Давление со стороны коллекторов при сборе долгов поспособствовало появлению отдельной разновидности деятельности юристов – антиколлекторской. Суть данной работы заключается в том, чтобы посредством законных механизмов оптимизировать долг – сделать более лояльными долговые обязательства, например, понизить пеню за просрочки. Когда же требуется помощь антиколлектора, и во сколько она обойдется, выясним далее.
Кто такие антиколлекторы?
Официально антиколлекторов также называют кредитными юристами/адвокатами. Так, подобную должность могут занимать и юристы, и адвокаты, и финансовые советники, и работники консалтинговых служб, которые имеют глубокие познания в области финансового, гражданского и уголовного права.
Помощью антиколлекторов часто пользуются заемщики банков, когда сталкиваются с какими-либо сложностями или подводными камнями при выплате кредита. Например, когда обнаруживаются скрытые проценты, или начисляется непомерная пеня за просрочку платежа.
Важно отметить, что не только жертвы потребительских кредитов и ипотек пользуются услугами антиколлекторских организаций, а также предприниматели, взявшие деньги в банке для развития своего бизнеса.
Что касается спектра услуг, которые представляют антиколлекторы, то он выглядит следующим образом:
- Изучение кредитного договора для выявления его слабых мест, установления прав и обязанностей сторон, между которыми он заключается.
- Осуществление реального расчета задолженности, чтобы сравнить его со счетом, который представляется банком.
- Оказание заемщику помощи в согласовании с кредитором условий выплаты долга. В некоторых случаях банки идут на встречу – соглашаются на рефинансирование кредита (перекредитование), то есть заключение нового кредитного договора на более лояльных для заемщика условиях.
- Оказание помощи в написании и подаче иска/жалобы в прокуратуру или полицию против неправомерных действий кредиторов.
- Проведение консультаций с заемщиками по вопросам кредитования.
Следует отметить, что многие ошибочно предполагают, что антиколлекторы помогут избавиться от внимания коллекторов. На самом деле это не так. В случае если коллектор применяет в отношении заемщика неправомерные действия (прибегает к шантажу, запугивает, портит имущества и т. д.), кредитный адвокат поможет лишь выбрать грамотную тактику защиты, составить исковое заявление или жалобу, на основании которого будет открыто уголовное дело по статье вымогательства и даже разбоя.
Так, антиколлекторы оказывают услуги юридического характера. Они не могут погасить кредит или избавить от внимания коллекторов, деятельность которых не выходит за рамки юридического поля.
Когда обращаться к антиколлекторам?
Воспользоваться услугами антиколлекторов можно в любой момент – от момента оформления кредитного договора до после судебных разбирательств. Подробно этапы, когда стоит воспользоваться помощью кредитного юриста, рассмотрим ниже:
- Перед подписанием кредитного договора с банком . В данном документе прописываются условия предоставления кредита. Довольно часто они излагаются в запутанной и непонятной форме, поэтому из внимания упускаются важные мелочи, а неспециалистам разобраться в них практически невозможно. Антиколлектор внимательно изучит договор, уточнит детали и разберется в пунктах, набранных мелким шрифтом. Как правило, в них прописываются дополнительные проценты, размеры штрафов и проч.
- Приближается срок внесения платежа, но у заемщика нет средств . В этом случае кредитный адвокат, представляя интересы заемщика, предпримет предупреждающие меры – обратиться в банк для изменения графика выплат или взятия финансовых каникул.
- После первой-второй просрочки . Представитель антиколлекторской организации поможет собрать документы, с которыми можно обратиться в банк, чтобы реструктурировать долг.
- После обращения в коллекторское бюро . Антиколлектор профессионально представит интересы заемщика на основе доверенности. Если даже в этом случае коллекторы продолжают тревожить заемщика и морально на него воздействовать, можно подать в суд исковое заявление о защите прав и свобод человека.
- На этапе обращения в суд . В качестве антиколлектора может выступать кредитный адвокат, который будет представлять интересы заемщика в судебной инстанции. Как правило, адвокат должен доказать неправомерность комиссий и пени, чтобы заемщик выплатил только кредитное тело и проценты, которые указаны в договоре. Помимо этого, в целях антиколлектора переназначить календарный план внесения платежей и установить такую ежемесячную ставку, которая бы не превышала трети от прибыли клиента. Если адвокату удается выиграть дело, должника обязывают выплачивать долг после уплаты налога, алиментов и прочих платежей, которые связаны с содержанием несовершеннолетних и иждивенцев (при наличии).
Статистика показывает, что в 25-30% антиколлекторам удается выигрывать дела в суде.
- После судебных разбирательств . Зачем же потребуется помощь антиколлектора после завершения судебного заседания? Как правило, такая необходимость возникает, когда заемщик желает подать иск на пересмотр дела. Адвокат поможет подготовить ходатайство и собрать весь пакет документов. Конечно, воспользоваться помощью профессионала лучше до начала первого судебного разбирательства, чтобы он смог продумать несколько схем защиты.
Должники и лица, берущие кредиты и ипотеку, в любой ситуации могут обратиться к антиколлектору, который поможет подписать грамотный договор, составить исковое заявление или жалобу, собрать пакет бумаг и т. д.
Сколько стоят услуги?
Стоимость услуг антиколлектора зависит от таких факторов:
- сложность дела;
- этап обращения;
- схема внесения платежей до накапливания задолженностей;
- необходимость предоставления интересов в суде и проч.
Чтобы обсудить, в чем заключается суть дела, и каким спектром услуг желает воспользоваться клиент, проводится первичная консультация. Она может быть бесплатной, а может быть и платной – иметь стоимость в 1000 – 1500 рублей. После первой консультации специалист изучает дело и предлагает схему своей работы, после чего определяется точная стоимость и подписывается договор, в котором прописываются все детали сотрудничества.
Видео: Чем занимаются антиколлекторы?
Подробно разобраться в том, кто такие антиколлекторы, какие услуги они предоставляют, и как отличить недобросовестных антиколлекторов, можно благодаря следующему видео:
Предприниматели и заемщики всё чаще прибегают к помощи антиколлекторам, которые помогают заключить грамотный кредитный договор, предпринять грамотные действия при давлении со стороны корректоров и т. д. Зная о том, что заемщик сотрудничает с грамотным кредитным юристом, банки и коллекторы действуют в законодательном поле.
Получите ответ юриста за 5 минут
Я расскажу как получить помощь юриста антиколлектора, кто предоставляет антиколлекторские услуги, можно ли определить антиколлектора-мошенника и как это сделать?
Приветствую читателей проекта «ХитёрБобёр»! С вами - Мария Даровская.
Сегодня мы поговорим о способах борьбы с коллекторами. А конкретно - о популярной в последнее время услуге под названием «антиколлектор».
Давайте разбираться кто такой этот антиколлектор и чем он занимается.
1. Кто такой антиколлектор и когда могут понадобиться его услуги?
Антиколлектор нужен всем, кто не справляется с обязанностями по долгам и кредитам. Такой специалист оптимизирует долговую сумму, уменьшает размеры штрафов и пени с помощью перекредитования и реструктуризации.
Помимо этого, юрист помогает продлить срок кредита, а следовательно - уменьшает ежемесячные выплаты, добивается отсрочки на длительный срок, снижает проценты штрафов.
(или кредитный юрист) - юридический консультант, в функции которого входит помощь заемщику при просроченных выплатах по кредиту за вознаграждение.
В результате антиколлекторской работы заемщик с получает новые условия кредитования. Помощь юриста-антиколлектора состоит также в защите от судебных приставов, помощи в ведении переговоров, консультаций.
У профессионального антиколлектора должно быть юридическое образование, а действовать ему дозволено исключительно в правовом поле.
Пример
Игорь взял ипотеку, но вскоре потерял работу. При этом под программу АИЖК он не мог попасть, так как жилье было не эконом-класса, а более высокого. Накоплений, чтобы выплачивать кредит, у него не было. После первой просрочки по ежемесячным платежам он пришел в банк, где ему предложили выставить квартиру на продажу.
Такой поворот событий Игоря не устроил, и он обратился за помощью к антиколлекторам. Стоимость консультационных услуг обошлась ему в 3 тысячи, также он оплатил подготовку документов и проведение переговоров.
Ещё понадобилось заплатить за защиту в суде, в который банк направил иск. В результате расходы стали в 10 тысяч рублей.
Игорь обратился в суд, так как не мог справиться с ситуацией самостоятельно, а терять квартиру не хотелось. В этой ситуации расходы оправданы, так как ставки были велики.
В результате с помощью кредитных юристов Игорь добился в суде отсрочки по кредиту, снижения ежемесячных выплат и процентной ставки и сохранил жилье.
В случае обращения к антиколлекторам все переговоры, в том числе с коллекторами, становятся проблемой сопровождающего ваше дело юриста.
У должников есть и другие способы защиты - технические. На случай психологических атак коллекторов по телефону есть специальное мобильное приложение «Антиколлектор», блокирующее звонки от коллекторских фирм.
Правда, оно не даёт стопроцентной протекции - ведь все больше новых телефонных номеров, отсутствующих в базе приложения, появляются у коллекторов, к тому же доступно оно только для ОС Андроид.
2. Чем занимаются антиколлекторские агентства - ТОП-5 основных функций
У антиколлекторских агентств имеется уже наработанный опыт решения проблем заемщиков, обычно он вписывается в пять основных функций.
Давайте рассмотрим подробнее, какие задачи выполнят антиколлекторы.
Функция 1. Переговоры с банками и коллекторскими организациями
Антиколлектор заключает с заемщиком договор поручения, который позволяет вести переговоры с представителями банков, кредитных организаций и коллекторами от имени должника.
Переговоры с коллекторскими фирмами и банками - один из основных видов . Компетентный юрист, специализирующийся на кредитных договорах, знает, как правильно вести переговоры и добиваться улучшения условия для заемщика.
Функция 2. Оценка кредитного досье заемщика
В кредитное досье включают документы о финансовом положении и законности деятельности. Туда входят и документы об исполнении ранее принятых на себя заемщиком долговых обязательств.
Анализ кредитного досье позволяет сделать выводы о правовом статусе, динамике благосостояния, дисциплинированности заемщика в финансовых взаимоотношениях, о надежности поручителей.
Кредитное досье - систематизированный пакет документов о клиенте, который запрашивает банк у бюро, чтобы принять решение о выдаче кредита.
Досье есть на каждого клиента банка, хранятся они в архиве специальных бюро и в самом банке.
Таблица факторов оценки надежности заемщика банком:
Состав документов в досье регулирует специальное положение Банка России.
При обращении к антиколлектору за помощью он проанализирует кредитное досье клиента на случай необходимости перекредитования.
Функция 3. Подготовка документов клиента для подачи в суд
Если ситуацию мирно разрешить не выходит, и при этом конфликт между кредитором и заемщиком лишь усугубляется, то единственный выход - обращение в суд.
В этом случае задача антеколлектора - подготовить все нужные документы, в том числе исковое заявление, по желанию клиента проконсультировать его перед слушанием.
Функция 4. Оказание помощи в предоставлении отсрочки по кредиту
Если над заемщиком нависла угроза принудительного взыскания, то антиколлектор принимает меры для предоставления отсрочки.
Осуществляет такую помощь юрист путем переговоров с банком или коллекторской фирмой.
Функция 5. Защита прав клиента в суде
Клиент уполномочивает антиколлектора представлять его интересы в суде вместе с ним или в его отсутствие.
Все нужные для суда документы также готовит юрист, в том числе доверенности, заявления, ходатайства. При необходимости обжаловать решение суда антиколлектор оформляет документы для обжалования - жалобу и другие необходимые бумаги.
3. Как воспользоваться услугами антиколлектора - 7 простых шагов
Целесообразно или нет обращаться в антиколлекторскую компанию, зависит от специфики ситуации. Ответ на этот вопрос вы можете получить, предварительно обсудив ситуацию с компетентным в кредитных вопросах юристом.
Если же вы только собрались оформлять кредит, то и в этом случае стоит проконсультироваться с юристом и обсудить условия договора еще до подписания. Так вы сможете избежать многих расходов и проблем в дальнейшем.
Найти подходящего консультанта удобно и просто на сайте Правовед.ру. Компания помогает в юридических вопросах любого вида и уровня сложности. Юридические консультации ресурса профессиональны и предоставляются только опытными специалистами.
Всего на сайте более 17 тысяч юристов со всей России. Есть возможность выбрать специалиста по региону, городу и специализации. На сайте доступны как платные, так и бесплатные услуги. Задать свой вопрос можно прямо на сайте. Консультации доступны круглосуточно как онлайн, так и по телефонам.
А теперь - пошаговое руководство для желающих воспользоваться помощью антиколлекторов.
Шаг 1. Выбираем антиколлекторское агентство
Обязательно загляните в интернет и поищите антиколлекторские компании в вашем городе, узнайте их ценовую политику, уточните список оказываемых услуг.
Непременно прочтите отзывы. Репутацией компании пренебрегать не стоит.
Перед тем, как заключать договор, убедитесь, что нанятый юрист в состоянии решить проблему, и у него есть соответствующий опыт.
Не связывайтесь с фирмой, которая обещает нереальные результаты. Заключение договора перед оплатой обязательно. В договоре должны быть прописаны услуги и их стоимость.
О том, как действовать в случае читайте в нашем специальном материале.
Шаг 2. Описываем ситуацию и предоставляем необходимые документы для изучения
Еще на первой консультации подробно опишите свою ситуацию: когда вы взяли кредит, под какие проценты, как выплачивали, были ли задержки, когда прекратили выплаты, как повел себя банк после прекращения выплат, передан ли долг коллекторской фирме, как ведут себя коллекторы, подан ли на вас уже иск в суд и т.д.
На все вопросы юриста отвечайте максимально подробно и честно. Ведь решается ваша финансовая судьба. Только владея полной информацией, антиколлектор может найти пути решения.
Не забудьте взять собой документацию - договор, который вы подписали при взятии кредита, дополнительные соглашения, все извещения, которые вам приходили, чеки об уплатах и другие бумаги.
Шаг 3. Заключаем договор и оплачиваем услуги
Оплачивать услуги нужно уже после заключения договора.
Именно в договоре будет указан размер оплаты за конкретные виды услуг.
Варианты оплаты бывают разные:
- оплачивается каждая услуга - отдельно консультация, отдельно переговоры, отдельно подготовка документов и защита в суде;
- компания может взять процент от разницы между требуемой к оплате кредитором суммой и суммой, до которой удалось договориться;
- услуги компании оплачиваются ежемесячно, пока они будут актуальны;
- пакетная помощь оплачивается один раз: антиколлекторы будут её предоставлять, пока не добьются результата.
Условия предоставления услуг и их оплаты оговариваются заранее.
Шаг 4. Оформляем доверенность на представителя антиколлекторской компании
Если вы решили переадресовать разбирательства и переговоры сотруднику антиколлекторской фирмы, то вы должны оформить на него доверенность.
После оформления доверенности специалист будет представлять вас в процессе переговоров с банкирами и коллекторами, представлять ваши интересы в суде.
Шаг 5. Ожидаем проведения переговоров антиколлектора-юриста с банком
Если предыдущие шаги вы уже предприняли - нашли фирму, подписали договор, договорились об оплате, оформили доверенность, то на этом ваша активная деятельность заканчивается.
Теперь важно не мешать юристу, он сам будет проводить переговоры и добиваться более подходящих условий кредитования. Главное - не развивать бурную деятельность, не поставив в известность вашего юриста, не подписывать никаких бумаг.
Все действия согласовываем с антиколлектором, обращаемся к нему при возникновении малейших сомнений, не занимаемся самостоятельными переговорами. В противном случае вы лишь помешаете нормально работать юристу и не дадите ему добиться результатов.
Шаг 6. Согласовываем необходимость написания жалоб и ходатайств в суд
Если в ходе работы юрист пришел к выводу о необходимости написания жалоб или ходатайств в суд, то вы должны максимально способствовать в этом. Это может понадобиться, чтобы выиграть время.
Не поговорив с антиколлектором, никаких жалоб не пишите. Все шаги должны быть согласованы.
Шаг 7. Дожидаемся результатов судебного разбирательства
Если принято решение обращаться в суд или если банк уже подал в суд на вас, то доверить представлять себя в суде также стоит антиколлекторской службе.
Вы уже подписали доверенность, а значит юрист имеет полное право представлять вас на процессе.
В ваших интересах оказывать посильную помощь юристу и не искать самостоятельных встреч с кредиторами. У банковских структур на страже их интересов работают квалифицированные специалисты, а значит, единственное адекватное решение - тоже действовать через профессионала, чтобы защитить себя.
4. Кто оказывает качественную антиколлекторскую помощь - обзор ТОП-3 антиколлекторских компаний
Из-за огромного количества людей с финансовыми проблемами, столкнувшихся с коллекторским давлением, популярность антиколлекторских компаний растет. Но вместе с тем растет и число неквалифицированных фирм и фирм-мошенников.
Мы подобрали для вас три компании, которым можно доверить решение таких деликатных проблем, как невыплата кредита.
«Первое антиколлекторское агентство» помогает заемщикам в борьбе с кредиторами уже более 10 лет. Обратиться за помощью могут как частные, так и физические лица. Агентство действует исключительно в рамках закона. Специалисты компании берут в работу даже очень сложные дела, от которых в других компаниях отказываются.
Работники имеют опыт работы в правоохранительных органах и службах безопасности банков, а потому знают кредитные проблемы изнутри. Агентство гарантирует конфиденциальность, а получить бесплатную консультацию можно по телефону. На счету компании уже сотни выигранных дел.
«Альянс Системного Консалтинга» имеет больше 140 квалифицированных специалистов в штате. А процент успешных дел более 97. Получить бесплатную консультацию по вашему делу можно по телефону.
Агентство знает толк в борьбе с коллекторами на законных основаниях. Специалисты подробно проанализируют ваш кредитный договор, оценят ситуацию, подготовят документы, в том числе претензии, которые можно предъявить кредитору.
Компания «Закрой кредит» занимается реструктуризацией долгов, снижением ежемесячных выплат и юридическим сопровождением судебных процессов, а также переводит звонки коллекторов на себя. В штате - только профессионалы с многолетним опытом работы.
На сайте вы можете ознакомиться с примерами работы компании, а также материалами по проблемам общения с коллекторами и невыплатами долгов.
Для закрепления материала смотрите видео по теме.
5. Какие антиколлекторы вам не помогут - 4 признака того, что вы сотрудничаете с мошенниками
К сожалению, существует множество компаний, которые наживаются на чужом горе и вместо помощи только усугубляют ситуацию и обманывают клиента.
Мы расскажем вам о признаках, по которым можно идентифицировать компанию-мошенника.
Признак 1. Антиколлектор обещает исправить кредитную историю с просрочками
Исправить кредитную историю не под силу никому. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй, а также в электронной закрытой базе. Если ранее вы уже имели невыплаченные кредиты, то информация об этом обязательно будет в этих файлах.
Не верьте компаниям, которые обещают «обелить» вашу кредитную историю. Это невозможно. Если слышите такое обещание, смело отказывайтесь от сотрудничества.
Признак 2. Специалист гарантирует отмену процентов по кредиту
Антиколлекторской компании под силу снизить дальнейшие проценты, оспорить правомерность заключения договора и действий банкиров, уменьшить ежемесячную сумму выплат.
Но не в силах юристов отменить уже начисленные проценты или убрать их полностью при дальнейших выплатах.
Не верьте. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке - помните об этом и не сотрудничайте с компаниями, которые обещают невозможное.
Признак 3. Представитель компании гарантирует отмену неустойки без судебного процесса
Без суда невозможно отменить договор. Если юрист хочет обжаловать начисленную неустойку, то дорога лежит через суд.
Необходимо уточнить, кто, собственно говоря, такие коллекторы. Коллекторы – это компании, занимающиеся получением долгов законными (теоретически, во всяком случае) методами. То есть банк, который не может самостоятельно взыскать долги заемщиков по выданным кредитам, переуступает за определенную плату это право коллекторской компании. На Западе деятельность коллекторов является давно привычной и строго ограниченной рамками закона . Так как коллекторы работают за процент полученной с должника суммы, понятно, что они сделают все возможное, чтобы вернуть долг. Меры их воздействия могут включать в себя многочисленные письменные уведомления и телефонные звонки, попытки давления через родственников или поручителей, а в случае юридических лиц – через партнеров. Конечным этапом работы коллекторов является длительное и утомительное судебное разбирательство.
Как защититься от коллекторов
У многих граждан, не оценивших реально свои возможности по выплате взятых кредитов или оставшихся без работы в период кризиса, может сложиться мнение, что они оставлены со своими проблемами один на один. Однако это далеко не так. Наряду с компаниями-коллекторами, в настоящее время действуют компании, получившие название антиколлекторов, а так же . Основная цель их деятельности – отстоять интересы заемщика в его конфликте с банковским учреждением, представителем которого являются Появление в Москве и других городах компаний, стало большим шагом вперед к цивилизованному улаживанию отношений, возникающих в процессе выдачи и получения кредитов в нашей стране. Если раньше заемщик был вынужден либо терпеть постоянные домогательства коллекторов, либо прятаться от них, то сегодня он может передоверить все функции общения с банком и коллекторами специальной компании - антиколлекторскому агентству, которая защитит его интересы. Конечно, антиколлекторские агентства работают не бесплатно, стоимость обычно рассчитывается как процент от суммы долга, однако, учитывая их высокий профессионализм и тот душевный комфорт, который их услуги способны обеспечить заемщику, воспользоваться их помощью все же стоит, если подобная компания имеется в вашем городе.
Когда стоит обращаться в антиколлекторское агентство
Антиколлекторские услуги в нашей стране тем более востребованы, что, к сожалению, взимание долгов коллекторами зачастую ведется с использованием таких методов, как прямое давление, вмешательство в личную жизнь человека, подрыв его репутации. Профессиональные юристы, которые составляют штат антиколлекторских фирм, способны решить любые вопросы, возникающие во взаимоотношениях кредитора и заемщика, на основе требований российского законодательства. При этом они оказывают как моральную, так и вполне конкретную помощь, к примеру, могут поручиться за заемщика, если это будет необходимо. При этом обращаться к антиколлекторам имеет смысл не только тогда, когда решением вопросов долга уже занимаются коллекторы, а еще тогда, когда заемщик осознает, что не в состоянии более выполнять требования кредитного соглашения. Ведь нередки случаи, когда малейшая просрочка оплаты по кредиту ведет к наложению банком значительных штрафов. Иногда штрафные санкции в итоге превышают сумму первоначального долга в несколько раз. Обратившись вовремя к профессиональной юридической помощи антиколлекторской компании, подобные ситуации можно свести к минимуму.Стоит заметить, что закона, который регулировал бы деятельность коллекторов, в России в настоящее время нет. Однако большинство коллекторов ведут свою деятельность четко в рамках закона, в частности – Гражданского Кодекса РФ, который в одной из своих статей определяет понятие уменьшения неустойки.
Появление антиколлекторских агентств, помимо прямой помощи своим клиентам, имеет и еще один положительный момент. Возможно, появление на рынке этой услуги заставит многие банки пересмотреть свою политику взаимоотношений с должниками и идти на разумные компромиссы.
* В расчетах используются средние данные по России
В 2014 году был принят важный для определённых компаний и людей закон – о коллекторской деятельности. Наконец в России коллекторская деятельность перешла из разряда полулегальной в полностью разрешённую, правда, некоторые положения закона только усложнили работу коллекторам, особенно тем, которые действовали методами, которые можно с лёгкостью приписать даже не к административным, а уголовным преступлениям. В связи с тем, что работа сборщиков долгов всегда была сопряжена с давлением на должника, уже долгое время на рынке существуют антиколлекторские агентства, которые, по своей сути, являются юридическими конторами, занимающимися только ограниченным перечнем вопросов. С принятием нового закона их работа с юридической точки зрения не меняется, однако упрощается за счёт того, что теперь проще представлять интересы своего клиента. Так как новый закон почти наверняка выведет на рынок немалое количество агентств коллекторских, антиколлекторские тоже могут получить немалое количество клиентов. Сегодня многие люди являются должниками по кредиту или иным подобным обязательствам, и помощь им может оказаться перспективным направлением бизнеса.
Первым этапом нужно зарегистрироваться как субъект предпринимательской деятельности, и тут бизнесмен фактически ограничен в выборе формы субъекта предпринимательства, потому что логичней всего оформить общество с ограниченной ответственностью. Тут сложностей быть не должно, потому что процедура вполне стандартная, каких-то сложностей не предусмотрено, а всё потому, что сегодня деятельность юридических контор не является лицензируемой. То есть заниматься юридической поддержкой можно просто, открыв свою фирму. С точки зрения закона антиколлекторское агентство может работать с любыми группами населения, потому что его сотрудники – это кредитные юристы, которые ведут гражданские дела. А для этого не нужно даже иметь статус адвоката; однако здесь есть очень важный момент – только адвокаты имеют право представлять интересы своего клиента в суде, поэтому антиколлекторское агентство, в штате которого нет специалистов с таким статусом, может заниматься только досудебным урегулированием конфликтов. Конечно, это с одной стороны преимущество – доводить дело до суда невыгодно ни должникам, ни банкам, ни самим коллекторам (в особенности), но в реальности достаточно часто подача заявления в суд оказывается единственной возможностью разрешения спора. И тогда антиколлекторское агентство уже не сможет оказать помощь своему клиенту. В связи с чем есть смысл задуматься о регистрации адвокатской конторы или хотя бы иметь специалиста со статусом адвоката; более подробная информация о том, как заниматься этим направлением, представлена в нашей соответствующей статье . Однако как бы там ни было, можно сказать, что оформить антиколлекторское агентство и заниматься антиколлекторской деятельностью с юридической точки зрения проще, чем коллекторской. Потому что тут отсутствует необходимость вступления в саморегулируемые организации, иметь страховой фонд, да и в целом антиколлекторы рискуют меньше, чем их прямые противники.
Итак, чтобы начать работу, нужно найти себе подходящее помещение. Для этого подойдёт простое офисное помещение, но очень неплохо будет, если располагаться офис будет где-нибудь в центре города. Хватит небольшого помещения размером примерно в 50 м 2 , здесь удастся разместиться нескольким специалистам, чего будет достаточно на первых этапах работы. В любом фактически городе можно найти уже отремонтированное простое помещение, которое сдаётся за приемлемую (в соответствии с городом) цену, но нужно понимать, что она всё равно будет несколько выше средней – потому что центр города всегда обходится предпринимателю дороже. Стоимость одного квадратного метра в среднем городе составит около 1-1,5 тысяч рублей, но в больших городах на порядок выше (в несколько раз), в малых населённых пунктах открывать антиколлекторское агентство смысла нет, поэтому и рассматриваются только такие цены. Для одного рабочего места придётся выделить около 30-50 тысяч рублей, потому что всё, что потребуется для работы офиса – это мебель и простая компьютерная техника. Арендовать готовый офис может быть дорого, если выбирать его в каком-нибудь бизнес-центре. В целом, аренда – лучшее решение, так как приобретать помещение для нужд своей фирмы нецелесообразно, придётся вложить огромное количество средств, которые не удастся окупить и за несколько лет своей работы. Также можно задуматься о том, чтобы открыть антиколлекторское агентство не в центре города, а где-нибудь в жилом районе, но это подойдёт только в том случае, если в городе нет слишком большого количества конкурентов. В противном случае придётся очень много тратить денег на рекламу, чтобы люди вообще узнали о существовании конторы.
Вообще в данном направлении бизнеса не должно быть проблем с клиентами, если правильно организовать свою работу. Прямыми конкурентами антиколлекторского агентства являются такие же фирмы, при этом юридические конторы обычно не влияют на ситуацию на рынке. Несмотря на то, что антиколлекторы – по сути, те же юристы, они занимают только определённую нишу и прекрасно разбираются в вопросе, в то время как специалист общего профиля не обладает достаточным количеством знаний и опытом в работе по такому направлению. Вообще помощь в разрешении споров с банками и коллекторами представляет собой очень сложный процесс, и только настоящий профессионал может выполнить работу с гарантией положительного результата. Поэтому, если в городе ещё нет или просто недостаточно коллекторских агентств, то такой бизнес будет процветать. Недостатка в потребителях быть не должно, сегодня немало людей имеют проблемы с долгами и пытаются как-то их разрешить, а сложность такого урегулирования вынуждает среднестатистического человека обращаться к специалистам. Конечно, в первое время придётся заняться рекламной кампанией – сюда может входить создание сайта, разработка и продвижение которого обойдутся в несколько десятков тысяч рублей (в зависимости от сложности и насыщенности рынка предложениями в интернете), а также все доступные ATL-приёмы маркетинга. Чтобы сэкономить, стоит обращаться только в местные средства массовой информации, однако в любом случае нужно рассчитывать на немалые деньги, хотя обычно масштабность маркетинговой кампании определяется возможностями предпринимателя. Когда агентство получит некоторую репутацию, на бизнесмена будет работать уже «сарафанное радио». Таким образом, перед открытием антиколлекторского агентства придётся изучить рынок, оценить предложения конкурентов (потому что даже простая юридическая контора может предлагать подобные услуги, хотя, опять же, чаще всего этим занимаются специализированные фирмы), составить свой рекламный бюджет (это может быть и 100 тысяч и полмиллиона в зависимости от выбранных каналов распространения), а также изучить деятельность тех, кому придётся противодействовать – коллекторов.
И вот здесь самое главное – это поиск специалистов для работы. Как уже было замечено, просто юрист работать в такой сфере не сможет, найти необходимо тех людей с высшим юридическим образованием, которые уже имеют успешный опыт работы в разрешении споров с банками. В ином случае юрист не сможет правильно оценить возможности и проблемы клиента, а значит, и не решит его вопрос. Хороший юрист получает в среднем зарплату от 40 тысяч рублей, однако в антиколлекторском агентстве он в дополнение к окладу забирает себе процент от денег, которые отдал клиент за ведение его дела. В некоторых конторах система вознаграждения построена таким образом, что юрист и вовсе не имеет оклада (или небольшой), но при этом забирает себе почти всю сумму вознаграждения. В целом, каждая контора сама у себя устанавливает правила и условия работы, главное, не упустить ценных специалистов. Вообще в успешном антиколлекторском агентстве юрист получает больше 50 тысяч рублей в месяц. Адвокаты – ещё больше, хотя для начала можно просто найти профессионала, который работает на себя и просто сотрудничает с антиколлекторским агентством, то есть при доведении дела до суда контора советует своему клиенту адвоката-партнёра, получая за это небольшую сумму отступных. Помимо этих специалистов есть смысл найти человека с высшим образованием по направлению банковского дела, также проработавшего в этой сфере. Этот человек сможет правильно трактовать договор, находить лазейки и неточности, что позволит успешно противодействовать атакам коллекторов. Такой человек получает от 35 тысяч рублей. В остальном нужно просто найти людей, которые будут заниматься административными вопросами – проще говоря, это секретарь за 20 тысяч рублей в месяц. Если предприниматель сам обладает юридическим образованием, то ему можно занять руководящую должность, в ином случае придётся привлекать начальника со стороны, возможно, выбрать наиболее опытного юриста. В первое время штат конторы вряд ли будет превышать 10 человек, но в дальнейшем почти наверняка придётся увеличивать количество людей, занятых работой в конторе.
Готовые идеи для вашего бизнеса
Антиколлекторское агентство, несмотря на своё название, занимается не только противодействием коллекторам, но и банкам, а вернее начинает помогать должникам ещё только на ранних этапах возникновения проблемы, то есть при первых просрочках платежей. Более того, антиколлекторское агентство и советует своим клиентам обращаться сразу же, потому что когда дело доведено до коллекторов, разрешить его становится только сложнее. Выделяют три стадии урегулирования конфликта с привлечением антиколлекторов – досудебная, судебная и постсудебная (то есть после того, как суд вынес решение). Досудебная стадия – это тот момент, когда можно ещё договориться с банком, хотя некоторые из кредитных организаций быстро передают дело коллекторам, и тогда решать все проблемы приходится с ними, благо, до суда эти люди доводить не любят. Но по новому законодательству коллекторы уже могут подавать в суд на должника, а антиколлекторское агентство должно представлять его интересы в суде. Послесудебное разбирательство – это апелляции, а также контакты с судебными приставами. В целом, антиколлекторское агентство изначально указывает своим клиентам на то, что оно действует согласно законодательству, и должник в любом случае должен будет отдать деньги, однако антиколлектор делает так, чтобы этот возврат долга принёс клиенту как можно меньше проблем и проходил на максимально выгодных для него условиях (рассрочка платежей, отсутствие давления, поручительство, рефинансирование и многое другое). Однако иногда договор составлен таким образом, что его можно признать ничтожным; а действия банка или коллекторов (чаще) могут выходить за рамки правовых действий, и тут уже антиколлектор может не просто восстановить справедливость, но и даже помочь должнику подать в суд на банк или коллекторов. Люди не знают своих прав, этим часто пользуются банки, а так как закон всегда выносит решение в пользу заёмщика, то при каком-то неразрешимом споре почти наверняка в проигрыше окажутся коллекторы. Если в конторе работают юристы, которые не просто помогают как-то упростить тяжёлое положение клиента, но ещё и делают всё возможное, чтобы избавить его от долга вообще (а с введением закона о банкротстве физических лиц это стало ещё проще), а при чрезвычайных обстоятельствах ещё и отсудить какие-то деньги у банка – и речь не только о процентах, которые тот назначил незаконно, но и о моральном вреде. В целом, умный юрист может неплохо зарабатывать на этом направлении.
Но всё же нужно заметить, что услуги антиколлекторов приходится относить к категории недорогих юридических услуг. Всё-таки человек в долгах редко обладает средствами, поэтому можно сказать, что потенциальных клиентов антиколлекторских агентств в разы больше, чем реальных клиентов. Многие просто не могут себе позволить юридическую помощь. Однако всё же есть процент людей, которые понимают, что без юристов вовсе не смогут расплатиться с долгами, и зачастую их помощь позволяет действительно сократить сумму долга настолько, что это покроет расходы на юриста – банки очень любят начислять какие-то понятные только им платежи, которые с лёгкостью отменяются в суде, если человек хоть что-то понимает в праве, а хороший юрист и вовсе может добиться того, чтобы долгом осталось только тело кредита за вычетом уже внесённых платежей (то есть задолжник должен будет вернуть только то, что взял, безо всяких процентов). Стоимость услуг может сильно отличаться в разных конторах, но на неё также влияет «запущенность» и сложность случая, а также политика банка – есть кредитные организации и коллекторы, которые сами неплохо разбираются в праве и имеют свой штат специалистов. Стоимость первичной консультации начинается примерно с 1 тысячи рублей, оценка имеющихся документов и ситуации клиента обойдётся ему в сумму до 5 тысяч рублей. Полноценное сопровождение дела на всех трёх этапах стоит уже несколько десятков тысяч рублей, тут за комплекс услуг каждая контора выставляет свою цену. Так, к примеру, минимальное значение – это 20 тысяч рублей, однако вполне может быть цена в 50 тысяч; иногда требуют даже больше. Только нужно понимать, что контора получает эти деньги не сразу, дело одного клиента может быть в производстве несколько месяцев, и обычно должники могут платить только в рассрочку. Отсюда следствие – привлекать нужно как можно больше клиентов, чтобы поддерживать свою работу. Также нужно учитывать и тот факт, на какую именно сумму был взят кредит, если речь идёт о сумме больше миллиона (а в случае с юридическими лицами может быть ещё больше), то и расценки могут увеличивать на антиколлекторские услуги, потому что в этом случае клиент сэкономит гораздо больше средств благодаря помощи юриста. С мелкими долгами обычно никто не связывается – ни коллекторы, ни антиколлекторы, если у человека долг в 10 тысяч рублей, то он вряд ли пойдёт к антиколлекторам, эти деньги проще перезанять, стоимость услуг юриста будет значительно выше. Открытие антиколлекторского агентства во многом похоже на открытие просто юридической конторы, финансовые показатели во многом сходятся, меняется только суть работы с клиентами. Учитывая сегодняшнюю ситуацию в стране, можно сказать, что открытие такого бизнеса – пусть и сложное, но всё-таки очень перспективное направление, и во многих городах ещё есть возможность для открытия и развития новой фирмы.
Матиас Лауданум
(c)
- портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса.
1938 человек изучает этот бизнес сегодня.
За 30 дней этим бизнесом интересовались 94312 раз.
Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса
Среди советов по открытию визового центра можно найти суммы порядка 60 тысяч рублей «на всё», однако за такие деньги можно как раз нанять только двух людей, которые работают за компьютерами и никоим о...
Антиколлекторы – это консультанты с юридическим образованием. Они помогают разобраться должникам с финансовыми проблемами, защищают их от кредиторов и представляют интересы в суде. Антиколлекторские агентства появились в России недавно. Их деятельность не одобряют банкиры, ведь антиколлекторы идут против коллекторов и минимизируют сумму задолженности заемщика.
Обращаемся к антиколлекторам
Обратиться в антиколлекторское агентство следует в досудебном порядке. Как правило, в этот период с кредитором многие должники не могут договориться и прийти к единому решению погашения долга.
При обращении к антиколлекторам на первой стадии должник сможет обговорить с кредитором (банкиром) вопросы по поводу дальнейшего возвращения денежных средств по кредиту, при этом условия выплаты улучшатся, а кредитная история не подвергнется изменениям в худшую сторону.
Заметьте, лучше кредиторы идут на уступки в том случае, когда клиент банка не сильно «проштрафился».
Но на практике все не так. К антиколлекторам многие обращаются тогда, когда дело уже находится в суде или на стадии возбуждения исполнительного производства. Конечно же, юристы могут спасти ситуацию, и отсрочить неприятные последствия.
Рассмотрим, что могут сделать антиколлекторы:
Изучат ваши кредитные документы
Проконсультируют, разберутся в вопросе. Запомните, если агент действует по индивидуальному подходу, то он профессионал в своем деле. Не существует одинаковых должников. У каждого заемщика по кредиту свои проблемы и нюансы. Поэтому дальнейшие действия антиколлекторов, которые мы будем перечислять, будут зависеть от вашей финансовой истории.
Проведут переговоры с банком
Узнают дополнительную информацию, если таковая потребуется.
Проведут переговоры с коллекторами , которые, как правило, настроены противоположно –
хотят заставить должника вернуть все взятые в кредит средства, а также проценты и другие издержки. Тщательно изучат требования и найдут контраргументы.
Оттянут судебный процесс путем подачи многочисленных заявлений, жалоб.
Представят интересы должника-заемщика в инстанции судебной власти
Могут оспорить требования кредиторов, подавая в суд заявления и ходатайства. Тем самым разбирательство будет затянуто. Это делается для того, чтобы выиграть дополнительное время. Клиент сможет найти необходимую сумму для погашения долга.
Если решение суда не устраивает должника, то антиколлектор также обжалует его.
Могут добиться рассрочки исполнения решения в пользу должника или сложения нескольких кредитов в один.
Помогают заемщику в процессе исполнительного производства .
Следят за тем, чтобы кредиторы не «перегнули» палку в свою сторону. Могут обмануть должника и переписать все его имущество, а не часть.
Пожалуй, это - самые важные действия, которые может предоставить для должника антиколлекторское агентство.
Заметьте, что есть действия, которые юристы из таких агентств вам никогда не смогут осуществить. Когда антиколлекторы говорят, что оказывают следующие услуги, значит, они не профессионалы.
Перечислим эти действия:
- Изменение кредитной истории в лучшую сторону.
- Отмена процентов по кредиту.
- Устранение неустойки.
- Отмена долга или его части.
Антиколлекторское агентство – методы их работы и инструкция к действию
Вся суть и смысл деятельности антиколлекторов проявляется в оптимизации кредитного договора и минимизации суммы задолженности. Конечно же, юристы таких агентств действуют в рамках закона.
Прибегают они к поставленным целям, направленным в помощь должнику-заемщику, посредством следующих методов:
Перекредитования
Антиколлекторы рассматривают дело каждого должника с большой внимательностью, а затем подбирают наиболее выгодный план действий. Метод перекредитования подразумевает оформление нового договора и получение нового займа для погашения предыдущего кредита. Как правило, антиколлектор может подготовить документы, подтверждающие слияние всех ваших кредитов в один, либо рассмотрит с вами лучший вариант получения ссуды.
Уговоров
Общение с коллекторами или банкирами в этом деле главное. Антиколлектор должен найти 
подход к каждому кредитору и инспектору, убедить их пойти навстречу должнику и дать отсрочку на полгода. Причем такое возможно, за этот период даже не придется заемщику выплачивать штрафы или дополнительные проценты по кредиту.
Пересмотра срока
Многие не знают, что срок выплаты кредита можно пересмотреть. Антиколлектор должен добиться пересмотра кредитного договора. Конечно же, такой юрист обязан защитить интересы должника и просить, чтобы условия документа были изменены. В результате этих действий уменьшится сумма ежемесячных выплат.
Психологической поддержки
Антиколлекторы находят подход к каждому клиенту. Нередко неприятные ситуации доводят должников к суициду. Чтобы избежать таких последствий в агентствах работают не только юристы, но и психологи. Они помогают заемщикам разбираться в ситуации и смотреть в будущее без негатива.
«Затягивания» судебного процесса
Если между кредитором и должником не удалось заключить мировое соглашение, то, как правило, вернуть долг попытаются через суд. Если у заемщика могут быть в дальнейшем какие-либо денежные поступления, антиколлектор оттянет судебное разбирательство. Тем самым он выиграет время для того, чтобы его клиент смог найти нужную сумму.
Стоимость услуги кредитного антиколлекторского агентства
Цены на услуги юриста-антиколлектора недешевы.
- Первый способ оплаты – разовый.За каждую консультацию придется отдать не менее 400 рублей.
- Второй способ оплаты – абонентский. Ежемесячно заемщик-должник обязан выплачивать 1% от общей суммы долга. Как правило, срок сотрудничества составляет от 2 до 6 месяцев. За этот период юрист рассмотрит ваше дело и поможет разобраться с судебным порядком взыскания долгов.
- Отдельно оценивается анализ кредитного договора и истории должника. Эта услуга обойдется примерно в 1,5-2 тысячи.
- Договориться о защите и представительстве в судебной инстанции можно на сумму в 5 тыс.руб. Это оплата каждого заседания. Либо оплатить услуги антиколлектора процентами.
Кстати, можно отсудить у банка денежные средства за неправильно составленный договор или незаконное снятие денег с ваших лицевых счетов. Именно с этих денег юрист возьмет положенный процент.
Результаты и последствия обращения к антиколлекторам
Результативность и эффективность деятельности антиколлекторов зависит от их профессионализма. По статистике, всего лишь 7% должников обращаются в агентства для разрешения проблем.
Кстати, заемщиков, которые не вовремя выплачивают, по нашей стране насчитывают также 7%. То есть, к антиколлекторам обращается каждый должник. А вот о результативности этих агентств будем судить не по выигрышным процессам в суде, а по методике ведения дела.
Так, обратившись в агентство, должник оперативно разрешит вопросы, касающиеся оформления 
документов, переговоров и защиты своих интересов.
По мнению экспертов кредитного рынка, идти за помощью к антиколлекторам стоит только в редких ситуациях. Например, когда дело находится в суде и должнику требуется защита.
Но эксперты также не советуют обращаться в агентство по следующим причинам:
Задолженность увеличивается
Усугубляют положение юристы-антиколлекторы тем, что затягивают судебное разбирательство. За этот период «натекают» новые проценты по кредиту.
Должник не сможет выполнить своевременно свои кредитные обязанности
Негативное восприятие кредиторами тех должников , которые работают посредством антиколлекторского агентства
Банкиры могут не пойти навстречу заемщику и выставят жесткие требования по дальнейшей выплате.
Есть шанс обратиться к антиколлектору-мошеннику
Специалист, не разбирающийся в данной сфере, никак не сможет вести профессионально дело в суде. Он может подставить своими действиями заемщика.
Проверьте, есть ли у агентства лицензия. А также запомните, все советы, которые вам даст антиколлектор, должны быть обдуманы. Только потом можно придерживаться предложенной стратегии, либо отказаться от нее.
Должник-заемщик может испортить свою репутацию и кредитную историю.
Отзывы
Евгений Савченко:
Мне реально помогли в антиколлекторском агентстве. Юрист разобрался в ситуации и по закону начал отстаивать мои интересы в отношении с коллекторами банка. Прочитал претензию от кредитора, ахнул, что насчитали мне и другие непонятные издержки. Например, за получение смсок на телефон снимали ежемесячно по 100 руб, за снятие денежных средств – по 300, за страховку и галочку в договоре – 16 тысяч!!! С юридической стороны меня обезопасили от коллекторов. Звонки на всевозможные мои телефоны и родственников прекратились. Посмотрим, что будет дальше.