Требуют банковскую гарантию. Банковская гарантия. Банковские гарантии в России и СНГ

Содержание

Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.

Что такое банковская гарантия

Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении. Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее. Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.

Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица. Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая. Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.

Как работает­

Многим организациям не понятно, для чего нужно банковское поручительство. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими. Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность. Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.

Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:

1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.
3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.
4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.
5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

Кто такой гарант

По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением. Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора. ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.

Принципал и бенефициар – кто это

По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар. Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка. Принципал в гарантии банка - это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.

Виды гарантий

На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.

Тендерная­

Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера. Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта). Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.

Платежная­

Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты. Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем. Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.

Для обеспечения исполнения контракта

Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковское поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.

Возврата авансового платежа

Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Таможенная­

Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.

Как получить поручительство банка

Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом. Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта. Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.

Как получить гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:

• собрать полный пакет необходимых бумаг;
• открыть в банке счет;
• предоставить имущественный залог;
• оформить документ, если банк решит вступать в сотрудничество, примерно через 14-20 дней (чтобы сократить время на процедуру, можно обратиться за помощью профессионалов).

Оформление­

При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление. Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24. Чтобы оформить гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:

1. Найти гаранта.
2. Написать в банк заявление.
3. Представить нужные документы.
4. Дождаться, когда финансовое учреждение проверит платежеспособность потенциального клиента.
5. Заключить соглашение.
6. Оформить договор с гарантом.

Договор­

После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор - это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом. Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее). Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.

Документы­

Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления гарантии:

• заявление;
• ИНН (копия);
• разрешения, лицензии, сертификаты юр. лица (копии);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы на собственность/договор аренды;
• копии документов бухгалтера и руководителей компании;
• бухгалтерские отчеты за текущий год;
• проект будущей сделки, которую нужно обеспечить;
• если клиент ООО, то список участников с копиями паспортов.

Обеспечение

Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог. Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом. Соискатель может предложить следующее:

• транспортное средство;
• недвижимость;
• товары;
• акции;
• монеты из драгоценных металлов.

Реестр банковских гарантий

Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно. Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам. Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.

Сколько стоит­

Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа. Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое. Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Банковская гарантия

Финансовая сделка часто связана с рисками. Любая из сторон договора может отказаться от исполнения своих обязательств, что может привести к денежным потерям партнера. В таких случаях требуется гарантия третьего лица, которое будет отвечать за исполнение условий договора и передавать финансовые средства. Им может стать банковская организация, предоставляющая свою гарантию. Рассмотрим подробнее, что означает банковская гарантия, зачем она необходима, как она работает, какая документация необходима для ее получения?

Что означает банковская гарантия?

Она обозначает письменное обязательство кредитного учреждения перевести деньги заказчику/получателю в том случае, если клиент не выполнит своих обязательств. В данной ситуации банк выступает гарантом, кредитор – бенефициаром, а клиент – принципалом. Другими словами, гарант по письменному заявлению принципала дает письменное обещание уплатить бенефициару оговоренную сумму, если бенефициар предоставит письменное требование на ее получение. Особенность гарантийного документа банка состоит в том, что он не зависит от основания своей выдачи.

На законодательном уровне гарантийный документ банка регламентируется ст.368, ч.1, ФЗ №51 от 30 ноября 1994 г. ГК РФ.

Условия банковской гарантии.

Каждая гарантия имеет свои определенные условия, включая сроки оформления и комиссии. Исходя из этого, клиент может четко понимать, сколько времени ему нужно затратить, чтобы получить этот документ, и выгодно ли в финансовом плане привлекать к сделке третью сторону.


Условия:

• Клиент. Для получения банковской гарантии в сделках, клиент должен добросовестно зарекомендовать себя. Если, например, организация ведет честную финансовую деятельность и отвечает по своим обязательствам, то у нее больше шансов для получения гарантийного документа от банка.
• Гарант. Не каждое кредитное учреждение может стать гарантом. ЦБ РФ установил допустимые операции для каждой организации. Выдавать гарантии могут банки и НКДО. Здесь стоит помнить, что ЦБ может индивидуально ограничивать банк в проведении отдельных операций, включая гарантийные выплаты.
• Кредитор (получатель или бенефициар). Он может получить свою обещанную выплату, если клиент не исполнил своих обязательств. Для этого он должен обратиться с письменным заявлением к гаранту. В банковской гарантии не всегда необходимо указывать конкретного получателя. Например, если клиент хочет под гарантию одного учреждения получит кредит в другом, то он относит ее в тот банк, который согласится выдать займ.
• Указание данных контракта/соглашения/договора, в котором прописана выдача гарантийных документов.
• Сумма контракта (от нее будет рассчитана комиссия).
• Время действия документа.
• Условия выплаты денежных средств.
• Причины, по которым может быть отказано в выплатах.

Как работает банковская гарантия?

Процесс является несложным, однако, он требует точного соблюдения времени и выполнения определенных условий:

• Принципал (клиент) обращается в банковскую организацию с целью получения банковской гарантии с заявлением и с комплектом документов по запросу банка (контакт по госзаказу, документы на право залоговой собственности, регистрационные свидетельства, финансовая отчетность и проч.).
• Банк изучает документы и принимает решение (обычно в течение трех дней) о предоставлении гарантийных документов или об отказе.
• При положительном решении клиент должен открыть расчетный счет, оформить залог и выплатить вознаграждение банку (размер комиссии зависит от суммы договора).
• При выполнении вышеперечисленных пунктов, клиент получает гарантийный документы.

Комиссии за гарантию банка.

«Цена вопроса» в этом случае имеет немаловажное значение. Каждый банк устанавливает свою комиссию. В среднем по банкам, комиссия за предоставление банковской гарантии составляет.

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем - большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую - вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени - читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта ) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару ) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал ) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар - гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

• наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
• объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
• кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
• отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
• участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую - предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет - если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) - в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы - от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма - ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения - и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна - в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
   • юридические - свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
   • финансовые - бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
   • сведения о тендере - ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
   • документы, подтверждающие надежность принципала, - в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, - документы о праве собственности на него, оценочные акты.
2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк - этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
5. Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии - крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Каждый раз, заключая договор, заказчик рискует, что подрядчик осуществит некачественную работу или не выполнит ее вообще. Чтобы застраховаться от подобных случаев, он должен прописать обеспечения контракта. Детальнее о том, как это сделать, читайте далее.

Для кого

Гарантия выполнения условий контракта обычно требуется в договорах с госзакупками. Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность. Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю. Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов. Как оформить правильно данную операцию?

Виды обеспечений

Залог средств - перед заключением контракта поставщик должен перевести на счет заказчика сумму денег в объеме, установленном конкурсной документацией. Эта сумма «замораживается» до завершения действия соглашения. Но это не депозит, проценты на остаток не начисляются.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта- это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала. Если исполнитель не справится с заданием, то банк перечислит заказчику указанную в договоре сумму. Гарантия подлежит обязательной регистрации в реестре. Процент за ее обслуживание обычно составляет 2-5% от суммы обеспечения.

Суть банковской гарантии

Компания-победитель гостендера обязана предоставить обеспечение до заключения договора. Иначе будет считаться, что она уклоняется от подписания документов. Условия банковской гарантии предусматривают, что в случае неисполнения контракта заказчик может обратиться в банк за выплатой денег. Кредитное учреждение взимает сумму с исполнителя, который должен вернуть средства банку или предоставить залог.

Виды банковских гарантий

• Тендерная. Участники конкурса должны предоставлять обеспечение заявки в виде гарантии (если торги проводились не в электронной форме - путем перечисления средств на счет заказчика). Она является подтверждением того, что в случае победы участник торгов не откажется заключать контракт.
• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта защищает покупателя от недобросовестных контрагентов. Если условия контракта буду выполнены некачественно или исполнитель откажется предоставлять товар, то банк возместит средства пострадавшей стороне.
• Гарантия возврата аванса. Если начальная цена контракта более 50 млн руб., то заказчик должен прописать обеспечение в исполнении контракта в размере 10-30% от первоначальной стоимости (НМЦК), но не меньше размера аванса. Если предоплата превышает 30% НМЦК, то сумма обеспечения равняется авансу.

Законодательное регулирование

Чем регулируется банковская гарантия? 44-ФЗ от 05.04.13. В нем прописаны новые правовые отношения в сфере госзакупок. Документ создавался на основе детального анализа действующей процедуры. Новые правила удовлетворяют потребности государства и значительно повысили удобство использования закона.

Чтобы обеспечить исполнение обязательств, победитель тендера может перечислить средства на счет заказчика или предоставить гарантию. Действия организатора торгов также ограничены законодательными рамками. Требования к заявке должны быть прописаны в тендерной документации.

Банковская гарантия — это удобный способ обеспечения. Исполнителю нужно детально изучить требования. Если предоставленная гарантия не будет им отвечать, то заказчик имеет право отказаться от заключения сделки.

Срок банковской гарантии

Тендерное обеспечение должно действовать 2 месяца после завершения приема заявок. Гарантия обеспечения контракта и на возврат аванса должна быть на 1 месяц больше периода действия договора. Отсчет обычно начинается с момента подписания документов, если в договоре не указаны иные сроки.

Особенности гарантии

1. В качестве гаранта по сделке выступает кредитное учреждение или страховая компания.
2. За выдачу обеспечения принципал уплачивает вознаграждение.
3. Банковская гарантия ни при каких обстоятельствах не может быть отозвана.
4. Принадлежащее бенефициару право требования не может быть передано третьему лицу.

Размер

Максимальная и минимальная суммы обеспечения заранее устанавливаются заказчиком и прописываются в документации. Исчисление ставки осуществляется в процентах от начальной максимальной цены (НМКЦ). Она варьируется в диапазоне 0,5-30%, но не должна быть меньше аванса. Рассмотрим детальнее. Какая может быть банковская гарантия?

• 44-ФЗ предусмотрено, что обеспечение тендерной заявки должно покрывать 0,5-5% НМКЦ. Если цена меньше 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог может быть снижен до 2% в случаях, прописанных в п. 15 44-ФЗ.
• Гарантия исполнения обязательств должна покрывать 5-30% НМКЦ. Если начальная стоимость больше 50 млн руб. — 10-30%. Если условиями контракта предусмотрена предоплата, то размер гарантии не может быть меньше аванса.
• Если заявка со стороны поставщика снизилась на 25%, поставщик может выставить обеспечение с 1,5-кратным превышением прописанной в договоре суммы при условии, что она не превышает размер аванса.
• Гарантия на возврат аванса должна превышать по размерам авансовый платеж.

Исключения

В некоторых случаях участник торгов освобождается от предоставления гарантии. Например, если поставщиком выступает государство или муниципальное учреждение, обеспечение под выполнение условий контракта не требуется. Заказчики могут освободить исполнителей от предоставления обеспечения, если:

• сумма контракта меньше 100 тыс. руб.;
• осуществляется закупка культурных ценностей, вооружения;
• договор заключается с монополистом.

Требования

Не каждое кредитное учреждение может предоставить финансовое обеспечение исполнителю. Банки, выдающие банковские гарантии, подлежат включению в перечень организаций, отвечающих требованиям в целях налогообложения. Реестр ведется Минфином и Центробанком. В 2016 году в нем числилось 301 кредитное учреждение. Это банки с устойчивым положением, соблюдающие все нормативы, имеющие лицензию на осуществление таких операций и собственный капитал в размере более 1 млрд руб. Действие банковской гарантии подтверждается ее включением в специальный реестр. Не зарегистрированные надлежащим образом обеспечения не принимаются заказчиком. Еще одно требование - гарантия должна быть безотзывной, то есть ни при каких обстоятельствах банк не сможет отозвать ее.

Письменное обязательство банка должно включать перечень банковских гарантий и сумму обеспечения. Если сроки исполнения договора затягиваются, банк должен выплатить неустойку 0,1% за день пропуска исполнения обязательств. Это условие должно быть прописано в договоре. Также в нем содержатся обязательства исполнителя, срок действия документа, перечень предоставляемых заказчиком документов.

Преимущества и недостатки гарантии

Если обеспечение осуществляется прямым перечислением средств на счет заказчика, то контракт будет заключен быстрее. Но тогда у исполнителя из оборота будет выведена крупная сумма на неопределенное время (сделка может длиться нескольких лет). Это может позволить себе не каждая организация. Решить данную проблему как раз помогает банковская гарантия. Ее оформление занимает много времени. Стоит услуга недешево. Зато оформление гарантии позволяет избежать крупных вложений.

Получение гарантии

Оформить гарантию можно несколькими способами. В зависимости от срочности заявки и суммы контракта банки предлагают такие способы получения обеспечения.

Электронный

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, заявки или возврата аванса выдается через сервис TenderHelp. Достаточно собрать и загрузить документы, зарегистрироваться на сайте и отправить заявку в банк. Сроки рассмотрения документов зависят от НМКЦ:

• до 5 млн руб. - 3 часа;
• до 15 млн — до 12 часов,
• более 15 млн — 3 дня.

Банковская гарантия предоставляется также в электронном виде.

Классический

Если речь идет об оформлении обеспечения на крупную сумму (более 20 млн руб.) или на выдачу гарантий предусмотрен лимит, то все документы придется передавать сотруднику банка. Данный способ также применяют организации, у которых нет в линейке продуктов программ по ускоренной выдаче гарантий.

Ускоренный

Данный способ используют банки, которые желают привлечь новых клиентов. В специальных программах прописаны четкие условия «входа», фиксированный перечень документов, согласованные действия между отделами. При таких условиях срок оформления документов не превышает 5 дней, но и сделки рассматриваются в пределах 10-15 млн рублей.

Дополнительные условия

Залог запрашивается, если у компании неудовлетворительное финансовое состояние или обороты не соответствуют требованиям гарантии. Без залога представители малого и среднего бизнеса могут получить 500-700 тыс. руб. А вот поручительство собственников компании является обязательным условием у всех банков.

Открытие счета в банке и проведение по нему оборотов для некоторых организаций является одним из ключевых условий. Если оно не выполняется, то клиент может рассчитывать на сумму не более 10-15 млн. руб.

Документы

Рассмотрим основные документы, необходимые для оформления гарантии. Этот перечень не исчерпывающий, поскольку у каждого банка могут быть свои требования к клиенту.

• Заявление о предоставлении гарантии.
• Сведения о компании-заявителе.
• Копия уставных, документов (ИНН, ОГРН).
• Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не более чем за 30 дней до подачи заявления.
• Копии приказа о назначении руководителя.
• Копии доверенностей.
• Бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах; для ИП - налоговая декларация по УСН, выписка из книги учета доходов, декларация 3-НДФЛ).
• Конкурсная документация, номер закупки, протокол о признании победителя, проект контракта.

Часть документов, например, выписка из ЕГРЮЛ, должна быть в актуальном состоянии. Поэтому активным участникам тендеров следует регулярно обновлять основной пакет документов.

Как выбрать банк?

Как уже говорилось ранее, не каждый банк может предоставлять гарантии. Поэтому изучив условия обслуживания в кредитной организации нужно проверить, числится ли она в реестре, утвержденном Минфином. При выборе конкретного учреждения нужно также обращать внимание на регион его присутствия. Даже если кредитное учреждение оформляет гарантии в электронном виде не факт, что оно сотрудничает с клиентами из других областей.

Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, .

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является , то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

1. Государственного;
2. Муниципального;
3. Коммерческого;
4. При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Принципал .

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Гарант .

Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

Бенефициар .

Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:

Вид гарантии	Описание
1. Банковская гарантия по возврату аванса.	Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество. В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса.
2. Тендерная.	Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок. Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера. Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре.
3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя.	Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования. Как она работает? - Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени. Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии.
4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта.	Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора. По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии.

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Покрытые .

Те, которые полностью оплачены;

Непокрытые .

Обязательства оплачиваются частично;

Условные .

Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

Безусловные .

Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

Отзывные .

По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

Безотзывные .

Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Классический.

Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Электронный.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

Ускоренный.

Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

№1.Финансовая стабильность .

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения . Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке .

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах .

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога .

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

1. Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.

   Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.

   Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.

2. • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
   • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
   • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

   Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

Этап №3. Подписываем договор

Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

1. Права и обязанности сторон договора;
2. Период действия БГ;
3. Денежный размер и т.д.

Этап №4. Оплата за услугу

Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

На формирование конечной цены также влияет:

• Предмет БГ;
• Период действия договора с банком;
• Сумма гарантии;

Наличие залогового имущества или его отсутствие.

Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

Этап № 5. Получение БГ

После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

Каким образом можно получить банковскую гарантию?

Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию , помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту