Могут ли микрозаймы подать в суд на должника? Подают ли в суд микрозаймы, и в каких случаях они могут это сделать

Если вы берете микрозайм, втайне надеясь, что сможете не платить по нему, но при этом не понести никакого наказания – вы ошибаетесь. Первая, и, конечно, главная цель МФО – заработать деньги, а уж никак не выступить меценатом для кого-то. Следует понимать, что микрозаймы подают в суд на должников достаточно часто, правда, делают это специфически: тогда, когда сумма долга уже существенно перевалила за первоначально взятую. Почему так происходит, попробуем разобраться ниже.

Санкции МФО по отношению к неплательщикам

Если вы думаете, что судебный приказ по микрозайму будет вынесен вам едва ли не на следующий день после просрочки платежа – вы ошибаетесь. Сама МФО не слишком заинтересована в том, чтобы решать с должниками вопросы в судебном порядке. Почему – об этом немного позже, а сейчас несколько слов о том, как же ведут себя МФО с должниками и чего ждать последним при наличии просрочек. Итак, если вы являетесь клиентом МФО, но при этом нарушаете взятые на себя обязательства, вас ожидает:

• Возможное увеличение процентной ставки по кредиту;
• Начисление штрафа за каждый просроченный день;
• Начисление общего штрафа за просрочку, размер которого будет определяться суммой займа;
• Продажа долга коллекторам;
• Судебное разбирательство.

Как видите, участие суда в вопросах задолженности по микрозаймам находится на самом последнем месте. И это не забота МФО о вашем комфорте, как может показаться вначале. Сам по себе ответ на вопрос подают ли микрозаймы в суд будет положительным, но суть заключается в том, когда они это делают и почему тянут до последнего?

Выгодно ли для МФО подавать в суд на должника

Подают ли в суд микрозаймы – этот вопрос многие вполне резонно задают, поскольку не понимают, почему у микрофинансовых организаций так много долгов, но так мало слышно о судебных разбирательствах, связанных с этим. Объяснение этому достаточно простое: на сегодняшний день подавляющее большинство судов, состоявшихся над должниками МФО, окончились решением, выгодным именно для заемщиков. В целом существует несколько основных причин, по которым заявление в суд микрозайм, а вернее – тот, кто его выдавал, отнесет только в самом крайнем случае:

1. Первая и самая важная причина заключается в том, что с момента взятия судом дела в работу по нему прекращаются всяческие изменения, как-то рост процентов, возможность наложения штрафа и т.п. Следовательно, если неплательщик не слишком уж и злостный, то у МФО есть шанс неплохо заработать, плюсуя к сумме его долга все новые и новые пени и штрафы, которые он в итоге все равно выплачивает.
2. Лояльность суда к должникам. Как бы там ни было, а судьи – тоже люди, обычные граждане РФ, среди которых бунт против грабительских условий МФО – нередкое явление. Поэтому проценты по микрозаймам судебная практика чаще всего если и не убирает полностью, то уж точно – урезает до минимума. Конечно, в проигрыше МФО не останется, но и желаемой прибыли не получит.
3. Вынесение решения суда – не гарантия того, что МФО получит свои деньги обратно. Да, судебным решением может стать опись ценного имущества должника в пользу МФО, но где гарантия того, что этого самого имущества окажется достаточно?

Это основные причины, по которым заявление в суд на микрозайм, по которому просрочена выплата, подается не сразу. Однако это не означает, что можно расслабиться и не думать о том, как выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

МФО подала в суд: что делать?

Все то, что сказано выше, вовсе не означает, что при наличии задолженности на микрозаймы подать в суд на должника никто не захочет. Подают, хотя бы для того, чтобы вернуть свое, а если повезет – то еще при этом и заработать. Каковы же действия должника в этом случае?

• Явиться на заседание суда, согласно информации в предоставленной судовой повестке. Нет совершенно никакого смысла врать, что вы ее в глаза не видели, в руки не брали, и вообще впервые слышите о том, что кому-то должны денег и ему это не слишком нравится. Если повестка была отправлена с соблюдением всех необходимых формальностей по месту вашей регистрации, доказать потом суду, что вы ее не видели, будет практически невозможно.
• Уклонение от явки на судебное заседание не принесет вам абсолютно никакой пользы. Лучше узнать, как снизить проценты по микрозайму, в суде, или там же убедить уполномоченных лиц, что вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств. Если же вы на суд не явитесь, решение все равно будет вынесено, а вот в чью пользу – большой вопрос.
• Если вы не согласны с решением, вынесенном на заседании суда, можете его обжаловать.

Обжаловать – не значит отказаться выполнять, ничего при этом не предпринимая. Если вы предполагаете, что вынесенное решение несправедливо, подавайте заявление на микрозайм в суд, точнее, на МФО.

Обжалование решения суда

Если по решению судебного приказа микрозайм и все прилагающиеся к нему штрафы и проценты положено вернуть, это еще не означает, что постановление придется выполнять. А поскольку отсутствие денег для выплаты – не причина для того, чтобы писать в Верховный суд о микрозаймах и их грабительской политике, нужно искать другие пути решения проблемы. Их несколько, но все они сводятся к тому, чтобы доказать, что инициированный в отношении микрозайма судебный приказ был вынесен после заседания, имеющего явные процессуальные нарушения:

1. Недостаточность доказательств со стороны МФО о нарушении графика выплат.
2. Некорректное применение правовых норм.
3. Неявка одного из ключевых участников процесса.
4. Отсутствие протокола заседания суда.
5. Отсутствие хотя бы одной необходимой подписи на протоколе.

Если вы можете доказать, что имело местно одно или несколько из перечисленных нарушений, смело подавайте на пересмотр дела.

Могут ли микрозаймы подать в суд, если длительное время не выполнять свои кредитные обязательства? Безусловно, могут. Другое дело, что это является последним шагом, а до того, как подают микрозаймы в суд на должников, они их уговаривают либо пытаются выбить долги, используя услуги коллекторов. В отношении МФО можно смело утверждать, что положительный ответ на вопрос могут ли подать в суд микрозаймы для должника является настоящим спасением.

Микрофинансовые организации, как и банки, составляют собственные списки неплательщиков, с которых хотят получить положенные им финансовые выплаты. По статистике, самый большой долг появляется в таких МФО, которые выдают своим заемщикам средства под большие проценты. Часто такие компании пытаются взыскать задолженность через судебные инстанции, которые попадают под эту подсудность.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:

• При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс - это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
• Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
• При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
• При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
• При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
• При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.

Подача МФО в суд на должника

Популярные заблуждения заемщиков:

• МФО не открывают дело на незначительные суммы. Это не так, ведь государственная пошлина за подачу иска на сумму до 20 тыс. руб. составит всего 4 % от размера иска.
• Многие думают, что МФК преднамеренно затягивают время и ожидают, пока за счет пени вырастет размер кредита. По закону кредитор может взыскать долг с заемщика на протяжении периода давности - на протяжении трех лет с момента нарушения кредитных обязательств. Поэтому лучше не заявлять о том, что кредитор специально тянет время.

Почему одни МФО подают в суд, а другие - нет

Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.

Иск на должника в суд

В исполнительный орган кредитор подает через несколько месяцев, стараясь повысить размер кредита. При просрочке выплаты кроме процентов и штрафа появляются прочие начисления - проценты за просрочку.

Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.

Обратите внимание! Чем скорее кредитор обратится за взысканием долга, тем ниже будет переплата по микрокредиту. Кроме того, что судебный орган записывает сумму долга с периода подачи искового заявления, он еще и уменьшает проценты по займу.

Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:

• В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
• Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
• Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.

Но есть еще одна причина, по которой многие МФО не обращаются в суд. Это лояльное отношение судьи к должникам. Кредитная организация в ситуации принятия постановления в ее пользу может не рассчитывать на оплату заемщиком тела займа и процентов. Любые штрафы и пеня почти никогда не учитываются судебным органом при вынесении постановления.

Список МФО чаще всего подающих в суд

Какие МФО подают в суд? Необходимо учитывать, что в вышестоящий орган обычно подают исковые заявления официально работающие микрофинансовые организации. Образец иска можно посмотреть в интернете. Обычно за взысканием задолженности компания обращается после накопления большой суммы долга. Чаще всего при помощи судебного органа денежные средства взимают такие МФО:

• «Срочноденьги»;
• «Займер»;
• «Манимен»;
• «Турбозайм»;
• «Вива Деньги»;
• «еКапуста».

Статистика данных дел показывает, что эти компании чаще других решают дела с должниками в суде. Из-за этого они имеют положительную репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Среди кредиторов, которые могут подать иск на заемщика, можно встретить Саммит. Микрофинансовая компания «Саммит Центр Займов» подает в суд через три месяца после задержки выплат.

Подают ли «Росденьги» в суд? Здесь этим начинают пугать заемщика с начала заключения соглашения.

Подает ли МФО «Манимен» в суд на своих должников? Этот кредитор, так же, как и многие другие микрофинансовые организации, занимается судебной практикой.

МФК «Ваши деньги» в суд обращаются, на должников, если они не выполняют обязанностей по выплате микрозайма по несколько месяцев до истечения исковой давности.

Что делать, если МФО подала в суд

Если МФО подала исковое заявление на должника, то не нужно расстраиваться. Судебный процесс - это лучший вариант решения проблемы для должника. Конечное постановление может быть выгодным не только для кредитной компании, но и для ее клиента. Для него может уменьшиться размер долга либо судебный орган признает законным расторжение ранее подписанного соглашения кредитования.

Необходимо помнить, что с периода подачи иска процент по займу перестанет повышаться. Так еще до постановления по делу должник получает возможность уменьшить сумму своего долга. Кроме того, истец перестанет угрожать своему должнику и беспокоить его при помощи звонков и напоминаний о необходимости возвратить долг.

При обращении микрофинансовой организации в судебный орган заемщик может начать процесс банкротства физического лица либо оформить рефинансирование кредита на лучших условиях.

Какой вердикт может вынести суд

Согласно ст. 333 ГК РФ, судья может снизить размер долга, если начальная сумма была намного меньше скопившегося долга. Из-за большого процента и высоких штрафов из незначительного кредита вырастает большой долг. Судебный орган может вынести постановление о неправомерности выплаты таких долгов и уменьшить сумму общего долга ответчика.

Вынесение решения суда

Часто МФО используют сложные проценты при оформлении онлайн незначительных ссуд. Судебный орган может их аннулировать, если посчитает высокой процентную ставку. Но проценты полностью не будут отменяться, обычно судья, принимая судебный приказ о взыскании долга по договору займа, руководится ставкой рефинансирования.

Также может приниматься постановление суда об истечении периода подачи искового заявления в результате окончания срока давности. Согласно действующему законодательству не получится взыскать долги через три года после выдачи кредита.

Ответчик может довести в суде, что истец специально затягивал оформление искового заявления, ожидая повышения штрафов и процентов по долгам. Это гарантирует постановление суда о снижении суммы задолженности.

После подачи на должника иска, последний получит повестку. Уклоняться от повестки бессмысленно, ведь судебный орган все равно вынесет постановление по последнему месту регистрации заемщика.

Лучше не уклоняться от явки на рассмотрение дела, ведь неявка не препятствует анализу дела. Если кредитор передал в суд все документы и аргументы, то исполнительный орган, скорее всего, вынесет постановление в пользу кредитора. Однако заемщик может попросить о снижении пени или оспорить признание о виновности.

Важно! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика на рассмотрение дела.

Оспорить постановление можно, если были допущены нарушения при рассмотрении дела. Это могут быть такие нарушения:

• Доводов, фигурировавших в деле, не хватило для вынесения компетентного постановления. Но был установлен график платежей.
• Нормы права были использованы неправильно.
• Дело рассматривалось без надлежащего извещения участников о периоде рассмотрения дела, что повлекло неявку сторон дела.
• Отсутствует протокол судебного заседания.
• Нет подписей на постановлении.

Что будет, если признать себя банкротом

Существует еще одна возможность разрешить проблему, используя нормы законодательства о финансовой несостоятельности. Для этого необходимо подать заявление в суд для признания банкротства.

Заявление о начале процедуры банкротства

Далее все дела клиента переходят к управляющему. Он будет иметь доступ к данным о заработной плате и прочих доходах. После завершения процесса банкротства все имущество заемщика заберут, но у него получится остаться без долгов.

Судебная практика оспаривания займа

Оспаривание договора займа по безденежности судебная практика имеет много положительных решений. Оспаривать долг можно, но для этого необходимо подготовиться к длительной осаде. Можно попытаться оспорить подписанное с кредитором соглашение. Для этого в законодательстве существует несколько вариантов. Необходимо предоставить доводы того, что:

• Договор недействительный и не имеет законной силы либо незаключенный.
• Компания не имеет права выдавать кредиты.
• Клиент не может отвечать за свои действия.

По судебной практике безденежная расписка имеет существенное значение. Причиной составления такого документа является то, что документ дается за средства, которые человек должен получить - услуга предоставлена, а деньги не получены.

Обратите внимание! Аннулировать соглашение, чтобы избежать оплаты микрозайма, можно только через судебный орган, а это затраты на выплату услуг адвоката и издержки суда. Можно использовать еще один способ - ожидать истечения периода давности, который наступит через 3 года. После этого претензии будут являться необоснованными.

Что делать в случае подачи МФО в суд на должника, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высокие.

Заём у микрофинансовой организации иногда может стать адекватной заменой банковскому кредиту. Разница в нескольких основных моментах – здесь выдают деньги на небольшой срок и под высокий процент, но зато делают это быстро, что превращает заём в МФО в вариант для тех, кому деньги нужны срочно. При этом проводят минимум проверок, а иногда и вовсе никаких – благодаря чему в них можно получить деньги, даже имея плохую кредитную историю, не имея возможности подтвердить доходы, без постоянного рабочего места и т.п. Понятно, что при таких условиях велик риск, что взятые в кредит средства не будут отданы в срок. Разбираемся, чем это может грозить, в частности, придётся ли судиться с микрофинансовой организацией.

Получение отсрочки

В случае если выплаты пока ещё не слишком затянулись, при добровольном обращении в МФО должник может договориться об изменении условий выплат – некоторые организации склонны проявлять понимание ситуации, в которую попал клиент, тем более что во взимаемые ими высокие проценты этот риск изначально заложен, и их сотрудники прекрасно знают, что к ним идут в основном люди, которые не могут получить деньги по более низкой ставке.

Конечно, для одобрения рассрочки нужна веская причина: это должна быть болезнь, увольнение, или другие обстоятельства, повлиявшие на доход заёмщика и помешавшие ему продолжить выплаты в прежнем графике. Потребуется подтверждение этого – больничный, справка с работы и т.п.

После установления нового срока погашения задолженности, лучше как следует подготовиться к выплате долга, и на этот раз уложиться в срок, потому что второй отсрочки никто предоставлять уже не будет.

Обычно в микрокредитных организациях охотнее идут навстречу должникам, имеющим долгосрочный (по их меркам) кредит. При краткосрочном же на пересмотр сроков выплат рассчитывать особо не приходится даже при наличии всех нужных справок.

Конечно, при представлении рассрочки МФО и свою выгоду не забывают, поскольку при предоставлении рассрочки срок выплаты увеличивается, а значит, и прибыль будет больше. Тем не менее сами по себе кредиты в МФО краткосрочны, а значит, и отсрочек больших ждать не стоит – обычно можно рассчитывать на пару недель. В течение этого срок никаких штрафов применяться не будет (если заранее выйти на связь и договориться об этом). А вот как дела пойдут, если должник будет не в состоянии отдать деньги и после истечения отсрочки, зависит от того, какую политику проводит данная МФО.

Штрафные меры

Они зависят от договора, который вы заключили, так что, ознакомившись с ним, вы сможете получить представление о том, что вас ждёт. Обычно они бывают следующими:

• процентная ставка по кредиту может вырасти;
• за каждый следующий день просрочки будет начисляться определённый штраф;
• штраф может быть начислен и за просрочку как таковую, обычно он рассчитывается как определённый процент к сумме долга;
• МФО может передать ваш долг коллекторской компании;
• наконец, наиболее интересующий нас пункт – МФО может обратиться в суд.

Затягивание вопроса

Обратиться-то может, но обычно не обращается. Разберёмся с этим подробнее. Формально, для обращения в суд достаточно и того, что клиент грубо и систематически нарушает свои обязательства. Если платежи не делаются в срок, и минует один дедлайн за другим – организация имеет право обращаться в суд. Однако отсутствие суда даёт им возможность стрясти с клиента куда больше денег, чем своевременное обращение в государственные структуры.

Сначала они будут наращивать сумму долга за счёт всех тех штрафов, что мы разобрали ранее. Сам долг может быть не таким уж и большим, однако, потянув месяца три - четыре, МФО может увеличить его раз в пять за счёт штрафов.

Многие заёмщики тоже ничего не предпринимают в это время, или на самом деле собираясь отдать долг (а потом обнаруживают новый счёт, в котором вместо сорока тысяч рублей значится восемьдесят, а то и сто пятьдесят), или полагают, что о них, в конце концов, просто забудут, и ничего отдавать не придётся.

Но на второй вариант можно даже не надеяться – о долгах МФО никогда не забывают. Но суды они вообще не очень любят, мы ещё разберём почему, и всеми силами постараются получить деньги без вмешательства судей. В очень многих случаях верной будет игра на опережение – ведь должник тоже может подать в суд на МФО. Причиной этого может стать неоправданное завышение суммы долга. Более того, по статистике должники чаще подают в суды сами, чем это делают микрокредитные организации – и это понятно, поскольку такое поведение во многих случаях выигрышно. А позволит ли оно добиться снижения суммы долга в вашем случае, или нет, и как подать в суд на микрофинансовую организацию – поможет выяснить консультация у кредитного юриста. Либо можно просто терпеть коллекторов и ждать, пока на вас всё же подадут в суд.

А будет ли суд вообще?

Многих заёмщиков волнует, какие МФО подают в суд на должников, и обратится ли та МФО, которой они должны, в итоге в суд, чтобы разобраться со злостным неплательщиком? Этим интересуются и те, кто лишь думает, брать ли в долг у микрокредитной организации. Ведь никогда не знаешь, что выкинет жизнь в будущем – может произойти и такое, что отдать долг не получится, хотя ничто этого не предвещало.

Как уже было сказано, в суд обращаться они очень не любят, а потому сначала будут задействованы такие люди, как коллекторы. Над возвратом долгов работают целые компании, которые называют коллекторскими агентствами. Их сотрудники могут пускать в ход самые разные уловки: постоянно звонить и спамить на электронную почту, затем примутся названивать родным и друзьям, рассказывая о вашем долге, могут и до работодателей добраться. Чего доброго, даже угрожать начнут. Коллекторы – крайне неприятный и раздражающий фактор, тем более что оплатить их услуги должны будете в итоге именно вы, но никакими законными правами взыскивать с вас деньги или изымать имущество они не обладают, следует помнить об этом.

Хотя микрофинансовая организация и будет тянуть до последнего, стараясь решить дело без суда, тем не менее, если должник не будет поддаваться, рано или поздно придётся подать иск, поскольку других законных методов получить деньги нет.

Судебные приставы работают с мелкими долгами в последнюю очередь, и это займёт очень много времени, поэтому вопросы мелких кредитов стараются решить во внесудебном порядке. Но что МФО не будут подавать в суд по мелкому кредиту, потому что полученные по решению суда якобы даже не покроют судебных издержек – заблуждение. Государственная пошлина, взимаемая за подачу искового заявления при долге, не превышающем 20 тысяч, составляет лишь 4% суммы. Что до судебных расходов, то их должна будет оплатить сторона, которая проиграет дело, а потому вопрос здесь в степени уверенности кредитной организации в своей победе. Тем не менее более вероятен переход дела в судебную плоскость в случае, если сумма долга достаточно велика.

Почему МФО может не обратиться в суд

Есть некоторое количество причин, по которым микрокредитная организация может не обращаться в суд. Перечислим их:

• Не во всяком регионе из тех, в которых она работает, найдётся юрист, способный вести дело в суде.
• Можно держать юриста в штате компании, но тогда придётся не выплачивать ему гонорары за разовые дела, а платить полноценную заработную плату, и это обходится весьма дорого.
• Даже если для МФО всё сложилось успешно, решение суда в их пользу, а приставы приступили к делу – это ещё не означает, что деньги вернутся. Возможно, у заёмщика попросту не будет имущества на сумму, которую он должен, а продавать его последнюю недвижимость для погашения долга запрещает законодательство.
• Наконец, самая главная причина – суды обычно рассматривают подобные дела в достаточно лояльном по отношению к должникам ключе. Его обязывают выплатить саму сумму кредита, а также проценты, на которые изначально договаривались. Штрафы, даже если они предусмотрены договором, чаще всего отменяются – частично, а то и полностью. И именно в них обычно сосредоточен основной интерес микрокредитных организаций и львиная доля их прибыли. Потому они и предпочитают брать должника измором и засылать к нему коллекторов, рассчитывая, что рано или поздно он заплатит всё, что от него требуют, не глядя.

Суд

Судебные заседания обычно проводят без присутствия самого должника. После того как будет вынесено решение, останется лишь последовать ему в указанные сроки, благо, судебная практика по микрозаймам как уже говорилось, довольно благосклонна к должникам, и платить придётся гораздо меньше, чем требовали в МФО. С начала 2017 года с должника может быть взыскано не более 300% от той суммы, что он брал первоначально. Казалось бы, огромный прирост, кредит ведь утраивается! Но раньше МФО иногда требовали куда большего, да и теперь такое случается.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано, но для этого должны иметься веские основания. Это: недостаточность доказательств, некорректное применение норм права, отсутствие уведомления сторон, отсутствие протокола заседания суда или подписей на нём.

Если на выплату причитающегося МФО по решению суда нет средств, то останется, лишь ждать приставов – они проведут опись и конфискуют имущество для погашения долга. Также его будут взыскивать непосредственно с заработной платы.

Не отдавать деньги – возможно ли?

Иногда, но следует подготовиться к отражению осады коллекторов. Наверняка придётся поменять номер телефона, а то и место жительства. В общем, вариант «скрыться». Благо, коллекторы не власти, и искать вас везде не смогут. Срок исковой давности истечёт через три года, и тогда можно рассчитывать, что вас оставят в покое.

Есть и второй вариант – можно оспорить договор. Для этого придётся представить доказательства, что контракт по сути кабальный, и законной силы иметь не должен. Либо что сама структура не имеет права выдавать кредиты. Либо что вы не могли нести ответственности за свои действия, когда подписывали контракт. К тому же стоит помнить, что отмена договора возможна только через суд, а это затраты на судебные издержки и адвоката. Стратегию того, как будет выгоднее подать в суд на МФО, в каждом случае лучше уточнять у кредитного юриста.

Наконец, имеется и третий путь – банкротство. Признание физического лица банкротом, опять-таки возможно только по решению суда, а значит, нужно будет подать прошение в суд. После этого все ваши дела перейдут в руки управляющего, который получит полный доступ к вашим финансам. В ходе процедуры всё имущество будет изъято, банкрота буквально оберут до нитки. Где же плюсы? Он один, но весомый – после того как процедура банкротства проведена, недействительным станет не одно долговое обязательство, а вообще все, гражданин становится полностью чист перед законом, в то время как при обычном судебном процессе можно разобраться лишь с одним из них. Так что банкротство может стать выходом при множестве долгов.

А чтобы не сталкиваться с такими последствиями, стоит хорошенько подумать, прежде чем брать кредит – гарантированно ли вы сможете выплачивать его в срок. И уж точно не набирать несколько кредитов сразу.

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

• договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
• кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
• долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
• кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
• МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
• со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

• полное наименование судебного органа, в который подается иск;
• ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
• сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
• подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
• информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
• доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
• исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
• цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
• перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
• подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

• Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
• Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
• В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
• Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
• МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
• Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

• Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
• Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
• Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Среди многих заемщиков, особенно регулярно пользующихся услугами микрофинансовых организаций, бытует мнение, что вероятность обращения МФО в суд по поводу взыскания долга невелика.

Действительно, еще не столь давно микрофинансовые организации не спешили по каждому факту просрочки и накопления задолженности обращаться за выдачей судебного приказа или с иском о взыскании. Сегодня ситуация меняется: судебных процессов становится все больше, а многие инициируются даже без предварительного прохождения этапов «уговаривания» заемщика погасить долг и обращения к коллекторам .

Чтобы не попасть в ситуацию, когда ожидания разошлись с реальным развитием событий, необходимо понимать, когда, почему и какие МФО подают в суд на должников, а какие делать этого не торопятся.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников

Рынок микрофинансирования очень серьезно отличается от рынка банковского кредитования. Высочайшие процентные ставки, небольшие суммы и сроки займов, их массовая выдача при минимальных требованиях к клиентам, большая конкуренция между собой - отличительные особенности деятельности МФО. В последнее время активно развивается сфера онлайн-микрозаймов с использованием электронных платежных систем, которые дополняют основную сферу работы микрофинансовых организаций с населением или являются самостоятельным направлением. Многие МФО представляют собой межрегиональные и федеральные сети по выдаче микрозаймов.

На практике микрофинансовые организации не спешат обращаться в суды по поводу взыскания долгов по следующим причинам:

• нет представительства и юридической поддержки в регионе (населенном пункте) проживания заемщика, что создает трудности и серьезно увеличивает затраты на сопровождение процесса;
• долг не столь велик, а нередко фактически представляет собой только потенциальную прибыль МФО (заем в своем первоначальном размере уже погашен, но остались проценты и начисленная неустойка);
• у должника нет доходов, имущества, и выигрыш судебного процесса не сулит таким образом возврата займа, процентов и неустойки, по крайней мере быстрого и успешного;
• предвзятое, по мнению представителей МФО, отношение судей к деятельности таких организаций и частая поддержка позиции заемщиков, что приводит к сокращению заявленных требований до минимума.

Есть и еще один аспект деятельности МФО - сама система микрофинансирования. Огромные процентные ставки и размеры неустоек способны покрыть возможные общие убытки организации от неблагонадежных клиентов, тем более, что сами размеры займов невелики. Кроме того, с каждым годом совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков. МФО активно используют базы кредитных историй, формируют собственные «черные списки» клиентов, а это позволяет снижать риски и отсеивать высокорисковых заемщиков. При этом, напротив, хороших клиентов МФО стараются удерживать скидками и другими программами лояльности. Все в целом обеспечивает устойчивость рынка микрофинансирования и каждого профессионального его участника.

Подают ли МФО в суд на должников? Да, подают. У них есть на это полное право, как и у любого кредитора. И, как бы ни развивалась ситуация, какой бы политики ни придерживалась МФО, не стоит считать, что в вашем случае судебное разбирательство не грозит.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что делать, если МФО подала в суд

В первую очередь нужно определить, а что вы хотите добиться в суде, какое решение будет приемлемым, и что вы лично можете предпринять для развития ситуации в более-менее выгодном ключе?

Среди возможных вариантов:

1. Договориться с МФО, прийти к мировому соглашению. Здесь речь идет о готовности заемщика погасить долг, но необходимости со стороны микрофинансовой организации создать для этого условия. Многие МФО готовы пойти на реструктуризацию, даже если уже начат судебный процесс. Многие готовы минимизировать неустойку или полностью ее списать. Некоторые предлагают выдать новый заем для покрытия долга по старому займу. Существует и практика пересмотра условий договора микрозайма с увеличением его сроков и равномерным распределением финансовой нагрузки согласно новому графику. Если удастся договориться, заключается мировое соглашение, которое утверждается судом и приобретает для сторон обязательный характер. Иск в этом случае отзывается, или дело прекращается.
2. Не идти на соглашения с МФО и добиваться в суде снижения размера долга до возможного минимума. Это довольно-таки нетрудно сделать, но крайне важно представить доказательства сложного финансового положения, проблем с поиском работы, здоровьем, объективной невозможности погасить долг в полном объеме. Суды часто снижают неустойку, иногда вовсе ее исключают из подлежащих удовлетворению требований. Можно побороться и за снижение начисленных процентов. С января 2017 года действуют новые правила начисления процентов и неустойки по микрозаймам при просрочке, которые ограничивают бесконтрольный рост задолженности.
3. Требовать признать договор кабальным, а значит, недействительным. Сегодня это трудно сделать из-за многих изначально установленных законодательством финансовых ограничений для МФО. Но как вариант рассмотреть можно. Обратитесь к юристу, он точно скажет, каковы перспективы в вашем случае.

Чего не надо делать - пускать процесс на самотек. В большинстве случаев размер долга позволяет МФО обратиться не с иском, а с заявлением о выдаче судебного приказа. В течение 10 дней на руках кредитора может оказаться исполнительный документ. Поскольку дело будет рассматриваться без участия сторон и изучения всех деталей подробно, скорее всего, все требования МФО в полном объеме будут удовлетворены. Не подадите заявление об отмене приказа - не будет шансов убрать неустойку и свести к минимуму размер долга. А это возможно только в исковом порядке судопроизводства. Поэтому нужно контролировать развитие ситуации и отслеживать ход дела, чтобы своевременно принять встречные меры.