Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.
Что такое образовательный кредит
Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.
Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:
- Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
- Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.
На учебу в вузе РФ
Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.
Займ на обучение за рубежом
Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.
Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:
- Интеза;
- Ситибанк;
- Русский Стандарт;
- Росинтербанк.
Где взять кредит на образование для студентов
Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.
С государственной поддержкой
Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.
Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:
- возможность получить деньги, не подтверждая доход;
- отсутствие требований к обеспечению;
- пролонгация срока выплаты долга при необходимости.
Банковский кредит
Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:
- Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
- Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
- Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
- Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
- Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
- Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
- ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
- Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.
Уточните варианты получения ссуды в таблице:
| Финансовая организация | Процентная ставка | Срок погашения долга |
| Россельхозбанк | 14% годовых | |
| 17-19% годовых | ||
| Балтийский банк | ||
| Сосьете Женераль Восток | ||
| 10% годовых | ||
| Нацпромбанк | 18-20% годовых | |
| Почтабанк | До 12,5 лет |
Условия предоставления
Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.
Требования к заемщику
Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:
- абитуриент или студент российского ВУЗа;
- минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
- регистрация в регионе обращения;
- гражданство РФ.
Какие документы нужны для оформления
Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:
- Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
- Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
- Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
- Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
- Заполненное заявление-анкета по форме банка.
- Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.
Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:
- свидетельство о рождении;
- паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
- письменное согласие родителей;
- разрешение из органов опеки.
Особенности образовательного кредита
Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование. Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов. Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.
Процентная ставка
Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.
Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:
- Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
- В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.
Сумма и срок погашения
Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа. Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет. Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.
Обеспечение кредита
Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.
Кредит на обучение для студентов – порядок оформления
Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:
- Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
- Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
- Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
- Подача заявки через отделение финансового учреждения.
- Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
- Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.
Как погашать кредит на учебу в ВУЗе
Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа. Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты. Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.
Плюсы и минусы образовательных кредитов
Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:
- низкие процентные ставки;
- отсутствие комиссий;
- отсрочка выплаты долга;
- государственные субсидии.
Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:
- большой перечень необходимых документов;
- ограниченный круг ВУЗов партнеров;
- иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
- отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.
Видео
Как сообщили "РГ" в минобрнауки, причина в том, что с 1 января 2017 года вступило в силу постановление Правительства России N 702, которое принципиально меняет условия кредитования. Как сказано в тексте документа, "вместо ключевой ставки и ставки рефинансирования ЦБ РФ применяется базовый индикатор...".
Этот документ касается абсолютно всех ведомств в стране, а не только минобрнауки и говорит о кредитах, облигационных займах, договорах лизинга. В декабре 2016 года Сбербанк напомнил об этом министерству и направил свои предложения, которые сейчас рассматриваются и обсуждаются.
Программа образовательных кредитов не меняется и не сокращается, кредиты с господдержкой будут выдаваться и условия для заемщиков не изменятся, суммы кредитов не станут меньше. Речь идет о технических вопросах во взаимоотношениях разных ведомств. Образовательные кредиты большая часть обучающихся берет к началу учебного года, так что сейчас никакой активности нет, - рассказали "РГ" в пресс-службе минобрнауки.
Артем Хромов, уполномоченный по правам студентов России, пояснил "РГ":
Ясно, что меняются правила игры, существенно меняется законодательство. Важно понимать, какие риски могут быть для студентов и вузов. Для нас главное, чтобы росло количество получателей образовательного кредита и его доступность. За последний год количество выданных кредитов выросло в два раза.
Артем Хромов подчеркнул, что во все вузы направлены письма, где говорится о том, что у студентов есть возможность взять кредит на льготных условиях.
Напомним: эксперимент по образовательным кредитам начался в России почти 10 лет назад. Суть его была в том, что минобрнауки пообещало выдавать студентам кредиты на учебу под льготные проценты. Речь шла о престижных вузах и определенных факультетах, после которых студенты гарантированно могли бы найти работу и вернуть заем. Затем появилась госпрограмма, которая пообещала кредит всем без исключения обучающимся с отсрочкой платежа на 10 лет с момента окончания учебы под 7,5 процента годовых и с льготными условиями погашения. Часть расходов по выплате процентов государство брало на себя. Плюс был обещан сопутствующий кредит.
За тех, кто не сможет вернуть кредит по тем или иным причинам, государство гарантировало погасить долг. Размер субсидии банкам был определен в 20 процентов от суммы выданных кредитов. Был сделан расчет на то, что кредит не сможет вернуть каждый пятый выпускник.
Кстати
Как сообщили "РГ" в Сбербанке, сроки возобновления приема заявок зависят от того, насколько оперативно министерство внесет изменения в законодательные акты. В Сбербанке надеются, что к началу нового учебного года юридические процедуры завершатся. "Предоставление же вузам средств по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года, производится без ограничений", - уточнили в Сбербанке. Программа охватывает 151 российский вуз и средние специальные учебные заведения. С июля по сентябрь 2016 года по программе студентам было выдано почти 480 млн рублей, что в два раза превышает объем кредитования за тот же период 2015 года.
Всего в программе было два участника - Сбербанк и Росинтербанк. У второго банка в сентябре 2016 года ЦБ отозвал лицензию.
Российские студенты лишились доступа к образовательным кредитам с государственной поддержкой. О приостановке кредитования на специальных условиях объявил единственный выдававший такие займы банк — Сбербанк, объяснив это оптимизацией государственной программы. В Минобрнауки заявили, что выдача кредитов заморожена из-за необходимости привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы, а сокращение финансирования программы не планируется.
Как рассказал "Ъ" уполномоченный по правам студентов РФ Артем Хромов, он направил обращения в правительство РФ с просьбой способствовать решению проблемы доступности для студентов образовательных кредитов с государственной поддержкой. Российские студенты полностью лишились возможности взять кредит на образовательные цели на льготных условиях после того, как единственный банк — выдававший кредиты на образовательные цели на льготных условиях Сбербанк — объявил о приостановке кредитования. "В связи с оптимизацией программы поддержки образовательного кредитования Министерством образования и науки РФ Сбербанк временно приостановил предоставление" таких кредитов, сообщили "Ъ" в пресс-службе банка. В Сбербанке отметили, что "сроки возобновления приема заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты".
В Минобрнауки "Ъ" заявили, что оптимизация программы не предполагает сокращения ее финансирования: "Таких планов у министерства нет". Там пояснили, что Сбербанк приостановил выдачу образовательных кредитов в связи с вступлением в силу постановления правительства N702 от 20 июля 2016 года "О применении базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам...". Новые правила требуют внесения изменений в документы, регламентирующие реализацию программы: без таких изменений произойдет повышение рисков для получателей кредита, уточнили в Минобрнауки. "Банк крайне заинтересован в завершении юридических процедур до начала нового учебного года",— отметили в пресс-службе Сбербанка. Предоставление траншей по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года, производится без ограничений, уточнили в банке.
Программа поддержки образовательного кредитования позволяет банкам выдавать образовательный кредит на сумму до 100% стоимости обучения сроком на период обучения плюс десять лет с процентной ставкой 7,5%. При этом 3/4 ставки рефинансирования субсидируется государством. До недавнего времени в программе помимо Сбербанка участвовал и Росинтербанк, но в сентябре 2016 года Центральный банк отозвал у него лицензию. По данным Сбербанка, в последнее время наблюдается существенный рост интереса к образовательным кредитам. Ранее там сообщали, что с июля по сентябрь 2016 года по программе было выдано около 480 млн руб., что в два раза превышает объем кредитования за тот же период 2015 года.
"Образовательные кредиты, к сожалению, не пользовались популярностью долгое время, существовало какое-то недоверие со стороны населения",— рассказал "Ъ" ректор МГТУ имени Баумана Анатолий Александров. По его словам, сейчас все больше абитуриентов пользуется этим типом кредитования, особенно те, кто поступает на редкие специальности. "Конечно, возникший сбой и то, что этот инструмент поддержки пропал в момент, когда ему только начали доверять, положительного ничего принести не может",— считает господин Александров.
По закону "Об образовании" каждый учащийся в вузе имеет право на получение образовательного кредита с господдержкой. Для этого университет должен заключить соглашение с банком и Минобрнауки. По данным Артема Хромова, такой возможности лишены студенты примерно 85% российских вузов, потому что только 15% из них заключили необходимые соглашения: "Образовательные кредиты — вынужденная мера для тех, кто получает действительно качественное образование и у кого в семье случилась трагедия: потеря кормильца, увольнение с работы, сокращение зарплаты и т. д. Практика показывает, что студенты из обеспеченных семей и заочной формы обучения их не берут". По словам Артема Хромова, в последнее время число желающих взять образовательный кредит значительно увеличилось, "поэтому необходимо не просто возобновлять программу в ближайшее время, а увеличивать ее финансирование и добиться, чтобы все вузы заключили соглашение об участии в программе". В Минобрнауки надеются завершить внесение изменений до "пика обращений", то есть до начала приемной кампании 2017 года.
Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.
Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование. с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.
Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.
Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.
Условия выплаты по образовательному кредиту
Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:
- предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
- на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
- на протяжении второго года обучения - 40%.
Погашать задолженность можно такими способами:
- на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
- после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
- в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.
Требования к заёмщику
К перечню основных требований относится:
- российское гражданство — обязательно;
- возраст более 14 лет;
- статус студента.
Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.
Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.
Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:
- паспорт;
- согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
- подтверждение регистрации;
- квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.
Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.
В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.
Порядок выдачи кредита на обучение
Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:
- Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
- Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.
Список вузов, участвующих в программе образовательный кредит в Сбербанке на 2018 год
Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).
Как оформить кредит на обучение (видео)
Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов
Сегодня работодатели любой компании требуют от соискателя диплом о высшем профессиональном образовании. Но как его получить, если конкурс на бесплатные места слишком большой, а платное отделение не по карману для неработающего абитуриента? В 2010 году правительство РФ запустило экспериментальный проект по льготному кредитованию студентов. С 2014 года образовательный кредит стал регулярной услугой, где каждый студент может воспользоваться льготным займом.
Ранее господдержка осуществлялась для многих российских банков. Сейчас же такая программа есть только у Сбербанка . Банк предлагает льготную процентную ставку – 7,5 % в рублях . При этом банк не в праве требовать каких-либо начальных вложений или залога под имущество. Государство оплачивает ¾ ставки рефинансирования. При этом в стоимость кредита не входят комиссии, страховки и иные платежи, которые так любят добавлять банки.
Срок предоставления целевого займа – до 10 лет, при этом во время обучения студенту не нужно будет платить какие-либо суммы.
Помимо срока обучения, заемщику предоставляется 3 месяца после получения диплома для отсрочки платежа . В это время он будет платить только льготные проценты по кредиту. После установленного срока вступают в силу основные процентные ставки, которые нужно будет погасить в течение оставшегося срока кредитования.
Документы для оформления кредита на образование
Чтобы получить образовательный кредит с господдержкой абитуриенту, достигшему 18 лет, нужно собрать пакет документов:
- Паспорт РФ.
- Заполненная анкета по форме банка.
- Договор с обучающей организацией на предоставление платных образовательных услуг. То есть абитуриент к моменту подачи заявки на кредит должен уже пройти экзамены и поступить в высшее учебное заведение. Список институтов и иных образовательных учреждений, кредитуемых Банком, можно посмотреть на сайте Сбербанка.
- Платежный документ с реквизитами учреждения, оказывающего образовательную деятельность.
Если абитуриенту еще не исполнилось 18 лет, то, помимо основных документов, ему нужно предоставить:
- Свидетельство о рождении абитуриента.
- Паспорта представителей или опекунов.
- Письменное согласие представителей или опекунов.
- Разрешение от органов опеки на заключение договора кредитования.
Обслуживание кредита
После одобрения заявки денежную сумму переводят на счет института или иной образовательной организации по договору. В течении всего срока обучения заемщик может досрочно погасить всю сумму без неустоек и штрафов. Если по каким-либо причинам студент берет академический отпуск, то необходимо принести справку из деканата для продления срока кредитования. Также нельзя забывать, что в течение всего срока обучения студент должен предоставлять справки из деканата о своем обучении в банк.
Подробности на официальном сайте Сбербанка: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/learn/learn_subsid?utm_source=ep