КонсультантПлюс: примечание.

О передаче документарной закладной, выданной до 01.07.2018, в депозитарий см. ФЗ от 25.11.2017 N 328-ФЗ.

Статья 13. Основные положения о закладной

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Закладная является именной документарной ценной бумагой (далее - документарная закладная) или бездокументарной ценной бумагой, права по которой закрепляются в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, который хранится в депозитарии, в соответствии со статьей 13.2 настоящего Федерального закона (далее - электронная закладная).

Права по закладной могут осуществлять законный владелец закладной и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам (далее также - иное лицо, осуществляющее права по документарной закладной или электронной закладной).

4. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

5. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс или право его аренды;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

6. В случаях, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, условия о закладной в договоре об ипотеке ничтожны.

7. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав либо в течение одного дня с момента получения таких документов органом регистрации прав от многофункционального центра.

8. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.

9. По распоряжению владельца документарной закладной, обездвиженной в порядке, предусмотренном статьей 13.1 настоящего Федерального закона (далее - обездвиженная документарная закладная), или электронной закладной либо иного лица, осуществляющего права по обездвиженной документарной закладной или электронной закладной, депозитарий обязан внести по счетам депо указанных лиц специальную запись, предоставляющую залогодержателю указанных ценных бумаг право продать указанные ценные бумаги по истечении определенного срока в целях удовлетворения обеспеченных залогом требований (далее - специальная залоговая передаточная надпись).

10. Учет и переход прав на обездвиженную документарную закладную и электронную закладную, в том числе залог и иные обременения и ограничения распоряжения указанными ценными бумагами, а также взаимодействие между депозитариями, осуществляющими хранение и (или) учет прав на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную, осуществляется по правилам, установленным для бездокументарных ценных бумаг законодательством Российской Федерации о ценных бумагах, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

О наличии действующей закладной свидетельствует ее нахождение у залогодержателя либо отсутствие на ней каких-либо отметок об исполнении обеспеченного требования. Соответственно нахождение закладной у обязанных лиц или у регистрирующего органа по общему правилу свидетельствует об исполнении обеспеченного обязательства.

В случае если закладная прекращается по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в соответствии с планом погашения долга, залогодатель обязан передать закладную залогодержателю с пометкой об исполнении. В каждом случае частичного, а не полного исполнения обеспеченного обязательства залогодержатель обязан удостоверить платеж приложением к закладной предоставленных финансовых документов.

Прекращение закладной путем осуществления по ней прав по общему правилу совершается по предъявлении ценной бумаги владельцем обязанному лицу. Закладная не предъявляется в том случае, если она передана в депозит нотариуса, заложена с передачей залогодержателю или на закладной сделана отметка о ее депозитарном учете. Только последнее исключение предполагает осведомленность о нем обязанного лица и предоставляет должнику право потребовать от владельца закладной выписку по счету депо.

Законодательство о нотариате содержит положения, регулирующие осуществление прав по закладной, связанных с обращением взыскания на имущество. При наличии неисполненного соглашения между залогодателем и залогодержателем об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке нотариус полномочен совершать исполнительную надпись на закладной при наличии следующих документов:

Нотариально удостоверенное согласие на внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество;

Договор, обязательства по которому обеспечены залогом;

Договор о залоге;

Расчет задолженности должника;

Отчет об оценке заложенного имущества или заявление залогодержателя об установлении в качестве начальной продажной цены оценки предмета залога, определенной в договоре о залоге;

Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая, что ипотека не прекращена;

Закладная (если она выдавалась по условиям договоров).

Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца ценной бумаги никаких возражений, не основанных на закладной. В то же время законодательство в ряде случаев предусматривает отказ в осуществлении прав по закладной, а именно если:

Судом принят к рассмотрению иск о признании недействительной передачи прав на закладную либо о применении последствий ничтожной сделки;

Предъявленная закладная недействительна в связи с ее утратой законным владельцем и выдачей законному владельцу дубликата либо в связи с нарушением порядка выдачи закладной или ее дубликата, за которое обязанные по ним лица не отвечают;

Должник признается частично исполнившим обязательство.

Одним из специфических случаев прекращения закладной является ее аннулирование по требованию залогодержателя. Данное требование допускается в том случае, если договор об ипотеке или договор об обеспеченном ипотекой обязательстве не соответствуют содержанию закладной. В отличие от предыдущих случаев прекращения данный случай предполагает последующую выдачу новой закладной.

С 1 июля 2018 года изменился порядок регистрационных действий на основании соглашения об изменении содержания закладной, а также порядок погашения регистрационной записи об ипотеке, сообщает Управление Росреестра по Новосибирской области.

Теперь соглашение об изменении содержания документарной закладной (закладной в виде документа на бумажном носителе) не регистрируется как сделка, а является основанием для внесения соответствующих изменений в регистрационную запись об ипотеке.

С этой целью залогодателю и залогодержателю следует обратиться в орган регистрации прав с заявлением о внесении изменений в закладную, приложив к нему два подлинных экземпляра соглашения об изменении содержания закладной и оригинал закладной.

За указанное регистрационное действие подлежит уплате государственная пошлина в размере 350 рублей, распределенная пропорционально числу обратившихся с заявлением лиц. Например, если с заявлением обратились банк и гражданин, каждый из них уплачивает государственную пошлину по 175 рублей.

Срок осуществления государственной регистрации составляет один рабочий день, следующий за днем поступления в орган регистрации прав заявления о внесении изменений в документарную закладную, либо один день с момента получения таких документов органом регистрации прав от многофункционального центра.

Изменения коснулись и порядка погашения регистрационной записи об ипотеке.

Так, если права залогодержателя удостоверены закладной, то запись об ипотеке может быть погашена на основании:
1) совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;
2) заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;
3) заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

Отметка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме на документарной закладной должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения. Кроме того, такая отметка удостоверяется подписью владельца закладной, а если им является юридическое лицо, имеющее печать, то подпись на отметке заверяется печатью организации.

В том случае если закладная не выдавалась, регистрационная запись об ипотеке может быть погашена на основании:
1) совместного заявления залогодателя и залогодержателя;
2) заявления залогодержателя.

В случае если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления уполномоченного органа исполнительной власти (Минобороны РФ).

Кроме того, регистрационная запись об ипотеке может быть погашена по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки.

По общему правилу запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в Управление Росреестра соответствующих заявлений.

Государственная пошлина за указанное действие не уплачивается.

размер шрифта

ПРИКАЗ Минюста РФ от 15-06-2006 213 ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ИПОТЕКИ ОБЪЕКТОВ... Актуально в 2018 году

IX. Порядок выдачи закладной (новой закладной, дубликата закладной), аннулирования закладной, государственной регистрации соглашения об изменении содержания закладной

В остальные графы книги учета входящих документов записи вносятся в установленном порядке.

Если сведения, содержащиеся в прикрепляемом к закладной добавочном листе, влекут необходимость внесения записей в подраздел III-2 Единого государственного реестра прав, ходатайство о скреплении добавочного листа с закладной может содержаться в заявлении об осуществлении соответствующего регистрационного действия. В этом случае такое ходатайство также отражается в графе "Регистрируемое право, ограничение (обременение)" книги учета входящих документов.

51. При аннулировании закладной в случаях, предусмотренных пунктом 7 статьи 13 Закона об ипотеке, регистрирующим органом одновременно выдается новая закладная, которая представляется в регистрирующий орган одновременно с заявлением о внесении изменений в Единый государственный реестр прав. Новая закладная вручается залогодержателю в обмен на находящуюся в его законном владении закладную (пункт 7

При аннулировании закладной по требованию законного владельца закладной, не являющегося первоначальным залогодержателем, при несоответствии закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой (пункт 4 статьи 14 Закона об ипотеке), регистрирующим органом одновременно выдается новая закладная.

Новая закладная помимо сведений, которые в соответствии с Законом об ипотеке вносятся в закладную регистрирующим органом (пункт 49 Инструкции), должна также содержать дату выдачи новой закладной, наименование регистрирующего органа, выдавшего новую закладную, фамилию, инициалы государственного регистратора, его подпись с приложением печати регистрирующего органа.

Листы новой закладной нумеруются, скрепляются (сшиваются) в порядке, установленном пунктом 50 Инструкции.

На лицевой стороне первого листа аннулированной закладной проставляется штамп погашения регистрационной записи (приложение N 12 к Правилам ведения ЕГРП) (пункт 7 статьи 17 Закона об ипотеке), в котором указываются только дата, соответствующая дате погашения аннулированной закладной, фамилия, инициалы, подпись государственного регистратора.

Аннулированная закладная хранится в регистрирующем органе (помещается в дело правоустанавливающих документов) до момента погашения регистрационной записи об ипотеке (пункт 7 статьи 13 Закона об ипотеке).

После погашения регистрационной записи об ипотеке аннулированная закладная может быть передана ранее обязанному по ней лицу по его требованию (заявлению) ( Закона об ипотеке). В этом случае на аннулированной закладной проставляется дополнительный штамп погашения регистрационной записи (приложение N 12

52. При аннулировании закладной в связи с прекращением ипотеки ( Закона об ипотеке) на лицевой стороне первого листа аннулированной закладной проставляется штамп погашения регистрационной записи (приложение N 12 к Правилам ведения ЕГРП), заполняемый в порядке, установленном Правилами ведения ЕГРП.

Подлинный экземпляр аннулированной закладной помещается в дело правоустанавливающих документов. Аннулированная закладная может быть передана ранее обязанному по ней лицу по его требованию (заявлению) ( Закона об ипотеке).

53. В случае утраты закладной восстановление прав по утраченной закладной осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 18 Закона об ипотеке.

Залогодатель, а если он является третьим лицом, также и должник по обеспеченному ипотекой обязательству обязаны в минимально возможные сроки составить дубликат закладной с отметкой на нем "дубликат" и передать его в регистрирующий орган (пункт 2

Дубликат закладной должен полностью соответствовать утраченной закладной (пункт 4 статьи 18 Закона об ипотеке). Дубликат закладной также должен содержать дату его выдачи, наименование регистрирующего органа, выдавшего дубликат закладной, фамилию, инициалы государственного регистратора, его подпись с приложением печати регистрирующего органа.

Листы дубликата закладной нумеруются, скрепляются (сшиваются) в порядке, установленном пунктом 50 Инструкции.

Дубликат закладной выдается регистрирующим органом путем вручения лицу, утратившему закладную (пункт 3 статьи 18 Закона об ипотеке).

При выдаче дубликата закладной следует принимать во внимание положения пункта 1 статьи 18 Закона об ипотеке, согласно которому в случае, когда восстановление прав по утраченной закладной осуществляется не на основании решения суда, то он может быть выдан лицу, утратившему закладную, если по данным Единого государственного реестра прав возможно установить законность восстанавливаемых прав по утраченной закладной.

54. Запись о выдаче закладной первоначальному залогодержателю (а также новой закладной, дубликата закладной, аннулированной закладной) вносится в книгу учета выданных свидетельств о государственной регистрации прав. В книгу учета выданных свидетельств о государственной регистрации прав также вносятся записи о передаче закладной со скрепленными с ней дополнительными листами первоначальному залогодержателю или законному владельцу закладной.

При этом в графы данной книги вносятся следующие записи:

в графе "N п/п" указывается порядковый номер записи в книге;

в графе "Номер регистрации" указывается номер государственной регистрации ипотеки;

в графе "Реквизиты документа" указываются соответственно:

слово "закладная" и внесенная в закладную дата ее выдачи первоначальному залогодержателю;

слова "новая закладная" и внесенная в нее дата выдачи новой закладной;

слова "дубликат закладной" и внесенная в нее дата выдачи дубликата закладной;

слова "аннулированная закладная";

слова "закладная со скрепленными дополнительными листами";

в графе "Дата выдачи" указывается дата фактической выдачи (получения) закладной (новой закладной, дубликата закладной, аннулированной закладной, закладной со скрепленными с ней дополнительными листами) первоначальному залогодержателю (законному владельцу закладной или залогодателю, если выдается аннулированная закладная);

в графу "Фамилия и подпись получившего" вносятся фамилия и инициалы лица, которому выдана закладная (новая закладная, дубликат закладной, аннулированная закладная, закладная со скрепленными с ней дополнительными листами), и его подпись;

в графе "Примечания" указываются:

номер книги учета входящих документов и порядковый номер записи в этой книге, под которым были зарегистрированы представленные на государственную регистрацию ипотеки документы (при выдаче новой закладной, дубликата закладной, аннулированной закладной), или номер книги учета входящих документов и порядковый номер записи в этой книге, под которым было зарегистрировано заявление о скреплении дополнительных листов с закладной (при передаче закладной со скрепленными с ней дополнительными листами);

номер книги учета выданных свидетельств о государственной регистрации прав и порядковый номер записи в этой книге о выдаче закладной первоначальному залогодержателю (при выдаче новой закладной или дубликата закладной).

55. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной (пункт 6 статьи 13 Закона об ипотеке).

Государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной производится регистрирующим органом в течение одного дня с момента обращения заявителя; государственная регистрация такого соглашения осуществляется безвозмездно (пункт 7 статьи 13 Закона об ипотеке).

Государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной и внесение изменений в записи Единого государственного реестра прав осуществляются на основании заявления залогодателя (пункт 7 статьи 13 Закона об ипотеке) путем:

внесения записи в подраздел III-4 соответствующего раздела Единого государственного реестра прав (раздела, в котором был зарегистрирован договор об ипотеке) о государственной регистрации соглашения;

внесения соответствующих изменений в запись подраздела III-2 (подразделов III-2, если предметом ипотеки является не один объект недвижимого имущества, например земельный участок и расположенный на нем жилой дом) Единого государственного реестра прав в порядке, установленном разделом VII Правил ведения ЕГРП, с указанием в графе "Документы-основания" листа записей об изменениях реквизитов соглашения об изменении содержания закладной, даты и номера его государственной регистрации (если внесенные изменения затрагивают сведения, содержащиеся в данном подразделе);

внесения в графы "Особые отметки регистратора" подраздела III-2 (подразделов III-2, если предметом ипотеки является не один объект недвижимого имущества, например земельный участок и расположенный на нем жилой дом) Единого государственного реестра прав слов "соглашение об изменении содержания закладной", даты и номера государственной регистрации этого соглашения.

Произведенная государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной удостоверяется путем проставления на соглашении штампа регистрационной надписи на документах (пункт 20 Инструкции), в котором после слов "Произведена государственная регистрация" указываются слова "соглашения об изменении содержания закладной".

Подлинник соглашения об изменении содержания закладной, являющегося ее неотъемлемой частью (абзац второй пункта 7 статьи 13 Закона об ипотеке), прилагается к закладной и скрепляется с ней в порядке, установленном пунктом 50 Инструкции.

Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, взятое по ипотеке. Она оформляется в банке во время подписания ипотечного договора. Закладная по ипотеке в установленный срок должна быть зарегистрирована в государственных органах, иначе она становится фиктивной.

Документ содержит в себе информацию о залогодателе и залогодержателе, о кредитном договоре и об объекте недвижимости. Он может использоваться для принудительной продажи квартиры в случае, если заемщик не выплачивает денежные средства. Кредитная организация может передавать права на закладную другому лицу, но при этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке.

Обременение предполагает, что заемщик не может распоряжаться квартирой без контроля банка. Так он не может продать квартиру, сдать ее в аренду, вписать туда новых жильцов. После заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Из базы убирается запись о наличии кредита. Таким образом, полностью аннулируется право банка на квартиру.

Какие действия предпринять и куда обратиться, если банк не отдает документ после выплаты кредита?

Банк может не выдавать закладную только в том случае, если ссудный счет не закрыт. Такое может произойти, если ипотека погашена досрочно, а последний платеж был подсчитан неверно.

После внесения остаточной суммы необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы получить выписку по счету. Даже если остался долг в 5 рублей, ипотека закрыта не будет.

Если все в порядке, а банк не выдает документ, необходимо предпринять следующие действия:

1. Написать письмо банку со ссылкой на . В письме можно установить срок в 2 недели для получения письменного ответа.
2. При подаче письма в банк получить номер входящей корреспонденции.
3. Дождаться ответа банка. Ответ будет получен на почтовый адрес, указанный в письме.
4. Если банк отказывается выдать закладную, со всеми доказательствами можно обращаться в суд. Письменный ответ банка также можно приложить к исковому заявлению.

Т.к. банк может передавать закладную иным лицам, документ может быть попросту утерян. В случае утери закладной банк обязан выдать дубликат .

При получении дубликата важно удостовериться, что он соответствует прежнему документу. Для этого важно своевременно запрашивать у банка копию закладной, чтобы было с чем сравнивать. На выданном документе должна стоять отметка, что это дубликат.

Регистрация закладной в Росреестре требует затраты денежных средств. Кредитная организация может возложить оплату расходов по составлению дубликата на заемщика. Однако не стоит на это соглашаться, если подобное обязательство не указано в договоре.

Как быть, если обременение оформлено другим способом?

Закладная оформляется не во всех банках. Крупные банки могут пойти на риск выдать кредит без ее оформления. Если документ не оформлялся, то погашение записи об ипотеке происходит на основании совместного заявления заемщика и представителя банка.

Закладная дает банку возможность вернуть свои деньги, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Банк имеет свои права на имущество и без его согласия нельзя совершать какие-то действия с недвижимостью. Выдача закладной подразумевает, что клиент выполнил свои обязательства. После снятия обременения заемщик может распоряжаться своим жильем без получения согласия от банка.