Выгодные вклады под проценты в году. Экспобанк представил вклад «Яркая Зима»

Банк Москвы может показаться довольно молодым финансово-кредитным учреждением, так как был создан в 2006 году. Однако, история его гораздо глубже, так как создание было проведено путем реорганизации и выделения из крупнейшей группы ВТБ. Можно с уверенностью сказать, что банк настолько же стабилен и надежен, как и его родитель. Вклады для физических лиц в Банке Москвы — это разнообразие программ и условий, которые способы закрыть потребности любой категории клиентов.

Особенности по вкладам в Банке Москвы

В 2017 году в банке существует ряд условий, которые применимы к любому вкладу физического лица, а именно:

Возможность выбрать любой срок размещения капитала в диапазоне от 91 до 1095 календарных дней.
Возможность открыть депозит в пользу третьего лица.
Повышенный доход для физических лиц, открывающих банковский вклад через Интернет или в банкомате — 0,3 пункта к базовой ставке.
Возможность выбора выплаты дохода — капитализация или перечисление на текущий счет.

Обратите внимание, в статье указаны проценты по вкладам с учетом капитализации.

Действуют специальные ставки пенсионерам, акционерам финансово-кредитного учреждения или клиентам, получающим зарплату через Банк Москвы. Для таких категорий физических лиц действуют максимальный процент в рамках выбранного срока. Проще говоря, значение ставки отвязано от размера размещаемого капитала.
Все вклады в ВТБ Банк Москвы застрахованы.
Проценты начисляются ежемесячно.
Любой из депозитов (кроме сезонного предложения) можно разместить в национальной, европейской, американской валютах.
Условия льготного расторжения действую по всем вкладам, кроме сезонного варианта.
Вы всегда можете воспользоваться калькулятором для расчета потенциальной прибыли.

Проценты по депозитам в 2017 году

Самая большая прибыль, который может получить вкладчик — 7,95% от размещенных денег. Для этого выбирайте программу Максимальный доход с капитализацией, размещением от 3 до 6 месяцев и вкладывайте не менее 1,5 млн. руб. Пополнять вклад нельзя, а снимать можно только полученный доход, если вы отказываетесь от капитализации (начисляются они ежемесячно). Открыть может любой клиент, а пенсионерам предназначены повышенные ставки.

Как указывалось выше, параметры льготного досрочного расторжения действую на все вклады Банка Москвы и заключаются в следующем — для всех вложений, срок которых превышает полгода, проценты при досрочном истребовании денег выплачиваются по ставке, составляющей 60% от назначенной. Остальные средства — по ставке До востребования.

Как и в любом другом, в Банке Москвы есть сезонные предложения с повышенными ставками. На данный момент это программа Быстрый доход . Процент по ней фиксированный — 7,88 (с учетом капитализации), а прием вкладов прекращается после августа 2017 года. Разместить можно от 30 тыс. до 30 млн. (только национальная валюта). Расходно-приходные операции запрещены, а срок размещения единый — 121 календарный день.

Обратите внимание, вклад могут открыть только те физические лица (в том числе, пенсионеры), у которых не было действующих вкладов в Банке Москвы в течение последних трех лет, либо они являются зарплатными клиентами.

Примечательно, что вклад можно пролонгировать дважды, но ставка уже будет ниже — 7 процентов.

В 2017 году невысокие значения дохода для физических лиц предусмотрены по вкладам, которые подразумевают доступ владельца к размещенным средствам.

Максимальный рост — от 3,19 до 7,5 в год. Условия депозита позволяют пополнять счет без ограничений (как по количеству, так и по суммам) и однократно получить с него деньги досрочно вплоть до достижения неснижаемого остатка — подойдет любому физическому лицу, желающему постоянно откладывать средства (в том числе, пенсионеру). Банковский калькулятор поможет вам оценить перспективность вложений.

Обратите внимание, если ваш первоначальный взнос не превышал 1 тыс. руб. (100 единиц валюты), то неснижаемый остаток должен быть равен не менее 30 тысячам. Для стальных суммовых интервалов он будет равен первоначальному взносу.

Депозит можно пролонгировать в автоматическом режиме вплоть до 5 раз.

Максимальный комфорт — от 2,38 до 4,82%. Параметры программы вполне оправдывают ее название. Мало того, что вклад можно без ограничений пополнять, снимать средства физическим лицам разрешено так же неограниченное количество раз. Правила, актуальные для неснижаемого остатка по программе Максимальный рост, действуют и в этом случае. Автоматическое продление — до 5 раз.

Если вы планируете размещать средства в валюте, целесообразно подбирать программу исходя из условий по доступу и управлению, нежели из потенциальной прибыли (при желании, ее можно подсчитать на специальном калькуляторе), потому как ставки не отличаются высокими значениями — от 0,01 до 1,62 — для американской и всего 0,01 для европейской валюты.

Накопительный счет для физических лиц

В 2017 году уже никого не удивишь накопительным счетом, с которого можно снимать средства, не теряя прибыли. В целом, это обычный банковский расчетный счет физического лица — на него зачисляются деньги, с него они расходуются. Его главное отличие от классических вариантов — начисление прибыли на остаток размещенной суммы.

В Банке Москвы это значение установлено в диапазон от 4,5 до 6. Это довольно высокое значение, во многих финансово-кредитных учреждениях он значительно ниже. Есть несколько правил, которые необходимо соблюдать для получения дополнительной прибыли:

Остаток по счету должен быть не меньше 30 тыс. руб.;
Открыть его можно только в национальной валюте;
С него запрещены перечисления в сторонние банки, вне зависимости от их назначения и контрагента.
Он не предназначен для проведения платежей — изъятие денег возможно только на другой счет клиента Банка Москвы.

Зарплатные клиенты получают фиксированные значения ставок — 5 для средств до 300 тыс. и 6, если остаток превышает это значение.

Начисление дохода производится ежедневно.

Специальные условия для пенсионеров

Как уже указывалось выше, особые категории клиентов могут рассчитывать на повышенный доход по вкладам в банке. Это касается пенсионеров, акционеров финансово-кредитного учреждения и зарплатных клиентов. При оформлении договора свой статус можно подтвердить официальным документом (для пенсионеров) либо специалист найдет вас самостоятельно в базе клиентов (для акционеров и получателей заработной платы).

На процентных ставках это отражается следующим образом (для стандартных программ):

Рост — 3,41 до 7,5;
Комфорт — от 2,59 до 4,82 (пенсионеры в скидках не участвуют)
Доход — от 3,8 до 7,95;

В 2017 году в банке есть специальный вклад для пенсионеров — Текущий пенсионный. Его условия очень похожи на параметры накопительного счета, только процент по нему не зависит от размера текущих средств и составляет 4%. Отличие только в том, что выплата прибыли осуществляется ежеквартально.

Предложения для премиального сегмента

Отдельной категории клиентов, обладающих нестандартными доходами, всегда предлагаются индивидуальные условия, более привлекательные, нежели для обычных клиентов. В элитном клубе ВТБ Банк Москвы есть три депозитных программы. Так как они не рассчитаны на широкий круг потребителей, рассмотрим только ключевые моменты и параметры:

Маржа — от 7,04 — 8,04% в рублях, от 1,12 до 2,01 в валюте;
Длительность размещения — от 91 до 732 рабочих дней;
Минимальная сумма взносов — от 3,5 и 11 млн. руб. (в зависимости от программы);
Доступ и управление: взносы — Прайм, взносы и расходование — Прайм Актив, без операций — Прайм Классический.

Чтобы подобрать действительно выгодный и оптимальный для вас депозит — воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте

Калькулятор доходности

Чтобы оценить привлекательность такого капиталовложения, как депозит, и подобрать оптимальную сумму, срок размещения и способ выплаты дохода в 2017 году, воспользуйтесь специальным калькулятором ВТБ Банк Москвы.

Достаточно выбрать ключевые значения, и калькулятор отразит потенциальную прибыль автоматически. Сервис прост и удобен в использовании, а его результаты наглядно отразят финансовую эффективность инвестиций и позволят грамотно спланировать свою оперативную экономическую деятельность.

Заключение

Благодаря привлекательным условиям по вкладам в Банке Москва, любое физическое лицо сможет надежно вложить собственные деньги и получать дополнительный доход. Калькулятор доходности позволит спланировать будущий доход, а специальные предложения 2017 года, повышают привлекательность финансово-кредитного учреждения в глаза постоянных клиентов и пенсионеров.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

- размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Желающие открыть вклады под максимальный процент должны знать, что российские банки делают лучшие предложения (в рублях, валютные) осенью в преддверии Нового года и весной накануне 8 Марта, Дня Победы. Так поступают финансовые организации входящие в топ группу и все остальные. Но праздничное предложение, специально ждать не нужно, так как выгодный депозит можно открыть всегда.

Максимальный процент по вкладам в рублях в банках Москвы на сегодня

На сегодня топ 50 вкладов в банках Москвы под максимальный процент на 2017 год открывают предложения малоизвестных финансовых учреждений. Например:

Уральский банк реконструкции и развития предлагает открывать депозиты под немалые 9,5% в рублях. Каждый клиент учреждения получит указанный доход, если доверит финансистам свои деньги на год. Депозит называется «Классический». Под максимальный процент здесь открывают вклады, если сумма будет существенной, но даже владелец 10 тыс. «деревянных» получит хороший доход в виде 9% годовых.
Банк Заречье позволяет открывать депозиты под 10,6% в рублях, если будет выполнено всего одно условие: срок, на который будут вложены деньги, должен быть не меньшим.
Банк Солидарность позволит вкладчикам заработать 10% в рублях, если клиенты доверят им деньги на 6 мес.- 1 год. Под максимальный процент в данном учреждении берут даже небольшие суммы.

Все указанные банки не входят в топ группу отечественных финансовых учреждений, но длительная работа на рынке и рейтинг указывают, что они вполне надежные. Если человек желает вложить средства не просто под максимальный процент, а и доверить их лучшим финансистам страны, то следует обратиться в Банк Москвы. Там до конца января 2017 г. открывают вклады под 10% в рублях, то есть под максимальный процент среди топ учреждений.

Вклады в банках Москвы для пенсионеров под максимальный процент

Все банки предлагают особые условия каждому пенсионеру, но наиболее выгодное вложение такое физическое лицо может сделать в банке Солидарность , где под 9% в рублях человек сможет вложить от 3 тыс. рублей. Причем ему будет разрешено выполнять различные приходно-расходные операции. Что делает данные депозиты не просто выгодными, а и удобными. Среди топ учреждений страны больше всего пенсионерам предлагает Банк Москвы. Там в рублях предлагают до 10% (до конца января 2017 г.). Это на сегодня самые выгодные предложения для пенсионеров.

Срочные вклады в банках Москвы под максимальный процент

Сейчас под максимальный процент можно открыть вклады в Балтинвестбанке , там готовы предоставлять до 11% в рублях. Есть недостаток: вложенные суммы должны быть большими (от 1,4 млн руб.), кроме того в течении первых нескольких месяцев ставка буде меньшей. Но человек открывший физический счет всего на 10 тыс. руб. может рассчитывать на немалые 10,2% . Среди топ учреждений срочные вклады под максимальный процент принимают в Банке Москвы. Максимальный срок, на который указанные банки, примут средства — 3 года.

Депозит с капитализацией под максимальный процент

Вклады под максимальный процент с капитализацией откроют следующие банки:

Стандарт Кредит — там каждый рубль принесет доход в 9,5% (с учетом капитализации). Недостатком является, то что вклады в этом учреждении можно открыть, если есть большая сумма: в рублях от 100 тыс. Предлагать максимальный доход будут при наличии внушительных 5 млн руб., валютные потребуют вложения от 2 тыс. долларов
ВУЗ-Банк предлагает в рублях 9,25% дохода (с учетом капитализации)
Банк Союз предлагает открывать депозиты с доходностью 10,5%. Для этого потребуется от 100 тыс. руб., счета могут быть и валютные

Хотя все указанные учреждения не входят в банковский топ, но они вполне надежные, о чем свидетельствуют их рейтинги.

Валютные вклады в банках Москвы под максимальный процент топ 50 предложений на 2017 год

В топ входят валютные депозиты АктивКапиталБанка , там есть предложения с названием Снеговик и Новогодний. В первом случае каждый клиент может рассчитывать на 1,75% дохода, при этом сумма вложений может быть небольшой (от 200 долларов/евро). Валютные счета Новогодние более доходные (2%), но учреждение потребует вложить от 2 тыс. долларов/евро.

КредитЕвропаБанк позволит открыть валютные депозиты под 2,7%, если валюта доллар, но когда счет откроется в евро, то доходность будет невысокой — всего 0,5%, причем так будет, если деньги передаются банкирам на год. если срок будет меньше, то прибыль будет от 0,05%.

Мультивалютные вклады в банках Москвы лучше открывать в Бинбанке . Владелец счета легко может менять его валюту в зависимости от курса любой из них, увеличивая этим доходность. В отечественной валюте вкладчик может получить 8%. В долларах, евро доход гораздо меньше (в долларах — до 0,7%, в евро — до 0,15%), но зато валютные колебания позволяют существенно повысить прибыль.

Вклады в банках Москвы в долларах под максимальный процент

Валютные депозиты не самые доходные, но позволяют гарантированно сберечь деньги от инфляции, из-за которой Россия очень страдает в последние годы. Хорошие условия сейчас предлагает АктивКапиталБанк , там обещают доход в 2%, если человек откроет депозит Новогодний на год. Еще больше будет предлагать КредитЕвропаБанк , если человек готов будет вложить от 100 долларов на год (от 2,7%). Находить выгодные варианты можно и в других учреждениях, например, Легион Банк открывает такие валютные депозиты под 3%, если человек вложит от 5 тыс. долларов.

В евро

Вклады в евро в банках Москвы под высокий процент в 2017 году можно открыть в Темпбанке . Там подобные валютные депозиты открывают под 2%, когда сумма, переданная под управление банкиров сумма должна быть от 2 тыс. евро. Такие финансовые учреждения, как Прайм Финанс и БанкВВБ обеспечивают клиентам доходность в 1,9%. Первый вариант более выгоден тем, у кого нет большой суммы, так как там минимальная сумма вклада 500 евро.

К сожалению, 2016 год стал не самым лучшим для вкладчиков, Центробанк отобрал лицензии у нескольких десятков банковских учреждений, причем в данном списке оказались компании из первой сотни рейтинга. Не добавляют оптимизма нестабильный курс иностранной валюты, возросший уровень инфляции и резкое падение цен на «черное золото». В такое непростое время люди пытаются сохранить остатки своих денег, 2015 год показал, что безумно скупать бытовую технику - не вариант, для сохранения денег в 2016-2017 годах россияне больше используют банковские вклады. Мы знаем, что самыми большими накоплениями обладают москвичи, поэтому многих жителей столицы тревожит вопрос, где разместить вклады в банках Москвы в 2017 году? Какие из финансовых учреждений - надежные компании? Но прежде чем мы посмотрим на рейтинг банков, вспомним, какими же бывают вклады.

Виды вкладов

Напомним, что банковским вкладом является денежная сумма, которую вкладчик передает банку под процент на определенный срок. Для простых граждан вложение денег под банковский процент является не только средством сохранения своих «кровных» от возможной кражи, но способ немного подзаработать.

Все банковские вклады делятся на два типа:

1. срочные представляют собой передачу накоплений банку на указанный срок, по истечении которого вкладчику возвращаются его деньги и начисленные проценты;
2. вклады до востребования не имеют срока хранения, деньги и проценты передаются вкладчику по первому же требованию.

Что касается физических лиц, то срочные признаются наиболее выгодными, т.к. они предполагают более высокие проценты, однако такой вид вложений строг к досрочному расторжению договора, в подобном случае вкладчику придется заплатить неустойку банку.

Срочные вклады физических лиц 2017 предполагают несколько видов:

Классический вклад является самым выгодным по величине процентов, однако у вкладчика нет возможности досрочного снятия денег или их пополнения до установленного срока.
Сберегательный подразумевает частичное снятие либо пополнение вклада в течение срока хранения.
С капитализацией процентов - в данном случае проценты начисляются не только на сумму вложенных средств, но и на проценты за прошедшие периоды.
Пополняемый вклад можно пополнять в течение всего фиксированного срока.
Металлический вклад имеет свою специфику: банковский процент начисляется только в случае увеличения стоимости металла, в котором хранятся сбережения.
Мультивалютный позволяет сохранять свои деньги в разных валютах, при этом колебание курса не влияют на вложения.

Также некоторые финансовые учреждения предлагают специализированные программы на вклады в банках 2017 года, например, для работников бюджетной сферы или пенсионеров.

Обычно предлагается более привлекательная процентная ставка, или какие-либо послабления.

О видах накоплений мы поговорили, но когда человек несет деньги в банк, он ориентируется на два критерия: высокая процентная ставка и надежность. Для вас мы составили рейтинг самых надежных банковских организаций, а также финансовых учреждений с самыми высокими ставками для вкладов в 2017 году. Итак, первым рассмотрим критерий стабильности.

Самые надежные столичные банки

Чтобы наглядно понять, стоит ли отдавать банковскому учреждению свои «кровно» заработанные, необходимо посмотреть его активы, показанные в ежегодной финансовой отчетности. Многие аналитики составили собственный рейтинг самых надежных кредитных организаций столицы, в него вошли «Сбербанк России», «ВТБ», «ЮниКредитБанк», «ГАЗПРОМБАНК», «Россельхозбанк», «Банк Открытие» и прочие. Если внимательно изучить весь представленный список, то более стабильными являются банковские учреждения с государственным участием, также надежными считаются банковские учреждения с иностранным капиталом.

Кстати, не стоит забывать о том: чем надежнее банк, тем меньшую процентную ставку по вкладам он предлагает, на данный момент почти все крупные госбанки значительно снизили процент по вкладам.

Можно, конечно, открыть депозит в менее известном банке под выгодный процент, но стоит внимательно изучить деятельность компании, каждый день многие банковские учреждения закрывают за их рискованные финансовые операции.

Если рассматривать самые надежные кредитные организации, то сейчас у них тоже есть несколько выгодных предложений. Какие существуют выгодные вклады в стабильных банках Москвы в 2017 году?

Выгодные предложения крупнейших банков

Прибыльные вклады в банках в 2017 году можно сделать и в кредитных компаниях из рейтинга самых надежных, например, выгодные условия предлагают такие, организации, как «Альфа-банк», «ВТБ», «ГАЗПРОМБАНК», «Россельхозбанк» и т.д. А вот у «Сбербанк России» и «Банк Москвы» более скромные проценты.

Итак, в каких программах предлагают поучаствовать вкладчику кредитные организации? Лучшие предложения:

1. «Альфа-банк»:
  - счет «Победа», свои «кровные» можно вложить на данный счет, при следующем условии: вносится сумма свыше 3 млн. рублей на срок 3 года, проценты годовых - 17,28%;
  - меньшую сумму от 10 до 250 тыс. рублей можно положить на один год, годовые проценты при этом составят 15,62%.
  За надежность данного учреждения переживать не стоит, ведь оно входит в огромный консорциум «Альфа-групп» и существует с 1990 года, по совокупности всех активов является одной из самых значимых финансовых компаний России. Если вы располагаете крупной суммой денег, и ищете подходящие банки вклады 2017 года, то «Альфа-банк» может принести весомый доход.
2. «ВТБ»: депозит «Ваш бонус». Минимальная сумма - 100 тыс. рублей, срок - от 3 месяцев. Годовые проценты по вкладам в банках «ВТБ» по указанной программе составляет 14,2%. Финансовое учреждение существует не один десяток лет, данной компании принадлежат не только банки, но и лизинговые учреждения, НПФ, а также организации, занимающиеся сделками с недвижимостью.
3. «Промсвязьбанк» входит в рейтинг пятисот крупнейших банков России и предлагает один из самых выгодных на сегодняшний день вариантов 2017 и проценты годовых составят - 18%. Условия: размещение на срок от 32 дня либо 91 день, минимальная сумма составляет 50 тыс. рублей, при оформлении вклада с помощью онлайн-сервис минимальная сумма вклада - 10 тыс. рублей.
4. «Россельхозбанк» - банк с госучастием, входит в топ-100 самых надежных банков по мнению авторитетного издания «Forbes», данная компания предлагает вклад «Золотой». Условия, на которых можно внести накопления:
  - минимальная сумма - 1,5 млн. рублей;
  - срок - 1 год;
  - прибыль вкладчика - 15% годовых.

Если по данному вкладу разместить депозит в сумме 30 млн. рублей, то доходность составит 17% годовых.

Вклады на короткий срок

Если вам необходимо сделать вклад на короткий срок, то несколько учреждений предлагают довольно неплохие проценты. Сроком на 1 месяц свои накопления можно разместить в следующих банках:

«Совкомбанк». «Максимальный доход». Годовая процентная ставка - 9,3%;
«Россельхозбанк». «Классический». Годовая процентная ставка - 8,2%;
«Банк Авангард». «Базовый». Годовая процентная ставка - 7,5%;
«Тинькофф Банк». «Накопительный счет». Годовая процентная ставка - 7,23%;
«Альфа-Банк». «Накопилка». Годовая процентная ставка - 7,23%;
«УБРР». «Мобильный онлайн». Годовая процентная ставка - 7,19%.

Стоит напомнить, что клиенты, решившие внести сумму менее 1,4 млн. рублей, могут быть спокойны в любом случае, ведь даже при отзыве лицензии у банка, данная сумма подлежит страховому возмещению, все, что превышает указанный порог, вкладчику не возвращается. Поэтому при внесении крупной суммы накоплений вкладчик должен внимательно изучить документы, а также хорошо проверить надежность банка, ведь лучше получить меньший процент годовых, чем вовсе потерять свои «кровно» заработанные деньги.

На территории РФ действует множество кредитных организаций. Многие из них предоставляют услуги как для физических лиц, так для малого, среднего и крупного бизнеса. Одним из самых популярных продуктов, наряду с потребительскими кредитами, является банковский вклад.

Но если кредит придется возвращать банку практически в двойном размере, но по вкладу можно не потерять, а наоборот – заработать.

Что это такое

Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора.

Другими словами, гражданин или организация имеют свободные денежные средства. Они лежат “без дела” и не приносят никакого дохода. А почему бы не зарабатывать на них?

К тому же выводу приходит и потенциальный вкладчик, находит банк, предлагающий наиболее выгодные вклады, и размещает деньги.

Сторонами процесса выступают вкладчик и непосредственно банк. Подтверждением наличия правоотношений между сторонами является договор банковского вклада.

Это документ, который составляется в письменном виде и содержит в себе условия сделки, права и обязанности сторон, реквизиты и иные положения.

Согласно ГК РФ, договор вклада признается публичным. Это означает, что, в отличие от потребительского кредита или ипотеки, отказать в заключении договора вклада не может ни один банк. Каждому, кто обратится, должна быть оказана соответствующая услуга.

Условия для физических лиц в 2017 году

Условия по вкладам для граждан в 2017 году не слишком отличаются от условий, действовавших как в 2016 году, так и пару лет назад. Серьезных изменений в банковскую систему в последнее время не вносилось, поэтому ожидать каких-либо перемен по условиям депозитов не стоит.

Существенные условия депозитов, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

	Условие	Подробности
1	Разновидность депозита	Могут быть срочными и до востребования – первые оформляются на фиксированный срок, вторые – бессрочно
2	Процентная ставка	Как правило, чем выше проценты, тем меньшая “гибкость” предоставляется по вкладу
3	Процентные периоды	По некоторым продуктам ставка не действует весь срок, а лишь определенный промежуток, по прошествии которого может как снижаться, так и повышаться
4	Пополнение	Пополнение означает возможность внести дополнительные деньги на вклад, чтобы увеличить доходность
5	Частичное изъятие	Позволяет снимать изначально внесенные деньги со вклада, в отдельных случаях – с потерей доходности
6	Пролонгация	Пролонгация позволяет продлевать срок вклада, обычно на тот же срок, на который депозит был оформлен изначально
7	Капитализация процентов	Капитализация подразумевает накопление начисленных процентов на вкладе, соответственно, следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму
8	Порядок выплаты процентов	Могут выплачивать на отдельный счет, а могут и на банковскую карту
9	Периодичность выплаты дохода	Возможные варианты – ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода, каждый год или же в конце срока
10	Досрочное расторжение	Может предоставляться на обычных или льготных условиях

В каком банке можно открыть

Не откроем секрета, что услугу по размещению вкладов предоставляет любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории РФ. Вопрос лишь в условиях, процентных ставках и предоставляемых возможностях. Оформить же депозит можно абсолютно в любом банке.

Еще один аспект в пользу крупных организаций – страхование вкладов. Не каждый маленький банк участвует в системе государственного страхования, соответственно, и не может обеспечить сохранность средств на должном уровне.

Траст;
Юникредит;
Промсвязьбанк;
Кредит Европа банк;
Газпромбанк.

Процентные ставки по вкладам

Процентные ставки по депозитам могут зависеть от огромного количества факторов:

срок оформления;
сумма депозита;
валюта;
наличие или отсутствие процентных периодов;
капитализация или выплата процентов;
сезонное предложение или постоянно действующее;
наличие дополнительных опций (пополнение, снятие) или же их отсутствие.

Самые высокие ставки по вкладам можно получить в следующих случаях:

депозит оформляется на достаточно большую сумму – как правило, больше 100 тыс. рублей;
валюта – рубли;
срок размещения – от полугода до 1 года;
проценты капитализируются;
количество дополнительных опций минимально или таковые вовсе отсутствуют;
выбран сезонный продукт (при наличии).

Соблюдая эти бесхитростные условия, можно выбрать наиболее доходный депозит.

Сейчас же приведем сравнительный перечень банков с достаточно выгодными процентами по депозитам:

Наименование кредитного учреждения	Название депозита	Ставка	Сумма	Срок
Связь банк	Максимальный доход	8,8 %	10 тыс.	1 год
Юникредит	Для друзей	8,8 %	15 тыс.	3 мес.
Газпромбанк	Сбережения и защита	8,8 %	50 тыс.	6 мес.
СМП Банк	Динамика	8,75 %	3 тыс.	1 год
Кредит Европа Банк	Срочный	8,75 %	3 тыс.	1 год

Рейтинг банков по вкладам

первый взнос – 100000 рублей;
размещение средств сроком на 1 год;
выплата дохода, прочие функциональные возможности (пополнение, снятие, пролонгация и др.) – любые.

Название кредитной структуры	Продукт	Ставка	Мин. первый взнос	Приход	Расход	Выплата дохода
МКБ	Все включено (ТП Максимальный доход)	8,5 %	1 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Бинбанк	Весенний	8,5 %	50 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Совкомбанк	Максимальный доход	8,4 %	30 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора
Росбанк	150 лет надежности	8,3 %	15 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Россельхозбанк	Классический	8 %	3 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Юникредит	Первоклассный	8 %	15 тыс. руб.	Да	Нет	Каждый месяц
Россия	Весеннее настроение	7,8 %	100 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора
Промсвязьбанк	Солидный процент	7,5 %	50 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Банк Санкт-Петербург	Стратег	7,1 %	10 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора

Ни один продукт из вышеуказанных не допускает возможности снять деньги до окончания срока вклада.

7 кредитных структур из 9 представленных при досрочном расторжении договора начисляют доход по ставке До востребования. И лишь Юникредит и Промсвязьбанк позволяют аннулировать соглашение на льготных условиях.

Как рассчитать проценты

Практически у любого банка есть собственный официальный сайт, на котором представлен перечень имеющихся вкладов, а также программные инструменты, позволяющие вкладчику осуществить предварительный расчет доходности.

Достаточно ввести размер депозита, срок размещения средств и, в отдельных случаях, указать необходимые опции (пополнение, снятие, капитализация, если вклад позволяет это). После этого система выведет следующие значения:

процентная ставка, примененная при расчете;
общая сумма вклада по окончании срока;
доход за срок размещения.

Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать.

Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты. Точную информацию о доходе всегда предоставит банковский специалист в ближайшем офисе банка.

Как открыть

Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых:

в офисах организации;
через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.).

Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать.

Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов. О наличии такого преимущества всегда можно проконсультироваться в отделениях или по телефону горячей линии банка.

Процедура открытия в офисе, в общем случае, выглядит так:

вкладчик выбирает кредитную структуру с наиболее выгодными и привлекательными условиями;
выбирает продукт согласно информации на официальном сайте или консультируясь с банковским менеджером;
предоставляет пакет требуемой документации (для гражданина РФ – паспорт, для лица с иным гражданством перечень документов следует уточнять в банке);
заключает договор вклада и вносит денежные средства наличными или безналичным путем.

Для онлайн-открытия клиент должен быть действующим. Необходимо, чтобы ранее он уже пользовался какой-либо услугой банка – например, брал кредит, открывал вклад или пользовался дебетовой картой.

При первичном обращении большинство банков заключают с клиентом договор комплексного обслуживания, дающего доступ ко всем представленным услугам кредитной организации.

После заключения договора комплексного обслуживания вкладчик может открыть депозит без посещения офиса. Соответствующие инструкции по оформлению можно получить в конкретном банке.

Плюсы и минусы

Преимущества банковских депозитов:

простое оформление;
возможность выбора способа открытия – дистанционно или в офисе;
всего лишь один документ требуется для граждан РФ;
пассивный заработок без каких-либо усилий труда;
гибкие условия и неплохая доходность;
контроль за финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через дистанционные сервисы;
государственное страхование вкладов;
возможность досрочного расторжения в любой момент, пусть, и со значительной потерей дохода.

Минусы:

доход зачастую не перекрывает уровень инфляции;
скрытые комиссии;
в отдельных случаях, сложные и запутанные условия по вкладам;
риск внести деньги в ненадежный банк, готовый обанкротиться в любой момент.

Вклады с давних пор считаются надежным финансовым инструментом. Однако из верного источника прибыли депозит может превратиться и в способ потери финансов.

Если вложить деньги в ненадежный банк, не участвующий в системе страхования, велик риск потерять все. Чтобы такого не произошло, следует с особой степенью ответственности подойти к вопросу выбора кредитного учреждения.