Вопрос снабжения населения большим количеством денег волнует жителей каждой страны испокон веков. Действительно, как было бы просто, печатай государство деньги бесконечным тиражом.
Каждый человек обладал бы суммой, достаточной для покупки любой техники, машины, дома. Наверное, все люди были бы счастливы, довольны, одеты и обуты. Однако, попробуем представить себе ситуацию безграничного капитала.
Человек становится обладателем комода денег, что он будет делать дальше? Пойдет работать? Вряд ли. Смысл в поте лица зарабатывать ничтожные гроши, если у тебя полно денег.
Производства встанут, никто не станет делать нужные, полезные вещи и выращивать продукты питания. Страна постепенно вернется к первобытным, голодным временам.
Большое количество доступных денег не способствует благополучию населения. Но помимо такой очевидной причины, которую экономисты даже не рассматривают, как достойную идею, существуют другие важные моменты.
Золотой стандарт
Некоторые знающие люди привязывают невозможность напечатать большое количество денег к некоему золотому запасу страны. Золотой стандарт – это определенное количество золота, равное по ценности выпущенным деньгам.
До недавнего времени во многих странах мира существовала такая практика. Но сейчас количество выпущенных денег любой страны не привязывается к запасам золота. Золотой стандарт позволял в любой момент времени обменять обычные деньги на золото.
Таким образом, банки не имели возможности печатать деньги в произвольном количестве, что сдерживало инфляцию. Хотя отдельные исторические события опровергают доводы приверженцев подобной практики.
Функция обмена
Деньги сами по себе не представляют никакой ценности. Важно лишь, сколько товара можно получить за эти наличные. Деньги представляют собой универсальную единицу обмена.
Соответственно, человек, обладающий большим капиталом, может позволить себе большее количество нужных вещей. И здесь подключается стоимость конкретного товара. Если бы количество денег соответствовало общей стоимости всех выпускаемых товаров, проблема с выпуском нужного объема денег была решена.
Однако, оборот денег включает большое количество подводных камней, которые делают невозможным такое простое решение. Например, существуют виртуальные обмены, для осуществления которых реальные (бумажные) деньги не нужны.
Плюс некоторые люди занимаются накоплением, сбережением своих денежных средств. И тогда возникает спрос на доступные (свободные) наличные.
Уровень инфляции
Наличие большого количества денег вначале приводит к стремительному спросу на товары. Вот только объем товара не будет соответствовать ожиданиям покупателей – производство просто не успеет создать требуемое количество.
Единственная возможность для производителей как-то регулировать спрос – повысить цены на продукцию. Цены резко взлетят, и этот процесс называется инфляцией. Как только уровень выпущенных денег и объем товаров сравняются, экономика страны вернется в прежнее русло.
Правда, не всегда выпуск значительной денежной массы приводит к росту инфляции. Если экономика страны переживает кризис, спрос на продукцию позволит предприятиям выйти из долговой ямы, наладить производство, пригласить новых работников. А новые рабочие места снижают уровень безработицы.
Краткие выводы
Основная причина невозможности напечатать много денег государством кроется в сложном механизме взаимоотношения между участниками обменных процессов.
Если бы процесс обмена денег на товары был кристально чистым и прозрачным, то идея всеобщего богатства и равенства получила право на жизнь.
Но экономика конкретной страны представляет собой многоголовое чудовище, и контролировать его задача непростая. Государство не может выполнить волю граждан без внимания к определенным внутриэкономическим процессам:
- Контроль уровня безработицы.
- Осуществление предпринимательской деятельности.
- Выдача кредитов населению, контроль банковской сферы.
- Поддержание баланса между спросом и предложением.
Также не стоит забывать о том, что каждая страна находится в тесном взаимодействии с другими участниками глобальной экономики.
Существуют определенные правила и порядки, которые цивилизованное государство должно соблюдать. Крах национальной экономики может повлечь за собой цепь неприятных последствий для других стран.
Источник: Reuters
Банкноты на эту сумму были заказаны центральным банком Либерии в зарубежной типографии и пропали по пути в страну. Расследование пока не дало результатов.
В Индии в августе тоже разразился скандал вокруг денег, но по другой причине: газета South China Morning Post сообщила, что индийские рупии будут печататься в Китае. Правительство Индии опровергло это сообщение, заявив, что на самом деле в Индии все наличные деньги печатаются в четырех индийских типографиях в условиях повышенной безопасности.
Оба эти случая вызывают невольный вопрос: важно ли, где именно печатаются деньги, которыми мы пользуемся?
Как это делается в мире
Некоторые страны, например, Индия, действительно печатают все наличные деньги внутри страны. В США существует федеральный закон, требующий печатания американских банкнот на собственной суверенной территории.
Недавно в наличный оборот в Британии поступили пластиковые банкноты | Источник: Reuters
Однако многие другие государства часто обращаются к иностранным печатным дворам или компаниям, а некоторые небольшие страны, например, Либерия, вообще не имеют своего монетного двора.
Существует ряд коммерческих компаний, специализирующихся на изготовлении банкнот и монет. По оценке одной из них - британской De La Rue, коммерческий рынок в этой сфере производит 11% всех производимых в мире банкнот.
Крупнейшие производители в этой отрасли расположены в Европе и Северной Америке.
Она печатает деньги примерно для 140 национальных центробанков. Если сложить напечатанные ей за неделю банкноты в стопку, она достигнет высоты двух Эверестов.
Ее конкурент немецкая компания Giesecke & Devrient печатает банкноты для примерно 100 центральных банков. Среди крупных производителей - канадская Canadian Banknote Company и американо-шведская Crane.
Би-би-си связалась с рядом таких компаний, но все они отказались сообщить, для каких именно центральных банков они печатают деньги. Многие правительства также предпочитают хранить молчание по этому вопросу.
Их можно понять, если вспомнить недавний скандал в Индии, где подобная информация вызвала всплеск национализма и протесты.
Почему не все страны сами печатают деньги?
Прежде всего, потому что это дорого и сложно. Фирмы, которые печатают банкноты, занимаются этим сотни лет и накопили гигантский опыт. Они обладают специальным оборудованием, производственными мощностями и тщательно соблюдают нормы безопасности.
Компания De La Rue начала производить банкноты в 1860 году. Первой страной, заказавшей ей печать национальной валюты, стал Маврикий. Именно De La Rue производит и новые пластиковые банкноты Английского банка с номиналами в 5 и 10 фунтов.
Небольшим странам имеет смысл заказывать печать денежных знаков за границей. Если им нужно сравнительно небольшое количество банкнот, не стоит вкладывать большие средства в закупку дорогостоящих прессов.
Кроме того, выпуск денег требует специальных знаний в области борьбы с фальшивомонетчиками.
В стране уже несколько лет буйствует кризис. Экономисты говорят, что не хватает денег. А тогда почему нельзя напечатать много денег, чем это грозит государству? Давайте попробуем разобраться в вопросе основательно.Основные термины и понятия
Деньги, это эталон стоимости. Но такое определение характерно исключительно для настоящих денег. А ведь деньги, бывают и не настоящие. Вернее сказать, раньше деньги были настоящими, а сейчас, они абсолютно все – символические.Настоящие деньги, имеют стоимость сами по себе. Это, может быть, драгоценный металл, золото, серебро или платина. Ещё раньше, настоящими деньгами были куски соли, металла, красивые раковины или драгоценные камни.
Но постепенно, их стандартизировали. В государстве Лидия, которое находилось на пересечении торговых путей, за 300 лет до Р.Х. была введена в оборот монета из природного соединения золота и серебра.
Постепенно она получила стандартное наполнение, и каждый человек знал, что за одну монету, можно было купить определённое количество товара.
Вот только выпустить этих монет можно было не больше, чем было золота.
Но транспортировка и оборот золотых монет был неудобен, поэтому появились «Банковские расписки» - Bankenote, или Банкноты.
Но вначале, их количество точно соответствовало количеству золота у выпускающей банкноты стороны. Только это уже был не настоящие деньги – фиатные, от латинского слова Fiat («да будет так»). И их ценность, была гарантирована обязательством принимать их к оплате.
Вот только у этих фиатных денег, исчезла основное свойство – способность накапливаться и образовывать сокровища. Ведь если сложить такие банкноты в кубышку, и закопать её на 200-300 лет, то по истечении указанного срока, даже если бумага сохранится, то их покупательная способность исчезнет.
Но зато, появился вопрос у эмитента: почему нельзя напечататься много денег? Ведь не придут же сразу все их владельцы, чтобы обменять резаную бумагу на золото.
Сколько требуется денег?
Около полутора веков назад, на заре формирования основ экономики как науки, была разработана формула, по которой выходило, что денег в стране должно быть столько, сколько в стране есть товаров и услуг, умноженных на их усреднённую стоимость, и разделённую на скорость оборота денежной массы.Формула сложная, трудно осознаваемая, но она работает до сих пор.
Вот только правильно она работает исключительно в том случае, если в обороте государства находится только одна валюта, которая никак не зависит от валют других стран.
При таком раскладе, экономика будет стабильно развиваться и цены останутся неизменными. Или даже буду снижаться.
Для России, эта парадигма продолжалась от 1383 года, до 1991 года.
Затем национальную валюту привязали к доллару, и с тех пор, чтобы напечатать какое-то количество рублей, надо было выкупить такое же количество долларов, у ФРС США.
Если объяснить на примере, то это выглядит примерно так же, как если бы на бензозаправке, топливо разбавляли ослиной мочой.
Топливо будет терять свою эффективность, двигатель будет постепенно выходить из строя, а хозяин осла и владелец заправки – будут обогащаться.
Ведь если раньше, рубль был обеспечен мощью экономики целой страны, то теперь он обеспечивает ценность доллара.
Есть некоторая схожесть с героем одного популярного фильма. Хозяином заправки был:
Ослиная моча:
Экономика России уже приказала «долго жить».
А вот с героем фильм тут расхождение:
Без понимания этой зависимости, невозможно понять, почему нельзя напечатать много денег, чтобы всем хватило. Ведь ни ЦБ РФ, ни Министерство Финансов России, не подчиняются правительству РФ. Они находятся как бы вне юрисдикции Российской Федерации, о чём прямо говорится в их правовых документах, и подтверждение этому есть в Конституции РФ.
Валютный рынок
Каждый, испытавший на себе недостаток в денежных средствах, хотя бы раз задавался вопросом, а почему собственно государство не печатает больше денег и тем самым решит вопрос задерживающихся социальных выплат, инвестиций в охрану окружающей среды и прочие блага для населения?
Инфляция
Для того чтобы разобраться в этом вопросе, стоит обратиться к самой природе денег. Деньги изначально являются заменителем, или неким «заместителем» товаров. Процесс простой – продавец вам дает товар, а вы ему – деньги. Следовательно, количество денег должно в определенной степени соответствовать количеству товара. Увеличение числа денежных средств количества товаров не изменит. В случае, когда денег оказывается больше, чем товара, тот тут уже на единицу товара будет приходиться большая сумма денег. Соответственно, цена товара увеличивается. Этот процесс называется «инфляцией», рассчитывается ежегодно и исчисляется в процентах.
При этом выдержать рациональное соотношение между количеством денег и товара не так-то просто. Основная проблема заключается в наличии некого порочного круга, поскольку нельзя выразить цену товара в некоторой абсолютной единице, не используя деньги. Ну а деньги, в свою очередь, сами привязаны к товару. И тяжело определить, что же в таком случае первично.
Привязка к золоту
Раньше государства пытались решить эту проблему путем привязки денег не к товару, а к объему имеющегося золота. Это было вполне логично, ведь количество золота ограничено, и добыть его больше, чем отпущено природой, невозможно. Такой подход действительно ограничивал денежный «разгул», поскольку опирался на физические, а не на придуманные кем-то законы.
Статистика центрального банка царской России утверждает, что вплоть до 1914 года масса золота на самом деле соответствовала количеству денег. Однако с приходом сначала войны, а потом еще и революции, правительство принялось печатать деньги без контроля, и они очень быстро потеряли свою цену. В остальном мире «золотой стандарт» после этого не долго служил способом ограничения денежного роста. Уже к середине 20 века с ростом экономики и появлением новых отраслей, таких как электроника и космос, от золотого стандарта пришлось отказаться, поскольку он только ограничивал экономический рост. Другой стороной такого решения стала инфляция, которая в последние десятилетия стала настоящим бичом практически всех стран мира.
Сегодня самым крупным производителем денег в мире признаны Соединенные Штаты. Однако существуя сами по себе, они бы не смогли долго бесконтрольно эмитировать доллары. Устойчивость системы достигается за счет существования Китая, производящего колоссальное количество товаров. Эти товары экспортируются во все страны мира, и в первую очередь в США. Причем фактически получается, что Китай обменивает реальные, ощутимые товары на доллары, которые, как понимают все, нереальны. Можно предположить, что происходит это из-за готовности Китая (да и всего мирового сообщества) поддерживать баланс мировой экономики, поскольку возможный кризис отразится на всех.
Но с каждым днем недовольство, выказываемое Китаем в связи с его местом в подобной системе, проявляется все больше и больше. В начале прошлого года Китай в очередной раз пригрозил США валютной войной, в случае, если ФРС не прекратит выпуск новых денег. Программа QE, предусматривающая ежемесячный выпуск 85 миллиардов долларов и которую США начали сокращать совсем недавно, свидетельствует о том, что Штаты не верят в серьезность подобных угроз.
В тот день, когда Китай объявит о решении отказаться принимать доллар, скорее всего, начнется кризис. Учитывая проведение Китаем ряда скрытых стратегических мероприятий и начатый Россией поиск способов провести дедоларизацию страны, вполне вероятно, что такой день наступит очень скоро.
В самом же Китае ситуацию тоже нельзя назвать однозначной. Еще в 2011 году правительственный экономист У Сяолин говорил, что за последние 30 лет для наращивания темпов экономики Китаем была задействована слишком большая денежная масса. На конец прошлого года превышение прироста денежной массы в стране составляло около 17.77 триллиона долларов. Этот показатель увеличился в 4 раза за 10 лет, и это можно считать признаком того, что деньги печатаются правительством быстрее, чем экономика развивается.
Многие люди задумываются, почему нельзя напечатать много денег государству так, чтобы в стране у всех был достаток и на все хватало. В чем же проблема, выпустил сколько нужно заветных купюр и обеспечил больницы нужным оборудованием, врачей хорошей зарплатой, пенсионеров лекарствами? Оказывается, не все так просто, и вот почему.
Золотой запас контролирует каждую купюру и монету
В любом государстве в хранилищах лежит золото, которое накапливают для того, чтобы поддержать местную валюту. Оно обеспечивает ее стабильность на случай кризиса или любой встряски на мировой экономической арене.
Проще говоря, любую купюру можно обменять на кусочек золота, который ее поддерживает. Напечатанные же сверх этого количества купюры будут просто бумажками, не имеющими финансового веса .
Но оказывается - эта формула не идеальна. Случалось такое, что золотой запас не становился защитой государства от кризиса, а наоборот приводил к его усугублению.
Одним из примеров служит финансовая депрессия, произошедшая в США в 30-х годах. Тогда недостаток золота в запасниках привел к общему снижению цен. Предприятия одно за другим стали накапливать долги и банкротиться, что в свою очередь привело к кризису и падению уровня жизни в Европе и США.
Почему нельзя просто напечатать деньги?
Главная задача, для которой были изобретены деньги - служить средством обмена. Мы отдаем их за товары или услуги, производители же, в свою очередь, тратят их на свои нужды.
Изобретение денег значительно облегчило процесс мены и сделал его участников состоятельнее, так как до этого меняли товар на товар.
Например, кому-то нужен был мех, человек, занимающийся земледелием, отдавал за меха зерно и больше ему отдать было нечего. Ему требовалось найти такого поставщика меха, который согласится менять свой продукт на зерно. Деньги же - универсальные единицы.
Поэтому денежная масса должна соответствовать не золотому запасу, а производимому товару и количеству оказываемых услуг.
Идеальная формула - денег в стране ровно столько, сколько мощностей у производства. Чем больше товаров, тем больше купюр, которые можно обменять на них. Считается, что за год каждый рубль должен поучаствовать в обмене.
Таким образом напечатать заветных бумажек больше никак нельзя , их попросту не на что будет менять.
Увеличенный поток денежных масс может привести к росту инфляции
Превышенное предложение может привести в некоторых случаях к резкому скачку инфляции и значительному подъему цен.
Вот как это может произойти:
- Предприятия и сфера услуг повышает цены на продукты и услуги постепенно, и это неизбежно. Производственные задержки с течением времени увеличиваются, необходима закупка нового оборудования, материалов, комплектующих, постоянная индексация заработных плат. Все это делает ценовую политику стабильной, на протяжении многих лет она не меняется и имеет тенденцию увеличивать стоимость постоянно на регулярной основе. Увеличенный выпуск денежной массы спровоцирует необходимость увеличивать производство, нанимать новых работников, устанавливать и покупать дополнительное оборудование. Таким образом повышенный спрос может привести к росту инфляции , как это ни странно звучит;
- Или же, можно направить дополнительные средства на импортные товары и не увеличивать производство внутри страны. Но это приведет к повышению спросу на иностранную валюту, своя же обесценится и опять произойдет скачок инфляции.
В стране настанет экономический кризис, так как огромный объём предложенных товаров некому будет использовать. У населения денег не станет больше, несмотря на их увеличенную массу. Предприятия обанкротятся и очень скоро на прилавках в магазинах станет пусто и очень дорого, а в цене будет иностранная валюта, так как товары станут продавать сплошь заграничные.
Даже если выпустить больше купюр, люди их не увидят
Есть такое понятие, как банковский сектор. Все деньги, особенно в последнее время, находятся в обороте в банковской системе. Проще говоря, мы лишь берём их у банков в долг и возвращаем обратно.
То, что мы отдаем банкирам, они дают в кредит другим. Эти кредиты ходят среди населения в обороте, мы используем их для оплаты, затем возвращаем. Полученные обратно кредиты или вклады получают в пользование и предприятия, используя их на свои нужды и возвращая банкам постепенно обратно.
Возможности банков по выдаче денег не бесконечны и зависят от объемов запасов Центрального банка, напечатанных им бумажек. Центральный же банк выпускает их столько, сколько товаров и услуг мы в состоянии предоставить и оплатить. Поэтому простые люди не заметят дополнительного впуска банкнот в оборот.
Но, это не совсем так. Если в государстве полностью занятая экономика, население не страдает от безработицы, увеличение оборота может позволить вести мягкую денежную политику. Напечатанные сверх нормы средства смогут сделать кредиты дешевле, вырастут спрос и предложение.
Возможно развитие инфляции, как мы говорили выше, однако иногда удается сгладить этот эффект и победить безработицу, оказав дополнительную поддержку предприятиям.
Что будет, если все деньги закончатся?
Они не закончатся, так как покупая одежду или машину, мы всего лишь передаем банкноты другим владельцам. Так они попадают из рук в руки, но не исчезают совсем. Количество купюр, находящихся в обращении внутри государства начнет уменьшаться только, если вырастет внешней долг. То есть страна берет для оплаты своих нужд в долг валюту у других государств.
Вначале потери не будут столь ощутимыми. Но через 15-20 лет, когда придет время отдавать долги, государству придется собирать средства с населения.
Обычно в таких случаях повышаются уже существующие налоги и вводятся новые. Делается это для привлечения финансов в казну. Но даже в этом случае выпуск дополнительных банкнот нежелателен, так как они будут ничем не подкреплены.
Становится понятным, что не все так просто, как хотелось бы - наштамповал побольше банкнот и все проблемы решены. Это лишь бумажки, они символизируют золотые запасы страны, они окупаются товарами и услугами, более их не может быть, чем есть производства и накоплений. Вот почему нельзя напечатать много денег государству - все имеет свою цену.
Видео: подробное объяснение, в чем причина
В данном ролике экономист Андрей Лошкарев расскажет, что мешает государству страны просто запустить печатную машинку для денег, что произойдет с экономикой страны: