Кредит на образование для студентов. Кредит на образование с государственной поддержкой

С окончанием учебного года в выпускном классе перед родителями встает вопрос о продолжении обучения и поступлении вчерашнего школьника в высшее учебное заведение. Поступают на бюджетные места далеко не все. Обучение на коммерческой основе стоит дорого – при этом его стоимость растет каждый год. В такой ситуации не обойтись без кредита на образование.Не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств, чтобы оплачивать учебу студента без катастрофического ущерба для семейного бюджета, полагаясь только на заработную плату его родителей.

Решают эту проблему по-разному: кто-то просто отказывается от получения высшего образования и выбирает более доступное обучение в средне – специальных учебных заведениях, кто-то вынужден продавать автомобиль или даже недвижимость, но самым распространенным вариантом становится оформление кредита на оплату обучения.

Как взять кредит на образование

В настоящее время финансовые организации в России предлагают два инструмента, которые могут быть направлены на оплату обучения в высшем учебном заведении:

• образовательный кредит (специальная целевая программа);
• потребительский кредит наличными , который можно использовать на первое и второе высшее образование, дополнительное или обучение за границей. То есть, полная свобода в использовании кредитных средств.

Каждый из них имеет свои особенности, о которых следует знать прежде, чем делать окончательный выбор.

К положительным чертам, которые характеризуют целевой кредит на образование ребенка, можно отнести следующие:

• наличие льготного периода погашения. Как правило, это собственно период обучения в ВУЗе, но некоторые банки его продолжительность уменьшают вплоть до 12 месяцев. В это время от заемщика требуется регулярно вносить относительно небольшую сумму;
• кредит на учебу можно оформлять гражданам России в возрасте от 14 лет и старше. Если заемщик несовершеннолетний, банк с большой долей вероятности потребует привлечь созаемщика.

В то же время при оформлении такого кредита возникает целый ряд нюансов, которые негативно сказываются на популярности этого финансового инструмента:

1. Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса. Он может варьироваться от 10 до 30% от полной стоимости всего периода обучения в кредит. Это солидная сумма, которой располагает далеко не каждая семья. Кроме того, может потребоваться залог – например, недвижимость
2. Льготный период может оказаться меньше, чем срок обучения. То есть в процессе учебы студент потеряет возможность выплачивать минимальную сумму. Следует учитывать, что в это время погашаются только проценты – сумма основного долга остается неизменной.
3. Как правило, в каждой финансовой организации есть перечень учебных заведений, для студентов которых банк предлагает оформить кредит. То есть, придется либо выбирать ВУЗ из партнеров банка либо искать финансовую организацию, которая сотрудничает с выбранным университетом (найти такую можно не всегда).
4. Нужно учитывать тот факт, что студента могут отчислить, либо он осознает ошибочность выбора специальности. В этом случае он теряет не только время, но и значительную сумму денег. В большинстве случаев кредит на образование для студентов практически принуждает студента завершить обучение любой ценой.
5. Многие банки требуют страхования жизни и потери трудоспособности не только самого заемщика, но и созаемщика, что также влечет дополнительные расходы.

Эти факторы приводят к тому, что все большее количество людей делает выбор в пользу потребительского кредита, а полученные деньги направляют на образование. В данном случае есть возможность рассмотреть предложения разных банков и выбрать лучшую кредитную программу.

В настоящее время целый ряд финансовых организаций в России предлагает программы, которые позволяют взять потребительский кредит на образование (обучение). Как правило, финансовые организации кредитуют совершеннолетних граждан, в некоторых из них также потребуется подтверждение доходов, кроме того могут предъявляться требования к продолжительности стажа на последнем месте работы.

Ниже представлены банки, дающие кредиты на образование или на другие цели на выгодных и интересных условиях для заемщиков.

Выгодное предложение для кредита на образование от ОТП Банка

Данная финансовая организация предлагает программу потребительского кредитования – в том числе и на обучение. Можно оформить кредит на сумму до 750 тысяч рублей по ставке от 14,9%.

Условия предполагают оформление на срок от 1 до 5 лет. Предусмотрена возможность досрочного гашения – как частичного, так и полного.

Кредит наличными на учебу от Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает кредиты в сумме до 700 тысяч рублей, при этом срок погашения может варьироваться от двух до пяти лет. Проценты здесь начинаются от 13,9% годовых.

Подать заявку также можно как лично, так и посредством сети интернет. Узнать решение банка и получить финансовые средства можно в кратчайшие сроки – в день обращения.

Восточный — выгодный наличный кредит на образование ребенка в ВУЗЕ

Восточный Экспресс банк выдает кредиты на любые цели, в том числе и на образование детей на срок от года до пяти лет. При этом максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, а годовая процентная ставка составит от 15% годовых. Организация предусматривает возможность досрочного погашения.

Заемщики старше 26 лет могут оставить онлайн-заявку на кредит и узнать решение практически мгновенно в течении 5 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте: https://www.internationalstudentloan.com

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского - льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты , а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

• покрывать полную стоимость обучения;
• частично компенсировать затраты студента;
• выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

• возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
• от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов - сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

• на получение первого и второго высшего образования;
• профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
• прохождение магистратуры или аспирантуры;
• на повышение квалификации - МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить - выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

	«Почта Банк»	«Европа Банк»
Срок кредитования	До 150 месяцев	От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение
Страхование кредита
Годовая процентная ставка	● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка
Погашение займа	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Ежемесячно равными долями
Перечень вузов	Возможно добавление выбранного вуза в перечень	Только из списка банка
Перечисление займа	На счет заемщика, можно поэтапно	Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение	В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

• Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам - образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
• Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание - сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа - 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости - с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга - при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» - дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 и Московской области, в том числе , .
2. 50 и Ленинградской области, например, .
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России - 8 800 550 0770.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:,

подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

• 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
• 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

• довольно высокими процентными ставками банков;
• отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
• низкими финансовыми возможностями многих семей - лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение - реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Кредит на обучение от банков России помогает гражданам получить высшее образование без катастрофического ущерба для семейного бюджета. Как происходит процесс получения займа и какие есть нюансы сделки — подробнее в материале.

Виды кредитов на образование в России

Ежегодное повышение стоимости обучения подталкивает будущих студентов задуматься над оформлением ссуды. Конечно, кто-то подумает, что это обычный целевой потребительский кредит, но давайте разберемся с деталями.

Займ на образование имеет существенные отличия от потребительской ссуды. Цель такого кредита только одна — обучение и потратить деньги на что-то другие физической лицо не может.

Банки России зачастую предоставляют средства на обучение в университете и колледже. Некоторые банковские организации соглашаются оформить ссуду на прохождение курсов по иностранному языку или МВА. Оформить займ может любой студент первого курса, имеющий договорные отношения с учебным заведением.

На территории государства РФ действуют такие виды образовательных кредитов:

• Долгосрочный . Он оформляется на 10 лет. Некоторые банки при оформлении долгосрочной ссуды могут указать требование: учиться только на «хорошо» или «отлично»;
• Краткосрочный кредит на обучение действует в течение трех лет. Оформление такого вида особенно популярно среди студентов, которые в дальнейшем планируют перевестись на бюджет;
• Льготный предоставляется студентам, которые проживают в многодетных и малоимущих семьях;
• Залоговый предоставляется на 15 лет под залог собственности. Зачастую такой вид ссуды актуален для студентов, планирующих учиться заграницей.

В России также действуют государственные спецпроекты. Правительство предоставляет будущим студентам субсидию на оформление образовательного займа в банке. Абитуриент может получить льготы: 2/3 от процентной ставки рефинансирования в Центральном банке. Период кредитования включает 10 лет.

Необходимые документы

Оформление образовательного займа обязывает совершеннолетнего заемщика иметь полный комплект документов. В список необходимых входит:

• Подтверждение поступления студента на учебу;
• Договор между заемщиком и образовательным учреждением;
• Паспорт;
• Страховой номер лицевого счета — СНИЛС и идентификационный номер — ИНН;
• Наличие постоянной или временной регистрации;
• Военнообязанные предоставляют документ из военкомата;
• Заявление-анкета по форме банка;
• Справка из бухгалтерии ВУЗа со счетом на оплату.

Соискатель должен быть абитуриентом или студентом образовательного учреждения, иметь гражданство страны и подходить по возрасту.

Где оформить?

В список банков РФ, которые соглашаются оформить кредит на образование с 18 лет, входят:

• Сбербанк;
• Ренессанс банк;
• ОТП банк;
• Восточный экспресс банк;
• УБРИР.

Оформление кредитной образовательной программы предоставляет заемщику преимущества: низкая процентная ставка по займу, возможность получить субсидии от государства, отсутствие комиссии и отсрочка выплаты при возникновении везких оснований.

Кредит Сбербанка для студентов

В Сбербанке России образовательный займ можно получить на любую сумму, покрывающую до 90% от стоимости обучения.

Срок выплаты: от одного месяца до 11 лет. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Заявка рассматривается в течение 10 дней. Пакед документов предоставляется по списку, представленному выше.

Кредит наличными от Ренессанс Кредит на образование

Подать заявку на оформление кредитного соглашения с банком Ренессанс кредит можно онлайн или в отделении финансового учреждения. Решение принимается в день обращения.

Условия кредита:

• максимальный размер займа 700 000 рублей.
• Срок погашения: 1-5 лет.
• Процентная ставка начинается от 13,9%.

ОТП банк

Оформить кредит на образование в ОТП банке можно на следующих условиях:

• максимальный размер ссуды — до 750 тысяч рублей;
• проценты — от 14,9%;
• срок, на который можно взять кредит, варьируется от одного до пяти лет.

Заполнить заявление можно как в отделении банка, так и онлайн. Клиент будет знать о решении банковского учреждения в течение 15 минут. Погашение кредита ОТП банка доступно по номеру договора онлайн. (инструкция )

Восточный Экспресс банк

Условия банка:

• Кредит выдается на период: от года до пяти лет;
• Максимальный размер ссуды — 1 миллион рублей;
• Ставка составляет от 15% годовых;
• Возможно досрочное погашение.

Клиенты, которым больше 26 лет, могут заполнить заявление на официальном сайте. Решение будет известно в течение 5 — 15 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

По программе оформления потребительского кредита на образование «Без справок» подходят заемщики, которым больше 21 года. Размер ссуды максимально может составить 600 тысяч рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Период оплаты варьируется от трех до семи лет.

Получить кредит можно только по паспорту. Также необходимо предоставить СНИЛС или водительское удостоверение. Если предоставить справку 2-НДФЛ, шансы на одобрение заявки увеличатся.

Кредит на обучение детей от Совкомбанк

Для студентов в банке Совкомбанк действуют специальные программы: «Стандартный плюс» и «Суперплюс».

• В первом варианте можно получить до 200 тысяч рублей;
• Во втором — до 600 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет от 12% годовых. При желании заявку можно подать онлайн.

Подать заявку

По закону каждый студент имеет право на образование. Государство и банковские организации с их кредитными программами помогут поступить в учебное заведение без существенных материальных трудностей.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если ваших средств на высшее образование не хватает, вам стоит оформить выгодный кредит на образование в Москве. Это разновидность целевого кредита, как и ссуда на автомобиль или же ипотеку . В наши дни образовательные кредиты в Москве можно получить в различных банках, включая Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и многие другие.

Какие условия имеют образовательные кредиты в Москве

Банки предлагают студентам ныне оформить кредит, имеющий такие выгодные условия:

• процентные ставки около 7,5% годовых без повышения;
• возможность получить кредит безработным ;
• возможность досрочно закрыть кредит без штрафов;
• сума кредита может до 100% покрывать стоимость обучения;
• возможность получить деньги на любую форму обучения, в том числе, обучение за рубежом;
• длительный период выплат для студентов, в который входит и сам срок обучения, и 10 лет дополнительно по окончанию вуза.

Как и потребительский кредит , данная банковская программа в Москве может быть выдана без залога и без поручителей . Частный, а также государственный кредит на образование не требует оформления страховки - вы можете оформить таковую только по особому собственному желанию.

Как взять кредит на образование в Москве

Чтобы взять кредит на образование в Москве, необходимо изучить условия, которые по таким программам предлагают банки, после чего подать заявление на такой кредитный продукт. Обращаться в отделение лично не обязательно, подойдет онлайн-заявка на кредит . Через несколько часов решение по вашему запросу будет принято, и если оно окажется положительным, деньги вы сможете получить на счет уже за несколько дней.

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.

Что такое образовательный кредит

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:

1. Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
2. Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.

На учебу в вузе РФ

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Займ на обучение за рубежом

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

• Интеза;
• Ситибанк;
• Русский Стандарт;
• Росинтербанк.

Где взять кредит на образование для студентов

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

С государственной поддержкой

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

• возможность получить деньги, не подтверждая доход;
• отсутствие требований к обеспечению;
• пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

1. Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
2. Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
3. Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
4. Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
5. Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
6. Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
7. ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
8. Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.

Уточните варианты получения ссуды в таблице:

Финансовая организация	Процентная ставка	Срок погашения долга
Россельхозбанк	14% годовых
	17-19% годовых
Балтийский банк
Сосьете Женераль Восток
	10% годовых
Нацпромбанк	18-20% годовых
Почтабанк		До 12,5 лет

Условия предоставления

Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.

Требования к заемщику

Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:

• абитуриент или студент российского ВУЗа;
• минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
• регистрация в регионе обращения;
• гражданство РФ.

Какие документы нужны для оформления

Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:

1. Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
2. Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
3. Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
4. Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
5. Заполненное заявление-анкета по форме банка.
6. Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.

Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:

• свидетельство о рождении;
• паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
• письменное согласие родителей;
• разрешение из органов опеки.

Особенности образовательного кредита

Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование. Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов. Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.

Процентная ставка

Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.

Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:

1. Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
2. В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.

Сумма и срок погашения

Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа. Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет. Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.

Обеспечение кредита

Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.

Кредит на обучение для студентов – порядок оформления

Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:

1. Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
2. Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
3. Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
4. Подача заявки через отделение финансового учреждения.
5. Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
6. Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе

Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа. Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты. Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.

Плюсы и минусы образовательных кредитов

Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:

• низкие процентные ставки;
• отсутствие комиссий;
• отсрочка выплаты долга;
• государственные субсидии.

Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:

• большой перечень необходимых документов;
• ограниченный круг ВУЗов партнеров;
• иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
• отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.

Видео