Независимо от формы собственности коммерческого предприятия развитие бизнеса требует привлечения дополнительных средств. Наиболее выгодно – получать финансирование в банковском учреждении или кредитном союзе, заключив при этом соответствующий договор. Однако следует учитывать, что на российском рынке существует множество программ по займам, которые отличаются ставками, размером выдаваемой ссуды и типом кредитной линии. Оформив в качестве обеспечения недвижимый залог, вы сможете получить крупную сумму на приемлемых условиях. Характеристики таких кредитных программ для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью представлены в статье.
Особенности кредитов под недвижимость для юридических лиц (ЮЛ)
ЮЛ представляет собой организацию, действующую в правовом поле и, обладающую:
- свидетельством государственной регистрации;
- учредительным пакетом документов;
- утвержденным и зарегистрированным уставом;
- юридическим адресом;
- бухгалтерской отчетностью.
Ответственность по своим обязательствам ЮЛ несет только уставным капиталом.
Поскольку любой бизнес связан с рисками, банки кредитуют предприятия, имеющие высокие финансовые показатели или представившие ликвидный залог.
- прибегнуть к посредническим услугам кредитного брокера;
- обратиться в ломбард;
- воспользоваться услугами частных инвесторов.
Процедура оформления кредита под залоговое обеспечение для ООО такая же, как у юридических лиц.
Советы. Что нужно учитывать заемщикам, обращаясь за кредитом
- Прежде, чем финансировать бизнес, банк проверяет учредителей компаний на наличие уголовного прошлого и число оформленных ими ранее юридических лиц. Такая информация находится в свободном доступе, и получить ее труда не составляет. Если заемщик учредил более пяти юридических лиц, банк может отказать в кредитовании.
- Перед принятием решения о займе банки проверяют состояние расчетных счетов, открытых в других организациях. В анкете необходимо указывать как действующие счета, так те, которые давно не используете, однако не успели закрыть. Все данные о предыдущих кредитах и имеющихся расчетных счетах нужно подтверждать справкой из ИФНС. Если ранее при погашении кредита имелись просрочки более 5 дней, банк может отказать в финансировании.
- Проверяя юридический адрес компании-заемщика, банки сверяют его с «черным списком» адресов массовой регистрации. Компании с нелегальным адресом, под которым зарегистрировано множество предприятий, банк откажет в кредитовании.
- Банки проверяют не только кредитную историю заемщика, но и партнерские фирмы, имеющие общую прибыль и финансовые интересы. Особенно проверяются предприятия, у которых тесно связано руководство и учредители.
- Если залогового имущества недостаточно для получения необходимых средств, можно привлекать собственность родственной компании. При задержке платежей по кредиту банк имеет право взыскивать средства как с заемщика, так и с компании-поручителя. Залог в таком случае реализуется в последнюю очередь.
Любой бизнес, неважно малый, средний или крупный на любом этапе своего развития требует дополнительных капиталовложений. Наиболее разумным способом получить инвестиции извне – это оформить банковский займ. Здесь коммерческие банки имеют многочисленные предложения как для индивидуальных предпринимателей, так и для крупных корпоративных клиентов. Причем чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях разумнее оставить залог. В виде коммерческой недвижимости, это позволит не только увеличить сумму займа, но и получить его по разумной процентной ставке.
Характерные особенности кредитования под залог недвижимости
Прежде всего, стоит отметить, что кредит для ИП под залог недвижимости получить будет намного сложнее, нежели предприятиям с иной формой собственности. А если быть точнее, то возможность кредитования во многом зависит от многих факторов, в том числе от специфики бизнеса, его сезонности, и срока деятельности. То есть, на начальном этапе получить кредит даже с обеспечением будет проблематично по той причине, что многие банки с осторожностью относятся к сотрудничеству с индивидуальными предпринимателями.
В любом случае, получение банковского займа требует предоставление определенного пакета документов. В нем обязательно должны быть:
- Лицензия на осуществление того или иного вида деятельности.
- Документы, подтверждающие платежеспособность предприятия, декларации 3-НДФЛ.
- Уставной капитал.
- Свидетельство о постановке на учет.
Конечно же, если речь идет о кредите под залог недвижимого имущества, то от заемщика потребуется полный пакет документов на предмет залога. Кстати, что касается предмета залога, ты в качестве него может выступать как коммерческие объекты, так и жилые. Например, индивидуальный предприниматель представитель малого бизнеса вполне может взять потребительский кредит для частных клиентов под залог имеющегося у него жилья. А, юридические лица могут взять займ под залог коммерческой недвижимости, находящиеся в собственности предприятия и его учредителей.
Обратите внимание, что кредит для малого и среднего бизнеса может иметь целевое или нет целевое назначение, именно от этого будут зависеть основные условия сотрудничества.
Общие условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц
Несомненно, каждый банк имеет ряд кредитных предложений для представителей малого и среднего бизнеса и крупных корпоративных клиентов. Тем не менее, все банковские займы можно разделить на несколько категорий. В первую очередь, банки выдают целевые и нецелевые займы. Целевой кредит может быть использован только на реализацию определенных нужд, например, покупка коммерческой недвижимости, приобретение оборудования, закупка сырья, пополнение оборотных средств, оплата контрактов и другое. Нецелевые кредиты могут быть направлены на удовлетворение любых нужд предприятия, но документально подтверждать их целевое использование не нужно.
Кредиты для ИП и юридических лиц делятся на два типа по срочности: долгосрочные и краткосрочные. Долгосрочными договорами можно считать обязательства сроком свыше 2 лет. Краткосрочные кредиты сроком от 2-3 месяцев до 2 лет – это более выгодный вариант сотрудничества как для банка, так и для заемщика. К тому же, чем короче срок, тем ниже процентная ставка, и меньше риск банка и заемщика.
Кстати, что касается годового процента, то это вопрос строго индивидуальный. На самом деле, все кредитно-финансовые организации определяют процентную ставку для предпринимателей на основании многих показателей, в расчет берется рентабельность бизнеса, срок его деятельности, кредитная история учредителя, и многое другое. Поэтому для каждого отдельного заемщика годовая ставка определяется специалистами банка индивидуально.
Обратите внимание, при кредитовании представителей бизнеса с залогом в расчет берется ликвидность имущества, его рыночная стоимость, степень износа и многое другое.
Банковские условия
На самом деле, многие коммерческие банки выдают кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости. Популярные кредитно-финансовые организации - это Сбербанк России, Банк Москвы, Россельхозбанк, Росбанк, UniCredit банк.
В Сбербанке представители малого и среднего бизнеса, а также корпоративные клиенты могут рассчитывать на несколько кредитных программ под залог имущества. Что касается условий кредитования, то для всех продуктов они различаются, тем не менее, средний годовой процент колеблется от 15 до 20 пунктов в год. Сроки кредитования гибкие от нескольких месяцев до 10 лет. Максимальная сумма - это вопрос индивидуальный, она зависит от программы кредитования, стоимости объекта, дохода заемщика или юридического лица. Минимальная сумма - от 150 тысяч рублей.
Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает целевые программы под залог недвижимости на реализацию определенных целей, покупка оборудования, приобретение недвижимости, или автотранспорта. Например, программа «Бизнес-недвижимость» позволяет взять кредит от 150000 рублей, сроком до 10 лет, с процентной ставкой от 14,74% годовых. Программа «Бизнес-инвест» позволяет оформить займ сроком до 10 лет с минимальной ставкой от 14,82 процента, а «Экспресс ипотека» позволяет приобрести коммерческую недвижимость с привлечением банковских средств с процентной ставкой от 15,5% сроком на 120 месяцев.
ВТБ Банк Москвы также предлагает несколько выгодных программ кредитования для бизнесменов с обеспечением. Экспресс-кредит «Коммерсант» позволяет взять кредит на сумму до 4 млн рублей, под годовой процент 21,99%. «Оборотный» кредит от банка ВТБ Банк Москвы предоставляет возможность на индивидуальных условиях оформить займ до 4 млн рублей сроком до двух лет. «Инвестиционный» кредит позволяет получить до 4 млн рублей сроком до 7 лет.
Обратите внимание, что для каждого отдельного заемщика годовой процент определяется индивидуально в зависимости от многих параметров.
Росбанк предоставляет заемщикам банковский кредит на реализации определенных целей, например, ремонт помещений, пополнение оборотных средств, приобретение автомобилей, недвижимости или оборудования. Согласно условиям кредитования максимальную сумму кредита достигает 60 млн рублей процентная ставка от 20,3 до 21,35% в год максимальный срок до 36 месяцев. Основное преимущество предпринимателей от сотрудничества с банком заключается в том, что он предоставляет отсрочку платежа на срок до шести месяцев.
Юникредит банк также имеет несколько программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц здесь есть как краткосрочные кредиты, так и долгосрочные, максимальная сумма которых может достигать 47 миллионов рублей. Процент определяется индивидуально, сроки колеблются от 1 до 10 лет.
Все способы кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Кстати, нельзя обойти стороной тему, какой кредит будет наиболее выгодным для заемщика. На самом деле, есть несколько вариантов кредитования:
- Банковский экспресс-кредит – это целевой и нецелевой займ, для которого характерны маленькие сроки договора и высокий годовой процент, а также быстрое принятие решения.
- Потребительский кредит для физических лиц индивидуальных предпринимателей под залог имеющегося у них жилья. Преимущества программы в длительных сроках кредитование и лояльных процентных ставках.
- Программа кредитования для индивидуальных предпринимателей на короткий срок с высоким процентом под залог коммерческой или жилой недвижимости.
- Частное инвестирование, это не банковский кредит, но один из актуальных способов привлечение капитала, его суть заключается в том, что заем под залог выдает не банк, а частный инвестор.
Процесс оформления банковского кредита
На самом деле для частных предпринимателей и юридических лиц по-прежнему наиболее разумный способ привлечение инвестиций — это банковское кредитование, поэтому стоит рассмотреть внимательнее этот процесс. В первую очередь стоит учитывать, что банки предпочитают в качестве залога коммерческую недвижимость, это складские помещения, офисы, торговые площади, производственные помещения. Есть еще ряд требований к предмету залога. В первую очередь она должна быть зарегистрировано в Росреестре, иметь высокую ликвидность, отсутствие на нем обременений и его хорошее техническое состояние.
Обратите внимание, банки в индивидуальном порядке рассматривают кредитование под залог приобретаемой недвижимости. То есть, заемщик, которым выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, покупают объект недвижимости и оставляет его в залоге у банка до полной выплаты по обязательствам. Правда, в данном случае потребуется первоначальный взнос не менее 20% от его стоимости.
Итак, процедура кредитования выглядит довольно просто, заемщик должен подать заявление в кредитно-финансовую организацию, и приложить к нему ряд документов, подтверждающих его платежеспособность и документы на предмет залога. Кстати, банк потребует оценку предмета залога независимым экспертом, ее можно подготовить заблаговременно, хотя многие банки предъявляют ряд требований независимым оценщикам и предлагают заемщикам аккредитованных специалистов.
Далее, банк в течение определенного срока рассматривают анкету и изучают документы. Специалисты банка инспектируют предмет залога и выносят решение по заявке заемщика. В случае положительного решения заемщик и кредитор подписывают договор и оформляют обременение на объект залога в Росреестре. То есть, после подписания договора собственник объекта недвижимости не имеет права совершать сделки с ним.
Кстати, не стоит забывать о том, что предмет залога подлежит обязательному страхованию за счет средств заемщика.
Таким образом, кредит для бизнеса под залог недвижимости будет взять намного проще постольку, поскольку банк имеет гарантию возврата заемных средств. Но тем не менее, индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса не всегда могут рассчитывать на положительное решение и выгодные условия сотрудничества, ведь на начальном этапе банки вовсе отказывают в финансировании их предпринимательской деятельности.
Оформления кредита сегодня зачастую один из единственных способов получить финансовую возможность увеличить масштабы деятельности собственного бизнеса.
Именно поэтому зачастую обращаются за таковыми банковскими продуктами именно индивидуальные предприниматели.
Но в силу различных обстоятельств далеко не всегда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Существует несколько различных способов осуществить заем при отсутствии достаточного доверия у кредитной компании.
Одним из таковых является именно оформление кредита под залог недвижимости. Важно помнить о некоторых существенных нюансах, связанных с подобного рода процедурой.
В первую очередь это касается требований к самой недвижимости, а также к её ликвидности.
Важные аспекты
Имеется ряд статей, в которых рассматривается сам факт допустимости выполнения процедуры, иные нюансы. К таковым относится следующее:
| Раскрывается понятие залога, что подразумевается под данным термином | |
| Кто может являться залогодателем, обозначаются основные требования к таким гражданам | |
| Обозначается перечень требований непосредственно к предмету залога | |
| Какое именно требование должно быть обязательно обеспечено залогом | |
| Устанавливается перечень лиц, имеющих право на владение залоговым имуществом | |
| Основные условия, а также форма предмета залога | |
| Стоимость предмета залога | |
| Основания для возникновения прав требования по залоговому имуществу | |
| Как осуществляется пользование, а также распоряжение предметом залога | |
| В каких рамках может осуществляться защита залогодержателем прав, возникающих на основании соответствующего договора | |
| Какие существуют основания для обращения прав взыскания на предмет залогового имущества | |
| В каком порядке может осуществляться обращение за залоговым имуществом | |
| Как осуществляется досрочное исполнение всех обязательств, непосредственно связанных с предметом залога | |
| Основания для прекращения прав на залоговое имущество | |
| Обозначается сохранение залога при передаче прав на его требование другому лицу |
Сам процесс кредитования индивидуальных предпринимателей регулируется .
Данный нормативным документ включает в себя следующие основные статьи:
| Устанавливается полный перечень отношений, регулирование которых осуществляется данным нормативным документом | |
| Что именно устанавливается законодательство РФ по поводу займов потребительского характера | |
| Полный перечень используемых в данном законодательстве понятий | |
| Устанавливаются основные моменты по поводу профессиональной деятельности касательно предоставления кредитных займов | |
| Какие существуют условия договоров по займам потребительского характера | |
| Какова полная стоимость потребительского кредита | |
| Как происходит заключение | |
| Отражается вопрос передачи электронного средства платежа | |
| Как осуществляется расчет величина процентов по договору потребительского займа |
Но далеко не всегда вообще присутствует возможность использовать какое-либо имущество в качестве залога. В таком случае стоит попробовать оформить или же .
В таком случае процесс оформления будет несколько отличаться. Существуют определенные затруднения при оформлении кредитов предпринимателями.
Также важно помнить, что ИП всегда, в отличии от руководителей юридических лиц, отвечает собственным имуществом по взятым на себя обязательствам.
Условия выдачи
Кредит под залог недвижимости для ИП в «Россельхозбанке» и любом другом учреждении возможно будет оформить лишь при выполнении определенных условий, требований.
В каждом случае они индивидуальны. Существует достаточно много учреждений, в которых предлагают подобного рода продукты. Стоит заранее ознакомиться со всеми предложениями, сравнить их.
Необходимо также заранее рассмотреть следующие вопросы:
- основные требования к заемщикам;
- перечень документов;
- предложения банком в Москве;
- кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»;
- важные достоинства и недостатки.
Основные требования к заемщика
Сегодня установлен целый ряд специальных требований к заемщикам, которые являются индивидуальными предпринимателями.
К таковым требованиям сегодня относятся:
Особое внимание уделяется доходности деятельности и возрасту. В законодательстве установлено, что подобными банковскими может пользоваться фактически любой гражданин, достигших 18 лет.
В отдельных случаях — с 16 лет. Но почти все без исключения банки устанавливают плану на уровне 21 года.
Причиной тому является психологический момент. Обычно только на момент достижения 21 года гражданин становится достаточно .
Также важным моментом является максимальный возраст. Он должен быть не более 60 лет на момент свершения платежа.
Так как с наступлением пенсионного возраста платежеспособность, как правило, существенно снижается. Но в отдельных случаях допускаются определенные исключения.
Делается это чаще всего для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, с положительной кредитной историей.
Перечень документов
Предпринимателю при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо будет предоставить специальный набор документов.
Таковой набор в себя сегодня включает следующее:
- свидетельство о регистрации как предпринимателя в ЕГРИП;
- свидетельство о постановке на учет ФНС ;
- действующая лицензия на ведение определенного типа деятельности;
- удостоверение личности;
- налоговая декларация — формат будет отличаться в зависимости от налогового режима, на котором работает конкретный гражданин;
- финансовая отчетность — отражается в зависимости от типа ведущейся деятельности и способа формирования;
- справка из коммерческих банков обо всех остатках на расчетных счетах.
Предложения банков в Москве
На территории Москвы и области большое количество различных банков предлагают оформление подобного рода продукта на достаточно выгодных условиях.
Актуальные на начало 2019 года предложения:
Кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»
«Сбербанк» на данный момент — один из самых надежных и выгодных банков. Он предлагает своим клиентам множество различных программ кредитования.
В том числе для ИП. Полный перечень программ кредитования для предпринимателей, бизнесменов:
Важные достоинства и недостатки
К основным достоинствам специализированных программ для ИП стоит отнести:
- невысокие процентные ставки;
- высокая вероятность одобрения при наличии залога;
- минимальный набор документов.
К недостаткам же можно отнести только лишь ограниченное количество срока кредита.
Если в случае кредитования крупных юридических лиц допускается оформление на длительное время, то программы для ИП обычно ограничиваются всего 5 годами максимум.
Но существует множество различных банков, которые работают в данном направлении. Потому всегда есть множество вариантов.
Кредит под залог недвижимости для ИП — отличный способ получить достаточное количество средств на развитие собственного бизнеса.
Важно лишь перед заключением договора внимательно ознакомиться со всеми требованиями, нюансами соглашения.
Видео: как получить займ под залог недвижимости
Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.
Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.
Особенности оформления кредита для ИП
В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.
Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:
- на становление бизнеса;
- покупку спецтехники и оборудования;
- закупку необходимой сырьевой продукции;
- на инвестиционные проекты;
- для приобретения недвижимых объектов;
- для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.
Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.
Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен
Требования и документы
Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:
- изучить все существующие предложения банковских организаций;
- выбрать для себя наиболее подходящий проект;
- собрать пакет требуемых документов;
- лично явиться с подготовленной документацией в банк.
В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:
- свой гражданский паспорт;
- аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
- справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
- бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
- документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
- отчетный акт от БКИ;
- если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.
Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.
Список предложений банков
Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!
В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:
Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.
Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.
Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.
«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.
Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.
Для развития бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны свободные средства, которые не всегда есть в наличии. Получить солидный кредит в банке в 2019 году ИП может, заложив недвижимость – квартиру, торговое помещение или склад. Как это сделать, чтобы не потерять собственность, читайте в нашей статье.
Особенности кредитования ИП
Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовый результат своего бизнеса личным имуществом. Поэтому при выделении заемных средств он рассматривается как субъект предпринимательства и физическое лицо одновременно. Сложность в определении динамики развития отдельных видов деятельности на срок более трех лет делают ИП повышенной зоной риска для кредитных организаций. Для ИП наиболее приемлемы два вида кредитования: без подтверждения дохода и под залог имущества
1.Кредит без подтверждения дохода
Этот вид займа оформляется быстро, нужны лишь два документа: паспорт и СНИЛС (можно предоставить водительские права или ИНН). Минусы в высокой процентной ставке, небольшой максимальной сумме и коротком сроке возврата. Его выдают на 3-6 месяцев на сумму до 200 тысяч рублей, ставки – от 20 до 40 процентов годовых.
2.Кредит под залог имущества
Такой вид займа для банка будет гарантом возврата денег, а для предпринимателя – это риск. Если его не погасить вовремя собственник может лишиться здания или собственного жилья. Залогом могут выступать квартиры, дома, склады, базы (огороженные территории с комплексом зданий), производственные или торговые помещения. Срок кредитования составляет от 3 до 120 месяцев, сумма более 100 тысяч рублей, ставка меньше 20 процентов годовых.
Этапы выдачи кредита ИП под залог недвижимости
Для того, чтобы банк выдал деньги, предпринимателю придется пройти через несколько этапов сделки.
Этап 1. Заполнение анкеты.
На этом этапе проверяются сведения физического лица на наличие обязательств по исполнительным судебным производствам и прочим долгам. Анкеты разрабатываются и утверждаются каждым банком индивидуально, но есть общие обязательные сведения и условия. Они утверждены ЦБ. Для того, чтобы получить средства под залог недвижимости предприниматель должен соответствовать следующим критериям: возраст – от 23 до 60 (на момент окончания срока кредитования), ИП зарегистрировано на территории России, отсутствие просрочек по взносам, налогам и платежам в фонды, бизнес не может быть убыточным на протяжении последних четырех кварталов.
Этап 2. Сбор документов по залоговому имуществу.
Если здание или производственная база имеют большие площади, они являются привлекательным объектом залога. Под новые объекты недвижимости быстрее дают деньги, под пониженный процент и на длительный срок.
Для определения критериев оценки залога необходимо собрать следующие документы:
- свидетельство на собственность,
- договор приобретения,
- подтверждающие отсутствие обременения;
- справка из ЖЭУ или домовая книга.
На принятие в качестве обеспечения по займу квартиры или дома будут оцениваться следующие факторы: единоличная или долевая собственность (в этом случае супруг или родственник обязательно выступает созаемщиком). В доме или квартире не должно быть доли несовершеннолетнего ребенка и он не может быть там прописан. Здания и базы – гарантия возврата долга. Размер ежемесячных платежей определяется на основании бухгалтерских и налоговых документов. Сведения предоставляются за последние четыре квартала. Анализируется годовой цикл предприятия ИП: бизнес-план, управленческий баланс, налоговая отчетность (декларации по УСН, ЕНВД, НДС), книга доходов и расходов, оборотно-сальдовые ведомости по всем счетам или выписки по их движению и прочие документы.
Этап 3. Выбор вида кредитования.
Целевой – выдается на согласованные с банком сделки (покупка товара, недвижимости, автотранспорта, финансирование бизнес-плана). Расходование денежных средств кредитор будет контролировать. Цель сделки придется подтверждать документально.
Нецелевой – выдается с формулировкой «на развитие бизнеса». Подтверждать расходы не потребуется. Поскольку банк может напрямую контролировать расходование целевого кредита, сумма по нему значительно больше, чем по нецелевому. Это плюс. Минус состоит в постоянном контроле и необходимости отчитываться за каждый шаг.
Этап 4. Решение о выдаче и сроки займа для ИП.
После получения всех документов проверяющие службы кредитора дают заключения по платежеспособности заемщика. Оценку залоговых зданий дает аккредитованный эксперт-оценщик. В ней учитывается их состояние (степень износа, проведение капремонта), расположение (район, подъездные пути). Платежеспособность кредитора определяется на основании анализа финансового состояния ИП. Наличие в штате сотрудников, своевременная уплата страховых взносов повысят шансы на получение кредита. Срок рассмотрения заявки – 30-90 дней.
Этап 5. Заключение договора, перечисление денег.
Обязательным условием этого этапа являются: открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит. Оборот по этому счету должен быть не менее 80 процентов от общего оборота фирмы. В течении всего периода действия договора кредитор обязан соблюдать условия о денежном потоке. В случае их нарушения заимодавец вправе увеличить процентную ставку или потребовать досрочное погашение. Так же не безопасно делать покупки для личного пользования в магазинах с помощью потребительских кредитов. Ведь при определении ссудной нагрузки учитывался все предполагаемые поступления и затраты.
ТОП-15 банков, кредитующих предпринимателей под залог недвижимости (данные актуальны на июль 2018 года).
| Наименование | Срок, мес. | % ставка | Сумма, руб. |
| Сбербанк | 6-36 | от 13% | до 3000000 |
| Альфа | 12-36 | от 10,9% | до 1000000 |
| ВТБ 24 | 12-30 | от 16,5% | до 399999 |
| Райффайзен | 6-60 | от 11,99 | до 1500000 |
| Совкомбанк | 6-60 | от 20,4% | до 1000000 |
| СКБ | 12-120 | от 17.9% | до 1000000 |
| Восточный банк | 12-120 | от 9,9% | до 30000000 |
| Банк Москвы | до 7 лет | от 14,9% | до 150 млн. |
| Газпромбанк | до 7 лет | от 11,4% | до 5000000 |
| Росбанк | До 36 мес | от 17,2% | до 60 млн |
| Россельхоз | до 7 лет | от 14,5% | до 750000 |
| ОТП | 12-36 | от 28,9% | до 750000 |
| Ренессанс кредит | 24-60 | от 12,9% | до 700000 |
| Зенит | До 7 лет | от 11,5% | до 3000000 |
| Открытие | 24-84 | от 12,5% | до 2000000 |
Контроль соблюдения кредитного договора с ИП
На протяжении всего срока действия договора будет анализироваться финансовое состояние кредитора. Для этого ежемесячно запрашиваются сведения о движении денежных средств по всем открытым расчетным счетам. Ежеквартально – налоговая отчетность по ЕНВД, налогов по фонду оплаты труда, НДС, дебиторская и кредиторская задолженности. Ежегодно – отчет по УСН или 3-НДФЛ. Информация в статье собрана на основании требований ведущих кредитных организаций России. Условия могут отличаться, уточняйте в конкретном отделении.
Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.