В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.
Овердрафт от Альфа Банк: что это
Овердрафт – это особый вид займов, получаемых в банках. Не стоит путать их с кредитами, так как продукт в значительной степени отличается от стандартных кредитов, предлагаемых финучреждениями. Понять разницу, можно, если досконально изучить признаки овердрафта.
Кто вправе воспользоваться?
Получение заемных средств по овердрафту возможно только при личном обращении в финансовое учреждение.
Чтобы сделать услугу доступной, Альфа Банк выпускает специальную двустороннюю карту:
- одна сторона – стандартное платёжное средство дебетового типа;
- другая сторона создана как дополнительный ресурс для подключения овердрафта.
Важно: если привязать услугу к кредитке, в случае превышения лимита, придётся оплачивать сразу 2 банковские задолженности.
Список документов для оформления овердрафта
Условия активации для физических и юридических лиц несколько отличаются. Разница состоит и в количестве предоставляемых документов.
Физические лица должны предоставить:
- удостоверение личности собственное и супруга или супруги;
- заполненную форму анкеты;
- справку о том, какие счета имеются у соискателя.
Подключение осуществляется на основании поданной заявки.
Юридические лица, помимо паспортов своих учредителей, должны предоставить:
- справку, в которой отражены все активные счета предприятия;
- документ, показывающий, что в реестре физ. или юр. лица не было сделано никаких изменений;
- заполненную анкету, отражающую финансовые показатели фирмы.
Всё перечисленное предоставляется после получения одобрения со стороны администрации банка. Предварительно подаётся заявка и заполняется первая анкета. В течение 5-ти дней принимается решение, после чего ИП или юридическое лицо должны явиться в финучреждение с перечисленными документами.
Срок, на который заключается договор
Срок кредитования не превышает год. Клиент может использовать денежные средства только 60 ней. Остальное время приходится на то, чтобы восстанавливать изначальный лимит.
После образования перерасхода в течение 2-х следующих месяцев должна быть закрыта хотя бы часть долга. Банк не сможет делать списание средств в свою пользу, если на дебетовую или зарплатную карту не будут поступать деньги.
Требования к заемщикам
Альфа Банк предъявляет к заёмщику ряд требований:
- минимальный возраст – 22 года;
- максимальный возраст – 65 лет;
- для граждан, занимающихся бизнесом – возраст бизнеса не менее 1 года;
Требования к поручителям
Предъявляются требования и к гражданам, выступающим в роли поручителей:
- минимальный возраст – 18 лет;
- максимальный возраст – 70 лет;
- гражданство Российской Федерации.
Для юридических лиц поручителем может стать учредитель либо учредители предприятия. Важно, чтобы их доля в бизнесе была не менее 50%.
Для индивидуальных предпринимателей, если сумма лимита превышает или равна 3 000 000.00 рублей, в роли поручителей должны выступать супруги.
Погашение задолженности по овердрафту
Как уже говорилось выше, преимущество овердрафта в том, что заёмщик не должен специально погашать задолженность. Его задача следить, чтобы на счет в Альфа Банке регулярно поступали деньги. С них и будет списываться необходимая для покрытия долга и процентов сумма.
Отказ от овердрафта
Если клиент желает отказаться от услуги, ему нужно лично обратиться в банк. Есть и другой путь: возможность получения займа от финансового учреждения автоматически отпадёт, если в течение года следить за расходованием средств и не превышать лимит.
Заключение
Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.
Услуга кредитования в форме овердрафта предполагает быстрый доступ к заемным средствам, размещенным на счете клиента в виде возобновляемого лимита. Об условиях использования овердрафта в Альфа-Банке читайте в статье.*
Овердрафт Альфа Банка: условия
Овердрафт доступен клиентам банка с хорошей кредитной историей, пользующимся другими услугами финансового учреждения и не имеющим просрочек по ранее оформленным займам.
Неоспоримые преимущества овердрафта в Альфа-Банке :
- предусмотрено быстрое оформление;
- требуется предоставить минимум документов;
- нет комиссий за не использование лимита;
- не применяются за досрочное погашение займа.
Для того чтобы пользоваться кредитной линией, необходимо обратиться в банк и открыть расчетный или лицевой счет. Клиенту требуется обеспечить стабильное пополнение остатка по счету и необходимую сумму свободных средств на нем на дату погашения задолженности.
Что значит – доступно без овердрафта
Выражение «доступно без овердрафта» означает, что на счете клиента имеется определенный остаток собственных средств, которые он вправе расходовать в любое время без процентов. Если на момент запроса баланса имеются средства, которые уже зачислены или списаны, но не отражены по счету, то доступный остаток равен собственным средствам за минусом этих сумм.
«Доступно с овердрафтом» – это значит, что на счете имеется общая сумма с учетом лимита. Клиент может использовать эти деньги, но уже с начислением процентов на долю, относящуюся к заемным средствам.
Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.
Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).
Тарифы «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»
Бесплатный выпуск и обслуживание.
Комиссии
- Безналичные платежи с использованием карточки без комиссий.
- Без коммисий при обналичивании. комиссия за выдачу наличных: 0% от суммы в устройствах Альфа-Банка, 3% от суммы в устройствах других банков
Условия получения «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»
Дополнительно
Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.Размер овердрафта после первого зачисления заработной платы на зарплатную карточку - 250 BYN. Максимальная сумма овердрафта на зарплатную карточку сроком на 30 дней - до 50% заработной платы (но не более 500 BYN), сроком на 90, 180 дней - 1200 BYN.
Выберите для себя удобный срок погашения основного долга. Срок - 30, 90 или 180 дней.
Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).
Клиенты, получающие в банке зарплату, считаются для него самыми «выгодными» в плане предоставления других услуг. Большая часть необходимых документов уже предоставлена ими, поэтому на оформление, например, депозита или кредитки уходит минимум времени для рассмотрения заявки и бумаг.
Чаще всего такие клиенты пользуются льготными процентными ставками и получают лучшие условия по различным банковским продуктам. Одной из услуг банков для зарплатников является , на которую они получают зарплату. В зависимости от размеров дохода подключенная к карте услуга позволяет ее владельцу пользоваться суммой заемных средств в течение определенного банком периода и за проценты.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Когда зарплатник-заемщик пользуется в пределах суммы, обозначенной для него, считается, что он воспользовался разрешенным овердрафтом. Но возникают обстоятельства, что владелец зарплатной карты «уходит в минус» на большую сумму, в этом случае возникает несанкционированный овердрафт, за который он расплатится штрафом и повышенными процентами.
Опасной ситуация является тогда, когда владелец карты не знал о подключенной к зарплатной карте услуге овердрафта и неоднократно «влезал в минус». Спустя время, его задолженность перед банком может полностью «съедать» поступающую на карту зарплату.
Альфа банк, подобно другим кредитным учреждениям, позволяет зарплатникам временно пользоваться заемными средствами с зарплатной карты с оговоренными заранее условиями погашения долга. Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка доступен в течение суток на протяжении всего времени, на который предоставляется услуга.
Необходимые детали
Средства клиент может использовать на свое усмотрение, возникшая задолженность должна быть погашена в установленные сроки. Когда услуга не активируется банком автоматически, зарплатный клиент может ее получить, предоставив минимальный пакет документов. Размер лимита, который решит установить ему банк, будет напрямую зависеть от поступающих ежемесячно средств на карту. После расчета его размера банк установит овердрафт на картсчет.
Услуга овердрафта может предоставляться зарплатнику бесчисленное количество раз в течение времени, на который она была подключена и каждый раз после погашения долга лимит снова доступен для снятия наличных или расчетов по безналу
Требования
Овердрафт на зарплатную карту может быть установлен физлицу, получающему в Альфа банке зарплату. Им может быть лицо – сотрудник корпоративного клиента (предприятия), обслуживающегося в банке. В этом случае зарплата получается физлицом на его личный счет, к которому привязана банковская карта.
Корпоративный клиент банка – предприятие является поручителем или гарантом для своего сотрудника, поэтому отдельно поручительство от зарплатников для получения овердрафта не требуется.
Требования мало чем отличаются от предъявляемых во всех банках при получении займов.
Овердрафт будет подключен на зарплатную карту, если физ.лицо:
- является резидентом РФ;
- имеет постоянную прописку;
- находится в возрасте минимально 18–21 год и максимально 60–65 ;
- не имеет задолженностей перед банком по кредитам;
- имеет незапятнанную кредитную историю;
- представит документы, удостоверяющие личность;
- имеет общий стаж не менее года;
- получает в банке зарплату на карту в течение 3–4 месяцев , работая на последнем месте;
- официально трудоустроено и может это подтвердить документально;
- предоставит телефон для контакта.
Документация
Для подключения услуги овердрафта к зарплатной карте клиенту потребуется:
- сделать заявку на получение кредита-овердрафта;
- заполнить стандартную анкету на бланке, предоставляемом банком;
- предъявить паспорт с отметкой гражданства РФ;
- второй документ на выбор сотрудника банка (ИНН, загранпаспорт, права водителя, пенсионное, медицинскую страховку).
Клиент получает зарплату на карту Альфа банка, поэтому информировать учреждение о своих доходах нет необходимости. Но может потребоваться копия трудовой, на основании которой будет виден стаж работника на последнем месте.
Как оформить
Чаще всего сотрудники компаний-партнеров банка при получении карты автоматически имеют услугу овердрафта, другим зарплатникам можно ее подключить. Отдельный договор при этом не заключается, все условия предоставления средств в долг оговариваются в договоре по обслуживанию зарплатной карты. Когда инициатором предоставления услуги является сам банк, а клиент отказывается – это не влечет за собой штрафа.
В других случаях инициатором является владелец зарплатной карты. Для оформления достаточно посетить любое отделение Альфа банка и сделать заявку на предоставление услуги. Вместе с этим необходимо представить документы. Если условия предоставления овердрафта заранее не были оговорены в договоре по обслуживанию зарплатной карты, то при обращении для получения услуги будет оформлено дополнительное соглашение.
После того как банк рассчитает размер лимита овердрафта, который он сможет предоставить клиенту, услуга становится доступной на карте. Когда овердрафт подключается, а средства на карте появляются, ее владельцу сообщают об этом.
Характеристика овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка
Услуга позволяет владельцу зарплатной карты потратить больше, чем он получил дохода в этом месяце, но в следующем задолженность вместе с начисленными процентами будет списана с карточного счета при очередном поступлении средств. Сумма овердрафта является строго ограниченной, владелец карты не должен превышать лимит, но он может это сделать, после чего придется оплатить за несанкционированное использование средств.
Из-за того, что услугой можно пользоваться бесконечное число раз, но возвращать проценты и весь долг ежемесячно, размер займа не устанавливается большим.
Если окажется, что в следующем месяце заемщику зарплата не поступила на карту вовремя, а срок погашения долга уже наступил, для исключения начисления пени за просрочку придется пополнить счет личными средствами. Это можно сделать через терминал наличными или с другой карты.
Общие условия
Овердрафт доступен клиентам не только получающим зарплату на карту банка, но хорошо зарекомендовавшим себя благодаря использованию других услуг. Главным условием является лицевой счет в банке для получения зарплаты, куда средства от предприятия-работодателя поступают регулярно.
Процентная ставка по овердрафту сопоставима с кредитной, действующей в банке по разным предложениям, но для постоянных клиентов, которыми являются зарплатники, она на 1–2 порядка ниже.
Для открытия требуется паспорт и другой документ на усмотрение банка, кроме заявления, необходимо заполнить анкету. В зависимости от размера дохода, поступающего на картсчет каждый месяц, клиенту будет установлен лимит. Очередная линия овердрафта будет доступна каждый раз, когда предыдущий долг вместе с процентами погасится, причем банк взимает свой доход в первую очередь.
Услуга овердрафт устанавливается в Альфа банке не только физическим, но и юридическим лицам максимально на 1 год, но фактически клиенту банк устанавливает срок использования заемных средств – 1 месяц, после чего они должны быть возвращены, потом заем можно сделать снова.
Если у клиента наступит задолженность по причине непоступления зарплаты вовремя или непогашения за счет личных сбережений, каждый день просрочки будет ему стоить 1% от суммы долга. Погашение производится без графика, главное условие – зарплатный счет должен быть пополнен к сроку, установленному договором или дополнительным соглашением к нему, а списание задолженности происходит автоматически.
В Альфа банке погашение овердрафта по зарплатной карте необходимо произвести в течение 30 дней с момента возникновения долга, с учетом того, что предоставленную сумму можно снимать частями в пределах лимита. Просрочка наступает после того, как прошло 30 дней , а долг не был погашен.
Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка может быть установлен в минимальном размере – 75 тыс. руб. , при отсутствии проблем с погашением и хорошем ежемесячном доходе максимально учреждение может выделить – 150 тыс. К каждому зарплатнику у банка индивидуальный подход.
Снимать предоставленные средства полностью без необходимости клиенту не рекомендуется, проценты начисляются только за использованные финансы, а не за предоставленные в качестве лимита.
Параметры услуги
Подключение
Если при получении зарплатной карты клиент выяснил, что услуга овердрафта ему автоматически не предоставляется, следует обратиться в отделение банка и написать заявление. После проверки документов, оформления дополнительного соглашения (при необходимости), внесения корректировок в базу данных услуга становится доступной в течение получаса.
Клиенту необходимо учитывать тот факт, что после подключения услуги впоследствии ее отключить намного сложнее, банк обычно отвечает отказом. Поэтому владельцу карты придется самостоятельно следить за остатком на счете, чтобы не использовать предоставленную сумму и тем более несанкционированную.
Если клиент нарушит условия погашения займа неоднократно или уровень его доходов значительно снизится, банк может отказать в овердрафте, через время клиенту придется снова писать заявление на подключение услуги
Преимущества
Услуга овердрафта от Альфа банка для зарплатных карт обладает рядом преимуществ:
- подключение происходит бесплатно и быстро;
- требуется минимальный пакет документов;
- сумма долга списывается автоматически, нет необходимости ее рассчитывать каждый раз;
- задолженность можно погашать досрочно в течение месяца;
- за неиспользованные средства, которые находятся на остатке, владелец карты не платит комиссионные (в других банках России есть комиссия);
- кредитная линия постоянно возобновляется;
- нет необходимости предоставлять залог и поручителей;
- средства доступны на карте круглосуточно;
- размер лимита сравнительно небольшой, что не позволит заемщику при снижении платежеспособности или других обстоятельствах оказаться в проблеме.
К основным относятся накопительные счета и варианты с начислениями.
Как правильно осуществить перевод денег с кредитной карты на зарплатную, поможет разобраться статья по .
Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.
Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.
Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке
Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).
Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.
Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.
Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.
Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов , платёжные терминалы или банковское отделение.
Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.
Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления
Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.
Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.
Получить услугу овердрафта способны:
- ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
- юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.
Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.
Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.
Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.
Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.
Как оформить услугу?
Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.
В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:
- персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
- номер контактного телефона;
- сумма желаемого кредита;
- название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
- сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
- контактный e-mail заявителя.
Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.
Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.
Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.
Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке
Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.
Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.
Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.
Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.