Рефинансирование долгов мфо. Агентство по рефинансированию микрозаймов

Общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

История из жизни

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф , Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24 , поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

У кредитного брокера НКБ Групп, работающего на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, менее четкие условия рефинансирования: компания заявляет процентную ставку от 0,21% в день при сумме от 100 000 до 500 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет.

История из жизни

«Не верила до последнего момента, но ведь реально помогли! Заключила договор с Рефинансируй.рф на год, ежемесячный платеж около 4 тысяч рублей – по сравнению с 8 тысячами в «Быстроденьгах » это просто счастье. Они прямо в «БД» перевели нужную сумму на следующий день после заключения договора, теперь плачу как в банк»

Из минусов данного способа перекредитования отметим обязательное предоставление справки о доходах, а также множества других документов. При сумме свыше 300 000 рублей обязательно необходим поручитель, а то и два.

Более выгодно можно рефинансировать микрозаймы под залог недвижимости. К примеру, в Москве и в Крыму работает кредитный потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования». Эта организация и перекредитованием занимается, и свои ряды пополняет.

К примеру, вступив в этот КПК и заплатив от 600 до 2000 рублей в качестве членского взноса, вы получаете возможность рефинансировать свои займы в МФО на сумму до 100 тысяч рублей по ставке от 48% годовых на срок до 13 месяцев.

Обязательным условием для такого предложения является залог. Калькулятор на сайте показывает: взяв 33 тысячи рублей, через год вы отдадите почти 45 тысяч, ежемесячный взнос при этом составит 3460 рублей, разовый взнос – 660 рублей.

История из жизни

«Когда «колесо процентов» от трех МФО довело до отчаяния (платил 20 тысяч рублей одних процентов, и они всё время росли), решил рискнуть и получить большой заём на нормальных условиях, отдав в залог квартиру. Про банки читал, что всё надежно и при залоге условия нормальные.

Оказалось, что с МФО не так. Обзвонил несколько компаний, документы направил в пять из них. Одобрение на сумму в 100 тысяч получил в двух МФО. Но они отказались предоставить формы документов по залогу. Говорили, что как приду подписывать – так и увижу. Оказалось, что предлагают договоры купли-продажи с обратным выкупом. То есть оформи на них квартиру и получи деньги. Квартира стоит 3 миллиона, и ради 100 тысяч я не был готов так делать.

Друзья подсказали фирму, работающую с микрозаймами под залог по договору залога. Ставка получилась 5% в месяц, на всё оформление (включая регистрацию залога) ушло три дня».

Третий подход к рефинансированию микрозаймов можно оценить на примере питерской компании «Аналитик Финанс». Здесь два типа условий. Если в одном пакете с микрозаймами вы объединяете кредитки, товарные или дорогие , то процентная ставка составит от 25 до 27,5%, а максимальный срок – 5 лет.

А вот если вы берете деньги для перекредитования другого займа, то процентная ставка увеличивается до 80% и более при сроке от недели до года. Зато вашу заявку одобрят даже при наличии плохой кредитной истории. А выгода всё равно будет существенная.

Так, при перекредитовании месячного и просроченного еще на месяц микрозайма в 30 000 рублей, взятого под стандартные для многих МФО 720% годовых новые условия (80% годовых на 6 месяцев) перекроют изначальные почти на 45000 рублей:

Понятно, что мы не учли страховку и комиссии, которые может взять с заемщика банк, но даже с ними разница будет примерно двукратной.

Способ #3: Перекредитование микрозайма в той же МФО

Услуга перекредитования в той же МФО, где взят первоначальный микрозайм, – по большому счету, хитроумный способ заработать на трудностях заемщика. Называется эта программа « »: если плательщик не в состоянии внести очередной взнос, ему разрешают оплатить необходимый минимум, а срок возврата продлевается на определенное количество дней (от 7 до 45 в разных МФО) в зависимости от правил конкретной микрофинансовой организации и типа клиента. За каждый день «пролонгации» заемщик платит обычные для микрокредита проценты.

Интересно, что у многих МФО такая услуга включается автоматически, если клиент не заплатил в срок. Это дает возможность получить с заемщика намного больше тех предельных штрафов, которые пойдут, когда закончится «период пролонгации».

Скажем, у «Турбозайма » ежедневная комиссия – 2,17%. Если человек взял микрокредит в 10 000 рублей на неделю, вернуть ему придется 11519 рублей. А с услугой «пролонгации» через 21 день он вернет уже 14557 рублей.

Пользоваться такой «реструктуризацией» займа имеет смысл, если вы твердо уверены в поступлении личных средств в течение периода продления микрокредита. В противном случае задолженность только вырастет, и штрафы будут начислять уже на нее.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 360%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

В отличие от выдачи микрозаймов, перекредитование под более низкий процент в крупных МФО невозможно без предоставления пакета документов, порой довольно объемного. Требования к клиентам тоже достаточно жесткие.

  • Возраст заемщика – от 21 года (до 25 лет – необходим поручитель старше этого возраста) до 70 лет (НКБ допускает до 75 лет). В КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» готовы рефинансировать займы клиентам от 18 до 67 лет.
  • В некоторых МФО требуют наличие стажа работы от 3 месяцев (у заемщика или поручителя).
  • Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (не во всех МФО. В «Аналитик Финанс», например, перекредитовывают и с временной пропиской).
  • Подтверждение доходов и занятости (в Рефинансируй.рф и некоторых других МФО не требуется).
  • Должен быть произведен как минимум один платеж по рефинансируемому займу.

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Поскольку классическое рефинансирование микрозаймов банки не проводят, больше всего для перекредитования будут подходить те, которые выдают деньги без залога и с минимумом справок, а также банки, где сквозь пальцы смотрят на не самую лучшую кредитную историю.

Банковские продукты с минимальным пакетом документов для замещения микрозаймов

Название банка Процентная ставка и сумма Документы и условия
Сбербанк, потребительский кредит без обеспечения От 30 000 до 3 000 000 руб. Паспорт, справка 2-НДФЛ, наличие минимального стажа в 3 мес., постоянная или временная регистрация в РФ.

Для владельцев зарплатного счета в Сбербанке не нужны документы, подтверждающие занятость и доход.
Тинькофф, кредитная карта «Платинум» До 300 000 руб. Сканы паспорта, ИНН. Документы о доходах в электронной форме можно предоставить для снижения процента по кредиту.
Ренессанс Кредит, кредит на срочные цели От 30 000 до 700 000 руб. Паспорт + второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, именная банковская карта и т.д.). Для снижения ставки – подтверждение дохода, платежеспособности (документ на авто, недвижимость и т.д.).
ОТП Банк, кредит наличными От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб. Паспорт, . При сумме кредита свыше 200 т.р. копия трудовой + справка 2-НДФЛ.
Альфа-банк, кредит наличными От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.

15,99% – 25,99%

 Паспорт, второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, ИНН). Для более низкой ставки: справка 2-НДФЛ + документ, подтверждающий доход на выбор (копия трудовой, документ на авто и т.д.)
Банк «Восточный», кредит наличными от 30 тыс.руб. до 500 тыс. руб.

От 14,9% до 29,9%

 Паспорт + второй документ, подтверждающий ваше стабильное трудоустройство и уровень доходов (справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка).

История из жизни

«Была в прошлом просрочка по кредиту 2 месяца, и хотя кредит давно закрыт, банки постоянно отказывали при подаче заявки. Нужно было 50 тысяч рублей – пришлось брать микрозаймы в трех МФО. На всякий случай через три дня подал заявку в Тинькофф на кредитный лимит в 30 тысяч – думал, 2 микрозайма закрою. Позвонил сотрудник, хорошо поговорили, переписал заявку и утвердили лимит карты в 60 тысяч! Закрыл все займы. Но, конечно, сервис у них… За неделю до очередного платежа начинают долбать СМСками, поэтому стараюсь платить пораньше».

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей

Процентные ставки по краткосрочным займам потому так и высоки, что этим МФО страхует себя от просрочек со стороны части клиентуры. Отсюда объявления типа «Даем деньги даже бомжам», встречающиеся в Сети. Бомжам-то, может, и не дают, но человеку с подпорченной кредитной историей получить деньги на рефинансирование микрозайма не так уж и сложно. Если просрочка единична, попробуйте подать заявку на карту «Тинькофф» . Даже если вам насчитают ставку в 40% годовых – это будет куда лучше имеющихся 2% в день.

Если в банках откажут – прямая дорога в МФО, рефинансирующие микрозаймы. Здесь большое значение будет иметь не кредитная история, а наличие постоянного дохода и места работы. Если у вас это есть – шансы на рефинансирование процентов под 75-80 годовых повышаются.

Будьте осторожны с кредитными брокерами, которые обещают заем с любой кредитной историей. Особенно с теми, кто просит деньги вперед.

История из жизни

«Ради бога, не верьте обещающим вам помочь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Я уже два раза напоролась на откровенных мошенников. Схема такая: подаете заявку в интернете, вам отзваниваются якобы из банка и сообщают: заявка одобрена, подъезжайте.

Я вся на радостях лечу, по дороге мне три раза звонит «консультант», всё время с разных номеров. Не дает сосредоточиться и подумать. Когда я подходила к банку, он еще раз отзванивался и говорил, что «уломал» администрацию банка, нужно только «подмазать» начальника службы безопасности. Он, типа, согласен за скромную сумму, но деньги возьмет только за пределами банка.

Бегу занимать по знакомым 10 тысяч, снова еду в банк. Перед дверями ждет какой-то бородач, представляется тем самым начальником. Берет деньги, уходит в здание. Пытаюсь позвонить «консультанту» – номера не активны. В банке, конечно, никто про бородатого начальника службы безопасности слыхом не слыхивал. При мне так же развели женщину с маленьким ребенком. Не давайте никаких денег вперед!»

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Информацию о просрочках платежей по кредиту или микрозайму разные организации передают в бюро кредитных историй (одно или сразу несколько) с разной степенью оперативности. Есть банки и МФО, которые сообщают в БКИ о несвоевременной оплате через сутки, есть те, что ждут 3-4 дня, чтобы избежать учета «технических» просрочек – когда заемщик по уважительной причине не заплатил день в день.

Соответственно, о неуплате по микрозайму быстро становится известно многим другим кредитным организациям. Скрывать факт просрочки бессмысленно и даже вредно. Зато полезно знать, какие критерии задержки оплаты считаются для банков и МФО существенными. «Шлагбаум» перед надеждами получить кредит на хоть сколько-нибудь приличных условиях закрывается при разовой просрочке на 30 дней.

Даже некоторые МФО побоятся связываться с человеком, задержавшим оплату кредита на 90 дней. Самый тяжелый случай – это открытая просроченная задолженность на дату подачи новой заявки.

Перечень МФО, в которых можно перезанять, если давит текущий просроченный долг, не слишком длинный, но имеется.

5 МФО с самым лояльным отношением к кредитной истории и просрочкам

МФО Процентная ставка и сумма Условия
Кредито24 9000 – 30000 руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

 Очень плохую кредитную историю могут предложить сначала исправить, взяв и вернув последовательно несколько минимальных займов
Займер 1000 – 30000 руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

 Для постоянных клиентов процентная ставка в 3 раза ниже, чем для впервые обратившихся. Услуга «Улучшение кредитной истории» стоит 1700 рублей.
еКапуста 100 – 30 000 руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

 Если вы ранее не пользовались этим сервисом, то первый заем обойдется вам в 0% при условии своевременного погашения.
CreditPlus (Кредит Плюс) 500 – 15000 руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

 Есть опция “Продление займа” в ходе которой вы можете продлить срок займа, если не успеваете погасить вовремя. Также можно использовать бонусы по программе Кэшбэк. Для новых клиентов первый займ под 0%.
Честное слово 3000 – 30 000 руб.

От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней

 Вы получите быстрый заем, даже если работаете неофициально и обладаете не идеальной кредитной историей.

Часто задаваемые вопросы

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

В МФО и брокерских конторах, занимающихся перекредитованием, можно рефинансировать до пяти микрозаймов, по каждому из которых совершен хотя бы один платеж. Сюда относятся и займы, взятые впервые, и микрокредиты постоянных клиентов МФО.

Перекредитование займов с просрочками проводится в формате получения новых микрокредитов. Условия при этом существенно не улучшаются, но вы избавляетесь от просроченной задолженности – это хорошо для кредитной истории.

Зачем вообще рефинансировать микрозаймы?

До марта 2016 года начисление процентов на микрокредит, в том числе в случае просрочки, не ограничивалось ничем, поэтому чуть ли не нормой считались такие случаи, как в Саратове, где в августе 2015-го коллекторы строительной пеной замуровали дверь должницы, а заодно и вход в лифт на ее площадке. У женщины накопилась задолженность по микрозайму в 50 тысяч рублей (изначальный микрокредит составлял 12 тысяч).

После вступления 1 января 2017 года в силу очередных изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности (№151-ФЗ) максимальный размер процентов, пеней и штрафов при просрочке ограничен двукратной суммой займа. То есть если вы взяли в МФО 30 тысяч рублей, то даже не заплатив ни копейки и при просрочке платежей на год не останетесь должны больше 60 000 рублей. И все же суммы остаются весьма ощутимыми – как в данном примере, где требуется вернуть 90 тысяч рублей.

Избежать значительной переплаты можно, если пресечь возникновение задолженности в зародыше – желательно еще до стадии образования просрочки. Тогда вы сэкономите десятки тысяч рублей на процентах, спасете чистоту своей кредитной истории и сохраните нервы, что тоже немаловажно.

Пример из жизни

«Работал в крутой фирме, на скромной должности, но был всем доволен. Обстоятельства сложились так, что пришлось брать подряд три займа МФО, на третьем не смог вовремя отдать 30 тысяч, потом перезанял, потом еще – и пошло-поехало. Общий долг получился в 50 тысяч. Коллекторы мне один раз позвонили и всё, думал – отстали. А они, оказывается, начали обрабатывать мое начальство.

Мне уже потом сказали, что звонили всем начальникам по три раза в день и капали на уши – зачем вы мошенника у себя держите. И в конце концов начальник отдела пришел и сказал: или завтра решай свои проблемы с долгами, или дверь вон там. Пришлось увольняться».

Правда ли, что МФО одобряют почти все заявки на микрозаймы, а на рефинансирование – гораздо меньше?

В статистике, представленной на сайтах микрофинансовых организаций, процент одобрения заявок колеблется от 93 до 99%. Трудно поручиться за достоверность этих цифр, но судя по отзывам, они не слишком далеки от истины. А вот насчет перекредитования такого сказать нельзя.

История из жизни

«Родителям понадобился срочный ремонт в их доме, оформили несколько микрозаймов в разных МФО, а отдать вовремя не получилось – обе пенсии и моя зарплата ушли на покупку котла для отопления. Начали капать штрафы – каждый месяц оплачивали только их и проценты (около 17 тысяч), сами займы пришлось только продлевать.

Я обратился в Рефинансируй.рф, два раза просил займ на свое имя, чтобы объединить все займы родителей – такая услуга у них есть. Кредитная история у меня с одной просрочкой в 5 дней, зарплата 40 тысяч. Не дали – без объяснения причин».

Почему банки не предлагают рефинансировать микрозаймы?

Есть два фактора нежелания банков связываться с перекредитованием займов МФО. Во-первых, причина в небольших суммах задолженностей. Заемщики, которые способны выполнить условия банков (постоянный доход, стаж, регистрация, хорошая кредитная история и так далее), физически не могут успеть накопить крупные долги. А на 20-30 тысяч рублей редкий банк даст – чаще он начинается с 50 000 рублей.

Должники же с крупными суммами займов и штрафов тем более не интересуют банки, поскольку являются проблемными клиентами. Имейте в виду: если в вашей кредитной истории есть запись о микрозайме, даже вовремя погашенном, банки с бОльшим вниманием будут анализировать вашу платежеспособность.

По теме рефинансирования также читайте:

Видео на десерт: Когда жизнь удалась!

Рефинансирование долга перед кредитором - один из способов облегчить финансовое положение. Если никак не удается вовремя погасить задолженность перед фирмой, выдающей микрозаймы, возникает опасность попасть в долговую яму – условия кредитования таковы, что при просрочке долг возрастает во много раз. На помощь может прийти рефинансирование микрозаймов – процесс обновления договора о займе на иных условиях, возможно в другой организации.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование микрозайма фактически не отличается от процедуры рефинансирования кредита в банке. Смысл в том, что клиент берет заем для того, чтобы срочно погасить другой заем. К этому процессу прибегают в случае, если фирма микрофинансирования отказывает в продлении периода погашения и начинает начислять космические проценты по займу. Тогда взять новый заем, с обнуленным периодом задолженности, становится спасательным кругом. Другие привлекательные стороны рефинансирования:

  • Можно объединить разные набольшие займы в один крупный;
  • Возможно уменьшение процентной ставки по кредиту и сокращение таким образом объема ежемесячных выплат;
  • Срок погашения задолженности также может продлеваться;
  • Процедура доступна при негативной кредитной истории.

На первый взгляд, рефинансирование микрозаймов кажется очень удобным выходом. Однако стоит обратить внимание на тонкости.

Займы, подлежащие рефинансированию

Не всякий микрозайм организация согласится рефинансировать. Ограничения обусловлены желанием фирмы обеспечить себе безопасность от убытков в случае банкротства заемщика. Обычно допустимый размер займа для рефинансирования колеблется от тридцати до пятисот тысяч рублей, а срок от одного до пяти лет. Сохраняются требования к заемщику: возраст от двадцати до семидесяти лет, гражданство РФ, прописка в регионе подписания договора, трудовая занятость (возможно и неофициальная). Важное условие – по рефинансироваемому микрозайму должен быть совершен как минимум один платеж.

Если запрашиваемая сумма велика, понадобятся поручители. Фирма также может потребовать от клиента обязательство не брать на себя дополнительные финансовые долги во время рефинансирования.

Существуют микрозаймы, которые нельзя рефинансировать в классическом понимании термина. К ним относятся долги по кредитным картам, долги перед ломбардами, перед частными инвесторами. Хотя и для них справедлива возможность взять заем в другой организации для погашения текущего долга.

Общая схема процедуры

В общем виде процесс рефинансирования микрозайма протекает в следующем порядке:

  • Проситель подает заявку на рефинансирование;
  • После ее рассмотрения и одобрения подбираются новые условия кредитования, подписывается договор;
  • Рефинансирующая организация погашает задолженности клиента;
  • Клиент начинает выплачивать фирме займ в соответствии с новой схемой.

Для оформления договора понадобится предоставить определенный набор документов. Чаще всего это паспорт, дублирующий документ, удостоверяющий личность (водительское, снилс и др.), справка о работе, копия трудовой и документы для оформления залога.

Организации, осуществляющие рефинансирование

Существуют разные типы организаций, куда можно обратиться за рефинансированием займов МФО. Рассмотрим подробнее особенности процесса в разных случаях.

Переоформление кредита в банке

Банки не предоставляют специальную процедуру рефинансирования микрозаймов. Однако понятно, что в любом банке можно взять потребительский кредит. Но к микрофинансированию чаще всего прибегают клиенты с отрицательной кредитной историей или другими причинами для отказа банка в кредите, и на внезапную смену отношения кредитора им рассчитывать не приходится.

Рефинансировать микрозайм с просрочкой в банке почти нереально. Поэтому этот случай подходит для тех, кто впервые имеет негативный финансовый опыт, обусловленный неудачным стечением обстоятельств. Такой подход позволяет объединить несколько микрозаймов в один кредит и значительно увеличить сроки его выплаты.

Еще один способ рефинансирования микрозаймов за счет средств банка – оформление кредитной карты с лимитом, покрывающим размер микрозайма. Условия по кредиткам достаточно лояльные, особенно в сравнении с условиями микрофинансирования. Получение кредитной карты также довольно простая процедура, предъявляющая к клиенту меньшие требования.

Перекредитование микрозайма в МФО

Другой путь – обратиться за помощью в рефинансировании в микрофинансовую организациию. Это может быть как та же самая организация, займ которой нужно рефинансировать, так и другая. Сегодня существуют МФО, специализирующиеся на рефинансировании долгов перед другими фирмами.

Этот способ подходит тем, кому требуется рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Хотя по существу этот процесс представляет собой смену шила на мыло, избежать его клиентам не всегда удается.

При рефинансировании займа в другой МФО стоит постараться добиться более щадящих условий, чем были до этого. Например, предоставив фирме залог или поручителей. Обращаясь в свою же организацию, можно рассчитывать на реструктуризацию – пересмотр условий выплаты займа. Это может быть продление срока или уменьшение ставки. Не факт, что фирма пойдет на встречу клиенту, но попытаться стоит.

Существуют причины, по которым заемщик имеет право официально настаивать на продлении договора: потеря работы, снижение или задержка зарплаты, проблемы со здоровьем, трудные жизненные обстоятельства. Конечно, все они должны быть документально подтверждены.


Проведение процедуры дистанционно

Существуют фирмы, рефинансирующие микрозаймы дистанционно. В России наиболее крупной и известной такой организацией является рефинансируй.ру. Порядок рефинансирования в компании следующий:

  • Заявка оставляется клиентом на одноименном сайте;
  • В ответ на электронную почту приходит анкета, где надо указать подробности ситуации и отослать ее обратно;
  • В течение одного дня заявка изучается специалистами организации и выносится решение об одобрении или отказе в займе;
  • В случае одобрения клиент должен отправить по е-мэйлу электронные версии кредитных документов о прошлых займах;
  • Заемщик согласует с организацией условия договора и подписывает его (в ближайшем отделении фирмы или при помощи курьерской доставки);
  • Компания погашает все долги в рамках договора;
  • Клиент возвращает заем по новым правилам.

Погашение также осуществляется дистанционно – через онлайн-кошельки, переводами с карты или оплатой по банковским реквизитам. Кстати, условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в подобных компаниях значительно мягче, чем в обычных МФО. Они специализируется именно на сложных случаях, когда клиентам очень нужна помощь в рефинансировании, и учитывают специфику ситуации.

Заключение

Таким образом, рефинансирование микрозаймов с просрочками– неоднозначная процедура, прибегать к которой клиенты тем не менее иногда вынуждены. Принимая решение искать рефинансирования, стоит рассмотреть все возможные варианты и постараться добиться самого выгодного. В любом случае, данная процедура ни в коем случае не должна входить в привычку – это прямой путь в долговую яму.

Кто рефинансирует микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2019 году? Эти ответы и не только Вы подчерпнете для себя из этой статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях и способах на сегодняшний день!

На сегодняшний день микрофинансовые организации имеют довольно неплохую популярность у граждан России. Люди все чаще и чаще предпочитают обращаться в МФО, чтобы занять деньги на различные свои желания и необходимые цели. Как правило, микрозаймы берутся на короткий срок, но различные жизненные ситуации порой вынуждают людей оказываться в таких ситуациях, когда невозможно сразу же погасить займ и приходится его растягивать на длительный срок. Но естественно, такой вид кредитования не предназначен для длительного использования. В этой ситуации у заемщика возникает вопрос: «Где можно сделать рефинансирование микрозайма?», «Какие банки или МФО делают рефинансирование микрозаймов?». Ответы на эти и другие вопросы попробуем дать в этой статье-инструкции по выгодному перекредитованию своих микрозаймов.

3 способа сделать рефинансирование микрозайма быстро

У Вас несколько микрозаймов и Вы хотите рефинансировать их быстро и желательно дистанционно? Сегодня, в эпоху изобилия кредитных продукт сделать это совсем не трудно. Главное знать как это сделать. Для начала стоит разобраться в быстрых способах перекредитования или рефинансирования микрозаймов, которые доступны человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации и не способен дальше платить высокие проценты по займам от МФО.

Рефинансировать микрозайм в банке

Это наиболее выгодный способ перекредитовать свой займ в МФО под более низкую процентную ставку и на более длительный срок. Специальных программ рефинансирования микрозайма в банках практически невозможно встретить, потому что банки привыкли работать с более большими суммами и рефинансировать займы в банках, а не в микрофинансовых компаниях.

Поэтому, данный способ подразумевает оформление обычного кредита наличными или кредитной карты и погашение микрозайма. И он сейчас наиболее популярный среди многих заемщиков. Только переведя свой долг из МФО в банк, можно хоть как-то «войти в русло» и спокойно и планомерно погасить долг.

Рефинансировать микрозайм в другом МФО под залог

В данном случае все просто. Вы обращаетесь в другое МФО и берете там новый займ, чтобы погасить в другом. Этот способ конечно же тоже используется многими людьми, но он крайне неправильный. Взяв еще один займ Вы вталкиваете себя еще глубже в долговую яму. Поэтому, если и брать в другом МФО займ, то только при условии, что новый займ намного выгоднее предыдущего. Этого можно добиться, взяв займ под залог ПТС либо недвижимости. В таких случаях ставка будет существенно ниже, а сумма больше.

Таким образом, можно рефинансировать даже микрозаймы с просрочками.

Перекредитовать свой займ в том же МФО

Если Вы не в силах погашать микрозайм по каким-либо причинам, то Вы можете обратиться в ту же самую микрокредитную организацию и написать обращение или заявление с просьбой перекредитовать микрозайм.

По-другому, это еще называют реструктуризацией. То есть, перекредитования проблемного займа с просрочками.

Все вышеперечисленные способы имеют право на жизнь, но рекомендуем стремиться все-таки к первому способу (рефинансирование в банке), либо к второму способу (Под залог в МФО, если в банках везде отказывают). Третий способ актуален если у вас сейчас текущая просрочка, и везде Вам отказывают в рефинансировании. Тогда пытайтесь договориться хоть как-нибудь со своим МФО.

Банки и МФО для онлайн рефинансирования микрозаймов

Не многие знают, какие банки делают рефинансирование микрозаймов. Как уже было написано выше, чтобы рефинансировать займ микрофинансовой организации, необходимо попытаться взять кредит в банке или кредитную карту. В эпоху интернета, все это делается через интернет — онлайн. Получив деньги в банке, можно полностью закрыть долг в микрокредитной компании. Самую большую вероятность одобрения имеют те, кто платит сейчас микрозайм без просрочки.

Ниже представлены самые лучшие и выгодные банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными на выгодных условиях для рефинансирования микрозайма. Оставить заявку на рефинансирование микрозайма можно дистанционно, не выходя из дома. Поэтому рекомендуем ознакомиться со списком кредитных учреждений, которые предлагают рефинансировать обязательства перед МФО.

Рефинансирование микрозайма без справок по кредитной карте Тинькофф

Оформив кредитную карту в Тинькофф банке онлайн и без справок о доходах, можно, в случае одобрения погасить долг по микрозайму просто сняв деньги с кредитки Тинькофф или сделав перевод с карты. Какие выгоды Вам это даст:

  1. Экономия на процентах. По микрозаймам процентная ставка составляет от 300 до 700% годовых, а по кредитной карте средняя процентная ставка от 15 до 25% годовых.
  2. Объединение несколько микрозаймов в один . Если по карте Вам одобрят сумму достаточную для погашения нескольких микрозаймов, то это будет отличный вариант. Закрыв несколько микрокредитов, Вы будете ежемесячно платить только один платеж по кредитной карте.
  3. Беспроцентный период 4 месяца. Только при оформлении заявки на карту и погашение этой картой долга в другом банке или МФО Вы получаете 120 дней без процентов по карте.
  4. Онлайн-заявка позволяет узнать решение уже через 5 минут. А в случае одобрения, карту с лимитом доставят Вам прямо домой или на работу. Таким образом, у вас есть прекрасная возможность рефинансировать микрозаймы дистанционно, не выходя из дома.

Вам необходимо быстро и дистанционно рефинансировать микрозаймы? Тогда рекомендуем обратиться в Альфа-Банк, которые в последние несколько месяцев делает упор на программах рефинансирования. Оставить заявку можно дистанционно, никуда не выходя и не собирая множество справок и документов.

Здесь можно оформить 2 продукта:

  1. Кредит на рефинансирование микрозаймов и кредитов . Схема здесь очень простая. Оформляете кредит, банк сам перечисляет одобренную сумму в другие банки или МФО и погашает там вашу задолженность. А Вы платите только 1 платеж в Альфа-Банк.
  2. . Данный продукт позволяет погасить долг в микрозаймах путем безналичного перечисления с карты в МФО по реквизитам. Кроме этого, условиями карты предусмотрено бесплатное снятие наличных средств до 50 тысяч рублей в любых банкоматах. Таким образом, если Вам одобрят эту карту, можно сразу же снять с нее деньги и закрыть долг в микрозайме. И самое интересное, что первые 100 дней по карте не будут начисляться проценты. Таким образом, можно быстро рефинансировать микрозайм и сэкономить немаленькую сумму денег. Данный способ отлично подойдет для тех, у кого долг в МФО до 50 тысяч рублей.

Узнать подробные условия кредита на рефинансирование или

Наличный кредит «Ренессанс Кредита» для рефинансирования микрозайма

В банке Ренессанс Кредит можно оформить кредит наличными на любые цели, в том числе и на рефинансирование своих микрозаймов. Для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение). Кроме того, можно по желанию предоставить ПТС на авто или право собственности на квартиру. Это существенно увеличит ваши шансы на кредит.

Взяв кредит в Ренессанс на сумму от 30 до 700 тысяч, можно рефинансировать микрозайм даже пенсионеру, так как кредит выдается заемщикам в возрасте до 70 лет.

УБРИР – наличный кредит для перекредитования микрозаймов

В Уральском банке Реконструкции и Развития можно оформить кредит наличными без справок и поручителей для того, чтобы рефинансировать свои микрозаймы. Чтобы узнать решение, необходимо оставить заявку на сайте банка. В случае одобрения подойти в отделение банка и получить денежные средства.

Кредит оформить здесь возможно от нескольких месяцев до нескольких лет, что позволит Вам спокойно платить без просрочек.

Потребительский кредит от ОТП банка для рефинансирования займов

В ОТП Банке, также, как и вышеназванных банках можно оформить кредит без справок и поручителей. Сумма потребительского кредита может варьируется от 15 до 1 млн. рублей под довольно низкий процент 11,5%. Срок кредитования от 12 месяцев до 5 лет. Получив кредит в ОТП банке, можно закрыть все свои микрозаймы и спокойно платить по кредиту.

На сайте банка можно заполнить заявку и узнать решение онлайн.

МФО «Мигкредит» для рефинансирования микрозайма с просрочкой

Если в банках не удается оформить кредит на рефинансирование своих займов, то можно попробовать оформить займ в другой микрокредитной организации, где условия по займам отличаются своей выгодой по сравнению с другими МФО. Одной из таких организация является компания МИГКРЕДИТ. Не секрет, что МФО более лояльно оценивают своих заемщиков и готовы принимать во внимание наличие микрозаймов с просрочками. Таким образом, это реальный способ рефинансировать микрозаймы с просрочкой.

Здесь можно оформить микрокредит от 10 до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев. И процентная ставка меньше чем в стандартных МФО.

Оставив заявку онлайн, можно уже через час узнать решение и получить наличные деньги на карту VISA или MasterCard, а также электронные кошельки. И далее уже погасить долг в другой компании.

Примечательно, что здесь можно оформить деньги на рефинансирование даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Итак, прочитав данную статью и ознакомившись со способами перекредитования, каждый сможет решить где ему выгодно сделать рефинансирвоание микрозайма. Основной же совет таков – не стоит загонять себя в кредитную кабалу, беря новые кредиты или займы на таких же условиях или даже хуже. Если и делать рефинансирование, то только в первую очередь пробовать в банках, а если уже отказывают, то тогда в МФО под низкую ставку или залог.

И ни в коем случае не совершайте просрочек, так как рефинансировать микрозаймы с просрочками будет намного сложнее.

На сегодняшний день микрокредитование получило самое широкое распространение среди всех программ, по которым можно получить займ. И очень многие люди принимают постоянное участие в таких программах. Это связано с постоянно возникающими житейскими трудностями, которые необходимо решать при помощи финансовых средств. Но в жизни могут возникнуть самые различные непредвиденные ситуации. Поэтому нередко заемщик может оказаться в списке ненадежных налогоплательщиков, из-за того, что возвращал долг с просрочками.
Именно просрочка платежа создает клиенту отрицательный имидж и портит кредитную историю. Специально для обхода таких ситуаций создано рефинансирование.

Процент:
0.032% 		Сумма
1000000 		Срок:
1825 дней 		Одобрение
99 %. 		Оформить
Процент:
0.089% 		Сумма
80000 		Срок:
365 дней 		Одобрение
99 %. 		Оформить
Процент:
1.84% 		Сумма
100000 		Срок:
365 дней 		Одобрение
95 %. 		Оформить
Процент:
0.59% 		Сумма
80000 		Срок:
365 дней 		Одобрение
99 %. 		Оформить
Процент:
0.032% 		Сумма
1000000 		Срок:
1080 дней 		Одобрение
96 %. 		Оформить
Процент:
0% 		Сумма
30000 		Срок:
30 дней 		Одобрение
97 %. 		Оформить
Процент:
1% 		Сумма
80000 		Срок:
365 дней 		Одобрение
95 %. 		Оформить
Процент:
1% 		Сумма
50000 		Срок:
365 дней 		Одобрение
99 %. 		Оформить
Процент:
0.055% 		Сумма
150000 		Срок:
1095 дней 		Одобрение
94 %. 		Оформить
Процент:
0% 		Сумма
30000 		Срок:
21 дней 		Одобрение
99 %. 		Оформить

Рефинансирование микрозаймов – помощь МФО

Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента. Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете в долг небольшую сумму на короткий период времени.
Но в некоторых случаях такую услугу, как рефинансирование займов с плохой кредитной историей, могут предлагать и банки, которые хотят обзавестись новой клиентурой. В таком случае вы можете даже рассчитывать на по более выгодным условиям, чем в МФО. Например, банк вам выдаст довольно большую сумму денег на продолжительный срок. Тем самым, вы сможете разобраться с предыдущим кредитом, и ваши переплаты будут незначительны.
Но следует знать, что при таком займе вам обязательно будет необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого с вас потребуют справку с постоянного места работы. Это связано с тем, что оформляя рефинансирование микрозаймов в Москве и прочих регионах России, кредиторы должны быть полностью уверены в том, что получат свои деньги назад.
Возможность рефинансирования микрозайма сейчас предлагают многие организации. Но, прежде чем решиться на такое действие, вам необходимо тщательно все продумать. Для этого вы можете воспользоваться информацией на нашем сайте, где будет подробно расписано о том, какие банки или микрофинансовые структуры согласятся рефинансировать ваш микрокредит, даже в том случае, если вы являетесь заемщиком с просрочками.
Сегодня довольно тяжело встретить человека, который бы не пользовался кредитными программами. Но в связи с тем, что экономическая ситуация в стране находится в нестабильном состоянии, очень многие люди теряют возможность получения своего постоянного дохода. У некоторых он понижается до предельного минимума. Поэтому, долги уже не так легко отдавать, как раньше. И тогда многие люди начинают искать законный способ, который поможет снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. А так как микрозаймы на сегодняшний день стали доступны каждому, то в такой сложной финансовой ситуации оказались очень многие люди. Для решения такой проблемы стоит обратиться в МФО, которая может оформить рефинансирование займов. Но следует знать, что такая операция доступна не всем.

Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?

Само слово рефинансирование подразумевает под собой то, что вы, имея уже один займ, оформляете новый кредит, но только по более выгодным условиям. А полученные деньги направляете для погашения задолженностей в других финансовых структурах.
Но следует знать, что в ситуации рефинансирования микрозайма, денежные средства наличными вам никто не выдаст. Полученные деньги будут перенаправлены на счет финансовой организации, в которой вы хотите погасить задолженность. Теперь вам необходимо будет рассчитаться только с новым долгом перед банком.
Но нередки такие случаи, когда банки отказывают в такой услуге. Поэтому для рефинансирования микрозайма многие обращаются в микрофинансовые организации. К таким структурам очень удобно обращаться также в том случае, если у вас возникли сложности с , или же вам срочно необходимо вернуть долг. В МФО ваши прошлые проблемы и просрочки никого интересовать не будут, поэтому вы с легкость получите деньги в долг.
Оформить в банке рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – является довольно сложной процедурой, они в большинстве случаев дают отказ таким заемщикам, потому что:

  • Оформляется довольно маленький займ.
  • Кто обращается в банк по такому вопросу, скорее всего, имеет негативную кредитную историю.
  • Возникают сложности с подтверждением официального трудоустройства.

В том случае, если вы решили оформлять рефинансирование по специальной кредитной программе, то вам необходимо предъявить договор, по которому был оформлен прошлый заем, и все связанные с ним документы.
Если вы хотите получить помощь от банка, то в таком случае стоит рассчитывать только на потребительский займ. Поэтому, ответ на вопрос: «Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?» скорее всего, будет отрицательным. Но все же стоит поискать банки, которые предлагают программы по рефинансированию кредитов.

  • Интерпромбанк – такая организация выдает деньги максимум на шестьдесят месяцев и максимальная сумма займа при этом составляет один миллион рублей под 15 процентов за год.
  • Citibank – здесь вы можете получить до одного миллиона рублей, при этом деньги выдаются на срок до пяти лет.
  • СОВКОМБАНК – такая организация готова оформить в долг до четыреста тысяч рублей, но под 12% в год. Срок займа составляет 60 месяцев.
  • РЕНЕСCАНС КРЕДИТ – здесь срок кредитования также составляет шестьдесят месяцев. При этом вы можете получить до полумиллиона рублей под 15,9% годовых.

Есть ли у микрофинансовых организаций специальные предложения?

Не стоит расстраиваться, если банк отклонил вашу заявку о рефинансирование микрозаймов, потому что вы являетесь клиентом микрофинансовой организации. Для решения этой проблемы вам необходимо обратиться в любую подобную структуру, которая оформляет небольшие займы населению.

В МФО к вам будут предъявлены следующие требования:

  • Деньги оформляются заемщику, которому на момент обращения уже исполнилось . Максимальный возраст для займа составляет семьдесят лет.
  • Клиент должен быть прописан в том же месте, где находится микрофинансовая организация.
  • Деньги вам оформят только при наличии залога или документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

На рефинансирование займа у вас не получится съэкономить. Но это даст вам возможность набраться сил и наладить свой бюджет.
Программы по рефинансированию микрозаймов в Москве предлагаются на разных условиях. Но самый выгодный займ можно оформить в следующих фирмах:

  • МигКредит – такая организация выдает деньги максимум на сорок недель под 0,755 % каждый день. Максимальная сумма займа при этом составляет сто тысяч рублей.
  • МаниМан – здесь срок займа составляет всего лишь сто двадцать шесть дней. При этом вы можете получить до шестидесяти тысяч рублей под 0,59% в сутки.
  • Центр займов – такая организация готова оформить в долг также до ста тысяч рублей, но под 0,73% в сутки. Срок займа составляет один год.
  • Домашние деньги – здесь вы можете получить до пятидесяти тысяч рублей под 0,54 % в сутки. При этом деньги выдаются на срок до 364 суток.

Получив заем в банке, не всегда имеется возможность погасить его в полном размере в установленные сроки. А поскольку микрокредитование отличается высокими процентными ставками и жесткими штрафными санкциями, просрочка обходится дорого в прямом смысле. В этом случае на помощь приходит рефинансирование микрозаймов – погашение долга другой кредитной организацией.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Коротко о микрозаймах

Микрозайм – это нецелевой кредит, имеющий несколько особенностей:

  • небольшая сумма, доступная к получению;
  • высокие проценты;
  • короткий срок кредитования;
  • возможность получения без справок.

Выдается микрозайм на срок от 10 дней до 1 месяца, некоторые организации готовы предложить долгосрочный заем на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет, в среднем, 1-2% в день. Максимальная сумма – 300 000 рублей, минимальная – 1 000 рублей. Если у заемщика нет возможности выплатить долг, то он может погасить накопившиеся проценты, отложив день закрытия кредита на 2 недели.

Условия предоставления и сроки погашения с плохой кредитной историей

Большинство микрофинансовых организаций готово предложить микрозайм заемщикам с плохой кредитной историей. Если у клиента есть просрочки и долги в других банках, то доступная сумма будет минимальной. Сокращаются при этом и сроки погашения. Максимальное время действия кредита – 1 месяц.

Условия получения микрокредита для заемщиков с испорченной кредитной историей практически не отличаются от стандартных:

  • сумма – до 10 000 рублей;
  • ставка – от 2%;
  • потребуется паспорт и второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, полис ДМС, диплом о высшем образовании).

Достоверная информация – это важное условие при получении займа с плохой кредитной историей. Требуется указывать точные данные: телефон, адрес места проживания, работы. МФО может провести проверку информации из анкеты. При обнаружении обмана организация вынесет отрицательное решение.

Какие банки предоставляют рефинансирование микрозаймов

Услуга рефинансирования доступна практически во всех банках страны. Но, несмотря на рекламу и широкую востребованность перекредитования, многие организации «закрывают» временно данную услугу. Рассмотрим, где наиболее выгодно рефинансировать микрозайм.

Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма, руб Справка о доходах
Сбербанк 16-24% 1 000 000 не требуется при выдаче наличными
ВТБ 24 17-30% 1 000 000 требуется
Хоум Кредит 19,9% 500 000 не требуется
Росбанк 18-23% 600 000 требуется
Траст 20-33% 1 000 000 не требуется
Русский стандарт
 		24% 500 000 не требуется

Условия кредитования индивидуальны в каждом банке. За подробной информацией рекомендуем обратиться в выбранное кредитное учреждение.

В каких случаях возможно рефинансирование?

Рефинансирование микрозайма – это погашение долга взятым в другом банке кредитом. То есть потребуется оформить новый заем, чтобы закрыть действующий. Услуга актуальна только при долгосрочном кредитовании. Если, к примеру, заемщик оформил заем на 1 месяц, то намного легче найти средства для погашения долга или процентов, чем тратить время на оформление нового кредита.

Услуга перекредитования доступна практически во всех банках, в том числе и в микрофинансовых организациях. Чтобы оформить кредит, необязательно иметь положительную кредитную историю. Однако многие банки одобряют заявки только при отсутствии просрочек в течение последнего года или срока действия договора.

Рефинансирование микрозаемов возможно при стабильном доходе, размер которого позволяет оформить кредит (многие банки требуют справки о заработной плате).

Порядок действий

Чтобы рефинансировать микрозайм, необходимо выполнять ряд действий:

  1. Подобрать банк, рассмотрев наиболее выгодные для себя условия кредитования
  2. Рассчитать на калькуляторе полную стоимость кредита.
  3. Оставить заявку.
  4. При положительном решении представить все необходимые документы и подписать договор.

При рефинансировании средства переводятся на счет в МФО, автоматически погашая долг. Во многих банках можно, помимо перекредитования, получить деньги наличными. В этом случае потребуется подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Обратите внимание, что перед рефинансированием необходимо оповестить МФО о своих намерениях. Некоторые организации не предусматривают досрочное погашение займа, либо берут за эту операцию штраф. Во втором случае, если рефинансирование остается актуальным, то сумма перечисления должна быть увеличена с учетом штрафа. Если не выплатить неустойку, то она со временем начнет увеличиваться.

Необходимые документы

Для перекредитования не понадобится много документов. Достаточно паспорта и любого второго документа на выбор (полис ДМС, водительское удостоверение, СНИЛС). Многие банки требуют справки о доходах и копии трудовой книжки, но это только при рефинансировании нескольких кредитов на крупную сумму, либо при дополнительном получении наличных.

Если из банка приходит положительное решение, то потребуется взять в МФО справку, содержащую следующую информацию:

  • данные о заемщике;
  • полная стоимость кредита, остаток долга;
  • срок кредитования полный и остаточный;
  • наличие или отсутствие просрочек, их временной интервал;
  • банковский счет и личный счет заемщика.

Список требуемых документов необходимо уточнять в банке, предоставив сведения о займе, который нужно погасить.

Чем больше документов представляет заемщик, тем выше вероятность получения положительного решения. Поручительство и обеспечение кредита – это возможность перекредитовать заем на выгодных условиях.

Нюансы рефинансирования

  • Если в банках рефинансировать микрозайм не получается, можно обратиться в МФО. Но не стоит брать очередной микрокредит с маленьким сроком. Перекредитование возможно в МФО на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка составит около 0,5% в день.
  • Многие банки оформляют не рефинансирование, а обычный потребительский кредит, выдавая средства на руки. В этом случае главной задачей является донести средства до МФО, чтобы погасить долг, а не взять на себя очередное долговое обязательство.
  • Если заемщик получает зарплату на карту определенного банка, то за рефинасированием стоит обращаться, прежде всего, к этой организации.
  • Кредитная история не имеет значения только в МФО. Обычные банки редко соглашаются рефинансировать займы недобросовестных заемщиков.
  • Перекредитовать можно сразу несколько займов, взятых в нескольких организациях.

Если кредитные организации отказывают в рефинансировании, можно попробовать оформить кредитную карту. Карточные продукты выдаются охотнее, чем другие виды займов.

Не стоит ожидать, что при подаче заявки на рефинансирование решение придет в течение суток. Как правило, банки выделяют не менее трех дней на проверку заемщика. Они проверяют соответствие указанных в анкете данных с действительностью, в том числе опрашивают друзей, родственников, работодателей о заемщике.