Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек .
В нашей статье мы подробно расскажем о получении на льготных условиях для матерей воспитывающих своих детей в одиночку, а также прольем свет на виды льгот и программы, которые предлагают банки и о самом процессе получения ипотеки.
Может ли мать-одиночка претендовать на покупку квартиры при помощи ипотечного кредита?
Банки предоставляют ипотечный кредит на льготных условиях тем матерям-одиночкам, которые родили своего ребенка вне брака или же после трехсот дней после того, как брак был расторгнут.
Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена, ни добровольно, ни через судебные разбирательства.
Именно официальное признание матери - матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях.
Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек
Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.
Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.
Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же - предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.
Также распространено и получение социальной ипотеки на специальных условиях. Обычно, в таких случаях, большая часть выплат покрывается за счет государства.
В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у , которые занимаются строительством или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.
Интерес для матери-одиночки представляет и - одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.
Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив - продлен, до конца 2017 года . Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.
Льготные программы
«Молодой семье - доступное жилье»
Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.
Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.
Программа предусматривает не только финансовую помощь в выплате первого взноса по ипотеке, но и предоставление субсидии для выплаты регулярных платежей банку.
«Молодая семья»
Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы - предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.
Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.
Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем - субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.
Социальная программа от Сбербанка
Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при
государственной поддержке.
Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.
Льготных период выплат может длиться до пяти лет. Стандартная процентная ставка по такой программе - от двенадцати годовых процентов. Обязательным условием программы является возраст заемщика до пятидесяти пяти лет.
Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: , Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, а также Запсибкомбанк.
Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки
Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщику, тем не менее, есть основные условия, без соблюдения которых банковская структура не выдаст кредит:
- Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
- Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
- Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).
Позитивно влияет на решение банка и присутствие у заемщика поручителей или , наличие которые будет подтверждать финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.
Условия и процентную ставку по ипотечному кредиту можно снизить и при помощи большого первоначального взноса, например, с использованием материнского капитала.
Необходимые документы
Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить следующий пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт).
- Индивидуальный номер налогоплательщика.
- Заявление на получение ипотечного кредита.
- Свидетельство о рождении детей.
- Документы на приобретаемую квартиру или строящееся жилье.
- Документы, которые демонстрируют доходы заемщика.
- Копия трудовой книжки, предварительно заверенная работодателем.
- Документы о наличии льгот (государственный сертификат, документы, которые подтверждают, что заемщик - мать-одиночка и т.д.).
статье .
Что такое аккредитив и как он может вам помочь в приобретении недвижимости, вы узнаете в нашем материале по .
Как повысить свои шансы?
Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.
В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.
Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.
Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по , а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.
Есть шанс, что ипотека для матери-одиночки в 2019 году станет доступнее. Множество семей в России не могут позволить себе приобрести квартиру за наличные средства, в связи с тем, что стоимость одного квадратного метра жилплощади составляет сумму больше, чем месячная зарплата потенциального покупателя. Поэтому, что бы приобрести жилье люди обращаются в банки и берут целевые ипотечные кредиты.
Банк, при рассмотрении заявки на ипотечный кредит, с особой тщательностью анализирует бюджет семьи, который представляет собой совокупный доход супругов. Если семья признается платежеспособной, ипотечная заявка удовлетворяется. С учетом такого анализа платежеспособности возникает вопрос, а как взять ипотеку матери-одиночке, ведь у нее нет «второй» зарплаты.
Вопросом дают ли банки ипотеку матерям-одиночкам задается множество женщин, которые воспитывают несовершеннолетних детей одни. Чаще всего, после длительного изучения ипотечных продуктов, одинокая мама приходит к выводу, что собственная квартира для нее недоступная роскошь. На самом деле ситуация обстоит совершенно иначе.
В настоящее время существует несколько государственных социальных программ, направленных на улучшение жилищных условий матерей-одиночек. Кроме того многие банки на 2019 год разработали специальные программы, делающие ипотеку для матери одиночки не заоблачной мечтой, а реальностью.
Льготная ипотека для матери-одиночки
Матери-одиночки не являются отдельной социальной группой, которой положены специальные льготы на покупку жилья.
Однако, понимая сложности приобретения квартиры и проблемы улучшения жилищных условий, правительство включило одиноких матерей в перечень социальных категорий, которые могут участвовать в социальном проекте «Жилище».
«Жилище» предлагает матерям, которые воспитывают детей одни, две льготных ипотечных программы:
Программа «Молодая семья – доступное жилье»
Направлена на помощь в получении ипотечного кредита по социальной процентной ставке без первоначального взноса.
Фактически первый взнос за приобретаемое жилье существует, однако, в рамках социальной помощи, обязанность его выплаты принимает на себя государство.
Важно: в рамках «Молодая семья – доступное жилье» государственная субсидия выдается только на приобретение квартир в первичном жилье!
Потенциальные участники должны соответствовать нескольким критериям:
- женщина должна быть младше 35 лет;
- наличие официальных документов о необходимости улучшения жилищного положения;
- наличие постоянного официального места работы с «белой» зарплатой.
Читайте также Процедура обмена квартиры в ипотеке на другую
Если одинокая мать соответствует государственным критериям, она может обратиться в органы местного самоуправления того района, где прописана, и подать заявление на выдачу субсидии. Заявление женщины будет рассмотрено в течение 30 дней. При положительном результате заявителю выдадут сертификат.
Программа «Молодая семья»
Отличительной особенностью данной государственной программы является отсутствие конечной суммы помочи одиноким матерям. Денежная субсидия в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от количества несовершеннолетних детей в семье. Так, государственная помощь для одинокой матери с одним ребенком может составлять до 30% стоимости квартиры. Для мамы с тремя детьми до 50%.
Для того чтобы стать участником программы в 2019 году необходимо соответствовать определенным критериям:
- минимальный ежемесячный официальный доход мамы с одним ребенком должен составлять не менее 22 000 рублей. В случаях, когда у женщины двое малышей, ее доход должен превышать 33 000 рублей;
- наличие официального документа, в котором указано, что семья проживает в ненадлежащих условиях и нуждается в их улучшении;
- заявительница должны быть младше 35 лет;
- все члены семьи должны являться гражданами Российской Федерации.
Если заявительница соответствует всем требованиям государства, она может подать заявление в органы местного самоуправления района, в котором она прописана. В течение 10 дней после подачи, заявление будет рассмотрено. В случае положительного решения заявительница может получить сертификат на определенную сумму, которая была рассчитана специально для ее случая. Сертификат, в зависимости от желания женщины, можно использовать как первоначальный взнос за квартиру, так и гашение ипотечного кредита.
Воспитывать детей одной женщине – трудная задача и огромная ответственность. Вопрос с жильем решить сложно – приобрести его или улучшить условия проживания не всегда возможно.
Как получить жилье матери-одиночке, и какие есть нюансы жилищных программ, рассмотрим далее.
Установление статуса
Названное правовое положение устанавливается женщинам, родившим детей вне брака.
Сведения об отце записываются в свидетельство по информации мамы. При условии, что отец ребенка неизвестен или не признает отцовства, у женщины появляется право иметь данный статус.
Он также дается маме, которая усыновила ребенка и не состоит в браке. Это позволяет рассчитывать на льготы от государства.
ЗАГС, оформляя рождение малыша, выписывает справку 25 формы.
Для получения статуса понадобится:
- форма 2- НДФЛ о доходе;
- сведения про состав семьи;
- извлечение из домовой книги;
- лицевой счет в банке.
Внимание! Данные о зарплате берутся с места последней работы. Оригиналы документов дополняются копиями.
В специальной комиссии рассмотрят пакет документов, и в течение месяца будет сообщен результат и выдано удостоверение.
Наличие преимуществ
Матерям-одиночкам права на бесплатное жилье не предусмотрены. Ими можно воспользоваться, если женщина относится к малоимущим или многодетным семьям при отсутствии жилой площади.
Помощь возможна в других направлениях. Решение данного вопроса предоставлено местной власти.
Существуют различные варианты привилегий для одиноких матерей:
- проекты содействия семьям, имеющим статус молодых, малоимущих;
- нахождение в общей очереди на квартиру по причине неудовлетворительных условий проживания;
- использование ипотечных программ с дополнительной помощью от органа власти или банка, что обслуживает заем.
Местная администрация информирует про жилищные программы для матерей-одиночек.
Как получить квартиру матери-одиночке
Она пользуется правом ее обретения путем общей очередности. Реализовать его можно, собрав требуемый список документов, и представить его на рассмотрение жилищной комиссии по месту проживания.
В перечень входят:
- документ, который идентифицирует личность;
- документ, подтверждающий статус;
- свидетельство, подтверждающее факт рождения ребенка;
- документы о доходах и собственности, облагаемой налогом;
- сведения о регистрации (на протяжении 10 лет);
- документ об осмотре жилого помещения (за 5 лет).
Внимание! В разных регионах могут понадобиться дополнительные документы.
При вступлении женщины в брак, к перечню документов добавляются сведения о доходе и облагаемой налогом собственности мужа.
Данные документы дают основание признать женщину малоимущей, что не имеет жилого помещения или проживает в неудовлетворительных условиях. Для подтверждения факта потребуются данные о прибыли членов семьи, что проживают с ней.
Жилищной комиссии после рассмотрения документов понадобится месяц для отправления письменного сообщения о решении постановки на учет по получению жилья матери-одиночки.
Важно! Документы должны ежегодно обновляться для представления в комиссию по жилищным вопросам. Будет необходимо подтверждение о нахождении в брачных отношениях.
Право на получение социального жилья возникает в том в случае, если:
- мать или ребенок инвалиды,
- имеют тяжелое заболевание, создающее риск для проживающих с ними людей,
- недвижимость пришла в аварийное состояние.
Жилищные программы для матерей одиночек в 2019 году
Некоторые регионы, покрывая частичные кредитные расходы, предоставляют квартиры у застройщиков, занимающихся строительством бюджетного жилья. Социальные ипотечные программы действуют во многих городах.
Программа «Жилище»
Социальная программа «Жилище» для матерей одиночек позволяет реализовать право на жилье. Чтобы принять участие в ней необходимо:
- быть не старше 35 лет;
- быть занесенным в очередность на получение или улучшение жилой площади;
- иметь платежеспособность.
Одиноким матерям, зарегистрированным малоимущими гражданами, и поставленным в очередность на квартиру, государство компенсирует арендную плату в период ожидания в очереди.
Скачать для просмотра и печати:
Компенсации носят разный характер:
- полная оплата в течение определенного промежутка времени;
- доля выплаты за более длительный период;
- предоставление бесплатно квартир жилья в коммунальном или муниципальном секторе.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Ипотека
Следующий путь – получение жилищного займа по льготной программе.
Мать-одиночка может располагать:
- субсидией по оплате первого взноса;
- помощью государства при платежах за проценты в течение определенного периода (до 5 лет);
- финансовую компенсацию или погашение кредита частично;
- облегченные условия кредитования.
Предложения банков
Социальные ипотеки предлагают банки. Например, в Сбербанке действует программа «Молодая семья».
Банки могут:
- дать отсрочку по уплате займа на три года;
- снизить процентную ставку до 10%;
- дополнительно в качестве заемщиков могут быть привлечены родственники.
Негативные стороны жилищных программ
Кредитор не дает послаблений, для него важно, чтобы платежи вносились вовремя. Социальное положение клиента не имеет особого значения.
При низком уровне дохода мать-одиночка не получит кредита. Для предоставления ипотеки придется банку предлагать в залог недвижимость или другое ценное имущество.
Минусы при участии в ипотечных программах:
- существование большой очереди на выделяемые средства, участники длительное время вынуждены ожидать;
- ограничение максимального размера денежной компенсации;
- невозможно приобретать вторичное жилье.
Использование материнского капитала
Мать-одиночка может воспользоваться материнским капиталом для приобретения жилья в банковском учреждении, имеющем такую услугу. Данные средства используются по исполнению ребенку 3 лет. Совершая покупку, женщина оформляет квартиру (дом) также и на детей.
Внимание! Использование этого ресурса зависит от региона. Мама должна поинтересоваться правилами, существующими в месте проживания.
В последнее время был осуществлен пересмотр нормативных актов в отношении матерей-одиночек. Некоторые правила отменены полностью или частично, в регионах в этом вопросе имеются различия.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.
Даже если женщина воспитывает ребенка одна, она имеет возможность получить ипотечный кредит
Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.
Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.
Требования к заемщикам при оформлении жилищного займа
Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке
При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:
- Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
- Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
- Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.
Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:
- покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%);
Эта программа предлагает одну из самых низких ставок
- кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;
Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении правил может получить льготный займ
- жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.
Детские деньги могут быть использованы для погашения ипотеки
Процесс оформления ипотечного кредита
Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:
- Паспорт.
- Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
- Документы на недвижимость.
- Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
- Справки, удостоверяющие уровень дохода.
- Документы, дающие право на использование льгот.
Оформление кредита максимально упрощено и состоит из нескольких этапов
Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.
После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.
Льготы для матери-одиночки для получения жилищного кредита (видео)
Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.
Заключение
Статус “мать-одиночка” не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.