Не каждая семья может себе позволить жить в собственной квартире, особенно это касается молодых пар, недавно оформивших свои отношения. Одни арендуют жилье, другие живут с родителями, но есть и такие, которые принимают решение оформить ипотеку.
Многие банки предлагают программы по ипотечному кредитованию молодых семей (в Сбербанке, например, разработана программа «Молодая семья »). Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям банка к заемщикам:- брак между супругами оформлен официально;
- возраст одного из супругов – до 35 лет;
- у мужа должен быть документ о прохождении службы в армии (или же освобождение от призыва);
- наличие официального стабильного дохода.
- срок кредитования – до 30 лет;
- при условии наличия ребенка возможна отсрочка погашения основного долга;
- первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья (в данном качестве может выступать материнский капитал);
- процентная ставка 11-15 % годовых (зависит от размера первоначального взноса, готовности приобретаемого жилья, срока кредита).
- анкету-заявку на получение кредита;
- копию паспорта заемщика и созаемщиков;
- копию трудовой книжки всех участников сделки со стороны заемщика;
- справку о доходах всех лиц, доход которых учитывается при определении суммы кредита;
- документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (выписку со счета, справку);
- документы на жилье.
Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.
Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.
Это, во-первых, даст , во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.
Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:
- Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
- Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
- Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря - оформить ипотеку).
Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.
От чего зависит размер выделяемой государством субсидии?
Есть несколько ключевых факторов, от которых зависит, субсидию какого размера в итоге получит молодая семья. К ним относятся:
- Количество детей (при их наличии).
- Актуальная средняя стоимость одного квадратного метра в регионе, в котором оформляется ипотека.
- Количество родителей в семье.
Цифры будут индивидуальными для каждой отдельно взятой ситуации. Так, семье без детей государство может помочь оплатить 30% от стоимости приобретаемого жилища. Если же в семье имеется всего лишь один родитель с ребёнком или у двоих родителей имеется ребёнок, можно рассчитывать уже на 35%.
Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье
Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.
- Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
- Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
- Свидетельство о заключении брака.
- Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
- Справки о доходах мужа и жены.
- Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
- Копия лицевого финансового счета.
- Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.
Особые условия для желающих получить компенсацию от государства
Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:
- Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
- Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
- Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.
Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.
Ипотека для молодой семьи в банке
Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.
Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.
Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей. Для предварительного расчета Вы можете использовать от Сбербанка.
Однако банки хотя и предоставляют такие ипотеки, но тщательно присматриваются к будущим заемщикам. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в предоставлении ипотеки. Поводом для этого может служить маленькая зарплата или плохая кредитная история.
Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.
Наши читатели интересуются, какие документы нужны вам для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» в Сбербанке. Перед тем, как ответить на этот вопрос, давайте разберемся в вопросе, для какой категории кредитополучателей данное предложение актуальное.
Чтобы получить собственные квадратные метры, заёмщику пройдется пройти перечисленные ниже этапы:
- Заполните заявление на кредит в отделении банка, соберите все перечисленные в списке выше бумаги, уточните у сотрудника все детали, чтобы у вас не осталось никаких вопросов.
- Собранный пакет предоставьте в офис, находящийся в вашем регионе.
- Подождите, пока банк примет решение.
- В случае положительного решения, соберите док-ты по выбранному вами объекту недвижимости.
- Подпишите кредитную документацию и договор залога, а также договор страхования.
- Получите деньги.
Акция «Молодая семья» является одним из самых привлекательных предложений на рынке кредитования сегодня, тем более, что для получения такого займа требуется не так много документов. Для получения более подробной информации о том, какие нужны документы для получения ипотеки, обращайтесь в
Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.
В чем заключается государственная помощь?
Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.
Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.
На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:
- Решить по всей стране жилищный вопрос.
- Сформировать рынок жилья эконом-класса.
- Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.
Совет : параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.
Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет - 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:
Кто может претендовать на помощь от государства?
Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:
- возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
- в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
- претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
- молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.
Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.
Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).
Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.
Пакет документации для получения государственной помощи
Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:
- ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
- заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
- свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
- полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
- документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.
Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:
- ипотечный договор;
- правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
- справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).
После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.
Совет : при помощи государственной программы может быть оформлена . Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.
Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой
В настоящее время многими российскими банками предлагается . Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:
- Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
- После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
- Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
- Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.
В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:
- молодые семьи с детьми;
- инвалиды;
- семьи, имеющие детей-инвалидов;
- граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
- военные (для них разработана специальная программа).
Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?
На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:
- на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
- совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
- увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.
Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).
Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:
| 1 комнатная квартира | до 45 кв.м. |
| 2-х комнатная квартира | до 65 кв.м. |
| 3-х комнатная квартира | до 85 кв.м. |
Совет : заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.
На накую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья?
Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:
- если в семье есть один ребенок, она может рассчитывать на погашение ипотечной программы, которая предусматривает до 18 кв.м. жилой площади в приобретенном объекте недвижимости;
- если после оформления ипотеки в семье родится второй ребенок, ей будет предоставлена дополнительная субсидия в том же объеме;
- если в семье родится третий ребенок, то ее долг может быть полностью погашен государством (учитывается стоимость и квадратура приобретенной недвижимости).
Действующие на сегодня государственные программы
Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:
- Жилье для российской семьи.
- Социальная ипотека.
- Для молодых семей.
- Ипотеки с использованием средств материнского капитала.
- Многодетным семьям.
- Военная ипотека.
- Для государственных служащих.
- Для жителей Крайнего Севера.
- Для молодых ученых.
Преимущества оформления льготной ипотеки
Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:
- установлены заниженные процентные ставки;
- допускается использование средств материнского капитала;
- можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
- существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
- допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
- при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.
Совет : если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.
Сохраните статью в 2 клика:
Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит. Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.
Вконтакте
В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей , в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.
Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).
Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).
Условия акции для молодых семей в Сбербанке
Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье - доступное жилье» .
Условия этих похожих программ отличаются в следующем:
- Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита - правда, на льготных условиях.
- Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.
Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья . И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья , рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.
Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей» , то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.
При этом для обеих программ понятие «молодая семья » совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.
Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке
Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья - дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:
- «Приобретение строящегося жилья» - предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
- «Приобретение готового жилья» - предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.
Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.
Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.
Порядок оформления и требования к заявителю
Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях . Другие важные условия:
- Низкие процентные ставки от 10,75% годовых .
- Допустимый возраст заемщика в рамках акции - от 21 до 35 лет .
- Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
- Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
- Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
- Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
- Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.
Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.
Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.
Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона» .
Процентные ставки по кредиту для молодых семей
Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.
Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)
Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках - сниженные проценты для многодетных).
Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:
- + 0,5% годовых - для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
- + 1,0% - в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.
Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.
Указанные выше условия - акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.
Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке
Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.
- Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
- Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
- Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
- Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
- Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
- Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
- Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.
При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.
Какие нужны документы
Документы можно условно разделить на две части - те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:
- заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
- копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
- подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы - обычно действуют 30 дней после выдачи);
- свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).
После одобрения заявки заемщик должен предоставить:
- бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
- подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
- если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье - документы о правах на имеющуюся недвижимость.
Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.
Заключение
Молодые семьи - категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.
Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.