Поручитель считается гарантом возврата банку кредитных денег. Займы под обеспечение являются более выгодными, так как по ним действуют низкие ставки и высокие лимиты. Как видно из статистики, большая часть клиентов успешно рассчитывается с долгом. Но может ли поручитель взять кредит в банке? Об этом рассказано в статье.
Когда требуется поручительство?
Обычно поручителями по займам выступают родные и близкие заемщика. Достаточно редко бывает и такое, что человек ручается за коллегу или знакомого. Прежде чем оформлять сделку, следует проанализировать последствия в случае неуплаты кредита заемщиком.
Поручительство обычно нужно в следующих случаях:
- Сомнения в платежеспособности заемщика.
- Критичный возраст заемщика - он слишком молодой или старый.
- Предоставляется большая сумма без обеспечения.
- Когда отсутствует кредитная история. Но эта проблема решается и без поручителей. Следует оформить небольшой кредит. Автоматически открывается кредитная история. После успешной выплаты человек будет надежным заемщиком.
Требования к поручителям обычно такие же, как и к заемщикам. У него не должна быть плохая кредитная история. Важно наличие постоянного дохода и официальной работы. Если материальное досье плохое, то заметно понижаются шансы на оформление кредита. При невыплате долга заемщиком поручитель берет это на себя. Поэтому обычно такие обязательства оформляют только очень близкие люди.
Ограничения поручителя
Если клиент оплачивает кредит без просрочек, то банк не беспокоит поручителей. Это улучшает кредитную историю. Может ли поручитель взять кредит в банке? Человек, который является гарантом по чужому кредиту, может обращаться в финансовое учреждение для получения финансовой помощи. Ограничением является снижение суммы из-за взятых обязательств.
Проблемы могут появиться в том случае, если банком не получается очередной платеж. Тогда он может требовать с поручителя оплаты долга. Если кредит не оплачен в течение срока кредитования, финансовое учреждение обращается в суд. В итоге поручитель несет ответственность, так как это установлено ст. 363 п. 1 ГК РФ. Банк может требовать с него:
- основной долг;
- проценты и штрафы;
- судебные неустойки.
В результате портится кредитная история. Шансов на получение займов почти нет. Может ли поручитель взять кредит в банке в данном случае? Обратиться в финансовую организацию он может, но вряд ли заявка будет одобрена. Но следует учитывать, что каждый банк рассматривает заявку индивидуально.
Возможность выдачи займа
Точно ответить на вопрос о том, можно ли взять кредит поручителю, нельзя. Ведь каждая финансовая организация рассматривает заявку индивидуально. Во время подачи заявления нужно:
- Заполнить его бланк, где есть пункт о поручительстве. Скрывать эту информацию не следует. Банком будет проверена достоверность данных. Если обнаружится неверная информация, то будет отказ.
- Представить справку о доходах. Во время расчета суммы банком учитывается размер займа, по которому действует поручительство, как второй кредит. Следует доказать, что материальное состояние позволяет оплатить 2 долга. Некоторые кредиторы учитывают лишь 50% ежемесячного дохода, предполагая, что вторая половина нужна для проживания.
Также банками проверяется кредитная история, где есть сведения о личных займах и поручительствах. Поэтому то, можно ли взять кредит, являясь поручителем, зависит от нескольких факторов. Если человека позволит оплатить долг, то, скорее всего, будет одобрение заявки.
Причины отказа
Может ли поручитель взять кредит для своих нужд? Поручительство как метод обеспечения исполнения обязательств не является поводом для отказа в займе. Но некоторые нюансы влияют на результат решения. Нередко банки отклоняют заявки лиц, которые являются поручителями. Связано это с несколькими причинами:
- Несвоевременная оплата долга. В итоге портится кредитная история заемщика и поручителя.
- Если заем был оформлен не так давно, то больше вероятности отклонения заявки.
- Чем больше долг, тем меньше шансов получить свой кредит.
Финансовыми учреждениями учитывается кредитная нагрузка клиента. Оформленные дополнительные займы снижают шансы на одобрение заявки. Можно ли поручителю взять кредит в банке, зависит от официального дохода. Важно подтвердить документально способность выплачивать задолженность.
Как избавиться от поручительства?
На основе п. 367 ГК РФ, поручительство прекращается в некоторых случаях:
- С переводом кредитором долга на другое лицо без письменного согласия поручителя.
- При внесении банком изменений в договор без официального разрешения поручителя.
- С банкротством или ликвидацией учреждения, которое выдало кредит.
- Из-за переоформления поручительства на другого человека.
- После истечения срока, указанного в договоре.
Так как избежать ответственности за недобросовестного плательщика почти невозможно, необходимо хорошо подумать, прежде чем брать на себя такие обязательства. Ведь по оформленной сделке обязанности по выплате долга у поручителя появляются после того, как заемщик перестал перечислять средства.
Ипотека
Может ли поручитель по ипотеке взять кредит? Однозначного ответа на вопрос нет, все зависит от кредитной политики банка. Обычно оценивается финансовое состояние поручителя, уровень рисков по поручительству, объем возможных последствий при ответственности. Данные факторы являются определяющими при рассмотрении заявки. Часто в таких случаях следуют отказы.
Что нужно учитывать, прежде чем оформлять поручительство? Необходимо:
- Убедиться в финансовой состоятельности и порядочности заемщика. Следует предложить ему страхование от появления финансовых рисков.
- Нужно добавить в соглашение поручительства варианты расторжения сделки.
- Надо узнать сумму платежей и подсчитать, получится ли при необходимости оплатить задолженности. Важно оценить возможности, поскольку при неуплате ответственность переходит на поручителя.
- Не следует поручаться за своих начальников. Если они обращаются за оформлением займа, то это уже свидетельствует о материальных сложностях.
Таким образом, то, можно ли взять кредит поручителю, зависит от различных факторов. Так как это разрешено законом, можно попробовать подать заявку. А решение будет принимать банк.
Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?
Нет, оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.
Кто такой поручитель?
Поручитель - это человек, который берёт на себя
обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет
платить.
Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?
Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.
Чем поручитель отличается от созаёмщика?
Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по выплате кредита. Созаёмщик - человек, который вместе с заёмщиком распоряжается кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга. Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму кредита.
Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?
Поручителем может выступить платёжеспособный человек старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к заёмщику. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.
Если вы нашли человека, который готов стать поручителем по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности на случай, если ему придётся выплачивать долг.
Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?
Нет, прекратить поручительство до погашения долга невозможно.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Выбрать страховку к кредиту;
Посмотреть предварительный график платежей;
Выбрать удобную дату погашения;
Посмотреть индивидуальные условия кредитования;
Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
Овердрафт погашен или не используется;
Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
Валюта карты - рубли;
На счёт карты не наложен арест.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Поручительство физических лиц — это вид обеспечения потребительского кредита на длительный срок. Процедура кредитования под поручительство третьих лиц не требует много времени на оформление, и банки охотнее выдают ссуды под более выгодные проценты при таком виде обеспечения. Ведь он солидарно с заемщиком несет ответственность за своевременное выплаты ежемесячных платежей по кредиту до окончательного погашения долговых обязательств.
Механизм поручительства регулируется статьями 361-367 ГК РФ, и согласно законодательным пунктам:
- Человек подписывая договор обязуется пред кредитором за обязательства заемщика-должника;
- Если должник по каким -то причинам не погашает заем, банк вправе взаимодействовать с поручителем по вопросу исполнения обязательств;
- При исполнении поручителем обязательств банка в погашении долга заемщика, требования по займу в выплаченном объеме переходит к нему;
- Ответственность поручителя прекращается после полного погашения кредита заемщиком;
- В случае изменения кредитных обязательств без ведома и согласия поручителя, его ответственность утрачивает силу.
Преимущества потребительского кредита под поручительство физических лиц:
- При рассмотрении заявки на ссуду является положительным аспектом. Банки реже отказывают в займе;
- При наличии поручителей заемщик может рассчитывать на большую сумму кредита;
- Кредит с поручительством с точки зрения процентов чуть выгоднее, чем займ без обеспечения.
Обзор кредитных программ некоторых банков
Хорошие условия кредитования в потребительских целях . Во-первых, отсутствуют комиссии на выдачу займа. Во-вторых широк доступный размер ссуды — для Москвы варьируется в диапазоне 45000 — 3000000 рублей. В-третьих, процентные ставки для зарплатных клиентов несколько ниже, чем для прочих физических лиц. А еще, ссуду можно оформить сроком до 5 лет, и требуется не более 2-х поручителей.
В Гаспромбанке условия иные. Доступный диапазон сумм для Москвы 90000-3000000 рублей, срок кредитования до 5 лет, требуется не более 2-х человек в зависимости от статуса заемщика (получает зарплату на карточный счет в банке или нет) и суммы займа. Процентные ставки немногим выше чем у Сбербанка.
Неплохие условия для бюджетников предоставляет . Заемщик с наличием поручителя может рассчитывать на ссуду от 50000 рублей сроком кредитования до 1 года.
В банке УралСиб под поручительство можно взять ссуду в размере от 50000 до 1500000 рублей. Возможно досрочное погашение ссуды без штрафов и иных расходов клиента.
Процентная ставка по кредитному портфелю — не статическая величина, зависит от экономической ситуации в стране, и корректируется согласно ставкам рефинансирования. Поэтому условия кредитования следует уточнять на официальных сайтах партнеров.
В большинстве банков срок рассмотрения заявки 2-3 дня, и ссуда выплачивается в день подписания договора. Но в регламенте некоторых банков может быть оговорен иной срок рассмотрения заявки и некоторый временной период на выплату займа после подписания договора. Обычно это крупные банки, куда обращается большое количество потенциальных заемщиков. Например, в регламенте Сбербанка предусмотрен 30 — дневный срок в течение которого банк обязуется после подписания договора перечислить сумму займа на счет или выдать наличными через кассу.
Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит с поручительством физических лиц специалисты советуют тщательно изучить условия кредитного портфеля.
Кредит под поручительство – это обеспеченная форма заимствования денежных средств, обеспечивающая куда более выгодные условия сделки, нежели программы стандартного потребительского кредитования.
В основном именно за счет предоставления клиентом ликвидного залога или привлечения платежеспособного поручителя коммерческие банки получают гарантии погашения задолженности.
Даже при возникновении непредвиденных проблем с внесением денежных средств по согласованному заранее графику платежей, кредитор может получить достойное возмещение убытков.
Снижение оперативности рассмотрения заявки и усложнение процедур, связанных со сбором пакета документов, значительно сокращает количество доступных кредитных предложений.
Основная задача гаранта сделки заключается в возвращении денежных средств при условии потери основным заемщиком платежеспособности. Параметры напрямую зависят от готовности идти на компромисс.
Стороны обычно обсуждают все условия, связанные с выдачей и возвратом денежных средств. В основном игнорирование заемщиком условий договора приводит к привлечению поручителя.
Сначала кредитор предлагает гаранту сделки повлиять на недобросовестного заемщика, который пропустил несколько ежемесячных платежей. В противном случае выплачивать кредит придется лицу, которое подписало договор поручительства.
Требования к гаранту сделки включают:
- Наличие гражданства и постоянной регистрации.
- Возрастные ограничения (обычно от 20 до 65 лет).
- Проживание и трудоустройство в регионе выдачи кредита.
- Наличие стабильного дохода.
- Стаж на текущем месте работы от трех месяцев.
- Отсутствие действующих кредитных обязательств.
Таким образом, стандартный набор требований, выдвигаемых по отношению к поручителю, практически дословно повторяет запросы банка на этапе оценки кредитоспособности потенциального заемщика.
Обеспечение сделки происходит путем заключения договора поручительства, в котором указываются все обязанности и права сторон. Гарант может отказаться от выполнения условий сделки, если параметры соглашения были изменены кредитором или заемщиком без предупреждения.
Поручительство – один из самых распространенных способов защиты интересов коммерческого банка, но гарант сделки также имеет возможность отстаивать свои права.
Обеспеченная сделка в большинстве случаев выгодна как для заемщика, так и для коммерческого банка. Риски на себя берет в основном поручитель, поэтому настоятельно рекомендуется гарантировать только те кредиты, где в роли получателя средств выступает ответственное лицо. Обычно речь идет о близких друзьях и родственниках.
Не стоит брать на себя ответственность по погашению кредитов третьих лиц. Законом гарантируется возмещение убытков поручителя, но для возвращения потраченных на выплату кредита средств придется обратиться в суд.
Преимуществами кредитов с поручительством:
- Повышение шансов на одобрение заявки.
- Увеличение максимального размера займа.
- Снижение процентных ставок и комиссий.
- Продления срока действия сделки.
- Гарантированное погашение задолженности.
- Устранение рисков, связанных с невозвратом кредита.
- Оптимизация графика регулярных платежей.
- Возможность привлечения юридического лица в качестве гаранта.
За счет привлечения платёжеспособного поручителя потенциальный заемщик ощутимо повышает шансы на оформление максимально выгодного кредита с низкими процентными ставками на срок до 25 лет.
Речь идет не только о потребительских займах. Поручительство активно используется на этапе целевого кредитования, в том числе во время получения , займа на развитие и ссуды для приобретения .
Недостатки кредитов под поручительство:
- Повышенный риск для гаранта сделки.
- Снижение оперативности рассмотрения заявки.
- Сбор расширенного пакета документов.
- Требования касательно погашения чужих долгов.
- Возмещение убытков поручителя по решению суда.
В целом займы с поручительством являются одним из лучших банковских продуктов на современном рынке кредитования. Они в разы выгоднее необеспеченных кредитов.
Если в сделке принимают участие ответственные заемщики, гаранты не сталкиваются с рисками. Таким образом, рассматриваемый вид кредитования требует особой осторожности именно со стороны поручителей.
Для кредиторов и заемщиков эта форма заимствования абсолютно безопасная. Единственным незначительным недочетом является повышенный срок рассмотрения заявки, который составляет от 24 до 120 часов. Это время отводится на кредитный скоринг.
Обеспеченное кредитование обычно предоставляется коммерческими банками для заемщиков, претендующих на долгосрочное сотрудничество.
Целевые кредиты на покупку недвижимости и автомобилей обычно выдаются под залог, но финансовое учреждение также может потребоваться от клиента привлечение гаранта сделки. Если речь заходит о снижении рисков для банка, заемщик вправе требовать ощутимое улучшение условий договора.
В подавляющем большинстве случаев речь заходит о снижении процентных ставок и увеличении суммы займа.
Выбирая один из отечественных банков для плодотворного сотрудничества, следует обратить внимание не только на финансовые аспекты сделки. Лучшие компании, занимающиеся обеспеченным кредитованием, обычно предлагают также дополнительные выгоды, которыми может воспользоваться каждый потенциальный клиент.
Россельхозбанк
Потребительский кредит с обеспечением в виде заложенного имущества или поручительства предоставляется Россельхозбанком под 10-15,5% годовых с возможной надбавкой 4,5% за отказ заемщика от страхования. Иные комиссии и скрытые платежи отсутствуют.
Минимальные процентные ставки предназначены для льготных групп надежных клиентов при получении суммы свыше 300 тысяч рублей. Если размер займа не превышает указанную отметку, ставка составляет от 12%.
Держатели зарплатных карт банка и работники бюджетных организаций получают дополнительные выгоды. Срок действия сделки для всех групп клиентов составляет от 30 дней до 5 лет.
Особенности кредитования:
- Размер регулярных доходов поручителя учитывается при расчёте суммы будущего кредита.
- Льготные программы со сниженными процентными ставками предоставляются бюджетным работникам.
- Кредит выдается без целевой привязки после одобрения заявки, оформленной на сайте банка.
- Заемщик получает возможность выбрать аннуитетную или дифференцированную схему платежей.
- Требуется подтверждение дохода по форме банка или стандартной схеме с предоставлением 2-НДФЛ.
- В роли поручителя могут выступать как физические, так и юридические лица.
- Одновременно разрешается использовать несколько форм доступного обеспечения сделки.
- Допускается установка льготного периода для последующей уплаты основной части долга и процентных начислений.
- Сроки рассмотрения поступившей заявки не превышают 5 рабочих дней с момента получения сотрудником пакета документов.
- Подписать договор можно в течение 45 дней после одобрения заявки сотрудником банка.
Чтобы повысить сумму кредита, можно привлечь созаёмщиков. Однако обеспечение понадобится в любом случае. Минимальный размер займа составляет всего лишь 10 рублей.
Идентичная сумма используется банком в качестве начальной точки отсчета оптимального среднемесячного дохода потенциального клиента. Участники зарплатного проекта повышают размер займа до двух миллиона, тогда как обычные заемщики могут получить сумму, которая не превышает одного миллиона.
Срок действия сделки для надежных клиентов составляет 7 лет.
Банк Зенит
Основанный одноименной финансовой группой частный банк Зенит предоставляет одни из лучших кредитных продуктов обеспеченного типа на отечественном рынке.
Минимальная ставка составляет 10% при максимальном размере займа до трех миллионов рублей. Повышение регулярных платежей на 6% происходит по причине отказа от добровольного страхования.
Надбавка к ставке в размере 0,4% предусмотрена также за подачу заявки в офисе.
Условия получения займа под поручительство:
- Подтверждение дохода путем предоставления справки от работодателя (2-НДФЛ или по форме банка).
- Срок действия кредитного договора не менее двух лет и не более 84 месяцев.
- Возможность нецелевого использования средств, если затраты не связаны с предпринимательством.
- Минимальный размер займа 300 000 рублей для Москвы и МО или 150 тысяч для других регионов.
- Получение страхового полиса с ежегодным отчислением 2-3,6% от полученной взаймы суммы.
Банк гарантирует быстрое рассмотрение заявки на кредит. К тому же здесь выстроена отличная система для досрочного погашения. Чтобы внести средства перед наступлением указанного в договоре периода, необходимо по меньшей мере за сутки до запланированной выплаты заполнить на сайте банка соответствующее заявление.
Банк Возрождение
Кредит под поручительство от банка Возрождение выдает на срок до семи лет. Максимальный размер займа составляет три миллиона рублей, а ставки начинаются с 11,41%.
Деньги разрешается тратить на любые цели. Клиент может получить от пятидесяти тысяч рублей. Начальный срок действия соглашения превышает один год.
Условия заключения сделки:
- В качестве поручителя выступает исключительно платежеспособное физическое лицо.
- Деньги перечисляются на текущий счет клиента, в том числе открытую ранее кредитную карту банка.
- Подтверждение цели кредитования не требуется.
- Зарплатные клиенты могут повысить максимальный размер кредита до пяти миллионов рублей.
- На рассмотрение полученной заявки уходит от 60 минут до пяти рабочих дней с учетом загруженности сотрудников банка.
От заемщика требуется идеальная кредитная история. Ставки по действующему кредиту повышаются на 2% в случае отказа от участия в программе коллективного страхования.
К тому же на размер окончательных процентных платежей влияют выбранные параметры кредита. В результате максимальная переплата за год может повыситься до 20,7%.
Стандартные программы потребительского кредитования с опцией поручительства
Севергазбанк
Широкую линейку кредитов с поручительством предоставляет Севергазбанк , но установленные минимальные ставки в размере 10% здесь доступны только небольшой группе клиентов, включая пенсионеров, держателей зарплатных карт и военнослужащих.
Обеспечение позволяет повысить размер займа до 3 миллионов рублей.
УБРиР
Похожие условия предоставляет УБРиР в рамках кредитного продукта «Открытый» со сложной схемой снижения процентных ставок после подтверждения дохода и обеспечения сделки.
В результате размер переплаты может снизиться с 18-20% до 11,9-15% годовых при получении займа, размер которого достигает 1,5 миллиона рублей.
Новикомбанк
Потребительский кредит с обеспечением под 11,9% прилагает Новикомбанк , однако самые лучшие условия предоставляются исключительно зарплатным клиентам и лицам, претендующим на рефинансирование.
Другие банки
Ставку 12,9% для обеспеченных кредитов устанавливает Примсоцбанк , под 13% займы выдает банк Россия , а переплату в 14,5% обеспечивает ББР Банк .
Среди перечисленных организаций кредиты с обеспечением посредством поручительства предоставляются исключительно в форме модификации стандартных программ заимствования денежных средств.
Условия сделок не прописываются в рамках отдельных кредитных продуктов, лишь дополняя стандартные схемы потребительского кредитования и специальные предложения для льготных групп клиентов.
Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.
Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.
Потребительский кредит с поручителем в Сбербанке
Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство. При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.
Условия
В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.
Условия кредитования с поручительством
Документы
Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица. Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.
Итак, список документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Документы с указанием источника постоянного дохода и его размером;
- Нотариально заверенная копия трудовой книжки – для подтверждения стажа и его продолжительности
Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер. Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.
Поручительство лица с достаточным уровнем дохода позволяет рассчитывать на понижение процентной ставки
Требования к заемщику и поручителю
Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:
- Быть в возрастном пороге от 21 до 65-и лет. Здесь все логично и разумно – ни один здравомыслящий специалист банка не возьмет на себя риск оформлять поручителем лицо, не имеющее должного стажа или находящееся в предпенсионном периоде. А именно это касается и 18-19 летних граждан, и тех, кто собирается выходить на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста.
- Обладать наработанным стажем, исчисляющимся не месяцами, а годами. Причем трудоустройство должно быть официальным и подтверждаться документально. Чем солиднее стаж, тем больше вероятность того, что решение банка будет положительным. Оба клиента должны иметь не меньше одного года стажа, и не менее полугода – на последнем месте работы. При этом вопрос, какая страховка оформляется при выдаче кредита с поручителем в Сбербанке, можно задать специалисту банка сразу же при оформлении. Для участников зарплатных проектов подобное требование не распространяется.
- Гражданство Российской Федерации – здесь также все вполне понятно и логично. Банк хочет обезопасить себя от вероятных потерь, а разыскивать должника в регионе и стране присутствия гораздо проще, нежели за рубежом.
- Подтверждение официального источника дохода. Причем банку потребуется официальная справка от работодателя поручителя, выданная по форме 2-НДФЛ. Впрочем, подтверждением доходов может служить и договор аренды принадлежащего объекта недвижимости.
Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.
Минимальная ставка для подобного вида потребительского кредитования составляет 12,9%.
Калькулятор
Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.
Для расчета потребуется внести сначала все данные по заемщику: статус клиента, размер дохода, желаемую сумму
Затем заполнить все данные на лиц, предоставляющих поручительство
Нецелевой под залог квартиры
Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:
- ставку от 12% годовых;
- максимальная сумма – до 10 млн. руб.;
- срок до 20 лет.
Условия
Документы
Чтобы получить заемные средства под залог недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов.
Пакет документов, предоставляемых при оформлении займа под залог недвижимости
В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.
Требования к клиенту, оформляющему ссуду под залог недвижимости
Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.
Требования к созаемщикам, включенным в кредитный договор
Размер процентов варьируется от дохода основного заемщика, а также привлеченных заемщиков.
Расчет процентов в соответствии с оценочной стоимостью залоговой недвижимости
Взыскание с поручителя
Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:
- Продолжать исполнять кредитные обязательства в прежних объемах, предусмотренных кредитным договором;
- Погасить всю имеющуюся задолженность перед банком в течение шести месяцев.
Заключение
По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.