Phorum кредит на открытие бизнеса. Какие документы собрать для банка? Кредит «Доверие» от

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Условия и требования банков

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес, о которых также пойдет речь в этой статье.

Навигация по статье

Почему банки неохотно выдают кредиты на открытие бизнеса
Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления
Особенности кредитования ИП и ООО
Список документов для получения кредита
Что нужно, чтобы получить кредит
Как взять кредит на открытие и расширение бизнеса
Требования к заемщику
Как увеличить шансы на получение кредита
Какие банки дают кредиты
Потребительские кредиты
Бизнес-кредиты
Альтернативные варианты кредитования
Итоги

Для динамичного развития сектора малого и среднего бизнеса, государству необходимо обеспечить предпринимателям доступ к недорогим кредитам. Развитие бизнеса с нуля часто невозможно без дополнительного финансирования.

Действующий бизнес, получая доступ к новым источникам инвестиций, наращивает прибыль и становится для банка надежным заемщиком. Активные, платежеспособные бизнесмены, имеющие в распоряжении прибыльные активы, рассматриваются банком как более надежная и дисциплинированная аудитория заемщиков.

Почему банки неохотно выдают кредиты на открытие бизнеса

Экономические условия в России сложились таким образом, что банки кредитуют индивидуальных предпринимателей и юридических лиц неохотно. При этом условия, на которых выдаются займы, не всегда соответствуют порогу рентабельности заинтересованного в финансировании предпринимателя.

Ещё менее охотно российские банки предоставляют займ на новый бизнес с нуля. Проблема заключается в рисках, которым подвергаются банки. Низкий процент утвержденных кредитов на создание и расширение бизнеса подтверждает это. Но недоверие к стартапам имеет свою логику и легко объясняется такими доводами, как:

бизнес, который существует только на бумаге, не вызывает доверия у кредитной комиссии;
начинающий предприниматель часто не имеет положительной кредитной истории, что повышает риски;
ещё не функционирующий бизнес не может гарантированно генерировать прибыль для выплаты кредита;
бизнес, создаваемый с нуля, часто не имеет имущества, которое могло бы выступить в качестве залога;
кредит для начала бизнеса должен быть подкреплен грамотно составленным бизнес-планом ;
взяв кредит на бизнес с нуля, предприниматель тем самым не разделяет риски вместе с банком.

Если ИП или ООО оформляет кредит на развитие бизнеса, то шансы на положительное решение со стороны комиссии повышаются.

Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления

Особенности кредитования ИП и ООО

Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО. Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства. В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.

Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.

Существенных различий между кредитованием ИП и ООО немного, но они все же есть, и это нужно учитывать, подавая заявку в банк.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:

нотариально заверенные учредительные документы;
бланк регистрации налогоплательщика;
карточку с образцами подписей и печатей;
приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
лицензии и патенты;
бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
выписки по кредитам, открытым в других банках.

При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество. При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план. При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.

Что нужно, чтобы получить кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный. Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%. При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.

С залогом

Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:

при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
при открытии кредита по программе государственной поддержки.

Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.

Без залога

Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.

Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств. Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию. К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.

Как взять кредит на открытие и расширение бизнеса

В банках, которые специализируются на финансировании малого и среднего бизнеса, предусмотрено множество программ кредитования без залога. Предприниматель, который не имеет в своем распоряжении залогового имущества, может рассчитывать на получение кредита, но в этом случае годовые проценты будут выше, а требования к бизнесу – жестче. Если речь идет о кредитовании стратапа, то здесь банки ещё более консервативны. Несмотря на то что многие из них заявляют о своей готовности кредитовать бизнес с нуля, на практике такие займы выдаются крайне редко. Проценты по таким кредитам сопоставимы с микрозаймами.

Незыблемый аргумент для кредитной комиссии – стабильный бизнес, который приносит прибыль, достаточную для погашения долга. Поэтому на практике получить кредит на открытие бизнеса с нуля очень непросто.

Требования к заемщику

В отличие от потребительских кредитов, суммы которых обычно не превышают сотни тысяч рублей, в нише бизнес-кредитования займы измеряются десятками миллионов рублей. Большие кредиты означают большие риски. Поэтому банки, чтобы сразу отсеять некредитоспособную аудиторию, выставляют ряд требований к заемщику:

отсутствие непогашенных кредитов;
своевременная уплата налогов;
законность предпринимательской деятельности.

Чем выше требования банка, тем выгоднее условия кредитования он сможет предложить. В такой конъюнктуре предприниматель может практически всегда получить средства на развитие бизнеса – вопрос только в условиях. Беззалоговые кредиты под развивающийся бизнес подразумевают условия, сопоставимые с потребительскими кредитами для физических лиц.

Как увеличить шансы на получение кредита

При выдаче кредита на старт бизнеса, банк использует многоэтапную проверку платежеспособности заемщика. Весомым индикатором надежности клиента является его кредитная история. Дисциплинированность заемщика – фактор, который в первую очередь определяет, будут ли выданы деньги или нет. Кстати, неблагоприятная кредитная история лучше, чем её полное отсутствие.

Чтобы шансы на получение кредита были реальными, бизнес должен стабильно приносить прибыль на протяжении нескольких последних отчетных периодов. Положительная динамика предприятия, для которого запрашивается финансирование, – это зеленый свет для кредитной комиссии. Кроме того, если компания имеет в распоряжении ликвидную материальную базу – шансы на получение кредита под развитие значительно повышаются.

Если предприниматель решает открыть бизнес, взяв для этих целей кредит в банке, то он должен предъявить банку подробный бизнес-план, в котором:

описать суть своей идеи;
предоставить детальный алгоритм реализации;
произвести все расчеты;
учесть основные риски.

Бизнес-план подвергается детальному анализу со стороны кредитной комиссии. Составлять его нужно грамотно и подробно, ведь для банка он выступает индикатором компетентности заемщика. Наличие бизнес-плана, тем не менее, не гарантирует то, что банк выдаст вам деньги в необходимом объеме. Увеличить шансы на получение кредита под бизнес в этом случае поможет поручительство со стороны третьих лиц. Но находчивому предпринимателю более разумно занять деньги напрямую у потенциального поручителя, чем задействовать в процедуре банк.

Какие банки дают кредиты

Традиционно малый и средний бизнес кредитуют государственные и крупные коммерческие банки. На сегодняшний день наиболее активными кредиторами предпринимательской деятельности выступают многие учреждения.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование – более дорогой кредитный продукт, который характеризуется низким процентом отказов. Подходит для небольших частных предприятий с высокой скоростью оборачиваемости капитала.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)
Промсвязьбанк	До 84 месяцев	От 6,9%	До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными	До 84 месяцев	От 11,99%	До 4 млн
Home Credit Bank	До 84 месяцев	От 10,9%	До 1 млн
Совкомбанк	До 84 месяцев	От 8,9%	До 400 тыс.
Тинькофф	До 36 месяцев	От 12%	До 2 млн
Восточный	До 70 месяцев	От 9,9%	До 3 млн
Ренессанс Кредит	До 70 месяцев	От 10,5%	До 700 тыс.
Сбербанк	До 84 месяцев	От 11,9%	До 5 млн

Бизнес-кредиты

Получить такой вид займа сложнее, но ставка по ним несколько ниже. Обратиться можно в следующие банки:

Банк/Кредитная программа	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)
Совкомбанк Суперплюс	До 120 месяцев	От 11,9%	До 30 млн
Сбербанк Доверие	До 36 месяцев	От 15,5%	До 3 млн
Сбербанк Бизнес-доверие	До 48 месяцев	От 15,5%	До 3 млн
ВТБ Экспресс	До 60 месяцев	От 13 до 16%	До 5 млн
АК Барс Развитие	До 60 месяцев	Индивидуальный расчет	Индивидуально
Промсвязьбанк Бизнес	До 180 месяцев	Индивидуальный расчет	До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост»	До 24 месяцев	От 16%	До 1 млн

Владельцу развивающегося бизнеса при наличии залогового имущества будет нетрудно взять кредит на дальнейшее развитие собственного дела. Таким клиентам крупнейшие банки РФ готовы предложить небольшие проценты и гибкие условия погашения. Иначе дело обстоит с теми, кто делает вход в бизнес с нулевым капиталом, рассчитывая только на кредитные средства. Этой категории заемщиков банки выставляют более жесткие условия, ограничивая максимальную сумму кредита и срок погашения.

Альтернативные варианты кредитования

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес. Среди них:

Экспресс-кредит – форма кредитования, при которой предприятие может взять кредит в течение нескольких часов без залога.
Покупка залогового имущества – позволяет купить необходимые бизнесу материальные активы с отсрочкой платежа. Если предприятие нуждается в оргтехнике или мебели – можно приобрести всё это по программе ликвидации залогового имущества.
Овердрафт – форма быстрого кредитования на короткий срок для расчетов с контрагентами.
Факторинг – удобный способ кредитования дебиторской задолженности.
Рефинансирование – повторное кредитование бизнеса с целью погашения заемщиком кредитов в других банках.

Итоги

Малый бизнес, с какими бы трудностями он ни сталкивался в российском юридическом поле, имеет реальный доступ к кредитам. Для этого достаточно предоставить правоустанавливающие документы, налоговую отчетность, договора и управленческую документацию, информацию о счетах в других банках, данные о платежной дисциплине, а также бумаги, необходимые для оформления залога.

Имея пакет документов на бизнес, приносящий доход, предприниматель получит кредит на выгодных условиях. Если же говорить о такой услуге, как кредит на открытие бизнеса с нуля, то на российском рынке такие займы выдаются нечасто. Чтобы получить деньги, предприниматель должен предоставить подробный бизнес-план, прототипы продукции, проектную документацию и иную «доказательную базу», которая заставит кредитную комиссию рискнуть и профинансировать стартап. Но даже в этом случае нет гарантии на получение средств на тех же условиях, на которых кредитуется функционирующий бизнес.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как открыть бизнес, если денег совершенно не хватает? Банки не всегда готовы предоставлять кредиты начинающим предпринимателям. Ведь риски велики. Как же убедить кредитора, что предоставить займ – это хорошая идея? И как получить кредит на бизнес, чтобы это было выгодно и эффективно для всех участников?

Для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и прочих бизнесменов существует множество вариантов взять кредит. Это может быть как займ на открытие, так и для решения определенных проблем бизнеса.

Основные виды кредитов для бизнеса, которые могут помочь предпринимателю:

классическая ссуда . Полноценный кредит для бизнеса. В основном, именно он выступает в качестве стартового капитала для открытия своего дела. Полученные деньги можно использовать как угодно для создания и развития бизнеса. Ссуды бывают целевыми (на определенные задачи) и нецелевыми. Размер кредита очень сильно варьируется. Получить можно хоть 75 миллионов, если есть чем подтвердить платежеспособность;
кредитная линия . Займ, который будет перечисляться не единым платежом, а частями. Своеобразная финансовая поддержка на долгое время. Позволяет получать деньги тогда, когда они необходимы, и более точно рассчитывать траты на бизнес (чтобы «деньги карман не жгли»);
овердрафт . Подходит тем, у кого есть расчетный счет в банке. Необходим для устранения кассовых разрывов. Полноценным бизнес-кредитом считать нельзя (открыть дело на эти деньги не получится), но тоже полезен;
банковская гарантия . Своеобразное поручительство. Банк обеспечивает контракты компаний и несет издержки, если что-то пошло не так;
коммерческая ипотека . Выдается на приобретение помещения для бизнеса. Это же помещение выступает в качестве залога при оформлении кредита;
автокредит . То же самое, но на покупку транспорта для бизнеса.

Также можно воспользоваться лизингом, если требуется какое-либо оборудование, транспорт или другие материальные ценности для бизнеса. Некоторые банки готовы предоставить подобные услуги.

Как убедить банк, что вам точно нужен кредит

К сожалению, начинающие предприниматели – та категория клиентов, которую очень не любят банкиры. Последние никогда не могут быть уверены, что потенциальные бизнесмены способны выплатить долг. Ведь сейчас план на создание бизнеса идеален. На бумаге он приносит прекрасный доход. Но что будет в реальном мире, тем более в условиях нестабильной экономики?

Банки очень не любят рисковать. И поэтому выдают кредиты на создание бизнеса очень неохотно и далеко не всем. И их можно понять. Но что делать человеку, который уже загорелся идеей создать бизнес? Придется хорошенько подготовиться:

Выбрать франшизу;
Создать бизнес-план;
Пересмотреть предложения банков и выбрать программу;
Обзавестись залогом.

Франшиза

В первую очередь стоит выбрать, в каком именно направлении и под эгидой какого бренда будет развиваться будущий бизнес. По франшизе намного проще работать – ведь это уже готовая бизнес-модель. А компания, которой принадлежит бренд, при этом будет помогать новоявленному партнеру.

Помните, что лучше всего открывать дело по какой-либо франшизе. Во-первых, это даст банку какие-то гарантии. Во-вторых, люди больше любят популярные бренды, чем неизвестно откуда взявшиеся имена.

Франшиза привлекает людей. Но популярные бренды очень дороги. Не каждый начинающий бизнесмен способен договориться с, например, «Макдоналдс». Поэтому придется обходиться именами попроще.

Бизнес-план

Чтобы получить кредит на создание бизнеса с нуля, придется убедить банк, что именно ваша задумка – то, что нужно. Что она сможет выжить на рынке и начать приносить доход. И что с ее помощью вы обязательно рассчитаетесь с кредитором.

Без качественно проработанного бизнес-плана невозможно получить кредит на бизнес. Ни один банк не поверит в то, что какая-то странная, не очень хорошо представленная идея вдруг начнет приносить прибыль.

Что обязательно должно быть в хорошем бизнес-плане:

Обзор рынка и указание места будущего бизнеса на нем;
Отчет, на что будут потрачены деньги банка;
Подробные и точные расчеты на всё;
Стратегия развития бизнеса;
Предполагаемые доходы и расходы (основанные на статистике и личных подсчетах);
Детали создания и развития бизнеса (персонал, тактика, поставщики и так далее).

И это – далеко не все. Желательно как можно тщательнее проработать бизнес-план, посоветовавшись с профессионалами. И только потом отправляться в банк, чтобы пытаться получить кредит.

Предложения от банков

После составления бизнес-плана и примерных решений, как и куда развиваться, можно определиться с требуемой суммой. После чего – выбирать, в какой банк обратиться и какой программой кредитования воспользоваться.

Из чего исходить при выборе банка:

Предыдущий опыт использования услуг;
(Желательно) наличие зарплатной карточки;
Стабильность учреждения;
Срок работы и отсутствие финансовых рисков;
Выгодные условия бизнес-кредитования, разнообразие предлагаемых программ.

Лучшим решением будет пройтись по ТОП-10 банков страны и выбирать из предлагаемых ими услуг. Но не стоит забывать и про менее популярные учреждения. Главное – найти баланс между выгодным предложением и возможными проблемами со стороны кредитора (нестабильность учреждения может выйти боком).

Если вы раньше пользовались какими-либо услугами банка или (что намного лучше) имеете там счет или зарплатную карточку, это повысит шансы на получение кредита.

Залог

Большинство банковских учреждений не согласится дать денег на бизнес, если клиент не предоставит какой-либо весомый залог. Он должен быть достаточно дорогим, чтобы покрыть хотя бы часть рисков банка. Поэтому, как правило, начинающие бизнесмены предоставляют в качестве залога собственные квартиры.

Хорошим плюсом будет наличие богатого поручителя, который способен доказать собственную платежеспособность кредитору. Или нескольких партнеров по бизнесу. Конечно, полноценный залог это не заменит, но может стать ещё одним плюсиком.

Что стоит учесть

Помните, что банк никогда не будет вкладываться в сомнительное мероприятие. Поэтому придется максимально расстараться, чтобы уверить его в своей платежеспособности и благонамеренности.

В первую очередь стоит учесть, что у кредиторов есть приоритетные направления для кредитования. Как правило, это уже устоявшиеся, доказавшие рентабельность сферы человеческой жизни – услуги, IT, строительство и так далее. А вот на различные развлекательные бизнесы (игровые, тотализаторы), сезонные предприятия и тем более финансовые пирамиды банк никогда денег не даст.

Кроме того, бизнес должен быть первым. Потому что ранее прогоревшее дело уверит банк, что этот предприниматель ненадежен. И тогда клиент денег не получит.

Получение займа на бизнес с нуля

Что нужно, чтобы взять кредит для малого бизнеса? Куда обратиться, где взять деньги, и что при этом придется с собой взять? Факторов очень много. Давайте разбираться, что для этого потребуется.

Документы

Чтобы подавать заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо собрать достаточно большой пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, подтверждающий личность;
свидетельство, подтверждающее регистрацию ООО или ИП;
уставные документы предприятия;
разрешительные документы на деятельность;
документы для залога;
если есть работа – справка 2-НДФЛ для подтверждения доходов;
сделанная в течение последних двух недель выписка из ЕГРЮЛ;
все договоры об аренде или покупке техники, офисов и так далее (если есть);
справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, а также документ, подтверждающий отсутствие судимостей;
выписка с расчетного счета банка.

При этом банк может затребовать какие-либо ещё бумаги, если сочтет, что нужно уточнить некоторые моменты.

Требования

Клиент должен соответствовать определенному перечню условий:

иметь хорошую кредитную историю без единой проблемки;
привести созаёмщиков или поручителя;
не иметь других кредитов и займов;
предоставить залог в виде ценных бумаг, активов, квартиры или ещё чего-либо весомого;
иметь постоянную прописку в месте, где собирается открывать предприятие (и где, собственно, берет кредит);
быть в возрасте от 27 до 45 лет (в зависимости от банка этого требования может не быть или оно варьируется);
состоять в браке и/или иметь детей (этот критерий необязателен, но повышает доверие банка);
не иметь уголовных судимостей, наркотической зависимости или психиатрических заболеваний.

Лучшие предложения от банков

Здесь собраны наиболее полезные и выгодные программы кредитования для открытия бизнеса. С помощью этих банков можно легко открыть свое дело и не беспокоиться о получении финансов.

«Доверие» Сбербанка

Первый банк страны не бросает начинающих бизнесменов в беде. Предлагает следующие условия:

до 36 месяцев на выплату;
до 3 млн. рублей;
процентная ставка – от 17,0%;
не нужен залог;
нет комиссий.

Это предложение подойдет тем предпринимателям, которым не нужно очень много денег на открытие бизнеса. Помимо этого, Сбербанк располагает множеством других предложений для бизнесменов – от экспресс-займов до лизинга.

«Партнер» Альфа-Банка

Альфа-Банк тоже не остался в стороне и поддерживает желающих открыть собственный бизнес. Предоставляются разноплановые суммы и сроки возвратов, которые позволят подобрать кредит под свое дело.

Банк предлагает следующие условия:

от 13 до 36 месяцев на выплату;
от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
ставка в год – от 13,5%;
залог не требуется.

Кредитная программа «Партнер» позволяет развиваться любому делу – как совсем маленькому, так и достаточно крупному.

«Классик-Лайт» Райффайзенбанка

Недаром Райффайзенбанк считается одним из самых выгодных для бизнесменов. Учреждение предлагает одни из самых выгодных кредитных программ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

«Классик-Лайт» имеет следующие условия:

от 4 месяцев до 5 лет кредитования;
от 100 тысяч до 4,5 миллионов рублей – лимит;
годовой процент рассчитывается индивидуально;
комиссии за получение кредита нет;
залог – коммерческая или жилая недвижимость.

При этом банк располагает другими программами – экспресс-кредитами, овердрафтом и многим другим.

Иногда, человек приходит вечером с работы и понимает, что завтра он туда не вернется. Приходит осознание того, что есть силы и желание самому стать хозяином своей жизни. В этот момент начинается поиск выгодного бизнеса, который кроме денег принесет и независимость от работодателя.

Основной вопрос, после выбора сферы деятельности – откуда взять нужную сумму. Повышенный спрос на кредиты для начала бизнеса привели к тому, что большинство банков разработали программы кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля.

Перед тем как искать подходящий банк, необходимо:

Выбрать, какое направление бизнеса наиболее выгодно для вас, востребовано потребителем, в чем вы разбираетесь. Узнать, кто ваши конкуренты, в каком количестве, какие преимущества в их предложениях. Посмотреть, какой слой населения будет вашим потребителем. Подыскать нужных поставщиков. Сравнить по временам года, как обычно, продвигается товар/услуга. Это все в экономике называется SWOT-анализ.
Самый главный враг начинающего предпринимателя – это оптимизм в прогнозах. Поэтому важно подсчитать риски и самый неблагоприятный исход.
Подробно рассчитать все расходы и предполагаемые доходы за 3 первых месяца начала деятельности. Туда включается и зарплата работникам.
Подыскать помещение, которое подходит под выбранное направление бизнеса. Предварительно договориться об аренде.
Все подсчеты и деловые рассуждения скомпоновать и составить подробный бизнес-план.
Собрать как минимум 20% необходимой для начала суммы.
Оформить ИП.

Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса

Требования следующие:

положительная ;
наличие собственных средств около 20% от нужной суммы;
гарантии в виде залоговой недвижимости приветствуются;
наличие бизнес-плана;
поручители;
положительная характеристика на предпринимателя;
документы по ИП;
гарантии платежеспособности (справки с работы, выписки с банковского счета и т. п.)

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Подавляющее большинство банков предоставляют кредит ИП как минимум через 3 месяца после начала деятельности на выгодных условиях.

Только один банк сейчас позволяет себе кредитовать бизнес с нуля. Основной и пока уникальный в своих предложениях – Сбербанк РФ.

Остальные кредитные организации идут навстречу предпринимателям, которые успешно работают хотя бы 3 месяца. Предложения для уже начавших свою деятельность представителей малого и среднего бизнеса очень привлекательны и обширны, начиная от эквайринга и зарплатных карт, финансирования организации на покупку основных средств до инвестирования развития бизнеса.

Сбербанк РФ

Наверное самые интересные и выгодные предложения на 2017 год, именно у этого банка. Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на сумму до 3 млн. руб.

Приоритетным является франшиза. Такой вид бизнеса содержит минимум рисков, так как бренд уже раскручен и все вопросы по началу организации дела имеют проверенные ответы.

Банк сотрудничает с десятками компаний, которые готовы продать бизнес под ключ с разработанным бизнес-планом, рассчитанными рисками и полной информацией о технических деталях.

Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.

В некоторых случаях, наличие транспорта или автопарка – это уже кредитование бизнеса. Сбербанк Лизинг – компания с 25-летним стажем успешной деятельности.

Сейчас существуют две программы:

Предложенный этим банком, не требует указывать цели получения. Можно воспользоваться залоговой или беззалоговой программой. Стандартный пакет документов. При получении такого кредита никто и не узнает, зачем вы его берете. Начать бизнес нуля можно с такого займа, если сумма кредита и ваших накоплений достаточна для этого.

Сбербанк, как и любая другая финансово-кредитная организация, заинтересована в том, чтобы заемщики были в состоянии вовремя и в полном объеме вносили платежи. Поэтому предлагает несколько десятков готовых бизнес-планов, которые гарантированно принесут прибыль. Кроме этого, политика банка развернулась в сторону совмещения кредитования с обучением. Большинство начинающих бизнесменов остро нуждаются в повышении знаний.

Программа «Бизнес-старт» включает в себя бесплатное обучение начинающих предпринимателей. Банк и учит и помогает выбрать правильное направление в бизнесе.

Чтобы новичок мог легче адаптироваться в новых для себя условиях управления собственным бизнесом и не стал банкротом, в первые же месяцы работы, предлагаются уже готовые, разработанные и апробированные схемы и бренды. В этом суть использования франшизы. По такой программе, оформить ИП можно после одобрения банком кредита.

в течение предыдущих 3 месяцев лицо не должно было иметь бизнеса;
возраст заемщика 20-60 лет;
поручитель – 21-60 лет, предоставляет справку 2-НДФЛ или декларацию по налогам;
сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. руб., по запросу клиента, на срок, не больше 3,5 лет под 17,5% и более;
первый взнос больше 40%.

Требования:

аренда и ремонт помещения;
покупка оборудования;
реклама.

Сбербанк сейчас выступает кредитором, учителем, наставником и посредником между начинающим предпринимателем и крупными компаниями, готовыми дать старт малому бизнесу. Если вы нуждаетесь в комплексном подходе к вашему начинанию и хотите гарантий в успехе – Сбербанк для вас.

Альфа-банк

Один из первых банков, практикующих быстрое кредитование малого и среднего бизнеса с нуля.

Если сумма, которая вам необходима, менее 150 тыс. руб., то на подачу заявки оформление документов, открытие дебетовой и кредитной карт уйдет 3 часа. А необходимая сумма будет перечислена на вашу карту Альфа-банка.

В этом году действуют несколько предложений. В основном, чтобы сократить риски, банк финансирует бизнес с нуля только на сумму до 100 тыс. руб. А до 50 тыс. руб. можно получить в еще более сжатые сроки.

В остальных случаях должны быть выдержаны следующие условия и требования:

поручительство супругов;
возраст заемщика – 22-60 лет;
наличие активного расчетного счета в Альфа-банке;
ИП, действующее более полугода.

Кредитование уже оформленного ИП по программе «Партнер»:

без залога, если ИП зарегистрирован более 1 года;
500 тыс. – 6 млн. руб.;
срок – от 13 месяцев до 3 лет;
процентная ставка – 12,5% при соблюдении стандартных условий банка. В других случаях – 17,5% – 19,5% в зависимости от того, на какой срок взят кредит;
без залога;
выдается, только если есть счет в данном банке.

Ставка в таком размере действительна, если срок погашения кредита 13 месяцев.

рассматривается 2 дня;
до 40 млн. руб.;
срок – не более 4 лет.

Кредит для ИП с нуля:

срок – до 7 лет;
процентная ставка – 11,99%;
сумма – до 3 млн. руб.;
без залога, поручителей.

Потребительский кредит наличными:

ставка – от 15,99% до 24,99% в зависимости от суммы займа и сроков погашения;
без поручителей и залога;
сумма – от 50 тыс. до 1 млн. руб.;
срок кредитования 1-5 лет;
без страховки.

Заявки можно подать онлайн через официальный сайт Альфа-банка.

Личное посещение офиса со всеми документами, в таком серьезном вопросе, принесет больше пользы и повысит вероятность успеха. Лояльный банк, всегда идет навстречу потенциальному клиенту.

Банк Тинькофф

Предлагает для предпринимателей ряд программ, где основным плюсом являются возможности производить все операции в онлайн режиме, через интернет в любой точке мира.

Стандартное предложение этого банка для малого бизнеса:

процентная ставка 20-30%;
сумма 3 тыс. – 200 тыс. руб.;
срок 3 мес. – 3 года

Требования:

паспорт;
документ о регистрации ИП;
заявление;
наличие поручителей или залогового имущества (уменьшит процентную ставку).

Дальневосточный банк

процентная ставка – от 12,5%;
сумма – до 100 млн. руб.;
под залог недвижимости, которая по стоимости покрывает сумму кредита;
или гарантия третьего лица (юридического).

безналичный расчет;
в случае досрочного погашения, ставка уменьшается на 1%.

Другие предложения

Райффайзенбанк предлагает несколько программ для бизнеса, среди которых «Классик-Лайт» под залог имущества с индивидуальной процентной ставкой. Но ИП уже должно существовать.

Фактически, займы для ИП с нуля во всех банках, кроме Сбербанка РФ, предлагаются в виде обычного потребительского кредита. И действуют по стандартному пакету документов.

Запсибкомбанк выдает кредиты на приобретение основных средств под 12,8% годовых.

Россельхозбанк – программа «Кредитование объектов МСП» под 11% годовых на сумму более 50 млн. руб. до трех лет.

Банк «АК Барс» под 15,8% выдает займы на 3 года по «МСП-Инвестиции».

Банк с подходящими условиями кредитования нужно выбирать, тщательно рассматривая каждое предложение.

Составив список наиболее перспективных, рассмотреть все программы и подать заявки сразу по всем кредитным организациям, которые вы выбрали. После того как вам одобрят кредит несколько банков – выбирайте тот, где вам будет выгодно сотрудничать и в дальнейшем.

Как можно оформить кредит на развитие бизнеса

Оформить кредит можно через интернет. Подать заявку, не выходя из дома. В случае одобрения, сотрудники сами перезванивают, уточняют нюансы, предлагают появиться с пакетом документов (диктуют весь перечень) в ближайшем от вас отделении банка.

Самый простой способ найти деньги для открытия бизнеса – оформить привычный потребительский кредит. Это касается ситуации, если вы не намерены обращаться в Сбербанк России, ИП еще не зарегистрировано.

Банки выдадут вам кредит, как потребителю, на общих условиях по любой удобной для вас программе. Не во всех банках нужно называть цель займа.

Условия и требования к заемщикам потребительского кредита всех финансово-кредитных организациях крайне редко отличаются друг от друга.

Основные требования к заемщику потребительского кредита – это:

наличие паспорта гражданина РФ с регистрацией (не всегда);
документы, подтверждающие финансовую стабильность, состоятельность;
поручители (чаще всего самые близкие родственники);
недвижимость под залог (зависит от суммы кредита).

Оформление кредита начинающему предпринимателю отличаются по требованиям.

Кредит на ИП с нулевой отчетностью

Нулевая отчетность подается теми организациями, которые не начинали свою деятельность, приостановили ее на некоторое время. Это означает, что определенное количество времени компания не получала доходы от своей работы.

Кредиты в таких ситуациях выдаются достаточно сложно. Без залога и поручителей с гарантиями финансового состояния в такой ситуации не обойтись. Банки рассматривают несколько причин, по которым организация может иметь нулевую отчетность:

ИП еще не начал свою деятельность;
компания на грани банкротства;
скрываются истинные доходы;
фирма переживает кризис.

Каждая из причин представляет собой риск для финансовой организации не вернуть себе кредитованные деньги.

Чтобы банкиры прониклись доверием, предприниматель, кроме обычного пакета документов должен предоставить в банк и другие бумаги:

паспорт с пропиской или видом на жительство;
заполненная анкета (бланк выдается банком);
заявка;
бизнес-план (требования к нему достаточно жесткие);
справка из ФНС;
документы по залоговому имуществу и независимой оценке;
данные по ИП (наименование и другие реквизиты);
выписки из банка обслуживающего расчетный счет ИП и его владельца, как физического лица;
поручители с документами и справками о финансовой состоятельности.

Если все документы в порядке, есть имущество, которое достойно по стоимости величине кредита, а поручители взывают материальное и моральное доверие, то кредит будет одобрен.

Центры поддержки малого бизнеса при кредитовании без залога и поручителей

Обратиться в такое учреждение можно с минимальной начальной суммой, но с интересной идеей. Так же, при нулевой декларации именно в таких организациях помогают наладить бизнес, исправить ошибки и улучшить работу.

Центр поддержки работает именно с предпринимателями своего региона, населенного пункта. Главное условие – ваша идея бизнеса должна быть актуальной для местности, где ИП развернет свою деятельность.

Наличие бизнес-плана не обязательно – вам помогут его составить или подправят недочеты существующего. Орган поможет решить вопросы организационного характера и правильно оформить документы по ИП.

Взять кредит через Центр поддержки малого бизнеса проще, чем, если действовать самому. Доверие банков к этой организации высокое. В каждом регионе есть банки, с которыми Центр сотрудничает.

Требования к предпринимателю:

ответственность, серьезный настрой;
полный пакет необходимых документов;
бизнес-план;
поручительство представителей Центра (при необходимости).

Без поручительства и залога ИП с нулевой декларацией не может получить кредит, даже обратившись в Цент поддержки МБ. Выход – потребительский кредит на физ. лицо.

Если предприниматель – добросовестный налогоплательщик, не имеет никаких задолженностей перед финансово-кредитными организациями, не занесен в «черный список» банковской системы, только начал свой бизнес и у него все предпосылки к успешному развитию предпринимательства, то проблем с получением кредита не возникнет. Вопрос только в сумме займа.

Банки ограничивают количество денег, которые могут выдать без поручителей и залога. Существуют практики, когда кредит выдается под залог выпускаемой продукции. Это может быть урожай зерновых подсолнечника, строительные объекты.

Что касается жилых зданий, то такая процедура повсеместно используется на территории России. Банк в этом случае выступает как заказчик, собственник, инвестор до тех пор, пока здание не будет сдано в эксплуатацию.

В период денежных отношений купли-продажи с такой недвижимостью, все операции проходят через банк – кредитор. Система часто приводит к нарушению закона обеими сторонами при просчетах в бизнес-плане и форс-мажорах по ходу стройки и продаж.

Из обзора всех способов кредитования ИП с нуля вывод в том, что: единственный банк, который и кредитует, и подбирает подходящий бизнес, и сводит с нужными партнерам, и обучает первым азам начинающих предпринимателей – это Сбербанк России.

В остальных случаях следует набраться терпения, попробовать выиграть грант на создание ИП и, через 3-6 месяцев положительной динамики, оформлять на свое ИП гарантированный кредит в любом другом банке.

В иных случаях ограничиться оформлением на себя потребительского кредита без поручителей, без залога.

Основной момент – собственные накопленные на бизнес средства обязательно должны быть.

Можно ли брать потребительский кредит на бизнес и какие есть альтернативные варианты поддержки малого бизнеса? Смотрите в следующем видео:

Окт 24, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.

Сегодня вы узнаете:

Какие виды кредитов для бизнесасуществуют;
Какие документы нужно собрать для их оформления;
Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.

Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для . Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В каких банках можно получить кредит для бизнеса

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Кредит для бизнеса в Сбербанке

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу . Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

В качестве примера рассмотрим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит «Бизнес — Оборот » можно получить на следующих условиях: максимальный срок кредитования – 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых, минимальная сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

Кредиты бизнесу в Альфа-банке

Сейчас Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где предприниматели могут получить кредит на бизнес без залога, сбора документов и в режиме онлайн. Ознакомиться можно на официальном сайте проекта. Условия выгодные!

Также для малого бизнеса и ИП банк предоставляет так называемый «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует экспресс-кредитование и кредитование классического типа. Действуют предложения по кредитованию развития бизнеса, кредит под залог имущественных прав и другие предложения.

Что касается условий кредитования и процентных ставок, все рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом финансовых возможностей клиента, а также его потребностей.

Кредит на бизнес с нуля от Россельхозбанка

На официальном сайте банка представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, а также среднему и крупному. Рассматривая предложения для предпринимателей, можно увидеть, к примеру, кредитование для проведения сезонных работ, кредитование для того, чтобы выполнить государственные контракты.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Данный банк также участвует в государственной программе по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Кредит для бизнеса в ВТБ

Как и в других кредитных организациях, на официальном сайте банка имеется специальный раздел для бизнеса. Представлено несколько кредитных программ именно для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы кредитования.

Помимо этого, предлагаются кредиты на развитие бизнеса, кредиты на приобретение офисов, складов и торговых площадей, целевой кредит с отсрочкой погашения до полугода и ряд других.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и так далее.

Заполнить заявку можно на сайте, также доступна консультация специалиста банка.

Банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса. А именно: овердрафт, кредиты для приобретения техники, которая производится в Республике Беларусь, лизинг, тендерное кредитование и другие виды.

Оформление заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам малого и среднего бизнеса, также кредиты доступны для ИП и крупных компаний.

Тинькофф бизнес

В перечень документации могут быть включены:

или ЕГРИП;
ОГРН;
Налоговую декларацию за определенный отчетный период

После того как все документы будут предоставлены, и банк примет решение о кредитовании, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитный договор и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Стоит отметить, что банк действительно ориентирован на малый и средний бизнес.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Достоинства:

финансовые вопросы решаются быстро;
бизнес можно в любое время расширить;
при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка;
благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

Недостатки:

наличие переплаты;
трата времени на поиск подходящей банковской организации;
нужно оформлять много документов;
есть возрастные ограничения для заемщиков;
имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к .

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Обеспечение кредита для бизнеса

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

Предоставить залог;
Обеспечить наличие поручителей;
Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное кредитование.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Овердрафт.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Товарное кредитование.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Универсальное кредитование.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Коммерческая ипотека.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та . Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Инвестиционный кредит.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

– финансирование специфического типа.

Поясним на примере: вы берете в долг трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга.

Лизинг.

Что такое лизинг, вы можете . Вкратце – это , или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Пример: вы арендуете у банка токарный станок, выплачиваете ежемесячно арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Оборотное кредитование.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Рефинансирование.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

Заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования;
Учредительные документы компании в виде копий;
Отчетность по убыткам и прибыли;

Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности. Все свидетельства, справки должны быть действующими.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Если предприниматель только планирует , ему проще получить кредит в качестве физического лица. Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество (например, квартиру).

На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу. Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центрального банка РФ,а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет. В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

Предприниматели, которые только начинают вести свой бизнес;
Те, кто осуществляет свою деятельность в сфере экологического туризма;
Предприниматели, которые занимаются каким-либо производством и так далее.

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будетпоиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

На чем заострить внимание при выборе кредита

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках . Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
Платежи вносите в соответствии с графиком . Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

Бизнес без кредита

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств.

Вариант 1. Использовать те деньги, которые вы накопили сами.

Кстати, самый банальный из существующих. Понятно, что в этом случае нужно придумать , а также часть из этих денег, но в целом способ не самый плохой.

Вариант 2. Взять в долг у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится.

Вариант 3. Найти инвестора.

Их еще называют . Им может быть один человек или несколько. Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль.

Вариант 4. Получить грант.

Для этого вы уже должны быть либо . Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны. Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки.

Вариант 5. Использовать краудфандинг.

В случае с деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров.

Вариант 6. Оформить субсидию.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания. А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией.

Вариант 7. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства.

Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Заключение

Кредитование малого и среднего бизнеса – финансовый инструмент, который может вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но нужно понимать, что в качестве кредита мы получаем чужие деньги, а отдавать придется свои кровные, еще и с процентами.

Поэтому прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно тщательно взвесить все за и против, а лучше обратиться к специалистам, которые смогут просчитать все риски и посоветуют, как их избежать.

Успешный бизнес это возможность иметь высокие доходы, независимость и обеспечить будущее для себя и своих детей. Огромность нашей страны и неудовлетворенная потребность в современных услугах и товарах делает такие возможности реальными. Сегодня все больше людей задумываются над открытием собственного бизнеса. Удачная, оригинальная идея, реализованная на рынке, позволяет получать стабильный и, иногда, довольно высокий доход. Но даже при наличии перспективной бизнес-идеи, создание собственного предприятия не такая простая задача. Реализацию любой идеи следует начинать с исследования рынка и анализа необходимых ресурсов для осуществления проекта. Однако, даже рассчитав реальный бизнес-проект, начинающий предприниматель, чаще всего, сталкивается с проблемой отсутствия финансов для его запуска. Деньги нужны для закупки оборудования, сырья, приобретения товаров для розничной торговли и, наконец, для информационной, рекламной раскрутки товара или услуги.

Если вы решили вести бизнес в одиночку и не хотите обращаться к уже действующим предпринимателям, а родственники и коллеги не в состоянии оказать вам помощь, то единственным выходом из ситуации является получение кредита. Однако, если вы без подготовки обратитесь за банковским кредитом, то, скорее всего, получите отказ.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

По телевидению, в прессе и просто на уличных объявлениях можно часто видеть предложения кредитов на развитие малого бизнеса с нуля. Однако, для того чтобы получить такие средства, необходимо преодолеть определенные бюрократические процедуры. Особенно трудно это сделать при отсутствии залоговых инструментов и длительной кредитной истории. Тем не менее, получить сегодня необходимые средства на достаточно выгодных условиях это вполне реальная задача.

Многие предприниматели не обращаются в кредитные учреждения, опасаясь попасть в «финансовую кабалу».

Безусловно, риск всегда присутствует в бизнесе, но если вы имеете реальный бизнес-план, то займ в банке может стать удачным стартом. Ваш статус как предпринимателя не играет существенной роли. Займы выдаются индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью, акционерным обществам. Выбранная вами форма налогообложения также не играет существенной роли. С каким банком лучше всего сотрудничать? Существует универсальный совет – попробуйте обратиться к тому банку, в котором вы уже обслуживались. Если вы уже брали небольшие потребительские кредиты и вовремя их отдавали, имели депозитные счета или получали зарплату, то банк отнесется к вам с большим доверием. Перед обращением в банк подготовьте первичную информацию по вашему проекту. Очень внимательно отнеситесь к обоснованию самой суммы кредита. Получить для открытия бизнеса несколько десятков миллионов рублей без залога и поручительства это малореальная задача. Но кредит на открытие бизнеса с нуля без залога в сумме нескольких сотен тысяч или одного-двух миллионов рублей вполне реален. Обычно банки выдают такие займы на срок от трех до пяти лет.