Кредиты для бизнеса банка россельхозбанк. Кредиты индивидуальным предпринимателям в россельхозбанке

Вопрос помощи в развитии малым предприятиям стоит в стране довольно остро. Одним из способов поддержки выступает кредитование.

Кредитование малого бизнеса - приоритетное направление деятельности Россельхозбанка. Это единственный банк в стране, активно участвующий в развитии агропромышленной отрасли. Целевая аудитория кредитной организации - индивидуальные предприниматели и юридические лица, ведущие бизнес в сельскохозяйственной сфере.

Основными нуждами, на которые выдается кредит, являются ведение личного подсобного хозяйства, закупка сырья, ремонт уборочной и другой техники, обновление складских помещений и другие цели, связанные с сельским хозяйством.

Солидности банку придает государственная поддержка. Он аккредитован для участия в федеральной программе стимулирования кредитования субъектов МСБ (малого и среднего бизнеса).

Общие условия кредитования

Займы предоставляются юридическим лицам, задействованным в работе агропромышленного комплекса. Организация должна существовать не менее трех месяцев.

Любому клиенту будет обеспечен индивидуальный подход. Сумма, срок, процентная ставка и график погашения задолженности рассчитывается для каждого заемщика, исходя из личных возможностей. В случае возникновения проблем по выплате долга, банк предоставляет отсрочки в виде льготного периода.

Кредит выдается под обеспечение. Основными его видами являются:

Поручительство.
Залог движимого и недвижимого имущества, в том числе того, которое приобретается в кредит. Будущий урожай и его продукция также могут играть роль залогового обязательства.
Банковские гарантии.
Независимые гарантии. Они предоставляются федеральной корпорацией по развитию МСБ.

Для справки! АО «Федеральная корпорация по развитию МСБ» занимается поддержкой и развитием субъектов малого и среднего предпринимательства. Одним из направлений деятельности компании является предоставление поручительства и банковских гарантий для бизнесменов.

В некоторых программах обязательным условием выдачи кредита является страхование залогового обеспечения.

Ссуда может быть получена на срок от одного года до восьми лет. Она выдается в российских рублях. Клиент обладает правом выбрать платежный период - месяц или квартал. Процентная ставка для собственников бизнеса варьируется от 10 до 18%. Она зависит от сроков, целей, обеспечения, а также финансовых возможностей самого клиента.

Цели могут быть как инвестиционные, так и текущие. Под первыми понимается вложение в развитие хозяйства или фермерства. Это приобретение транспорта, оборудования, животных, модернизация и реконструкция производства. При возникновении финансовых перебоев, когда денежные средства необходимы, например, для покупки кормов, предлагаются займы на текущие цели.

Заявитель должен быть гражданином РФ.

В обязательный пакет документации для всех программ входят:

Дополнительные документы зависят от выбранного кредитного продукта.

Выдача займов на открытие бизнеса с нуля также предусмотрена банком. Опытный фермер может рассчитывать на получение ссуды, даже если предприятие не проработало трех месяцев. В этом случае заявитель должен предоставить подробный бизнес-план. Он является основанием для принятия положительного решения по заявке.

Действующие программы

Кредитная линейка доступных для предпринимателей займов довольно широка. Существует несколько программ, в каждой из которых предлагается несколько продуктов.

Инвестиционные

Они предназначены для вложения финансовых средств в существующее производство. Эти продукты выдаются на длительный срок - до 8 лет. Максимально возможная сумма - 60 миллионов рублей.

Ссуда «На приобретение техники или оборудования» выдается для покупки новых и бывших в употреблении транспортных средств для сельского хозяйства или оборудования для производства, переработки и хранения продукции.

Для справки! Под новыми понимаются техника и оборудование, срок эксплуатации которых не более двух лет. Срок эксплуатации б/у техники не должен превышать 4 лет.

Срок кредита - от года до семи лет. Личное участие заемщика должно быть не менее 15% от суммы займа. Обеспечением выступает залог приобретаемой техники. Он страхуется. Определенные требования банк выдвигает и для продавцов, у которых планируется приобрести технику. Они должны обладать необходимыми лицензиями, сотрудничать с надежными поставщиками. Продающая компания должна иметь высокий торговый оборот.

2. Кредит «На приобретение коммерческой недвижимости» выдается на срок до восьми лет. Максимальная сумма - 200 миллионов рублей. Первоначальный взнос - не менее 20% от заявленной суммы. Купленная недвижимость идет в качестве залога.

3. Покупка участков земли кредитуется по другому продукту. Участок остается в залоге, размер собственных средств заемщика - минимум 30%. Плантация должна относиться к землям сельхоз назначения и не иметь других обременений на момент продажи. Сумма кредита рассматривается индивидуально. Срок - до 8 лет.

4. Кредит для покупки животных может быть оформлен как единовременным займом, так и кредитной линией. Поставщики могут быть как российскими, так и заграничными, имеющими соответствующую регистрацию. Залогом выступают сами животные. Первоначальный взнос - не менее 20%.

5. Нововведением кредитной линейки является продукт «Инвестиционный стандарт» . Его можно взять для обновления транспортных средств, оборудования, приобретения недвижимости для сельскохозяйственных нужд, строительство, и другие цели, относящиеся к модернизации действующего производства. Обеспечением могут стать как приобретаемые товары, так и независимая гарантия. Максимальная сумма - 60 миллионов рублей, срок - до 8 лет. Заемщик должен работать в этой сфере не менее трех лет.

На сезонные работы

Это отдельный блок продуктовой линейки банка. Он считается приоритетным в кредитной деятельности. Главная особенность таких кредитов - краткосрочный период. Они выдаются на срок до одного года. Обеспечением сделки может выступать поручитель, залог или гарантия.

Продуктов, выдаиваемых на сезонные работы, семь:

Сезонная переработка.
Оптимальный сезонный.
Агро сезон.
Покупка зерна под его залог.
Залог будущего урожая.
Растениеводческий кредит.
Животноводческий кредит.

Ограничений по сумме нет. Она рассматривается индивидуально для каждого клиента.

На пополнение оборотных средств

Такой вид целевого займа выдается собственникам бизнеса, которые нуждаются в дополнительном
источнике финансирования производственного процесса. Ведь основу любого дела, как и фермерского хозяйства, составляют оборотные средства. Их недостаток может привести к потере прибыли.

Для предприятий малого бизнеса в Россельхозбанке существует три вида продуктов.

Оборотный стандарт выдается на срок до двух лет без ограничений по сумме. Она рассматривается индивидуально, исходя из возможностей клиента. Обязательно залоговое обеспечение. В его качестве могут выступить приобретаемые товары и материалы.

2. Для тех, кто не может предоставить залоговое обеспечение, предусмотрен продукт под названием «Персональный овердрафт» . В качестве гарантии принимается поручитель, в том числе и супруг. Кредит краткосрочный - до 12 месяцев. Максимальные сумма выдачи составляет 10 миллионов рублей. При подаче заявке устанавливается тот лимит, который необходим на данный момент заемщику. Он может быть сокращен по усмотрению Банка.

3. Другой кредит «Микро овердрафт» ограничен по сумме выдачи до 300 тысяч рублей. Выдается на один год. В отличие от предыдущих кредитов, отсрочка платежа по уплате основного долга по нему не предоставляется. Во всех других видах займа она есть. В случае временных трудностей по выплате выплату основной части займа можно отсрочить на год.

Другие виды продуктов

Два кредита, выдаваемые на текущие цели: «Рациональный» и «Доступный кредит» - самые популярные для предприятий малого бизнеса.

«Доступный кредит» выдается от 200 тысяч рублей до одного миллиона на срок до трех лет. Главным плюсом продукта является отсутствие имущественного обеспечения. В качестве гарантии выступает поручитель. Им может быть и супруг. Минимальная процентная ставка составляет 13,8 % годовых. Оплата долга производится ежемесячно равными платежами. В случае просрочек предусмотрена система штрафов.

2. Для более дорогостоящих приобретений можно воспользоваться кредитом «Рациональный» . Сумма выдачи достигает 15 миллионов рублей. Он выдается на срок до пяти лет. Решение принимается не только на основании предоставленного пакета документов, но и визуального осмотра предприятия. Долг выплачивается ежемесячно. В качестве обеспечения потребуется имущественный залог. Процентная ставка составляет 11% годовых. Оформление такой ссуды возможно как в виде единого займа, так и в форме кредитной линии.

3. Кредитная программа «Садовод» выдается на развитие подсобного хозяйства в области растениеводства. За счет заемных средств можно приобретать землю, строить склады, ремонтировать здание и оборудование. Если целевое назначение не подтверждается, то кредит выдается на три года. В случае документального подтверждения расходов срок может быть увеличен до пяти лет. Процентная ставка по ссуде составляет 20-22%. Обеспечением может выступать как залог, так и поручитель. Страхуется не только приобретенное имущество, но и жизнь заемщика.

4. Россельхозбанк предоставляет займы для выполнения государственных контрактов. Программа так и называется - «Госконтракт» . Заявка на участие в аукционе на выполнение тех или иных работ и услуг должна быть обеспечена. С этой целью и выдается кредит. Сумма оформления зависит от заявленной суммы в конкурсе, но не более 100% её размера. Срок достаточно короткий - до 90 дней. Обязательно наличие залогового обязательства. Подойдут имущество, транспорт, оборудование, товарные и материальные ценности. Залог заменяется поручительством или независимой гарантией. Основной долг гаситься единовременно за счет средств, которые были внесены для участия в аукционе. У заемщика должен быть действующий расчетный счет в Россельхозбанке.

Рефинансирование

Услуга, которой может похвастаться далеко не каждая кредитная организация. Рефинансирование представляет собой перекредитовку действующих кредитов другого банка по более выгодным условиям. Для каждого клиента предусмотрены индивидуальные параметры, но выдаваемая сумма не может быть больше той, которая осталась для погашения по рефинансируемому кредиту. Долгосрочный период - до десяти лет, дает возможность отрегулировать ежемесячные платежи под свои финансовые возможности.

Гарантией возврата является одновременное предоставление поручительства и залога. Супруг по такой программе может выступать поручителем только у индивидуального предпринимателя. Юридическое лицо, фермерское хозяйство или потребительский кооператив должны предоставить руководителя своей компании, залогодателя или другое юридическое лицо. В залог идет как имущество, транспорт или оборудование, так и независимая гарантия.

По итогам 2016 года Россельхозбанк занял пятое место в рейтинге кредитных организаций, работающих с малым и средним бизнесом. С каждым годом банковская активность в этом направлении растет. Кредитная линейка постоянно обновляется. Ссуды оформляются не только крестьянским хозяйствам, индивидуальным предпринимателям, но и сельскохозяйственным потребительским и кредитным потребительским кооперативам, а также иным субъектам малого предпринимательства.

Россельхозбанк ориентирован на обслуживание субъектов экономической деятельности, связанных с сельским хозяйством. Однако это не значит, что он откажет в предоставлении своих продуктов, включая кредитные, и услуг предпринимателям, занятым в других сферах деятельности. В 2018 году банк предлагает линейку кредитов для малого и микробизнеса, получателями которых могут стать ИП и крестьянские фермерские хозяйства (КФХ).

Общие условия кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает программы кредитования бизнеса на такие цели:

пополнение оборотных средств;
инвестиции в бизнес;
рефинансирование ранее взятых кредитов;
приобретение коммерческой недвижимости и земельных участков;
исполнение обязательств по госконтрактам;
банковские гарантии.

Субъекты малого и среднего бизнеса, включая ИП, могут при кредитовании в банке воспользоваться программами государственной поддержки.

Требования к заёмщику

Официально банк декларирует применительно к ИП только наличие этого статуса.

Однако анализ требований к заёмщикам и списков документов по конкретным кредитным программам показывает, что шансы ИП на одобрение заявки повышаются, если он состоит в браке и отчитался перед налоговой как минимум за один период.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит ИП должен предоставить Россельхозбанку такой минимальный набор документов:

заполненная заявка на кредит;
паспорта потенциального заёмщика, его поручителя и залогодателей и копии всех страниц, где есть отметки;
документы, подтверждающие государственную регистрацию ИП: свидетельство о регистрации или лист записи в ЕГРИП и актуальная выписка из ЕГРИП;
документ о регистрации места жительства или пребывания заёмщика, если есть;
справка о финансовом состоянии ИП по форме банка.

В набор необходимых документов для получения кредита входят подтверждения его государственной регистрации. Но может потребоваться и свидетельство о присвоенни ИНН

Чаще всего банку также потребуются:

налоговая декларация за последний отчётный период с отметкой о принятии или иными подтверждениями её отправки в ИФНС;
книга доходов и расходов для ИП, которые обязаны её вести;
справка об отсутствии долгов по платежам в бюджеты всех уровней и социальным отчислениями по форме банка;
копии договоров с поставщиками и покупателями;
документация по предмету залога, подтверждающая его стоимость и право ИП или стороннего залогодателя свободно распоряжаться этим активом;
подтверждения требований к участию в конкурсе, если применимо.

Суммы, сроки и ставки по кредитам Россельхозбанка для ИП

В описании большинства кредитных продуктов нет информации о процентных ставках. В лучшем случае говорится, что она зависит от срока кредитования или определяется индивидуально. Однако в кредитный калькулятор на сайте банка заложены параметры от 9 до 20% годовых.

Сроки кредитования для каждого продукта свои. Минимальный не озвучивается, кредитный калькулятор на его сайте предлагает варианты от одного месяца. Максимальный в зависимости от конкретной разновидности кредита варьируется от пяти до пятнадцати, а для микробизнеса - 10 лет. Самые долгие предусмотрены для кредитования на приобретение недвижимости.

Суммы займов, заложенные в кредитный калькулятор, стартуют от 50 тыс. рублей, верхний предел ограничен 100 млн руб. При кредитовании госконтрактов сумма займа достигает 100% его стоимости. Кредиты малому бизнесу с государственной поддержкой предлагаются в сумме от 3 млн до 1 трлн рублей под 10,6% годовых.

Максимальный лимит овердрафта составляет половину оборотов по счёту ИП. Для микробизнеса он ограничен 300 тыс. рублей.

Виды обеспечения кредита

В качестве обеспечения по предлагаемым кредитам банк рассматривает поручительство и залог. Поручиться за ИП могут жена или муж, партнёры и Федеральная корпорация развития малого и среднего бизнеса.
В качестве залога банк принимает недвижимость, транспорт. оборудование и товарно-материальные ценности

В качестве залога банк принимает как приобретаемые на заёмные средства активы, так и уже принадлежащие предпринимателю или третьему лицу, выступающему его залогодателем . Могут быть предметом залога и товары, находящиеся в обороте, при этом их суммарная стоимость должна быть не меньше суммы займа.

Обязательное условие по кредитам на приобретение транспорта и недвижимости - страхование жизни и здоровья заёмщика в пользу банка.

Способы погашения кредита

Погасить полученный в Россельхозбанке кредит ИП может такими способами:

внесением наличных в кассу ближайшего отделения банка;
внутрибанковским переводом со своего расчётного или личного счёта в Россельхозбанке;
межбанковским переводом со счёта в другом кредитном учреждении.

Платежи чаще всего вносятся ежемесячно. Но допускается и вариант, когда каждый месяц уплачиваются только проценты, а тело кредита (собственно сумма займа без учёта процентов и комиссий) погашается по индивидуальному графику. Возможен и ежеквартальный график расчётов.
Сделать платёж по кредиту в Россельхозбанке можно наличными в кассу или переводом на счёт

При внутрибанковском переводе средства обычно зачисляются на счёт мгновенно, а комиссия за них не взимается. Поэтому кредитоваться в Россельхозбанке проще и выгоднее будет ИП, у которых есть в нём расчётные счета с активным оборотом. Да и для банка заёмщик, клиентскую историю которого он видит, всегда более желателен, чем пришедший со стороны.

Способы оформления кредита для ИП в Россельхозбанке

Первичную заявку на кредит для бизнеса ИП может подать онлайн с помощью формы на сайте банка. При этом ему нужно выбрать региональный филиал, с которым он намерен взаимодействовать, указать срок, сумму и целевое назначение запрашиваемого кредита, ввести свои контактные данные (Ф. И. О. контактного лица, номер телефона и адрес электронной почты), желаемое время для звонка и обозначить сумму своего годового оборота.

Форма онлайн заявки на кредит на сайте Россельхозбанка

После этого с ним свяжется специалист банка, задаст интересующие вопросы и проинструктирует о дальнейших действиях.

Однако без визита в банк для предоставления необходимых документов и подписания договора в случае одобрения заявки не обойтись.

Предприниматель может также проконсультироваться по кредитным продуктам в кол-центре банка или обратиться в ближайшее его отделение как за консультацией, так и для подачи заявки и прилагаемых к ней документов.

Действующие программы кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает 25 кредитных программ для малого и среднего бизнеса. Из них около 10 можно отнести к продуктам, целевым назначением которых является развитие бизнеса.

Программы кредитования на открытие бизнеса

Специальных предложений для стартапов у Россельхозбанка в 2018 году нет. Как высокие оцениваются шансы начинающих предпринимателей по программам кредитования на приобретение транспорта и оборудования и коммерческой недвижимости. По этим кредитным продуктам обязателен первый взнос от 15–20% стоимости приобретаемого актива, сам актив выступает предметом залога, а в набор обязательных документов, прилагаемых к заявке на кредит, не входит финансовая отчётность за последний период. Впрочем, банк может потребовать её в качестве дополнительного документа.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Условия./Название кредитного продукта.	Сумма.	Срок.	Назначение.	Залог.	Первый взнос.	Форма предоставления.	Отсрочка по уплате основного долга.	Процентная ставка.
На приобретение коммерческой недвижимости.	До 200 млн рублей.	До 8 лет.	Объекты коммерческой недвижимости.	Приобретаемое помещение.	От 20%.	Вся сумма единовременно.	До 12 месяцев.	Индивидуально в зависимости от первого взноса и срока кредитования.
На приобретение техники и оборудования.	До 85% стоимости приобретаемого актива.	До 7 лет для нового транспорта, до 5 лет для оборудования, до 4 лет для б/у транспорта.	Коммерческий транспорт, включая спецтехнику и промышленное оборудование.	Приобретаемый актив.	15% для транспорта и 20% для оборудования.	Вся сумма сразу или кредитная линия.	До 12 месяцев.	Индивидуально

Программы кредитования на развитие бизнеса

Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Кредиты на пополнение оборотных средств (таблица)

Условия/Название кредитного продукта	Целевое назначение.	Сумма.	Сроки.	Форма предоставления.	Возможность отсрочки платежей.	Залог.	Проценты.	Примечание.
Микроовердрафт.	Покрытие кассовых разрывов.	От 300 тысяч рублей до 50% оборота по счёту.	30–60 дней в зависимости от платёжеспособности заёмщика.	Кредитная линия с лимитом выдачи.	Не предусмотрена.	Не нужен.	Не требуется.	Продукт для микробизнеса.
Микро.	Текущие расходы: приобретение товара, активов, оплаты аренды, выплата зарплаты работникам и т. п.	100 тыс. - 4 млн рублей.	До 36 месяцев.		Не предусмотрена.	Необязателен.	Индивидуально в зависимости от срока кредитования и структуры обеспечения.	Продукт для микробизнеса.
Овердрафт.	Покрытие кассовых разрывов.	До 50% чистых кредитовых оборотов по счёту.	До 12 месяцев. Период непрерывного кредитования до 60 дней.	Кредитная линия с расчётным лимитом.	Не предусмотрена.	Не нужен.	В зависимости от срока кредитования.	Может предоставляться клиентам, не имеющим счёта в Россельхозбанке.
Оборотный стандарт.	Текущие расходы.	Без ограничений, зависит от платёжеспособности заёмщика.	До двух лет.	Единовременно или кредитная линия.	Не предусмотрена.	Может потребоваться залог товарно-материальных ценностей стоимостью до 100% суммы кредита. Обязательно поручительство мужа или жены ИП.	Зависит от обеспечения кредита и срока кредитования.
Индивидуальный кредит на текущие цели.	Текущие расходы.	Неограничена, зависит от платёжеспособности заёмщика.	До двух лет.	Единовременно или кредитная линия.	Не предусмотрена.	Залог недвижимости, транспорта, оборудования. Поручительства гарантийных фондов, гарантии Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса, государственных и муниципальных органов власти.	Зависит от срока кредитования.

Кредиты на инвестиционные цели (таблица)

	Сумма.	Срок.	Назначение.	Форма предоставления.	Обеспечение.	Отсрочка.	Ставка.	Примечание.
Оптимальный.	От 100 тыс. до 7 млн рублей.	До 60 месяцев.	Любые инвестиционные цели (приобретение активов, модернизация, реконструкция).	Единовременно вся сумма или кредитная линия.	Недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности.	Не предусмотрена.	Индивидуально.	Для микробизнеса.
Инвестиционный - стандарт.	От 1 млн до 60 млн рублей.	До 96 месяцев.	Инвестиционные цели.	Единовременно или кредитная линия.	Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности Дополнительно: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса.	Не предусмотрена.	Индивидуально в зависимости от доли собственных средств, оформления залога и срока кредитования.	Льготный период погашения до 18 месяцев.
Индивидуальный кредит на инвестиционные цели.	Без ограничений, в зависимости от платёжеспособности заёмщика.	До 15 лет.	Инвестиционные цели.	Единовременно или кредитная линия.	Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности. Дополнительное: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса.	Не предусмотрена.	В зависимости от срока кредитования.

Кредитные программы без залога и поручителей

Залог и поручительство ИП не требуются, когда он запрашивает кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 2 млн рублей. Впрочем, если он предоставит залог или поручительство и при названных условиях, может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы кредитования ИП в Россельхозбанке

К достоинствам кредитования в Россельхозбанке для ИП можно отнести:

широкая сеть филиалов по всей стране;
широкий выбор кредитных программ и продуктов;
гибкие условия по отдельным программам: возможность разработки индивидуального графика возврата кредита, отсрочки платежей по основному долгу;
возможность получения займов без первоначального взноса;
участие банка в программах кредитования с господдержкой;
умеренные комиссии.

Однако есть и недостатки.

Кредит на открытие малого бизнеса в Россельхозбанк - это выгодно: организация предлагает несколько вариантов кредитования, среди которых каждый сможет подобрать оптимальное решение.

Получение банковской поддержки - отличное решение для тех, кто собирается открыть собственное дело, но не имеет необходимого стартового капитала.

Заимодатели предлагают выгодные условия и доступные ставки, обеспечивая малых предпринимателей средствами для осуществления проектов.

Особенности кредитования в «Россельхозбанк»

Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования на развитие малого бизнеса. Такой кредит может быть оформлен индивидуальным предпринимателем или организации, а проект составлен таким образом, что клиент всегда сможет рассчитаться с заимодателем в кратчайшие сроки без больших процентов.

В этом году доступны следующие виды денежных займов:

На покупку сельскохозяйственной техники и технического оборудования;
На приобретение или аренду недвижимости;
На покупку земельных участок или сельскохозяйственных угодий.

Кроме того банк предлагает индивидуальные и классические варианты кредитования предпринимателей.

Государственная программа поддержки

Если ИП или ООО подходит под требования программы поддержки малого и среднего бизнеса, заимодатель пойдет навстречу и предложит наиболее выгодные условия кредитования:

Выдача средств на сумму от 10 млн. рублей до 1 млрд;
Сроки кредитования выбирается в соответствии с подходящей программой;
Ставка от 9,6% для среднего и 10,6% для малого бизнеса;
Денежные средства предоставляются однократно или в качестве кредитной линии.

Банк отдает предпочтение клиентам, ведущим сельскохозяйственную деятельность, занятым в сфере производства, строительства, транспорта, внутреннего туризма и высоких технологий.

Предложения «Россельхозбанка»

Чтобы открыть собственное производство в России потребуется много усилий: любая предпринимательская деятельность имеет особую специфику и свой подход.

Именно поэтому компания создала необходимое количество программ с учетом индивидуальных потребностей своих клиентов.

Заем «На создание собственных фирм или животноводческих цехов переработки»

Выдается на ремонтные и строительные работы, усовершенствование рабочих цехов, фермерских хозяйств и животноводческих предприятий, пополнение средств и закупку скота.

Условия выглядят следующим образом:

Максимальная сумма — до 80% от общей цены проекта;
Срок - до 15 лет;
Ставка по процентам - 13% годовых;
Дополнительная комиссия взимается за оформление документов (0,8%) и на клиентское обслуживание (0,1%).

Возможна отсрочка выплат на 3 года с обеспечением имущественным залогом или поручительством с гарантиями.

Оформляется в виде единой кредитной линии с погашением по выборку клиента (ежемесячно или ежеквартально).

Для получения денежных средств необходимо предоставить подробный бизнес-план и документы о гос.поддержке с подтверждением о ведении хозяйственной деятельности. Необходимо также наличие двух квалифицированных специалистов, проработавших год в данной сфере и с дипломами о высшем или среднем специальным образованием в сфере КФХ.

Заем «Персональный овердрафт»

Выдается на любые цели ИП или ООО. Условия следующие:

Максимальная сумма ссуды - до 10 млн. рублей;
Допустимые сроки погашения - до полугода;
Процентная ставка - от 11 до 12%;
Наличия залога не требуется.

Взимается 0,8% в качестве комиссии за оформление документов, обслуживание стоит 0,5%.

Овердрафт предусматривает автоматическое снятие финансов с учетом фиксированного или плавающего ежемесячного лимита. Тело необходимо погасить в течение 5 дней с момента заключения договора. Для получения денег по такой программе требуется, чтобы Ваш бизнес существовал как минимум 1 год.

Заем «Под залог покупаемого оборудования»

Цель выдачи ссуды - закупка транспорта и необходимого оборудования.

Предоставление средств - до 85% от совершаемой покупки;
Сроки рассрочки - до 7 лет;
Процентная ставка - от 13,5 до 14%.

В рамках предложения предусмотрены дополнительные платежи - 0,8% комиссии за проведение документов. Залогом становится приобретаемое на взятые у банка деньги имущества.

В случае необходимости доступна рассрочка: для покупки новой техники - до года, б/у техники - до 9 месяцев.

«Стань фермером»

Выдается на покупку сельскохозяйственной техники. Главные параметры:

Сумма варьируется от 500 тыс. до 15 млн. рублей (но не более 90% от стоимости покупки);
Сроки выплаты - от 3 месяцев до 10 лет;
За клиентское обслуживание взимается комиссии в размере 0,5%, за оформление ссуды - 0,1%.
Залогом станет приобретаемая техника.

Для юр.лиц предусмотрена удобная возможность отсрочить платежи на полгода для обеспечения потребностей иди на полтора года - для инвестирования.

Для «фермерской» ссуды необходимо не только иметь безупречную кредитную историю, но также участвовать в программе поддержки фермерского хозяйства и состоять в КФХ.

«Доступный» и «рациональный» заем

По данным программам кредит на открытие малого бизнеса Россельхозбанк выдает под выгодные проценты, которые рассчитываются в зависимости от цели клиента.

Оба займа имеют общие черты при оформлении ссуды - в обоих случаях взимается комиссия 0,8%. Для получения денежных средств предприятие должно существовать как минимум 3 месяца, а ИП или ООО - не менее полугода.

«Рациональный заем» имеет свои отличительные особенности:

Сумма кредита - от 1 до 30 млн. рублей;
Сроки погашения - 5 лет;
Ссуда оформляется под залог личного или корпоративного имущества;
Необходимо поручительство учредителей организации или ближайших родственников.

«Доступный заем» отличается следующими чертами:

Сумма кредита - от 200 тыс. до 3 млн. рублей;
Сроки погашения - 3 года;
Предоставлять залог не требуется;
Поручителем может выступать владелец контрольного пакета акций организации.

Возраст клиентов для оформления такого займа - от 21 до 60 лет.

Экспресс-программа кредитования

Выдача денежных средств - от 100 тыс. до 1 млн. рублей;
Сроки погашения - до 2 лет при ссуде на текущие потребности и до 3 лет при инвестировании;
Комиссий и залога не предусмотрено;
Поручителями могут выступать супруги или другие ближайшие родственники.

Для погашения тела и процентов составлен дифференцированный график. Возраст заемщиков - от 18 до 60 лет, при условии ведения предпринимательской деятельности не менее 1 года.

Что требуется для кредитования в Россельхозбанке?!

Россельхозбанк требует стандартный пакет документов:

Действительный паспорт гражданина РФ с пропиской;
Мужчинам придется предоставить военный билет;
Заявление на получение ссуды;
Документы о регистрации ИП или ООО;
Финансовая отчетность компании за текущий год.

В некоторых случаях работники банка могут потребовать дополнительные документы - уточнить их необходимость можно на официальном сайте организации.

Если Вы стремитесь начать работать в сфере производства, не бойтесь взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля: Россельхозбанк поддерживает начинания своих клиентов.

Не только физическим лицам требуется финансовая поддержка современных банковских компаний. Необходимость в денежных ссудах может возникнуть у юридических лиц при покупке нового оборудования или закупке товаров, также на начальной стадии развития бизнеса. Компании и небольшие фирмы могут воспользоваться кредитными предложениями современных финансовых учреждений и взять ссуду на несколько лет с процентными начислениями. в Россельхозбанке предусматривают наличие нескольких программ, которые предоставляются на выбор клиентам в зависимости от цели получения денег.

Государственная поддержка и другие варианты

Предпочтительным методом кредитования для юридических лиц являются программы с государственной поддержкой. аккредитован для участия в Программе подобного финансирования на льготных условиях. Субъекты малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на ежегодные ставки в размере 10-11%. К остальным нюансам относится:

сумма - до одного миллиарда рублей;
сроки устанавливаются индивидуально;
минимальная сссуда - 50 000 000;
возможно заполнение заявки и анкеты в режиме реального времени;
приоритетные цели кредитования - расширение и модернизация производства, закупка новой техники для улучшения продуктивности в работе.

Юридические лица могут рассчитывать на выдачу ссуды, если нужно купить коммерческую недвижимость, на сумму до 200 миллионов рублей на восьмилетний срок. Первоначальный взнос должен составить от двадцати процентов от общей стоимости приобретения. Банк может потребовать предоставления имущества под залог или привлечения поручителей.

Следующий вариант - это займ на проведение сезонных работ. Он предлагается только предприятиям, которые являются сельскохозяйственными производителями и заняты в этой сфере деятельности. Кредит для ООО Россельхозбанком выдается на сроки до двенадцати месяцев. Лимит устанавливается в зависимости от конкретных потребностей заемщиков.

Для многих современных учреждений очень важным является исполнение государственного контракта, если фирма участвовала в конкурсе и выиграла тендер. Для исполнения своих обязанностей представители Общества открытого типа могут сделать запрос в банковскую компанию и взять ссуду для этих целей. Сумма займа не будет превышать цифру, указанную в акционной документации. Устанавливаются сроки до 90 дней. За это время заемщик должен погасить весь долг со сделанными начислениями. Процентная ставка также зависит от времени, за которое клиент обязуется погасить весь долг. Поручительство и предоставление залога - обязательные условия для одобрения ссуды. Чтобы рассчитывать на положительный результат, юридическое лицо на протяжении последних трех лет должно работать по двум или более государственным контрактам. Проценты выплачиваются ежемесячно, но возможно и единовременное внесение полной денежной суммы.

Дополнительные варианты финансирования для ООО

Если предпринимателям срочно необходимы денежные средства, они могут воспользоваться программой экспресс-финансирования для инвестиционных целей или текущих расходов. Россельхозбанк предлагает следующие варианты выдачи кредитов для ООО:

допустимый лимит займа - от ста тысяч до одного миллиона рублей;
сроки кредитования - до трех лет;
минимальный первый взнос - от 10% от общей суммы;
отсутствие комиссии;
процентные ставки рассчитываются в персональном порядке;
в качестве обеспечения потребуется привлечение поручителей, в залоге нет необходимости.

Также представителям малого и среднего бизнеса компания может предложить «Рациональный заем». Он выдается в рублях и может быть потрачен в инвестиционных целях. К главным особенностям кредитования можно отнести:

лимит от одного до тридцати миллионов в национальной валюте;
сроки погашения - до пяти лет;
персональный расчет начисления ежегодной ставки;
в качестве залога принимается корпоративное или личное имущество;
поручителями могут стать акционеры, соучредители предприятия, супруг/супруга.

Все указанные программы распространяются на граждан в возрасте от 18 до 60 лет при условии, что их бизнес существует уже на протяжении года. Обязательное условие - положительная кредитная история, отсутствие просроченных платежей в других банках. Российские финансовые компании предлагают разные варианты кредитования для физических лиц, но и для бизнесменов также имеются разнообразные выгодные предложения, которые позволяют брать денежные средства на покупку оборудования, товаров, модернизацию производства, использовать в других целях. Россельхозбанк отдает предпочтение сельскохозяйственным предприятиям при выборе.

В статье:

Большинство людей по отзывам в 2018 году часто сталкиваются с ситуациями, когда необходима крупная сумма денег с нуля на развитие. Тоже самое касается и предпринимателей. Мало кто может поспорить с тем, что удачный бизнес можно построить без первоначальных вложений с нуля. Что же делать начинающим предпринимателям для открытия успешного дела? Россельхозбанк кредиты малому бизнесу предлагает на выгодных условиях.

Поддержка предпринимательства и его развитие в 2018 году остаётся актуальной и в настоящее время. Кредитные программы направлены не только на открытие бизнеса с нуля, но и на развитие кредитования бизнесменов со стажем на различные цели.

Условия по кредиту в Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году предлагает кредит на развитие своим клиентам различные программы кредитования, позволяющие открыть стабильный рентабельный бизнес с нуля, приносящий стабильный доход. Россельхозбанк оформляет кредиты юридическим лицам и ставки на привлекательных условиях для развития, которые позволят полностью рассчитаться с банков без больших процентов с нуля и переплат вовремя.

Кредитные программы для развития в 2018 году:

Займ на покупку с/х техники и оборудования.
Кредит на покупку коммерческой недвижимости.
Кредит на покупку с/х угодий и земельных участков.
Классическая программа.
Индивидуальная программа для инвестиций и др и развития.

Россельхозбанк предлагает кредиты юридическим лицам на выгодных условиях с нуля. В банке существуют специальных программы для развития фермеров и работников сельского хозяйства.

Кредит на малый бизнес с нуля в 2018 году

Кредит на малый бизнес с нуля в Россельхозбанке выдаётся в 2018 году для развития любым заёмщикам, отвечающим минимальным требованиям. Займы оформляются под обеспечение приобретаемого оборудования, земли и даже сельскохозяйственных животных. Клиент банка должен отвечать следующим требованиям в 2018 году:

Обязательно наличие регистрации юридического лица – ИП, СПоК, КФХ и др.
Открытый счёт в банке до заключения кредитного договора
Поручитель – юридическое лицо или совладелец бизнеса

Кредиты с нуля на открытие и развитие малого бизнеса Россельхозбанка в 2018 году окажут стабильную поддержку предпринимателям, специализирующимся на производстве продукции сельского хозяйства

Тарифы и ставки на кредиты

Ставки на кредиты юридическим лицам Россельхозбанк в 2018 году с нуля значительно отличаются от стандартных программ кредитования. Каждый из займов для развития уникален по набору условий и тарифов. К основным из них относятся:

Суммы займа от 100 000 рублей;
Сроки погашения от 5 до 15 лет;
Кредиты малому бизнесу Россельхозбанк оформляются под залог;
Ставки устанавливаются индивидуально, в зависимости от типа выбранной программы.

Ставки на кредиты юридическим лицам с нуля Россельхозбанк зависят от выбранного тарифа или программы кредитования

Для всех регионов страны, где находятся представительства банка, действуют одинаковые тарифы кредитования. Так, например, кредиты малому бизнесу Россельхозбанк в Новороссийске ничем не отличаются от других в 2018 году, даже отдалённых субъектов. Необходимо так же следить за новыми предложениями компании. Россельхозбанк по отзывам клиентов в 2018 году постоянно совершенствуется, чтобы предложить клиентам с нуля не только привлекательные, но и выгодные продукты для развития.

Кредит на малый бизнес с нуля в Россельхозбанке 2018 может отличаться от последующего периода. Более подробную информацию о тарифах на кредиты малому бизнесу Россельхозбанк, позвонив на телефон горячей линии, где консультанты не только подробно опишут весь перечень предлагаемых услуг, но и ответят на все вопросы.Телефон горячей линии можно узнать на корпоративном сайте банка.

Вывод

Финансовых компаний, оказывающих поддержку на развитие начинающим предпринимателям в сфере сельского хозяйства не так уж и много. Кредиты Россельхозбанк малому бизнесу станет отличным стартом в открытии успешного предприятия. Комфортные индивидуальные условия позволят полностью исполнить все обязательства точно в срок без больших комиссий и переплат в 2018 году.