Сегодня проще всего приобрести жильем при помощи ипотечного займа – так как стоимость недвижимости достаточно велика. Но при этом даже ипотека далеко не всем категориям граждан РФ по карману. Именно поэтому разработано множество различных специализированных программ, рассчитанных на малообеспеченные слои населения – матерей одиночек и иных.
Основные моменты
Причем купить на средства банка можно будет только лишь жилье, которое соответствует им же установленным требованиям.
Обычно устанавливаются ограничения на дату постройки дома, а также наличие бетонных перекрытий, всевозможных инженерных коммуникаций. Существует большое количество нюансов, связанных именно с выбором недвижимости.
Кто может рассчитывать
Несмотря на то, что по льготным программам ипотечного кредитования требования к заемщикам минимальны, существуют обязательные для выполнения.
На данный момент могут рассчитывать на оформление подобных программ матери-одиночки, если удовлетворяют следующим требованиям:
Наиболее существенным критерием является именно возраст. В первую очередь это касается минимальной границы. Так как заключение договора возможно только лишь с момента достижения физическим лицом 18 лет.
В большинстве банков требуется наличие 21 год или 23 полных лет.
Основной причиной тому является то, что только в этом возрасте появляется стабильная постоянная работа. В то же время большая часть льготных программ данного типа устанавливает и максимальный возможный возраст.
В большинстве случаев матери одиночки могут оформить заем ипотечного типа по программе «молодая семья». При этом максимально допустимый возраст по такого рода программам составляет не более 35 лет.
После достижения этого возраста оформление по льготной программе будет невозможно.
Но, в то же время, существует большое количество различного рода иных специализированных льготных программ. Стоит рассмотреть заранее все возможные варианты.
Наличие постоянной прописки по месту расположения банка и недвижимости также необходимо. Требуется это на случай, если потребуется подавать исковое заявление по причине неуплаты долга по ипотечному займу.
Так как обращаться в суд необходимо по месту проживания самого ответчика. Этот момент устанавливается гражданским процессуальным кодексом.
Также требуется наличие гражданства Российской Федерации. Ипотеки иностранным гражданам не выдаются.
Также банки всегда проверяют наличие соответствующей величины дохода. Он должен быть больше ежемесячного платежа по ипотеке данного типа более, чем в 2 раза. Работа должна быть официальной и стабильной.
Некоторые банки устанавливают требования к суммарной величине , а также к длительности непрерывного стажа на последнем . Прежде, чем обращаться за получением займа, стоит ознакомиться с действующими требованиями.
Куда следует обращаться
На данный момент многие банки предлагают различные льготы по ипотекам для матерей-одиночек.
Наиболее выгодные предложения имеют место в следующих учреждениях:
- «Сбербанк».
- «Россельхозбанк».
- «ВТБ 24».
- «Альфа Банк».
Поддержка матерей-одиночек вне зависимости от количества имеющихся в наличии детей осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровне.
На данный момент этот вопрос регламентируется Федеральным законом:
Именно этот закон утвердил возможность получения материнского капитала.
Если будет осуществляться оформление ипотеки при помощи различного рода государственных льгот, то матери одиночке, возможно, потребуется обратиться в следующие учреждения:
Также, в зависимости от выбранной схемы оформления ипотечного займа на льготных условиях, возможна необходимость обращения в иные учреждения. Все зависит от выбранного банка, а также программы льготного кредитования.
Льготы по ипотеке одиноким матерям имеют большое количество самых разных особенностей. Ознакомиться со всеми ними необходимо будет заблаговременно.
Так можно будет избежать множества осложнений, а также потери времени и иных неприятных моментов.
Льготы по ипотеке для матерей-одиночек
Все возможные льготы по ипотеке для матерей-одиночек отражаются в законодательстве. Сегодня очень многие банки сотрудничают с государством в этом направлении.
Именно это является основной причиной наличия выгодных условий кредитования. Стоит помнить также о необходимости наличия у банка соответствующей лицензии на ведение кредитной деятельности.
На данный момент у очень большого количества учреждений она была отозвана по различным причинам.
Прежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, стоит максимально внимательно изучить следующие вопросы:
- необходимые условия;
- программа «молодая семья»;
- какая ставка;
- порядок оформления.
Необходимые условия
Для оформления рассматриваемого типа ипотечного займа необходимо выполнение некоторых существенным условий. В первую очередь это наличие самого статуса «мать-одиночка».
На данный момент матерью-одиночкой признается только та женщина, которая ребенка и осуществляет его воспитание не в браке.
При этом имеет место отсутствие совместного от обоих родителей на установление при регистрации рождения ребенка в органах ЗАГС.
Также обязательными условиями является удовлетворение всех требований банка по отношению к приобретаемому жилью.
На данный момент они могут несколько отличаться в различных упреждениях. Но при этом можно выделить общие требования.
К ним относится следующее:
Также практически все без исключения банки требуют наличие положительной кредитной истории, что подразумевает отсутствие просрочек по ранее оформленным займам. В случае же их наличия вероятность отказа будет максимальной.
Программа «Молодая семья»
Сегодня наиболее выгодными предложениями являются две ипотечные программы, которыми может воспользоваться мать-одиночка:
- «Молодой семье – доступное жилье».
- «Молодая семья».
Первая программа подразумевает оформление ипотечного займа для матерей, являющихся одиночками в возрасте до 35 лет.
Но для получения рассматриваемого типа льготы мать должна соответствующим образом доказать, что семье необходимо получить новое жилье или же улучшить имеющиеся условия.
Если выполнение обозначенных выше условий осуществляется, то мать становится обладателем на внесение первоначального взноса по ипотеке.
Специальная социальная программа «молодая семья» распространяется как на матерей, так и на отцов одиночек.
При этом имеются обязательные для выполнения условия:
При этом также требуется соблюдение возрастного критерия. Право на использование подобного рода льготы имеется только лишь у лиц, возраст которых составляет не более 35 лет на момент оформления ипотеки.
Обе обозначенные выше программы позволяют воспользоваться помощью поручителей. Обычно решение по поводу включения граждан в список лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, формирует местное самоуправление.
Необходимо будет собрать перечень обязательных документов. При этом следует помнить, что женщина должна собрать перечень документов и составить специальное заявление. После чего подать документы в органы местного самоуправления.
Ответ по поводу данного заявления будет сформирован в течение 10 дней. Если решение по этому поводу будет положительным, будет выдан специальный сертификат. На его основании заявительница получит соответствующие субсидии.
Необходимо помнить о некоторых существенных минусах программ рассматриваемого типа:
Перечень различного рода особенностей, связанных с оформлением подобного рода ипотеки, достаточно обширен.
Необходимо с ним будет ознакомиться заблаговременно. Только так можно будет избежать множества различных спорных моментов и затруднений.
Какая ставка
На данный момент условия кредитования зависят от большого количества самых разных параметров. Касается это в первую очередь величины ставки.
На данный момент наиболее выгодные условия предлагает именно «Сбербанк». Так как фактически данная коммерческая компания является государственной.
Условия ипотечного кредитования являются следующие:
Величина официально обозначенной ставки может отличаться в большую сторону. Имеет значение статус заемщика, а также множество иных немаловажных факторов.
Для осуществления расчета годовых процентов стоит воспользоваться представленным на официальном сайте ипотечным калькулятором. Или же обратиться непосредственно в отделение банка.
Порядок оформления
На данный момент порядок оформления ипотечного займа рассматриваемого типа имеет установленный стандартный алгоритм.
Он включает в себя следующие основные этапы:
| Показатели | Описание |
| Обращение в органы местного самоуправления | для получения соответствующего сертификата |
| Одобрение | — |
| Осуществляется сбор всех документов | необходимых для банка |
| Сдача всех необходимых документов в банк | и принятие им соответствующего решения по поводу заявки на оформление данного типа займа |
| Выбор жилья | и заключение договора купли-продажи |
| Уплата первоначального взноса | — |
| Осуществление | обычно необходимо использование одновременно сразу трех продуктов – страхование жизни, титула и недвижимости от ущерба |
| Заключение самого ипотечного договора с банком | — |
| Регистрация ипотечного договора | — |
После того, как осуществлены все обозначенные выше процедуры, необходимо будет в обязательном порядке осуществлять платежи в соответствии с сформированным графиком платежей.
Формат его устанавливается непосредственно банком совместно с самим плательщиком.
Видео: помощь матери одиночке, с двумя детьми
Особые нюансы
Важно помнить, что сама ипотека рассматриваемого типа имеет множество особенностей, нюансов.
К наиболее существенным необходимо будет отнести следующие:
Важно помнить, что имеются не только положительные моменты, связанные с ипотечным займом, но и отрицательные. Именно с ними необходимо ознакомиться в первую очередь.
Законодательная база
Сам вопрос оформления ипотечного займа подробно освещается в действующем по этому поводу законодательстве.
Основополагающим законодательным актом является Федеральный закон:
Наиболее важные разделы документа:
| Статья | Описание |
|
Так как от этого непосредственно зависит наличие или же отсутствие различного рода сложностей при заключении договора и последующем выплате долга. |
Большинство людей считает, что взять ипотеку матери-одиночке практически нереально. На самом же деле это особая льготная категория в обществе имеет право на более выгодные условия специальных ипотечных программ.
Не всегда мать-одиночка воспитывает ребенка сама. Очень часто женщина живет в гражданском браке с отцом ребенка (или другим мужчиной), но по документам проходит как мать, самостоятельно воспитывающая детей. Если официально статус матери-одиночки подтвержден, женщина имеет полное право рассчитывать на льготы, поблажки при оформлении ипотеки. Существуют специально разработанные программы, они различаются в каждом городе, поэтому мама должна потратить время и подыскать для себя наилучший вариант. Конечно, придется собрать много различных справок, но это в итоге приведет к получению желаемого результата, поэтому оно того стоит. Есть программы для матерей-одиночек со специальными условиями: большую часть расходов по кредиту погашает государство. В некоторых городах по такой схеме можно купить жилье прямо у застройщика (данная программа реализована, например, в Москве). Такие социальные ипотечные программы могут предусматривать оплату первоначального взноса или процентов по кредиту (на протяжении всего срока его действия либо какое-то определенное время). Подробную информацию о существующих программах ипотечного социального кредитования, льготных условий для матерей-одиночек можно получить в органах местного самоуправления. При желании мать-одиночка имеет право взять в банке обычный ипотечный кредит безо всяких запретов. Естественно, банк будет тщательно оценивать финансовое положение заемщика, ведь его в первую очередь интересует факт своевременного погашения кредита, а не социальный статус клиента. Если доход у матери-одиночки стабильный, достаточный для полного погашения взноса по кредиту с учетом текущих ежемесячных расходов на семью, никаких препятствий на пути к оформлению ипотеки возникнуть не должно. Если же собственного дохода не хватает, можно обратиться к родственникам и попросить их выступить в роли созаемщика, в таком случае при определении максимально доступной суммы кредита будет учитываться и их доход. В качестве созаемщика, поручителя может быть учтен и гражданский муж (даже если он проживает отдельно). Можно попробовать найти специальное предложение для матери-одиночки и непосредственно среди банковских продуктов. Сбербанк, например, предлагает программу социальной ипотеки «Молодая семья». Согласно ее условиям, женщина может рассчитывать на отсрочку по уплате долга до трех лет при необходимости. Кроме того, может быть снижена процентная ставка по кредиту до 10% в том случае, если в семье есть несовершеннолетний ребенок. В качестве дополнительного созаемщика могут выступать родители или иные родственники матери-одиночки. Для оформления ипотеки нужно подготовить такой пакет документов:- паспорт, копии всех его страниц;
- ИНН, его копия;
- свидетельство о разводе, его копия (при наличии);
- свидетельство о рождении ребенка (детей), копии;
- документ, подтверждающий трудовую занятость, финансовое состояние заемщика, созаемщиков (трудовая книжка, справка о доходах);
- документы на приобретаемое жилье (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, акт оценки, техпаспорт).
В каждом банке имеются свои требования к пакету документов, поэтому полный перечень лучше уточнить в отделении.
Таким образом, единственным препятствием к оформлению ипотеки для матери-одиночки может стать нестабильное финансовое положение, отсутствие регулярного дохода. Но даже в таких случаях можно привлечь родственников и учесть совокупный доход.
В России много одиноких женщин, воспитывающих ребенка в неполной семье и не получающих помощи от отца ребенка даже в виде алиментов. Но государство законодательно закрепило поддержку одиноких мам, поэтому если женщина решит получить ипотеку для матерей-одиночек , то может рассчитывать льготные условия ипотечного кредитования, а иногда и на субсидирование со стороны государства.
В большинстве случаев, ипотека для одиноких матерей является единственной надеждой стать обладателем собственных квадратных метров, финансово-кредитные учреждения часто идут на специальные условия ипотечного кредитования этой категории граждан.
Кто попадает под определение мать-одиночка
Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.
Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.
- Заявление об обоих родителей отсутствует;
- Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.
Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.
Государственные программы ипотеки для матерей-одиночек
На государственном уровне была разработана программа «Жилище», в рамках которой были приняты:
- Программа «Молодая семья»
- Программа «Молодой семье – доступное жилье»
Следует помнить и о Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ, который утвердил возможность получения сертификата на материнский капитал.
Программа «Молодая семья» - является социальной программой дающей возможность погасить ипотечный кредит матерям-одиночкам и одиноким отцам . Если вы желаете принять в ней участие, то необходимо получить справку о том, что Также необходимо официально работать и получать стабильную заработную плату.
Одинокая мать, возраст которой не превышает 35 лет, являющаяся гражданкой Российской Федерации, имеет право получить денежные средства в рамках государственной программы жилищного субсидирования. Кредитные средства на особых условиях в рамках подобных программ предоставляют многие банки.
В руках местных органов самоуправления есть полномочия вынесения решения о включении матери, в одиночестве воспитывающей ребенка, в список участников той или иной социальной программы жилищного субсидирования.
После того как заявитель соберет и подаст необходимый пакет документов (он установлен на законодательном уровне), напишет и подаст в органы соцзащиты заявление, ему придется ждать 10 дней решение. Если мать-одиночка получила положительное решение, ей выдадут сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены денежные средства в рамках государственной субсидии. Материальная помощь, которую она получит, может быть использована в качестве первоначального взноса на ипотеку, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту.
Какие ограничения существуют при ипотечном кредитовании одиноких матерей
Стоит отдельно отметить ограничения существуют при ипотечном кредитовании матерей-одиночек в рамках социальных программ государственного субсидирования. Среди явных минусов следует выделить:
- Часто средства субсидии невозможно использовать при приобретении вторичного жилья;
- Чтобы получить положительное решение на выделение денежных средств, участникам программ приходится ждать длительный срок до того момента, как выплата будет фактически начислена;
- Денежная компенсация имеет свои ограничения по максимуму - не более 2,2 миллионов рублей.
Материнский капитал в рамках ипотеки для матерей-одиночек
Если одинокая мать воспитывает двух или более детей, то на государственном уровне ей оказывается поддержка в виде материнского капитала.
Если женщина собрала установленный законом пакет документов и подала его, то спустя 30 дней Пенсионный фонд РФ, располагающий средствами государственных субсидий, принимает решение об выдаче сертификата на маткапитал.
Если мать-одиночка получила материнский сертификат, то с его помощью может как , так и внести эту сумму в виде первоначального взноса.
Как матери-одиночке подтвердить платежеспособность при оформлении ипотеки
Когда мать-одиночка подает заявку на получение ипотеки для приобретения жилой недвижимости, банк или другое финансово-кредитное учреждение рассматривает общую сумму ее дохода. Также берется во внимание количество детей, то есть иждивенцев, между которыми сумма ежемесячного дохода делится.
Вдобавок, банки анализируют количество находящихся на иждивении других членов семьи. К примеру, это могут быть пожилые родители, утратившие дееспособность родственники, которые проживают вместе с получателем залога. Для получения ипотеки матери-одиночке понадобится доказать свою платежеспособность. Для этого придется придерживаться приведенных ниже правил:
- Если мать-одиночка живет совместно с родственниками и родителями, которые осуществляют трудовую деятельность, не лишним будет привлечь их в качестве поручителей.
- Если сумма кредита небольшая, то шансы получить ипотечный заем для одинокой матери повышаются. Не рекомендуется одинокой матери брать внушительную сумму ипотеки.
- Следует оформлять договор залога недвижимости на максимально возможный срок. Длительный срок выплаты позволит одинокой матери по кредиту.
- Если заявитель является обладателем собственной недвижимости, то он может предложить дополнительный залог финансово-кредитному учреждению.
- Если одинокая мать является обладателем дорогостоящего имущества (это может быть автомобиль), то не лишним будет представить банку справку о правах собственности на него.
- Если у матери имеется дополнительный доход в виде пенсий, пособий или алиментов, то это является положительным моментом для подтверждения платежеспособности и стабильного финансового состояния.
Если мать-одиночка имеет достойный уровень дохода, в ее кредитная история ничем не омрачена, то ей не составит труда получить одобрение на оформление ипотечного договора.
Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.
Даже если женщина воспитывает ребенка одна, она имеет возможность получить ипотечный кредит
Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.
Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.
Требования к заемщикам при оформлении жилищного займа
Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке
При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:
- Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
- Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
- Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.
Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:
- покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%);
Эта программа предлагает одну из самых низких ставок
- кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;
Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении правил может получить льготный займ
- жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.
Детские деньги могут быть использованы для погашения ипотеки
Процесс оформления ипотечного кредита
Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:
- Паспорт.
- Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
- Документы на недвижимость.
- Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
- Справки, удостоверяющие уровень дохода.
- Документы, дающие право на использование льгот.
Оформление кредита максимально упрощено и состоит из нескольких этапов
Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.
После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.
Льготы для матери-одиночки для получения жилищного кредита (видео)
Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.
Заключение
Статус “мать-одиночка” не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.
Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке? Ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса. Социальная ипотека для матери одиночки.
Ипотека для матери одиночки в 2018 году:
как взять ипотечный кредит для матери одиночки
без первоначального взноса?
Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку , каковы будут условия и возможны ли льготы.
Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке?
В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.
С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.
Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.
Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.
ВЫВОД: Мать-одиночка , воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.
Социальная ипотека для матерей одиночек
Матери-одиночки , уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке , а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.
Условия по нему будут следующие:
Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).
ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».
Ключевые условия по ней:
Главное требование здесь – рождение второго, третьего или последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
Требования
Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:
- наличие российского гражданства;
- ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
- достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
- положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
- стаж работы на текущем месте не менее полугода.
Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).
Как оформить ипотеку для матери-одиночки
Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:
- Сбор необходимой документации.
- Обращение в банк и подача заявления.
- Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
- Подписание документов в случае принятия положительного решения.
- Оплата первоначального взноса.
- Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
- Перевод остаточной суммы на счет продавца.
Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.
Документы
Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:
- паспорт заявителя;
- справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
- анкета-заявление;
- документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
- свидетельства о рождении детей;
- справка о составе семьи;
- документы о занятости и доходах.
Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.
Куда обращаться
Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.
После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.
Как повысить свои шансы на оформление
ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке
Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.
Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:
- наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
- предоставление поручителей;
- внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
- отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.
Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.
Можно ли взять ипотечный кредит
для матери одиночки без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:
- Специальная программа без ПВ;
- Программа «Переезд»;
- Субсидии от государства;
- Кредит под залог;
- Классическое завышение;
- Мат кап;
- Потребительский кредит;
- Займ от застройщика;
- Акции застройщика;
- Деньги в долг.
Как может помочь материнский капитал
Экспертное видео