- Решение по кредиту в течении 15 минут
- До 60% от стоимости недвижимости
- Подтверждение дохода не требуется
- Кредитная история не имеет значения
- Возможен аванс в день подписания кредитного договора
- Оформление по договору залога в соответствии с 102 ФЗ
- Досрочное погашение - с первого дня без штрафов
- Рассматриваем дома на территории Москвы и Московской области
СХЕМА РАБОТЫ
Отправить заявку
на сайте
По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту
Получение
денег
НАДЕЖНО
Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.
ВЫГОДНО
Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.
КАЧЕСТВЕННО
97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.
Кредиты под залог дома
Кредит был разработан не так давно, он представляет собой отличную возможность взять кредит без необходимости предварительно собирать большой пакет документов. В результате время существенно экономится и заемщик совершенно спокоен. Процентная ставка также совсем небольшая, ведь компания фактически имеет полную гарантию на возврат.
Кредит под залог дома: условия
Его основное условие заключается в том, что он оформляется от 15-20 минут до 5 дней. Происходит, это потому что, для того, чтобы получить его не требуется справка о наличие доходов заемщика. В зависимости от организации, предоставляются различные выдаваемые суммы возможного залога, как правило, они могут составлять до 60-70% от общей суммы. При этом если взять значительно меньшую сумму, чем 60% от стоимости имущества, процентная ставка от залога будет еще притягательней. Кроме того, в последнем случае, возможно, продлить срок выплат до 15 лет.
Плюсы таких кредитов
Одно из основных преимуществ состоит в том, что погашать можно на долгосрочной основе. Существуют и другие плюсы этого типа кредитования, к основным из них относят следующие:
Плюсы кредита под залог дома
- В связи с тем, что кредитная организация получает весомое подтверждение возврата средств - оформляется он быстро.
- Предоставляя залог, заемщику не потребуются поручители.
- Под залог можно получить средства, даже если у человека плохая кредитная история.
- Предоставляя залог дома, Вы остаетесь полноправным хозяином недвижимости. Получается, что все жильцы могут продолжать спокойно проживать в заложенном доме, остается лишь выплачивать кредит.
- Кредитные учреждения не облагают залог дополнительной комиссией, она может взиматься только за просроченный платеж независимо от формы залога.
Наша компания предлагает получить необходимые деньги под залог недвижимости. За историю существования фирма разработала максимально удобные условия для того, чтобы выдать денежные средства под залог, как для физических, так и для юридических лиц.
Особенности кредита под залог жилого имущества
Взять денежные средства у банковских компаний можно на самых различных условиях. До некоторого времени обеспечением ссуды были такие предметы, вещи и объекты личной собственности, как автомобили, права поручителей, квартира и другие. Однако с недавнего времени на рынке с кредитами можно найти такое уникальное предложение, на основании которого залоговым имуществом является дом.
Практика таких случаев распространена недостаточно сильно, но такой вариант является привлекательным, если нужна денежная сумма под определенные проценты.
Сроки погашения кредита на таких условиях могут достигать предела 20 лет. Помимо этого, кредит под залог дома, не относится к целевым кредитам. Поэтому человек, взявший кредит под залог дома, имеет право потратить их на обеспечение любых целей и удовлетворение любых желаний без предоставления отчета банку.
Подобное сотрудничество представляет для банковской компании интерес и выгоду, ведь банк, одалживая денежные средства, почти ничем не рискует. При невозврате денежных средств банк может просто вернуть сумму полностью через реализацию недвижимости под залог.
Недвижимость в качестве предмета залога
Не каждый дом может быть объектом залога. Банковская компания может принимать в качестве залога лишь ликвидную недвижимость, однако, согласно ГК РФ, залогом также могут быть любые строения.
Но банковские компании выставляют особые условия, при которых кредит под небольшой процент человек получить лишь после того, как предложит в качестве залога востребованное жилье на рынке. Для банка важно, как состояние дома, так и то, насколько быстро и при каких условиях этот дом могут реализовать на случай форс-мажорных ситуациях.
Поэтому гарантией в такой ситуации могут быть:
Гарантированная недвижимость
- Коттеджи;
- Дачи;
- Участок с недвижимостью;
- Таунхаусы;
- Блокированные жилые здания.
Условия и правила кредита
Сегодня нет единых параметров, на которые ориентируются банки, предлагая кредит под залог недвижимого имущества. Суть в том, что в процессе выдачи денежных средств банковские компании подходят к каждому своему потенциальному заемщику индивидуально.
Поэтому говорить об условиях кредита с недвижимостью в качестве залога можно лишь после профессиональной оценки объекта недвижимого имущества.
Важный момент: банковские компании не будет предлагать клиенту все 100 процентов стоимости объекта недвижимости. Чаще всего сумма составляет примерно 70-80 процентов от рыночной стоимости.
Требования к клиенту
Для того, чтобы одобрить ссуду, человек должен быть гражданином России. У него должна быть регистрация на территории того региона, в котором он будет подавать заявление на оформление кредита. Минимально допустимый возраста клиента – 21 год. Что же касается максимального возраста, то он варьируется в пределах 60-85 лет, причем этот возраст должен быть на момент последнего платежа.
Важной является и платежеспособность гражданина, поэтому его стаж на последнем рабочем месте должен составлять минимум 6 месяцев. Если он является зарплатным для банка и имеет отличную кредитную историю, то ему также предоставляются или могут быть предоставлены некоторые преференции.
Требования к дому, как объекту залога
Есть несколько важных условий, и лишь их соблюдение гарантирует то, что он будет рассматривать предлагаемые документы и данные.
Самое важное из них – это то, чтобы дом, предлагаемый в качестве залогового объекта, отвечал требованиям и техникам безопасности, не был аварийным и ветхим.
Если в доме была перепланировка, их наличие и правомерность должны быть узаконены и иметь отражение в документах.
Банкиры стараются не брать в виде залога деревянные дома или дома с перекрытиями из дерева, так как при таком устройстве есть высокий риск появления подтоплений или пожара.
Обременение
Первое, о чем заботятся банки при обеспечении кредита – это то, чтобы дом не был обременен. То есть на доме не должно быть ареста, он не должен быть в залоге или быть отданным на основании договора займа. Участок или дом подойдут, если они никак не замешаны в судебных разбирательствах.
Коммуникации
Все те коммуникации, которые есть в доме, должны быть выполнены соответствующим образом. То есть это исправная электропроводка, газопровод и трубы канализации и водопровода.
По части электропроводки банк лучше всего относится к медной электропроводке, так как она работает дольше всего.
Канализация и трубы не должны протекать и быть целыми. Если будет газопровод, то это будет только плюсом, равно как и центральное водоснабжение и отопление. Но, если есть автономные источники, то это тоже не будет проблемой.
Владение
Если у залогового здания есть один собственник, то взять кредит под залог дома будет намного проще, нежели если владельцами являются несколько граждан. Во втором случае нужно получить заверенное нотариусом согласие.
Если гражданин получил дом у кого-либо другого, то ему нужно будет в обязательном порядке доказать чистоту сделки и ее оформления.
Ликвидность
Одно из главных условий оформления ссуды для банка – это возможность банка получить все эти деньги обратно с помощью реализации недвижимости на выгодных условиях и в короткие сроки.
Поэтому, как было отмечено выше, дом обязан быть ликвидным (пользоваться потребительским спросом). К самым неликвидным сегодня относятся здания с хорошим ремонтом, уникальной формой архитектуры и подобные.
Где можно оформить кредит под залог дома
Если человек хочет взять ссуду, то ему нужно, в первую очередь, определиться со своими финансами, ведь деньги придется отдавать обратно с процентами.
Какие документы нужно подготовить, если взять кредит под залог дома
Любой банк требует наличия стандартных документов – 2-НДФЛ, паспорт, трудовая книжка. Также нужно взять с собой такие документы и бумаги, которые подтверждают право заявителя на собственность.
Особенности погашения кредита под залог дома
Такие данные, как сумма платежей, сроки предоставления займа и возможность погасить его досрочно, прописываются в договоре о выдаче кредита. Для того, чтобы знать все эти данные, клиент получит график с выплатами. Погашение долга может производиться одним из двух способов – равные платежи, совершаемые каждый месяц (аннуитет) или оплата убывающими платежами. Денежные средства в рамках погашения кредита можно погасить разными способами:
Способы погашения кредита
- Внесение наличных средств в банковском отделении по кредиту;
- Оплата через терминалы, банкоматы;
- Оплата переводом по кредиту;
- Оплата посредством интернет-банкинга.
Плюсы и минусы
К плюсам можно отнести продолжительность кредитования и отличный процент (если сравнивать с потребительскими ссудами). Кроме того, в залоговом доме человек может жить, ведь заемщик остается собственником жилья.
Что же касается минусов, то основной мину, если взять кредит под залог дома – это риск потерять дом из-за просрочек и проблем с финансовыми средствами.
Ограничения
Человек, отдав недвижимость, должен помнить о том, что на него налаются некоторые ограничения. К примеру, нельзя проводить никакие важные процессы, связанные с домом.
Кредит под залог дома с участком может позволить финансировать многие нужды заемщика.
Множество банков в России предоставляют такой кредит на достаточно выгодных условиях. Эта статья о том, как в 2019 году россиянам получить кредит, заложив дом.
Общие моменты
Специфика частных домов в том, что:
| Строения неразрывно связаны с землей, на которой находятся | Поэтому документы на участок должны быть также правильно оформлены |
| Они могут быть отдельно стоящие | Или в виде части (обычно половины) дома |
| На одном участке может быть несколько домов | Принадлежащих одному или нескольким лицам |
| На прилегающей территории помимо дома могут быть хозяйственные постройки, личное подсобное хозяйство и другие строения | Которые влияют на общую стоимость |
| Каждый объект недвижимости на участке должен иметь правоустанавливающие документы | Иначе он не учитывается при проведении оценки |
| Спрос на дома меньше, чем на квартиры и зависит от огромного количества критериев | Район, подъездные пути, наличие коммуникаций и дополнительных строений, год постройки, размер дома и участка, система отопления, материал стен, перекрытий, отделки, состояние и т.д. |
Взять кредит под залог деревянного дома почти невозможно. Такой материал стен и перекрытий не принимается не только банками, но и страховыми компаниями.
Оценка делается с отдельным определением стоимости дома и земельного участка. Права на эти объекты могут различаться.
К примеру, дом может быть в частной собственности, а земля на праве постоянного землепользования ().
Что это такое
Как правило, заложить можно только собственный дом. Обычно банки не позволяют закладывать домостроения без присутствия собственника (по ), чтобы избежать фактов мошенничества.
Для того, чтобы обеспечить объективность оценки, сотрудники банка лично выезжают на объект. Независимая оценка может быть предоставлена заемщиком, если ее срок не превышает 6 месяцев.
Каково его назначение
Жилой дом привлекает покупателей и кредиторов своими преимуществами и ликвидностью.
Однако, если он расположен в плохом районе, старый (ветхий), из некачественных материалов, без центральных коммуникаций и асфальтированного подъездного пути, то шансы на получение кредита в банке практически отсутствуют.
Однако в таком случае можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог менее ликвидное жилье под высокие проценты.
При этом дома в центральных частях городов могут даже, если они не достаточно привлекательны в качестве жилья.
В таком случае существенное значение имеет месторасположение и ценность земельного участка, который по стоимости может превышать цену дома.
Действующие нормативы
В законодательстве РФ существует пробел в части регулирования залога домов и земель, относящихся к ним.
При оформлении и обеспечении вступления в силу договора залога дома с землей, действует законодательство, регламентирующее порядок регистрации прав на недвижимость.
Договор залога нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном органе, чтобы он имел юридическую силу, а обременение было наложено.
Банки выдают деньги только после регистрации (сдачи в уполномоченный орган) договора залога. Заложенный дом не переходит во владение и пользование банка. Заемщик может использовать его по своему усмотрению.
Как взять кредит под залог дома
Кредитование производится при соблюдении следующих правил:
- заемщик и дом с участком должны соответствовать предъявляемым к ним требованиям;
- оценка дома и земли проводится в установленном порядке;
- заемщик осуществляет страхование рисков от непредвиденных обстоятельств.
Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении и заявки на сайте банка. Там же обычно можно ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.
Таким образом, можно избежать лишней траты времени и сил, если банк не одобрит предварительную заявку.
В случае получения предварительного одобрения, можно приступать к сбору документов (все нужно предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).
Сумма заявки не должна превышать оценочную стоимость дома и земли. В разных банках установлены различные пределы сумм, выдаваемых по таким кредитам.
В некоторых случаях, к примеру, можно рассчитывать на 50% от стоимости недвижимости. В целом, банки не предоставляют более 80% от цены предмета залога.
Условия выдачи
Основная заявка подается при личной явке в банковское отделение, так как подписывается в присутствии менеджера банка.
Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также справок из ЕГРП и подтверждающих заработную плату (доходы).
Заявка рассматривается юристами банка с экспертизой документов на недвижимость и передается на кредитный комитет банка.
На эту процедуру уходит несколько рабочих дней. По итогам заседания кредитного комитета выносится решение об одобрении кредита или отказе в его выдачи.
Одобрена может быть полная сумма заявки или только ее часть. По факту одобрения составляются договоры и залога, а также оформляется страховой полис.
Договор залога сдается на регистрацию в уполномоченный орган. Клиент вправе воспользоваться кредитными средствами (взять их в кассе банка, снять или перевести со счета) в течение определенного периода, установленного банком.
Виды сооружений
Частный жилой дом может быть благоустроенным (с центральными коммуникациями – водой, светом, канализацией) или не благоустроенным.
Выше всего ценятся дома с центральным отоплением, так как это значительно облегчает их обслуживание и позволяет экономить на топливе для отопительной системы.
Кроме того, такое отопление обычно встречается только в центральных районах городов, что увеличивает стоимость жилья.
От обычных домов (коттеджей, особняков) отличаются таунхаусы. Они выглядят как малоэтажные дома из нескольких уровней на нескольких хозяев.
Часть дома каждого хозяина обладает отдельным входом с улицы и прилегающим участком. Чаще всего на первом этаже таких квартир располагается гараж.
Однако нужно учитывать, что в законодательстве такие понятия, как коттеджи, особняки, виллы и таунхаусы отсутствуют.
Касательно таунхаусов в этой связи проблемы могут возникнуть, если юридически недвижимость оформлена в виде части частного дома, а не квартиры.
Помимо дома на участке могут быть различные хозяйственные постройки:
- времянка, сарай, летняя кухня;
- гараж;
- баня;
- веранда, терраса;
- погреб;
- туалет;
- другие сооружения хозяйственно-бытового назначения.
Эти объекты должны быть указаны в техническом паспорте (экспликации) дома, что подтверждает законность постройки. Они увеличивают ликвидность предмета залога.
Загородный
Загородные дома можно заложить в местных банках (имеющих отделения в соответствующем районе). Банки имеют ограничения по удаленности предмета залога от города. В этом случае опять же шансы на получение кредита зависят от ликвидности имущества.
Дома, находящиеся в коттеджных городках, с полным комплектом инженерных коммуникаций, в этом плане значительно выигрывают по сравнению с обычными деревенскими домами.
Однако в таких случаях все зависит от конкретного населенного пункта и характеристик дома.
Строящийся
Помимо достроенного дома, в залог может быть предоставлено незавершенное строительство. Для целей кредитования под таким объектом подразумевается недостроенный дом с железобетонным фундаментом, несущими стенами, кровлей, входной дверью и окнами.
У незавершенного строительства должен быть согласованный в установленном порядке проект.
Банки, которые выдают займ
Кредит под залог частного дома дают следующие банки:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Зенит;
- Держава;
- Тинькофф банк;
- другие банки.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке есть возможность получения под залог дома с землей на следующих условиях:
Сбербанк
В Сбербанке можно подать заявку на потребительский на следующих условиях:
- на 20 лет;
- до 10 миллионов рублей;
- от 14% годовых;
- с подтверждением доходов.
Другие
В других банках предоставляются кредиты на различных условиях. Варианты кредитования отличаются вознаграждением, сроками предоставления кредита и требованиями к заемщикам.
В целом ставки по таким кредитам в банках вполне приемлемые по сравнению с МФО.
Срочность сделки
При необходимости срочно получить деньги под залог дома, можно обратиться в МФО.
Они осуществляют срочное предоставление займов с минимальным пакетом документов. Такой сервис обусловлен высокими ставками в МФО.
Возникающие нюансы
Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:
- несовершеннолетние;
- находящиеся в местах лишения свободы;
- на учебе в другом городе, лечении (в том числе в психиатрических и т.п. лечебных учреждениях);
- служащие в вооруженных силах.
Эти лица могут претендовать на жилье в случае возвращения. Поэтому зачастую для получения кредита под залог дома в банке требуется выписать всех, кроме заемщика и его супруга (супруги).
Финансовые трудности могут возникнуть в любой момент. Банки предлагают различные варианты решения таких проблем. Кредит под залог дома – отличная возможность быстро получить деньги, предоставив в качестве обеспечения загородную недвижимость. Такие кредиты имеют свои особенности и отличаются от стандартной ипотеки, поскольку деньги можно потрать на что угодно.
Что такое займ под залог дома
Взять взаймы деньги у финансовых организаций можно на разных условиях. До недавнего времени обеспечением по ссуде выступали автомобили, поручители, квартиры, но сегодня на рынке кредитования можно встретить такое предложение, как деньги под залог дома. Практика не сильно распространена, однако вариант является очень привлекательным, если необходима большая денежная сумма под небольшой процент.
Сроки погашения кредита здесь могут достигать 20 лет. Кроме этого, кредит под залог дома не является целевым, а это значит, что деньги можно тратить на любые цели, не предоставляя банку отчет. Для банка такое сотрудничество тоже является выгодным, ведь он, одалживая деньги, практически не рискует, потому что в случае невозврата может вернуть себе всю сумму сполна, реализовав заложенную недвижимость.
Какая недвижимость может быть предметом залога
Не любой дом подойдет в качестве обеспечения. Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость, хотя согласно Гражданскому кодексу предметом залога могут выступать любые строения. Однако финансовые учреждения выставляет такие условия, что кредит под низкий процент и на выгодных условиях можно получить, предложив лишь востребованное на рынке жилье. Для банка важно не состояние залогового имущества, а то, как быстро и на каких условиях он сможет реализовать его в случае форс-мажора. Гарантией возврата могут выступать:
- таунхаусы;
- коттеджи;
- блокированные дома;
- дачи;
- недвижимость с участком.
Условия кредитования
В настоящее время не существует единых критериев, на которые бы ориентировались банки, предлагая кредиты под залог дома. Дело в том, что при выдаче займов они подходят индивидуально к потенциальному заемщику. Говорить о каких-либо условиях можно будет только после оценки имущества. Финансовые организации никогда не предложат клиенту 100% стоимости дома. Как правило, сумма составит порядка 60–70% от рыночной стоимости недвижимости.
С процентными ставками тоже не все определенно. Цифры будут меньше, чем по стандартным условиям потребительских кредитов, однако у разных организаций они могут значительно отличаться. Зависеть они будут от срока кредитования, который может достигать нескольких десятков лет, и от соотношения суммы займа с оценочной стоимостью объекта недвижимости.
Требования к заемщику
Для одобрения ссуды претендент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию в регионе, где он собирается подавать заявление на кредит. Минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный может варьироваться от 60 до 85 лет, причем учитываться будет возраст на момент предполагаемой последней выплаты (если клиенты получают ссуду на долгие годы).
Важна платежеспособность заемщика, поэтому стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Если человек является зарплатным клиентом и имеет положительную кредитную историю, ему могут быть предоставлены определенные преференции.
Требования банка к закладываемому дому
Существует несколько условий, при соблюдении которых банк начнет рассматривать документы. Предлагаемый в залог дом должен отвечать всем требованиям безопасности, не быть ветхим или в аварийном состоянии. Если там были произведены какие-либо перепланировки, они должны быть узаконены и отражены надлежащим образом в документах на недвижимость. Банкиры предпочитают не брать в качестве обеспечения деревянные дома или имеющие деревянные перекрытия либо стены, постройки, с расположением вблизи водоемов, поскольку всегда существует риск пожара и подтоплений.
Отсутствие обременения
Первым делом финансовые организации при выдаче кредита под залог дома потребуют подтверждение того, что строение не обременено. На него не должен быть наложен арест, оно не должно находиться в залоге или быть переданным по договору найма либо находиться на правах безвозмездного пользования. Дом, как и участок, на котором он стоит, не должен являться предметом судебных разбирательств.
Действующие коммуникации
Все коммуникации в доме обязаны быть выполнены надлежащим образом. Электропроводка должна быть исправной. Предпочтение отдается медной, поскольку она не только служит дольше по сравнению с алюминиевой, но и является более надежной. Трубы водопровода и канализации должны быть целыми, не протекать. Наличие газопровода будет плюсом, как и центральное отопление и водоснабжение, однако при наличии автономных источников в хорошем состоянии проблем тоже не возникнет.
Единоличное владение
Если у строения имеется единственный собственник, оформлять кредит под залог загородного дома будет проще, нежели когда недвижимостью на равных правах владеет несколько человек. В этом случае придется получить их нотариально заверенное согласие. Если же кредитополучатель купил дом у третьих лиц, ему придется доказать чистоту оформления сделки, чтобы в какой-нибудь момент не обнаружилось, что наравне с кредитополучателем права на постройку имеют третьи лица.
Высокая ликвидность
Основным условием для банка является возможность получения денег обратно, реализовав недвижимость в кратчайшие сроки и по выгодной стоимости при наступлении форс-мажорных обстоятельств. По этой причине дом должен быть ликвидным, то есть пользоваться спросом. Банки стараются не брать строения с дорогими дизайнерскими ремонтами и «странной» архитектурной формы, потому что продать такие дома будет сложно.
Где взять кредит под залог недвижимости
Собираясь взять ссуду, первым делом нужно определиться со своими финансовыми возможностями, ведь придется возвращать взятые в долг деньги, да еще и с процентами. Перед тем, как остановить свой выбор на какой-либо финансовой организации, стоит ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования, ее рейтингом в банковском секторе. Не лишним будет поинтересоваться отзывами клиентов, получить предварительную консультацию по продуктам.
Банковское кредитование
В каком банке взять заем, собственник недвижимости решает для себя лично. Однако не все предлагают ссуду под залог дома, оставив для своих клиентов лишь ипотечные кредиты (ВТБ Банк Москвы, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ 24, Агропромкредит). В приведенном ниже списке можно ознакомиться с доступными предложениями банков:
- Совкомбанк. На срок до 10 лет можно воспользоваться предложением «Денежный кредит под залог недвижимости». Сумма, на которую могут рассчитывать заемщики от 20 до 85 лет, составляет от 300000 до 3000000 рублей. Годовая ставка равняется 18,9%.
- Сбербанк. До 10000000 рублей можно получить в крупнейшем банке страны. Низкая процентная ставка, которая стартует от 12% годовых. Погасить предоставленные денежные средства можно на протяжении 20 лет. Минимальный возраст клиента составляет 21 год, максимальный – 75 лет на момент последней выплаты по ссуде.
- Россельхозбанк. Кредит наличными на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости выдается сроком до 10 лет. Максимально возможная сумма – 10000000 рублей, но не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог. Процентная ставка зависит от категории кредитополучателя, чей возраст должен составлять от 21 до 65 лет (последний взнос).
- Банк «Держава». Кредит под залог дома, расположенного в Москве и ближайшем Подмосковье предоставляется физическим лицам старше 18 лет под ставку от 19% годовых на срок до 10 лет. Максимальная сумма составляет 20000000 рублей.
- Банк жилищного финансирования. Получить займ на любые цели под залог дома можно на 20 лет под низкую ставку – от 12,89%. Максимальная сумма, на которую может претендовать клиент банка, составляет 8000000 рублей.
- Райффайзенбанк. Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья предлагается со ставкой от 17,25% на срок до 15 лет физическим лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Максимум, на который может рассчитывать кредитополучатель – 9000000 рублей, но не более 60% от стоимости закладываемой недвижимости.
- СКБ-Банк. Клиентам предлагается кредит «Универсальный» на сумму от 1000000 рублей со ставкой от 17,9% годовых. Срок кредитования составляет 36, 60 или 120 месяцев. Возраст заемщика 23–70 лет.
- Конфидэнс Банк. На сумму от 500000 рублей могут рассчитывать клиенты банка. Беря кредит по ставке от 12,9% годовых сроком до 10 лет. Возраст заемщика 21-65 лет.
- Металлинвестбанк. Предлагает кредит в рублях и долларах США до 10 лет на сумму, не превышающую 50% от стоимости закладываемого жилья. Ставки начинаются от 13% и зависят от категории клиентов, возраст которых должен вкладываться в рамки от 21 до 65 лет.
- Банк БЦК-Москва. Предлагаются кредиты в рублях по ставке 17-22% и в валюте 8–10% до 25000000 рублей. Возраст заемщика должен составлять от 23 до 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин.
Микрофинансовые организации
Можно воспользоваться услугами ломбардов и микрофинансовых организаций для быстрого получения денег. Преимущество обращения к ним – требования к заемщикам более щадящие (даже для клиентов с плохой кредитной историей), но вот процентные ставки могут быть выше. Существует риск нарваться на недобросовестные компании, поэтому перед тем как оформить срочный кредит, стоит проверить надежность организации на сайте Налоговой инспекции или в Госреестре МФО. Компании берут к рассмотрению строящиеся и готовые объекты и даже могут предоставить отсрочку платежа.
- МФО «Автозалог» (до 10000000 р., 22% годовых, до 5 лет);
- МФО «О’money» (до 1000000 р., от 0,2%/день, до 30 лет);
- МФО «Деньги есть!» (до 1000000 р., от 0,875%/день, до 730 дней).
Необходимые документы для займа под залог дома
Любая банковская организация потребует от владельца дома стандартный набор документов. Сюда относятся общегражданский паспорт и любой другой документ (водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или банковская выписка о подтверждении дохода. Что касается недвижимости, необходимо будет подготовить ряд бумаг, подтверждающих право собственности.
Как получить кредит под залог загородной недвижимости
На первый взгляд может показаться, что взять кредит под залог дома легко. Однако нужно быть готовым к длительному процессу – начиная от сбора минимального пакета документов (каждый банк может потребовать какие-либо дополнительные бумаги), оценки недвижимости и заключения кредитного договора. Как правило, банк потребует обязательное страхование жизни и имущества, причем в компании-партнере.
Выбор банка и программы кредитования
Для того, чтобы выбрать оптимальную программу, начать поиск предложений проще через интернет. На сайтах банков можно заполнить специальные формы, где указать свои предпочтения и наличие недвижимости, после чего сотрудник банка свяжется с клиентом, чтобы оговорить все детали договора займа. Не стоит спешить с выбором, а подать заявки сразу в несколько учреждений, и только потом сравнить предложения и выбрать подходящее.
Оформление заявки
Определившись с банком, можно приступать к процедуре оформления заявления. Сделать это можно при личном визите в организацию либо отправить онлайн-заявку. В заявке нужно будет указать личные данные, место работы, средний заработок за вычетом налогов и прочих отчислений, сведения о имеющемся имуществе и наличии действующих кредитов в других банках. Кредитор вправе отказать клиенту, если внесенные данные не будут соответствовать действительности.
Оценка недвижимости
Надо понимать, что банки стараются навязать клиенту собственного эксперта, однако кредитополучатель вправе воспользоваться независимой оценкой, которая даст реальное представление о стоимости имущества. Специалист осмотрит строение на предмет наличия определенных дефектов, а также земельный участок, на котором находится дом.
Предоставление пакета документов
Получив бумаги по оценке недвижимости, можно приступать к сбору и оформлению документов. Важно подойти к этому моменту с особенным вниманием и обязательно уточнить в кредитной организации весь необходимый список. Как правило, заемщику понадобятся:
- документы о праве собственности;
- кадастровый паспорт;
- техпаспорт дома;
- документы, относящиеся к земельному участку;
- справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами.
Заключение кредитного договора
Банк рассматривает заявку несколько дней. После одобрения кредита наступает момент подписания договора. Необходимо скрупулезно изучить каждый пункт, а при необходимости можно воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который сможет внести какие-либо поправки в условия предоставления займа, предварительно оговорив спорные моменты кредитных обязательств с представителями банка.
Как погашать кредит под залог частного дома
Точная сумма ежемесячных платежей, срок предоставления и возможность досрочного погашения займа будут прописаны в кредитном договоре. Для этого клиенту будет выдан график выплат. Погашение задолженности производится двумя способами – можно оплачивать равными ежемесячными взносами (аннуитет) или убывающими платежами. Вносить деньги можно по-разному:
- наличными в отделениях банка;
- через пункты самообслуживания, банкоматы и терминалы;
- переводом;
- через интернет-банкинг.
Преимущества и недостатки
Кредит под залог дома с участком имеет как свои преимущества, так и недостатки. Из явных плюсов стоит выделить длительный срок залогового кредитования и выгодный процент по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. В коттедже можно продолжать жить, ведь он по-прежнему остается в собственности заемщика. Основной же минус ссуды под залог дома – риск потерять жилье из-за финансовых проблем или просрочек.
Ограничения по операциям с домом в залоге
Отдав недвижимость под залог, следует помнить, что одновременно с этим на дом налагаются определенные ограничения. Там нельзя никого прописывать, не уведомив об этом банк заранее. Запрещено дарить, продавать и осуществлять продажу строения. Кроме этого, не разрешается перезакладывать собственный дом. Все это влечет за собой долгие судебные разбирательства и большие штрафы.
Видео
Если судьба распорядилась так, что для решения серьёзных проблем требуется огромная денежная сумма, то можно взять кредит под залог дома с участком, оформив его в банке. Следует только определить, какой банк предоставляет кредит с более выгодными условиями, какие документы необходимо подготовить.
Условия кредитования и требования, выдвигаемые банками
Если рассматривать усреднённые условия кредитования, то заёмщик может получить от полумиллиона до пятнадцати миллионов рублей, оформляя кредит под залог частного дома. Естественно, сумма зависит от стоимости оценочной имущества. Кредит оформляется сроком от трёх месяцев до десяти лет. Минимальная процентная ставка может составлять 12%.
Чтобы заёмщик мог претендовать на оформление кредита под залог, важно соблюдать те требования, которые выдвигает банк:
1. Возраст заёмщика должен быть от 18 до 61 года (некоторые банки кредитуют и пенсионеров);
2. Заемщик должен быть гражданином РФ (иногда банк требует не только наличие гражданства России, но и регистрацию в определённой области).
Кредит под залог можно получить даже:
1. При наличии других открытых кредитов;
2. Без справки с места работы и без подтверждения доходов;
3. Заемщику с плохой кредитной историей.
Банк выдвигает требования не только к заёмщику, но и соответственно к тому, что выставляется под залог:
1. Земельный участок не должен иметь сельскохозяйственное направление;
2. Дом, который выставляется под залог, может быть как деревянным, так и выполненным из других строительных материалов;
3. Площадь дома с участком должна быть не менее 200м 2 .
Как получить кредит под залог загородного дома
Потребительское кредитование кардинально отличается от условий кредитования под залог. Кредит, в котором выставляется в качестве залога дом с участком, наиболее популярен, пользуется активным спросом, потому что имеет ряд преимуществ:
1. Оформляя его можно получить большую сумму денег;
2. Кредит под залог дома с участком всегда будет одобрен банком;
3. Дом с участком, несмотря на оформление кредита, остаётся собственностью заёмщика;
4. банк оформляет кредит достаточно быстро (срок составляет от нескольких дней до одного месяца).
Заемщик, желая получить кредит под залог загородного дома, должен внимательно изучить условия кредитования, оценить свои возможности, взвесить степень риска, только после этого принимать решение о целесообразности предпринимаемых действий, чтобы взять кредит в Сбербанке. При несоблюдении условий кредитования, невыполнения заёмщиком обязательств, установленных банком, дом может перейти банковскому учреждению. Это правомерно, поскольку дом выступал в качестве залоговой недвижимости. Кроме того банки, дающие кредит под залог дома, должны таким образом обезопасить себя от необоснованных потерь. Конечно, решение об отчуждении имущества рассматривается исключительно в судебном порядке.
К сожалению, оформить кредит под залог доли дома в Сбербанке гораздо сложнее, нежели оформлять его на целую недвижимость. Во-первых, заёмщик должен представить документ, подтверждающий право владения указанной долей имущества. Во-вторых, если эта доля отчуждена, и рассматривается в виде комнаты, то вопрос кредитования упрощается, потому что рассматривается уже не доля, а вся комната. В-третьих, банки в любом случае оценивают ликвидность доли, потому что продать дом или участок всегда можно, а вот долю практически невозможно. Именно по этой причине заёмщикам в большинстве случаев приходить отказ. Но, тем не менее, взять ссуду, имея лишь долю имущества, можно, если предоставить согласие остальных собственников. Заёмщикам с плохой кредитной историей или без подтверждения доходов в таких случаях будет стопроцентно отказано.
Процедура оформления кредита
Сначала заемщик должен получить оценочную стоимость залогового имущества, которую имеет право проводить только независимый специалист-эксперт. После этого он оформляет заявку в офисе банка или на его сайте, прикладывая остальные документы согласно перечню:
1. Заявление-анкета;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Справку о доходах;
4. Документы на имущество.
Заявка рассматривается в течение нескольких дней (максимальный срок рассмотрения — 10 рабочих дней). После проверки юристами всех предоставленных документов заёмщик получает решение о предоставление кредита или отказе.
При положительном решении о предоставлении кредита составляется кредитный договор, в котором фиксируются все условия, требования, сопровождающие кредитные обязательства. Необходимая денежная сумма будет перечислена на банковскую карту в течение 45 дней после подписания договора. С заёмщиком оговариваются сроки и порядок погашения кредита, в которых предусматривается возможность досрочного его закрытия. Заёмщик должен понимать, что если он сумел взять ссуду, то обязан соблюдать и выполнять условия, прописанные в договоре. Иначе ему придётся оплачивать не только указанную сумму, но и неустойку за несвоевременное погашение кредита.
Обладатели недвижимости за городом могут легко и быстро поправить временно пошатнувшееся финансовое положение. Для этого нужно лишь использовать коттедж в качестве залога, чтобы получить в долг желаемую сумму денег. Оформить кредит под залог частного дома в Москве можно в банке или же в небольшой кредитной организации. Главное – быть уверенным в надежности и хорошей репутации кредитора.Получение кредита под залог частного дома
Обычный процесс получения займа представляет собой довольно длительную процедуру. Вам нужно будет предоставить финансовой организации целый перечень документов. Среди них обязательно будут присутствовать справки, подтверждающие ваш доход, а также справки с места работы. Это необходимо для того, чтобы проверить платежеспособность заемщика. Если вы хотите взять кредит под залог дома без справок, отзывы говорят о положительном решении вопроса. Займ дается:- При плохой истории погашения кредитов
- При отсутствии официальной или «белой» заработной платы
- При отсутствии места работы
- При наличии других кредитов и долгов
- Без сбора разнообразных бумаг
- Без созаемщиков и поручителей
Как получить займ?
Получить кредит под залог дома может только его собственник. Хотя бывают случаи, когда владелец коттеджа добровольно предоставляет свое имущество в качестве залога для того, чтобы займ могло взять третье лицо. В любом случае главный документ, который подтвердит законность сделки – это свидетельство о собственности. Без него процедура рассмотрения не состоится. Также нужен паспорт лица, на которое будет оформляться кредит. Он необходимо главным образом для того, чтобы составить договор. Московская прописка и наличие других штампов никоим образом не влияют на принятие решения. На что же обращают внимание при выдаче займа, где залогом выступает загородный коттедж?- Местоположение дома. Компания будет рассматривать престижность района. Где расположен участок и востребованность недвижимости именно в этом районе. высокая ликвидность имущества предполагает большую сумму, которую вам одобрят к получению.
- Рыночная стоимость. Специалисты проверят, сколько стоят коттеджи поблизости, и смогут назвать адекватную рыночную цену. Но вот только полной суммы вы не получите, фирма выдаст вам максимум 70% - и то при очень хорошем раскладе.