При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Что следует указывать в подобной графе? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.
Цель банковского кредита – что это значит?
Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.
Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для кредитов без указания цели. Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.
Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.
Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.
Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:
- банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
- банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
- банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
- банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
- банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
- некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.
Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.
В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.
Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;
- (обычно для физических лиц);
- (обычно для юридических лиц).
Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения или медицинских услуг и т.п.
Цель потребительского кредита – особенности и нюансы
Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).
Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.
Граждане особенно часто берут банковские ссуды:
- на покупку или строительство жилой недвижимости;
- на ремонт и реконструкцию жилья;
- на покупку автомобиля;
- на получение образования (обычно высшего);
- на лечение и оздоровление;
- на рефинансирование других кредитов;
- на потребление.
Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:
- покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
- приобретение другой техники и оборудования;
- на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
- на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
- на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
- на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.
Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.
Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.
Цели кредитов для предпринимателей
Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:
- создание бизнеса;
- расширение существующего предприятия;
- внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
- увеличение оборотного капитала;
- реализация специальных социальных проектов.
В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.
Какую цель кредита указывать?
Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить деньги?». Здесь нет однозначного ответа.
У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.
Что не стоит писать в цели кредита для банка?
Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.
Объектом проверки легко становится покупка и оплата:
- недвижимости;
- автомобилей;
- платного обучения;
- пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.
Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.
Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.
Вопрос «что написать в цель кредита?» для юридических лиц и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.
При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.
Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.
14 461 просмотр
В финансовых учреждениях РФ получить кредит не работающим непросто, поскольку в любом банковском офисе стремятся выдавать ссуды только платежеспособным заемщикам. И если ссуды оформляет официально неработающий гражданин, это приводит к повышенным рискам финансово-кредитного учреждения, поскольку возврат долга заемщиком остается под вопросом. И если российские банки соглашаются кредитовать неработающих лиц, то выдвигают к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования.
Кого считать неработающим?
Выдавая кредиты не работающим, банки условно подразделяют заемщиков данной категории на три основных типа:
1. Временно неработающие граждане, которые уволились с занимаемой должности и усиленно занимаются поисками нового места работы;
2. Люди, которые не работают длительное время, и не имеют какого-либо дохода;
3. Лица с неофициальными источниками дохода, включая людей творческих профессий, репетиторов, нянь.
Основные возможности
Проще всего получить ссуду нетрудоустроенным лицам в микрофинансовых организациях или ломбардах, однако условия в подобных учреждениях довольно жесткие. Потребуется поручительство третьих лиц, внесение залога, выплата высоких процентов. Российским гражданам, временно потерявшим работу или трудящимся неофициально, больше подходят программы экспресс-кредитования в банковских офисах. Если информацию о доходах предоставлять не нужно, они вполне могут подать заявку на оформление ссуды сразу в несколько финансовых учреждений, и в одном из них получить положительный ответ.
Если сравнивать кредит не работающим со стандартными ссудами, такие предложения становятся наиболее дорогостоящими займами. Как правило, средства в этой ситуации выдаются на непродолжительный срок, их размер ограничен небольшой суммой, а ставка остается значительной. Чтобы улучшить шансы, рекомендуется вносить залог, благодаря которому повышается уровень платежеспособности будущего заемщика в глазах сотрудника банковского офиса. Лучшим залогом считаются транспортные средства и недвижимость.
Следует помнить, что сотрудники банковских офисов рассматривают заявку от неработающего клиента с учетом всевозможных факторов. Например, программы кредитования в «Хоум Кредит» обязывают заемщика предоставить оригинал ПТС, а также накладывают ограничения на возраст авто, принимаемого в качестве залога. И если по заявке физического лица будет принято положительное решение, будущий заемщик сможет рассчитывать на довольно выгодную ставку, увеличенный срок кредитования, повышенный размер ссуды.
Ссуды неработающим пенсионерам
Неработающим пенсионерам займы предоставляются под повышенные ставки, поскольку в подобной ситуации банковским структурам приходится идти на риск, а вероятность невозврата долга остается высокой. Основными документами становятся паспорт и пенсионное удостоверение, а в качестве обеспечения чаще всего выступают поручительство или залог.
Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса .
Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.
Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.
Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.
Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:
- кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
- кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.
Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги , но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.
Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.
- www.banki.ru
- www.credcalc.ru
- www.sravni.ru.
При выборе стоит учесть следующие моменты:
- Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
- Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
- Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
- Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
- Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
- Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.
Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита , так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.
Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.
При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.
Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.
Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму , а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.
Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.
При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы . Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.
Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история , работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.
Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.
Сейчас банковские кредиты считаются популярным способом совершения крупных покупок, причем как для людей, так и для предприятий. Эта услуга предполагает получение средств на конкретный срок, что зафиксировано в договоре. Неспециалисту иногда сложно разобраться в многообразии предложений финансовых организаций.
Виды кредитов
В экономической науке нет четкого разделения кредитов на виды. Выделяют несколько признаков классификации:
- субъект: физические и юридические лица;
- период кредитования: краткосрочные, среднесрочные, долговечные, до востребования;
- назначение: потребительские, автокредиты, инвестиционные;
- наличие или отсутствие обеспечения;
- размер;
- метод погашения;
- вид ставки.
В российской банковской системе происходят изменения: увеличивается число кредитных предложений, обновляются условия. Прежде чем оформлять договор, необходимо ознакомиться с правилами нескольких организаций.
Потребительские кредиты
Банковские кредиты бывают потребительскими. Их оформляют на неотложные нужды, средства можно потратить на разные цели. Услуга будет незаменимой, если необходима небольшая сумма, а скорость получения денег очень важна. Потребительские займы выдаются на карты, счета или наличными. Погашать их можно через интернет, кассы или банкоматы.
Условия банковского кредита могут отличаться в каждом учреждении. Обычно предлагается оформить договор на сумму в пределах 15-500 тыс. рублей. Если клиент имеет положительную кредитную историю или является участников зарплатного проекта, то сумма увеличивается. Процент в каждом банке отличается. Срок такого займа может достигать 5 лет.
В качестве обеспечения финансовые организации требуют предоставить залог или поручителя. На многие услуги не требуется обеспечение. Заявки могут рассматриваются в течение срока от нескольких минут до нескольких дней.
Такие банковские кредиты физическим лицам являются самыми удобными, поскольку требуется предоставить небольшое количество документов. Решение тоже принимается за короткое время. Если ответ положительный, то клиенту могут выдать средства наличными или другим удобным способом.
Кредитные карты
Банковские кредиты часто предоставляются с помощью карты. Максимальный их размер составляет от 100 до 700 тыс. рублей. Ставка находится в пределах 17,9-79% годовых. Сроки кредита разные, но обычно около 3 лет. При этом не требуется предоставлять обеспечение. Заявка рассматривается не больше 1 дня.
На этот вид кредита предоставляется льготный период - 50-56 дней, на протяжении которого нет процентов. Обычно действуют дополнительные комиссии для снятия наличных, а также за обслуживание карты. Карты обычно пересылают клиенту по почте, но могут быть предоставлены и в банке.
Автокредиты
Получение банковского кредита возможно не только на повседневные нужды, но и на приобретение автомобиля. Их выдают на сумму 1-5 млн рублей. Ставка на поддержанный транспорт равна 20%, а на новый - 10%. Оформляется договор на срок до 5 лет, но иногда он и дольше. В качестве обеспечения предоставляется покупаемая машина.
Банковские кредиты на машины оформляются с тем условием, что будет оплачен первоначальный взнос 10-25%. К преимуществам относят невысокие ставки по кредиту, быстроту рассмотрения заявки.
Ипотека
Рынок недвижимости совершенствуется, поэтому люди приобретают квартиры и строят дома. Большое количество жилья покупается с помощью банков. Для этого есть ипотека, благодаря которой можно приобрести собственную недвижимость. Сумма банковского кредита колеблется в пределах от 100 тыс. рублей до 15 млн рублей.
Ставка по ипотеке зависит от программы, но обычно этот показатель варьируется от 10,5% до 25%. Срок банковского кредита находится в пределах 15-30 лет. В качестве залога используется покупаемое жилье. Также нужно оплатить первый взнос в размере 10-25%. Рассматривается заявка в течение месяца.
Ставка
Процентные ставки разные даже в одной организации, все зависит от программы. Их размер определяется различными факторами, среди которых:
- кредитная история: если она положительная, то для таких клиентов действуют выгодные условия;
- срок и сумма: учреждению выгоднее предоставлять крупные суммы, поэтому с увеличением размера кредита ставка уменьшается;
- оформление: если требуется минимум документов, то такие кредиты более дорогие;
- цель: по целевым кредитам ставка меньше;
- страховка: благодаря этой услуге снижается ставка.
Погашение кредитов
Банковские кредиты, займы могут погашаться 2 способами: аннуитетным и дифференцированным. Если график разделен на одинаковые платежи, то применяется первый вариант. Аннуитетный способ считается самым популярным. В этом случае платеж включает суммы долга и процентов.
Если применяется дифференцированный график, то сумма основного долга разделяется на одинаковые платежи, а проценты убывают со временем. Сначала суммы будут более высокие, но по переплате этот вариант погашения считается выгодным.
База для процентов
По правилам Центробанка России проценты начисляются на остаток долга, некоторые кредитные учреждения обозначают в договорах первоначальную сумму.
Первый метод выгодный для клиентов, поскольку сумма процентов снижается с погашением долга. При втором варианте проценты не меняются на протяжении всего периода погашения, так как они начисляются по первоначальной сумме кредита.
Дополнительные расходы
При погашении кредита могут быть дополнительные комиссии, поэтому перед подписанием договора об этом надо узнавать. Могут быть разные расходы, относящиеся к залогу или заявке на кредит, обслуживанию. Все это должно быть прописано в договоре.
Расходы могут быть на разных этапах получения и оплаты кредита. Когда его оформляют, могут быть комиссии на залог. Например, недвижимость регистрируется, за что следует оплатить госпошлину. Если в залог оставляется транспорт, в ГИБДД наложат арест на регистрационные действия.
Есть банки, в которых действуют комиссии за заявку, оценку залога. Самой затратной процедурой считается страхование: личное, имущественное, КАСКО. Его обычно требуется регулярно продлевать. Хоть в российской экономике сейчас непростой период, все же кредиты считаются востребованными у людей. Организации предлагают воспользоваться разными программами, по которым действуют выгоднее условия.
Где выгоднее взять кредит?
Сначала необходимо определиться с целью кредита, ведь так будет проще выбрать программу и банк. Даже если учреждением предлагаются выгодные условия, не следует торопиться. Перед подачей заявки надо ознакомиться с условиями нескольких банков. Желательно обращаться в то учреждение, с которым уже приходилось работать. Тем более что постоянным клиентам предлагаются выгодные условия.
Чтобы оформить выгодный кредит, необходимо собрать полный пакет документов. В этом случае банком будет предложена программа с низким процентом. Важно сразу расспросить о комиссиях. А еще лучше ознакомиться с договором, что позволит не допустить многих ошибок.
Выгодные программы предлагаются в Совкомбанке. Максимум в организации можно получить 100 тыс. рублей под 12%. Важно иметь гражданство РФ. Рассматриваются заявки клиентов в возрасте 20-85 лет. Необходимо документально подтвердить свои доходы.
Почта банк предлагает воспользоваться кредитом до 1 млн рублей под 16,9%. Возврат средств должен произойти за 60 месяцев. Оформляется заявка через интернет. Только в этой программе есть одна особенность. Сначала кредит оформляется под ставку 19,9-29,5%. Если средств будут возвращены не ранее, чем спустя год, то все пересчитывается по 16,9%. Получить кредит может гражданин от 18 лет с паспортом.
Популярны услуги банка ВТБ-24, который предлагает брать деньги под 14-27%. Чем больше сумма долга, тем меньше переплата. Максимальная сумма составляет 3 млн рублей, а срок - 5 лет. Обращаться можно гражданам 21-70 лет. Из документов требуются справка о доходах и трудовая книжка.
Предлагаются выгодные условия в Ситибанке, где выдается кредит под 15-25% на сумму 50 тыс. рублей - 2 млн. Дополнительных комиссий здесь нет. Можно обратиться в Металлинвестбанк, где выдается до 1 млн рублей под 18-19% на срок до 60 месяцев.
Таким образом, есть много выгодных предложений по получению кредита. Каждый клиент может самостоятельно выбрать, какие преимущества ему нужны. Если оформить кредит по подходящим для себя условиям, то проблем с возвратом не возникнет. А благодаря формированию положительной истории у клиента появляются преимущества по банковским услугам.
В последние годы кредитование набирает обороты. Спрос, как и предложение, на эту банковскую услугу растет. Сеть банковских учреждений расширяется, предлагая новые кредитные программы. Каждому заемщику перед подписанием договора кредитования необходимо тщательным образом изучить все его условия и подводные камни, чтобы в дальнейшем избежать неприятностей.
Если вы приняли решение взять кредит, то для начала ознакомьтесь с различными программами кредитования в нескольких банках, чтобы выбрать оптимальный вариант. Далее заполните анкету-заявку в отделении банка или на сайте, если такая услуга предоставляется. Существует основная последовательность в получении кредита:- подача заявки на получение кредита в банк с пакетом необходимых документов;
- проверка банком кредитной истории заемщика и личных данных;
- проверка поручителей и/или созаемщиков;
- вынесение банком положительного решения;
- оформление и подписание документов;
- выдача кредита (наличная, безналичная форма).
- кредит не выдается особам, не достигшим 21 года;
- если в получении кредита будет применено поручительство, то некоторые банки снижают минимальный возраст до 18 лет;
- возраст, до которого заемщик должен полностью погасить кредит, варьируется в разных банках от 60 до 75 лет.
- гражданство РФ;
- зачастую кредиторы запрашивают 3 номера стационарного телефона (домашний, рабочий, номер поручителя, др.);
- наличие постоянного места работы со стабильным заработком (стаж не менее 4-6 месяцев), при этом предприятие, на котором работает заемщик, должно быть зарегистрировано не менее года назад;
- уровень заработной платы должен позволять заемщику ежемесячно погашать долги по кредиту.
- паспорт гражданина РФ;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- справка о заработной плате за последние 6 месяцев с места работы;
- свидетельство о браке;
- копии документов на залоговое имущество;
- водительское удостоверение;
- счет-фактура на товар из магазина, если кредит необходим для приобретения этого товара;
- регистрационные, финансовые документы для предпринимателей;
- договор поручительства и др.