Промышленные предприятия все чаще сталкиваются с ситуацией, когда в качестве расчетов за поставленную продукцию им предлагают векселя. У многих предпринимателей такой способ оплаты вызывает большие опасения. Намного надежнее сразу же получить оплату в денежном эквиваленте, чем взамен вам выдадут . Чтобы минимизировать возможные риски, принимая векселя в качестве оплаты, предприятия требуют дополнительные гарантия своевременного перечисления денежных средств. Так себя поставщики стараются максимально обезопасить. В таком случае лучше потребовать вексель авалированный банком. В данной статье рассмотрим, что означает « », на каких условиях и где его можно получить?
Что такое «аваль»?
Авалирование – это принятие каким-то лицом обязательств относительно оплаты полностью или частично векселя, если у его плательщика нет возможности в срок выполнить свои долговые обязательства. Для векселедержателя аваль – это самая надежная гарантия получения своевременной оплаты. Преимущества данного вида поручительства заключается в следующем:
- Векселя авалированные в отличие от гарантий не могут быть отозваны. В отличие от аваля гарантии бывают отзывными и безотзывными.
- Аваль – это , которое ничем не обусловлено. Например, по гарантии зависит от наступления определенных обстоятельств. Чтобы выполнить обязательства по авалированному векселю не нужно дополнительных условий.
- Аваль признается действительным даже в ситуации, когда обязательство, под которое он был выдан, по какой-либо причине будет аннулировано. Исключение составляет дефект продукции.
В правой части векселя есть место для проставления аваля. Именно здесь он и указывается. Но данное требование не является обязательным. Согласно статье 31 Единообразного Закона о переводных и простых векселях отметка может ставиться на векселе, то есть конкретное место не указано. Аваль может быть выражен следующий образом «считать за аваль» или «как авалист за». Не исключаются и другие аналогичные формулировки. Аваль обязательно заверяется подписью лица, которое его поставило.
У кого есть право на авалирование векселей?
Согласно действующему законодательству аваль предоставляется любым лицом, которое подписало вексель. В настоящее время это право есть практически у всех юридических лиц. Ограничения только распространяются на представителей государственной власти, органов местного самоуправления, а также предприятия, которые находятся на государственном обеспечении. Также законодательными нормами запрещено выдавать гарантии и другие виды поручительства инвестиционным фондам.
На практике самыми распространенными авалистами являются коммерческие банки. Предприятия за свою продукцию предпочитают получать векселя, авалированные банком, а не бумаги, Особенно ценятся векселя, авалистом которых выступают крупные и стабильные финансовые учреждения. Даже, если предприятия не сможет своевременно выполнить свои обязательства, то банк сможет это сделать за него.
Аваль — это процедура, которая представляет из себя поручительство по векселю. При этом лицо, выступающее авалистом, позиционируется не только в качестве поручителя. В таком случае он является гарантом возврата определённой денежной суммы, которая была указана в векселе.
Последний является письменным должностным обязательством, составленным строго по форме, где указаны все детали и нюансы этой процедуры. Вексель даёт полное право векселедателю на получение оговоренной денежной суммы в указанный промежуток времени. Необходимость авалирования возникает при условии, если следует снизить риск неоплаты векселей и повысить показатели его привлекательности.
Авалист
Авалист — лицо, которое совершило аваль. Авалист гарантируюет оплату векселя и принимает на себя полную ответственность за выполнение обязательств перед лицом, владеющим векселем. Чаще всего авалистом является банк.
Авалистом не может быть заёмщик и кредитодатель, которые позиционируются в качестве задействованных лиц. При этом в такой роли может выступать отдельно взятая финансовая организация. Оплатив вексель, авалист полностью приобретает права, указанные в нём. Освобождается же такое лицо от ответственности в тот момент, когда основной должник по векселю перестаёт быть таковым.
Привлечение авалиста даёт гарантию выплат и увеличивает показатели надёжности векселя. Более того, при условии, если основной плательщик по каким-либо причинам отказывается производить оплату или просто не имеет такой возможности, авалист доложен в обязательном порядке погасить всю имеющуюся задолженность. Все обязательства, указанные в векселе, в таком случае переходят к данному лицу. При этом вследствие совершения оплаты авалист получает все права, в том числе и на требование долга.
Аваль векселя
Авалирование векселя представляет из себя очень трудоёмкую в юридическом плане процедуру. Решением таких задач занимаются различные коммерческие организации финансового типа. За факт осуществления такой процедуры взимается отдельная плата.
В сущности же вексель считается заавалированным в том случае, если на лицевой или оборотной стороне документа ставится надпись примерно такого содержания: «считать за аваль». К указанному имени плательщика при этом следует добавить имя лица, выступающего в качестве авалиста. Ниже должна быть проставлена подпись третьим участником, которое даёт аваль.
Ничего страшного, если фраза будет звучать несколько иначе - главное передать суть вопроса. Как правило, авалем принято считать любую надпись даже без подробного уточнения всех деталей.
Надпись может ставиться не только непосредственно на самом векселе. Авалирование будет действительным даже при условии, что она расположена на дополнительном листе, именуемом аллонж . На нём могут быть размещены записи, свидетельствующие о гарантии по векселю (авале) или об индоссаменте.
В большинстве случаев надпись намеренно составляется так, чтобы она начиналась на векселе, а заканчивалась - на аллонже. Аллонж может быть представлен в количестве, превышающем один дополнительный лист. Однако при этом принцип размещения надписи будет идентичен своей первоначальной вариации.
Поручительство по векселю - это гарант финансовой безопасности для кредитодателя. Оно считается законным даже в том случае, если гарантийное обязательство признано недействительным. Аваль делает вексель максимально надёжным.
Между тем, существует один момент, который способен выступить в качестве исключения, отклоняющего аваль. Такое возможно при условии, когда вексель был составлен некорректно. В таком случае аваль не будет действительным, что повлечёт за собой невозможность поручительства по векселю.
Аваль – это поручительство, которое проставляется на векселе любым лицом, кроме векселедателя и плательщика. Человек, который проставил аваль на векселе, именуется авалистом. Фактически понятие «аваль» приравнивается к значению юридического термина «поручительство». В случае с векселем обязательства переходят к авалисту только при условии невыполнения их основным плательщиком. После оплаты по векселю все имеющиеся права, вместе с правом требования долга, переходят к авалисту.
Чтобы вексель считался авалированным, на нём достаточно поставить надпись «считать за аваль» или другую аналогичную по смыслу формулировку.
Аваль имеет одинаковую силу, если проставляется на обратной стороне векселя или на аллонже (дополнительный лист векселя).
Аваль – поручительство по векселю
Аваль – форма поручительства, фиксируемая на векселе лицами, кроме векселедателей, плательщиков. Человек, проставивший аваль, именуется авалистом. Аваль – поручительство по векселю. Для авалирования векселя на нем необходимо написать: «считать за аваль», можно иную подобную смысловую формулировку.
Сила аваля одинакова независимо от стороны проставления надписи. Обязательства возлагаются на авалиста в случае невыполнения их главным плательщиком. После выплаты по векселю все права автоматически переходят к авалисту. Он может указать на человека, за кого давал поручительство. Если его нет, то принято полагать, что аваль был отдан за векселедателя.
Термины, сопутствующие авалю
Понятие «аваль» финансовые специалисты приравнивают к юридическому понятию термина «поручительство». Термины, сопутствующие авалю: авалист, обязательства, права авалиста, авалирование. Современное применение термина обусловлено вексельным оборотом.
Аваль интерпретируется как вексельное поручительство либо надпись на любой стороне векселя. Гарантия платежа третьей стороной может распространяться на часть суммы векселя либо полную стоимость. Аваль увеличивает силу, надежность векселя на уровне банковской гарантии.
Обязательства авалиста
Гарантии авалиста по векселю набирают юридическую силу исключительно в случаях невыполнения обязательств основным плательщиком. Обязательства авалиста, как поручителя за акцептанта, индоссанта, рассматриваются наравне с обязательствами векселедателя, даже если его обязательство окажется недействительным в силу выявленных оснований.
Ответственность авалиста прекращается после погашения суммы по векселю основным должником. Нормы ГК относительно поручительства неприменимы к вексельной гарантии.
Права авалиста
Оплачивая чек либо переводный вексель, поручитель приобретает права авалиста, вытекающие из чека или переводного векселя против лица, за кого была отдана гарантия, или против лиц, которые по векселю имеют обязательства перед последним. Полученные права позволяют авалисту законно требовать долг с акцептанта.
Права, объем ответственности авалиста определены в нормах вексельного права. Основополагающее правило относительно авалиста: он отвечает по векселю наравне с тем, кому предназначался аваль.
Авалирование
Авалирование – это оформление аваля на вексель, после чего авалист принимает на себя частично либо полностью платежные обязательства по векселю. Вексельным поручительством занимаются в основном коммерческие банки за своих партнеров. Если организация не оплатит вексель, банк будет обязан погасить вексельный долг.
Аваль можно предоставлять при выдаче, составлении, на любом последующем этапе обращения акцептанта, векселедателя, индоссанта. Основанием авалирования является заключенный с плательщиком договор об авалировании.
Авалирование векселя
Авалирование векселя – это особый вид поручительства, который возлагает на банк-авалист, безусловное обязательство оплаты суммы векселя, ее части по требованию векселедержателя, если не поступила оплата от основного плательщика.
Необходимость в вексельном поручительстве возникает при необходимости обеспечения безопасности векселедержателя, усиления надежности векселя, исключая риск неоплаты. Объем ответственности банка-авалиста равнозначен объему ответственности лица, в пользу которого был оформлен аваль.
Риски авалиста
Основные риски авалиста – потеря платежеспособности лица, за которое дан аваль, поскольку возможный риск невозврата равнозначно распределяется между авалистом и индоссантом. Возврат сумм банком при погашении векселя происходит дискретно. Ухудшение финансового положения векселедателя может стать причиной прекращения учета банком (на усмотрение).
В обязательства по векселям входит погашение начисленных процентов на сумму оставшегося долга, поэтому риск авалиста также распространяется на взыскание векселедержателем процентов.
Совет от Сравни.ру: Вексель наверняка примут охотнее, если за векселедателем будет стоять авторитетный поручитель. Поэтому для оформления документа на более выгодных условиях рекомендуется заручиться поддержкой стороны, которая внушает доверие получателю документа.
Векселем называют ценную бумагу, в которой выражено обязательство выплатить какому-либо лицу некоторую сумму денег в конкретный срок и в определенном месте. Фактически вексель – долговое обязательство абстрактного вида, поскольку оно от каких-либо условий не зависит.
Будучи денежным документом, вексель имеет набор определенных реквизитов, совокупность которых формой векселя. Если ценная бумага оформлена неправильно, форма векселя считается дефектной. Такой документ лишается своей силы, а обязательство, выраженное в векселе, теряется.
Вексель может быть простым и переводным. Различают также дисконтные и процентные ценные бумаги данного вида.
Вексель обладает преимуществами перед некоторыми другими финансовыми инструментами, например, перед депозитом. Одно из его достоинств – более низкая ставка налогообложения доходов по векселям. От сберегательного сертификата вексель отличается более высокой ликвидностью. Это делает такую ценную бумагу выгодным инструментом для привлечения средств.
Следует помнить, что вексель – особый вид ценных бумаг. Его вполне можно использовать в качестве средства платежа. Сегодня высокой популярностью среди промышленных предприятий и финансовых учреждений пользуются операции с расчетными векселями.
Авалированный вексель
Особое место среди ценных бумаг занимает так называемый авалированный вексель. Аваль – это банковская , имеющая вид подписи, проставленной на лицевой стороне документа. Иногда подпись ставится на отдельном листе, прикрепленном к векселю.
В чем преимущество такого вида векселя? Дело в том, что аваль повышает надежность ценной бумаги. Эта подпись гарантирует безоговорочную и безусловную оплату обязательства. Чаще всего авалистом становится банковское учреждение. Авалист берет на себя полную ответственность перед держателем ценной бумаги. Он обязуется выполнить указанные в векселе обязательства.
После оплаты обязательства авалист получает все права, которые прямо вытекают из формы ценной бумаги.
Авалирование векселей нередко используется банками при оформлении денежного долга за предоставляемые услуги и товары, а также за . При этом аваль может быть предоставлен не только на всю сумму векселя, но и на ее часть. Некоторые банки предоставляют аваль на разных этапах оформления векселя, например, при его составлении, выдаче или на этапе обращения этой ценной бумаги.
Аваль (Aval; Surety for a Bill, Surety for a Commercial Paper) — односторонняя сделка, согласно которой третье по отношению к должнику лицо (авалист) принимает на себя обязательства нести совместную с должником ответственность по или на тех же условиях и в том же объеме, что и должник. Предмет такого соглашения — простое, ничем не обусловленное обязательство осуществить платеж по векселю или чеку в случае эксцесса (дисгонорации) обращения векселя. Фактом, дающем право векселедержателю предъявить требование к авалисту, является или удостоверение факта неоплаты чека, что позволяет говорить о регрессном характере ответственности, накладываемого авалем. В силу аваля третье лицо или одно из лиц, подписавшее вексель, должно обеспечить платеж по векселю.
Аваль является формой , сделанного третьим лицом в виде особой гарантийной записи или акта, согласно которому третье лицо, которое не является ни плательщиком, ни векселедержателем, ни индоссантом, берет на себя ответственность за выполнение обязательств какой-либо из обязанных по векселю сторон ( , векселедателем, индоссантом) полностью или частично оплатить вексель в установленный срок.
Аваль оформляется гарантированной надписью авалиста на лицевой стороне векселя или на дополнительном листе () с подписью поручителя и словами «аваль» или «считать авалем». Аваль может быть также осуществлен посредством выдачи отдельного документа. Отличие между этими формами аваля заключается в том, что в случае надписи на самом векселе поручитель (авалист) несет такую же ответственность, как и тот, кого он гарантирует, перед всеми предъявителями векселя. Поручитель, оформивший аваль в виде отдельного документа, несет ответственность только перед тем, кому этот документ выдан. Обычно в авале указывается, за кого он предоставлен. Если такой отметки нет, то считают, что аваль предоставлен за векселедателя.
Для аваля достаточно лишь одной подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне векселя. Авалист несет такую же ответственность, как и тот, за кого он дал аваль, то есть на тех же условиях и в том же объеме. Это означает, что авалист основного должника отвечает даже при отсутствии протеста в том же объеме и в те же сроки, что и лицо, за которое он дал аваль. Его обязательство действительно даже тогда, когда обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным на любом основании, кроме дефекта формы. Авалист, оплативший вексель, вправе требовать возмещения платежа с того лица, за которого он выдал аваль, а также с лиц, ответственных перед последним. Аваль накладывает ответственность в размере вексельной суммы и обусловленных в векселе процентов по ней. Поэтому аваль следует рассматривать не как простое поручительство, которое имеет акцессорный характер, а как форму