По данным НБКИ, в первом квартале текущего года россияне приобрели в кредит более 126 тыс. автомобилей – на 23,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 г. Доля кредитных машин в общем объёме продаж автомобилей в этом году выросла до 44%. Не в последнюю очередь этому поспособствовала госпрограмма поддержки автопрома и возросшее число финучреждений, вернувших ссуды на покупку машины в свои линейки. О том, где можно получить на выгодных условиях классическую ссуду на покупку ТС, и какие банки дают автокредит без первоначального взноса мы расскажем ниже.
ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018
Россиянам выдают автокредиты лишь около сотни финансовых учреждений, хотя на отечественном рынке работает почти 550 банков. В совокупном ассортименте российских кредитных организаций представлено около 500 целевых программ, рассчитанных на клиентов, приобретающих машины «в долг».
Наряду с коммерческими банками в РФ работают также финучреждения, принадлежащие автопроизводителям:
- РН Банк
- МС Банк Рус
- «Тойота Банк»
- Фольксваген Банк
- «ПСА Финанс РУС»
- Мерседес-Бенц Банк Рус
- БМВ банк.
Именно эти организации стоит упомянуть в первую очередь, отвечая на вопрос, в каких банках автокредитование возможно на специальных условиях. Кэптивные банки часто предлагают ссуды по программам trade-in и buy-back.
При участии в программе трейд-ин клиент может взять автокредит банке без первоначального взноса, заменив аванс своей старой машиной.
В каких банках автокредитование на выгодных условиях
Люди, интересующиеся вопросом, какие банки предоставляют автокредит на лучших условиях, обычно, заинтересованы в займах с минимальной процентной ставкой. Помимо принадлежащих автопроизводителям финучреждений под доступный процент целевые ссуды выдаёт НОКССбанк (под 12-16%), «Союз» (под 12,9-17%), Вкабанк (под 13%), Почтобанк (под 13-13,5%).
Самые низкие ставки предусмотрены по займам в рамках программы льготного автокредитования Минпромторга . Но обновлённый список, сообщающий, о том какие банки выдают автокредит с госсубсидией, министерство этом году не публиковало.
Сейчас в столице субсидированные ссуды предлагают: Генбанк, Банк «Санкт-Петербург», «Россия», Русфинанс, Плюс Банк, Балтинвестбанк, БыстроБанк, Юникредит, «Сетелем», ВТБ 24, Уралсиб, Центр-инвест, Примсоцбанк, Союз, Локо-Банк, Связь-Банк и Кредит Европа Банк. Из принадлежащих автопроизводителям финучреждений льготные займы выдаёт только ПСА Финанс Рус.
В регионах банки, выдающие автокредиты по госпрограмме – это также Прио-Внешторгбанк, Камский Коммерческий Банк, Кузнецкбизнесбанк, Энергобанк, Курскпромбанк, Нико-Банк, Саровбизнесбанк, Татсоцбанк, Кредит Урал Банк, Хлынов и Вкабанк.
Автокредитование без первоначального взноса доступно клиентам следующих банков: «Эксперт», «Советский», Плюс Банк, БыстроБанк, ВТБ 24, «Кредит Урал», «Хлынов», Совкомбанк, НОКССбанк, Почтобанк, «Прайм Финанс», «Оранжевый», Алмазэргиэнбанк и «Восточный».
Автокредит без первоначального взноса, какие банки бы его ни предлагали, всегда менее выгоден для клиента, чем стандартные ссуды на покупку машины. Очень внушительную переплату заёмщику гарантируют не только завышенные процентные ставки, но и максимальная сумма ссуды – 100% стоимости машины.
Взять автокредит без первого взноса: банки и их условия
Банки, дающие автокредит без первоначального взноса, предлагают россиянам всего около 30 целевых программ, рассчитанных на приобретение новых и подержанных машин.
Срок погашения долга при оформлении авто в кредит без первоначального взноса составляет от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма ссуды при отсутствии аванса со стороны клиента в несколько раз меньше, чем по классическим автокредитам и в среднем составляет около 1 млн рублей.
Автокредит без первого взноса банки предоставляют россиянам под 13-30% годовых. Стоимость привлечения заёмных средств зависит от выбранной программы, типа автомобиля и оформления личного страхования.
Является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
По каким параметрам составляется
Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:
- рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
- рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
- рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.
Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.
- рейтинг потребительского кредитования;
- рейтинг автокредитования;
- рейтинг ипотечного кредитования.
- Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
- Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
- Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
- Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).
Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году
В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):
Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:
По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):
| Наименование банка | Сумма выданных средств, тыс. рублей |
| Сбербанк (включая автокредиты, выданные Сетелем банком) | 111 656 397 |
| ВТБ | 91 772 915 |
| 75 056 386 | |
| 53 000 761 | |
| 36 705 333 | |
| Тойота Банк | 35 988 336 |
| 19 954 420 | |
| Плюс Банк | 17 865 640 |
| БМВ Банк | 16 131 611 |
| Уралсиб | 14 539 606 |
| БыстроБанк | 10 613 785 |
| Локо-банк | 9 367 943 |
| Газпромбанк | 8 410 161 |
| Московский Кредитный банк | 3 598 570 |
| Ак Барс | 3 430 096 |
| Банк «Санкт-Петербург» | 2 587 672 |
| Связь банк | 2 441 719 |
| Центр Инвест банк | 2 441 176 |
По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):
Рейтинг надежности
| Наименование банка | Рейтинг надежности в 2019 году |
| Абсолют банк | А+ |
| Авангард | АА- |
| Ак Барс | АА |
| Альфа банк | ААА |
| Балтийский банк | В |
| Банк «Санкт-Петербург» | А++ |
| БФА банк | А |
| Уралсиб | А+ |
| Бинбанк | АА |
| БыстроБанк | В |
| ВТБ 24 | ААА |
| Газпромбанк | А++ |
| Локо-банк | А+ |
| Металлинвестбанк | АА+ |
| Меткомбанк | АА- |
| Московский индустриальный банк | А+ |
| Московский кредитный банк | А+ |
| Плюс Банк | В++ |
| Почта банк | В+ |
| Промсвязьбанк | АА+ |
| Райффайзенбанк | В++ |
| Ренессанс Кредит | В- |
| Росбанк | ААА |
| Россельхозбанк | АА |
| Банк «Россия» | А++ |
| Росэнергобанк | А |
| Банк Русский Стандарт | ВВ |
| Русфинанс банк | ААА |
| СКБ банк | АА- |
| Сбербанк России | ААА |
| Связь банк | А |
| Банк Советский | В |
| Совкомбанк | АА |
| Банк «Союз» | ВВ- |
| Тинькофф банк | А++ |
| Транскапиталбанк | А+ |
| Открытие | ААА |
| Фора банк | А+ |
| Хоум Кредит банк | А++ |
| Центр Инвест банк | ВВ |
| Банк Эксперт | В++ |
| Энергобанк | А+ |
| Юниамструм банк | А++ |
| ЮниКредит банк | АА+ |
Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.
- Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
- Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
- классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
- экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
- Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
- Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
- Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
- перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
- максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
- срок кредитования;
- процентная ставка банка;
- необходимость и размер первоначального взноса;
- необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
- Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
- просрочка передачи ПТС банку;
- просрочка оформления страхового полиса;
- не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
- Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.
В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.
Автокредитование в России: основные особенности
Каждый имеет свои особенности, в том числе самый самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос - там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.
Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит - это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.
Программы автокредитования имеют специфические особенности:
- Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
- Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
- Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
- ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
- Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.
Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.
Поддержка государства
Существует уникальный продукт - самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.
Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка - 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.
По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения - не больше 3 лет.
Самый выгодный автокредит: низкая ставка
Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.
Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.
Небольшой первоначальный взнос
Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России - это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».
Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.
Вид транспортного средства
В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.
Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах наподержанные машины можно оформить в Газпромбанке.
Страхование
Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.
Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.
Минимальный пакет документов
Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, - Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.
Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.
Программы от производителей
Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.
Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким очень заманчивы.
Программы ВТБ 24
Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.
Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:
- сумма - не более 5 миллионов рублей;
- приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
- ставка от 14% годовых;
- задаток - не менее 15% стоимости авто;
- срок действия договора - до 5 лет.
Выгодная ставка в Газпромбанке
Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам - 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток - не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.
Предложения от Сбербанка
Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.
По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора - до 5 лет.
В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:
- зарплатным клиентам;
- вкладчикам;
- держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.
Автокредитование относится к востребованным банковским услугам, предоставляемым на целевые нужды.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Покупка транспортного средства становится доступнее с возможностью займа денежных средств у финансовых организаций. Но первоначально стоит изучить действующий рынок, чтобы подобрать выгодную программу кредитования.
Автосалоны
Большинство автосалонов сотрудничают с банками. Разрабатывается специальная программа рассчитанная на покупку автомобилей, попадающих под определенные требования.
Оформлять займ в автосалоне выгодно – быстрое рассмотрение заявки, возможность подачи заявки на месте.
Рассмотрим несколько крупнейших столичных автосалонов, где можно оформить ссуду на машину:
Наименование автосалона Сумма кредитования, максимальная Срок кредитования, максимальный Процентная ставка Киа 6 500 000 рублей 7 лет от 9% до 17% Ауди 7 000 000 рублей 7 лет от 8% до 16% Фольксваген 6 500 000 рублей 7 лет от 10% до 16,5% Митсубиши 6 500 000 рублей 7 лет от 9% до 19.5% Хонда 6 500 000 рублей 7 лет от 9% до 17,5% Хендай 6 500 000 рублей 7 лет от 9% до 17,25% Покупка автомобиля у официального дилера дает множество преимуществ, среди которых – получение автокредита на длительный срок, ежегодное техническое облуживание машины.
Приобрести транспортное средство в кредит можно и в небольших автосалонах. При выборе продавца нужно изучить список банков, с которыми сотрудничает салон.
Важной особенностью сотрудничества с автосалоном является возможность покупки подержанного автомобиля.
Если приобрести транспортное средство у физических лиц посредством займа практически невозможно, то в юридической компании не составляет труда. Банки охотно сотрудничают с автосалонами, поэтому подать заявку можно в самом магазине.
В каких банках можно оформить выгодный автокредит в Москве
Максимально в банке Москвы предоставляется по государственной программе.
Ее цель – реализация автомобилей, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. По данной программе можно купить только определенные модели машин.
Если для осуществления мечты нужно другое транспортное средство, то перед подачей заявки рекомендуется изучить действующие предложения банков, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант:
Наименование банка Автомобиль Процентная ставка Максимальная сумма/Срок кредитования новый иностранный от 9% 9 000 000 руб./7 лет БМВ Банк новый иностранный от 7,5% 7 000 000 руб./5 лет новый иностранный от 9% 6 500 000 руб./5 лет Росэнергобанк новый и подержанный иностранный от 9,5% 50 000 евро/5 лет новый иностранный и отечественный от 10% 4 000 000 руб./5 лет Банк Москвы от 9,5% 7 000 000 руб./7 лет ВТБ24 новый и подержанный иностранный и отечественный от 10% 5 000 000 руб./5 лет Если в одном из перечисленных банков открыт счет, либо обслуживается зарплатная карта, можно смело обращаться за кредитом. Постоянным клиентам финансовые организации предоставляют скидки.
Можно ли получить
Оформить автокредит можно в любом регионе страны, даже в удаленных уголках. Главное условие – наличие в регионе проживания филиала банка.
В Москве у покупателей есть огромный выбор кредитных организаций для приобретения транспортного средства. Но одобрение заявки зависит от количества предоставленных документов и платежеспособности.
С видом на жительство в столице
Одним из основных требований банка является российское гражданство и постоянная прописка на территории России.
Если у клиента имеется только вид на жительство, то вероятность одобрения заявки снижается в несколько раз.
Такие покупатели несут в себе потенциальную опасность для бюджета компании и в случае отказа от получения постоянного гражданства и неуплаты по кредиту, привлечь иностранного гражданина к ответственности будет невозможно.
Целевые кредиты, в том числе, на покупку автомобиля, выдаются охотнее при нескольких условиях:
- клиент имеет постоянную работу в престижной фирме на высокой должности;
- в качестве обеспечения по кредиту использовано недвижимое имущество в России;
- привлечены поручители – граждане РФ.
Заявки иностранных граждан рассматриваются значительно дольше. Проверяется информация, указанная в анкете. При несоответствии данных клиенту в выдаче автокредита будет отказано.
В крупных банках при наличии вида на жительство и привлечения поручителя с российским гражданством заявки одобряется быстрее.
К ним относятся:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Банк Москвы;
- Райффайзенбанк;
- Траст.
Иногородним
До недавнего времени банки достаточно строго относились к иногородним заемщикам, не позволяя им оформить кредит. Сейчас организации смягчили условия, позволяя клиентам, прибывшим временно в другой город для выполнения служебных обязательств.
Чтобы заявка была одобрена, потребуется привлечь поручителя с местной пропиской. Срок кредитования не превышает времени пребывания в столице, на что указывает временная регистрация.
Кредиты иногородним готовы предоставить следующие столичные банки:
- Ситибанк;
- Хоум Кредит Банк;
- Промбизнесбанк;
- Альфа-Банк;
- Банк Москвы;
- Райффайзенбанк.
Если у потенциального заемщика нет постоянной московской прописки, то автокредит может быть оформлен под более высокие процентные ставки. Данным способом банки защищают свой бюджет от расходов.
Гражданам Белоруссии
Белорусы могут оформить кредит на покупку автомобиля в Москве практически без проблем, поскольку машина становится залогом.
Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, в судебном порядке банк обяжет его вернуть автомобиль кредитору.
К гражданам Белоруссии, как и к жителям других стран, предъявляются строгие требования:
- оформленная постоянная или временная регистрация в России;
- официальное трудоустройство на территории России (патент);
- отсутствие непогашенных займов в России и Белоруссии;
- размер официальной заработной платы составляет на 60% больше размера ежемесячного платежа;
- привлечение созаемщиков, проживающих с постоянной регистрацией на территории России.
В остальном процедура оформления кредита не отличается от выдачи займов гражданину РФ. Автокредит в Москве без прописки предоставляется гражданам любого государства.
Условия
На сегодняшний день московские банки предлагают порядка 30 программ автокредитования.
Отличаются они условиями предоставления:
- процентная ставка;
- первоначальный взнос;
- срок кредитования;
- обеспечение;
- страхование.
Благодаря многообразию банков не составляет труда приобрести автомобиль без первоначального взноса и КАСКО.
Без первого взноса
Внесение первоначального взноса – это одно из обязательных условий автокредитования. Платеж в размере от 10% должен быть сделан до подписания договора. Но у потенциальных заемщиков есть возможность оформить кредит на машину без первого взноса.
Данную услугу предоставляют следующие банки:
- ВТБ24;
- Петрокоммерц;
- БМВ Банк;
- Nordea;
- Балтинвестбанк.
Отказываясь внести первоначальный взнос, потребуется привлечь поручителя или обеспечить кредит имеющимся в собственности имуществом. При этом размер процентной ставки будет увеличен на 3-4 пункта.
На новый автомобиль
Новый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. И если заемщик не вносит оплату, машина может быть конфискована банком.
Внесение первоначального взноса является обязательным требованием большинства банков.
Но, поскольку автомобиль новый, его можно легко реализовать для покрытия долгов, поэтому около 6 банков Москвы согласно оформить автокредит на всю стоимость ТС.
Б/у машин
Финансировать покупку подержанных автомобилей без внесения первоначального взноса банки не желают. Всего 2-3 компании готовы пойти навстречу клиенту, оформив кредит на машину с пробегом.
Возможно это только при соблюдении нескольких требований:
- положительная кредитная история (в идеале – сотрудничество с банком в прошлом);
- официальное трудоустройство на последнем месте в течение 6 и более месяцев;
- постоянный, стабильный доход, подтвержденный справкой из бухгалтерии.
Данные программы имеют несколько особенностей:
- короткий срок кредитования;
- высокие процентные ставки;
- обязательное страхование КАСКО, жизни и трудоспособности;
- высокие требования к заемщикам;
- большие комиссии за обслуживание, выдачу средств, оформление расчетной карты и т.д.
Без КАСКО
Страхование КАСКО не является обязательным. И заемщик вправе отказаться от дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья и автомобиля.
Однако многие банки предпочитают не сотрудничать с такими заемщиками. Если кредит оформляется, то процентная ставка повышается на 3-5 пунктов.
С плохой кредитной историей
Плохая кредитная история – это препятствие к оформлению автокредита. Но некоторые банки готовы пойти на уступки и предоставить займ, несмотря на невыплаченные кредиты в прошлом.
К ним относятся:
- Россельхозбанк;
- Татфондбанк;
- Связь-Банк;
- Альфа-Банк.
Чтобы заявка была одобрена, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:
- первоначальный взнос – не менее 50%;
- обеспечение по кредиту: автомобиль;
- страхование по КАСКО, жизни и здоровья;
- привлечение поручителей.
Клиентам с плохой кредитной историей требуется предоставлять полный комплект документов, включая справку о состоянии доходов.
По двум документам
Автокредит по двум документам – это специальная программа, разработанная с целью предоставления ссуды на покупку автомобиля. Из недостатков – небольшая сумма и срок кредитования.
Программа используется в случаях, когда заемщик накопил определенную сумму денег на автомобиль, но ее недостаточно для покупки.
Вносится первоначальный взнос в размере от 70%. На оставшуюся сумму предоставляется ссуда сроком до 1 года.
Рассчитывать на более удобные условия кредитования можно при условии, что заемщик является постоянным клиентом банка или получает зарплату на карту данной организации.
Оформить автокредит по двум документам можно в следующих банках:
- Газпромбанк;
- ВТБ24;
- Хоум Кредит Банк.
Стоит обратить внимание, что условия предоставления займа разнятся в зависимости от кредитной организации. И для получения точной информации необходимо обратиться в банк.
Где можно получить помощь
Иногда оформить автокредит не позволяет отсутствие справки о доходах (или официального трудоустройства), плохая кредитная история и т.д.
В этом случае на помощь приходят кредитные брокеры. Они законными путями оказывают помощь в получении кредита.
Рассмотрим несколько проверенных кредитных брокеров, работающих в Москве и Московской области:
Подбирать кредитного брокера нужно в соответствии с требованиями. Некоторые компании только подбирают программы, соответствующие пожеланиям заемщика.
Не секрет, что нынче в мире преобладает «железная» эпоха: все, кому не лень, садятся за руль своего транспортного средства и с удовольствием доезжают до назначенного места. Да, иметь машину – желание многих.
Но, увы, не у всех есть средства для осуществления своей заветной мечты. В итоге приходится либо копить годами, либо решиться на получение кредита. Чаще всего, желая ускорить процесс, будущие автовладельцы склоняются ко второму варианту.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Получить кредит – дело нехитрое. Достаточно выбрать банк и подать заявку с перечнем необходимой документации. Однако первый шаг, кажущийся таким простым и легким, вызывает больше замешательств.
Важные моменты
Многие финансовые учреждения предлагают свои услуги в выдаче кредита на приобретение автомобиля.
Итак, самыми важными моментами, которые следует учесть при выборе банка, являются следующие:
Размер - Изучая предложения банков, можно заметить, что некоторые организации рады предложить своим клиентам автокредиты по весьма выгодным процентным ставкам: 8-12% годовых . Причем при желании можно найти и вовсе беспроцентные займы. Например, некоторые автопроизводители готовы самостоятельно оплатить проценты по кредиту, дабы привлечь внимание покупателей.
- Также немаловажным значением обладает и размер первоначального взноса. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка по кредиту.
- Некоторые же банки привлекают заемщиков отсутствием необходимости внесения части собственных средств, то есть не имея в кармане «ни копейки» можно стать счастливым обладателем автомобиля. Но тогда покупателя будет ждать кредит с весьма высокими процентными ставками.
Страхование - Очень многие банки требуют в обязательном порядке оформления страхования: КАСКО и здоровья и жизни заемщика. Непременно, это потребует дополнительных расходов, но при том он окажется некой гарантией как для кредитора, так и для самого заемщика.
- Другие же финансовые организации могут предложить страховаться на добровольных условиях. Но даже в таких случаях, при отказе от такого действия «грозит» увеличение размера процентной ставки на 1-2 пункта.
Требования к автомобилю Большинство кредитных учреждений дают согласие на выдачу кредита для приобретения нового автомобиля только в определенных автосалонах. Но, конечно, при необходимости можно найти и более «щадящие» предложения: по ним можно покупать транспортные средства с пробегом, иностранного либо отечественного производства и т.п. Сроки рассмотрения - Как известно, выдача кредитов осуществляется только после предоставления перечня документов. Среди важных «бумажек» чаще бывает и справки для подтверждения доходов.
- Некоторые заемщики не желают тратить свое время для сбора огромной кипы бумаги и решают найти наиболее простое в таком плане предложение. И оно бывает!
- Несколько российских банков готовы выдать автокредит всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и второму любому документу из определенного перечня.
Какие банки и по каким пунктам дают автокредит
Чтобы облегчить труд потенциальных заемщиков будет правильным представить перечень банков, выдающих автокредит по определенным условиям: на новое либо поддержанное транспортное средство, всего по двум документам либо без необходимости оформлять КАСКО, по различным программам и т. д.
На новый
Позволяют практически все банки. Причем многие из них предлагают льготную государственную программу.
С перечнем самым популярных банков, практикующих выдачу автокредита можно ознакомиться по представленной ниже таблице:
Перед покупкой авто в следует тщательно ознакомиться с кредитными программами в различных финансовых учреждениях
На поддержанный
А какие банки дают автокредит на поддержанный транспорт? Их перечень довольно большой.
При этом наиболее привлекательными являются условия в таких организациях:
Банк Сумма кредита, тыс. руб. Срок займа, лет Процентная ставка, % годовых До 5000 До 5 15-16 ВТБ 24 До 5000 До 7 14 Банк Москвы До 2000 До 5 13-17,5 До 1500 До 5 14,9-16,9 От 50 До 5 12,5-14,5 До 1500 До 5 9,9-14,5 До 6500 До 5 28-30 По двум документам
Конечно, с наступлением кризиса в стране количество банков, выдающих кредит всего по двум документам значительно сократилось. И это понятно: финансовые организации как можно сильнее стараются обезопасить себя в случае неплатежеспособности клиента. Несмотря на это, кредитных учреждений, выдающих заем на авто всего при наличии двух документов, достаточно много.
Их перечень представлен в нижеприведенной таблице:
Без КАСКО
Всем автолюбителям известно, насколько высока стоимость КАСКО. И каково бывает их разочарование, когда при обращении в банк для получения автокредита их обязуют оформить данную страховку.
В итоге потенциальный заемщик не знает, как быть, ведь дополнительных средств в этих целях он не подкопил. Помощь в данной ситуации помогут финансовые организации, не требующие в обязательном порядке оформления КАСКО.
Среди них:
Без первого взноса
Кредитных организаций, выдающих заем на приобретение автомобиля без первоначального взноса достаточно много. Их предложения отличаются уровнем процентных ставок, максимальной суммой, длительностью кредитования и т.д. Далее в таблице приведены банки, практикующие выдачу автокредитов и без наличия собственных средств.
Trade-in
При приобретении транспортного средства в автосалоне его сотрудники нередко предлагают сдать старый автомобиль по одноименной программе. Суть ее состоит в том, что салон выкупает б/у машину, а ее стоимость минусует от цены приобретаемого нового автомобиля.
В случае покупки транспорта в кредит программа трейд-ин действует иначе: стоимость сдаваемой машины идет в качестве первоначального взноса.
Работать по такой программе согласны такие банки:
- Банк Москвы;
- ЮниКредит Банк;
- Тойонта Банк;
- Советский;
- Райффайзенбанк.
Buy-back
Пусть совсем недавно было приобретено в кредит транспортное средство. Но по определенным причинам он стал не устраивать своего владельца. И собственник машины решает от него «избавиться». В таких случаях отлично поможет программа по названию Buy-back.
Суть ее такова:
- клиент производит частичное погашение суммы долга;
- полную же сумму потребуется внести после единовременной либо обратной продажи машины.
Как правило, займы по такой программе выдаются на срок до 36 месяцев . При этом предполагается наличие собственных средств в размере 20-30% от стоимости покупки.
- Газпромбанк;
- МБРиР;
- Райффайзенбанк.
Краткий обзор организаций
Для большей наглядности не будет лишним показать список банков, выдающих автокредит по различным условиям. Приведенная ниже таблица позволит быстро выбрать наиболее подходящее предложение и скорее осуществить свою мечту – покупку автомобиля.
Кредитор Сумма кредита Срок займа Процентная ставка Дополнительная информация АйМаниБанк До 2 млн рублей До 60 мес. От 20% годовых Кредит на новые и поддержанные авто, без первого взноса Связь банк До 800,000 рублей До 36 мес. От 11,9% годовых Льготная программа субсидирования Россельхозбанк До 3,000 тысяч рублей До 60 мес. От 17,5% годовых Только на новый транспорт, КАСКО обязательно Авангард Не ограничено До 60 мес. 23% годовых Наличие страховки не обязательно Союз Не ограничено До 60 мес. От 20% годовых Собственные средства от 20% Саровбизнесбанк Не ограничено До 60 мес. От 21,4% годовых КАСКО не обязательно Автоторгбанк До 5 млн рублей До 60 мес. От 18% годовых КАСКО обязательно, собственные средства от 20% Альфа Банк До 3 млн рублей До 60 мес. 22,49-23,49% годовых КАСКО по желанию Не ограничено До 84 мес. 15% КАСКО обязательно, взнос от 20% Агропромкредит До 3 млн рублей До 60 мес. Рассчитываются индивидуально Собственные средства от 10% Русфинанс банк Зависит от программы От 8,17% годовых Специальные условия при покупке авто определенных марок До 60 мес. От 18% годовых Первый взнос от 40% Зависит от платежеспособности заемщика До 60 мес. 20-28% годовых Собственные средства от 10% Зависит от платежеспособности заемщика До 84 мес. От 9,57% годовых КАСКО обязательно Балтинвестбанк До 3 млн рублей До 84 мес. От 12,33% годовых КАСКО по желанию Часто задаваемые вопросы
Стоит ли осуществлять досрочное погашение займа? Да, можно сэкономить на оплате процентов по кредиту. Выгодно ли включать КАСКО в тело кредита? Да, лучше страхование включить в сумму кредита, тем самым появится возможность увеличить размер первоначального взноса. Сколько придется ждать одобрения кредита? Многие банки рассматривают заявку в течение часа. Исключение оставляют «дорогие» кредиты, когда сумма займа превышает миллиона рублей. На какие марки машин выдает заем? Перечень марок автомобилей, допустимых к покупке в кредит, определяет сама кредитная организация. Можно ли продать «кредитный» автомобиль? Нет, до полного погашения долга этого сделать нельзя, так как ТС находится в залоге у банка.