Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Сделать это можно двумя способами: в отделении банка или с помощью интернет-банка Сбербанк Онлайн.
Через отделение Сбербанка
Вам нужно прийти в отделение Сбербанка и обратиться к ипотечному менеджеру. Помните, что не в каждом отделении есть отдел с ипотечным кредитованием, поэтому лучше прийти в ипотечный центр Сбербанка или в отделение, где вы оформляли ипотеку. Менеджеру вы должны сказать: "Хочу написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в связи со снижением ключевой ставки центрального банка". В ответ менеджер вам должен предоставить бланк заявления. В качестве причины заявления в этом бланке нужно указать: Снижение ключевой ставки ЦБ РФ.
По идее достаточно только заявления и паспорта, так как все копии документов должны быть в вашем банке. Но некоторые отделения могут у вас попросить: паспорт, ипотечный договор, документы на квартиру. Поэтому лучше заранее позвонить в банк, в который собираетесь прийти, чтобы потом не возвращаться в него еще раз.
Так же вы можете сразу прийти с заранее подготовленным заявлением. Скачать его можно по ссылке - http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc
Но лучший и самый быстрый способ - это заполнить заявление Онлайн. Так вы сэкономите кучу свободного времени.
Важно: Понижение ставки возможно если об этом написано в договоре. Обычно в договоре пишут, что ставка может быть снижена по усмотрению банка или банк в праве понизить процент по ипотеке. Но если вы своем договоре не нашли этот пункт, это не повод не попробовать понизить свою ставку. Даже если вы получите отказ, главное, что вы попытались, ведь написать заявление дело не сложное. А если заявление отправите Онлайн, то на все про все уйдет всего 20 минут.
Через Сбербанк Онлайн
Отправить заявление Онлайн самый простой и быстрый способ. Вам не нужно стоять в очередях и общаться с некомпетентными менеджерами.
Первым делом вам нужно скачать заявление по ссылке - http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc . Заполните заявление и распишитесь. Далее это заявление нужно либо отксанировать, либо хорошо сфотографировать, благо современные телефоны позволяют это сделать без проблем.
Далее заходите в Сбербанк-Онлайн, где внизу справа находите кнопку "Письмо в банк", заходите в "Исходящие" и создаете новое обращение. Тип "Прочие", ниже "Кредит". Текст свободный, главное не забудьте прикрепить файл со сканом заявления. Отправляем и ждем ответ банка. Все очень просто.
Часто-задаваемые вопросы:
Далее мы собрали ответы на самые часто-задаваемые вопросы, которые задают заемщики желающие снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке. Если вы не нашли ответ на свой вопрос, тогда можете обратиться в контактный центр Сбербанка по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/call_center
Почему этой информации нет на сайте Сбербанка?
В массовом порядке снижения процентной ставки не производится. Но в индивидуальном порядке Сбербанк рассматривает каждое заявление о снижении процентной ставки. А вот какое решение примет банк (положительное или отрицательное) будет зависеть от многих факторов. Но все-таки информация есть на официальном сайте по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/faq , где черным по белому написано, что возможность понижения процентной ставки предусмотрена.
Почему Сбербанк соглашается понизить ставку?
В первую очередь хочется сказать, что банк не обязан вам снижать процентную ставку, прописанную в договоре. Это его законное право. Так почему же банк идет на уступки?
Снижение процентной ставки возможно, если у вас сейчас действительная большая ставка по ипотечному кредиту. Особенно у заемщиков, которые брали кредит в самый разгар кризиса, когда ставки на ипотечные кредиты могли достигать 15-16%.
Сейчас же в 2017 году ставки на ипотечные программы в Сбербанке одни из самых низких в стране - 10% на приобретение готового жилья при оформлении ипотеки Онлайн. А учитывая тот факт, что любой ипотечный заемщик, может воспользоваться ипотечной программой рефинансирования в другом банке и получить меньший процент, то Сбербанку выгоднее понизить процент по текущему кредиту, чем потерять клиента. Любой банк это понимает и выбирает меньшее из двух зол.
Можно прийти в любой отделение?
Лучше всего обратиться в отделение, где вы и оформляли ипотеку. Но подойдет любой из центров ипотечного кредитования Сбербанка. Но мы все же советуем вам воспользоваться современными технологиями и отправить заявку через интернет.
В какое окно записываться в отделении?
Вам нужно окно "Сопровождение ипотеки". В некоторых отделениях нет электронной записи в эти окна и очередь происходит в живом порядке. Поэтому сразу уточните этот вопрос у любого менеджера на входе в банк.
Что делать если сотрудники Сбербанка говорят, что снижения процентной ставки невозможно?
Да, возможно, не все отделения Сбербанка и не все его сотрудники в курсе о такой возможности. Они могут вам сказать, что старым клиентам снижение процентной ставки не делают и есть только программа рефинансирования процентной ставки для ипотечников других банков. Поэтому еще раз объясните им, что вас не интересует рефинансирование, а вас интересует снижение процентной ставки по вашему кредиту. Скажите, что в Сбербанке это возможно и если сотрудники не знают, что такая возможность есть, попросите их позвонить в главный офис и уточнить ситуацию. Можете сказать им, что вам подтвердили о такой возможности по телефону на официальном сайте банка.
Где взять бланк заявления?
Если вы решили подать заявление через отделения Сбербанка, то можете попросить бланк на месте. Но не в каждом городе, и не в каждом отделении его сотрудники проинформированы о такой услуге, поэтому бланков у них может и не быть. В таком случае вы можете написать заявление о снижении процентной ставки в с свободной форме на листе бумаги А4 с личной подписью. А можете скачать бланк по ссылке http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc и заполнить заранее.
Сколько времени ждать ответ?
Если вы отправляли заявление через Сбербанк Онлайн, то его могут рассмотреть за неделю. Но обычно срок рассмотрения заявки занимает 10 дней. Но бывают и случает, когда ответ приходит вечером, если заявление подавали утром. Все зависит от вашего города и отделения.
Если ответ положительный то вы получите примерно такой ответ: Банком было принято положительное решение по вопросу снижения процентной ставки по кредитному договору №...
Если ответ отрицательный, то получите примерно такое сообщение: По вашему заявлению, с просьбой о снижении процентной ставки было отказано.
Почему могут отказать в снижении?
Основная причина отказа и так низкая процентная ставка по ипотеке у заемщика. Скорее всего, если ваша процентная ставка и так меньше 12%, то вы получите отказ банка. Так же, возможен отказ, в случае если ваша квартира не застрахована.
На сколько могут понизить ставку?
Как мы уже говорили, что максимальное снижение процентной ставки возможно до 12%. Если у вас была действительно большая процентная ставка, то вам могут снизить ставку и на 2-4%. Поэтому процент понижения у всех разный, у кого-то с 15,25% до 12%, а у кого-то с 13,25% до 12,5%. Так что все заемщики, у кого ставка выше 12% могут смело идти и писать заявление о снижении.
Где на сайте Сбербанка можно задать вопрос о снижении ставки?
По всем интересующим вас вопросам обращайтесь в контактный центр Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/person/call_center
Вам предоставят полную информацию о том, каким способом можно инициировать рассмотрение вопроса о снижении процентной ставки по ипотечному кредиту. В связи со снижением ключевой ставки ЦБ, это действительно возможно.
Как долго Сбербанк будет снижать ставки старым клиентам?
Первые сообщения от ипотечников, что им удалось снизить процентную ставку появились еще в июне 2017 года. Как долго продлиться такая возможность, сказать сложно. Этот вопрос лучше задавать сотрудникам банка, но говорят что до сентябрь 2017 года такая возможность точно будет. Поэтому лучше не затягивать и подавать заявление как можно быстрее.
Когда будет снижена ставка?
Процентная ставка будет снижена после следующего платежа. Новый договор заключать с банком не нужно.
Что делать, если был получен отказ?
Если после отправки заявления вы получил отказ, то у вас всегда есть возможность воспользоваться программой под меньшие проценты. Средняя ставка по программе рефинансирования сейчас около 11%. Но помните что рефинансирование повлечет за собой и другие расходы: переоформление страховки, повторное изготовление оценочного альбома, а также снятие и наложение обременения. Поэтому обязательно считайте не только выгоду от понижения процентов, но и затраты на процедуру рефинансирования.
Работает ли это в других банках?
Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, уж слишком много в нашей стране банков. Некоторые банки точно пойдут по пути Сбербанка, чтобы не потерять клиентов, которые могут уйти в другие банки по программе рефинансирования. А некоторые банки будут ссылаться на договор, где черным по белому написано, что процентная ставка фиксируется на дату принятия решения и в течение срока погашения кредита не пересматривается. Поэтому, чтобы точно знать ответ на этот вопрос, единственное и правильное решение - позвонить или прийти в отделение вашего банка.
Можно ли снизить ставку по потребительскому кредиту?
Нет, нельзя. Все что описывается в этой статье касается только ипотечного кредита в Сбербанке.
Обновленная информация от 01.10.2017
Раньше мы писали, что возможность снижения процентной ставке по ипотеке продлиться как минимум до сентября 2017 и просили вас не затягивать с походом в Сбербанк. Но буквально на днях стало известно, что с октября 2017 года начинается так называемая - вторая волна снижения процентной ставки по ипотеки. Если раньше, ставка могла быть максимально снижена до 12%, то с октября процентная ставка может быть снижена еще ниже - до 10,9%. Официальная информация от Сбербанка находится по ссылке .
Если я уже снизил процентную ставку до 12% в 2017 году, могу ли я ее снизить до 10,9%?
К сожалению, если в 2017 году вам уже была снижена процентная ставка, то следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения ставки по предыдущему обращению. Многим такие правила Сбербанка, могут показаться не очень справедливыми, но к сожалению, с этим ничего нельзя поделать. Правила устанавливает Сбербанк.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартирТребуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам
Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по двГде дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» преИпотека без первого взноса под залог недвижимости
Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно лиОформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита
Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 годСтрахование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе
В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, которыйМатеринский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации
Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий ПМатеринский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долгаМноголетние кредиты, такие как ипотека серьезно обременяют бюджет. Переплаты могут достигать до 70% основного кредита. Многие заемщики стремятся любым доступным способом уменьшить размер переплаты. В условиях современной экономической ситуации банки активно понижают ставки. По сравнению с 2013 годом сегодняшнее кредитование обходится на 3-4% дешевле. Могут ли клиенты ВТБ 24 рассчитывать на снижение ставки по ипотеке взятой ранее?
Снижение ипотечной ставки ВТБ 24
ВТБ 24 является крупной финансовой организацией. Компания выдает кредиты на федеральном уровне. Развиваясь, банк стремится создавать выгодные условия для заемщиков, повышать уровень обслуживания. Кредитор разрабатывает выгодные кредитные предложения и продукты. Для ипотечников в ВТБ 24 есть возможность обратиться за понижением ставки по займу.
Важно! Понижение ставки по ипотеке может быть рассмотрено только по личной инициативе заемщика.
Изменение ставки поможет значительно уменьшить размер ежемесячного платежа. Чтобы банк рассмотрел заявление на снижение процента по кредиту, должны быть соблюдены следующие условия:
- С момента оформления кредита прошло более 1 года (совершено не менее 12 ежемесячных платежей);
- За время пользования займа отсутствовали просрочки и задолженности;
- Основной долг по ипотеке на момент обращения более 500 тысяч рублей;
- Процентная ставка по действующей ипотеке более 10,5%;
- По данному займу ранее не проводилась реструктуризация.
Важно! На военную ипотеку снижение ставки не распространяется.
Заявка на снижение установленного процента рассматривается до 60 дней. Каждое обращение разбирается в индивидуальном порядке. Банк учитывает кредитную историю. Если в платежах наблюдались просрочки, ВТБ примет отрицательное решение.
Во внимание берется наличие других банковских продуктов. В приоритете клиенты, чьи отношения с банком носят регулярный характер. Например, оформлена зарплатная карта, на счете банка есть вклад, заключен договор страхования, переведена накопительная часть пенсии.
Наличие льготных условий у заемщика увеличивают шансы на одобрение заявки:
- К займу привлечены поручители;
- Применен материнский капитал;
- Клиент относится к льготной категории граждан – является государственным служащим;
- Использованы социальные государственные программы по приобретению жилья.
Понижение процентной ставки не является обязательным. В любом случае кредитная организация рассчитывает собственную выгоду. Если снижение годового процента приведет к потере прибыли, ВТБ может не удовлетворить заявку клиента. Если принято положительное решение, заем получает обновленный график ипотечных платежей.
Заемщик должен учитывать, что в первые годы кредита почти 70% ежемесячного платежа уходит на погашение процентов. Основной долг начинает активно уменьшаться только во второй половине кредитного срока. При пересчете, во внимание берется только сумма погашенного долга, переплаты по процентам не учитываются. Чтобы извлечь максимальную выгоду, об изменении ставки лучше задуматься уже спустя год пользования займом.
Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку
Изменение условий ипотечного договора по соглашению сторон регламентируется в статье 450 Гражданского кодекса РФ. Чтобы воспользоваться возможностью понизить процент по ставке, нужно выразить свое ходатайство в письменном виде. Заявление составляется в свободной форме лично заемщиком. Если ипотеку оформляли несколько созаемщиков, то необходимо предоставить письменное согласие одного из них. В заявление нужно указать:
- Данные клиента (Фамилия, имя, отчество, место регистрации);
- Причину изменения ставки (выгодное понижение);
- Номер ипотечного договора;
- Дата выдачи кредита;
- Действующая ставка;
- Требуемая ставка;
- Адрес места жительства или электронной почты, куда необходимо направить обновленный график платежей.
Заявление подается в отделение банка, который оформил ипотеку. Для подачи заявления нужен только паспорт.
Важно! Если в оформлении участвовал созаемщик, банк потребует его письменное согласие.
ВТБ 24 предлагает выгодные возможности рефинансирования ранее взятой ипотеки. Для этого потребуется собрать пакет документов:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Военный билет;
- Справка о доходах формы 2 НДФЛ;
- Трудовая книжка;
- Ипотечный договор;
- Письменное согласие кредитора на проведение рефинансирования.
В процессе рефинансирования кредита заемщика ожидают дополнительные траты на услуги оценщика и оформление страховки.
Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 в ВТБ 24
С сентября 2017 года клиенты банка ВТБ 24 получили возможность понизить проценты по действующей ипотеке. Данные условия распространяются и на тех, кто решил рефинансировать кредит, выданный другим банком.
Возможности с банком ВТБ 24:
- Снижение ставки до 9,7%;
- Увеличение срока кредита до 30 лет.
Вопросы и ответы
Можно ли снизить ставку по ипотеке, оформленной в 2010 году?
Да. Необходимо написать письменное заявление в банк. Если будет принято положительное решение на ваш почтовый адрес или на электронную почту поступит обновленный график ипотечных платежей.
Если ипотека оформлена в 2017 году, можно ли рассчитывать на изменение процента в меньшую сторону?
Если выплачено более 12 платежей, то возможно.
Как понизить ставку по жилищному кредиту, если основной долг составляет 480 000 рублей?
В данном случае банк не примет заявление на понижение. Сумма долга должна быть выше 500 000 рублей.
Когда лучше снижать ставку по ипотеке?
Выгоднее всего обращаться в банк на второй год пользования кредитом. Если выплачено более половины долга, то выгода будет незначительная.
Снижение ставки на имеющиеся кредиты – разумный подход при управлении личными финансами. Если кредиты получены по более высоким тарифам, чем текущее предложение банков, стоит воспользоваться случаем получить ощутимую выгоду. В этой статье будут рассмотрены вопросы снижения процентной ставки по действующим кредитным обязательствам, а также приложено заявление о снижении процентной ставки за кредит
Снижается процент по ипотеке и потребительским кредитам. Как поступить?
На рынке кредитования периодически меняются условия. Например, начиная с середины 2015 года тарифы по ипотечным программам снижаются. Тем, кто оформлял договоры ипотечного кредитования по высоким ценам, сейчас нужно обратиться в банк с заявлением на понижение ставки.
Длительные сроки кредитования и большие размеры ссуды предполагают высокие переплаты. При уменьшении процентной ставки на 1% можно получить значительную экономию, снизить ежемесячные платежи. Для начала процедуры направляется ходатайство в кредитный отдел банка.
Почитайте также по теме:
Такие же действия стоит предпринять владельцам потребительских кредитов. На первый взгляд может показаться, что снижение процентной ставки по потребительским ссудам принесет меньшую выгоду, чем по ипотеке. Но здесь нужно учитывать индивидуальную ситуацию.
Потребительские кредиты выдаются на различные суммы и сроки. Если у заемщика договор кредитования на два и более года, на сумму от 100 000 рублей, экономия на снижении будет вполне приличной. В любом случае, перед походом в банк стоит провести расчеты, оценив возможные выгоды.
Изменилось материальное положение заемщика. Как поступить?
Меняется финансовое положение заемщиков, и не всегда в лучшую сторону. Если в силу обстоятельств снизился доход и есть угроза просрочки платежа в банк, то стоит обратиться с заявлением об изменении ставки.
Нужно представить документы, подтверждающие снижение уровня доходов – больничный лист, копию приказа об увольнении. Как правило, банки идут навстречу в таких ситуациях, и кроме уменьшения процентов могут предложить .
Банк отказал. Как поступить?
В случае отказа банка снизить ставку, заемщику стоит получить письменный ответ, объяснение причин отказа. Если они покажутся недостаточно обоснованными, то можно обратиться за помощью к квалифицированному адвокату. Вторым шагом заемщика является обращение в другие банки с просьбой рефинансирования кредита.
Действия по снижению кредитной ставки необходимо предпринимать не только в случаях сложной жизненной ситуации, но и при изменении кредитной политики банков. Это поможет получать экономию на процентах и более свободно распоряжаться личным бюджетом.