители привыкли к такому явлению в их жизни, как обязательное страхование автогражданской ответственности. прочно заняли свое место и ежегодные визиты к страховщикам стали обычным явлением. Но стоимость полиса является плавающей.
Одну из главных ролей в формировании цены играет . Увы, в силу разных причин этот коэффициент порой может быть рассчитан неверно. В результате этого вы можете переплачивать за страховку значительные суммы.
Такой интересный коэффициент бонус-малус служит своеобразным мерилом дисциплины и порядочности водителя. В коэффициенте находит прямое отражение количество лет, в течение которых водитель избегал попадания в различного рода аварии. За каждый год безаварийной езды и отсутствия прямых обращений к страховщику КБМ уменьшается на целых 5%. Для водителя эта цифра означает скидку на эти 5% от стоимости следующего полиса ОСАГО.
Каждый год без попадания в дорожно-транспортные происшествия дается фиксированная скидка 5%, но у нее есть максимальное значение. На настоящий момент времени предельный размер скидки составляет 50%. Сведения обо всех водителях хранятся централизованно. Для этого задействована универсальная база Российского союза автостраховщиков. Однако сведения в озвученную базу каждый страховщик вносит самостоятельно.
Чтобы быть в курсе уровня своего коэффициента бонус-малус на текущий момент, предусмотрены два способа. Воспользоваться этими способами можно самостоятельно. Первый способ опирается на стандартизированную таблицу, по которой можно определить значение коэффициента . Таблица содержит все существующие классы, все возможные величины КБМ и переходы с одного класса на другой в зависимости от числа страховых случаев за отчетный период. Отчетный период, как правило, равняется одному календарному году.
Второй способ подразумевает отправку запроса стандартной формы в базу Российского союза автостраховщиков. Заполнить форму можно на сайте этой организации. Там же осуществляется и отправка самого запроса. После этого вы получите ответ, в котором будет указана актуальная величина коэффициента бонус-малус.
По каким причинам возврат КБМ может быть возможен
Итак, все причины по которым может произойти изменение величины КБМ и, соответственно, возникновение переплаты, можно привести к следующему списку:
- лидером рейтинга причин являются дорожно-транспортные происшествия, возникшие по вине застрахованного лица – только эта причина моментально приводит к повышению КБМ;
- умышленные действия недобросовестных страховщиков;
- некорректный ввод сведений в базу, банальная человеческая ошибка;
- смена водителем своего страховщика, при этом предыдущий страховщик злонамеренно отразил неправильные сведения в автоматической информационной системе;
- страховщик регулярно делает новые полисы ОСАГО с коэффициентом бонус-малус равным единице, хотя для этого нет никаких оснований;
- потеря лицензии на осуществление деятельности страховщиком, которая произошла во время действия вашего текущего полиса ОСАГО;
- замена водительского удостоверения в период действия страхового полиса;
- изменение персональных данных водителя;
- технический сбой в работе единой базы данных РСА;
- пользование фальшивым полисом ОСАГО, в таком случае никакие сведения не отображаются в базе данных;
Это перечень наиболее актуальных и часто встречающихся причин изменения КБМ. В жизни могут возникать и другие непредвиденные ситуации. Но они встречаются гораздо реже, чем выше озвученные.
Куда обращаться для возврата КБМ
Если вы уверены в том, что при оформлении новой страховки к формированию ее цены был применен неверный коэффициент бонус-малус, то следует предпринимать соответствующие шаги. Есть три организации, в которые можно обратиться по этому вопросу с соответствующим пакетом документов. Первой из них является сама страховая компания, допустившая ошибку при расчете КБМ. Либо данные этой компанией в базу постоянно вносились неверные.
Второй организацией является РСА. Именно в ведении этой организации и находится универсальная база сведений по всем страховым полисам, выданным за все время. И третьей организацией является Центральный банк Российской Федерации. Это контролирующий и регулирующий орган страхового рынка. также устанавливаются ЦБ РФ. Более того, Центробанк выдает и отзывает лицензии страховщиков. Для более высокой вероятности положительного решения вопроса рекомендуется направлять обращения сразу во все три организации.
Тогда ваш запрос точно будет услышан и рассмотрен.
Непосредственно само ваше обращение есть возможность отправить 3-мя действующими способами:
- через интернет, зайдя в соответствующий раздел и заполнив все необходимые данные для формирования запроса;
- принести в организацию запрос лично, при этом в обязательном порядке нужно не забыть поставить отметку о том, что документы приняты к рассмотрению;
- отправить все документы заказным письмом, при этом обязательным условием является отправка уведомления о вручении.
Сроки принятия решения соответствующими организациями
В соответствии с действующим законодательством любая организация, получившая обращение от гражданина, должна в 30-дневный срок обязательно в письменном виде ответить на запрос. Ответ должен быть четким и развернутым, без туманных формулировок, содержать информацию о принятом решении. Если нарушение действительно имело место быть, то страховщик в обязательном порядке должен вернуть гражданину излишне уплаченную им сумму за страховой полис ОСАГО.
При самом неблагоприятном исходе, когда правильное и актуальное значение коэффициента бонус-малус ни одна из организаций не смогла восстановить, остается только крайний вариант. Но к нему стоит прибегнуть только в том случае, если вы абсолютно точно уверены в своей правоте. Тогда обращаться нужно напрямую в прокуратуру Российской Федерации или в суд.
Процедура возврата КБМ
Стоит также вкратце рассказать о процедуре возврата КБМ в любой страховой компании нашей страны. Первоосновой всех действий и процессов является обращение автовладельца к своему страховщику. Целью такого обращения будет являться попытка выяснить истинные причины изменения КБМ в большую сторону. Ведь именно такое изменение приводит к потере заслуженной скидки для водителя. Обращение изначально должно происходить с пакетом всех необходимых документов.
Если обращение происходит через соответствующую форму на корпоративном сайте компании, то обязательно нужно указать следующие данные:
- все ключевые сведения, имеющие отношение к ОСАГО, для которого был неправильно рассчитан КБМ;
- все персональные данные;
- все технические сведения о ТС, на которое была оформлена страховка;
При личном обращении в офис страховщика все эти сведения также пригодятся. Помимо этого, нужно будет написать заявление в свободной форме. В заявление нужно будет всего лишь отразить суть своего запроса . Она будет заключаться в том, что ошибочно была рассчитана цена ОСАГО, результатом чего стало применение неправильного значения КБМ. Все эти слова подкрепляются приведением правильного на ваш взгляд КБМ и соответствующего обоснования расчета.
Действия в случае прекращения работы страховой компании
На страховом рынке периодически случаются непредвиденные ситуации, в результате которых некоторые страховые компании могут прекратить работу или потерять лицензию на осуществление страховой деятельности. В связи с этими неприятными событиями могут возникать ситуации, когда прекратившая работу компания не успела, не смогла или не захотела внести все необходимые сведения в единую базу данных Российского союза автостраховщиков.
Ситуация не из стандартных, но и не критическая. При возникновении подобного случая автовладельцу следует обращаться именно в РСА. Обращение происходит посредством заполненного бланка заявления установленного образца. В бланке указываются: причина обращения, персональные данные водителя, ключевые сведения о действующем страховом полисе ОСАГО и о предыдущем полисе ОСАГО. Сотрудники РСА должны будут учесть все ваши ключевые сведения. При оформлении нового полиса ОСАГО ваша новая страховая компания должна будет принять к сведению всю новую информацию от РСА.
Все необходимые документы для возврата КБМ
Любое обращение по поводу возврата КБМ по полисам ОСАГО должно подкрепляться пакетом соответствующих документов. Их список не выглядит каким-то сверхдлинным и в большинстве случаев сбор требуемых документов не займет очень много времени. Итак, заранее подготовить потребуется следующие документы:
- оригинал паспорта и его копию владельца застрахованного транспортного средства;
- оригинал и копию водительского удостоверения заявителя;
- заявление в адрес организации, написанное в свободной форме;
- если есть такая возможность, то все полисы ОСАГО, которые оформлялись за предыдущие годы.
В связи с последним пунктом в перечне документов настоятельно рекомендуется не выбрасывать полисы ОСАГО, которые имеют уже истекший срок действия.
В случае возврата КБМ они могут пригодиться. Если оригиналы все же не сохранились, то можно заказать у страховых компаний копии ранее заключенных договоров страхования. Такой заказ можно сделать через специальную форму, которая есть на сайтах страховых организаций.
Как показывает практика, на формирование копии договора затрачивается приблизительно 5 дней. Сама по себе данная услуга является бесплатной для обратившегося гражданина. Если планируется обращение в несколько организаций, то заранее стоит побеспокоиться о подготовке достаточного количества копий необходимых документов. Все вместе это позволит сократить всю процедуру по возврату КБМ по ОСАГО.
Какие шаги предпринять для возврата денег
По мановению волшебной палочки ничего не произойдет. Для возврата излишне уплаченных денег придется приложить определенные усилия. Одним из пунктов действий является выявление потенциального виновника ошибки, которая привела к неправильному вычислению КБМ. Основой ваших претензий будет написанное заявление. Конкретных требований к его оформлению нет, поэтому запрос формулируется в более-менее свободной форме.
Главное, обозначить суть претензии, т.е. возврат денежных средств, и указать актуальные реквизиты, по которым следует произвести зачисление. Все следует снабдить собственной подписью, указать текущую дату, фамилию, имя, отчество. Достаточно соблюсти стандартные пункты для заявления, образец можно с легкостью найти в интернете.
Посмотрите на видео, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО
Какие еще документы нужно подготовить
Само заявление лучше направлять в форме заказного письма. В таком случае у вас будет возможность отслеживать по трек-коду дату получения письма адресатом. Помимо письма предварительно нужно будет подготовить пакет документов. К этим документам относятся ваш паспорт и водительское удостоверение. Также необходимо иметь на руках страховые полисы, которые скопились за время водительского стажа.
Важно : заранее сделайте копии всех вышеперечисленных документов.Увы, практика взаимодействия с различными инстанциями показывает, что оригиналы того же страхового полиса могут «внезапно потеряться» в стенах страховых учреждений. Как правило, в этих заведениях не очень охотно становятся на сторону клиента, поэтому лучше подстраховаться. Здесь должен возникнуть резонный вопрос: а куда конкретно с этим заявлением обращаться?
Куда обращаться по вопросу возврата средств
Итак, необходимые документы у вас на руках. Что же делать дальше? Есть ровно три варианта действий в исходной ситуации. Во-первых, можно обратиться в конкретную страховую компанию, по вине которой произошла ошибка в вычислении коэффициента бонус-малус. Да, они неохотно рассматривают заявления подобного рода. Ведь мало кто может, положа руку на сердце, признать ошибку со своей стороны.
Справка : нужно понимать мотив страховых компаний: осознанно или нет, они все хотят обеспечить себя прибылью, а своих сотрудников достойной заработной платой.Однако, это вовсе не является основанием для того, чтобы не соблюдать российское законодательство. Они должны принять заявление о возврате средств к рассмотрению и провести соответствующие проверочные процедуры. Но не каждая компания оперативно реагирует на подобные запросы. Тогда нужно предпринимать другие действия.
Во-вторых, можно обратиться напрямую в Российский союз автостраховщиков. Они представляют интересы всего страхового рынка и имеют значительное влияние в спорных ситуациях. Но не стоит забывать одну важную вещь: сотрудники Российского союза не могут вносить изменения в единую базу, на основании которой происходит вычисление коэффициента бонус-малус. Эти данные вносят сотрудники страховых компаний, что, отчасти, и является одной из главных причин неправильного начисления сумм за страховку ОСАГО.
Кто еще может оказать воздействие на страховую компанию
Если обращения в две вышеуказанные инстанции не дали положительного результата, то надо обращаться к регулятору рынка страхования. В настоящий момент им является Центральный Банк Российской Федерации. Именно он может обратить пристальное внимание на деятельность конкретной страховой компании. Может быть назначена проверка или быть затребован отчет о деятельности компании. У регулятора достаточно своих рычагов давления.
Скачать пример заявления в ЦБ РФ:
Обращение о возврате денег можно направить любым из трех способов:
- через специальную форму в интернете;
- при личном визите в компанию с обязательной пометкой о принятии документов;
- с помощью заказного письма.
Далее наступит период ожидания ответа. По закону у любой организации есть 30 календарных дней на работу с обращением. За это время должен быть предоставлен подробный ответ заявителю. На практике бывают случаи, когда ни одна из организаций, о которых шла речь, не смогла восстановить актуальное значение коэффициента бонус-малус. В таком случае остается только обращение в Прокуратуру Российской Федерации и в суд.
Краткие итоги
Сложно предугадать развитие событий в нашей жизни. Если вы столкнулись с неправильным расчетом КБМ, то не стоит закрывать на это глаза. В конце концов, если вы аккуратный водитель и избегаете попадания в ДТП, то имеете совершенно законное право на получение заслуженной скидки при оформлении страховки.
Нет ни одной причины для того, чтобы платить лишние деньги страховщикам.
Если все-таки расчет КБМ был произведен неверно и вы уплатили повышенную цену, то стоит сразу же обращаться с соответствующей претензий. Обращение лучше сразу направлять в страховую компанию, Российский союз автостраховщиков и Центральный банк Российской Федерации. Если факт ошибочного расчета коэффициента бонус-малус подтвердится, то вы получите право на возмещение излишне уплаченных сумм. Всегда отстаивайте свои права.