Первым делом, будущему заёмщику, который собирается приобрести автомобиль в кредит, необходимо разобраться между отличиями потребительского займа и автокредита. Это поможет определиться с лучшим путём выбора вида кредита и, вследствие, выбрать надёжный банк.
Основные отличия этих двух видов кредитования заключаются в следующем:
1. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие потребности. Вы обязаны уведомить банк, на какие нужды вы потратите деньги, но вы полностью свободны в их трате.
- вас никто не ограничивает в выборе автомобиля;
- приобретаемую машину не требуется оформлять в качестве залога;
- максимальная сумма займа меньше, чем в автокредите, поэтому появляется вероятность, что выданных денег вам не хватит на покупку;
- вам требуется хороший поручитель;
- при оформлении потребительского кредита вас ждёт большой объём требуемых бумаг;
- срок кредитования может достигать 7 лет;
- процентная ставка по кредиту выше, чем в автокредите. Следовательно, в конечном итоге вы отдадите большую сумму денег;
- банки очень не любят просроченные платежи.
2. Автокредитование – это целевое кредитование, которое направлено только на покупку машины.
- размер процентной ставки ниже;
- не требуется поручитель;
- договором кредитования установлены небольшие ограничения в выборе автомобиля;
- существуют различные программы кредитования, которые помогают сэкономить на покупке авто либо же выбрать более удобные для вас условия кредита;
- необходим основательный первоначальный взнос;
- срок кредитования меньше, чем при выборе потребительского займа;
- приобретаемое авто оформляется в качестве залога по кредиту;
- возможны обязательные дополнительные условия кредитования;
- размер максимально выдаваемой суммы выше, а это значит, что вам всегда хватит полученных денег на покупку желаемого автомобиля;
- банки более лояльно относятся к просроченным платежам;
- при выборе автокредитования вы можете получить различного рода бонусы, которые предусмотрены у выбранного банка;
- автокредитование может позволить вам обменять вашу старую машину на новое ТС с доплатой в размере разницы от их цены.
Помимо основных пунктов, по которым заёмщик может определиться с выбором кредитования, существуют конкретные требования самого кредитования к заёмщику. Основные критерии к физическим лицам устанавливаются по следующим признакам:
1. Возраст заёмщика:
- автокредит выдаётся физическим лицам, которые не моложе 22 лет и не старше 65;
- потребительский кредит выдаётся физическим лицам с 18 лет и до достижения 75-летнего возраста.
2. Кредитная история:
- получить можно, но условия кредитования будут строже. Например, размер процентной ставки будет выше;
- плохая кредитная история для потребительского займа легко перекрывается хорошим поручителем.
3. Наличие официального места работы:
- при выборе автокредита вы должны работать на одном месте на протяжении полугода;
- для потребительского кредита достаточно постоянного места работы и наличия трудового стажа на протяжении 3 месяцев.
Что выгодней для заёмщика?
Юристы и сами банки рекомендуют брать именно целевые кредиты, ведь они специально настроены на удовлетворение потребностей в покупке машины. Например, автокредит представляет своим клиентам разного рода программы кредитования и специальные приятные бонусы. Когда потребительский заём направлен только на выдачу денег и получения их обратно с процентами.
Первой особенностью автокредитования являются его 3 программы, которые могут удовлетворить большую часть населения страны:
- Экспресс-кредит. Данная программа кредитования направлена на быстрое рассмотрение заявки на кредит и принятие решения в течение 40 минут. Также вам не потребуется предъявлять справку о доходах. Но в свою очередь процентная ставка по кредиту увеличится, так как если банк не знает уровень ваших доходов, то он берёт на себя риск, и, чтобы обезопаситься заёмщику, поднимается размер ставки.
- . Если у заёмщика нет денег на большой первоначальный взнос, то он может воспользоваться этой программой, но в свою очередь нужно быть готовым, что размер процентной ставки увеличится, а вместе с ней и размер долга перед банком, и срок кредитования. Почему увеличивается размер долга? Первоначальный взнос всегда входит в размер задолженности по кредиту, и когда вы отказываетесь от взноса, вы всё равно должны будете его уплатить.
- для молодой семьи. Данная программа доступна семье, в которой оба родителя достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. В этом случае государство оказывает помощь в покупке и оплачивает 2/3 части стоимости авто. Максимальный размер выплат по кредиту – 750000 рублей.
Вторая особенность автокредитования заключается в возможности обмена своего старого автомобиля на новый, но с доплатой. Такая программа кредитования называется Trade-in.
Третья особенность автокредитования называется «Факторинг». Такая программа заключается в том, что заёмщик выплачивает сразу 50% долга банку, а остальную половину он уплачивает частями и причём без процентов. Главным весомым плюсом этой программы является то, что вы не переплатите банку ни копейки.
Какие банки выдают целевые кредиты на покупку автомобиля?
После того, как вы определились с выбором вида кредитования и необходимой вам программой, следует задаться вопросом, «какие банки дают автокредит?». К этому вопросу нужно отнестись с должным вниманием, ведь правильно выбранный банк – это 50% успеха в процессе взятия кредита.
Даже если банк имеет право выдавать целевые займы, то это ещё не значит, что сразу же стоит общаться в эту организацию. Нужно правильно изучить все возможные и доступные банки вашего города. А лучше всего узнать рейтинг банков по самым выгодным условиям автокредита.
Рейтинг банков с самыми выгодными условиями
Мы предоставляет вам 3 банка, которые занимают лидирующие места в сфере «Банк с выгодными условиями для автокредитования»:
- Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%. Срок кредитования – максимум 3 года. С такими же условиями работает Центр Инвест банк.
- Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Срок кредитования может варьироваться от 1 до 3 лет. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
- Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.
Но хотим напомнить, что это далеко не все банки, которые предоставляют автокредитование гражданам страны. Мы упомянули лишь те банки, которые предлагают самые выгодные условия по кредиту.
Критерии выбора кредитной организации
Если вы решили заняться выбором кредитной организацией самостоятельно, то вам стоит знать, как правильно её выбрать и как обозначается рейтинг компаний на различных сайтах:
- «А» — самый высокий рейтинг;
- «В» — средний рейтинг;
- «С» — минимальный рейтинг;
- «D» — банк почти является банкротом.
Также существуют установленные пункты, по которым можно проверить компетентность финансовых организаций:
- Наличие действующей лицензии. Вы можете у сотрудников банка попросить предъявить вам документ, если последуют неуверенные отговорки или конкретный отказ, то можете не продолжать разговор с сотрудниками, а просто уходить из организации. Будьте уверены, она вам не подходит.
- Размер процентной ставки. От этого пункта зависит сумма окончательных выплат банку, чем выше ставка, тем больше вы заплатите. Если этот процент вам не подходит, то лучше продолжить поиски, чем в дальнейшем страдать от нехватки денег на содержание семьи и выплаты по кредиту.
- От чего зависит размер процентной ставки. Если есть возможность уменьшить размер процентов по кредиту, и в конечном итоге эта «пониженная» ставка вам подойдёт, то может, стоит приглядеться к организации.
- Условия кредитования. Если банк ставит много «но» в договор, то желательно обратиться в другую компанию, которая конкретно расскажет вам все условия без каких-либо «подводных камней».
- Размер штрафов за просрочку выплат. Это важный пункт и его необходимо обговорить с сотрудниками банка, чтобы в случае невозможности выплаты не попасть в большую финансовую дыру.
- Отзывы о банке. Мнения бывших клиентов тоже очень важны при выборе компании. Если вы прочтёте, что сотрудники банка обращаются с заёмщиками крайне грубо, вы захотите иметь с ними дело, так ещё и быть их должником?
Если по выше перечисленным пунктам выбранный банк вам понравился, то стоит ещё обратить внимание на сам договор кредитования, ведь именно от него зависит сам заём.
На что обратить внимание при подписании кредитного договора?
Кредитный договор – это очень важный документ, который нужно досконально изучить, и задать по нему все возникшие вопросы своему кредитору.
Для того чтобы подписать надёжный договор, его необходимо изучить и обратить внимание на следующие пункты:
1. Первым делом нужно прочесть сумму кредита, его срок и высчитать, сколько вы отдадите банку в конечном итоге (сумма выдаваемых денег + проценты за каждый год погашения).
2. Обязательные дополнительные условия. Например, заключение договора КАСКО и (или) договора страхования жизни заёмщика.
3. Схема расчётов и платежей. Существует 2 системы, по которым могут производиться выплаты:
- дифференцированная система направлена на погашение на первых сроках кредитования большей части задолженности, а затем уж постепенное снижение размеры выплат банку;
- аннуитетная система направлена на равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Но изначально вы должны оплатить проценты, которые накопятся у вас за срок кредитования, а затем уже и сам долг без процентов.
4. График платежей. Это необходимо знать наравне с размерами необходимых ежемесячных выплат. Ведь если вы не будете знать свой график, то вы легко можете попасться на просрочку и получить за это штраф.
5. Информация о залоге. В договоре должен чётко быть прописан залог по кредиту, причём без малейших ошибок.
6. Досрочное погашение кредита. Если вы претендуете на это, то необходимо узнать у кредитора, какими условиями сопровождается досрочное погашение задолженности.
Заключение
Если подходить к вопросу кредитования грамотно и с должным вниманием, то кредит поможет вам не только приобрести автомобиль, но и не стать должником и не стать обладателем плохой кредитной историей в будущем. Очень важно изучить не только выбранный банк, то и все программы кредитования, а также сам договор на наличие подозрительных вещей. Автокредитование или целевой заём может стать тяжёлой ношей для того, кто отнёсся к этому халатно.
Приобретение автомобиля в кредит стало очень актуальным в последние годы. Особого удивления такая тенденция, конечно, не вызывает, ведь при обращении к автокредитованию покупка машины может быть проведена в кратчайшие сроки и не требует наличия большого количества средств. В России среди 600 официально зарегистрированных банков порядка 450 учреждений предоставляют своим клиентам автокредит. Список организаций достаточно большой, поэтому выбор конкретного кредитора - трудная задача для многих граждан РФ. Дабы помочь читателям нашего ресурса в этом плане, мы подготовили исчерпывающий материал про банки, дающие автокредит. Если вам интересно узнать о банковских учреждениях с наилучшими условиями кредитования в автосфере обязательно ознакомьтесь с представленным ниже материалом.
Почему автокредит выгоднее потребительского
Подняв вопрос об автокредитовании в банках РФ, просто нельзя ответить на вопрос многих потенциальных покупателей авто в кредит, а именно - «Почему автокредит выгоднее потребительского займа?». Удивительно, но многие граждане нашей страны искренне не понимают, зачем прибегать к автокредиту, если многие кредиторы предоставляют отличные потребительские кредиты, иногда - даже по лучшим условиям.
На самом деле преимущество у автокредитования одно и оно довольно существенное. Дело в том, что автокредит - это профильный займ в автомобильной сфере, поэтому условия его предоставления заметно отличаются от потребительских займов. Так, к примеру, автокредитование подразумевает наличие субсидированных и несубсидированных автомобилей, что в ряде случаев позволяет человеку купить транспорт под смешные проценты - в пределах 7—15 годовых. Также автокредит во многих крупных организациях может быть оформлен непосредственно у автодилера - партнёра банка, чего относительно потребительских займов сказать невозможно. Да и в целом условия в плане приобретения автомобилей у автокредитования заметно лучше.
Учитывая вышесказанное, реальное положение дел и многочисленные отзывы заёмщиков, констатируем - при покупке транспорта лучше профильного автокредита найти не получится. Не забывайте об этом при желании приобрести машину с использованием заёмных средств и в таком случае даже не смотрите в сторону потребительских займов.
Виды автокредитов
На сегодняшний день сфера автокредитования в РФ развита достаточно хорошо. Безусловно, с системой подобного кредитования на западе наша, родная не сравнится, но и у неё уже есть устоявшиеся основы. Так, к примеру, автокредиты успешно подразделяют на виды, среди которых стоит выделить:
- Экспресс-кредит. При его оформлении потраченное время вряд ли превысить пару часов (реже — полноценный день), однако за скоротечность получения автокредита заёмщику приходится расплачиваться большим первоначальным взносом, немалыми процентами и невысокой суммой кредитования.
- Автокредит без первоначального взноса. Оформляется такой займ, конечно, дольше описанного выше, однако первоначальный взнос при нём отсутствует и сумма кредитования зачастую немала. Однако за отсутствие первого взноса заёмщикам приходится платить большие проценты.
- Автокредит с внесением первоначального взноса. Пожалуй, самый удобный и выгодный для заёмщика займ, ибо имеет приемлемые условия во всех аспектах кредитования. Единственный недостаток такого кредита - относительно долгий срок оформления.
- Схема автокредитования BuyBack. Часто применяет при приобретении дорогостоящих моделей в кредит. В этом случае у заёмщика имеется возможность до окончания срока выплат займа поменять автомобиль на другой, аналогичный по стоимости, а сумма при его выплате вноситься 3 раза: вначале, в середине и в конце кредитного срока. Условия такого автокредита зачастую приемлемые, но и доступны они не всем.
Важно! Каждый из представленных видов кредитов на приобретение автомобиля можно взять и у автодилера, и в самом банковском учреждении. В этом плане аспекты сотрудничества с каждым банком индивидуальны, так как не все организации сотрудничают с дилерами. Узнать о том, какие банки дают автокредит через автодилера, можно лишь на их официальных сайтах или при личном обращении в учреждение, не иначе.
Общие условия автокредитования в РФ
Формирование условий автокредита - личное дело каждого банка, однако в этом плане российские кредиторы очень схожи. Конечно, полностью идентичных программ автокредитования найти не получится, но более-менее схожие - вполне и притом довольно-таки часто. Зачастую условия автокредитования в РФ таковы:
- процентная ставка - 12—18% годовых (полный диапазон - 6—40%);
- возможный предмет кредитования - и б/у, и новые авто;
- требования к заёмщику - подтверждение дохода за последние 3 месяца работы;
- срок кредитования - 2—5 лет;
- возможная сумма автокредита - до 2 000 000 рублей;
- дополнительные услуги (страхование договора, жизни или предмета кредитования) - по желанию заёмщика;
- возможность досрочного погашения займа - имеется, зачастую система без санкций.
В остальных же аспектах кредитования показатели разных банков в России заметно разняться. В любом случае при желании оформить автокредит детального изучения программ конкретных учреждений не избежать, поэтому настоятельно рекомендуем уделить этому наибольшее внимание.
Как выбрать добросовестного кредитора
Многие граждане РФ, желающие купить автомобиль с привлечением займа, нередко задаются вопросом - «В каком банке самый выгодный автокредит на данный момент?». Ответ на него прост, но в то же время не понятен. Дело в том, что «выгодность» автокредита определяет исходя из конкретных особенностей каждого случая.
Например, гражданин Иванов желает купить модель VW - Polo. Банк «А» представляет выгоднейшие автокредиты по 10% годовых и с первоначальным взносом в 10% от суммы кредита. Казалось, почему бы не оформить займ на столь привлекательных условиях? Однако, также существует и банк «Б», который сотрудничает с автоконцерном VW и модель Polo у него субсидированная. Это значит, что купить такой автомобиль в кредит в банке «Б» можно всего под 6% годовых и вовсе без первоначального взноса, но по отношению к другим автомобилям автокредит у учреждения заметно хуже и невыгоднее, чем в банке «А». Ситуация типовая, так что делайте выводы…
- В первую очередь потенциальному заёмщику необходимо изучить все банковские учреждения в радиусе 0—50 километров от его места проживания. На этом этапе желательно делать акцент на отзывах клиентов и общей истории работы организации: чем они лучше, тем больше оснований должно быть для сотрудничества с кредитором.
- После того как 2—5 банков с наилучшей репутацией выбраны, гражданину нужно приступить к изучению программ их автокредитования, обязательно учитывая особенности конкретно его ситуации.
- Оптимальный вариант выбран? Тогда потенциальному заёмщику остаётся лишь посетить филиал отобранного кредитора, проконсультироваться с его сотрудниками и, при необходимости, позаботиться об оформлении автокредита.
Важно! Настоятельно рекомендуем при выборе банка опираться не только на отзывы его клиентов, но и на наличии лицензии ЦБ РФ, которая в идеале должна быть бессрочной, и его масштабности (желательно, чтобы кредитор имел многомиллионную клиентскую базу).
Лучшие банки по автокредитованию в России
Проанализировав тысячи отзывов о банковских учреждениях РФ, наш ресурс постарался ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять автокредит в 2017 году. По итогам анализа полученных данных, успешно удалось выявить десятку лучших автокредиторов в нашей стране, среди которых имеются:
- Собинбанк . Условия: процентная ставка — от 13% годовых, сумма кредита - до 4 000 000 рублей, срок займа - 4 года, предмет кредитования - и б/у, и новые авто, первоначальный взнос - от 15%. Существенных преимуществ организация не имеет.
Примечание! Представленная выше информация носить лишь усреднённый характер. За более точными показателями стоит обращаться непосредственно к выбранному банку, так как они зависят от действующих на данный момент программ.
Порядок оформления займа
Допустим, вы выяснили, какой банк даёт автокредит по наиболее выгодным условиям конкретно в вашем случае - что делать дальше? Оформлять займ, что очень просто. В общем виде порядок оформления таков:
Как видите, особых сложностей в получении автокредита нет. Достаточно придерживаться представленного выше порядка и принципов данной процедуры.
Базовые нюансы автокредитования
В завершение сегодняшней статьи обратим внимание на основные нюансы автокредитования. Несмотря на то, что большая их часть уже освещена, систематизировать всю полученную информацию будет точно не лишним. Итак, нюансы относительно автокредита имеются следующие:
На этом по сегодняшней теме всё. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи на дорогах и в оформлении автокредита!
Видео о том, как не ошибиться при получении займа на покупку автомобиля:
Автокредитование относится к востребованным банковским услугам, предоставляемым на целевые нужды.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Покупка транспортного средства становится доступнее с возможностью займа денежных средств у финансовых организаций. Но первоначально стоит изучить действующий рынок, чтобы подобрать выгодную программу кредитования.
Автосалоны
Большинство автосалонов сотрудничают с банками. Разрабатывается специальная программа рассчитанная на покупку автомобилей, попадающих под определенные требования.
Оформлять займ в автосалоне выгодно – быстрое рассмотрение заявки, возможность подачи заявки на месте.
Рассмотрим несколько крупнейших столичных автосалонов, где можно оформить ссуду на машину:
| Наименование автосалона | Сумма кредитования, максимальная | Срок кредитования, максимальный | Процентная ставка |
| Киа | 6 500 000 рублей | 7 лет | от 9% до 17% |
| Ауди | 7 000 000 рублей | 7 лет | от 8% до 16% |
| Фольксваген | 6 500 000 рублей | 7 лет | от 10% до 16,5% |
| Митсубиши | 6 500 000 рублей | 7 лет | от 9% до 19.5% |
| Хонда | 6 500 000 рублей | 7 лет | от 9% до 17,5% |
| Хендай | 6 500 000 рублей | 7 лет | от 9% до 17,25% |
Покупка автомобиля у официального дилера дает множество преимуществ, среди которых – получение автокредита на длительный срок, ежегодное техническое облуживание машины.
Приобрести транспортное средство в кредит можно и в небольших автосалонах. При выборе продавца нужно изучить список банков, с которыми сотрудничает салон.
Важной особенностью сотрудничества с автосалоном является возможность покупки подержанного автомобиля.
Если приобрести транспортное средство у физических лиц посредством займа практически невозможно, то в юридической компании не составляет труда. Банки охотно сотрудничают с автосалонами, поэтому подать заявку можно в самом магазине.
В каких банках можно оформить выгодный автокредит в Москве
Максимально в банке Москвы предоставляется по государственной программе.
Ее цель – реализация автомобилей, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. По данной программе можно купить только определенные модели машин.
Если для осуществления мечты нужно другое транспортное средство, то перед подачей заявки рекомендуется изучить действующие предложения банков, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант:
| Наименование банка | Автомобиль | Процентная ставка | Максимальная сумма/Срок кредитования |
| новый иностранный | от 9% | 9 000 000 руб./7 лет | |
| БМВ Банк | новый иностранный | от 7,5% | 7 000 000 руб./5 лет |
| новый иностранный | от 9% | 6 500 000 руб./5 лет | |
| Росэнергобанк | новый и подержанный иностранный | от 9,5% | 50 000 евро/5 лет |
| новый иностранный и отечественный | от 10% | 4 000 000 руб./5 лет | |
| Банк Москвы | от 9,5% | 7 000 000 руб./7 лет | |
| ВТБ24 | новый и подержанный иностранный и отечественный | от 10% | 5 000 000 руб./5 лет |
Если в одном из перечисленных банков открыт счет, либо обслуживается зарплатная карта, можно смело обращаться за кредитом. Постоянным клиентам финансовые организации предоставляют скидки.
Можно ли получить
Оформить автокредит можно в любом регионе страны, даже в удаленных уголках. Главное условие – наличие в регионе проживания филиала банка.
В Москве у покупателей есть огромный выбор кредитных организаций для приобретения транспортного средства. Но одобрение заявки зависит от количества предоставленных документов и платежеспособности.
С видом на жительство в столице
Одним из основных требований банка является российское гражданство и постоянная прописка на территории России.
Если у клиента имеется только вид на жительство, то вероятность одобрения заявки снижается в несколько раз.
Такие покупатели несут в себе потенциальную опасность для бюджета компании и в случае отказа от получения постоянного гражданства и неуплаты по кредиту, привлечь иностранного гражданина к ответственности будет невозможно.
Целевые кредиты, в том числе, на покупку автомобиля, выдаются охотнее при нескольких условиях:
- клиент имеет постоянную работу в престижной фирме на высокой должности;
- в качестве обеспечения по кредиту использовано недвижимое имущество в России;
- привлечены поручители – граждане РФ.
Заявки иностранных граждан рассматриваются значительно дольше. Проверяется информация, указанная в анкете. При несоответствии данных клиенту в выдаче автокредита будет отказано.
В крупных банках при наличии вида на жительство и привлечения поручителя с российским гражданством заявки одобряется быстрее.
К ним относятся:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Банк Москвы;
- Райффайзенбанк;
- Траст.
Иногородним
До недавнего времени банки достаточно строго относились к иногородним заемщикам, не позволяя им оформить кредит. Сейчас организации смягчили условия, позволяя клиентам, прибывшим временно в другой город для выполнения служебных обязательств.
Чтобы заявка была одобрена, потребуется привлечь поручителя с местной пропиской. Срок кредитования не превышает времени пребывания в столице, на что указывает временная регистрация.
Кредиты иногородним готовы предоставить следующие столичные банки:
- Ситибанк;
- Хоум Кредит Банк;
- Промбизнесбанк;
- Альфа-Банк;
- Банк Москвы;
- Райффайзенбанк.
Если у потенциального заемщика нет постоянной московской прописки, то автокредит может быть оформлен под более высокие процентные ставки. Данным способом банки защищают свой бюджет от расходов.
Гражданам Белоруссии
Белорусы могут оформить кредит на покупку автомобиля в Москве практически без проблем, поскольку машина становится залогом.
Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, в судебном порядке банк обяжет его вернуть автомобиль кредитору.
К гражданам Белоруссии, как и к жителям других стран, предъявляются строгие требования:
- оформленная постоянная или временная регистрация в России;
- официальное трудоустройство на территории России (патент);
- отсутствие непогашенных займов в России и Белоруссии;
- размер официальной заработной платы составляет на 60% больше размера ежемесячного платежа;
- привлечение созаемщиков, проживающих с постоянной регистрацией на территории России.
В остальном процедура оформления кредита не отличается от выдачи займов гражданину РФ. Автокредит в Москве без прописки предоставляется гражданам любого государства.
Условия
На сегодняшний день московские банки предлагают порядка 30 программ автокредитования.
Отличаются они условиями предоставления:
- процентная ставка;
- первоначальный взнос;
- срок кредитования;
- обеспечение;
- страхование.
Благодаря многообразию банков не составляет труда приобрести автомобиль без первоначального взноса и КАСКО.
Без первого взноса
Внесение первоначального взноса – это одно из обязательных условий автокредитования. Платеж в размере от 10% должен быть сделан до подписания договора. Но у потенциальных заемщиков есть возможность оформить кредит на машину без первого взноса.
Данную услугу предоставляют следующие банки:
- ВТБ24;
- Петрокоммерц;
- БМВ Банк;
- Nordea;
- Балтинвестбанк.
Отказываясь внести первоначальный взнос, потребуется привлечь поручителя или обеспечить кредит имеющимся в собственности имуществом. При этом размер процентной ставки будет увеличен на 3-4 пункта.
На новый автомобиль
Новый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. И если заемщик не вносит оплату, машина может быть конфискована банком.
Внесение первоначального взноса является обязательным требованием большинства банков.
Но, поскольку автомобиль новый, его можно легко реализовать для покрытия долгов, поэтому около 6 банков Москвы согласно оформить автокредит на всю стоимость ТС.
Б/у машин
Финансировать покупку подержанных автомобилей без внесения первоначального взноса банки не желают. Всего 2-3 компании готовы пойти навстречу клиенту, оформив кредит на машину с пробегом.
Возможно это только при соблюдении нескольких требований:
- положительная кредитная история (в идеале – сотрудничество с банком в прошлом);
- официальное трудоустройство на последнем месте в течение 6 и более месяцев;
- постоянный, стабильный доход, подтвержденный справкой из бухгалтерии.
Данные программы имеют несколько особенностей:
- короткий срок кредитования;
- высокие процентные ставки;
- обязательное страхование КАСКО, жизни и трудоспособности;
- высокие требования к заемщикам;
- большие комиссии за обслуживание, выдачу средств, оформление расчетной карты и т.д.
Без КАСКО
Страхование КАСКО не является обязательным. И заемщик вправе отказаться от дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья и автомобиля.
Однако многие банки предпочитают не сотрудничать с такими заемщиками. Если кредит оформляется, то процентная ставка повышается на 3-5 пунктов.
С плохой кредитной историей
Плохая кредитная история – это препятствие к оформлению автокредита. Но некоторые банки готовы пойти на уступки и предоставить займ, несмотря на невыплаченные кредиты в прошлом.
К ним относятся:
- Россельхозбанк;
- Татфондбанк;
- Связь-Банк;
- Альфа-Банк.
Чтобы заявка была одобрена, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:
- первоначальный взнос – не менее 50%;
- обеспечение по кредиту: автомобиль;
- страхование по КАСКО, жизни и здоровья;
- привлечение поручителей.
Клиентам с плохой кредитной историей требуется предоставлять полный комплект документов, включая справку о состоянии доходов.
По двум документам
Автокредит по двум документам – это специальная программа, разработанная с целью предоставления ссуды на покупку автомобиля. Из недостатков – небольшая сумма и срок кредитования.
Программа используется в случаях, когда заемщик накопил определенную сумму денег на автомобиль, но ее недостаточно для покупки.
Вносится первоначальный взнос в размере от 70%. На оставшуюся сумму предоставляется ссуда сроком до 1 года.
Рассчитывать на более удобные условия кредитования можно при условии, что заемщик является постоянным клиентом банка или получает зарплату на карту данной организации.
Оформить автокредит по двум документам можно в следующих банках:
- Газпромбанк;
- ВТБ24;
- Хоум Кредит Банк.
Стоит обратить внимание, что условия предоставления займа разнятся в зависимости от кредитной организации. И для получения точной информации необходимо обратиться в банк.
Где можно получить помощь
Иногда оформить автокредит не позволяет отсутствие справки о доходах (или официального трудоустройства), плохая кредитная история и т.д.
В этом случае на помощь приходят кредитные брокеры. Они законными путями оказывают помощь в получении кредита.
Рассмотрим несколько проверенных кредитных брокеров, работающих в Москве и Московской области:
Подбирать кредитного брокера нужно в соответствии с требованиями. Некоторые компании только подбирают программы, соответствующие пожеланиям заемщика.
Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.
Какие автокредиты предлагают в Москве?
Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.
- ссуда на новый автомобиль;
- средства на подержанный автомобиль;
- программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
- новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
- кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.
Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры
В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:
- возраст: 18+;
- гражданство: российское;
- регистрация: постоянная;
- стаж: от 4 месяцев;
- платежеспособность;
Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.
Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:
- первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
- процентная ставка от 14,00%;
- на 5 лет;
- без справки о доходах;
- под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
- с плохой кредитной историей при условии обеспечения.
Как найти кредит на сайте?
Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.