У каждого возникают ситуации, когда нужны деньги – то их не хватает, то вообще нет. Есть несколько способов решить эту проблему и один из них – это кредит. Если у потенциального заемщика есть хорошая репутация, то кредит получить будет не сложно. Но можно ли получить кредит с плохой историей кредитования? Какой банк дает кредит с плохой кредитной историей с просрочками? В такой ситуации оформить заем можно, но при этом часто выставляются большие проценты.
Как может испортиться кредитная история?
Основные причины, по которым кредитная история становиться негативной:
- оплата кредита в поздние сроки, задержка;
- неуплата кредита (проблема решается изъятием заложенного имущества);
- ошибка банка.
Даже маленькие просрочки в день также могут негативно повлиять на историю. Чтобы она не портилась, нужно вовремя выплачивать кредит, а то и за пару дней. Также хорошо повлияет выплата займа заранее.
Какие банки дают кредит с плохой историей?
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей – в первую очередь маленькие, которые хотят привлечь больше клиентов. Существуют акции и в других банках, хотя суть остается та же что и в маленьких банках.
Можно найти много предложений выдачи кредита наличными на протяжении 15 минут в тех же маленьких банках в Москве и в других регионах России, что является хорошим способом срочно и без процентов получить нужную сумму. В этих случаях проверка проводится в упрощенном режиме.
Заем с плохой историей можно получить в Тинькофф Банке, Совком банке, в банке Русский Стандарт, в Хоум кредит банке, Кредит Европа банке, Альфа банке. Данные банки часто не смотрят на историю заемщика, это они компенсируют высокими ставками по кредиту.
- Тинькофф банк без проблем выдает кредиты клиентам с плохой КИ. Имеет довольно маленький для своей категории годовой процент – 24.9%. Выдает кредиты до 300 000 руб. особам от 18 до 80 лет. Время кредитования в банке достигает 36 месяцев. При этом банк не запрашивает ни поручительства, ни залога, ни подтверждения доходов. Заявку на получение кредита нужно оставить на сайте банка.
- Ренессанс Кредит банк является довольно надежным банком. При наличии всех документов сума возможного кредита равняется 500 000 руб. под 25.9%. Срок кредитования – 60 месяцев. В Ренессанс Кредит банке очень большие шансы одобрения кредита. Заявка рассматривается не больше 10 минут.
- Запсимкомбанк не выставляет ограничений в размере кредита, но на сумму выше 300 000 руб. требует поручителя, а также присутствие документов про страховку и доход. Процентная ставка от 36% до 42%. Время кредитования – до 84 месяцев.
- Русский Стандарт выдает кредиты клиентам с негативной историей и просрочками, как наличными, так и на карту. При использовании карты срок ее действия автоматически обновляется путем рассылки карт клиентам банка. Сума кредита досягает 450 000 руб. а годовой процент от 40%.
- Хоум Кредит банк не проводит проверку кредитной репутации вообще. Имеет низкий годовой процент 19.9%. Предлагает самый выгодный кредит для людей с плохой историей. Срок кредитования – до 60 месяцев. В банке кредит оформляют максимум один час.
- Можно также получить заем без отказа в Райффайзен банке. Здесь можно оформить заем под 18 % в год на время до 60 месяцев. Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей.
Траст – уникальный банк. Выдает кредит в размере до 750 000 руб. абсолютно всем с плохой КИ и без БКИ при наличии паспорта и кода ИНН под 20% годовых. Срок кредитования – до 60 месяцев.
Восточный банк имеет ряд кредитов, где данные большого значения не имеют, а оформить кредит можно по одному документу.
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Время кредитования |
| Тинькофф Кредитные Системы | 24,9 % | До 300 тыс. руб. | До 36 мес. |
| Ренессанс Кредит | 25.9% | До 500 тыс. руб. | До 60 мес. |
| Запсимкомбанк | От 36 до 42 % | До 300 тыс. руб. | До 84 мес. |
| Русский Стандарт | От 40 до 60 % | До 450 тыс. руб. | До 36 мес. |
| Хоум Кредит | 19,9 % | До 500 тыс. руб. | До 60 мес. |
| Райффайзен банк | 18 % | До 1 млн. руб. | До 60 мес. |
| Траст | 20 % | До 750 тыс. руб. | До 60 мес. |
| Восточный банк | От 19,9 до 59,5 % | До 200 тыс. руб. | До 36 мес. |
| Русфинансбанк | 38,99 % | До 180 тыс. руб. | До 24 мес. |
| ОТП банк | От 30,9 до 38,9 % | До 400 тыс. руб. | До 48 мес |
Выбор банка для получения кредита
Для выбора подходящего банка для получения кредита нужно найти все банки, которые подходят по местоположению. Вычеркнуть большие и известные банки (такие, как Сбербанк) – в них сложно получить такой кредит.
Заявки принимаются через интернет — есть вероятность такого же исхода. Читаем условия банков – вдруг условия банка соответствуют вашему нынешнему положению. Нужно сказать, что в больших городах как Москва или Санкт-Петербург такие банки найти легче. Выбираем подходящий банки, а лучше несколько, и пытаемся получить кредит.
Требования к заемщикам
Каждый банк предъявляет к заемщикам свои требования для оформления кредита. Выбирая банк для получения займа, следует обращать на них внимание. Взять кредит с плохой кредитной историей могут клиенты в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны работать на последнем месте от 3 месяцев и иметь стабильный доход.
Требования
Необходимые документы
У заемщика должны быть такие документы:
- Паспорт;
- Свидетельство пенсионера, справка о зарплате;
- Цветные фото;
- Дополнительные документы (Водительское удостоверение, загранпаспорт) – Если есть.
Также банк может запросить от клиента справку с места работы, копию трудовой книги для свидетельства его платежеспособности.
Недостатки получения кредита при плохой истории
Основными недостатками кредита с плохой КИ являются:
- Большой процент – при поиске банка самые выгодные предложения, скорей за всё, отпадут по причинам отказа и останутся банки, которые согласились, но при этом процент будет повышен (если вам не удалось проскочить незаметно).
- Возможность испортить кредитную репутацию еще больше – Конечно же, если вы уверены что будете выплачивать вовремя, то бояться нечего. Задайте себе 1 вопрос: «Что привело вас к плохой репутации? Повториться ли это?».
Альтернативные варианты
Чтобы не брать кредит в банке, можно одолжить денег у богатых знакомых и родных. Для этого понадобиться оформить договор и желательно при помощи юриста, если это возможно. Если срочно нужны деньги, можно также оформить в банке кредитную карточку.
| Банк, карта | Кредитный лимит | Беспроцентный период | Процентная ставка |
| Тинькофф, ТКС | 300тыс. руб. | 50 дней | От 24,9 % |
| Совком банк, Советник | 600 тыс. руб. | 56 дней | 29,9 % |
| Русский Стандарт, Русский Стандарт Онлайн | 450 тыс. руб. | 55 дней | 29 % |
| Хоум Кредит банк, Быстрые покупки | 100 тыс. руб. | 51 день | От 33,9 % |
| Кредит Европа банк, «CreditCard» | 200 тыс. руб. | 50 дней | От 29 % |
| Альфа банк, сто дней без % | До 150 тыс. руб. | 100 дней | От 26,99 % |
Если срочно нужны деньги, необходимо обратиться к МФО. Ставка здесь будет выше, чем в банковских организациях, но оформить заем будет легче. Такие организации не требуют только паспорт и выдают быстрые займы до зарплаты.
Одна из самых знаменитых МФО – «Домашние деньги» может выдать людям с плохой историей до 30 тысяч рублей на время до 52 недель. При вторичном обращении, если первый кредит вовремя уплачен, здесь реально получить до 50 тыс. руб.
В организации «Русмикрофинанс» могут выдать заем под 2 % в день. Здесь можно занять до 30 тыс. руб. Еще одна МФО – «Миг кредит» предлагает кратковременные кредиты от семи до 35 дней. Проценты – от 2 % в день. Можно погашать заем постепенно либо одним платежом.
Можно ли исправить историю кредитования?
Для исправления истории кредитования достаточно взять маленький потребительский кредит в микрофинансовой компании. Такие компании обычно без проблем выдают их клиентам даже с плохой историей кредитования. Рекомендуем почитать статью
Никто не поспорит с тем фактом, что иногда случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть любая проблема: поломка автомобиля, спонтанная покупка, приобретение дорогостоящих лекарств и так далее. Что же делать в этом случае? Срочно обзванивать всех друзей или знакомых с просьбой одолжить на неопределенный срок требуемую сумму денег? А если у них не окажется? Наверное, и тут никто не поспорит: лучше всего обратиться в банк, где можно даже оформить кредит с плохой кредитной историей.
Оформление кредита с плохой кредитной историей
Несомненно, многим людям в слове «кредит» мерещатся различные мифы: большие очереди на оформление, долгие бюрократические процедуры с большим количеством предоставленных документов, высокие процентные ставки и так далее. Не стоит верить всему, что говорят, ведь достаточно просто проконсультироваться с консультантом, который развеет все опасения.
Консультант нашего банка также может подсказать, как оформить кредит с плохой кредитной историей. Получение такого кредита задача хоть и трудная, но вполне выполнимая. В первую очередь необходимо подать заявку в банк, который, независимо от того, срочный кредит или нет, обязательно рассмотрит вашу кредитную историю. Если просрочка была небольшая и одноразовая, то, скорее всего, ответ будет положительный. В случае, если ваша кредитная история безнадежно испорчена, постарайтесь обратиться непосредственно к специалисту банка, а не отправляйте заявку онлайн. Это будет лучшим и более быстрым вариантам, нежели ждать ответа из сети.
Заявка на кредит с плохой кредитной историей
Несомненно, оформление кредита с плохой кредитной историей займет больше времени, чем вы планировали, зато вам не придется просить ни у кого помощи. Поэтому советуем ознакомиться с перечнем самых популярных кредитных программ стабильных банков:
- Уральский Банк предлагает кредит до 1.000.000, процентная ставка индивидуальная, срок выплаты тоже.
- Банк «Ренессанс Кредит» кредитует население на срок от 6-48 месяцев под 15,9-69,9 % годовых на сумму до 500.000.
- Банк Москвы предлагает своим клиентам суммы до 3.000.000 на срок до 5 лет всего под 19,9%.
- Банк «Тинькофф» предлагает индивидуальные процентные ставки на сумму до 300 тысяч на срок до трех лет.
- Банк «CityCredit» кредитует населению до 1.000.000 на срок до 60 месяцев, процентная ставка индивидуальна.
Если вы все же не уверены, что вам дадут кредит, то просто оформляется заявка в любом из понравившихся банков. При необходимости получить деньги очень срочно можно оформить микрозайм в юридической компании. Как правило, для этого необходимо только личное присутствие и паспорт. Специалист компании беседует с вами, оценивает ситуацию и принимает решение о выдаче кредита. Обычно официально зарегистрированная кредитная организация в обязательном порядке сотрудничает с коллекторскими агентствами, поэтому вернуть долг просто необходимо.
Некоторых пугает сумма процентов, но все прекрасно понимают, что чем быстрее погасится долг, тем меньше будет переплата.
Кредит онлайн с плохой кредитной историей
Все уже давно поняли прелесть работы в интернете, так почему бы, если вы не уверены, согласится ли банк вас кредитовать, не оформить быстрый кредит онлайн? В этом случае вы ничего не теряете, а даже выигрываете:- Не придется ехать в банк и стоять в очереди.
- Не требуется предоставлять в банк документы, так как сейчас достаточно простой заявки.
- Вы можете подать несколько заявок на кредит в разные банки и ждать от них ответа.
Если у вас есть необходимость оформить кредит с плохой кредитной историей, то лучше всего подавать заявку в режиме онлайн. Почему, спросите вы?
Как получить заём?
Ответ прост – дистанционная подача заявки не требует предоставления документов, достаточно лишь указать свои ФИО и контакты для связи. Кредитный специалист примет решение о том, стоит ли вам выдавать займ и свяжется с вами по телефону.
Большинство банков выдают денежные средства не наличными, а при помощи оформления кредитных карт. Это гораздо удобнее и для банка и для клиента, т.к. в этом случае экономится масса времени на оформление, при этом для получения карточки может понадобиться всего 2 документа.
Из плюсов отметим наличие льготного периода , когда проценты за безналичные покупки не начисляют. Из минусов можно отметить наличие стоимости обслуживания, которую нужно оплачивать ежегодно, а также наличие высокой комиссии за снятие наличных со счета.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Кто одобрит ?
Среди таких предложений обращаем ваше внимание на следующие:
- Кредит Европа Банк — готов предложить вам несколько типов кредиток, имеющих лимит на сумму до 250 тыс. рубл. Есть беспроцентный срок до 50 дней, ставка варьируется от 31 до 59,9% годовых. Время рассмотрения заявки и выдачи — всего 30 минут, для оформления понадобится только паспорт гражданина РФ, подробности ;
- Банк Ренессанс оформляет карточку с лимитом до 150 тыс. рублей под 0% годовых на 55 дней (льготный период). Ежемесячный платеж не менее 10% от суммы, более подробные условия кредитования рассказаны в этой статье;
- Уральский Банк Развития и Реконструкции — в этой компании есть множество предложений по выдаче карточек с лимитом до 300 тысяч. При этом есть беспроцентный период с нулевой ставкой на совершение безналичных покупок до 51 дн. Минимальный ежемесячный платеж составляет всего 3% от размера задолженности. Процент назначается индивидуально, узнать больше можно по этой ссылке ;
- В «Home Credit Bank» оформляется кредитная карта на сумму до 500 тыс. рублей под процентную ставку от 29,9% годовых. При этом действует льготный период без начисления процентов до 51 дня, а также услуга cashback в размере от 2 до 3% от суммы покупок, подробности ;
- Банк Тинькофф — наиболее популярный банк для тех, кто хочет оформить кредитку с лимитом до 300 тыс. рублей на выгодных условиях и получить её с доставкой на дом или в офис курьером, либо в отделениях Почты России. Вы сможете заполнить заявку на сайте компании и получить одобрение в течение часа, доставка карточки — в течение 7 дней. Ставка за пользование кредитом — от 24,9% в год, льготный период длится до 55 дней, больше информации ищите .
Если вам нужны деньги срочно , то рекомендуем получить микрозайм в МФО, которые весьма распространены в нашей стране и выдают деньги заемщикам без справок и поручителей. Топ-5 самых выгодных предложений перечислены
Людям, которые получают «белую» зарплату, хорошо зарабатывают и могут подтвердить свою финансовую состоятельность, кредитные учреждения охотно выдают ссуды. Однако в дополнительных средствах нуждаются обычно те потенциальные заемщики, которые испытывают трудности с работой или нуждаются в рефинансировании стороннего займа. Вы отчаялись оформить кредиты с плохой кредитной историей? Какие банки выдают их, вы узнаете из этой статьи.
Кредитная история представляет собой информацию о потенциальном заемщике, которая указывает, насколько добросовестно тот выполнял обязательства перед банком. Основная цель документа – это стимулирование кредитополучателей вовремя вносить обязательные платежи. Каждый человек, который хотя бы один раз взял кредит и закрыл его, должен понимать, что о данном факте узнают другие кредиторы, к которым он обратится.
Следует помнить, что существует база данных БКИ, в которой данные о заемщике хранятся на протяжении пятнадцати лет с момента заключения последнего кредитного договора.
Кредитная история состоит из трех частей:
- Титульного листа, на котором указанны данные о кредитополучателе (ФИО, паспортные, ИНН и другие);
- Основной части, в которой говорится о займах (сумме задолженности, сроках выплаты, неисполнении обязательств перед финансовыми компаниями);
- Дополнительной части, в которой указывается источник информации и дата запроса.
Существует несколько видов кредитной истории: нулевая , положительная и отрицательная . Первая относится к тем потребителям, которые еще ни разу не оформляли займы, а последняя к тем, у кого были сложности с выплатой задолженности.
Прежде чем пытаться оформить кредиты с плохой кредитной историей, и какие банки выдают узнавать, нужно понимать, что каждая банковская организация по-разному относится к ней.
Важно! Если вы еще ни разу не оформляли кредит, банк будет настороженно относиться к вам. Они гораздо охотнее выдают деньги тем потребителям, у которых уже есть кредитная история.
Помните, что чем лучше КИ, тем больше у вас шансов получить новый заем на более выгодных условиях. Но даже при наличии отрицательного рейтинга у вас есть все шансы на получение денег.
Почему же портится кредитный рейтинг?
- Вы не вовремя выплачивали проценты по займу;
- У вас были просрочки без уважительной причины;
- Размер ежемесячного платежа составляет более 50% от вашего дохода.
- На ваше имя был незаконно оформлен кредит сторонним лицом;
- Банк, не уведомив вас, оформил кредитку на ваше имя;
- Данные о том, что заем закрыт, не были переданы кредитором в БКИ;
- Долг передали коллекторской службе. Как правило, такие организации редко передают данные о закрытии ссуды в БКИ.
Какие банки оформляют кредиты с плохой кредитной историей?
Кредиты с плохой кредитной историей – какие банки выдают? Отвечая на этот вопрос, нужно понимать, что далеко не все кредитные организации отказывают потребителям в выдаче денежных средств по причине испорченного кредитного рейтинга.
Ниже представлен перечень банковских учреждений, которые готовы сотрудничать с «недобросовестными» заемщиками.
Кредитные карты
Потребительские кредиты
| Название банка | Сумма кредита | Условия кредитования | |
|---|---|---|---|
| Восточный Банк | От 25 000 до 15 000 000 рублей |
|
Оставить заявку |
| Альфа-Банк | До 3 000 000 рублей |
|
Оставить заявку |
| ВТБ Банк Москвы | До 3 000 000 рублей |
|
Оставить заявку |
| Совкомбанк | До 100 000 рублей |
|
Оставить заявку |
| Touch Bank | До 1 000 000 рублей |
|
Оставить заявку |
| Уральский банк | До 300 000 рублей |
|
Оставить заявку |
| СКБ-Банк | До 1 300 000 рублей |
|
Оставить заявку |
Дополнительные способы получения займов
Если кредит с плохой кредитной историей не выдают банки, какие еще существуют варианты получения денег?
Прежде всего, вы можете воспользоваться услугой карточного кредитования. Да, процентная ставка будет довольно высока, например, в она составляет 24,9% годовых. Однако, карточку вы получите без обеспечения и справок о доходах. К тому же, на кредитках обычно устанавливается льготный период пользования заемными средствами.
Помимо этого, можно попробовать оформить заем на стороннее лицо. За такую услугу тоже взимается плата. Или же воспользуйтесь услугами частных лиц, выдающих деньги под проценты.
Банки охотнее выдают кредиты с негативной кредитной историей тем, кто готов предоставить обеспечение в виде залогового имущества или максимальный пакет документов.
Подавайте заявки в разные кредитные организации, это повысит шансы на положительное решение. Кредиты с плохой кредитной историей какие банки выдают теперь вы знаете!
Кредитная история – фактор, на который обращают особое внимание многие банки при выдаче кредита. Данные об истории заемщика запрашиваются банком в одном из работающих в России бюро кредитных историй.
Отказ банка в выдаче денежных средств — это повод задуматься.
Самая распространённая причина ухудшения репутации клиента банков — частые просрочки при внесении ежемесячного платежа. Достаньте чеки и квитанции и проверьте, случалось ли у вас такое когда-нибудь.
Немалую роль играет и человеческий фактор. Сотрудники банков могли перепутать данные и отправить в БКИ информацию, которая не имеет к вам никакого отношения. Вариантов много, и их нужно проверять.
Список банков, выдающих кредитные карты любым клиентам
| Карта | Ставка | Лимит | Льготный срок | Годовое обслуживание | Информация |
| Тинькофф
| от 24,9% | 300 000 рублей | 55 дней | 590 рублей | Онлайн заявка |
Хоум Кредит
 | от 33,9% | 10 000 рублей | 51 день | бесплатно | Онлайн заявка |
Связной
 | от 17,9% | 350 000 рублей | 50 дней | 600 рублей | Онлайн заявка |
Кукуруза
 | от 24 % | 300 000 рублей | 55 дней | бесплатно | Онлайн заявка |
Траст
 | от 12,9% | 500 000 рублей | 55 дней | бесплатно | Онлайн заявка |
Бинбанк
 | от 22% | 300 000 рублей | 55 дней | 950 рублей | Онлайн заявка |
Ренессанс
 | от 42% | 300 000 рублей | 55 дней | 600 рублей | Онлайн заявка |
Альфа Банк
 | 47,9% | 30 000 рублей | 30 дней | 399 рублей | Онлайн заявка |
МТС Банк
 | от 25,99% | 40 000 рублей | 51 день | 300 рублей | Онлайн заявка |
Русский Стандарт
 | 22% | 150 000 рублей | 55 дней | бесплатно | Онлайн заявка |
Если просрочки происходили не по вашему умыслу или были обусловлены уважительными причинами (например, продолжительной болезнью и госпитализацией), то стоит обратиться в банк или напрямую в бюро, захватив с собой все документы, подтверждающие это. Есть надежда, что в ваше положение войдут, и история будет скорректирована.
Как получить кредитную карту?
Если вопрос с плохой кредитной историей остаётся неразрешимым, не стоит отчаиваться: оформить кредитную карту и даже получить по ней кредит на небольшую сумму всё-таки возможно.
Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей можно в банках, специализирующихся именно на обслуживании кредитных карт.
Эти банки тоже будут проверять информацию о вас, но плохой рейтинг, как правило, не является для них определяющим параметром — конечно, если ваша история не загублена совсем. Имейте в виду банк Тинькофф, Бинбанк, Русский Стандарт и HomeCredit.
Если у вас уже есть зарплатная карта в каком-то банке, непременно обращайтесь с заявлением именно туда. Вероятность положительного решения относительно выдачи кредитки обусловлена тем, что на ваш счёт регулярно поступают деньги и банк может это легко проверить.
Можно попытать удачу в одном из мелких банков. Клиентов у них мало, конкурентов много, и поэтому там вам могут пойти навстречу. Правда, и ставка у них обычно выше, чем у известных банков.
Оформить карту можно через интернет. Просто заполняйте заявки на сайтах всех банков, которые удастся найти. Где-нибудь наверняка повезёт, и заявку одобрят. В этом случае кредитные карты с плохой кредитной историей можно получить по почте.
Есть вариант воспользоваться услугами одной из фирм, помогающих получить займ по карте. Им всё равно, что с вашим рейтингом и есть ли у вас постоянный доход.
Как улучшить историю?
Вам нужно будет не нарушать лимит и осуществлять платежи в срок , не доводя дело до новых задолженностей, и постепенно кредитная история начнёт улучшаться. Не забывайте, что в БКИ сведения о том, как выполняются обязательства по кредиту, поступают постоянно.