Что будет, если не платить микрозаймы? Что делать, если компания микрозаймов (МФО) угрожает

От ситуации с задолженностью по одному или нескольким микрозаймам не застрахован никто, и для многих далеко не праздный вопрос: Что делать, если нечем платить? Тем более динамика роста задолженности в МФО существенно отличается от формирования суммы долга по просроченным банковским кредитам.

Причины невозврата микрозайма в срок могут быть самые разные, а итог всегда один – рост задолженности (проценты, пени, штрафы), приводящей к долговой яме. Когда погасить растущий как снежный ком долг нет возможности.

Решать ситуацию с долгом по микрозайму следует в зависимости от конкретики:

Если подходит срок погашения займа, а средств на оплату нет;
Упущены сроки платежей и МФО грозит обращением к коллекторам или в суд.

Если не отпускать ситуацию на самотек, то можно постараться свести многие неприятности к минимуму.

Схема действий при назревании долга следующая:

Поставить в известность кредитора о своем затруднительном финансовом положении. Представить документы, подтверждающие невозможность в срок справиться с обязательством: потеря работы, болезнь заемщика, другие причины;
Написать заявление на продление долгового обязательства с указанием желаемого срока погашения;
Внести часть долга.

У любой микро – финансовой организации нет интереса, ввергать своих клиентов в непомерные долги, тем более выгоды в долгих судебных тяжбах с должниками нет никакой. К ответственным заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, МФО относятся лояльно. Так что в ситуации назревания долга можно смело просить отсрочку, спокойно собрать нужную сумму, чтобы закрыть долг.

Тактика смягчения наказания

Ответить на вопрос что делать с уже допущенной просрочкой по микрозайму сложнее. Эксперты советуют как поступать при следующих поворотах событий:

МФО или коллекторы угрожают должнику практическими мерами по взысканию долга. Можно обратиться в прокуратуру или правоохранительные органы с жалобой на поступающие в ваш адрес угрозы;
Можно установить программу , которые позволяет блокировать нежелательные звонки;
Проверьте кредитора на предмет наличия лицензии, он должен быть зарегистрирован в реестре МФО. Если таковой компании в регистрационном реестре не обнаружите, смело можно обращаться в Роспотребнадзор или судебные органы;
Если общий долг в разы превышает тело займа, подавайте встречный иск (ст. 333 ГК РФ) с требованием признать условия займа кабальными: доказывайте, что неустойки и штрафы несоразмерны с сумой займа и начисленными процентами;
Если суд своим решением обязал выплатить определенную сумму, согласно ст. 434 ГПК РФ, можно обратиться в суд с просьбой о предоставлении возможности платить долг по частям, или о предоставлении отсрочки. Необходимо указать причину, по которой нет возможности выплатить всю сумму в определенный судом срок, подкрепив иск соответствующими документами.

Взятые деньги в долг нужно отдавать

Что делать, чтобы не оказаться должником по нескольким микрозаймам? Прежде всего, необходимо внимательно вычитывать все пункты договора, предлагаемого займа. Здесь должны быть указаны номер лицензии, юридический адрес и все контактные реквизиты финансово-кредитной организации. Внимательно следует ознакомиться с условиями выдачи займа: сроки, способ начисления процентов и их размер, информация по неустойкам и штрафам в случае просрочки. Ответственный подход к выбору МФО оградит от многих возможных проблем с выплатами займа.

Тактика «залечь на дно» в ситуации с долгами по нескольким микрозаймам ни чего хорошего не сулит. У всех кредиторов, будь то банки или МФО, выработана практика, обзванивать или информировать по СМС клиентов за день-два до наступления срока платежа, а так же в этот день.

Если клиент не оплатил вовремя, то за каждый день просрочки начисляются пени, и накладывается фиксированные штрафные санкции. Более того, менеджер по взысканию задолженности в обязательном порядке будет выяснять причину просрочки, пригласит в офис организации для урегулирования возникшей ситуации.

Также, МФО направляет должникам почтой письменные предупреждения с указанием возникшего долга с учетом пеней и штрафных санкций. Предлагается в определенный срок погасить задолженность добровольно.

Варианты дальнейшего развития взаимоотношений с МФО могут быть следующими:

Кредитор может подать на должника иск в суд с требованием взыскать долг в принудительном порядке;
Долговое обязательство может быть «продано» . И уже коллекторы будут теребить должника по микрозайму на предмет возврата заемных средств.

Как правило, суды удовлетворяют иски по просроченным микрозаймам если не в полном, то в частичном объеме. И если решение суда в отведенный срок 10 дней не удалось обжаловать, дело направляется судебным приставам на исполнение. Таким образом, помимо определенного судом долга придется еще оплачивать и судебные издержки.

Привлекательные условия кредитования в микрофинансовых организациях все больше склоняют людей обращаться к ним за финансовой помощью. Однако в любой момент могут возникнуть трудности с выполнением своих обязательств по возврату суммы задолженности. В этом случае следует предпринять все необходимые меры, чтобы выйти из ситуации с минимальными последствиями.

Причины неуплаты

Перед тем как взять очередной займ, нужно оценивать свои финансовые возможности. Если подойти к этому вопросу неосознанно, могут возникать просрочки.

Такая проблема может возникнуть по нескольким причинам:

некомпетентность в банковских продуктах и процедуре начисления процентов;
большое количество уже действующих кредитов;
внешние обстоятельства, которые невозможно было предугадать;
нежелание выплачивать проценты, когда не получается выплатить долг полностью.

Некоторые люди, испытывающие трудности в финансах не могут противостоять соблазну быстрого получения денег. В условиях предоставление небольших займов не предусмотрено официальное подтверждение дохода или рассмотрение заявки до пяти рабочих дней. Деньги можно получить через десять минут после обращения.

Микрофинансовые организации работают в онлайн режиме, что еще больше упрощает процедуру получения денежных средств. Когда на руках, они потрачены и наступает день возврата денег с процентами, только в это время заемщик начинает понимать всю реальность сделки.

Что будет

На заемщика возлагается ответственность за своевременное выполнение своих финансовых обязательств перед кредитором. Данные отношения подкреплены договором, где прописаны все условия сделки.

Однако, нужно заранее знать, что за каждый день просрочки платежа начисляются штрафные санкции. Долг придется вернуть в любом случае. Если не попытаться сделать это добровольно, то дело передают в коллекторские агентства или сотрудникам ФССП.

Злостные неплательщики попадают в черный список единой базы микрофинансовых организаций. Сведения также отправляются в бюро кредитных историй.

Что делать, если нечем платить по микрозаймам?

При подписании кредитного договора на заемщика возлагается ответственность за своевременное выполнение своих финансовых обязательств. Однако, что делать если нечем платить микрозаймы?

В этом случае можно использовать несколько методов:

продлить срок действия договора за счет пролонгации долга;
отсрочить платеж, написав письменное заявление;
провести процедуру реструктуризацию долга.

Продление срока действия договора происходит в случае погашения заемщиком не общей суммы основного долга. Только начисленных процентов за фактические дни пользования займом. В этом случае, срок долгового обязательства продлевается. При необходимости можно попросить поменять дату возврата долга.

Также можно попытать провести реструктуризацию долга, предусматривающую отсрочку платежа в случае возникновения ситуации, ухудшающей финансовое положение должника. Сделать это лучше в письменном виде, подав соответствующее заявление. Примерная форма заполнения — .

К заявлению лучше приложить все документы, доказывающие временную нетрудоспособность заемщика или иные причины, которые привели к данной ситуации. Это может сыграть в пользу должника в случае начала судебного разбирательства.

Меры к должникам

Процедура возврата денежных средств может состоять из нескольких вариантов:

совершение телефонные звонков, рассылка писем от лица компании, выдавшей деньги;
полная передача суммы задолженности в службу коллекторского агентства;
обращение в судебные инстанции;
требование принудительно вернуть всю сумму средств.

Эти методы являются вполне законными.

Однако как показывает практика, можно ожидать серьезных угроз, выраженных в виде:

совершения частых телефонных звонков не только должнику, но и его родственникам, а также в места, где работает заемщик;
посещения его жилплощади;
рукоприкладства.

В любом случае, любые незаконные методы необходимо пресекать. При причинении любого время здоровью или морального ущерба необходимо обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Нужно четко знать процентную шкалу начисление процентов при просрочке платежа.

Необходимо проследить, чтобы в договоре были четко прописаны условия начисления процентов при пропуске очередного платежа, названы пути решения проблемы и на что имеет полное право должник. Каждый день на счету и чем дольше тянуть с не возвратом долга, тем быстрее он будет увеличиваться.

Видео: Как расторгнуть договор

Судный процесс

При использовании всех методов добровольного взыскания задолженности дело передается в суд. Об этом должен быть уведомлен заемщик в письменном виде. В этом в случае, заемщик не избавляется от задолженности, но вполне может рассчитывать на списание некоторой части начисленных штрафных санкций. Ведь их сумма в большинстве случаев доходит до абсурда.

После вынесения решения суда без участия самого заемщика, дело передается в Службу Судебных Приставов. Начинается процедура принудительного взыскания денежных средств. Сотрудники данного ведомства вправе накладывать арест на зарплатный счет должника, отнимая 50% от суммы дохода в счет погашения суммы задолженности.

Способы выплаты

Рано или поздно, но долг придется вернуть. Если МФО не сочла нужным позволить заемщику реструктуризировать свой долг или получить отсрочку, то необходимо в срочно использовать ряд других способов:

попытаться занять средства у знакомых или родственников, которые не будут начислять проценты;
попытаться рефинансировать кредит в другой микрофинансовой организации;
взять кредит на более выгодных условиях, погасив задолженность по микрозайму.

Многие МФО предлагают выгодные условия рефинансирования, выделяя большее количество дней по возврату долга.

Сроки

Заемщик имеет право выбрать разные сроки рефинансирования кредита или его перекредитования. Они могут быть самыми разными, от недели до одного года. Если сильно постараться, то можно оформиться и на более длительный срок до пяти лет.

Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на помощь банков, чьи кредитные условия намного выгодней. Происходит это за счет четкого анализа платежеспособности клиента.

На сегодняшний день существует несколько банков, готовых выдать определенную сумму для погашения задолженности в других МФО.

Название	Сроки
Домашние деньги	182 – 455 дней
Сбербанк	3 – 60 мес.
Ренессанс Кредит	24 – 60 мес.
ВТБ 24	6 – 60 мес.

Минусы

Нужно понимать, что все способы, позволяющие оттянуть время для возврата полной стоимости займа, предусматривают продолжения начисления процентов. Может измениться сумма ежемесячного платежа, но начисление процентов не прекратится.

Попав в такое затруднительное положение, нужно принять несколько негативных последствий:

общение с весьма некорректными сотрудниками как коллекторских агентств, так и некоторых микрофинансовых компаний;
быстрый рост суммы задолженности.

Нужно использовать все методы и попытаться погасить долг. В следующий раз следует оценивать свои возможности и внимательно читать условия договора.

В случае возникновения просрочки платежа, необходимо незамедлительно уведомить сотрудников МФО о возникшей трудной финансовой ситуации. Пролонгация долга позволит немного оттянуть время для возврата основной части денежных средств, взятых в долг. Есть множество законных способов по погашению задолженности, которые нужно воспользоваться в первую очередь.

Высокие проценты, начисляемые МФО, связаны с тем, что данные организации несут риск, выдавая средства клиентам. Они не занимаются предварительной проверкой своих заемщиков и их кредитных историй. Поэтому деньги может получить даже гражданин, многократно имевший проблемы с просрочками по кредитам.

Однако МФО не ограничиваются одними только процентными ставками. В случае просрочки применяются действия, призванные склонить клиента к возвращению средств. Они не всегда законные. Поэтому если должнику нечем платить микрозаймы, он старается как можно быстрее найти выход из сложившейся ситуации. Следует разобраться, что можно сделать в таком случае.

Меры, применяемые МФО к должникам

После того как государство взялось за контроль над рынком микрокредитования, ситуация в этом секторе несколько стабилизовалась. Если ранее многие компании прибегали к незаконным методам возвращения средств, сегодня действия МФО по взысканию задолженности регулируются законодательством.

Организации, действующие в пределах правового поля, могут:

Прибегнуть к начислению штрафов, пеней, неустоек.
Воспользоваться правом подачи искового заявления и потребовать возвращения средств в судебном порядке.
Периодически звонить клиенту, использовать личные визиты с целью склонить последнего к возвращению денег (при этом сотрудники организации не имеют права применять угрозы, шантаж, запугивание, физическое насилие).
Передать долговое обязательство коллекторскому агентству.

Всякого рода угрозы, порча личного имущества заемщика, звонки в ночное время являются незаконными. Поскольку часто сотрудники СБ МФО угрожают описью имущества, следует уточнить, что подобные полномочия присутствуют только у судебных приставов. Незаконными также являются большие штрафы и процентные ставки, приводящие к чрезмерному разрастанию долгов.

Чего делать не следует

Долги могут возникнуть по разным причинам: от потери работы, до необходимости оплачивать лечение. Вне зависимости от фактора, приведшего к образованию просрочки, необходимо уметь правильно действовать. При этом распространенными являются две модели поведения:

Периодическое внесение небольших сумм в счет погашения основной задолженности, невзирая на начисляемые штрафы.
Избегание сотрудников МФО. То есть, заемщик начинает прятаться от СБ организации.

Первая модель поведения является более правильной, однако из-за штрафных санкций постепенное погашение долга заемщиком не происходит. Постоянное начисление процентной ставки в комплексе со штрафными санкциями приводит к тому, что рассчитаться с организацией таким способом будет невозможно.

Хуже, если заемщик вообще избегает сотрудников МФО. В таком случае он теряет возможность пойти на контакт с микрофинансовой организацией и добиться отсрочки погашения. Более того, если сотрудники компании воспользуются правом подачи искового заявления, искать виновника будут государственные органы.

Как необходимо действовать

Первое, что должен сделать заемщик, который не сможет произвести следующий платеж, сообщить об этом сотрудникам микрофинансовой компании. Это же касается лиц, у которых просрочка образовалась недавно. В большинстве случаев сотрудникам организации выгодно добиться возвращения средств мирным путем, без привлечения к этому процессу сторонних лиц.

Поэтому заемщику необходимо составить письменное прошение, касающееся отсрочки платежа. При этом рекомендуется заранее подготовить документы, которые засвидетельствуют плохое материальное состояние гражданина. Таковым документом может послужить, к примеру, медицинская справка.

Не стоит рассчитывать на длительную отсрочку. В случае с микрофинансовыми организациями она колеблется в пределах от нескольких дней до недели. Поэтому способ больше подойдет тем лицам, которые смогут достать средства в ближайшие дни (если имеет место такая ситуация, следует при обращении сделать упор на этом). Следует учесть, что на дни отсрочки проценты все равно насчитываются.

Что делать, если возможности вернуть заем на прежних условиях в ближайшее время не будет? В таком случае можно обговорить с сотрудниками микрофинансовой организации вопрос реструктуризации долга. Это позволит растянуть выплаты во времени, что даст возможность производить меньшие платежи. Однако МФО гораздо реже идут на такой шаг, нежели банки, но если привести веские доказательств (в том числе документальные), компания может пойти навстречу клиенту.

Как поступить, если договориться не удалось

Хотя организации и заинтересованы в возвращении своих средств, они не всегда идут навстречу заемщику. Часто подобное происходит при наличии нескольких задолженностей. Если же МФО не удалось добиться взыскания долга собственными силами, компания может:

Подать на заемщика в суд.
Передать долги коллекторам.

Дальнейшие действия заемщика напрямую будут зависеть от того, что именно сделала компания. Однако в данном случае важно обратить внимание на один нюанс. Инициировать судебные разбирательства компания не сможет, если у нее нет официальной регистрации (несмотря на развивающийся рынок микрокредитования, подобные случаи встречаются и сегодня).

Поэтому заемщику следует сначала проверить наличие организации в реестре МФО. Если таковой в нем нет, тогда можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Более того, в таком случае заемщик сам может инициировать судебное разбирательство, вследствие которого долг будет аннулирован.

Судебные тяжбы

Заемщику не следует пугаться обращения компании в суд. На самом деле микрофинансовые организации редко прибегают к подобному. Причина тому – необходимость содержать в штате юриста, а также высокий риск списания значительной части долга. В согласии с законодательством, МФО не могут поднимать процентную ставку выше норм, установленных Центробанком. Ограничения устанавливаются также и на максимально допустимый размер увеличения долга заемщика.

Судья во время разбирательства может аннулировать штрафы, пени и неустойки, противоречащие постановлениям Центрального банка. Кроме того, сам заемщик сможет оспорить размер задолженности, либо вовсе ее аннулировать, если докажет, что договор, подписанный при получении средств, содержит кабальные условия.

Более того, заемщик, сославшись на тяжелое материально положение, может попросить у суда разделить задолженность на несколько платежей. Если при этом будут представлены документы, подтверждающие отсутствие денег, судья может удовлетворить ходатайство ответчика. В связи со всем вышесказанным, судебное разбирательство по задолженности может быть даже выгодным для заемщика, не имеющего возможности возвратить средства МФО в текущий момент.

Деятельность коллекторов

Что будет, если долг был передан коллекторскому агентству? В таком случае заемщику следует быть готовым к постоянным звонкам, личным визитам и угрозам подачи судебного иска (как и МФО, агентства обладают подобным правом). В случае если будет инициировано судебное разбирательство, заемщик сможет предпринять те же действия, что и в предыдущем случае.

При этом следует отметить, что время и частота звонков с требованиями возвратить средства четко регулируется законодательством. Нельзя тревожить заемщика ночью и в праздники, также запрещены чрезмерно частые звонки. В случае личного визита заемщик имеет право не пускать коллекторов в свой дом, последние лишены права оказывать физическое и моральное давление на должника. Это же относится и к распространенной практике публичного унижения заемщика. Во всех таких случаях необходимо писать заявление в силовые органы, прокуратуру.

Таким образом, в случае образования задолженности перед микрофинансовой организацией, в первую очередь заемщику следует попробовать договориться с ее сотрудниками об отсрочке. Следует также учесть, что МФО может подать в суд. Если заемщик получил копию судебного приказа, рекомендуется как можно быстрее оспорить его (в ином случае может быть описано имущество должника, причем с учетом всех незаконных штрафов).

Если же долг передан коллекторскому агентству, сотрудники которого угрожают заемщику, необходимо обращаться в полицию и прокуратуру. Но следует помнить, если кредит был выдан организацией, действующей легально, избежать его погашения не удастся.

Жить в долг – стало привычкой для большинства жителей нашей необъятной страны. Трудная общая экономическая ситуация, проблемы с трудоустройством – все это ведет к отсутствию финансов.

Обращаясь за заемными средствами в микрофинансовые организации, потому как банк не всегда выдает кредиты на малые суммы, многие не в состоянии рассчитать свое положение и возможность расплаты по обязательствам. Так что же предпринять, когда нет денег на выплату очередного кредита, ? Для начала необходимо разобраться с первопричинами невыплат.

Почему заемщик может не вернуть микрозайм?

Взяв деньги в долг, стоит понимать простую истину – необходимо вернуть заемные средства, порой с процентами. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед тем, как принимать это достаточно важное жизненное решение. Возможно, что без микрозайма или кредита можно обойтись.

С другой стороны, когда заем уже взят и потрачен, приходит день, когда возникает необходимость погашения задолженности, но существует ряд моментов, из-за которых выплата не происходит:

Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
Бремя иных кредитов и заемных средств – нехватка финансов на расплату.
Форс-мажорные обстоятельства.

Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.

Зачастую клиент, обрадованный возможностью получения вожделенной наличности (безналичных средств), невнимательно рассматривает подписываемый договор, не обращает внимания на сроки возврата средств и накапливаемые проценты.

Многие берут деньги в долг, уже имея кредиты и задолженности в иных местах. Некоторые ухитряются заключить соглашение с большим количеством микрокредиторов, которые проверяют только отсутствие задолженностей по своей линии, не интересуясь остальной финансовой «жизнью» заемщика.

Кредит, заем, проценты – конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты. Обращение за новыми займами – не выход, ибо в результате может случиться ситуация, при которой занимать уже негде. Возникают просрочка, результатом которой является не только начисление процентов, но и штрафных санкций.

Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.

При возникновении же таких форс-мажоров, как:

увольнение с работы,
задержка заработной платы,
непредвиденные расходы на лечение,
ремонт жилого помещения, автомобиля.

Вполне может возникнуть ситуация отсутствия денег на обязательный платеж и погашение процентов.

Конечно, не стоит забывать и про обычных мошенников. Люди, которые, оформляя заем, заведомо не собираются его возвращать, являются причиной высоких процентных ставок у микрокредиторов, да и у банковских организаций, страхующих собственные капиталы.

Последствия неуплаты микрозайма

Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.

Честный заемщик вполне может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет оплатить задолженность вовремя. Обычной практикой для является предоставление возможность пролонгации соглашения для тех заемщиков, которые честно обратились в компанию при нехватке средств на выплату. Заключение нового соглашения, пересмотр процентов и сроков – все это не такой сложный процесс.

Просрочка даже на день ведет к начислению процентов, которые прозрачно указаны в договоре. Проценты, штрафные санкции – все это приводит к возникновению огромной задолженности. Неуплата даже по одному кредиту или займу влияет на кредитную историю гражданина.

С недавних пор микрофинансисты в обязательном порядке должны передавать информацию обо всех сделках, проводимых с частными лицами и компаниями. Плохая кредитная история в дальнейшем влияет на отношение к гражданину финансово несостоятельному.

Вариант того, что невыплаченный заем просто забудется – это из разряда сказок. Финансовый мир достаточно жесток, тем более относительно возврата собственных средств. Что же предпримет микрокредитор, дабы вернуть средства, выданные кому-то в заем:

Штрафные санкции в денежном эквиваленте, согласно договору.
Контакт с заемщиком по оставленным номерам телефона, адресам.
Передача задолженности третьим лицам.
Обращение в коллекторское агентство.
Обращение в судебные инстанции.

Последние пункты подразумевают возврат задолженности в принудительном порядке. Совершенно законно и официально могут прийти люди, описать имущество должника и реализовать его в счет долга.

Ни для кого не секрет, что коллекторские агентства действуют как в рамках закона, так и применяя нестандартные методы:

Звонки постоянного характера без учета времени суток. На данный момент законодательно такие действия не ограничиваются, но в скором времени телефонные предупреждения могут быть ограничены.
Угрозы. Эта методика является наиболее используемой среди коллекторских агентств. Простые психологические приемы запугивания в большинстве случаев действуют безотказно, подкрепленные нередкими ситуациями воздействия, обсуждаемыми в СМИ.
Передача сведений о должниках сторонним лицам. Кредитор и коллекторы могут сообщать об имеющейся задолженности родственникам заемщика, работодателю. Сумма, как правило, не разглашается, но сам факт может подорвать репутацию заемщика.
Воздействие на должника методами власть имущих. Коллекторские агентства нередко представляются сотрудниками органов правопорядка, дабы усилить меру воздействия. Всегда стоит проверять наличие документов у представителей, а также специальных предписаний, которые дают право обращаться к заемщику по разнообразным вопросам.
Угрозы заключением. Конечно, отправить заемщика в места лишения свободы можно лишь по решению судебных инстанций, пройдя все соответствующие законные этапы, но сам факт страха перед заключением довольно часто используется организациями, работающими с возвратом задолженностей.
Нетрадиционная методика. Оповещение о задолженности в местах проживания. Расписать стены и двери жилища должника устрашающими и обвиняющими надписями – нередкий прием коллекторских агентств.

Так что же предпринять заемщику, когда он попадает в ситуации невозможности оплаты по обязательствам? Первоочередной задачей в таком случае является незамедлительное оповещение кредитора. Человек должен в срочном порядке отправиться в ближайшее представительство кредитора.

Многие микрофинансовые организации вполне адекватно реагируют на такие ситуации, предлагая заемщику следующие варианты развития событий:

заключение дополнительного соглашения на продление сроков договоренности;
предоставление отсрочки по обязательному платежу с начислением дополнительных процентов;
реструктуризация задолженности.

Когда заемщик сообщает о невозможности своевременного погашения долга, организация предоставляющая финансирование предлагает ему продлить соглашение. При этом заемщику необходимо уплатить начисленные на момент обращения проценты, что в любом случае является суммой заведомо меньшей, чем сам долг.

Если идет разговор о реструктуризации, либо простой отсрочке без уплаты начисленных на данный момент процентов – тут вопрос несколько серьезнее. Микрокредитору необходимы письменные обязательства заемщика с подробным разъяснением обязательств и невозможности их исполнения.

Зачастую не каждая микрокредитная компания идет навстречу должнику. Чтобы реструктурировать долг, проще обратиться в стороннюю организацию, взяв там деньги под меньшие проценты.

Одним из последствий невозврата заемных средств является обращение кредитора в суд. Если иные методы воздействия не возымели положительных последствий – микрокредитору ничего не стоит обратиться за судебным разрешением возникших трудностей.

Практика показывает, что в большинстве открываемых дел суд принимает сторону кредитора. Заемщик может рассчитывать на смягчение некоторых штрафных санкций, либо отмену какого-то количества начисленных пени – тут все зависит от действий кредитора и заключенной договоренности.

Как только суд выносит решение в пользу кредитора, задолженность принудительно исчисляется с заемщика:

По предоставленной информации о заемщике изыскиваются варианты возврата.
Замораживаются счета в банках.
Описывается имеющееся имущество.
Берется в расчет получаемая заработная плата, иные доходы заемщика.

В принудительном порядке не менее половины получаемого заемщиком дохода будет перечисляться в пользу кредитора.

Хотя этот метод вполне законен – микрофинансовые организации стараются не обращаться к нему, ибо он связан с судебными расходами, а также достаточно продолжителен по времени.

Как избавиться от микрозаймов

Если заемщик не нашел понимания в микрофинансовой организации, компания не пошла ему на встречу, предлагая отсрочку, либо переоформление с перерасчетом процентов – бремя оплаты остается. Возвращать финансы необходимо в срочном порядке, дабы начисление процентов на задолженность не превратила ее в баснословные суммы. Вариантов нахождения средств немало.

Вот самые популярные:

Обращение к знакомым, либо родственникам, которые могут предоставить заемные средства безвозмездно.
Заключение договоренности с иными кредиторами, которые предлагают меньшие проценты по существующей сумме.

Обращение к людям близким порой будет намного лучше. Хотя такие финансовые отношения не назовешь приятными и оставаться перед близкими людьми в долгу способны не все, этот вариант хорош тем, что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить .

Если же выбрать путь рефинансирования, пусть даже это будет кредит в другой организации, тут стоит учесть сумму, которую все равно необходимо возвратить.

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые охотно включаются в финансовые задолженности обратившихся:

Компания «VIVA» предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
«Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.

В любом случае перезанять денег где-то намного лучше, чем оставить долг невыплаченным. Это дает шанс собрать финансы на окончательную выплату.

Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:

компания «Русмикрофинанс», а также банки «ВТБ24», «Сбербанк» — дают срок до пяти лет;
банк «Ренессанс Кредит» предлагает различные сроки – два, три, четыре года;
МФО «MoneyMan» или «Домашние деньги» предоставляют финансы на сроки от полугода до полутора лет;
компания «Viva» дает в распоряжение заемщика не более года.

Тут стоит обратить внимание на то, что микрокредиторы работают с большинством соискателей, тогда как банки и крупные кредитные организации тщательно подходят к выбору потенциального клиента.

Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

наличие постоянного трудоустройства;
сведения о поступающих финансах, заработной плате;
поручительство;
залог по кредиту или займу;
наличие положительной кредитной истории.

Не каждый соискатель получает финансовую помощь от крупного кредитора, но и процентные ставки по выдаваемым займам и рефинансированию существенно меньше, чем у микрокредиторов.

«Растягивая» собственный долг на длительный срок, клиент получает возможность уплачивать меньшие суммы ежемесячно, что в свою очередь приводит к увеличению окончательной уплаченной суммы.

Стоит повториться, что прежде чем возлагать на себя обязательства по кредитам и займам, необходимо несколько раз взвесить собственные возможности.

Взятый кредит является положительной стороной жизни, если он вовремя и со всеми процентами отдан – это будет включено в кредитную историю человека, что в дальнейшем будет подтверждением его состоятельности и платежеспособности.

Если долг существует, но расплатиться по нему довольно сложно – стоит воспользоваться советами, предлагаемыми выше и ни в коем случае не запускать свое финансовое состояние. Благодаря современной методике обмена информацией сведения о долгах и просроченных платежах распространяются довольно быстро, и неизвестно как в дальнейшем это может повлиять на отношения с финансами, да и просто на саму жизнь.

Если взяв заем, клиент не может по нему расплатиться – не стоит отчаиваться. Всегда есть выход из сложившейся ситуации.

Нечем платить займы в МФО — что делать?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.

Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.

Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.

Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.

Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.

Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.

Общие моменты

В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:

Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
Передача кредита в коллекторскую контору.
Подача .
Принудительное требование о возврате взятых денег.

Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:

Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
Посещение заемщика на дому.
Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.

Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.

Необходимые понятия

	Небольшие кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями на короткий период
Микрофинансовые организации	Коммерческие или некоммерческие кредитные учреждения, которые кредитуют население на малые суммы и короткий период
Реструктуризация долга	Это списание начисленных штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту, оформляется на отличающихся условиях от прежнего кредита, на более длительный период, с меньшим ежемесячным платежом, но итоговая сумма будет в разы больше
	Это одним словом перекредитование. Когда оформляется один кредит, который равен оставшейся сумме первого кредита, деньги должны перечисляться на реквизиты перекредитованого кредита автоматически компанией, которая оказывает данную услугу

Возможность сделки

На сегодняшний день микрозаймы имеют большое развитие, и все больше появляется спрос на них.

Обусловлено это тем, что при выдаче займов большинство МФО не просматривает кредитную историю, не требует , или подтверждения с места работы.

Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.

Так же является интересным фактом, что ни в одной МФО в договоре не будет прописано годовая ставка, или ежемесячная комиссия.

Так как проценты начисляются ежедневно. Дешевыми кредиты в МФО не бывают. Следует добавить, что за неуплату ежемесячного платежа МФО имеет право нанести штраф/пеню.

Правовая база

Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:

Согласно , МФО имеют право продать проблемный кредитный договор коллекторской фирме.

Когда МФО уже не может ничего сделать с проблемным заемщиком, и не идет на контакт, тогда этим клиентом занимаются коллекторы.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.

Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:

Пролонгация кредита.
Реструктуризация долга.
Рефинансирование займа.
Отсрочка платежа.
Консолидация кредитов.

Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.

Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.

Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.

Возможные причины неуплат

Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.

В действительности, занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.

Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.

У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.

Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:

В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.

Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

При невозможности оплаты микрозайма не нужно избегать общения с МФО, в которой взят кредит. Нужно обратиться в отделение, чтобы решить данный вопрос.

Зачастую МФО идет на уступки. Нужно написать заявление, в котором указаны причины невозможности погашения кредита.

И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.

Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:

Для себя составить . Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
Уменьшить растраты.
Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
Оплатить долг.

Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.

Пролонгация

Пролонгация кредита – это продление срока действия кредита. За это время платиться только проценты за фактическое время пользования кредита.

Для этого варианта следует подписать дополнительное соглашение с МФО о продлении соглашения по кредитованию.

Реструктуризация

Реструктуризация долга. В чем суть данной услуги. Чаще всего продлевают срок кредита, уменьшают минимальный платеж, но конечная сумма будет намного больше, чем до реструктуризации.

При данной услуге списываются сумма просрочки и штрафы. Некоторые организации, которые не могут предложить пролонгацию своим клиентам, предлагают такой вариант как реструктуризация.

Немало компаний идут на уступки клиентам, если у тех появляются серьезные финансовые проблемы, и могут доказать это документально.

Видео: что будет, если платить кредиты по чуть-чуть

Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.

Рефинансирование

Рефинансирование – другими словами, перекредитование, когда оформляется один кредит для погашения другого. Отличный вариант если МФО отказывают в пролонгации и реструктуризации.

Для можно обратиться в любое МФО. МФО просто выдает другой кредит, и с этих денег заемщик оплачивает проблемный кредит.

Это будет новый кредит, новый договор, с новым графиком платежей, и с иными процентными ставками. Один МФО «Рускомфинанс» делает передачу денег по реквизитам кредита, который нужно оплатить.

Если звонят каждый день

В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.

Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.

При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.

При наличии штрафов и просрочек, и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.

Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.

Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.

Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.

При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.

В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.

Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.

И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.

Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.

Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.

Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.

Способы выплат

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.