Желая иметь отдельное жилье, лишь единицы могут приобрести его на собственные деньги. Большинству приходится для реализации своей мечты привлекать заемные средства кредитных организаций. Определенным слоям населения предоставляются льготные условия, которые могут проявляться как в получении субсидии, так и в установлении пониженной процентной ставки.
Ипотека представляет собой форму залога, оформляемую на недвижимость, которая является гарантией возврата денежных средств для кредитора. Участвуют в данном процессе 2 стороны: залогодатель и залогодержатель. В ФЗ №102 от 16/07/1998 года в статье 5 указаны виды имущества, которые могут быть приобретены в ипотеку:
- участок земли под строительство жилого дома;
- жилой дом или его часть;
- квартира или ее часть (обязательно изолированная комната);
- дачный или садовый домик;
- гараж или машино-место.
При оформлении ипотеки заключается договор, в который обязательно должны включаться существенные стороны сделки:
- предмет – приобретаемая по ипотеке недвижимость;
- стороны сделки;
- стоимость ипотеки.
Договор проходит государственную регистрацию. При этом вносится госпошлина. Также обязательно составляется закладная на приобретаемое жилье, которая представляет собой именную ценную бумагу. Недвижимость будет иметь обременение в виде залога до полного погашения долговых обязательств. После всех выплат необходимо пройти процедуру погашения закладной. В этом случае обременение с жилья будет снято.
Льготная ипотека
Льготная ипотека оформляется только для определенных слоев населения. Для участия в ней нужно соблюдение некоторых условий.
Условия получения
Условия предоставления ипотеки связаны с определенными требованиями, которые выдвигаются как к участникам сделки, так и к самому предмету ипотечного кредитования – недвижимости. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально, но имеются и общие для всех условия получения ипотеки.
Требования к недвижимости:
- Приобретаемое жилье не должно располагаться в аварийном или ветхом здании.
- Жилая недвижимость не должна быть очень старой, степень ее износа не более 70%.
- В квартире или жилом доме должны иметься все необходимые инженерные коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение.
- Покупаемое жилье должно быть свободно от обременения.
Требования к кредитуемым лицам:
- Гражданство . Предоставляется льгота на получение жилья только гражданам России.
- Возраст . Лицо, получающее ипотеку, не должно быть моложе 21 года и не старше 65-70 лет на момент последнего взноса по займу. Для многих льготных ипотечных кредитов устанавливаются свои возрастные границы, например, для молодой семьи или молодого специалиста.
- Стаж трудовой деятельности . Обычно банками требуется наличие у заемщика стажа не менее 6 месяцев. Могут выдвигаться и другие требования.
- Уровень доходов. Льготная ипотека предоставляется лицам с низкими доходами, поэтому обычно выдвигаются требования по дополнительному обеспечению заемных средств в виде оформления поручительства.
Видео – Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков
Как стать участником льготной ипотеки
Стать участником льготной ипотеки предлагается гражданам, которые по определенным критериям подходят для включения в списки претендентов на кредит. Заявление о желании получить денежные средства на покупку жилья на выигрышных условиях направляется в орган социальной поддержки. Там происходит рассмотрение каждого конкретного обращения. Для любой из категорий требуется предоставление определенных документов.
Ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой преследует 3 основные цели:
- Развитие строительной индустрии.
- Помощь в приобретении жилой недвижимости населению.
- Поддержка банковской системы.
Ипотека с господдержкой от Сбербанка. Информация не является официальной
Документы для оформления ипотеки. Информация не является официальной
Государственная ипотека обычно оказывается определенным слоям и категориям населения: многодетным и молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым и специалистам, работникам бюджетной сферы. Любая из госпрограмм ипотечного кредитования предоставляет следующие преимущества:
- сниженные проценты по кредиту: разница между обычной процентной ставкой и льготной финансируется из бюджета;
- предоставление субсидии из бюджетных средств;
- сотрудничество государства с застройщиками: приобретается жилье по низким ценам.
Молодая семья
Статус молодой семьи присваивается всем парам, состоящим в браке. Возраст молодоженов ограничен 35 годами. Важным условием для включения в программу является обязательная постановка на учет по улучшению жилья.
Об ипотечной программе “Молодая семья”
По программе «Молодая семья» из государственного бюджета предоставляется субсидия величиной в 35% от стоимости покупаемого жилья. Если в семье есть ребенок, то размер помощи увеличивается на 5%. Из бюджета выделяет на двоих 600 тыс. рублей, на семью с 1 ребенком – 800 тыс. рублей. Максимальный размер субсидии составляет 1 млн. рублей. Денежные государственные средства обычно используются в качестве первичного взноса.
Для оформления субсидии молодая ячейка общества должна написать заявление о своем желании участвовать в программе. Заявка ставится в очередь, и семья получает уведомление о включении ее в программу. Очередь обычно длиться несколько лет. Если кому-то из членов семьи за это время исполнится 35 лет, то данная семья исключается из списков.
Важно! Субсидия по программе «Молодая семья» выдается однократно.
Схема получения ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”
Молодые ученые
Для предотвращения утечки «молодых мозгов» действует программа «Молодые ученые», в которой участвует Российская академия наук. Условия, при которых гражданин сможет принять участие в данном проекте, расписаны в Постановлении Президиума РАН №142 от 20/06/2011 года :
- Молодой сотрудник должен иметь ученую степень.
- Ученый должен работать в научной сфере. Установлен список определенных учреждений: НИИ, РАН, ВУЗы, оборонная промышленность, «Сколково».
- Гражданин должен нуждаться в жилье.
- Возраст ученого ограничивается 35 годами. Для докторов наук возрастные границы несколько увеличены, и составляют 40 лет.
Предоставляется кредит на жилье на предельный срок – 25 лет, минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости недвижимости, проценты достигают 10,5% за год.
Многодетная семья
Считается многодетной семья, имеющая в своем составе 3-х и более несовершеннолетних детей. Оформив такой статус, данная категория имеет право получить льготную ипотеку, если она нуждается в улучшении или расширении жилищных условий.
Государство предоставляет субсидию, которая может быть потрачена на следующие цели:
- внесение первичного взноса;
- погашение уже взятой ипотеки.
Многодетная семья имеет право использовать материнский капитал на приобретение жилой недвижимости, величина которого в 2018 году равна 453026 рублей. Его можно применить в качестве:
- первичной выплаты;
- погашения основного долга;
- выплаты начисленных процентов.
С 2018 года запущена новая программа для семей с детьми, которая заключается в предоставлении ипотеки под 6% на ограниченный срок. Главным условием участия в ней является появление на свет одного из детей после 01/01/2018 года (Постановление Правительства РФ №1711 от 30/12/2017 года). Программа рассчитана до 31/12/2022 года.
Ипотека для военных
Военная ипотека предоставляется участнику накопительной-ипотечной системы (НИС) на основании . Для участия в ней требуется соблюдение 2-х условий:
- военнослужащий должен находиться в рядах Советской армии;
- срок службы не может быть менее 3-х лет.
Ежегодно на индивидуальный счет военнослужащего, участвующего в НИС, поступает установленная государством сумма денег. В 2018 году она составляет 268465 рублей. За 3 первых года участия в НИС происходит накопление средств на счете военного, которых вполне достаточно для внесения первоначального взноса. Все последующие ежегодно начисляемые деньги будут расходоваться на погашение основного долга.
При покупке квартиры по военной ипотеке нужно пройти следующие этапы:
- После трехлетнего участия в НИС следует направить рапорт руководству военной части на оформление сертификата жилищного займа. Его срок действия – 6 месяцев.
- Выбрать банк, который участвует в программе финансирования военнослужащих.
- Подобрать подходящую квартиру. Выбранный вариант согласовывается с Росвоенипотекой и банком. При получении одобрения заключается предварительный договор купли-продажи.
- Заключаются договора с Росвоенипотекой и с банком.
Важно! Участвовать в программе «Военная ипотека» могут все военнослужащие вне зависимости от их жилищных условий.
Ипотека для молодых учителей
Право на получение льготной ипотеки молодым учителем устанавливается в сертификате, который предоставляется ему совместно Министерством образования и местными властями. Для этого работник школы пишет заявление в местный орган власти и собирает все положенные документы. После получения сертификата молодой учитель выбирает банк, участвующий в данной программе.
Требования для участников программы:
- Возраст молодого учителя не может превышать 35 лет.
- Работать нуждающийся в жилье учитель должен только в государственном учреждении.
- Площадь проживания преподавателя должна быть меньше установленных норм по законодательству.
- Стаж преподавательской деятельности должен быть свыше 3 лет.
Максимально возможная сумма кредита составляет 11 млн. рублей. Получить такую льготу можно только 1 раз.
Ипотека для бюджетников
В нашем государстве граждане, занятые в бюджетной сфере, имеют достаточно низкую зарплату. С целью их поддержания разработан специальный проект, предоставляющий ипотеку на привлекательных условиях. К работникам бюджетных организаций относятся врачи, учителя, работники полиции, госслужащие, военные.
При получении ипотеки возможно два варианта оформления льготы:
- Получение субсидии от государства на погашении жилищного кредита. Величина такой помощи приравнивается 30% стоимости приобретаемого жилья.
- Установление пониженного процента на ипотечное кредитование.
Условия оформления ипотеки для тружеников бюджетной сферы содержатся в следующем:
- Граждане должны нуждаться в жилье или его улучшении. У них нет в собственности недвижимости.
- Стаж работы в бюджетных учреждениях должен быть свыше 3-х лет.
- Устанавливаются ограничения по возрасту: для одинокого гражданина – это 35 лет, для семейного – 40 лет.
Предоставляется ипотека обычно на срок до 30 лет. В зависимости от срока и первичного взноса процентная ставка варьируется от 9 до 12%. На величину ставки влияют следующие показатели:
- наличие зарплатного счета в банке, который предоставляет кредит;
- привлечение поручителей;
- страхование жизни и здоровья заемщика.
Видео – Ипотека для молодой семьи
Ипотека по реновации
Реновация подразумевает переселение граждан из старого, отслужившего свой срок жилья в новое. Люди получают жилье в новостройке в соответствии с имеющейся у них площадью, в которой они проживали. Допускается увеличение на 20% за счет кухни или санузла. За такое расширение «переселенцы» не доплачивают.
Если же площадь нового жилья значительно превышает метраж старой квартиры, то за «лишние» метры придется заплатить. При нехватке собственных денежных средств оформляется ипотека под 9% годовых, а в ближайшем будущем планируется 7%. Новоселы передают на определенное время свое новое жилье в залог банку до полного погашения полученного кредита.
Причины льготной ипотеки по реновации могут быть следующие:
- Желание получить жилье с большей площадью.
- Проживающие на одной территории нескольких семей намерены разъехаться в отдельные квартиры.
Видео – Ипотека 6% для семей с двумя и более детьми
Социальная ипотека
Социальная ипотека касается не какой-то определенной категории населения, а всех граждан, нуждающихся в улучшении жилья. Причины включения в социальную ипотеку могут быть следующими:
- Проживание в аварийном строении.
- Длительное нахождение в очереди на жилье: постановка на учет до 01/03/2005 года.
- Нехватка норм площади, установленных законом, на 1 проживающего. 42 м² полагается на 2 человек, при 3-х и более проживающих на одной территории на каждого полагается дополнительно по 18 м² . При приобретении квартиры большего метража за лишние метры придется доплачивать по рыночным ценам.
- Отсутствие санитарных условий для нормальной жизни.
- Совместное проживание с больным гражданином, которому при приобретении нового жилья предоставляется отдельная изолированная комната. Имеется перечень болезней, в связи с которыми оформляется льготный кредит.
Социальная ипотека предоставляется Департаментом городского имущества на выгодных для населения условиях. Стоимость жилья по такой программе ниже рыночной в 4 раза. Получить социальную ипотеку можно, пройдя определенные этапы:
- Составление заявления в Департамент городского имущества. Документ должны подписать все проживающие с заявителем граждане.
- Предоставление всех требуемых документов. По закону №29 от 14/06/2005 года по городу Москве нужны следующие бумаги:
- паспорта и свидетельства о рождении;
- документы о заключении или расторжении брака;
- выписка из домовой книги;
- справка с места работы;
- документы о наличии или отсутствии собственности у членов семьи.
- Выбор жилья из предлагаемого Департаментом. Оформляется уведомление о принятом решении.
- Подача заявки в банк на предоставление социальной ипотеки. Банковская организация выбирается самостоятельно по усмотрению заемщика.
- После одобрения кредита заключаются договора на приобретение квартиры с Департаментом и с банком.
- Оформляется свидетельство о собственности на покупаемую квартиру.
- Предоставляется банку закладная на приобретенное жилье.
Негосударственные льготы по ипотеке
Программа негосударственных льгот разрабатывается коммерческими структурами. Главным ее отличием от государственных проектов является доступность широким слоям населения, а не конкретным категориям граждан. Негосударственные программы можно разделить на несколько видов:
- Банковская программа. Банки заинтересованы в подобных проектах, так как это позволяет расширить их клиентскую базу и увеличить денежный оборот.
- Корпоративная программа. Фирмы приобретают квартиры для своих сотрудников, которым предоставляется право на льготную ипотеку в течение всего времени работы в данной организации. Это стимулирует работников к продолжительной деятельности в данной коммерческой структуре.
Налоговые льготы
Все граждане, имеющие работу и выплачивающие 13% в виде налога со своих доходов, имеют право на предоставление налогового вычета. Его можно оформить при погашении ипотечного кредита (). Предоставляется вычет на максимально возможную сумму при выплате основного долга 2 млн. рублей и составляет 260 тыс. рублей. Для процентов по кредиту установлена своя сумма вычета, которая рассчитывается от 3 млн. рублей. Она приравнивается 390 тыс. рублей.
Важно! Воспользоваться налоговым вычетом возможно только 1 раз за всю жизнь.
Наиболее популярные вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Считается ли семья, в которой есть приемные дети, многодетной, и имеет ли она право на получение льготной ипотеки? | Юридический статус и родных, и приемных детей одинаков. Многодетной считается семья, в которой имеется 3 и более несовершеннолетних детей. Такая ячейка общества имеет право на предоставление всех положенных ей льгот, в том числе льготной ипотеки |
| Как стать участником государственной программы «Жилище»? | Для участия в программе «Жилище» следует обратиться в городскую администрацию с заявлением о постановке на учет, предоставив документы и подтвердив свою платежеспособность. При положительном решении выдается сертификат, который нужно передать в банк в течение 2 месяцев |
| Возможно ли встать на очередь на квартиру, если имеется открытая ипотека? | Юридически такая ситуация возможна, если у гражданина нет в собственности жилья. Но после полного выплаты ипотеки и подтверждения права собственности на купленное жилье гражданин исключается из списка очередников автоматически. Ему будет выслано уведомление |
Ипотека на льготных условиях – ряд государственных программ, разработанных для различных категорий населения. Направлены такие проекты на обеспечение своим жильем молодых или многодетных семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Специальные программы помогают улучшить жилищные условия тем, кому самостоятельно с данным вопросом не справиться.
В последнее время всё чаще можно услышать словосочетание «льготная ипотека» . Было такое понятие и до 1 января 2018 года. Но именно сейчас вступила в действие новая программа поддержи семей, в которых родились второй или третий ребёнок. Однако пока далеко не все из тех, кто вправе на неё рассчитывать, представляют, что это такое и как можно воспользоваться этим «подарком судьбы».
О чём речь?
Что такое ипотека объяснять, пожалуй, не стоит. О ней в нашей стране, наверное, слышал каждый. Но с 2018 года государство приготовило семьям с детьми подарок — льготную ипотеку. Уже сейчас те из них, кто планирует покупку жилья или даже уже приобрёл его, могут получить ипотеку под 6% годовых или рефинансировать взятый ранее жилищный кредит. Если учесть, что обычная ставка ипотеки составляет в среднем 10-14% , то легко понять, почему многие заинтересовались заманчивым предложением. Но так ли всё просто?
Подводные камни льготной ипотеки
Наши люди приучены к тому, что без трудностей никогда и ничего не делается, а бесплатный сыр грозит большими проблемами. Поэтому и новости об ипотеке с государственной поддержкой многие восприняли настороженно. К сожалению, подводные камни, действительно, имеются, куда ж без них?
Трудность 1
Право воспользоваться шестипроцентной ипотекой или рефинансировать прежний кредит получают семьи:
Где и родители, и дети являются гражданами Российской Федерации
Где второй или третий (первый, четвёртый и любой другой последующий — не в счёт) ребёнок родился или родится не раньше 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года
Которые будут покупать или уже купили жильё на первичном рынке, «вторичка» остаётся за бортом программы; приобретать строящееся жильё можно, но при этом важно помнить, что сделку необходимо оформлять по договору долевого участия (ДДУ) в соответствии с требованиями 214-ФЗ
Трудность 2
Взять кредит по принципу «сколько надо» не удастся. Верхний предел не так чтобы велик: в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимально допустимый размер кредита — 8 млн. рублей, в остальных регионах — до 3 млн. рублей. Кто мало—мальски ориентируется в ценах на рынке жилья, легко подсчитает, что за эти деньги позволить себе просторное многокомнатное жильё не получится. А ведь программа задумана как помощь семьям с детьми.
Трудность 3
Семья, решившая участвовать в льготной ипотечной программе, должна будет выплатить в качестве первоначального взноса за жильё не меньше 20% от общей стоимости.
Трудность 4
Заключение договора страхования жизни и предмета залога — ещё одно непременное условие оформления льготной ипотеки.
Трудность 5
Выплачивать кредит придётся равными платежами. Но у аннуитетных платежей (так они ещё называются) есть как плюсы, так и минусы. Советуем заранее ознакомиться с особенностями такого способа погашения займа, чтобы потом не было неприятных «сюрпризов».
Трудность 6
Субсидировать ипотеку даже полностью подходящих под программу семей государство будет не до победного конца, т. е. полной выплаты стоимости квартиры, а лишь в течение определённого времени: от трёх лет (для семей, в которых родился второй ребёнок) до пяти лет (где появился третий малыш). Поэтому, как только срок субсидирования закончится, участникам программы придётся платить уже не 6% годовых, а больше. Размер выплат будет рассчитываться по формуле:
Размер ставки рефинансирования Центробанка на дату оформления кредита + 2%
Например, сейчас ставка рефинансирования составляет 7,75%. Поэтому по окончании срока субсидирования всем, кто возьмёт кредит при такой ставке, придётся платить не 6%, а 9,75% (7,75% + 2%).
Правда, если в семье, которая решит участвовать в программе после рождения второго ребёнка, до 31 декабря 2022 года появится третий, то действие льготы будет продлено ещё на пять лет.
Как оформить льготную ипотеку?
С чем не должно быть проблем, так это с оформлением ипотечного кредита.
Для получения льготного займа необходимо:
1. Узнать, какие банки участвуют в программе (у них должны быть заключены договоры на предоставление ипотеки под 6% в 2018 и последующих, вплоть до 2022, годах).
2. Обратиться в выбранное кредитное учреждение (в списках банков, участвующих в программе, числятся только крупные организации).
Всё остальное за потенциальных заёмщиков сделают специалисты банка.
Как рефинансировать взятый ранее кредит?
Если ипотечный кредит вы взяли до 1 января 2018 года, то обратитесь в банк, участвующий в программе, и сообщите о своём желании рефинансировать уже имеющийся кредит. Но при этом важно помнить, что должны быть соблюдены те условия, о которых мы рассказывали выше.
Льготная ипотека набирает свою популярность, и 2019 год будет очень удачным для ее получения, особенно молодым и многодетным семьям. Что такое льготная ипотека? Она представляет собой один из разновидностей кредита, который предоставляется на жилье. В сравнении с обычной ипотекой, у нее намного меньше размер процентной ставки по кредиту. Она призвана улучшать жилищные условия многодетных, молодых и малообеспеченных семей. А также молодых специалистов в области науки, образования и медицины. Реализуется этот проект с марта 2016 года.
Льготная ипотека, это правительственная программа, в которой принимают участие ряд банков, таких как:
- Россельхозбанк;
- ВТБ 24;
- Сбербанк;
- Банк Москвы.
В Российской Федерации льготная ипотека реализуется путем:
- получения субсидий на определенную часть жилищной площади, которая приобретается в кредит;
- снижения процентов по ипотеке;
- продажи государственной жилищной площади по низкой цене.
Получение льготной ипотеки
Государство отнесло к категории граждан, которые могут взять льготную ипотеку, достаточно большое количество граждан. Их объединяет небольшой доход на момент подачи заявки на кредит, и неважно временно это, или семья всегда имеет низкие доходы.
- многодетные семьи;
- лица, которые получили материнский капитал;
- учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность;
- молодые семьи;
- военнослужащие.
- кредит предоставляется лицам, которым на момент ее погашения не исполнится, мужчинам 60 лет, а женщинам 55;
- каждый из них должен работать на момент подачи заявки на одном месте не менее шести месяцев;
- количество созаемщиков должно быть не более трех человек.
В связи с тем, что много людей хотят принять участие в этой программе, государство не может оказать помощь абсолютно всем. При подаче заявки человеку необходимо собрать множество документов и различных справок. Придется побегать по различным инстанциям, ведь пакет документов для получения социальных льгот на получение жилья, достаточно большой.
Если, в поданном перечне документов будет отсутствовать хотя бы одна бумага, может поступить отказ. Точный список требуемых бумаг лучше заранее уточнить у кредитора. То есть того банка, которому вы отдали предпочтение при выборе социальной программы.
Важно! Не ленитесь, и внимательно изучите предложения нескольких банков, ведь они могут немного различаться между собой. И, возможно, в одном из банков предложение окажется выгоднее.
Перед тем, как начать собирать документы, стоит посетить органы местного самоуправления в своем городе, чтобы получить консультацию по социальному кредитованию. Специалист ответит на все ваши вопросы, сможет рассчитать примерный план выплат, расскажет, как можно дополнительно сэкономить. Также он уточнит определенные законом требования к недвижимости, которую можно приобрести, воспользовавшись такой программой.
Читайте также Оформление ипотеки сотрудниками полиции в 2019 году
Необходимый перечень документов
При подаче разными гражданами заявки на получение льготных условий ипотечного кредитования, список необходимых документов будет немного отличаться.
Примерный перечень документов, требуемых при подаче заявки:
- заявление гражданина;
- свидетельства о рождении детей;
- паспорта каждого из членов семьи;
- документ из налогового органа;
- копия трудовой книжки, а также справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж;
- выписка из домовой книги;
- справка о составе семьи;
- выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость;
- правоустанавливающие документы на жилье;
- свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
- реквизиты банковского счета.
На одобрение заявки на льготную ипотеку не может рассчитывать гражданин или семья, в чьей собственности уже имеется жилье, это может быть квартира или дом. Человек, или семья, на момент подачи заявки может проживать в общежитии или снимать квартиру или комнату. Также, имеют право получить ипотеку и льготы, люди, которые живут в одной квартире со своими родственникам, или в очень тесных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 14 квадратных метров.
По социальной программе на одного человека в семье должно приходиться 18 квадратных метров, на семью, в которой живет два человека не более 42 квадратов. По желанию семьи или человека, он может приобрести жилье с большей площадью, но льготы не будут охватывать эти лишние метры.
Получение ипотеки молодой или многодетной семьей
Супруги, недавно вступившие в брак, очень часто не могут позволить самостоятельно приобрести себе квартиру. Для них государство предлагает социальную программу, по которой они получат . Она будет представлять не конкретную сумму, а процент от общей стоимости той недвижимости, которая была выбрана парой. Этот показатель будет 35%, если в семье нет детей, если дети есть, то он возрастает до 40%.
Как получить льготную Обязательным условием для получения такой субсидии, является возраст заемщиков, оба супруга должны быть младше 35 лет. Молодая семья может потратить полученный процент на первоначальный взнос за жилье, либо для выплаты части месячного платежа.
Также есть вычеты по процентной ставке, если в семье один ребенок, то этот процент составит 0, 25, а если два или более, то 0,5. Если в семье до получения льготного жилья не было детей, а потом ребенок появился, то льготы будут применяться после его рождения.
Для молодых семей также предоставляются платежные каникулы. Например, с момента рождения в семье малыша, и выплатив не менее 10% с общей суммы долга, пара может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа вдвое.
В России существует множество программ льготной ипотеки с господдержкой, но кому дают ее в 2018 году и на каких условия большинство россиян не имеют представления. Мы решили собрать все такие предложения от государства на одной странице и представить их вашему вниманию.
Согласно решению президента РФ Путина В.В. правительством было разработано постановление по субсидированию ипотечных кредитов многодетных семей. Кому дают субсидии конкретно? Претендовать на господдержку могут семьи у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок имеют право на льготную ипотеку по рекордно низкой процентной ставки — 6% годовых. Заемщики как обычно оформляют договор с банком, а разницу между льготным процентом и фактическим банковским выплачивает государство. Основные условия ипотеки заключаются в:
- Процентная ставка — 6% годовых.
- Сумма — до 8 000 000 ₽ в зависимости от региона приобретения квартиры, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости.
- Первоначальный взнос — от 20%.
Но существенным ограничением является выделение субсидий не на весь срок ипотека, а только на определенный период, зависящий от количества детей в семье. Также обязательным условием льготного кредитования с господдержкой является страхование жилья и заемщика.
Социальный ипотечный кредит для бюджетников
Главными категориями граждан, кому дают господдержку со льготными условиями, являются работники бюджетной сферы — врачи, учителя и ученые. Но в некоторых регионах этот список расширен людьми с ограниченными физическими возможности или многодетными семьями. Условия также существенно зависят от каждой конкретной области или республики. В общем виде их можно охарактеризовать так::
- Процентная ставка — от 6% годовых и действует постоянно на протяжении всего срока ипотеки.
- Сумма зависит от региона проживания.
- Первоначальный взнос — от 0% до 50% (возможна оплата первого платежа за счет предоставленной господдержки).
Для оформления необходимо обратиться к региональному партнеру Агентства ипотечного жилищного кредитования. С актуальным списком партнеров можно ознакомиться пройдя по ссылке кликнув по баннеру. К стандартному пакету документации необходимо приложить документ подтверждающий уровня образования и присвоения категорий.
Льготное кредитование военнослужащих
Ипотека для военнослужащих предусматривает льготные условия первоначального платежа, а конкретно внесения денежных средств участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Благодаря такой господдержки военных значительно ускоряется приобретение квартиры. Основные условия программы описаны ниже:
Обязательным является оформление страховки залогового имущества, а личное страхование остается добровольным. Срок льготной ипотеки с господдержкой должен минимум составлять 3 года, а максимальное значение зависит от времени завершения целевого жилищного займа, в соответствии со свидетельством НИС.
Использование материнского капитала
Материнский капитал — вид финансовой господдержки семей, у которых родился второй или последующий ребенок. Лучшее его использование при ипотеки в качестве первоначального взноса и увеличение максимальной суммы кредитования. Льготным будет и размер первоначального взноса — минимум 10% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Для использования этой возможности хотя бы один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала и он же должен выступать залогодателем. Все основные условия ипотечного кредитования зависят от выбранного банка.
Это все актуальные на 2018 год льготные программы по ипотеке с господдержкой. Если вы входите в число тех, кому дают право участвовать в этих выгодных предложениях, то обязательно воспользуйтесь им. Вы не только сэкономите значительную часть денежных средств, но и сможете ускорить вселение в свою новую квартиру.
Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.
Возможность получения ипотеки на льготных условиях - это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.
Как стать участником льготной ипотеки
Быть в этой программе - выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.
Условия льготной ипотеки
Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы "льготная ипотека". Условия получения ее гораздо шире.
В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.
Льготные категории граждан
Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.
- Молодые учителя и ученые.
- Военнослужащие.
- Многодетные семьи.
- Молодые семьи.
- Лица, получившие материнский капитал.
Ипотека для молодых семей
Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.
Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.
Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.
По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка - 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.
Льготная ипотека для многодетных семей
Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.
Ипотека для военных
Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.
При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.
Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей
Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:
- наличие педагогического стажа не менее трех лет;
- работающий по специальности во время подачи заявления.
Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.
Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.
Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:
- имеющаяся ученая степень;
- срок научной работы - от одного года;
- работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).
Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.
Льготы при наличии материнского капитала
Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.
Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.
Приобретение жилья на льготных условиях
Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.
Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.
Заключение
Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.