В период экономического кризиса, люди все чаще начинают интересоваться возможностью оформления кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Такая операция называется рефинансированием и предполагает открытие нового займа с целью выплаты существующей задолженностью. Какие банки делают рефинансирование кредита, и как происходит этот процесс?
В некоторых случаях рефинансирование кредита – это единственная возможность для клиента не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода на сегодняшний день.
Причины обращения за рефинансированием
В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?
Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.
Это возникает по двум причинам:
- В семье резко упал уровень дохода. Беря кредит, клиент рассчитывал на привычную сумму ежемесячного дохода и выстроил для себя схему возврата средств. Но увольнение с работы, смена деятельности и другие моменты поставили под угрозу финансовое положение семьи.
- При подписании договора заемщик не обратил внимание на скрытые комиссии, страховые взносы, штрафные санкции. Все это увеличило сумму ежемесячного взноса, сделав его неподъемным, что повлекло за собой финансовые проблемы.
- Заемщик не оценил свои реальные возможности по выплате кредита и уже через некоторое время осознал непосильную сумму ежемесячной выплаты для бюджета.
Таким образом, процесс перекредитования будет актуальным лишь в том случае, если у заемщика накапливается сумма долга, которую он в полной мере не может погасить на данный момент.
Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.
Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:
- ипотека;
- авто кредитование;
- целевые кредиты (товары);
- кредит наличными.
Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.
В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.
Суть рефинансирования кредита
Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.
Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).
Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).
Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).
Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.
Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.
Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?
Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.
Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.
Видео. Рефинансирование кредитов
Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:
- паспорт;
- копию трудовой книжки;
- справка о доходах ((2НДФЛ);
- кредитный договор (текущий) и другие.
Когда следует обратиться за рефинансированием?
В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.
Когда целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?
- Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
- Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим вы брали кредит в евро, но при нынешнем курсе, вы просто не можете «потянуть» эту сумму и вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы уменьшить сумму ежемесячного взноса.
- Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
- Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
- Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
- Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
- До окончания кредитного договора осталось больше года.
Вытянуть из долговой ямы, по мнению финансовых экспертов, может только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже.
В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.
Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.
Как оформить рефинансирование?
Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.
- Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
- Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.
Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.
Плюсы:
- Возможность выйти из трудного финансового положения.
- Снижение процентной ставки по новой программе.
- Увеличение срока кредитования.
- Консолидация кредитных продуктов.
- Возможность снять обременение с залогового имущества.
- Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).
Минусы:
- Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
- Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
- Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).
Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение. Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.
При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.
Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».
Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.
А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.
Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.
Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.
Рейтинг 5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017
МДМ Банк.
Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.
Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.
Срок – от 2 до 7 лет.
Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.
Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
Ноксбанк.
Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.
Ноксбанк
Процентная ставка – от 10 до 15 %
Срок – от 1 до 30 лет.
Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.
Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.
Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.
- ВТБ банк Москвы.
ВТБ Банк Москвы
Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.
Процентная ставка – от 14,9%
Срок – до 7 лет.
Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.
Бинбанк.
Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.
Бинбанк России
Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %
Срок – от 1 до 7 лет.
Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.
Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.
Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.
Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.
Процентная ставка – от 13,5 до 15 %
Срок – от 1 до 5 лет.
На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).
Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.
Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.
Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.
Заключение
Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.
Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.
Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.
Ввиду своей популярности, услуга оказывается большинством кредитных организаций РФ. Для банков такая процедура считается выгодной, так как они получают дополнительных клиентов. Здесь можно провести аналогию с обычным потребительским кредитом, только в данном случае заемщик не получает сумму. Расчеты между банками производятся без его участия.
Процентные ставки по кредитным продуктам устанавливаются банками самостоятельно. Эти показатели по умолчанию всегда выше ставки рефинансирования. Описание процедуры:
- С первым банком заемщик заключил соглашение под 17%.
- Обратившись во второй банк, заемщик заключает соглашение уже под 12-15%.
- Второй банк переводит на счет первой кредитной организации всю сумму по договору, включая и суммы по штрафным санкциям.
Таким образом, один и тот же договор переводятся в новый банк. Клиент получает возможность погашать задолженность уже по сниженной ставке. Общие условия договора, за исключением сроков исполнения, остаются в исходном виде.
Какой самый низкий процент по рефинансированию потребительских кредитов
У банков нет общей составляющий, при помощи которой они выводят ставку по процентам. Рефинансирование имеет важное отличие от потребительского кредита - у клиента нет возможности подбирать для себя условия по продукту. Их банк назначает в индивидуальном порядке по каждому клиенту.
К примеру, если в описании услуги указана ставка в 15-17%, то конкретному клиенту может быть предложено заключение договора под 10-12%. Решение принимается после анализа текущего положения соискателя. Можно выделить группу банков, которые в этом отношении делают более выгодные предложения потенциальным клиентам.
В их число входят:
- Райффайзенбанк.
- Альфа-Банк.
- Тинькофф Банк.
- Банк Восточный.
- Ситибанк.
- Банк Русский Стандарт.
От указанных организаций периодически поступают новые предложения, которыми может воспользоваться потребитель из широкого круга. Ежегодно здесь заключается большое количество договоров рефинансирования. Причина такой популярности - низкая процентная ставка.
Условия рефинансирования в 2018 году
Процентная ставка - не единственный показатель, по которому можно выбирать подходящую программу. Важное значение здесь играют также сроки и суммы заключаемых соглашений. По срокам, как правило, все стандартно - в среднем такие договоры заключаются на 5-7лет. При этом может соблюдаться правило совпадения сроков по первичному соглашению и после рефинансирования.
Суммы также не имеют постоянной составляющей. Они назначаются банками индивидуально, но в рамках предельных значений. По таким услугам суммы
несколько меньше, чем по потребительским кредитам. Некоторые кредитные организации предлагают достаточно крупные суммы, но только после проведения общего анализа финансового состояния соискателя.
Как выбрать подходящую программу
Самостоятельный подбор условий может не привести к желаемому результату. Поэтому рекомендуется использовать возможности кредитного сервиса - .
Для пользователей здесь собраны самые лучшие продукты и предложения. К каждой категории дается подробное описание, чтобы простой посетитель смог понять целесообразность оформления той или иной программы.
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
- В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
Экономический кризис создает спрос на такой вид банковских услуг как рефинансирование. Возможность взять ссуду на более выгодных условиях может заинтересовать не только тех клиентов, которые находятся в тяжелом финансовом положении. Рациональные заемщики видят в таком кредитовании способ сэкономить собственные денежные ресурсы.
Внутреннее перекредитование
Многие банки предлагают внутреннее рефинансирование кредитов для физических лиц. Заемщик получает определенную сумму на более лояльных условиях, которая должна покрыть старый займ.
Финансовое учреждение перезаключает договор с клиентом, в котором прописываются новые сроки и процентные ставки. Весьма удобный механизм, позволяющий сократить расходы и улучшить качество жизни.
Как правило, банк соглашается на перекредитование, если в том существует реальная необходимость. В случае изменения финансового положения клиента банк согласится на переподписание кредитного договора. Такая перспектива более приемлемая, чем заниматься в будущем судебными разбирательствами, если заемщик вообще не сможет платить.
Иногда рефинансирование кредитов для физических лиц предлагается добросовестным плательщикам в качестве приятного бонуса. Уменьшение ставки и размера выплат смогут существенно облегчить финансовую ношу.
Внешнее перекредитование
Не всегда банковское учреждение готово пойти навстречу клиенту, нуждающемуся в снижении процентной ставки. для физических лиц становится возможным только при обращении в другую организацию.
Заемщик не обязан информировать займодавца о своем намерении провести рефинансирование. Клиент имеет на это полное право.
Если определится с выбором нужного банка сложно, стоит воспользоваться услугами брокера. Он поможет подать заявки в разные учреждения, подберет оптимальные условия выплаты. Конечно, такая брокерская помощь не бесплатная. Выложить придется от 1% до 10% запрашиваемой суммы консультанту. Не слишком рентабельно, однако в некоторых ситуациях специалист может оказать реальное содействие.
Необходимые документы
Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам порой происходит по упрощенной схеме. Ведь в свое время другой банк уже вынес положительное решение по займу, и у финансовых сотрудников есть причины доверять этому мнению. От клиента потребуется предыдущий кредитный договор, все квитанции об оплате, удостоверяющие личность документы и справка об уровне доходов.
Нужно учитывать, что запятнанная кредитная история, отсутствие постоянной работы и просрочки по предыдущему кредиту могут стать серьезным препятствием для позитивного решения вопроса.
Условия перекредитования
Каждая банковская организация выдвигает свои условия рефинансирования кредита для физических лиц. Но у всех есть общие черты. Начать процедуру можно по прошествии не менее 3 месяцев с момента взятия кредита. За это время не должно быть допущено никаких просрочек. Сумма долга превышает 50 000 рублей, а до окончания выплаты еще осталось не менее 7 месяцев. Клиент, подавший заявку, не должен быть старше 65-75 лет к моменту окончания выплаты.
Также дополнительно необходимо предъявить справку о сумме задолженности. Как правило, этот документ предоставляется бесплатно в любом кредитном учреждении.
В случае привлечения поручителя, от него также потребуется полный перечень документов.
Поэтому не стоит путать физических лиц с реструктуризацией. Последняя осуществляется в условиях неспособности клиента выплачивать ежемесячный платеж и требующая существенного снижения сумм к выплате. Перекредитование - это рациональное решение, принимаемое заемщиком с целью уменьшения финансовой нагрузки на собственный бюджет.
Как происходит процесс?
Определившись с банком, в котором будет происходить рефинансирование кредита физическим лицом, собираются все необходимые документы. После этого подается заявка, которую учреждение рассматривает в течение нескольких дней. В случае положительного решения, клиент либо получает наличные средства на руки, либо происходит перечисление денег на счет старого заимодавца.
После завершения процедуры заемщик обязуется в полном объеме выполнять все обязательства по договору в установленные сроки.
Слияние нескольких займов в один (кредит под кредит)
Бывает так, что у физического лица есть несколько действующих займов в банках или МФО. Весьма опасная ситуация для финансового состояния, так как вполне вероятно, что через некоторое время платить такое количество кредитов будет просто нечем.
Некоторые банки предлагают программы, которые позволяют объединить все эти ссуды в один большой кредит с минимальной процентной ставкой. Лучше не затягивать с решением и подать заявку на рефинансирование в кратчайшие сроки. Это убережет от многочисленных пеней, которые неизбежно возникнут в случае малейших просрочек.
Поможет ли Сбербанк?
Провести рефинансирование кредитов в Сбербанке физические лица могут, подав соответствующее заявление в местное отделение. Эта финансовая организация предлагает решение денежных проблем по нескольким направлениям: перекредитование потребительских и жилищных займов, снятие задолженности по дебетовой карте с овердрафтом. Клиенты получают возможность не только снизить процентную ставку, но и в случае необходимости, вывести свой автомобиль из обременения. Также предлагается услуга по объединению нескольких займов в один большой кредит.
Стоимость будущей ссуды банк определяет индивидуально, она может составлять от 17% до 29% от суммы. Возможно погашение такого займа аннуитетным способом (равными платежами).
Для рефинансирования кредитов в Сбербанке физическим лицам необходимо заполнить анкету-заявление, в которой указываются все персональные данные. Необходимо указать адрес прописки и фактического проживания (если они различаются), номера телефонов для связи, данные о составе семьи. Также предоставляется информация о наличии или отсутствии имущества, уровне доходов и трудовом стаже.
Условия займа в Сбербанке
Программа перекредитования этой организации определяет, что срок займа может составлять от 3 до 60 месяцев. Можно получить на руки наличные в размере до 1 000 000 рублей. Возраст потенциального клиента не должен быть меньше 21 года и не больше 65 лет к моменту окончания срока выплаты займа.
Кредит предоставляется всем резидентам РФ, подавшим заявку и удовлетворяющим требованиям Сбербанка. Выдача наличных производится в течение 30 календарных дней с момента вынесения положительного решения по заявке. Погашение производится равными ежемесячными платежами.
Что предлагает "Банк Москвы"?
Воспользоваться услугами этой крупной финансовой организации может любой гражданин Российской Федерации. производит на определенных условиях.
Уменьшить размер кредитной ставки с последующим облегчением долгового бремени может каждый нуждающийся. Банк предлагает суммы в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей. Размер ставки определяется в индивидуальном порядке. Если займ находится в пределах 450 000 рублей, то кредитование проходит под 18,5% в год. Максимальный размер ставки - 21,9%. Заемщик вправе сам выбирать срок, на который выдается займ. Он должен находиться в пределах от 6 до 60 месяцев.
Процедура рефинансирования в "Банке Москвы" достаточно проста. Клиент обращается в местное отделение с заявлением. Можно заполнить анкету или подать заявку на официальном сайте компании. При принятии положительного решения, менеджер назначает встречу с клиентом и расскажет, какие документы необходимо взять с собой.
Проводит кредитов физическим лицам с несколькими действующими займами. В этом случае необходимо подготовить полный набор документов по каждому из кредитов. Клиент может запросить сумму, превышающую размер существующей задолженности, и использовать остаток в своих целях.
Минусы процедуры
Перед тем, как обратится в соответствующее учреждение, следует знать, что рефинансирование кредитов других банков физическим лицам несет в себе и некоторые негативные моменты.
Среди них можно отметить дополнительные расходы, возникновение возможной существенной переплаты и необходимость оформлять новый страховой продукт. Придется столкнуться с очередной бумажной волокитой, которая забирает время и силы.
Иногда невозможно выплачивать несколько кредитов, взятых в разные дни и у разных банков. Начинается путаница, денег не хватает, да ещё и образуются просрочки. Не говоря уже о том, что проценты получаются ужасные. В таком случае ситуацию способно выручить рефинансирование. Это отличный способ снизить цену кредита и облегчить выплаты. Кроме того, в результате рефинансирования, если правильно подобрать банк, можно заметно снизить годовой процент и продлить срок выплаты, то есть заодно и уменьшить платежи в месяц. Важно помнить – это целевой кредит, так что его придется потратить именно на рефинансирование и предоставить определенные документы, которые способны это подтвердить. Иначе банк поднимет ставку на несколько пунктов.
Но как выбрать лучший банк для рефинансирования? Мы предлагаем для этого ознакомиться с нашим рейтингом. В него мы отобрали лучшие предложения банков по рефинансированию потребительских кредитов. В топе только выгодные и удобные программы для тех, кто готов перевести все займы в один банк и избавиться от переплат. Но помните – мы указываем лишь минимальную ставку и условия, как ее добиться. А индивидуально банк может насчитать совершенно другой процент.
ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов
В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.
|
Банк |
Сумма, руб. |
Срок |
Ставка, % в год |
|
ФК Открытие |
от 50 тыс. до 5 млн. |
||
|
Сбербанк |
от 30 тыс. до 3 млн. |
||
|
Альфа-Банк |
от 50 тыс. до 1,5 млн. |
||
|
Промсвязьбанк |
от 50 тыс. до 3 млн. |
||
|
Россельхозбанк |
до 750 тыс. |
||
|
Райффайзенбанк |
от 90 тыс. до 2 млн. |
||
|
от 50 тыс. до 2 млн. |
|||
|
Газпромбанк |
от 50 тыс. до 5 млн. |
||
|
Ак Барс Банк |
от 100 тыс. до 2 млн. |
||
|
от 100 тыс. до 5 млн. |
Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.
10 ВТБ
Высокое количество рефинансируемых кредитов
Процентная ставка: 12,5%
Рейтинг (2018): 4.1
И открывает рейтинг крупный государственный банк с отличными отзывами от клиентов, но не лучшей в топе программой рефинансирования кредитов. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка зависит от суммы кредита и начинается от 500 тысяч, где и фиксируется. Ниже – от 12,9% и выше.
Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов. Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет.
9 Ак Барс Банк
Лучшие условия для ИП
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2018): 4.1
Банк предоставляет сравнительно небольшие займы от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом вернуть их понадобится за срок от 13 месяцев до 7 лет. Погасить таким образом можно до 5 кредитов за раз. Фиксированная минимальная ставка в 11,5% не зависит от суммы и срока. Только от наличия страхования или зарплатной карты – если их нет, то она может суммарно вырасти до 14,5%.
Радуют хорошие условия для ИП и бизнесменов, решивших использовать рефинансирование – добавляется всего 0,3% к ставке собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Радует, что для погашения кредита в Ак Барс можно воспользоваться буквально чем угодно – в распоряжении клиента есть и мобильный банк, и терминалы, и отделения банка, и даже очень удобное мобильное приложение. В остальном – типичный кредит без каких-либо особенностей.
8 Газпромбанк
Лучший калькулятор рефинансирования
Процентная ставка: 11,4%
Рейтинг (2018): 4.2
Газпромбанк готов предложить клиентам от 50 тысяч до 5 миллионов рублей для рефинансирования. Погасить задолженность можно за 6 месяцев минимум и 7 лет максимум. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если брать кредит на 5-7 лет, то она составит 14,25%, при этом сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Если же меньше – то 11,4%. Для займа на 3 млн и выше понадобится получить поручительство хотя бы одного платежеспособного гражданина.
Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке. Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими. При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.
7 БинБанк
Полноценная защита клиента
Процентная ставка: 10,49%
Рейтинг (2018): 4.3
Учреждение предлагает клиентам взять от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок возврата – от 1 до 7 лет, так что платежи можно сделать совершенно незначительными. Погасить за счет средств банка можно только 3 кредита. Радует, что сотрудники на сайте вывесили отличную инфографику для иллюстрации выгодности своего рефинансирования.
Для минимальной ставки придется быть работником бюджетной сферы или зарплатным клиентом банка. Кроме того, очень желательно оформить страховку и/или финансовую защиту. Это не только повысит значимость клиента в глазах БинБанка, но и даст дополнительные гарантии при выплате кредита. Это фактически полная финансовая и физическая защита клиента от форс-мажоров. Хоть это и стоит чуть дороже, но выгоды налицо.
6 Райффайзенбанк
Самое быстрое решение по кредиту
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2018): 4.4
Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Учреждение готово снизить процентную ставку до 9,99% на второй и последующие годы рефинансирования. Но только если подключить специальную программу финансовой защиты. В противном случае ставка останется неизменна.
Банк обещает рассматривать заявку в течение минимум часа, поднимая срок рассмотрения в редких ситуациях. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Интересно, что учреждение позволяет рефинансировать до 5 кредитов. Но они должны быть разных типов. То есть получить рефинансирование пяти кредиток или пяти потребительских не получится – разрешено максимум 3 обычных или 4 карточки.
5 Россельхозбанк
Лучшие условия зарплатникам и бюджетникам
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2018): 4.5
Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Получить можно лишь до 750 тысяч за раз. Зато нет минимального ограничения по сумме. Для получения минимальной ставки не нужно ухищряться – достаточно просто взять кредит и оформить страховку к нему. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. А если заёмщик – «два в одном», то он может рассчитывать на ставку от 10%, а не 11,5%, как обычные люди. Кроме того, выплачивать кредит эти категории клиентов могут за 7 лет.
К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов. Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков. Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.
4 Промсвязьбанк
Возможность перенести платежи на 2 месяца
Процентная ставка: 10,4%
Рейтинг (2018): 4.6
Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк не уточняет, сколько именно кредитов он готов рефинансировать. Так что если их много, то лучше уточнить этот момент в отделении.
Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности. Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов. Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.
3 Альфа-Банк
Нет навязанного страхования
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2018): 4.7
И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение предлагает от 50 тысяч до 1,5 миллиона, вернуть которые можно в течение срока от 2 до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.
Есть небольшой нюанс. Чтобы получить лучшую ставку, необходимо взять под рефинансирование минимум 700001 рубль. От 250001 рубля ставка составит 14,99%, а от 50 тысяч – 16,99%. Зарплатным клиентам и сотрудникам партнёров предоставляются удобные условия – им увеличивается кредитный лимит до 3 и 2 миллионов соответственно, а зарплатникам – ещё и срок возврата до 7 лет. Кроме того, для них немного снижаются ставки на более низкие суммы.
2 Сбербанк
Самый надежный и доступный банк страны
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2018): 4.8
Наиболее надежный банк страны с сотнями филиалов в каждом городе и положительными отзывами от довольных клиентов. Получить здесь кредит на рефинансирование не составит труда, не придется даже искать отделение. Предлагает среднюю ставку на кредит с относительно хорошими условиями. Позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Низкий минимальный срок удобен, если сумма небольшая либо если хочется закрыть кредит побыстрее.
Ставка фиксирована и зависит от суммы кредита. До 500 тысяч она составит 12,5%. Если же взять больше этой суммы, то будет 11,5%, то есть возможный минимум. Собрать под крышей одного банка можно до 5 кредитных карточек или обычных кредитов. Интересно, что Сбербанк не рефинансирует собственные кредитки, тогда как карточки других банков – без проблем. Так что стоит это учесть при оформлении рефинансирования.
1 ФК Открытие
Лучшая годовая ставка на рефинансирование
Процентная ставка: 8,9%
Рейтинг (2018): 4.9
Банк позволяет взять кредит под рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов на весьма неплохих условиях. В Открытии можно получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, возвращая их в течение 1-5 лет. При этом можно собрать воедино до 5 кредитов, в том числе и «карточных». Также банк предлагает финансовую защиту для клиента на весь срок рефинансирования, что может быть удобно в некоторых ситуациях. Никаких комиссий и штрафов по предложению не предусмотрено.
Интересно, что ФК Открытие предлагает лучшую минимальную ставку среди всех банков рейтинга – всего лишь 8,9%. Не требуется быть зарплатным клиентом или соответствовать еще каким-то критериям. Достаточно быть платежеспособным и вызывающим доверие. При оформлении кредита на реструктуризацию банк в подарок выпускает пластиковую карточку. Важное уточнение – рефинансирование не оформляют индивидуальным предпринимателям и людям, которые работают на ИП.