Если не удалось поступить в высшее учебное заведение или колледж на бюджетной основе, а денег на оплату обучения в престижном учебном заведении не хватает, можно оформить кредит на образование в Москве.
Образовательный кредит - это банковский целевой заем, который предоставляется для оплаты образования в любом учебном заведении (техникум, колледж, высшее учебное заведение, академия и т.д.) Главными особенностями кредита на образование в Москве являются возможность отсрочки платежа, льготное погашение по истечению определенного времени, более низкая % ставка, возможность получения займа на оплату всех курсов или части обучения.
Трудности получения образования в Москве. Цена знаний
По мнению зарубежных рейтинговых агентств качество российского образования ниже среднего, а вот цены гораздо выше, чем в европейских странах. Эксперты считают, что всему виной послужила коммерциализация образования в Москве и как следствие ежегодное уменьшение количества бюджетных мест.
Оставляет желать лучшего качество подготовки преподавателей ВУЗов Москвы. Ведь на всю столицу лишь несколько высших учебных заведений, где готовят специалистов должного уровня.
У самого учащегося также может возникнуть много трудностей, особенно, если он приехал учиться в Москву из другого города. В этом случае главная проблема - жилье. Зачастую в ВУЗах не хватает мест в общежитиях для всех иногородних, поэтому студентам приходится искать альтернативные варианты жилья, а это дополнительные расходы.
В ВУЗах Москвы минимальная стоимость обучения в 2016 году составляет 30 000 рублей, максимальная - 480 тысяч за 1 год обучения. При этом самым дорогим по-прежнему остается юридическое и экономическое образование.
Так, например, обучение в МГИМО по специальности "Юриспруденция" обойдется студенту в 390 тыс. руб. за 1 год. На юрфаке МГУ придется заплатить 320 тыс. руб.
Обучение в медицинских ВУЗах Москвы варьируется от 70 до 270 тыс. руб. В среднем стоимость обучениях в московских ВУЗах варьируется на отметке в 100 тыс. руб. за 1 год.
Стоит ли брать кредит на образование в Москве?
Если таких денег в семье нет, то конечно лучше оформить кредит. Все-таки, инвестиции в образование - это инвестиции в себя, которые впоследствии принесут хорошие дивиденды в виде престижного места работы, высокой зарплаты и т.д. Однако в России слишком мало банков, предоставляющих целевые займы. Альтернативой им может стать имущества, но ставка будет чуть выше и без привилегий по отсрочке платежа.
Какие банки дают кредит на образование?
Образовательный кредит Сбербанком предоставляется на оплату среднего или высшего профильного обучения без ущемления по форме обучения (очно/заочно). Главное, чтобы у образовательного учреждения был заключен соответствующий договор с Минобрнауки и банком. Это необходимо потому, что займ Сбербанка выдается за счет средств государственной поддержки.
% ставка за пользование займом фиксированная и составляет 7,62% годовых при ставке рефинансирования ЦБ в размере 10,5%. Если ставка рефинансирования изменится, изменится и процент по образовательному займу, так как эти две величины напрямую связаны. Ставка по займу равна 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. Оставшуюся 1/4 оплачивает государство.
Сумма кредита зависит от стоимости обучения и может составлять до 100% от второй величины, при этом платежеспособность клиента не учитывается при расчете максимального лимита.
Срок займа не фиксирован. Он состоит из срока обучения +10 лет для погашения займа. Например, если студенту предстоит учиться 4 года, то максимальный срок займа для него составит 14 лет.
На период обучения + 3 месяца после окончания студенту предоставляется временная отсрочка по погашению основной суммы долга. То есть, в это время заемщик будет вносить минимальный платеж, который будет состоять только из начисленных % по кредиту.
При этом в течение 1-го года обучения заемщик будет оплачивать лишь 60% от суммы начисленных % в платеже, в течение 2-го года - 40%. А вот за 3-ий год и все последующие - 100% начисленных процентов. Таким образом Сбербанк упрощает выплату долга студентам или его родственникам.
Целевой кредит на образование от Почта Банка "Знание - сила" также выдается на оплату обучения лишь в некоторых ВУЗах страны. Полный список учебных заведений можно посмотреть на сайте.
Заемщиком по кредиту выступает один из родителей, а студент выступает созаемщиком. Кредитный лимит по займу варьируется от 50 тысяч до 2 млн. руб. и выдается на срок до 150 месяцев. Базовая ставка по займу составляет 27,9% годовых, но при страховании процент снижается до 14,9% в год. Ежемесячная комиссия за страховку составит 0,29% годовых, которая будет взиматься от суммы страховки.
Проценты начисляются только на использованную сумму кредитного лимита. Например, стоимость обучения за 1 семестр составляет 50 000 руб., значит, 4 года обучения обойдутся студенту в 400 тысяч. В Почта Банке ему одобряют лимит в 400 тыс., но ведь оплата ВУЗу производится по окончанию каждого семестра, поэтому, средства расходуются постепенно, а не полностью. Так вот процент за пользование кредитом начисляется лишь на сумму, которую банк перевел в счет оплаты обучения за семестр.
В течение всего срока обучения заемщик оплачивает лишь проценты. Основной долг + оставшиеся проценты оплачиваются по окончанию обучения.
Помимо прочего заемщику нужно будет собрать и представить в банк следующие документы: паспорт, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, договор с ВУЗом, оформленный на 1-го из созаемщиков, платежный документ из ВУЗа.
Несмотря на тот факт, что заем "Знание - сила" от Почта банка является целевым, процентные ставки по нему вряд ли можно назвать низкими. Они сравнимы с переплатой по потребительским кредитам без обеспечения в любом крупном банке РФ.
|
Параметры / Банки |
Сбербанк |
Почта Банк |
|
100% от стоимости обучения, без ограничений |
2 млн руб. максимум |
|
|
7,62% в год (3/4 ставки рефинансирования Центробанка) |
||
|
Срок обучения + 10 лет |
150 месяцев |
|
|
Льготный период |
Оплата основного долга по истечению обучения +3 месяца. Во время обучения ежемесячный платеж состоит только из начисленных процентов. В течение первых 2-х лет обучения сумма платежа снижена на 40-60% |
Оплата основного долга по истечению обучения + льготный период на время поиска работы. Во время обучения оплачиваются только начисленные проценты |
Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать. Зачастую, это требует немалых средств и не каждая семья имеет столь значимую сумму. В таком случае поможет кредит для оплаты учебы.
Условия кредитования на образовательные цели максимально приспособлены под основную целевую аудиторию, а именно заемщиков-учащихся. Однако не все банки отдают предпочтение целевым кредитам.
Подавляющее большинство финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам оформление кредита по стандартной программе. Как правило, процент по обычным потребительским кредитам выше и заемщику обходится гораздо дороже.
Общая информация о кредите на образование
Целевой кредит на образование может быть выдан только на покрытие стоимости обучения. Оформление возможно с 14 лет. Обязательным условием является то, что заемщик должен быть действующим студентом какого-либо учебного заведения. Форма посещения при этом не важна. Таким способом оплачиваются все виды получения образования – очное, заочное, вечернее, аспирантура.
Среди плюсов программ кредитования на оплату обучения можно выделить то, что возврат основной суммы заемных средств не обязателен в процессе получения образования. Погасить кредит можно после окончания учебного заведения в течение пяти лет.
Условия более чем привлекательны. Процентная ставка варьируется от 7,06 до 12%. Это гораздо меньше, чем в других финансовых организациях. Окончательный процент зависит от срока кредитования и суммы заемных средств.
Сумма может покрывать стоимость обучения полностью, благодаря государственному субсидированию. Платежеспособность заемщика при этом не принимается во внимание. На выплату предоставляется срок до 10 лет с момента окончания учебы.
Форма обучения банком не учитывается. Так же как и нет ограничений по уровню образования. Сбербанк в своей целевой программе не учитывает разницу между средними специальными или высшими учебными заведениями.
Благодаря государственной поддержке, программа Сбербанка является льготным кредитом на учебу. Из-за того, что государством субсидируется большая часть процентной ставки, заемщику потребуется выплатить в качестве переплаты всего 5-8%.
Как оформить кредит на образование в Сбербанке?
Если программа показалась приемлемой на все 100%, стоит разобраться в деталях оформления договора. Итак, как на учебу в Сбербанке?
В первую очередь, необходимо собрать следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Договор с образовательной организацией о предоставлении услуг на возмездной основе.
- Документ из учебного заведения, на основании которого будут осуществлены финансовые операции по оплате обучения.
- Справка о временной регистрации заемщика по месту пребывания, если таковая имеется.
- Заявление-анкета по форме банка.
Следующим шагом будет обращение в отделение Сбербанка России. Территориально местом получения заемных средств может выступать местонахождение учебного заведения или место постоянной регистрации заемщика.
В течение трех недель банком будет принято решение о выдаче кредита. Об этом заемщика уведомляют и в случае положительного вердикта – приглашают в отделение для оформления договора.
Учащиеся часто не имеют постоянного источника дохода, который можно было бы подтвердить документально. А справка о подтверждении может понадобиться. В данном случае выдача кредитов на учебу студентам Сбербанком возможна при наличии созаемщиков. Это требование относится также к лицам, не достигшим 18 лет. Созаемщиками могут стать родители, опекуны или другие родственники.
Если привлекаются созаемщики, то к стандартному пакету документов добавляются следующие:
- Паспорта представителей заемщика.
- Разрешение на исполнение обязательств по кредитному договору от органов опеки и попечительства (если заемщику менее 18 лет).
- Согласие представителей заемщика или созаемщиков в письменном виде.
- Документ, подтверждающий степень родства.
Также важно знать, что банк требует предоставления справки с места учебы – не реже чем раз в год. Для подтверждения того, что заемщик использует полученные средства по назначению.
В обществе приято считать, что, полученное в престижном ВУЗе образование, является залогом успеха в поиске отличной работы, материального процветания. Доля правды в этом есть. Но что делать людям, у которых не хватает средств, чтобы получить заветный диплом? Выходом может стать кредит на образование, который сегодня выдается в различных банках страны. В чем особенность оформления, какие требования к заемщикам, какие документы необходимы? Разберемся прямо сейчас.
Что такое образовательный кредит?
Образовательный кредит или кредит на учебу представляет собой специальную кредитную программу в банковских организациях, направленную на оплату обучения студентов в учебных заведениях. Существуют следующие виды таких займов:
- С государственной поддержкой.
- Целевые кредиты.
По факту абитуриенты получают льготы в форме низкой процентной ставки и имеют шанс построить карьеру в будущем. Допустимо заемными деньгами оплатить обучение не только в России, но и за рубежом.
В большинстве случаев кредит на обучение выдается под поручительство родителей потенциального студента. Возможен также вариант оформления сделки под залог имущества или без обеспечения. Как правило, у банка есть список заведений, выступающих его партнерами и обучение у которых он поощряет.
Плюсы и минусы образовательных кредитов для студентов
Прежде чем принять решение, подавать ли заявку на кредит на оплату обучения в один из банков страны, следует изучить все преимущества и недостатки продукта, а именно:
| Плюсы | Минусы |
| Низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами. | Громоздкий пакет документов для оформления кредита, длительный период принятия банком решения (до 20 дней). |
| Крупные суммы (можно оплатить обучения и в российских, и в заграничных ВУЗах). | Способность студента убедить банк в солидности своего учебного заведения, востребованности выбранной профессии, возможности окончить ВУЗ и найти работу по специальности. |
| Отсутствие комиссий по займу. | Некоторые банки имеют ограниченный перечень заведений, с которыми готовы сотрудничать. Убедить кредитора в предоставлении кредита на обучение в ином ВУЗе достаточно сложно. |
| Возможность получить отсрочку по выплате основного долга (в зависимости от условий кредитора). | Как правило, банковская организация, выдавая крупный заем на длительный срок, требует поручителя или залог в форме транспорта, недвижимости и пр. ценностей. |
| Государственные дотации снижают нагрузку для заемщика (в период действия таковых программ). | Студентам, не имеющим прописку в регионе нахождения банка, практически невозможно взять кредит на образование. |
| Получить заем может даже несовершеннолетний гражданин (во внимание берется доход родителей молодого клиента) | Возможны проблемы с получением в последствие академического отпуска или уходом в армию, т.к. не все банки могут предоставить отсрочку. |
| Возможность привлечения созаемщиков (это позволяет получить более крупный кредит при необходимости). | Всей суммы кредита может быть недостаточно, чтобы оплатить обучение (в лучшем случае 90%). |
| Несмотря на сравнительно небольшой процент по кредитам на образование, переплата для заемщика окажется существенной за весь период обучения (5-6 лет). | |
| Высокая вероятность отказа в займе. |
Брать «учебные» кредиты рекомендуется исключительно тем студентам, которые уверены в своих силах, желании учиться, а также в значимости и перспективности выбранной профессии. В случае возможного отчисления из ВУЗа заем все равно придется оплачивать, а ведь средств на это в семье может и не оказаться.
Где взять кредит на обучение в ВУЗе для студентов?
Сегодня достаточно ограниченное количество банков выдает кредиты на образование. Многих из тех, которые ранее предлагали подобные продукты уже не существует на рынке (отозваны лицензии). Другие же временно или навсегда прекратили действие программы. Тем не менее, найти соответствующего кредитора можно, вопрос лишь – насколько выгодными вам покажутся его условия. Среди них:
- «Ситибанк».
- «Сбербанк».
- «Альфа-Банк».
- «Почта Банк» и пр. (ниже пример предложения банка)
Следует также учитывать разновидности образовательных займов, речь о которых пойдет ниже.
С государственной поддержкой
К сожалению, с 2017 года российские студенты лишены возможности оформлять кредиты на образование с государственной поддержкой. Единственным в последние годы банком, предоставляющим такие продукты, являлся «Сбербанк», но программа заморожена.
Официальная причина такого решения – необходимость привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы. Так что кто знает, может вскоре программа возобновится, ведь сокращение ее финансирование Министерством не планируется.
Опираясь на закон № 273-ФЗ , каждый российский студент имеет право получить кредит для оплаты своего обучения. Согласно документу кредит с господдержкой способен покрыть до 100% стоимости на образование. В период своего обучения заемщик оплачивает лишь проценты, а основная сумма долга погашается в течение 10 следующих лет.
Для справки: в период с июля по сентябрь 2016 года выдано образовательных займов до 480 млн рублей, а это в 2 раза больше, чем годом ранее.
Банковский кредит
Банковский кредит на образование можно получить, как выше было отмечено, в одном из российских банков, где разработаны соответствующие программы. Естественно, такой кредит отличается от займа с господдержкой менее выгодными условиями, но если его сравнить с обычным потребительским нецелевым займом, то выгода на лицо.
Также можно рассмотреть вариант оформления обычного небольшого банковского кредита, если не хватает только части денег. Так, заемщик не обязан предоставлять кредитору «ворох» справок, а взять взаймы, например, лишь по двум документам без поручителей и залога. Каждый случай следует рассматривать индивидуально.
Условия получения кредита
Условия предоставления на кредит на обучение в ВУЗе в каждом банке свои. Поэтому, выбирая образовательный продукт, изначально посетите официальные сайты нескольких организаций, а после примите взвешенное решение. Здесь же попробуем обобщить условия на основе изучения нескольких кредиторов.
Требования к заемщику
Итак, требования к заемщикам, желающим оформить целевой кредит на образование следующие:
- Подтверждение достаточного дохода (возможно при суммировании официальных доходов родителей, созаемщиков).
- Поручительство и залог в большинстве случаев – обязательно.
- Гражданство заемщика – только РФ.
- Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка или его филиалов (в «Сбербанке» допустимо представить справку о временной регистрации при наличии).
- Возраст – от 14/18/21 года (в зависимости от условий выбранного кредитора). Лицам в возрасте до 18 лет кредит выдается лишь по решению органов опеки.
- Стаж работы для заемщиков от 18 лет — не менее 3-х месяцев.
Какие документы нужны для оформления?
Чтобы понимать до конца, как взять кредит на обучение ребенка, следует ознакомиться со списком необходимых для одобрения документов, а именно:
- Анкета.
- Паспорт заемщика и его родителей, если будущий студент младше 18 лет.
- Договор с ВУЗом, заключенный между заемщиком и образовательным учреждением.
- Копия трудовой книжки (созаемщика или заемщика).
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
- Документ о согласии родителей (если заемщик несовершеннолетний).
Данный список может быть продолжен по усмотрению банковской организации.
Дают ли кредит на второе высшее образование?
Вопрос о возможности получения второго высшего образования в кредит или для оплаты каких-либо курсов – индивидуальный, т.е. зависит от условий отдельного кредитного учреждения. Так, некоторые банки дают образовательные займы на обучения в России и за рубежом независимо от количества дипломов у заемщика, другие же – только в определенных ВУЗах.
Есть программы, разработанные совместно с отдельными компаниями и предусматривающие выдачу кредита только для молодых людей, получающих первое высшее образование или для тех, кто желает продолжить обучение в магистратуре.
Особенности образовательного кредита
Когда действовала программа с господдержкой, процентная ставка составляла от 7,5% («Сбербанк»). Как правило, ни один банк не дает заемщику деньги в руки, а переводит их на счет учебного заведения, с которым заключено договор. А, например, в Альфа-Банке можно получить дополнительные средства по займу наличными. При этом ставка не зависит от наличия у заемщика страховки.
Порядок оформления кредита на обучение для студентов
Чтобы получить кредит на образование в одном из банков страны, необходимо выполнить следующие действия:
- Выбрать банк, где действует соответствующая программа кредитования. Учитывайте уровень его надежности, устойчивости, смотрите рейтинги. Подробную информацию о каждом игроке содержит официальный сайт ЦБ РФ.
- Изучите тарифы всех возможных кредиторов. Обратите внимание на возможность отсрочки, наличия комиссии за выдачу денег, условиях, если студента заберут в армию и пр.
- Отправьте заявку. В некоторых банках это можно сделать в режиме онлайн и быстро получить предварительное решение.
- Соберите требуемый организацией пакет документов.
- Дождитесь решения.
- Подпишите с кредитором кредитный договор, внимательно изучив все его пункты.
Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?
Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка. Так, можно реально экономить время, не стоять в очередях кассы и не допускать возможных задержек в оплате долга. В этом же банке реально изменить дату платежа, однако, подключение данной услуги – платное (300 рублей).
В статье мы рассмотрим, как получить кредит на оплату обучения в вузе. Узнаем, на каких условиях выдаются льготные кредиты и какой кредит можно взять на образование студента за границей. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении кредитов в банках.
Где взять кредит на обучение?
Многие люди, вне зависимости от сферы деятельности, редко могут обойтись без диплома в вузе. Для получения высокооплачиваемой должности нужно позаботиться о наличии высшего образования. Если абитуриенту не удалось пройти конкурсный отбор и попасть в число бюджетников в институте, то получить деньги на свое обучение можно в разных кредитных организациях.
При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.
Некоторые банки в России дают кредиты на образование в рамках государственной поддержки, что позволяет их клиентам существенно сэкономить. Займы выдаются как на весь срок обучения, так и на определенное время.
В представленной таблице вы можете увидеть, какие банки дают займы на образование и на каких условиях:
Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.
Кредит на образование в Сбербанке
С начала 2018 года предоставление в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.
Совершеннолетним заемщикам не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).
В Альфа-Банке
Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается .
Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.
В Россельхозбанке
В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются , а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.
В ВТБ
Здесь также предлагается потребительский займ без указания целей получения денежных средств. Достаточно одного визита в банк для оформления кредита при наличии необходимых документов. Чем больше сумма займа, тем меньше будет процентная ставка. Страхование кредита необязательно, а зарплатным клиентам ВТБ деньги выдаются на особых условиях.
В Хоум Кредит Банке
Потребительский кредит предоставляется при минимальном пакете документов и оформляется максимально быстро. Не нужно обеспечение или страхование займа. Деньги на обучение или любые другие цели в Хоум Кредит Банке реально получить при наличии постоянной работы. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение нескольких минут.
Даты ежемесячных платежей вы сможете выбрать сами. Для постоянных заемщиков банка действуют специальные условия.
Здесь вы можете оформить целевой кредит на образование, в рамках которого действуют особые условия. В процессе обучения можно оплачивать только проценты, а «тело» кредита погашается после получения диплома. Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.
Почта Банк в СПБ, Москве и других городах России предлагает клиентам самостоятельно управлять кредитом, т. е. можно оплачивать обучение частично из заемных средств, а частично из собственных. Кроме этого, займ можно получать частями на основании счета за период обучения в выбранном заведении. Клиент вправе поменять дату ежемесячного платежа.
Кредит доступен гражданам РФ с 14 лет при наличии созаемщика. С 18 лет ссуда выдается на общих основаниях. Официальное трудоустройство заемщика при этом — обязательное условие.
В Банке Союз
В банке Союз можно получить деньги на образование в рамках программы «Совместные ценности». Процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки и срока пользования деньгами. Для постоянных клиентов банка предусмотрены специальные условия. Решение по онлайн-заявке можно узнать в течение нескольких минут. Деньги выдаются в день обращения при наличии необходимых документов.
Займ, по желанию клиента, погашается досрочно любым удобным способом. Кредит доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые могут предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другим способом.
В Банке Уралсиб
В Уралсиб можно оформить один из нескольких потребительских кредитов для оплаты образования. Точная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Окончательную сумму кредита, а также срок пользования деньгами клиент узнает сразу после обработки заявки.
Займы предоставляются без обеспечения всем категориям физических лиц при условии подтверждения платежеспособности. Минимальный возраст заемщика — 23 года. Досрочное погашение задолженности доступно по всем потребительским программам.
Как получить кредит на оплату обучения?
Для оформления кредита на получение высшего образования вам необходимо совершить следующие действия:
- Выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств для вас наиболее приемлемые.
- Зайдите на сайт учреждения, выберите доступную кредитную программу, сумму и срок пользования деньгами.
- Оформите заявку на кредит с правильным заполнением всех полей: Ф.И.О., даты рождения, места жительства, величины ежемесячных доходов, сведений из паспорта и контактной информации.
- Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который задаст несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение.
- Подготовьте все необходимые документы и посетите отделение банка, где будет принято окончательное решение по заявке.
- В случае одобрения кредита подпишите договор и получите деньги удобным способом.
В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать первое обучение в рассрочку. Сумма разбивается на ежемесячные платежи, поэтому студенту вуза можно не переживать, где и как получить займ на образование. В таких случаях он может и не понадобиться.
Перечень документов для подачи заявки
Для получения кредита вам необходимо предъявить следующие бумаги:
- Паспорт РФ.
- Второй личный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
- Документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
- Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение и отражающий стоимость оплаты обучения (договор с вузом).
- СНИЛС.
- Трудовую книжку или договор.
Если в процессе оформления договора участвует созаемщик, то ему нужно предоставить аналогичный пакет документов.
Виды кредитов на обучение
В настоящее время есть несколько вариантов получения денег в кредит для оплаты обучения. К примеру, вы можете обратиться в Альфа Банк или Почта Банк для оформления целевого займа на образование. Но также вы можете получить и обычный потребительский кредит на любые цели, после чего оплатить стоимость обучения. Каждый из примеров имеет свои особенности, но во втором случае условия кредитования будут несколько хуже.
Самый выгодный вариант займа на образование — кредит, выданный в рамках одной из федеральных или региональных программ с участием государства.
Такие условия предлагает Сбербанк. Клиент оплачивает не всю сумму процентов, а только определенную часть. Выплату другой части обеспечивает государство. В рамках данной программы участвует 181 высшее учебное заведение по всей России.
Кредит на обучение с господдержкой
Список банков, выдающих кредиты на образование с господдержкой, в 2018 году одним Сбербанком не ограничивается. В рамках других программ государство берет на себя выплату процентов или обеспечивает получение заемщиками льготного кредита на обучение, на улучшенных условиях. Например, можно взять займ по минимально возможной процентной ставке.
Кроме этого, государственное субсидирование предусмотрено в рамках , полученных на обучение. Большая часть процентной ставки в этом случае выплачивается из федерального или местного бюджета.
Кредит на образование за рубежом
Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.
Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.
Кредит можно оформить по минимальным процентным ставкам, с отсрочкой выплаты основной задолженности.
Высшее образование – атрибут успешной жизни. Оно поможет устроиться на хорошую работу и сделать карьеру. Но бюджетных мест на всех не хватает, а стоимость платного обучения растет с каждым годом. За рубежом принято копить на образование ребенка еще с его младенчества. В нашей стране единственной возможностью дать хорошее образование своим детям остается кредит. Безусловным лидером в сфере кредитования на протяжении долгих лет остается Сбербанк.
Условия
Сегодня действуют следующие условия получения заемных средств:
Какие документы нужны?
Сбербанк предусмотрел два пакета документов, в зависимости от возраста заемщика. Для несовершеннолетних граждан список расширен.
Перечень документов, которые необходимо предоставить всем клиентам:
- договор с образовательным учреждением на оказание платных услуг;
- паспорт;
- регистрация. Если заемщик проживает не по прописке – справка о временной регистрации;
- заполненная анкета;
- реквизиты счета учебного заведения, на который в случае положительного решения будут зачислены деньги.
Дополнительный список документов необходимых, если заемщик не достиг 18 лет:
- паспорта законных представителей;
- письменное разрешения законных представителей или согласие органов опеки;
- свидетельство о рождении (при отсутствии паспорта).
Получение и погашение займа
Срок рассмотрения заявки на получение кредита на образование ребенка в Сбербанке составляет 4 рабочих дня. Он предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет гражданина или образовательного учреждения. Выдается только по месту прописки клиента или по месту нахождения образовательной организации.
Денежные средства могут предоставляться единовременной суммой (если требуется оплатить только один семестр) или частями. В последнем случае оплата производится за каждый семестр обучения.
Возврат средств по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, который разбит на две части:
- Льготный период. В это время уплате подлежат только проценты за пользованием кредита, которые должны погашаться ежемесячными платежами;
- Период после окончания отсрочки. Кредит выплачивается в полном объеме ежемесячными одинаковыми суммами.
Согласно существующему законодательству займ может быть досрочно погашен в полном объеме или частично. Для этого достаточно подойти в Сбербанк, написать заявление и оплатить необходимую сумму. Размер досрочного платежа может быть любой, комиссия не взимается.
Важно! При не выполнении своих обязательств перед банком, к заемщику применяются штрафные санкции. Они составляют 20% от суммы просроченного платежа.
Как выбрать учебное заведение?
Деньги могут быть выданы на получение высшего или среднего профессионального образования. Для того чтобы образовательное учреждение было одобрено банком, должен быть заключен трехсторонний договор. Сторонами выступают: Сбербанк, учебное заведение и Министерство образования. На сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru) опубликован список учебных организаций уже заключивших такие договоры. Сегодня в нем насчитывается 181 заведение. Чтобы попасть в этот список ВУЗу или СУЗу необходимо пройти аккредитацию. Для этого в банк представляют следующие документы:
- трехстороннее соглашения установленной формы, подписанное со стороны Министерства и учебного заведения;
- документы, дающие право на осуществление образовательной деятельности (лицензия);
- документы, подтверждающие право подписи уполномоченного лица со стороны ВУЗа.
Плюсы и минусы образовательного кредита
Перед тем как решить нужен ли вам образовательный кредит, нужно взвесить все плюсы и минусы этого продукта. Итак, данный займ имеет ряд преимуществ:
- низкие процентные ставки;
- возможность менять факультет или форму обучения;
- одобрение больших сумм по кредиту. Это дает возможность оплатить обучение даже в самых престижных ВУЗах страны;
- наличие льготного периода платежей. Благодаря этому основная часть кредита выплачивается уже после получения диплома, когда гражданин уже работает;
- возможность досрочного погашения;
- заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица;
- возможность оплаты заемными средствами полной стоимости обучения;
- быстрое рассмотрение заявки;
- отсутствие комиссий при оформлении и необходимости приобретать страховой полис;
- господдержка;
Вместе с тем у образовательных кредитов имеется ряд недостатков:
Калькулятор кредита
Предположим, что стоимость обучения составляет 385 тыс. рублей. Срок кредита 10 лет. Размер ежемесячного платежа в таком случае составит – 4570 руб. Примерно половина этой суммы составляет основного долг, а половина (2300 руб.) проценты за использование кредита. Поскольку во время обучения действует отсрочка по выплате основного долга, ежемесячный платеж будет составлять:
- За первый год – 2300*60% = 1380 руб. Общая сумма переплаты по процентам равна 16 560 руб. (1380*12);
- За второй год – 2300*40% = 920 руб., а сумма переплаты - 11 040 руб. (920*12);
- На протяжении остальных лет учебы (предположим, что полный срок обучения 4 года) – 2300 руб. Переплата за пользованием кредита составит 55 200 руб. (2300*24);
- Учитывая, что за первые годы основной долг не выплачивался, размер ежемесячного платежа в следующие 6 лет составит - 6657 руб., а переплата по процентам - 94 282 руб;
- Общая сумма уплаченных процентов за все годы составит – 177 082 руб. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).
Это только приблизительный расчет, точную калькуляцию кредита можно узнать на официальном сайте или в отделении Сбербанка при подаче заявки.
Государственные субсидии
Субсидирование государством целевых кредитов на образование началось в 2010 году. Эта программа сделала обучение более доступным. Начинавшаяся как очередной эксперимент правительства, она завоевала популярность и с 2014 года стала постоянной. Государственные субсидии компенсировали не только издержки по процентам, но и покрывали средства по невыплаченным займам, что свело риски банков к минимуму.
Однако в 2017 году произошла оптимизация продукта. Сбербанк, который к этому моменту является единственной кредитной организацией, выдающей льготные кредиты на образование, временно приостановил выдачу таких займов.
Важно! Сейчас образовательные кредиты для студентов с участием государства предоставляются Сбербанком только по договорам заключенным до 2017 года. С января 2017 года новые заявки не рассматриваются. Однако речь в данном случае идет лишь о временном прекращении выдачи кредитов. В пользу этого говорит и тот факт, что на сегодняшний день в Сбербанке не предусмотрено оформление образовательного кредита по другим программам. Сроки рассмотрения новых заявок на прямую зависят от Министерства образования, которое готовит поправки в законодательные акты. Ожидается, что новые образовательные кредиты в Сбербанке будут выданы до начала очередного учебного года.
Другие программы банка
Пока не работает основной продукт, деньги на обучение в Сбербанке можно получить двумя путями:
- Взять образовательный кредит без государственной поддержки. Выдается на тех же условиях, только оплачивать нужно полную ставку – около 15%;
- Оформить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому ставки по нему будут значительно выше. Выдается сроком до 5 лет, максимальная сумма 3 млн. руб. На итоговую процентную ставку влияет сумма и срок кредита, наличие поручителей. Рассчитать точную ставку по кредиту можно с помощью онлайн калькулятора, на сайте Сбербанка. Но даже при самых хороших раскладах минимальная процентная ставка равна 12,9%. Еще одним минусом данного варианта является требования к заемщикам, которым студентам сложно соответствовать. Это наличие работы и трудового стажа не менее 6 месяцев. Оформить такой кредит могут только совершеннолетние лица. Есть возможность оформления кредита с маленьким стажем работы, всего 3 месяца. Но в этом случае и обязательно поручительство родителей.
Несмотря на имеющиеся недостатки, образовательное кредитование Сбербанка является одним из самых востребованных продуктов банковской сферы. Программа государственного субсидирования сделало образование более доступным для всех слоев населения. Остается надеяться, что после внесения правительством изменений в законодательные акты, Сбербанк возобновит выдачу образовательных кредитов на прежних условиях.