Кредитные мошенничества: как уберечься. Помощь в получении кредита – стоит ли верить интернету

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С возрождением коммерческой банковской деятельности в РФ, страна стала частью цивилизованного мира. У людей появился реальный шанс осуществить свои давние мечты, даже самые амбициозные. Качественное образование, путешествия, современное и комфортное жильё, открытие собственного бизнеса и повышение личного благосостояния — всё это даёт система кредитования. Но вместе с появлением столь широких возможностей пришло такое понятие, как мошенничество с кредитами. Чего опасаться согражданам?

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Сценарий первый — получение кредита по поддельному паспорту

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной »?

Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Сценарий второй — кредитование через «кредитных брокеров»

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Сценарий третий — оформление заявки на кредит в интернете

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

Сценарий четвёртый — мошенничество с кредитками

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Сценарий пятый — кредитование на покупку товара

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Несколько правил безопасности

В основном всех эти сценариев, кроме использования скримминговых устройств, можно легко избежать:

Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного полицейского нужно взять квиток с отметкой о дате обращения. Квиток необходимо сохранить.
Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило — не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте. Такие действия нужно выполнять только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность.

При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом «https».

Скримминг и фальшивые банкоматы. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
Мошенничество на доверии. Тут остаётся только вспомнить набившую оскомину поговорку про сыр и мышеловку. Она актуальна по-прежнему.
И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Многие люди, которые обращаются за частным займом, часто попадают в ловушку мошенников. Такие личности используют доверие, а также часто пренебрегают небольшой грамотностью людей. В результате у них забирают последние деньги, получают важные документы или совершают различные аферы с их текущим имуществом.

Как работают кредитные мошенники?

Банковские организации и банковские денежные средства не дают покоя нормально жить аферистам и мошенникам. Они готовы пойти на различные методы ухищрения, использовать разного рода способы, чтобы обмануть банковские организации, а затем приобрести денежные средства. Сегодня активно работают как старые популярные схемы, так и новые проработанные. Среди старых схем:

Стандартная подделка документов;
Оформление текущего кредита лиц без постоянного места жительства или тех людей, которые не вписываются в общества;
Различные схемы с автомобильными кредитами.

Как узнать список кредитных мошенников?

Прежде чем воспользоваться кредитными услугами, для начала прочитайте отзывы о компании и зайдите на сайты, которые составляют список кредитных мошенников. На данный момент они анализируют ситуацию и стремительно изучают рейтинги кредитных групп. Зачастую множество положительных отзывов не гарантирует, что сделка будет оформлена с добросовестными людьми. Стоит особое внимание уделить не просто положительным отзывам, а тем, которые безудержно хвалят.

Если вы нарвались на мошенников, не дайте им развиваться дальше. Заявите во все необходимые инстанции. Главное — оформить большую часть населения. Подобная задача может быть решена только совместными усилиями.

Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?

С момента, когда были совершены различные системы по денежному обороту, пошли и мошеннические действия. Понятие — мошенничество используется давно. При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников.

Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.

Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце. Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать. Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними. В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты. Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества.

О том, как вернуть проценты по кредиту — в следующей .

Еще один вариант — быстрый кредит. Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке. К тому же они даже не хотят вдаваться в подробности, зачем банковская организация предоставляет денежные средства под низкие проценты без специальных гарантий. В результате вам придется в дальнейшем оплачивать большие суммы денежных средств, оплачивать посреднические услуги организаций, которые предоставляют денежные средства и тому подобное.

С кредитной карты сняли деньги — что делать

Как гласит закон, банковская организация обязана вернуть деньги клиенту, если они были списаны со счета незаконно. Однако только в том случае, если:

Клиентом не было нарушено правило безопасности пользования банковской карты;
Клиент уведомил организацию о том, что была совершена незаконная операция. Это нужно сделать в течение одного дня после осуществления данного события.

Но все будет не к месту, если сам банк не сообщил клиенту о незаконной операции. Сама банковская организация обязана уведомлять клиента о том, что он совершил какие-либо операции. Это прописывается в договоре. Сюда входит:

СМС-информирование;
Электронная почта;
Информация посредством интернет-банка.

Срочно позвоните в банковскую организацию и сообщите о том, что денежные средства были списаны незаконно. Заблокируйте карту. Ведь мошенники могут повторно украсть денежные средства с банковскую карту.

Как защитить кредитную карту от брокеров?

Еще одно мошенничество, когда кредитные брокеры предлагают оформить простой кредит. Это делается в том случае, если клиент не соответствует по каким-то параметрам условиям банковской организации. Заемщик, как правило, оплачивает дополнительно услуги посредников, а те отправляют его в ненадежную кредитную организацию или вовсе исчезают с денежными средствами. Они не выполняют основные обязательства или выдают согласие кредитной компании за то, что они выполнили свою работу.

Поэтому все официальные бумаги, которые имеют отношение к кредиту, необходимо предварительно заполнить, а копии заправить себе. Тщательно просматривайте пункты по договору. Если что-то непонятно, переспросите повторно. Не показывайте собственную информацию и документы, если вам не предоставят гарантию конфиденциальности. Избегайте залогов паспортных данных, а также не отдавайте документы знакомым для последующей передачи в необходимую инстанцию. Чтобы окончательно защититься, подобные инстанции следует посещать самостоятельно.

Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, и если для одних людей это доступный способ быстро получить желаемое, то для других - единственная возможность решить финансовые или жизненные проблемы. Не имеет значения, что заставляет обратиться к посреднику - отсутствие времени для сбора справок, плохая кредитная история или недостаток документов, очень важно не попасть на черного брокера.

Что такое черный кредит

Современный мир в своем большинстве вращается вокруг денег. Существует огромное количество методов заработать. Одни люди работают 12-часовую смену на заводе, другие создают фирмы-посредники, оказывающие услуги по принципу известного фильма «от высшего звена к низшему и наоборот», третьи ломают голову над изобретением «401-го способа добровольного изъятия денег у населения» - т.е. над разработкой мошеннических схем.

Помощь в получении кредита, довольно распространенная услуга, компании ее предоставляющие, называются брокерскими. В зависимости от методов они бывают «черными» и «белыми».

Принцип работы белого кредитного брокера заключается в постоянном мониторинге условий разных банков. Например, человек хочет купить - чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен. Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия. За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита. Белый посредник сотрудничает с работниками банков - это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д.

Черный брокер действует по-другому. Его задача - добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам.

Понятие черного кредита охватывает широчайшую сферу - от подделки документов для получения кредита, до помощи людям, которые получают деньги с целью их не возвращать.

Сознательно прибегают к получению черного кредита в таких случаях:

при личном обращении в разные банки получен неоднократный отказ;
кредитная история испорчена, есть незакрытые ссуды в банках;
нет нужных документов.

Схемы получения черного кредита довольно разнообразны.

Например:

С помощью посредника в магазине бытовой техники на клиента оформляется товар, который отдается брокеру. Клиенту на руки выдается определенная сумма, обычно не более 50% от стоимости электроприбора. Понятно, что вернуть придется весь кредит.
Если нужно, в банк приходит солидный подставной поручитель, наличие которого значительно увеличивает шансы на получение максимально крупной суммы.
Кредит по поддельным справкам. В документах будет указана основательная должность и внушительный заработок, указан телефон, при звонке на который подтвердят трудоустройство клиента и его солидный оклад.
Производится подкуп сотрудников банка - за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.

Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.

Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами. Чаще это происходит если:

у клиента нет времени для сбора документов;
неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.

В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.

Черный брокер прекрасно понимает, что к нему обращаются в крайнем случае, иногда даже в ситуации, являющейся безвыходной. Прежде всего, он будет давить на уязвимые места клиента:

эмоции;
ожидания;
существующая критическая обстановка;
отсутствие финансовой и юридической грамотности;
нетерпеливость.

Ошибочно предполагать, что личная встреча защитит от мошенника - он замечательный психолог, а в расстроенных чувствах заемщик самостоятельно отдаст все рычаги контроля. И в телефонном общении, и вживую черный брокер с готовностью выслушивает проблемы, их причины и последствия, несправедливость к клиенту или вообще в мире. Сколько это займет времени, не имеет никакого значения. Цель - завоевать доверие, выявить точки «соприкосновения», на которые можно воздействовать, пообещать клиенту именно то, что ему нужно в данный момент, убедить во всемогуществе своих возможностей. У клиента не будет ни одного шанса засомневаться в его компетентности, в обоснованности цены на услугу, в невозможности решения проблем без его помощи.

Черный брокер: поведение, качество услуг, результат работы

Определить какого «цвета» посредник довольно сложно, лучше опираться на опыт знакомых или «сарафанное» радио. Отзывы в мировой сети редко соответствуют действительности. Если нет опыта общения с брокером, нужно внимательно слушать слова и высказывания, чтобы на самой ранней стадии сотрудничества выявить аферистов. Фразы, которые должны насторожить -

10 признаков черного брокера

«Встретимся в кафе» - парке, помещении без вывески и других сотрудников. Стоит задуматься, где потом его искать, в случае непредвиденных обстоятельств.
«Отсутствие справки не проблема» - редкий банк соглашается выдать деньги без обязательного перечня документов. Черный брокер предоставляет поддельные бумаги.
«Нужно заплатить аванс» - за справки, за проверку, за подтверждение трудоустройства и т.д. Как в известном фильме «утром деньги - вечером стулья».
«У вас очень плохая , масса несвоевременных платежей» или «у нас есть возможность исправить вашу КИ, но это стоит денег».
«Давайте это обсудим». Готовность слушать обо всех бедах клиента часами, поддерживать и соболезновать - это попытка манипуляции сознанием и втирание в доверие.
«Это не имеет значения». Не нужно забывать, что улучшение имиджа заемщика перед банком путем предоставления заведомо ложной информации классифицируется уголовным кодексом как мошенничество.
«Мы гарантируем 100% результат». Только банк согласовывает кредит, другие лица могут только предположить процент успеха.
«Посмотрите отзывы на нашей странице». Белая компания обычно имеет свой официальный сайт, черные же ведут активную деятельность в социальных сетях. Их страница часто имеет хвастливый характер.
«У нас свои люди в банке», «нужен сотруднику банка» - признак незаконного подкупа работников.
«Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» - манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.

Черный брокер настроен на положительный результат - он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента - это в разы увеличивает его прибыль.

Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации. Если заемщик берет деньги по поддельным справкам, но платит его точно по графику, служба безопасности банка вряд ли будет им интересоваться. Здесь работает принцип - «виноват не тот, кто сделал, а тот, кто попался».

Если клиент получит кредит и не будет его возвращать, в случае обнаружения банком подделки документов, дело сразу же передается в полицию, такие действия попадают под действия ст.159 УКРФ - мошенничество. Наказание может быть от штрафа и возврата денег через суд, до 12 лет лишения свободы, в зависимости от размера займа и методов получения.

Увы, слишком обширное распространение кредитов привело и к появлению столь неприятного для любого рынка явления как мошенничество и незаконное получение кредита. Чего стоит опасаться физическим лицам?

Начнем с того, что мошенничество с кредитами бывает явным и неявным. Явное мошенничество – это когда действия третьих лиц изначально направлены на то, чтобы неосновательным образом обогатиться за ваш счет. Встречается такая форма мошенничества и по потребительским кредитам и кредитным картам, но довольно редко. Чаще бывает скрытое, неявное мошенничество, когда все вроде бы выглядит по-честному, доказать ничего невозможно, а по факту действия оказываются мошенническими. Как отличить явные признаки возможного мошенничества (хоть открытого, хоть завуалированного), мы и расскажем в этой статье.

Важный момент, мошенничество при оформлении потребительского кредита или кредитной карты непосредственно в офисе банка исключено – вы в одном месте и получаете деньги, и оформляете кредитные документы. Случаев, чтобы мошенники создали «муляж» дополнительного офиса или филиала какого-то банка, я еще не слышал.

Основные мошеннические схемы происходят за стенами банков. Перечислим наиболее распространенные из них.

Кредит по подложным документам. Следите за своими документами. Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества. Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас. С автокредитованием и ипотекой обычно такие варианты не «проворачиваются» - мошенникам, как правило, нужны наличные деньги, да и «попасться» проще.

Естественно, по таким кредитам мошенники потом не платят, а проблемы становятся вашими. Доказать мошенничество при получении кредита по такой схеме последнее время проще – сейчас при получении кредита заемщиков часто фотографируют. Да и качество копировальной техники (а паспорт заемщика, естественно, копируют в банке) позволяет различить, что фото в паспорте вклеено не ваше.

Конечно, при наличии пособников в самом банке, мошенники могут к кредитному договору приложить и копию паспорта с вашей настоящей фотографией. Но в таком случае уже собственная служба безопасности банка все равно выявит мошенническую схему.

Однако проблем у вас все же будет больше, чем достаточно – остальные банки через бюро кредитных историй будут информированы о том, что у вас формально есть просроченные или невозвращенные кредиты. Доказывать, что вы стали жертвой мошенников и на самом деле не получали потребительский кредит или кредитную карту, придется в суде.

Недобросовестные посредники. Наиболее распространенная форма «неявного» мошенничества – это когда посредники, называющие себя «кредитными брокерами», предлагают посодействовать гарантированно получить потребительский кредит или кредитную карту.

Это должно сразу настораживать, сами подумайте, с какой стати кто-то в банке будет «проталкивать» именно вашу кредитную заявку? Как конкретно такой индивид будет это делать, если решение о выдаче кредита в худшем случае принимается коллегиально, подразделениями оценки рисков, службой безопасности, финансово-аналитической службой банка и другими подразделениями, в лучшем – скоринговой системой, когда человеческое участие в принципе исключено и процедура принятия решения «дать или не дать кредит» выполняется компьютером? Договорится со всеми членами кредитного комитета? Хакнет компьютерную программу? Сомневаюсь.

Вероятнее всего, схема в этом случае работает следующим образом - с вас берут аванс за организацию процесса «проталкивания» кредита. Вам даже могут сказать, что заявку нужно подать «в определенный офис банка». На самом деле такой посредник ничего делать не будет, и если вам повезет, и заявка на кредит будет одобрена, – он сделает вид, что именно благодаря его заслугам вы получили и кредит, и надо заплатить оставшуюся часть вознаграждения. Если вам не предоставили кредит – «ну, извините, не получилось, но люди в банке «поработали», они свои деньги отработали». Все – нет аванса, да и вернуть его можно будет только в судебном порядке и только если вы заключили договор. Хотя при наличии «хитрых» пунктов в тексте договора обжаловать действия такого посредника в суде вам не удастся.

В общем-то, данный механизм – это даже не мошенничество с банковскими кредитами, банк и официальный процесс оформления кредита тут вообще получается не при чем. Кредитный брокер может оказать , но выбирать таких специалистов нужно очень внимательно!

Мошенничество в магазине. Неявное мошенничество с потребительскими кредитами на покупку бытовой техники. Раньше это было сплошь и рядом. Сейчас крупные торговые сети считают это вредящим их имиджу и стараются не допускать таких схем кредитования, но все может быть.

Вкратце схема выглядит следующим образом: вам предлагается купить в кредит дорогую технику, например, плазменный телевизор, условно говоря, за 100 000 рублей. Посредники пообещают выкупить у вас его за 50 000 рублей, плюс выплачивать за вас кредит. То есть вы «на руки» получаете наличными 50 000 и кредитное обязательство на 100 000. Вроде нормальная схема, но вам придется внести первоначальный платеж (в нашем условном примере 10 000 рублей), заключить кредитный договор с банком со всеми вытекающими последствиями. Естественно, потом нет никакой гарантии, что посредник действительно будет за вас переводить деньги по кредитным обязательствам.

И ни в коем случае не верьте, если вам предложат отдать оригинал кредитного договора и пообещают, что за вас будут платить по полученному таким образом потребительскому кредиту или кредитной карте,– обманут. И у вас даже не будет оригинала кредитного договора, чтобы в случае чего было с чем работать юристам.

Фальшивые банкоматы. Способ достаточно распространенный за рубежом, где банкоматов очень много. Злоумышленники ставят ящик, похожий на банкомат, и «задерживают» внутри пластиковую карту, предварительно записав ваш ПИН-код. Пока вы пытаетесь «выцарапать» вашу карту – деньги с неё уже сняты.

Скримминг – практикуется на действующих банкоматах и в торговых сетях пи расчете пластиковыми картами за покупки. На банкомат или кассовый аппарат ставится миниатюрное устройство, которое считывает магнитную полосу с карты, а в случае с банкоматами – ПИН-код. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Самая нормальная защита от такой ситуации – чиповая пластиковая карта.

Мошеннические сайты в Интернете. Опасно при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реальный номер настоящей пластиковой карты. Ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. Интеренет «кишит» так называемыми «фишинговыми» сайтами, задача которых – украсть ваши данные. Есть и компьютерные вирусы для этой цели. Обезопасить себя можно путем создания так называемой виртуальной карты – она привязывается к основной карте, но лишь на определенную сумму.

Как не стать жертвой мошенников при оформлении потребительского кредита или кредитной карты?

Во-первых, ни в коем случае не давайте посредникам оригиналы документов: паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и других индивидуальных документов.

Во-вторых, отсутствие договора на посредническую деятельность – важный признак того, что на вас вышли жулики; не доверяйте таким «брокерам».

В-третьих, при работе с кредитным брокером, вас должно насторожить требования об уплате комиссии вперед.

В-четвертых, насторожитесь при отсутствии у кредитного брокера офиса и сайта в интернете, а большинство приличных компаний имеют и то, и другое; даже если человек занимается такой деятельность сравнительно недавно, создать сайт – дело нехитрое; насторожитесь при виде слишком вычурного сайта, не появляющегося в поисковых запросах.

Обещание «гарантированного» результата, получения вами кредита, - еще один признак мошенничества.

Наконец, неприемлемо предложение от кредитного агента, специалиста, брокера, да кого угодно подделать документы: «да мы вам и справки о доходах сделаем, и фиктивное трудоустройство обеспечим», – за это, между прочим, уголовная ответственность причитается; и доказать, что вы не имеете отношения к предоставленным фиктивным документам, будет очень сложно. Даже если это и удастся сделать, все равно вы попадете в «черные» списки банковских клиентов.

Последнее - должна вызвать вопросы слишком высокая сумма комиссии кредитного брокера – от 10% и выше. Нормальная стоимость посреднических услуг на рынке кредитного брокериджа – 3-5%, слишком высокая комиссия – скорее всего попытка заработать «на авансах».

Резюмируя все написанное выше, хотим пожелать вам быть аккуратнее и не стать жертвой мошенников при получении потребительских кредитов или оформлении кредитных карт.

С развитием банковского сектора появилось множество схем обмана. Причем на удочку аферистов попадаются не только граждане по своей неопытности, но и финансовые учреждения, укомплектованные штатом юристов. Особенно опасны в этом плане кредитные мошенники, в изобилии расплодившиеся на просторах отечества.

Сделаем обзор наиболее типичных махинаций, которые могут привести к потере денег.

Как кредитные мошенники обманывают банки

Высокая конкуренция среди банкиров создала такую ситуацию, что в погоне за лишним заемщиком кредитные учреждения ослабили бдительность. Этим немедленно воспользовались нечистые на руку дельцы. Правда, особым разнообразием в выборе методов обмана они не блещут, используя следующие схемы:

1. Получение денег или товаров по Считается наиболее криминальным способом, так как приходится подделывать паспорт, вклеивая свою фотографию на место прежней. Иногда фото не переклеивается, а под существующее изображение подстраивается внешность.

2. Оформление множества ссуд в различных учреждениях. При этом кредитные мошенники деньги берут небольшими партиями, а в анкетах везде указывают несуществующие координаты. Как правило, место регистрации тоже условное.

3. Использование для получения кредита Здесь, в отличие от предыдущего метода, берутся большие суммы. Чаще всего, аферисты успевают скрыться или отделываются а сотрудники кредитных учреждений, уличенные в афере, отвечают по всей строгости закона.

Как кредитные мошенники обманывают граждан

Здесь у аферистов арсенал средств несколько шире. Расставим методы по мере нарастания опасности:

1. Мошенничество с кредитами путем фиктивной консультации является самым малым по затратам способом. Гражданину с обещают продать недорого информацию о банках, без проблем выдающих кредиты проштрафившимся заемщикам. Он выкупает ее, а потом узнает, что бесплатно мог их получить в Интернете.

2. Фиктивные поручители. Аферисты предлагают заемщику поручителей со стороны, которым, естественно, надо выплатить вознаграждение. После оформления вскрывается, что они числятся в какой-нибудь базе данных неблагополучных лиц. аннулируется, деньги возвращаются банку, комиссия остается на руках у мошенников.

3. Использование товара для получения средств. В этом случае в магазине оформляется на заемщика. После этого ему на руки выдается половина стоимости изделия. При этом утверждается, что так и надо, а банк на вторую половину претендовать не будет. Понятно, что через некоторое время приходится отдавать все, да еще с немалыми процентами.

4. Ну и, наконец, самое распространенное кредитное мошенничество - получение кредита посторонними лицами по документам заемщика. Здесь возможны два варианта развития событий.

Первый - паспорт утерян. В этом случае от неприятностей убережет простое обращение в полицию с заявлением о его утере. Главное - сделать это как можно быстрее. Тогда за невнимательность персонала придется материально отвечать самому банку.

Второе - паспорт заемщика берут кредитные мошенники якобы для составления договора. За то время, которое документ будет находиться в руках аферистов, может быть оформлена ссуда и взяты деньги. Клиенту же объявят, что он не проходит по каким-то показателям. Через месяц, когда начнут поступать первые уведомления, злоумышленники уже скроются.

По двум последним пунктам есть одно проверенное средство - судебный иск. Как только банковские претензии превысят определенный градус, следует подготовить документы и написать заявление в суд. Переговоры с кредитным учреждением - пустая трата времени и нервов.