Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Какой кредит выбрать: отзывы. Что выбрать: кредит наличными или автокредит

Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.

Разница между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит - это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона - если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая - в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит - это заем, который выдается для общих потребностей , без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.

Преимущества потребительского займа

• Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники , мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
• Торг уместен. Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.
• Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит - нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
• Можно обойтись без залогового обеспечения. Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.
• Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
• Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.
• Можно погасить заем досрочно - без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.

Преимущества автокредита

• Низкие процентные ставки - по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 - 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
• Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
• Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа - с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
• Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
• Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
• Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий - в том числе и без поручителя.
• Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую - с небольшой доплатой.
• Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.

Недостатки потребительского займа

Недостатки автокредита

• Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму , которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
• Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.
• Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
• Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
• Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.

Какие условия предлагают банки

Чтобы принять решение - какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Условия займа	Автокредит	Потребительский заем
Требования к клиенту: возраст; принадлежность к стране; место работы; трудовой стаж.	от 21 до 65 лет; гражданство РФ; постоянное место работы; минимум пол года стажа	от 18 до 70 лет (в Сбербанке - до 75 лет); гражданство РФ; постоянная работа; от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная	До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей	В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей.
Ставки по % — на год	От 10 до 17	От 15 до 24
Срок на погашение залога	От 1 до 5 лет	От 0 до 7 лет
Целевое назначение средств	Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне	Можно купить любое транспортное средство - как в салоне, так и у частного лица
Ограничение на авто	новые; б/у: отечественного производства не старше 5 лет, иномарки - не более 10 лет)	На усмотрение покупателя
Обеспечение займа	Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком	Можно без обеспечения или привлечения поручителя
Необходимые документы	паспорт гражданина; справки о доходах с места работы; водительские права	паспорт гражданина; второй документ на выбор; справки с работы
Дополнительные договоры	Договор о залоге	Договор о поручительстве (если необходимо)
Расходы	КАСКО + страхование жизни - в некоторых банках	-

Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Что выгоднее взять в 2016 году

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата - около 300 000 руб . Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты - внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата - 400 000 руб.

Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее - выбор индивидуален для каждого.

и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.

Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго. Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!

Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.

Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.

Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит ).

Преимущества и недоставки потребительского займа

Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.

Положительные стороны

Независимость	С выданной денежной суммы можете делать, что хотите. Купив машину, на оставшиеся средства Вы можете себе прикупить мебель, технику или другие товары для дома. Машина может быть приобретена в любом салоне или на вторичном рынке.
Торг	Вы можете поторговаться на рынке автомобилей с продавцом, дабы снизить цену. В таком случае точно останутся средства.
Полис КАСКО	При оформлении этого кредита с Вас не потребуют страховку. То есть возможность сэкономить до 20% в год. Но и если произойдет чрезвычайная ситуация – решать все вопросы придется самостоятельно.
Залог	Оформиться можно и без него. При форс-мажорных обстоятельствах Вы не утратите имущество.
Свобода действий	В любой момент транспортное средство можно реализовать или подарить.
Учетный тариф	Процентные ставки по потребительскому кредиту неподвержены обычно колебаниям на финансовом рынке.
Досрочное погашение	Отсутствие переплат в случае заблаговременного погашения займа.

Недостатки

Повышенные учетные тарифы	Выгодней будет взять автокредит. Проценты здесь значительно больше.
Требуемая сумма	Чем больше Ваши доходы, тем размер кредита будет больше. Здесь прослеживается именно эта взаимосвязь. Лишь поручитель может повысить Ваши шансы на приобретение желаемой машины. Опираясь на статистические данные, максимальная сумма выдачи достигает 1000000 рублей. Маловато для нового авто!
Поручительство	Им может быть лицо, которое на протяжении года получало высокий доход.
Документация	Бумажная волокита Вам обеспечена.
Возрастные ограничения	Тем, кому еще нет 25 или тем, кому уже за 55, получить заем проблематично.

Преимущества и недоставки автокредита

Положительные стороны

Учетные тарифы	Выгодно то, что машины по этому кредиту дешевле почти в 3 раза. Чем больше первый взнос, тем вероятнее, что Вам скостят ставку по кредиту.
Участие в бонусных мероприятиях	В автосалонах заинтересованы, чтобы вы именно у них приобрели авто. Поэтому скидки и бонусы Вам обеспечены.
Господдержка	Субсидирование в Российской Федерации на покупку машины уже обычная практика. Поэтому есть возможность рассчитывать на помощь.
Условия	Выбор – велик, поэтому нужно промониторить все предложения от автосалонов и выбрать оптимальное.
Быстрота	Экспресс-кредитование дает возможность получить авто за один день.
Поручительство	Без поручителей.
Обмен	Если есть старый автомобиль, его можно обменять на новый новый с доплатой.
Доверие	Банки доверяют больше клиентам и закрывают глаза на пропуски по платежам.

Видео :

Недостатки

Такой сложный выбор и какие условия предоставления и потребительского займа

Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.

Критерий	Автозайм	Потребительский кредит
Требования к заемщику	Возрастные рамки – 21-65	Возрастные рамки – 18-75 лет
	Гражданство России	Гражданство России
	Трудовой стаж – ½ года	Рабочее место
	Постоянная работа	Трудовой стаж – не менее 3х месяцев
Сумма займа	Максимум – 5000000 рублей	1000000 рублей, реже 2000000 рублей
Учетные тарифы	10-17%	До 24%
Временные рамки	Максимум 5 лет	Максимум 7 лет
Предмет кредитования	Покупка автомобиля	Помимо авто можно приобрести другие товары
Требования к авто	Новые или б/у	Нет определенных
	Б/у – до 5 лет российского производства и до 10 лет иномарки
Обеспечение	Сама машина и выступает предметом залога	Нет обеспечения и поручителя
Требуемые документы	Обычный паспорт, выписка о доходах и права	Обычный паспорт, иной документ для удостоверения личности, выписка с работы
Дополнительные бумаги	Договор о залоге	Договор о поручительстве
Издержки	Полис + страхование жизни (не везде)	Нет

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации

Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе .

Финучреждение	Автокредит	Потребительский заем
Юникредит	Максимальная сумма – 65000000 рублей	Максимум – 1200000 рублей
	Временные рамки – до 7 лет	Временная граница – 7 лет
	Учетная ставка – до 16,5%	Тариф – до 24,5%
Россельхозбанк	Денежная сумма стартует от 100000 рублей	Максимум – 750000 рублей
	Временные рамки – до 5 лет	Срок – до 3х лет
	Тариф – от 17,5%	Ставка – до 24,25%

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Критерий	Автокредит	Потребительский займ
Сумма	1000000 рублей	1000000 рублей
Первый платеж	200000 рублей	-
Тарифы (здесь минимальный)	0.13	0.16
КАСКО (средневзвешенная стоимость)	120000 рублей	-
Страхование здоровья и жизни	Не влияет на учетный тариф	0.0253
Временные рамки	Год	Год
Платежи	71546.84	89971.78
Вся сумма	866556,9 + 120000 (за полис) + 200000 (за взнос)	1099665,1+25300 (за страховку)
Понесенные издержки	62227,6 (%), 120000 рублей - полис	124070,15 - % и страхование

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2018 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Вывод

В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по требуется полис.

Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.

Существует огромное количество банков, предоставляющих кредиты. И у каждого из них свои условия, процентные ставки и сроки. Кроме того, есть различные виды займов. Для того, чтобы не попасть в долговую яму, будущий автовладелец должен изучить все предложения и реально оценить свои возможности.

Отличия

Если у гражданина не хватает собственных средств на приобретение автомобиля, он может воспользоваться заемными. Популярными способами их получения в настоящее время являются автокредиты и потребительские кредиты.

Потребительский кредит - это средства, предоставляемые гражданам для приобретения товаров. Он может быть в форме обеспечения покупки с отсрочкой оплаты или банковской ссуды для удовлетворения потребительского спроса. Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевой оформляется на приобретение конкретного изделия, нецелевой - на товары по усмотрению гражданина.

В какой-то степени автокредит тоже является потребительским целевым займом. С той лишь разницей, что выдается он на покупку транспортного средства, которое одновременно выступает в качестве залога.

Особенностью автокредита является необходимость оплаты машины собственными средствами (обычно в размере 20 процентов) в качестве первого взноса.

Отличия двух видов займа:

Залог	При автокредите им выступает автомобиль. Если условия договора нарушены покупателем, банк забирает и реализует имущество. Основной целью кредитного учреждения является не выгодная реализация, а возврат своих средств. При потребительском такого не может произойти.
Оформление договора	Автокредит оформить легче и быстрее. Так как транспортное средство находится в залоге у банка, ему не нужно дополнительно перестраховываться. Для заключения договора потребительского кредитования требуется поручитель, который должен будет оплачивать взносы, если заемщик окажется неплатежеспособным.
Страхование КАСКО	Обязательно требуется при автокредите. Банк заинтересован, чтобы автомобиль был в целости и сохранности. Стоимость полиса очень высока и составляет примерно 8 процентов от цены машины. Но даже если владелец собирался его приобрести, то он должен будет выбрать страховую компанию, с которой у автосалона заключен договор.
Проценты	Зависят от срока, на который берется заем. На практике может получиться, что проценты по потребительскому кредиту оказываются в полтора-два раза больше, что приводит к значительной переплате.
Сумма кредита	При заключении договора потребительского кредита банк не всегда одобряет большую сумму займа, особенно если у заемщика плохая кредитная история.
Государственное субсидирование	При покупке по автокредиту некоторых марок и моделей, выбранных государством, можно стать участником программы поддержки автокредитования. Часть процентов за автолюбителя выплатит государство. Естественно, кредит станет более выгодным.
Продажа автомобиля, за который не выплачены средства в полном объеме	Если автовладелец своевременно вносил платежи, но захотел продать ТС до его полной оплаты, с автокредитом сделать этого будет невозможно. Продать движимое имущество можно в любой необходимый для собственника момент разрешается заемщикам потребительских кредитов.

На кредитном рынке наблюдается острая конкуренция. Соперничество вынуждает организации при предоставлении займов отменять определенные требования.

Так, например, появились программы, в которых не требуется подтверждения доходов, оформления КАСКО, выплаты первого взноса, могут быть сокращены сроки оформления.

Условия в банках

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодный кредит, нужно рассмотреть предложения как можно большего количества банков. В каждом из них по-своему рассчитывается размер займа.

Следует сравнивать не проценты, а полную сумму, которую придется заплатить за транспортное средство. Ведь в нее могут быть заложены и различные платежи, существенно увеличивающие конечную стоимость.

Банки предоставляют кредиты на различные автомобили: импортные и отечественные, с пробегом и новые. Условия различаются в зависимости от марки ТС. Самые низкие ставки устанавливаются благодаря программе господдержки. Высокие предназначены для отказавшихся от КАСКО клиентов.

Условия автокредитов:

Потребительские кредиты могут выдаваться на срок от пяти до семи лет, до 5 000 000 рублей. Но в некоторых банках при предоставлении залога на недвижимость сумма может быть больше. Срок выплаты в таком случае увеличивается.

Условия потребительских кредитов:

Как оформить

Определившись в автосалоне с автомобилем, можно приступать к оформлению автокредита, выбрав подходящую программу. На месте работают консультанты, которые рассчитают первоначальный взнос и размер ежемесячных платежей.

При себе заемщик должен иметь паспорт. В зависимости от вида автокредита могут потребоваться и другие документы:

• водительское удостоверение;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• свидетельство о браке;
• паспорт второго супруга;
• военный билет;

Затем, после одобрения сделки банком, заключается договор, оплачивается первый взнос, оформляется страховка.

Для получения потребительского кредита следует самостоятельно обратиться в банк. Скорее всего понадобится поручитель. Заявка при таком виде кредитования рассматривается дольше. После того, как средства будут получены, можно приобретать автомобиль.

Что выбрать

На вопрос, что же лучше, автокредит или потребительский кредит, универсального ответа нет.

Каждый автовладелец должен выбирать в зависимости от условий, подходящих именно ему:

	Автокредит	Потребительский кредит
Выбор автомобиля	Ограничен	Доступны все варианты
Оформление договора	Проще, меньше документов	Сложнее
Первоначальный взнос	Выгоднее, если брать большую часть суммы	Лучше оформлять, если не хватает немного
Ставка	от 5,5 %	от 12 %
Переплата	На длительный срок будет меньше	Меньше при недолгосрочном займе
Залог	Автомобиль	ТС не является залогом
Максимальная сумма	Любая	Зависит от з/платы, крупную сумму банк может не одобрить
КАСКО	Обязательна	По желанию владельца
Дополнительные затраты	Страхование жизни, стоимость оценки ТС для залога	Страхование жизни или здоровья
Продажа кредитного автомобиля	Невозможна	Разрешена

Если будущий владелец транспортного средства сомневается в своей способности вовремя погасить долг, ему имеет смысл выбрать потребительский кредит. При потере работы он сможет продать движимое имущество, выплатить кредит, а оставшиеся средства оставить себе.

В ситуации с автокредитом продажа ТС при ухудшении материального положения заемщика невозможна. Банк забирает автомобиль и продает его с аукциона, чаще по заниженной стоимости.

Итак, следует для начала определиться с видом кредита, изучив все условия его предоставления. И только после этого заниматься сбором документов. Если в последствии заемщик не хочет платить дополнительные проценты, нельзя пропускать сроки платежей.

Чтобы поверхностно понять отличия между этими двумя видами кредитов, достаточно внимательно прочесть их определения:

1. Автокредитование – это целевое кредитование, цель которого направлена только на покупку автомобиля. Причём приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.
2. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие нужды. Вы обязаны сказать банку, на что вы собираетесь потратить эти деньги, но остаток средств вы можете потратить, на что угодно и никого об этом извещать не должны.

Но чтобы понять автокредит или потребительский кредит, что выгоднее, нужно знать не только их определения, но и другие отличительные факторы.

В чём различия двух видов кредитования?

Помимо цели выдачи денежных средств, у этих видов кредитования есть ещё целых список различий. И в него входят следующие факторы:

• размер процентной ставки;
• наличие или отсутствие залога;
• возрастные ограничения к заёмщику;
• максимальная сумма кредита;
• наличие или отсутствие бонусов для покупки автомобиля;
• возможность выбора выгодных программ кредитования;
• наличие или отсутствие поручителей;
• степень лояльности банков;
• возможность обмена старой машины на новую с доплатой;
• наличие или отсутствие дополнительных условий;
• трудовой стаж и размер заработка;
• сроки кредитования;
• кредитная история заёмщика;
• объём требуемых документов.

И нельзя пропустить ни один пункт при разборе этих видов кредитования, ведь в таком важном вопросе лучше знать каждый момент, чем потом, в будущем, столкнуться с неприятностями. Поэтому давайте разберём каждое отличие подробнее.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

Каждый банк при составлении условий кредитов старается угодить потребностям общества и получить заработок себе. Именно из этого складываются все преимущества и недостатки автокредита.

Положительные стороны автокредитования:

1. Размер процентнов в несколько раз ниже, чем в потребительском кредите.

2. Вам не нужен поручитель для получения займа.

3. Вы можете выбрать любую выгодную для вас программу кредитования:

• экспресс-кредит – выдача кредита за полчаса;
• – если вы не можете внести сразу большую сумму в качестве взноса, то можете выбрать программу кредитования без него;
• автокредит с субсидией государства – если вы являетесь молодой семьёй и хотите купить автомобиль, то в этом вам может помочь государство.

4. Банки более лояльно относятся к просрочкам платежа.

5. Есть возможность обмена своего старого автомобиля на новую машину, но с доплатой в размере разницы от цен старого и нового ТС.

6. Сумма возможного займа в разы больше, чем в потребительском кредите.

Отрицательные стороны автокредита:

1. Наличие первоевчвотного взноса (если вы не выбрали программу кредитования без него). Чаще всего банки просят вносить первоначальные взносы в весьма больших размерах, но в свою очередь, это уменьшает вашу процентную ставку, и сумма задолженности становиться меньше.
2. Приобретаемый . Это значит, что в случае вашего игнорирования платежей, банк имеет полное право отнять у вас машину и выставить её на продажу. Залогом чаще всего выступает движимое и недвижимое имущество, которое имеет денежную ценность для банка и являются собственностью заёмщика. Банк имеет право продать залог, если заёмщик не платит по долгам. В качестве залога может выступать автомобиль, квартира, частный дом, земельный участок, ценности, драгоценности, антикварные вещи и т.п.

1. Вы не можете распоряжаться купленным автомобилем. Даже если покупка вам не нравится, вы не можете её продать, пока не погасите долг перед банком.
2. Некоторые банки ставят дополнительные обязательные условия для выдачи кредита:

• оформление договора КАСКО;
• оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщика.

Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с автомобилем или с его владельцем, страховые выплаты покрыли долг банку.

1. Если вы хотите погасить кредит досрочно, то вы столкнётесь с дополнительными комиссиями, которые увеличат сумму задолженности.
2. При выборе машины банк не даёт вам полной свободы, в договоре прописывается, какую марку, модель машины вы можете купить, а также её технические характеристики.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита перед автокредитованием:

1. Свобода и независимость в распоряжении денежными средствами банка. Например, вы купили машину на деньги кредита, но у вас остался остаток. Эти деньги вы можете потратить на другие нужны и никого не уведомлять об этом. С автокредитом так не выйдет. Остаток денег от покупки авто по автокредиты вы должны будете вернуть банку в счёт долга.
2. Вам не нужно будет оформлять дополнительные договоры страхования.
3. Вы сами можете купить автомобиль, вам никто не ставит ограничения в выборе транспорта. Также взять авто можно как в автосалоне, на авторынке, так и у физического лица.
4. Вам не нужно оформлять приобретаемую машину в залог. Если после покупки вы решите продать её, вы имеете право сделать это, не уведомляя банк.
5. Вы можете купить автомобиль с торгом у продавца.
6. При досрочном погашении у вас не будет переплат.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

1. Велика вероятность, что выданных денег не хватит на покупку автомобиля и придётся добавить из собственного кармана.
2. Процентные ставки у потребительского кредита выше почти в три раза, чем у автокредита.
3. Для получения кредита вам обязательно нужен поручитель, у которого будет хорошая кредитная история.
4. Будет больше необходимой документации.
5. Максимальная сумма займа меньше, чем в автокредитовании.

Дополнительная сравнительная характеристика автокредита с потребительским займом

Помимо вышеперечисленных отличий, существует дополнительный перечень условий, который называется «Требования к заёмщику». Каждый заёмщик должен соответствовать этим требованиям, ведь они характеризуют каждого человека, как хорошего плательщика. Но эти условия немного отличаются в зависимости от вида кредитования.

Условие	Автокредит
Возраст заёмщика	От 20 лет до 65. Считается, что в этот промежуток времени человек может приносить нормальный заработок для того чтобы прокормить семью, купить машину и выплачивать за неё долг.	От 18 до 75 лет. Чаще всего потребительские кредиты выдают не такими большими суммами, поэтому чтобы выплатить их достаточно быть совершеннолетним гражданином и иметь официальную работу.
Работа заёмщика	Для автокредита заёмщик должен работать постоянно на одном рабочем месте на протяжении полугода. Размер дохода определяется то схеме «чем больше, тем лучше».	Для того чтобы получить потребительский заём нужно иметь трудовой стаж около трёх месяцев. И работать на одном рабочем месте около трёх месяцев. Размер дохода определяется так же: «чем больше, тем лучше».
Кредитная история заёмщика	Лучше всего, если ваша кредитная история будет хорошей. Но если это не так, то для того чтобы получить кредит, нужно подтвердить своё стабильное материальное положение или воспользоваться специальными программами для заёмщиков с плохими историями.	Плохую кредитную историю может перекрыть хороший поручитель.

Также автокредитование и потребительский заём отличаются по срокам кредитования. Автокредит выдают максимум на пять календарных лет, а вот для погашения потребительского кредита выдают лет семь.

Факторы, влияющие на выбор программы кредитования

Для того чтобы выбрать выгодную и удобную для вас программу кредитования, необходимо изучить следующие факторы:

1. Размер первоначального взноса. Если у вас есть деньги, чтобы выплатить основательный первый взнос, то это очень хорошо. Ведь это уменьшит вашу процентную ставку и сумму долга. Но если вы не можете себе этого позволить, то лучше выбрать программу «автокредит без первоначального взноса».
2. Размер процентной ставки. Этот фактор очень важен, ведь именно от него зависит размер конечных выплат по кредиту. Поэтому рекомендуется для покупки авто выбирать именно автокредитование.
3. Нужна ли для получения кредита дополнительная страховка. Если вы можете себе позволить оформить страховой полис, то желательно это сделать. Ведь в случае кражи авто или его порчи, или в результате несчастного случая с вами, у вас всегда будет «подушка безопасности» в виде страховой выплаты. Если нет, то поищите банк, где этого требования не будет.
4. Срок погашения кредита. В автокредитовании есть одно правило: «Чем дольше платите, тем вам выгоднее».
5. Если вы претендуете на досрочное погашение кредита, то важно узнать у банка возможно ли оно, и какие условия распространяются на досрочные выплаты.

На что обратить внимание при выборе банка?

После того, как вы определились, что лучше автокредит или потребительский заём для вас, необходимо преступать к следующему и немаловажному этапу – выбор банка. Для удачного выбора, банки необходимо проверить по нижеприведённым пунктам:

1. Наличие действующей лицензии на право осуществлять автокредитование.
2. Размер процентной ставки.
3. От каких факторов зависит размер ставки.
4. Просмотреть бланк договора автокредитования. Понять его структуру, вычитать права и обязанности сторон, а так же условия кредита.
5. Выяснить по какой схеме проходит погашение кредита.
6. Узнать, какие штрафы будут назначаться в случае просрочки платежа.
7. Прочесть отзывы о банке. Это позволит вам узнать мнения бывших клиентов банка о его преимуществах или недостатках.

Кредит на новый и подержанный автомобиль

У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования - специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским. О том, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, мы и поговорим в этой статье.

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС). Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого. Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.

Кто может получить кредит

И в первом, и во втором случае банк выдаст заем только гражданину РФ. В остальном есть некоторые различия:

• Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно достаточно 3-4 месяцев официальной работы.
• Автокредит. Возраст заемщика часто ограничивается рамками 21-65 лет. Но в некоторых банках требования в этом отношении значительно более лояльны. (Статья в помощь: « »).Также часто (но не всегда) требуется, чтобы у заемщика было постоянное место работы на протяжении хотя бы последних 6 месяцев.

Какое авто можно купить

В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.

• Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в , являющемся партнером банка. Более того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
• Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, . Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.

• Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: « ».
• Потребительский кредит. В отношении процентов он является, как правило, более затратным - от 15 до 24% годовых. Зато может оформляться на срок до 7-10 и более лет.