Оформить ипотечный займ на приобретение участка или дачи вполне возможно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но банки только начали вводить подобные продукты, поэтому нужно быть готовым к тому, что финансовая организация предъявит большое количество требований к заемщику.
Хотя залог в качестве дачи является не особо ликвидным, банки всё же дают ипотеку на приобретение дачи.
Программы кредитования
Специфика программы имеет свои особенности. Ипотека на приобретение дачи не самый популярный банковский продукт.
Требования к заемщику
Заемщик обязательно должен отвечать следующим требованиям банка:
- возраст на момент окончания выплат не более 65 лет;
- трудовой стаж на последнем месте работы от полугода;
- общий стаж не менее года;
- прописка в городе, где находится филиал банка;
- стабильная заработная плата;
- иногда банки требуют залог в виде жилого помещения или коммерческой недвижимости.
Требования по ипотеке на дачу схожи с обычным жилищным займом. Клиент должен работать, быть платежеспособным.
Требования к объекту
Если требования к заемщику простые и каждый, кто обращается в банк, им соответствует, то с объектом кредитования не всё так просто.
Тут финансовая организация предъявляет несколько условий, которым должен отвечать дачный участок:
- домик должен иметь все коммуникации: водопровод, канализацию, электропроводку, если одно из условий нарушено, то банк не предоставит ипотеку;
- обязательно должен быть кадастровый план;
- расположение дачи должно быть в пределах 120 км от города, где находится филиал банка;
- сам домик должен быть в отличном состоянии;
- вокруг должны быть хорошие подъездные пути;
- высокий уровень пожаробезопасности;
- каменный, кирпичный, бетонный фундамент.
Требования к дачному домику больше напоминают условия предоставления займа на приобретение коттеджа.
Но банк хочет видеть ликвидное имущество, которое потом, в случае неисполнения обязательств по договору, будет легко реализовать.
Большинство стареньких домиков в дачных кооперативах не отвечают этим требованиям, но иногда можно найти в продаже отличный участок с сооружением, больше похожим на жилой коттедж. В таком случае банк одобрит займ.
Какие банки дают?
Следует отметить, что далеко не все банки кредитуют дачные участки. Слишком большой риск невыплаты ипотеки.
Люди больше бояться потерять жилую недвижимость, чем дачные домики с участками.
Самый крупный банк страны, являющийся лидером – Сбербанк, одобряет ипотечные займы такого вида. Другие финансовые организации также дают кредит на дачу в рамках программы «Ипотека на приобретение загородной недвижимости».
Основные условия предоставления ипотеки на дачу в банках представлены в таблице:
Предложение Сбербанка
Предлагает выгодные условия для покупки загородной недвижимости. На сайте указано, что банк одобряет ипотеку на дачу от 12,5 % годовых, но слишком много факторов, которые влияют на данные условия.
Обычно ставка на покупку дачного участка составляет не менее 15% в год.
Средства займа можно потратить на строительство дачи, приобретение домика или участка. Ипотеку Сбербанк предоставляет в рублях от 45 000. Первоначальный взнос не менее 20%.
Залоговая недвижимость
Будет являться дачный домик, участок и все строения, которые находятся на нем.
Если заемщик не будет выплачивать ипотечный займ, то банк имеет право забрать весь залог с целью последующей реализации:
- если ипотека берется под залог имеющейся квартиры, то сумма займа будет около 70% рыночной стоимости от жилплощади;
- в случае невыплат банк, после решения суда, заберет залоговое имущество, то есть квартиру, а дача останется.
Порядок оформления
Чтобы оформить ипотеку на дачу с участком необходимо собрать ряд документов:
- Потребуются различные справки как на землю, так и на строение.
- Нужно обратиться в отделение банка с заявлением о предоставлении ипотеки.
- После того как кредитор даст согласие на предоставление займа, заключается договор купли-продажи.
Документы
Заемщик должен предоставить:
- заполненную анкету;
- паспорт, если есть созаемщик или поручитель, то его документы тоже необходимы (копии);
- справки о зарплате с места работы;
- копия трудовой книжки;
- в случае одобрения: документы на домик с участком.
Возможные препятствия
На вопрос можно ли купить дачу в ипотеку, ответ очевиден – да.
Но могут возникнуть определенные трудности. Например, если в документации к участку есть ошибки (неверное рассечение границ), когда не подведены коммуникации, банк откажет в выдаче займа.
Но основная проблема – это . Она очень дорогая, поскольку дачные участки сильно подвержены пожарам, взломам и т. п.
Альтернативы
Большой город заманчив и привлекателен, когда речь заходит о работе и развлечениях. Однако для семейного отдыха и воспитания здоровых детей загородный воздух подходит куда лучше. Неудивительно, что многие люди задумываются о приобретении дачи. К сожалению, возможность расплатиться наличными за понравившийся коттедж есть далеко не у всех. Остается отправляться в банк с просьбой о кредите. Итак, можно ли купить дачу в ипотеку?
Можно ли взять ипотеку на покупку дачи
Теоретически получение ипотеки на дачу – процедура вполне осуществимая. Однако на деле она сопровождается целым рядом трудностей, поэтому многими гражданами считается вовсе не возможной. Рассмотрим основные препятствия на пути к получению ипотеки на дачу.
Залоговая недвижимость
Вообще, понятие «ипотека» подразумевает, что деньги выдаются банком под залог той недвижимости, на которую они выделяются. В случае с такая схема работает без проблем. А вот принять в качестве гарантии возврата денег дачу, согласится далеко не каждый банк. Другое дело, если Вы представите нечто куда более убедительное, например, находящуюся в Вашей собственности квартиру.
Разумеется, ставить на кон постоянное жилье, согласится далеко не каждый человек. Ведь сроки ипотеки растягивается на добрый десяток лет (обычно, до 30), а предугадать свое финансовое положение в будущем – не так-то просто.
Документы на участок
Очень часто у продавцов дач на вторичном рынке нет документов о собственности на землю. Объясняется это тем, что в советские времена приватизация на надел не производилась. Ни один банк не согласится дать кредит на домик, участок под которым принадлежит непонятно кому.
Оценочная стоимость
Еще одним камнем преткновения становится оценочная стоимость. Дело в том, что единых критериев нет. Поэтому банк будет опираться на отчет своих экспертов, мнение которых может разниться с мнением продавца. В таком случае, финансовая организация предложит Вам меньшую сумму денег, чем Вам необходимо.
Кредитная ставка
Условия ипотеки на дачу, предлагаемые теми немногими банками, которые оказывают эту услугу, мягкими назвать сложно. Ставка составляет, как правило, порядка 12,5-15%. Объясняется такой подход большей подверженностью дач нападениям злоумышленников, пожарам, наводнениям и прочим злоключениям.
Состояние дома
Еще один немаловажный фактор. Ни один банк не согласиться дать заем на дачу, которая не будет признана жилым помещением. Требования же к постройке достаточно высоки.
Комиссия обязательно проверить исправность всех инженерных коммуникаций.
- На Вашей даче должны быть вода, свет и газ, а также канализация.
- К тому же, располагаться она должна в черте поселения и не дальше, чем в 120 км от города, в котором есть отделение выбранного банка.
Особенности составления договора купли-продажи
Составление данного договора возможно лишь при соблюдении некоторых условий:
- Возрастные ограничения. Заемщику должно быть не меньше 21 и не больше 75;
- Стаж. Из последних пяти лет Вы должны быть официально трудоустроены не меньше года. Причем хотя бы полгода на настоящем месте работы.
Что будет в пакете документов, лучше узнать непосредственно в отделении банка. Текст договора, в принципе, аналогичен обычному договору купли-продажи, за исключением раздела об условиях кредитования.
Пример договора об ипотеке на дачный дом с садовым участком смотрите в прикрепленном .
Договор купли-продажи дачи в ипотеку
Договор на ипотеку дачи — 1
Договор на ипотеку дачи — 2
Договор на ипотеку дачи — 3
Договор на ипотеку дачи — 4
И напоследок мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку на дачу.
Какие банки дают такую ссуду
Помимо того, что сама процедура кредитования с целью покупки дачи осложнена рядом моментов, далеко не просто найти и сам банк, который окажет такую услугу. Обычно выдачей ипотеки на дачу занимаются лишь крупные финансовые организации, такие, например, как ВТБ-24, Банк Москвы, Дельтакредит и Сбербанк.
Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.
Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске. Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу. Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?
Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.
Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость. Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование. При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.
Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.
Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:
- так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
- «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
- невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
- стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
- готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.
Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: « » и « »? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.
Требования к объектам недвижимости
При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:
- В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
- Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
- Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
- Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
- Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
- Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.
Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.
Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно - оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.
Какие документы необходимо собрать
Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:
- документы, устанавливающие права на надел;
- выписка из ЕГРП;
- кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
- согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
- если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
- акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
- отчет об оценке стоимости участка;
- если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки - соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
- паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).
Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.
Как оформить ипотеку на дачу
Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:
- Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
- На следующем этапе производится оценка дачного участка.
- Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
- На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
- Регистрация сделки в юстиции.
Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст - 21-25 лет.
Ипотечные программы банков
Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:
- Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса - 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
- Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.
Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.
Как можно еще купить дачу
Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.
На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.
Вам стоит рассмотреть вариант взять или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.
Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.
Второй вариант – это . Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.
Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.
Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.
В портфелях российских банков ипотечное кредитование представлено достаточно широко, однако ипотека на дачу выдается далеко не всеми. Даже те кредитные организации, которые оказывают подобные услуги, очень осторожно подходят к вопросу выдачи средств на покупку дачного участка. Причина кроется в низкой ликвидности дачи, оформляемой в залог кредитору. В случае невозврата ипотеки банку, залогодержатель имеет мало шансов быстро реализовать собственность и вернуть долг.
Требования при выдаче ипотеки
Особенностью данного вида кредитования является особо строгие требования к покупаемому объекту, в то время, как сам заемщик и его платежеспособность проверяются во вторую очередь.
Понятие «дачи» у каждого заемщика свое. Для одних дачный участок предполагает сельскохозяйственные работы на земле, другие — делают акцент на дачном доме и комфортном проживании за городом. Высокие шансы на ипотеку, прежде всего, у тех, кто хочет купить дом, пригодный для жилья и расположенный на участке. Если на участке есть строение с минимальными удобствами, кредитная организации, скорее всего, предложит воспользоваться другим видом кредитования.
Успешное рассмотрение кредитной заявки зависит от того, соответствует ли будущее приобретение параметрам банка, и какова платежеспособность клиента.
Параметры недвижимости
Прежде, чем обратиться в банк, необходимо узнать, соответствует ли дачный участок следующим критериям:
- Дачный объект должен иметь кадастровый план.
- Обеспеченный подъезд к участку.
- Высокий уровень пожарной безопасности.
- Хорошее техническое состояние дома.
- Фундамент из кирпича, бетона, камня.
- Близкое расположение к населенному пункту, в котором расположен офис банка.
- Подведенные коммуникации: электричество, канализация, вода. Дачный дом должен быть отапливаемым.
Фактически, дача должна соответствовать параметрам загородного коттеджа, что на практике мало реализуемо, т.к. большинство дач представляют собой скромные строения с ограниченным уровнем комфорта. Таким образом, если граждане планируют взять ипотеку на приобретение дачи или ее строительство, следует искать благоустроенные и пригодные для круглогодичного проживания варианты.
Кредитор, рассматривая заявку на ипотеку, тщательно проверит документы на дачу, и при выявлении расхождения – незамедлительно откажет в выдаче ссуды.
Требования к потенциальному клиенту
Если объект приобретения подходит под критерии банка, банк будет рассматривать кандидатуру заемщика, исходя из следующих условий:
- Наличие стабильного официального заработка.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
- Стаж работы в общем не должен быть меньше одного года.
- У последнего работодателя клиент должен отработать от полугода и более.
- Возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент закрытия займа.
- Залоговое обеспечение — жилая или коммерческая собственность заемщика.
Таковы общие требования, предъявляемые подавляющим большинством банков при оформлении ипотеки на дачу. Если условия банка соблюдены, можно обращаться с заявкой на выдачу займа в один из банков, оказывающих подобный вид услуг.
Списки банков, работающих с ипотекой на покупку дачи
В настоящее время предложение на ипотеку ограничено. Среди крупных финансовых структур, кредитующих покупку дачных домов, можно выделить следующие:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- ЮниКредит.
- ДельтаКредит.
- ВТБ24.
Предложения банков постоянно обновляются, поэтому более подробную информацию следует запрашивать в отделениях банка на момент обращения.
Предложение от Сбербанка
Самый крупный и надежный российский банк предлагает оформить ипотеку на загородную недвижимость, включая покупку и строительство дачи, садового дома и других построек на следующих условиях:
- Минимальная сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей, с погашением в течение 30-летнего срока.
- Кредитору требуется предоставить доказательства готовности заемщика вложить собственные средства в размере не менее ¼ от общей стоимости приобретения.
- Процентная ставка за использование займа – от 11,5% в год.
На видео о покупке дачи в ипотеку
Для оформления ипотеки на приобретение дачи необходимо обращаться в отделение выбранного банка по месту регистрации клиента, а предварительный запрос можно направить через онлайн-заявку на официальном портале банка.
Главная проблема при покупке в ипотеку дачи — найти объект, отвечающий всем требованиям, предъявляемым банком-кредитором.