Как можно взять кредит на развитие бизнеса. Компенсационные выплаты и налоговые послабления. На что смотреть

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Кто работает с МСБ

ПАО «Сбербанк России»

Самый не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2019 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

Период обслуживания долга – 12 месяцев.
Лимит – до 1 000 000.

Уровень процентных ставок пока еще не озвучивается, но, по мнению экспертов, они будут не выше конкурентов – 30% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

«Экспресс под залог»,
«Доверие»,
«Бизнес-Доверие» с залогом и без.

ПАО «Промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на – 10 лет.
Отсрочка по погашению платежа – год.
Гибкий подход к выбору обеспечения.
Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства.

Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт». Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

АО «Россельхозбанк»

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

«Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
«Микро» — 4 000 000 на 3 года.
«Оборотный стандарт» — деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
«Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
«Персональный овердрафт» — рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ПАО «Возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Кредитор всегда берет в учет , готов предложить гибкие условия РКО.

ПАО «ВТБ24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

Ставка – от 14%.
Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

Сумма – от 850 000.
Отсрочка по погашению – полгода.
От 11,8% годовых.

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2019 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

Поиск интересной идеи для создания бизнеса не такая уж сложная задача, намного труднее воплотить в жизнь задуманное дело. Основная проблема на пути начинающего предпринимателя – это отсутствие стартового капитала. Если нет возможности получить финансовую помощь от близких друзей, коллег или родственников для развития молодого бизнеса, значит, остаётся только один-единственный выход – обратиться за кредитом в банк.

Однако, несмотря на то что многие учреждения говорят о готовности финансировать малый бизнес, на самом деле завоевать лояльность банкиров, выражающееся в виде кредита без обеспечения и поручителей, весьма затруднительно.

Перед начинающими предпринимателями часто возникает банальный вопрос о необходимости поиска источника финансирования своих проектов. Довольно редко у людей, желающих создать небольшое дело, имеется необходимое количество денег, поэтому перед реализацией бизнес-плана необходимо пройти этап поиска инвестиций.

Помимо старта, денежная помощь нужна для развития действующей фирмы, увеличения объёма оборотных средств, закупку оборудования, техники и т.д. В обоих случаях без помощи со стороны не обойтись, тем более новичкам. Нередко предприниматели привлекают капитал за счёт выделения доли в проекте или приглашая инвесторов в качестве полноправных партнёров. Но на практике, люди чаще всего используют кредитные продукты банковских учреждений.

В силу достаточного количества предложений, имеющихся на отечественном рынке, этот способ имеет множество положительных сторон, позволяющих, без затруднений начать своё дело. И даже несмотря на то что кредит на развитие малого бизнеса с нуля это довольно рискованная процедура для банкиров, на сегодняшний день, несложно найти организации, где есть подходящие программы.

Заключить выгодную сделку можно, только если заранее составить хороший бизнес-план и тщательно проанализировать перспективы воплощения идеи. Большую лояльность к заёмщику могут проявить те банки, где он уже обслуживался как физлицо, например, оформлял небольшие потребительские кредиты или является действующим клиентом, у которого имеется кредитная карта либо вклад.

Отсутствие обеспечения в виде залогового имущества или поручителей негативно сказывается на возможности оформить крупную ссуду. Однако, если проект будет подготовлен профессионально, а само направление бизнеса относится к прибыльному сектору экономики, позволяющее получать хороший доход, то шансы на положительное решение от банка намного увеличатся.

Основной причиной для отказа в выдачи кредита начинающему бизнесмену является недостаточное внимание со стороны предпринимателя к процессу оформления и сбору необходимой документации: налоговых деклараций, свидетельств о регистрации, копии договоров об аренде помещений и прочее. Прежде чем предоставить заём, банку необходимо убедиться в соответствии плана проекта установленным стандартам и гарантиях возвращения выданных средств с учётом процентов. Рассмотрение заявки может длиться не один день, а несколько недель и даже месяцев, в течение которых кредитное учреждение будет тщательно изучать представленную информацию.

Требования к заёмщикам и малому бизнесу

Банки всегда стараются сотрудничать с такими компаниями, деятельность которых не вызывает сомнений и опасений. Разумеется, они хорошо понимают процесс запуска малого бизнеса, поэтому перед вынесением окончательного решения по заявке кредитор будет оценивать не только подготовленную отчётность для налоговой и других органов, но и текущее положение дел на рынке в сфере заёмщика.

Основные требования, предъявляемые к претендентам по программам бизнес-кредитов таковы — учитывается:

— Территория ведения бизнеса. Он должен быть зарегистрирован в тех регионах России, где есть отделения банка-кредитора. В определённых случаях, но только по усмотрению заимодавца может рассматриваться небольшое отдаление от филиалов учреждения;

— Юридический статус. Подать заявку могут акционерные общества и физические лица, имеющие право на долю в бизнесе, а также ИП и юридические лица;

— Период осуществления деятельности. Как правило, банкиры предпочитают сотрудничать с клиентами, чьё дело работает более 1 года, но минимальный срок от 6 месяцев;

— Иные ограничения. У заёмщика не должно быть арестованного имущества, заморозок счетов в банках и других проблем с законом;

Кроме требований по отношению к самому бизнесу, есть ещё определённые критерии, которым должен соответствовать кандидат как физическое лицо. То есть, воспользоваться продуктами банков может человек, имеющий российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, стационарный номер телефона. Обязательное требование – это отсутствие негативных записей в КИ, а также действующих долгов в кредитно-финансовых учреждениях. Банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования исходя из параметров конкретной программы и суммы займа.

Действующие предложения банков

У Промсвязьбанка есть несколько привлекательных бизнес-программ, которыми могут воспользоваться действующие и новые клиенты учреждения. Получить деньги на создание своего дела без обеспечения можно по программе «Упрощённый кредит». Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 дней при условии, что претендент собрал все необходимые документы (перечень определяется в индивидуальном порядке). Максимальная сумма доступная по данному продукту составляет 3 млн. рублей.

Передача средств происходит путём перевода денег на созданный счёт в банке, открытие которого не требует большого комплекта документации. Срок кредитования варьируется от 6 до 36 месяцев, а процентная ставка начинается от 17% годовых.

В Альфа-Банке также есть программы, связанные с кредитованием такой категории заёмщиков, как бизнесмены и частные предприниматели, но позволяющие оформить сделку на более крупную сумму до 6 млн. рублей. Период рассмотрения запроса несколько дней, после предоставления требуемых бумаг и заполнения заявки. По условиям банка при оформлении не взимаются комиссии и другие за ведение/открытие счёта, только если клиент не подключает платные услуги.

Кроме этого, Альфа-Банк выдаёт различные подарки в виде сертификатов, способствующих продвижению бизнеса в Яндекс Директ и на бесплатную консультацию юристов при оформлении РКС. Более подробно ознакомиться с параметрами продуктов можно на официальном сайте организации или позвонив по телефону.

Сбербанк

Наиболее выгодным и простым способом получения кредита для развития малого бизнеса с нуля является обращение в . Предложения самого авторитетного банковского учреждения отличаются уникальными параметрами, доступностью и простотой оформления. По условиям программ начинающие предприниматели могут получить финансовую помощь в виде на сумму до 5 млн. рублей или 80% от объёма стартового капитала на открытие своего дела. Период погашения задолженности составляет 36 – 48 месяцев, а при необходимости его можно увеличить ещё на пару лет, благодаря чему сокращается нагрузка на бюджет заёмщика.

Среди дополнительных услуг, предлагаемых Сбербанком, следует отметить мультимедийные курсы, займы на пополнение оборотных средств и покупку оборудования, а также подробные консультации по поддержке клиентов на начальном этапе развития бизнеса.

Рассматривая заявки от претендентов, банк с большей лояльностью относится к проектам, основанных на франшизах от игроков, занимающих лидирующие позиции в своей нише. Но если план состоит из потенциально новой или высококонкурентной идеи, то организация может потребовать, чтобы в процессе разработки участвовал один из его партнёров.

В настоящее время Сбербанк имеет в своём арсенале бизнес-продуктов, такие программы: «Экспресс кредит под залог», «Кредит Доверие» и «Бизнес-Доверие». Первый вариант предусматривает предоставление в качестве залога движимое и недвижимое имущество, благодаря чему клиент может одолжить до 5 млн. рублей со ставкой от 16% годовых. Для двух других продуктов не требуется обеспечение, но размер ссуды несколько меньше, а процент выше на несколько пунктов.

Кредит на развитие малого бизнеса под залог

Есть несколько вариантов оформления с предоставлением обеспечения, и одни из них – это под залог недвижимости. Как правило, схема предоставления такой финансовой помощи представляет собой заключение дополнительного договора, в котором приписываются условия нахождения объекта под обременением. Заёмщик может использовать коммерческую или жилую недвижимость. Самое главное для банка, чтобы залог был ликвидным, и в случае возникновения проблем с выплатой займа быстро смог его продать.

Таким образом, можно получить до 80% от рыночной стоимости объекта под низкую процентную ставку. Проводить оценку должна аккредитованная компания, за услуги которой придётся заплатить из личных сбережений. Клиент сохраняет право собственности и пользования имуществом на весь период кредитования, но не может его продать, обменять или подарить.

Ещё один вариант оформления кредита для развития малого бизнеса с нуля – это предоставление в качестве залога: оборудования, техники, транспорта, находящиеся на балансе компании или в собственности учредителей. Условия выдачи денежных средств практически схожи со сделками, в которых участвует недвижимость, но размер займа не может превышать 65% от оценочной стоимости объектов в совокупности.

В настоящее время залоговое кредитование стремительно развивается и становиться всё более популярным среди простых граждан, предпринимателей, крупных компаний, так как в условиях пошатнувшейся экономики нашей страны, оформить кредит без обеспечения всё труднее. Отправить запрос можно через официальный сайт выбранного учреждения, но лучше всего отправиться в одно из отделений банка, где можно получить грамотную консультацию, это избавит заёмщика от лишней беготни в органы, от которых требуется необходимая для оформления документация.

Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.

Сегодня вы узнаете:

Какие виды кредитов для бизнесасуществуют;
Какие документы нужно собрать для их оформления;
Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.

Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для . Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В каких банках можно получить кредит для бизнеса

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Кредит для бизнеса в Сбербанке

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу . Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

В качестве примера рассмотрим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит «Бизнес — Оборот » можно получить на следующих условиях: максимальный срок кредитования – 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых, минимальная сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

Кредиты бизнесу в Альфа-банке

Сейчас Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где предприниматели могут получить кредит на бизнес без залога, сбора документов и в режиме онлайн. Ознакомиться можно на официальном сайте проекта. Условия выгодные!

Также для малого бизнеса и ИП банк предоставляет так называемый «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует экспресс-кредитование и кредитование классического типа. Действуют предложения по кредитованию развития бизнеса, кредит под залог имущественных прав и другие предложения.

Что касается условий кредитования и процентных ставок, все рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом финансовых возможностей клиента, а также его потребностей.

Кредит на бизнес с нуля от Россельхозбанка

На официальном сайте банка представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, а также среднему и крупному. Рассматривая предложения для предпринимателей, можно увидеть, к примеру, кредитование для проведения сезонных работ, кредитование для того, чтобы выполнить государственные контракты.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Данный банк также участвует в государственной программе по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Кредит для бизнеса в ВТБ

Как и в других кредитных организациях, на официальном сайте банка имеется специальный раздел для бизнеса. Представлено несколько кредитных программ именно для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы кредитования.

Помимо этого, предлагаются кредиты на развитие бизнеса, кредиты на приобретение офисов, складов и торговых площадей, целевой кредит с отсрочкой погашения до полугода и ряд других.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и так далее.

Заполнить заявку можно на сайте, также доступна консультация специалиста банка.

Банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса. А именно: овердрафт, кредиты для приобретения техники, которая производится в Республике Беларусь, лизинг, тендерное кредитование и другие виды.

Оформление заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам малого и среднего бизнеса, также кредиты доступны для ИП и крупных компаний.

Тинькофф бизнес

В перечень документации могут быть включены:

или ЕГРИП;
ОГРН;
Налоговую декларацию за определенный отчетный период

После того как все документы будут предоставлены, и банк примет решение о кредитовании, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитный договор и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Стоит отметить, что банк действительно ориентирован на малый и средний бизнес.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Достоинства:

финансовые вопросы решаются быстро;
бизнес можно в любое время расширить;
при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка;
благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

Недостатки:

наличие переплаты;
трата времени на поиск подходящей банковской организации;
нужно оформлять много документов;
есть возрастные ограничения для заемщиков;
имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к .

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Обеспечение кредита для бизнеса

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

Предоставить залог;
Обеспечить наличие поручителей;
Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное кредитование.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Овердрафт.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Товарное кредитование.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Универсальное кредитование.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Коммерческая ипотека.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та . Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Инвестиционный кредит.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

– финансирование специфического типа.

Поясним на примере: вы берете в долг трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга.

Лизинг.

Что такое лизинг, вы можете . Вкратце – это , или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Пример: вы арендуете у банка токарный станок, выплачиваете ежемесячно арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Оборотное кредитование.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Рефинансирование.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

Заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования;
Учредительные документы компании в виде копий;
Отчетность по убыткам и прибыли;

Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности. Все свидетельства, справки должны быть действующими.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Если предприниматель только планирует , ему проще получить кредит в качестве физического лица. Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество (например, квартиру).

На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу. Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центрального банка РФ,а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет. В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

Предприниматели, которые только начинают вести свой бизнес;
Те, кто осуществляет свою деятельность в сфере экологического туризма;
Предприниматели, которые занимаются каким-либо производством и так далее.

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будетпоиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

На чем заострить внимание при выборе кредита

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках . Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
Платежи вносите в соответствии с графиком . Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

Бизнес без кредита

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств.

Вариант 1. Использовать те деньги, которые вы накопили сами.

Кстати, самый банальный из существующих. Понятно, что в этом случае нужно придумать , а также часть из этих денег, но в целом способ не самый плохой.

Вариант 2. Взять в долг у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится.

Вариант 3. Найти инвестора.

Их еще называют . Им может быть один человек или несколько. Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль.

Вариант 4. Получить грант.

Для этого вы уже должны быть либо . Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны. Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки.

Вариант 5. Использовать краудфандинг.

В случае с деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров.

Вариант 6. Оформить субсидию.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания. А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией.

Вариант 7. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства.

Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Заключение

Кредитование малого и среднего бизнеса – финансовый инструмент, который может вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но нужно понимать, что в качестве кредита мы получаем чужие деньги, а отдавать придется свои кровные, еще и с процентами.

Поэтому прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно тщательно взвесить все за и против, а лучше обратиться к специалистам, которые смогут просчитать все риски и посоветуют, как их избежать.

Чтобы начинающий малый бизнес смог развиваться успешными темпами, как правило, требуются финансовые вливания.

Когда основатели не имеют достаточных средств для развития, на помощь приходят банковские займы. И хотя взглянув на рекламу, кажется, что получить нужный заем проще простого, на деле предприниматели могут получить бизнес в кредит без первоначального взноса только при соблюдении определенных условий.

Условия выдвигаются банками и служат для обеспечения гарантии возврата заемных средств. При этом имеет значение не только своевременный возврат долга, но и процентов по нему.

Как получить и оформить

Прежде всего, необходимо поговорить о том, кому банки готовы выдавать кредит для организации малого бизнеса.

К клиенту, являющемуся представителем малого бизнеса, предъявляются следующие требования:

Владение ликвидным имуществом (оборудование, недвижимость, ценные бумаги и т.д.). Если бизнесмен может предоставить в обеспечение будущей ссуды ценный залог, банк почти всегда пойдет навстречу, так как залог – лучшая гарантия возврата денег. Однако, важно понимать, что стоимость залога должна на 150-200% превышать сумму займа.
Возраст фирмы. Этот критерий особенно важен для индивидуальных предпринимателей, хотя и фирмам, не успевшим заслужить репутацию, доверия мало. По этой причине рекомендуется регистрировать компанию заблаговременно, увеличивая тем самым вероятность одобрения банка заявки на ссуду.
Доходность. Фирма может быть не новой, вот только прибыль почти нулевая. Такой компании денег на развитие могут и не дать. Банки не требуют невероятной рентабельности, но хотя бы минимальный процент показать придется.
Бизнес-план. Его требуют тогда, когда не идет речь о займах на текущую деятельность. Специалисты банка обязательно с ним ознакомятся, чтобы убедиться, что деньги пойдут на приобретение ликвидного имущества. Неохотно выдаются ссуды на выплату зарплаты или арендной платы.
Кредитная история и репутация. Если историю проверить легко, то с репутацией дело обстоит сложнее. Направив запрос в БКИ, банк сможет точно узнать, как клиент ранее выполнял взятые на себя обязательства. Узнать о репутации банк сможет по отзывам деловых партнеров.

Исходя из всего вышеизложенного, очевидно, что оформить кредит на малый бизнес крайне сложно:

действительно, истории как таковой пока нет;
возраст еще не велик;
бизнес-план – это не самый важный из критериев;
а отсутствие ликвидного имущества и вовсе может перечеркнуть все надежды на выгодный заем.

Вот почему в итоге нередко пользуются одним из двух вариантов:

Оформляют ссуду на физическое лицо (директора, учредителя, владельца).
Участвуют в госпрограмме.

В первом случае происходит стандартная процедура оформления займа, как, например, потребительского. Чаще всего используются только два документа: паспорт и подтверждение размеров ежемесячного дохода. И вот тут имеется главная сложность, так как подтвердить размеры доходов ИП достаточно сложно, поскольку зарплату он не получает.

Недостатки такого решения:

займ на физическое лицо не получится отразить в статье расходов, когда предприниматель будет исчислять налогооблагаемую базу;
ограничение по сумме займа (существенно меньше) и по срокам его возврата;
самому же заемщику приходится смириться с тем, что возвращать ссуду банку придется даже в том случае, если предприятие обанкротится.

Куда более перспективен второй вариант – получение гранта или ссуды от государства. Существуют даже безвозмездные ссуды, которые предпринимателям, выполняющим условия госпрограммы, даже не потребуется возвращать. Чтобы получить такую ссуду, потребуется принять участие в госпрограмме или стать получателем гранта.

Главная сложность здесь состоит в соблюдении большого количества формальностей. Кроме того, предпринимателям придется доказать свою деловую хватку и заинтересовать чиновников своими инновационными проектами.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Если сравнить 2019 г. с 2019 г., то налицо сокращение госфинансирования льготного финансирования малого бизнеса.

Получить заем от государства на льготных условиях смогут предприятия:

где в штате числится не больше 100 сотрудников;
оборот за год по всем счетам не превышает 400 млн. руб.;
соискатель должен доказать собственную платежеспособность;
продемонстрировать положительную историю.

Процесс получения займа в общих чертах выглядит так:

Составляется заявка на получение государственного займа и подается в региональный Фонд поддержки предпринимательства.
Одновременно в банк, работающий с Фондом, подается финансовая отчетность предприятия для всестороннего изучения.
После одобрения заявки и документации, представленной соискателем, Фонд перечисляет деньги банку, а банк выдает ссуду соискателю.

В Фонде поддержки предпринимательства (местном территориальном подразделении) можно узнать много полезной информации:

Каждое территориальное подразделение действует на основании .

Таблица 1. Базовые условия льготного государственного кредитования малого предпринимательства в 2019 г.

Экспресс-займы

Выгодно отличается от обычного скоростью своего оформления. Чаще всего к такому виду заимствования оборотного капитала прибегают ИП, так как требования к заемщику минимальные и при отсутствии негативной истории вероятность получить экспресс-займ равна почти 100%.

Все экспресс-займы относятся к беззалоговым, и в этом заключается еще одно их безусловное преимущество. Предприятию не приходится готовить документацию для залога, оформлять обременение, сама процедура получения необходимой суммы занимает в несколько раз меньше времени, чем при стандартном.

Расходы по экспресс-кредиту включают комиссию (1-2% от суммы займа), а также проценты за пользование заемными средствами.

Снизить ставку можно путем выбора целевого заимствования, например, на покупку транспорта, пополнение оборотного капитала и т.д. Предоставив банку залог и поручителей можно снизить процентную ставку на 5-7%.

Процентные ставки по данному банковскому продукту обычно высоки и составляют 25-30% годовых.

Например, в Сбербанке кредит «Доверие» для малого бизнеса – это весьма выгодный продукт, направленный на предоставление ссуды в самые сжатые сроки.

Таблица 2. Условия кредита «Доверие» в Сбербанке.

Оформить заем на таких условиях могут те предприятия, годовой оборот которых не превышает 60 млн. руб.

Инвестиционный

Эффективным инструментов развития бизнеса являются инвестиционные ссуды. Процесс оформления и одобрения заявок от предпринимателей на получение инвестиционного займа достаточно сложен.

Его основными принципами являются:

Для банка большое значение имеют намерения предпринимателя в отношении заемных средств, даже больше, чем его реальное финансовое положение. Поэтому в пакет документов входит ТЭО – технико-экономическое обоснование.
Проценты по будущему займу должны быть существенно меньше ожидаемой прибыли от вложений.
Срок заимствования определяется индивидуально, в зависимости от того, каким окажется срок окупаемости по данному конкретному инвестиционному проекту (срок заимствования не менее срока окупаемости).
Если проект очень перспективный, то банк даже может предоставить заемщику льготный период, в течение которого клиент будет погашать только проценты по займу.

Если обратиться к практике выдачи инвестиционных займов представителям малого и среднего бизнеса, то зачастую речь идет о деньгах для:

постройки производственных объектов:
закупки оборудования;
налаживания выпуска сельскохозяйственной продукции;
кредита на покупку готового бизнеса и т.д.

Договор с банком об инвестициях предприятие заключает, согласно . относит договора на получение инвестиций к смешанному типу договоров, поскольку его сторонами могут выступать не только банк и представитель малого бизнеса, но и государство.

Экспресс-займы и инвестиционные ссуды малому бизнесу в российских банках

Условия предоставления займов, а также размеры предоставляемых ссуд в отечественных банках достаточно сильно отличаются. Это открывает перед бизнесменами возможности для заключения с банком договора на выгодных условиях.

Такие условия оптимально соответствуюют текущему финансовому положению заемщика. В таблице 3 приведены актуальные предложения крупнейших российских банков для малого бизнеса.

Таблица 3. Условия предоставления экспресс-займов и инвестиционных кредитов малому бизнесу в крупнейших российских банках по состоянию на 01.10.2016 г.

Наименование банка	Экспресс-займ	Инвестиционный кредит
Сбербанк (годовая выручка клиента – до 60 млн. руб. )	Срок – до 3 лет, максимальная сумма – 5 млн. руб. , процентная ставка – от 16%	Срок от 3 мес. до 10 лет, ставка – от 14,48%, собственный вклад клиента – от 10% от стоимости проекта, максимальная сумма – до 200 млн. руб. , отсрочка по основному долгу – до 1 года.
Россельхозбанк	Срок – до 3 лет, максимальная сумма – до 4 млн. руб. , процентная ставка – индивидуальная.	Срок – до 15 лет, максимальная сумма – до 200 млн. руб. , отсрочка погашения основного долга – до 18 мес.
Альфа-Банк (годовая выручка клиента до 350 млн. руб. )	Срок – до 3 лет, максимальная сумма – до 6 млн. руб. , процентная ставка – от 14,5%.	Сроки, суммы и ставки определяются индивидуально.
ВТБ 24	Срок – до 3 лет, максимальная сумма – 4 млн. руб. , процентная ставка – от 15%.	Сумма – от 850 тыс. руб. , срок – до 10 лет, ставка – от 13,5%.
Райффайзенбанк (годовой выручка клиента до 55 млн. руб. в год )	Срок – до 4 лет; максимальная сумма – 4,5 млн. руб. ;	Срок – до 5 лет, максимальная сумма – до 4,5 млн. руб. , процентная ставка – индивидуально.

Кредит по бизнес-плану

Особенность кредитования по бизнес-плану состоит в том, что предприниматель, желающий получить заем в банке готовит пакет документации, в которой обосновывает следующие моменты:

Деньги требуются для конкретной цели, сейчас и на конкретный срок.
Ссуда будет использована для извлечения максимальной выгоды.
Возврат ссуды при текущем положении дел не составит труда для заемщика.

Детальный бизнес-план – это большой объем документов, поэтому для одобрения заявок подается сжатый вариант всего на 4-10 страниц, не более.

В подавляющем большинстве случаев бизнес-планы готовятся по стандартной схеме:

описывается экономический потенциал предприятия, а также размер текущей доходности и прогнозируемой после получения ссуды, детально перечисляются все группы затрат;
маркетинговый план описывает все мероприятия, которые будут реализованы предприятием для того, чтобы вывести свой продукт на заданный объем продаж;
техническая часть, в которой описывается товар, необходимые доработки, в результате которых удастся повысить объем продаж.

Первое, что будет сделано банковскими специалистами в процессе рассмотрения представленного потенциальным заемщиком бизнес-плана, это оценка рисков, связанных с возвратом ссуды. при финансировании бизнес-проектов практически никогда не используется.

Поэтому в самом документе обязательно имеется раздел оценки рисков самим заемщиком, где должно быть приведено обоснование по всем категориям рисков. После рассмотрения представленного сжатого бизнес-плана, банк изучает проект и принимает решение – одобрить заявку сразу или рассмотреть детальный бизнес-план.

По итогам изучения предприятию предлагаются условия представления ссуды. Чаще всего условия:

индивидуальные;
учитывающие риски;
учитывающие текущее финансовое положение предприятия.

Как правило, те банки, которые развивают направление финансирования малого бизнеса, на своих сайтах предлагают для ознакомления образец описания бизнеса для получения кредита. Эта информация дает четкое представление о том, как следует подготовить свой проект перед подачей для рассмотрения в конкретный банк.

Рейтинг банков для малого бизнеса

Крупные маркетинговые и аналитические агентства (Moody’s , Рус-рейтинг, НРА и др.) регулярно публикуют рейтинги банков, в том числе тех из них, которые предлагают самый выгодный кредит малому бизнесу.

годовой валовой объем выдачи ссуд на развитие малого бизнеса;%
спектр предоставляемых услуг;
полнота обслуживания в онлайн-режиме и другие показатели.

по активам – оценивается стоимость имущества банка, размер его капитала, сумма всех обязательств представителей малого бизнеса перед банком, объем ценных бумаг и т.д.;
кредитный – составляется на основе объемов выдаваемых ссуд.

Источником достоверных сведений о финансовой устойчивости любого коммерческого банка является Центробанк. На сайте регулятора регулярно публикуются данные о состоятельности крупнейших игроков банковского бизнеса, откуда можно почерпнуть сведения об интересующих банках.

(нажмите для увеличения)

Выбор банка для получения кредита на развитие малого бизнеса для предпринимателя является весьма непростым решением. Необходимо не только сравнивать условия предоставления инвестиций.

Сравнивать нужно и надежность кредитной организации, а также учитывать реальные возможности по своевременному возврату ссуды вместе с процентами. Реальную помощь в поиске оптимального варианта получения займа могут оказать брокерские организации.

Видео: IncomePoint.tv: кредиты для малого бизнеса.

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения. В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело. Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

минимальный пакет документов;
скорость обслуживания;
мобильность сервиса (онлайн консультации);
широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
возможность выбора срока действия договора;
лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела. Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки. Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч - 24 миллиона рублей;
сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
процентный тариф: 10%-45%;
документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.