Практика получения денежных ссуд сегодня изобилует примерами, когда заемщики не имеют возможности ежемесячно вносить необходимые платежи. Финансовые организации, предоставляющие кредиты, решают эти проблемы по-разному. Кто-то действует своими силами, некоторые обращаются за помощью к коллекторским агентствам. Методы работы последних периодически вызывают недовольство в обществе. В связи с чем стоит выяснить, могут ли коллекторы подавать в суд на должника по кредиту и как регулируется этот процесс в правовом поле.
Имеют ли коллекторы право обращаться в суд
Следует разобраться, какие полномочия предоставляет закон в 2018 году агентствам, занимающимся получением долгов с неплательщиков. Что бы ни говорили сами представители этих структур, но реальных законных прав у коллекторов мало. Все они связаны с донесением информации до неплательщика вербальным или письменным способом. Причем и в осуществлении этого права есть огромное количество ограничений.
В представлении ряда граждан коллекторы имеют право описывать и арестовывать имущество должника. На самом деле такие полномочия есть только у судебных приставов. Сотрудники же агентств должны ограничиваться телефонными звонками и письмами. Осуществлять такую деятельность допустимо только в строго установленное время. Смысл таких обращений в том, что обязанность коллектора – донести всю полезную информацию об имеющейся задолженности и способах погашения до заемщика.
Подача искового заявления о взыскании задолженности в суд – это тоже законная обязанность коллектора, но только при соблюдении одного главного условия – он должен заключить договор цессии с банком. Он предполагает переуступку долга, и кредитором становится коллекторское агентство. Если же договор заключен агентский, то все задачи коллекторов сводятся только к предоставлению информации.
Ситуации, когда кредитный долг пытаются вернуть через суд, возникают не часто по ряду причин. Первая – это экономическая необоснованность. Вся проблема в том, что судебные издержки по таким делам довольно существенны. Поэтому такой процесс есть смысл затевать только при условии, что сумма долга превышает 100 000 р. И это без учета неустойки. Для возвращения микрозайма агентства и банки будут использовать другие методы.
Наличие договора цессии между банком и коллекторами дает право последним обращаться в суд на должника
Что может быть основанием для подачи иска
Выяснив, имеет ли право коллекторское агентство подать в суд на должника, стоит разобраться с причинами, которые могут подтолкнуть к подобному решению. Можно выделить несколько факторов, наличие которых, наверняка, будет способствовать подобной процедуре:
- Существование крупной задолженности. Из-за 50 тысяч в суд обращаться не станут, а вот если сумма набирается хотя бы 500 тысяч, то шансы на такой исход значительно увеличиваются.
- Действующие сроки исковой давности.
- Наличие договора цессии.
- Доказанный факт причинения серьезного вреда личности, здоровью или имуществу того лица, которое занимается взысканием долга.
Порядок обращения в суд
Особенно важно выяснить, какой выделяется срок давности и могут ли коллекторы обратиться в судебные инстанции по его истечении. Если сам договор на получение займа составлялся на срок три года или пять лет, то в эти временные рамки и необходимо уложиться при обращении в суд.
Небольшие проблемы могут возникнуть только при выяснении даты, с которой следует вести отсчет. Кто-то за отправную точку берет дату окончания действия договора, а остальные – дату внесения последнего платежа.
Коллекторы имеют право на обращение с иском в следующие инстанции:
- Мировой суд. Процедура актуальна при необходимости получения судебного приказа на последующие взыскание долга.
- Суд общей юрисдикции. Сюда обращаются, если выданный ранее судебный приказ был отменен или сумма просрочки превышает 500 тысяч рублей.
Копии всех подаваемых вместе с иском документов должны быть также направлены неплательщику, который будет выступать в роли ответчика.
Поводом обращения в суд может статья крупная сумма долга
На рассмотрение подобных дел отводится, как правило, пять дней. Процесс может проходить без участия сторон. После вынесения решения коллекторы обращаются в канцелярию за судебным приказом. На основании этого документа могут быть взысканы следующие виды задолженностей:
- Коммунальные платежи.
- Заработная плата.
- Долги по алиментам и сделкам, которые осуществлялись на основании договора, составленного в простой письменной форме.
Единственное ограничение состоит в том, что общая сумма требований по иску не должна превышать 500 тысяч рублей.
Как поступить, если коллекторы подали в суд на должника
Выдача судебного приказа – дело быстрое. В таких условиях у ответчика мало вариантов действий, чтобы добиться отмены вынесенного решения. Для этого ему придется в 10-дневный срок подать возражение. Нужно учитывать, что его отсчет начинается с даты получения второго экземпляра постановления.
Само возражение пишется в произвольной форме. Никаких особых навыков для его составления не требуется. Достаточно указать, что вынесенное решение не соответствует истинному положению дел и будет обжаловано. Вписывать в текст какие-то доказательства нет необходимости. Судья все равно будет обязан отменить приказ (статья 129 ГПК РФ).
Если же отведенное время было упущено, судебное дело считается закрытым, и через 10 дней судебные приставы могут начать исполнительное производство по делу о взыскании задолженности. Сама коллекторская компания арестом и продажей имущества не занимается. Эти вопросы находятся в компетенции ССП.
Таким образом, становится понятным, что делать, если коллекторы подали в суд, но остается выяснить, как поступить, если сроки подачи жалобы прошли, и решение вступило в силу. Тогда стоит воспользоваться своим правом на подачу кассационной жалобы. Обращаться следует в Президиум Суда того региона, в котором было вынесено решение по делу. На осуществление подачи ответчику полагается 6 месяцев с даты, когда приказ вступил в законную силу.
Должник может оспорить действия коллектора
В отличие от простой жалобы над кассационной будет лучше поработать профессиональному юристу, который сможет четко обосновать суть претензий. Кроме того ответчик имеет право обратиться в суд с просьбой предоставить ему отсрочку на исполнение судебного приказа.
Если агентство подало иск против неплательщика, то это более выгодная для ответчика форма. Как показывает судебная практика с коллекторами, выиграть процесс у ответчика шансов почти нет. Но он может добиться отсрочки, снизить размер неустойки или получить новые условия, по которым можно будет платить оставшуюся сумму.
Нелишним будет разобраться, возможна ли уголовная ответственность за неуплату долга. На практике такие решения встречаются очень редко. Для подобного решения придется доказать наличие факта мошенничества со стороны должника. А сделать это затруднительно. Если по кредиту был произведен хотя бы один платеж, то просто нереально.
Каждый гражданин, прежде чем подписывать договор о предоставлении кредита, должен хорошо подумать и спрогнозировать возможность его дальнейшего погашения, чтобы не столкнуться в случае неуплаты с коллекторами и судебными приставами. Даже микрозаймовые суммы могут привести к неприятным последствиям, если вовремя не производить выплаты по ним.
О коллекторах можно узнать из видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Коллекторы – это сотрудники агентства, которое специализируется на взыскании долгов. Среди прочих используемых ими инструментов давления на должника – угроза подать в суд и даже заведение уголовного дела. Такой прием заставляет неплательщика искать деньги любыми путями. Но могут ли коллекторы подать в суд и чем это грозит?
Коллекторы угрожают подать в суд – суть вопроса
Должника нередко запугивают открытием уголовного дела, называя неуплату кредита мошенничеством. Несведущий в законах человек легко поддается панике, поскольку ему угрожают даже тюремным сроком. Кроме того, называемая сумма долга увеличивается в геометрической прогрессии.
Заемщик должен понимать, что такие угрозы и названные цифры безосновательны . Их цель в том, чтобы человек как можно скорее отдал долг, заняв деньги у родственников или знакомых.
Имеют ли право коллекторы подавать в суд
В первую очередь нужно узнать, имеют ли право коллекторы подавать в суд. Все зависит от того, каким образом долги по кредиту оказались в руках данного агентства. На практике встречаются два варианта:
- банк продал задолженность коллекторам;
- банк заключил с коллекторским агентством договор переуступки права взыскивать долги.
В первом случае коллекторы имеют право начать судебное разбирательств о, так как теперь именно эта организация является кредитором. А во втором случае они выступают всего лишь агентством , которое выполняет для банка услугу по взысканию долгов. Но именно второй случай используется чаще всего.
На самом деле до решения дела в порядке суда доходит крайне редко. Для коллекторов это просто невыгодно по ряду причин:
- это дополнительные расходы, а при небольшой сумме долга (50-100 тыс. рублей) полученная прибыль не стоит издержек;
- начала судебного производства означает приостановку роста процентов по займу;
- все необоснованные штрафы и пени будут аннулированы, а это львиная доля суммы, которую хочет получить коллекторское агентство;
- большая часть коллекторов действует на полузаконных началах.
В силу этого, данная мера является последним вариантом, который может быть использован.
Что делать если коллекторы подали в суд
Возможность судебного разбирательства существует, но, скорее всего, со стороны банка. В любом случае, если вам пришла повестка в суд, не прячьтесь – обязательно явитесь в указанный срок. Главное, понимать, что никакое возбуждение уголовного дела за неуплату кредита должнику не грозит.
Досудебная претензия от банка
Суд – это не то, чего нужно бояться, наоборот, он может стать выходом для должника. При наличии профессиональной юридической защиты должник может добиться в суде существенных выгод:
- снижение или полная ликвидация штрафов и пеней;
- реструктуризации долга с более лояльной суммой ежемесячных платежей соответственно доходам должника;
- в отдельных случаях полное списание долга.
Не стоит думать, что суд является нежелательным исходом дела. Необходимо найти хорошего адвоката, который защити ваши интересы.
Распространенной угрозой для заемщика становятся слова коллекторов о решении вопросов в суде. Однако в реальной жизни подобные предупреждения реализуются редко. Выясним, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту и по каким причинам эти люди отказываются от идеи юридического урегулирования конфликта.
Полномочия и причины отказа
Среди инструментов, с помощью которых взыскатели задолженности вправе воздействовать на должника, найдется и пункт о судебном разбирательстве. Соответственно, на вопрос, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника, ответ будет положительным .
Хотя и тут найдутся отдельные нюансы, о которых не знает заемщик. Помните, что в таких вопросах важно учитывать все обстоятельства.
Среди законных полномочий коллектора - подача судебного иска на недобросовестного плательщика
Процесс судебного рассмотрения таких дел предполагает серьезные издержки, поэтому компании, которые представляют интересы кредитора, практикуют такой исход, когда остаток суммы долга превышает 100 000 рублей . Причем в этой ситуации неуместно учитывать штрафы и санкции, которые начисляет компания по взысканию задолженности.
Суд берет во внимание лишь сумму, которая указана в документах о займе. Как видите, подобные перспективы грозят агентству убытками.
Известны и другие причины, почему коллекторы не подают в суд на должника. Если компания сотрудничает с кредитором по соглашению цессии, право судебного рассмотрения проблемы остается за банком. Кроме того, отсутствие необходимых документов о сроках и сумме выплат говорит в пользу должника.
В реальной жизни коллекторы прилагают максимум усилий, чтобы избежать судебных слушаний
Учитывайте, пересылка заемщику образцов иска или повесток не означает, что дело уже находится на рассмотрении. Помните, что подобные бумаги отправляет канцелярия суда, а не частные лица. Кроме того, известны случаи, когда заемщики получали якобы «решение суда», где сказано о необходимости выплат.
Такой прием – очередная уловка коллекторской фирмы, чтобы запугать клиента.
Если приглядеться, внизу страницы такого «документа» мелким шрифтом указано, что это – образец. То есть, такая бумага – фикция, цель написания которой напугать заемщика.
Вероятные нюансы
Однако иногда встречаются случаи, когда судебный процесс прошел без участия должника. Люди интересуются: «Коллекторы подали в суд по кредиту без моего ведома – что делать?». Здесь отметим, что о начале заседаний должника информирует судебный орган . Однако по причине смены места жительства, такие извещения иногда находят адресата уже после окончания слушаний.
Повестку с вызовом на судебный процесс присылает официальный орган, однако в ситуациях, когда извещение запоздало, уместно попробовать исправить положение подачей апелляции или попыткой отмены решения судьи
Здесь уместно ознакомится с решением суда и инициировать отмену постановления либо подавать апелляцию. Причем второй вариант юристы рекомендуют практиковать, если на бумаге стоит отметка «заочное» решение. Правда, в обеих ситуациях потребуется консультация грамотного адвоката.
Условия юридического урегулирования вопроса
Теперь перейдем к вопросу, когда коллекторы подают в суд на должников. На практике подобные ситуации единичны, однако нельзя полностью исключать подобный вариант. Если компания по взысканию долгов выкупила задолженность клиента, в таком случае коллекторы получают и право подачи судебного иска.
Коллекторские агентства вправе подать судебный иск, если должник угрожает расправой или уже причинил ущерб здоровью либо имуществу взыскателя
Здесь уместно помнить, что эта ситуация исключает уголовное преследование должника , если тот не оформлял ссуду, используя подлог документов или подобные незаконные методы. Хотя представители кредитора в разговорах с должником настаивают на обвинении последнего в мошенничестве, неуместно всерьез воспринимать такие обвинения.
Когда заемщик угрожал взыскателю расправой, формально агентство вправе подать судебный иск. Однако такие ситуации практически не встречаются на практике и требуют весомых доказательств истца о вине клиента.
При решении коллекторов инициировать судебный процесс решающую роль играют сумма кредита и сроки давности рассмотрения дела
Таким образом, подытожим вероятные факторы, которые способствуют подаче дела неплательщика на судебное рассмотрение:
- высокая сумма задолженности;
- действующие сроки давности;
- выкуп долгов агентством;
- оскорбление или нанесение вреда имуществу и здоровью взыскателя.
Как видите, этот список невелик. Кроме того, в реальности кредитующие структуры продают уже просроченные задолженности, поэтому реальная угроза суда с коллекторской организацией здесь минимальна.
Действия неплательщика
Определившись с моментом, подают ли коллекторы в суд на должников, перейдем к обсуждению конкретных вопросов. Рассмотрим порядок и эффективность действий со стороны неплательщика, если коллекторы подали в суд. Что делать в таких случаях? Юристы советуют не паниковать, а реально оценить обстановку.
Для заемщика, не имеющего активов и стабильного заработка, суд становится лучшим выходом для избавления от задолженности
Как правило, судебный процесс – оптимальное решение проблемы для должника, ведь в такой ситуации приостанавливают начисление процентов по займу, что уже становится очевидным плюсом .
Кроме того, здесь заемщику уместно подготовить квитанции о выплатах ссуды, чтобы доказать, что не планировал мошеннических действий. Само собой, оформление кредита на чужой паспорт тут сыграет в пользу взыскателя.
Не пытайтесь экстренно избавиться от имущества – когда неплательщик продает квартиру или автомобиль, чтобы доказать полную финансовую несостоятельность и избежать ответственности, суд признает такую сделку фиктивной.
Если коллекторы инициировали слушания о рассмотрении дела, по которому вышли сроки давности, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы «списать» задолженность
Если сроки давности позволяют, суд примет дело к рассмотрению. Однако в ситуациях, когда это время закончилось, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы судья отказал истцу в рассмотрении вопроса. Но учитывайте, игнорирование этого нюанса окончится для должника полноценным судебным процессом с вероятным решением в пользу кредитора.
Пошаговая инструкция
Грамотный юрист посоветует, как оптимально действовать в конкретной ситуации
- Изучение иска . Получить бумаги на руки удастся в канцелярии суда, в котором пройдут слушания. Если сумма задолженности составляет менее 50 000 рублей, такие дела попадают к мировому судье. Тут заемщику придется обратиться напрямую к конкретному должностному лицу.
- Копирование содержания . Здесь уместно подать заявление на ознакомление с иском и снятие фотокопий – ведь запомнить этот текст невозможно. Помните, фотокопирование таких бумаг допускает ГК РФ, поэтому тут ответчик пользуется законными гражданскими правами.
- Определение этапа разбирательства . Уточните, находится ли дело на рассмотрении либо судья уже вынес решение по вопросу задолженности. В первом случае уместно подать возражения либо встречный иск, а во втором – апелляцию или инициировать отмену решения.
Учитывайте, что для юридически неподготовленных граждан подобные действия несут высокие угрозы проигрыша. Поэтому здесь целесообразно заручиться поддержкой адвоката, который поможет в решении такой проблемы, оказывая юридическое сопровождение.
Варианты исхода
Инициирование судебного процесса влечет последствия для обеих сторон. Худшим вариантом для заемщика тут становится признание правоты коллекторов и обязательства выплатить остаток.
Взыскание средств в таком случае ложится на плечи ФССП . Эти люди уже вправе описывать и арестовывать имущество и счета и принудительно перечислять 50% официального заработка выигравшей стороне.
Если дело дошло до судебного разбирательства, в этой ситуации худшим выходом для заемщика становится арест имущества и принудительное взыскание задолженности инспекторами ФССП
Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей , а заемщик не располагает активами для погашения этого долга, судья выносит решение о банкротстве . Однако на практике встречаются и случаи, когда суд снимает с заемщика обязательства по выплатам, не применяя дополнительных санкций.
Вынуждаем взыскателя судиться
Поскольку для определенных ситуаций судебное разбирательство – единственный выход для заемщика, узнаем, как заставить коллекторов подать в суд. Здесь законодательство не предполагает конкретного механизма, но некоторые рекомендации юристов помогут минимизировать потери.
Учитывая, что после выкупа задолженности агентства по сбору долгов самовольно начисляют заемщику пени и штрафы, должнику уместно игнорировать уплату этих сумм.
Чтобы вынудить коллекторов подать судебный иск, заемщику достаточно оповестить взыскателя об этом решении и не поддаваться на психологическое давление
Помните, в договоре о займе указаны конкретные суммы ссуды и комиссионных выплат, поэтому самоуправство коллекторских компаний фактически ни к чему не обязывает заемщика. При телефонных переговорах и личных встречах с представителями кредитора настаивайте на судебном рассмотрении дела, аргументируя отказом выплачивать не оговоренные соглашением суммы.
Конечно, взыскатели приложат максимальные усилия, чтобы «надавить» на неплательщика и не допустить рассмотрения вопроса в суде. Однако здесь неуместно поддаваться психологическому давлению и целесообразно твердо отстаивать занятую позицию.
Помните, если документы о задолженности в порядке, представители агентства по «выбиванию» долгов воспользуются возможностью окупить труды. Хотя здесь ключевую роль играет сумма остатка – часто такие процессы оказываются нерентабельными для компании.
Помните, что общение с судебными приставами проходит в рамках закона, но эти люди обладают реальными полномочиями по конфискации имущества и наложению ареста
Правда, реальная практика говорит о другом исходе – назойливые «кредиторы» оставляют такого заемщика в покое. Помните, что судья вправе принять любые аргументы, а отдельные обстоятельства методов взыскания тут сыграют не в пользу коллектора.
Очевидно, что опасения большинства должников об инициировании судебного разбирательства коллекторами беспочвенны. Учитывайте, что худший для неплательщика вариант – постепенная выплата остатков долга из дохода или принудительная реализация собственности в пользу кредитора.
Однако и тут найдутся отдельные нюансы, и грамотный адвокат поможет выиграть дело любой сложности.
Кристина Андрела
Угрозы подать в суд – одна из самых распространенных методов запугивания должников, который используют коллекторы. Как правило, угрозы о суде используются в последний момент, когда должник никак не идет на контакт, и других вариантов нет. Далее мы рассмотрим подробнее, подают ли коллекторы в суд и на каких условиях.
Коллекторское учреждение, как отдельная организация, имеет право требовать от своих должников возврат долга. По законодательству такие органы наделены правом обращения в суд. Когда и как могут определять самостоятельно в зависимости от поведения своего клиента.
Законодательное регулирование
Ситуации, когда коллекторы подают в суд – единичны. Чаще бывает, что в суд подают сами заемщики. Если иск подан коллекторами, то обязательно оповещается и сам должник о проведении заседания. Очень часто на практике встречается, что приходит письмо из суда с принятым решением о выплате долга в полном объеме. Это могу быть в полной мере уловки коллекторов, на которые не нужно вестись, так как суд принимает решение, когда присутствуют обе стороны.
На сегодняшний день президент РФ подписал закон о деятельности коллекторов, где указано, что к должнику не должны применяться следующие меры: угрозы, предоставление ложной информации, давление, введение в заблуждение и т.д. В данный закон вошло также ограниченное количество звонков и посещений. У коллекторов нет возможности арестовывать и отнимать имущество у должников.
Выгодно ли им разбирательство в суде
Коллекторам выгодно подавать в суд, если сумма по кредиту крупная, тогда они хоть что-то могут вернуть. Если сумма меньше 1000 долларов, то судебный иск могут даже не принять. Судебное разбирательство для коллекторов дело затратное и совсем невыгодное. Подают коллекторы иск тогда, когда видят для себя выгоду.
Часто ли они подают иски
Как свидетельствует практика, иски подаются очень редко и если есть очень веские обстоятельства. Обращение в суд имеет логический смысл, если кредит выдан под залог. В результате чего, выставленная задолженность может быть покрыта залогом. Если нет обеспечения по кредиту, то задолженность будет списана с официального дохода компании или физического лица, а если его нет, то коллекторская фирма будет в полном убытке.
Методы взыскания
Если коллекторов сравнивать с приставами, то у них нет возможности и прав лишать своего должника имущества. В частности они не могут арестовывать счета, проникать в жилье, ограничивать права и т.д. Все это только в компетенции приставов, у которых законодательно предоставлена такая возможность.
Несмотря на то, что говорят коллекторы по телефону, у них есть только два варианта действий по отношению к заемщику:
- В письменной форме отправлять письма и другие оповещения с просьбой вернуть долг, при этом без указания каких-либо угроз;
- Подать в суд и требовать возврат задолженности.
Любое применение силы исключается законом. Если коллекторы воспользуются одним из таких способов, то пострадавший может без проблем обращаться в полицию с целью защиты.
Возможно ли уголовное преследование неплательщика
Одной из самых распространенных угроз коллекторов считается уголовное преследование неплательщика кредита. Согласно законодательных документов, суд не может обвинить человека в отсутствии возможности погашать кредит. В тюрьму не сажают из-за отсутствия денег.
Мошенничеством можно назвать только ту ситуацию, когда кредит оформлялся с целью и не погашать его. А если на протяжении всего кредитного договора кредит выплачивали, а потом вдруг по каким-либо обстоятельствам заемщик не смог платить дальше, то к нему не могут выдвинуть уголовную ответственность.
Действия неплательщика если коллекторы обратились в суд
Когда коллекторы обращаются в суд, то неплательщику не стоит переживать. Одним из положительных моментов считается то, что на период судебных разбирательств начисление процентов по кредиту приостанавливается. Со стороны должника, необходимо максимально собрать всю документацию относительно заключения кредитного договора, квитанции об уплате, а также документы, что подтверждают отсутствии возможности погашать кредит. Если все есть, то скорее всего, суд примет решение в вашу пользу.
Пошаговая инструкция действий, если иск подан
Юристы советуют придерживать следующей инструкции, когда подан иск:
- Изучение иска – для этого необходимо получить документы в канцелярии суда. В случае, если сумма меньше 50 000 рублей, то дела передаются к мировому судье и соответственно, бумаги можно получить у должностного лица.
- С полученными документами стоит не только ознакомиться, а лучше всего снять фотокопии, что законом допускается.
- Определить статус рассмотрения иска. Когда иск находится на стадии рассмотрения, то лучше подать встречный иск, а если решение вынесено – подать апелляцию или требовать отмену решения.
Важно понимать, что если человек недостаточно хорошо разбирается в законах, то он, скорее всего, проиграет в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами хорошего адвоката.
Меры защиты
Защита в суде должна быть максимально обоснованной, ведь речь идет о кредите. В такой ситуации, чем больше документов и свидетелей, тем вероятнее выиграть дело. Оптимальную защиту сможет обеспечить опытный адвокат.
Варианты исхода
Зачастую есть два основных варианта исхода судебного разбирательства:
- Худший вариант заемщика – подтверждается правота коллекторов в результате чего неплательщик должен вернуть весь выставленный долг (очень часто коллекторы увеличивают этот долг). Взыскание ложиться на органы ФССП, которые проводят описанием и арестом имущества, а также перечислением 50% заработка на пользу коллекторской службы;
- Когда сумма больше 500 000 рублей, а должник не располагает такими средствами, то он объявляется банкротом и долг аннулируется. Встречаются на практике ситуации, когда банк выносит решение в пользу должника, где долг отменяется и штрафных санкций не назначается.
Вероятные нюансы
- Очень часто коллекторы пытаются воспользоваться психологическим давлением на должника, при этом нужно строго отстаивать свою позицию.
- Суммы к выплатам по кредиту фиксируются кредитным договором, а не коллекторским агентством.
- Коллекторы очень редко подают в суд, так как им не выгодно.
- Если сумма по кредиту очень маленькая, то коллекторы рано или поздно оставят вас в покое.
- В суде лучше пользоваться услугами адвокаты, они могут обставить ситуацию выгодными для неплательщика фактами.
Итак, в большинстве случаев, коллекторы не подают в суд, так как очень редко получают победу и дополнительно несут судебные издержки. Но если уже иск подан, то стоит активно действовать – предоставлять подтверждающие документы, которые свидетельствуют о невозможности платить кредит.
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.
В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).
В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
Права коллекторов по новому закону
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.
По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Права должников по новому закону
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Что делать, если звонят коллекторы
Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.
Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.
Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам 1 группы.
Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.
Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году
В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
Перечень запретов для коллекторов.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:
- ваш номер указал человек, который брал кредит;
- номер ранее принадлежал должнику;
- вы являетесь поручителем по займу.
Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.
Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.
Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.
Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.
В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.
Как должнику подать в суд на коллекторов
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.