Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке - шансы 50 на 50.
У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват - Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.
Скимминг - все изощреннее
Скиммеры - это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.
"Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада "Управляй", и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей - всего снято 265 000 рублей..."
Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?
Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.
Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.
Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.
Как защититься от скимминга?
- Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
- Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
- Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
- Прочитать о том, как определить банкомат со скиммером.
- При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.
Что делать, если у вас украли деньги?
Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.
Вернут ли деньги?
В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.
Фишинг и социальная инженерия
Классический пример фишинга - вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.
Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.
Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины - деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…
"Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина, представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!"
Почему в Сбербанке такое происходит чаще?
Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк - пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.
Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн - мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.
Как не попасться на удочку?
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:
- При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение - https://online.sberbank.ru/
- Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля - это не сайт Сбербанка.
- Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции - такой возможности просто нет.
- Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда - чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
- Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь - это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.
Что делать?
Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.
Вернут ли деньги?
Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.
Достаточно знать номер карты
Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.
Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.
Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…
"Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!"
Почему Сбербанк опаснее?
Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.
Как сохранить данные карты в секрете?
- Не сообщать номер карты третьим лицам.
- Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
- Блокировать карту, если она потеряна.
- Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.
Если деньги увели
Писать заявление в банк и в милицию.
Шансы на возврат
Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без - скорее всего решение будет в вашу пользу.
Мобильный банк - черная дыра
Здесь речь пойдет только о Сбербанке.
Пакет мобильного банка Сбербанка - это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка - обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие - наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.
Вариант 1
К мобильному банку может быть привязан другой номер - совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника - случайная или преднамеренная.
Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.
Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.
Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.
Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз - и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.
Вариант 2
К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый - основной номер больше не будут приходить сообщения.
Вариант 3
Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.
Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.
Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!
Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант - если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.
Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?
СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:
- Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
- Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
- Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
- Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.
Новый тренд - замена СИМ-карты
Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…
Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.
Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).
Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи - они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.
"Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае - в Новосибирск). На следующий (!!!) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали."
Почему Сбербанк?
- При замене СИМ-карты номер телефона остается прежним, а IMSI код сим карты меняется. По закону банки должны его отслеживать, но работает этот процесс очень криво - то блокируют доступ к Сбербанк Онлайн тем, кто СИМ-карту не менял, или блокируют через 3 месяца после замены, а число мошенничеств, связанных с заменой сим-карты стремительно растет. Есть мнение, что проверка IMSI кода в Сбербанке просто отключена, в то время как в ряде других банков прекрасно работает.
- Стремительный вывод средств со всех счетов несколькими транзакциями почему-то не вызывает подозрений и у банка и не приводит к своевременной блокировке карты. Это говорит о том, что антифродовая система работает очень плохо.
Что делать?
Порядок действия пострадавшего стандартный - блокировка карты, заявление в банк, а затем, скорее всего, в суд - на оператора сотовой связи и на банк.
Вернут ли деньги?
Добровольно возвращают редко, через суд практика противоречивая. Если мошенники использовали ваш логин и пароль для доступа к интернет-банку, то деньги, скорее всего, не вернут.
В статье использованы реальные отзывы клиентов Сбербанка, опубликованные ими на Banki.ru.
Короткий ответ на вопрос, можно ли украсть деньги с карточного счёта, зная лишь номер карты Сбербанка или любого другого банка – НЕТ, этого сделать нельзя. Было бы слишком наивно полагать, что вся огромная индустрия карточных платежей для авторизации операции по банковской карточке будет основываться только на её номере. Этого нельзя сделать и зная номер счёта карты (напомним, что номер счёта и самой карты – разные понятия), если вы, конечно, не инсайдер (работник банка), имеющий доступ к счетам своих клиентов.
Какие реквизиты карты необходимы при оплате/переводе?
Любая онлайн-оплата (или перевод между картами) в интернете при помощи карты потребует указать такие её реквизиты, как номер, имя и фамилия, срок действия карточки и CVV2/CVC2 (). Более того, практически все банки поддерживают протокол – дополнительный шаг в аутентификации карты, когда вам высылается смс-сообщение с одноразовым кодом, и только после этого оплата (или перевод) пройдёт.
А если узнали номер карты и другие её реквизиты?
Таким образом, чтобы вас «обчистить», мошенникам потребовались бы сразу все реквизиты карты, плюс ваш телефон. Хотя некоторые сайты (интернет-магазины) принимают карты к оплате без подтверждающей смс-ки, и этим пользуются мошенники, получившие все вышеозвученные данные карты.
Как они их получают? Подсматривают за вами в обычном магазине при оплате за товар (могут установить миниатюрные видеокамеры и получить изображение лицевой и обратной стороны карточки), или выуживают данные обманным путём в интернете или по электронной почте (так называемый фишинг), когда мошенники, представляясь сотрудником банка, просит ему сообщить реквизиты. В конце концов, те же нечистые на руку продавцы (или официанты) могут без проблем заполучить все нужные данные.
К счастью, всего этого можно избежать, выполняя . Правда, в последнее время процветают , когда преступники делают дубликат симки по липовой доверенности и взламывают вашу почту, электронные кошельки, или переводят деньги с привязанных к номеру карт. По приведённой выше ссылке мы давали рекомендации, как предотвратить такое мошенничество.
Итак, если подвести краткий итог нашего ответа на вопрос о возможности украсть деньги, зная номер карты, необходимо немного расширить ответ. Зная номер – невозможно, но зная номер карты, срок действия, ФИО, трёхзначный код CVV2/CVC2 и номер телефона, очень даже возможно! Если узнают каким-то образом ваш ПИН-код, тоже ничего хорошего, но, по крайней мере, он в онлайн-оплате никак не участвует, а может пригодиться злоумышленнику для снятия средств с ворованной карточки.
А в отзывах говорят, что и по одному номеру карты Сбербанка воруют
Но вот незадача, в отзывах люди часто пишут о том, что при продаже своей вещи, например, на Авито, они сообщают именно номер своей карты Сбербанка человеку (мошеннику), который предлагает внести предоплату на карточный счёт продавца. Все денежки со счёта исчезают. Правда, при этом выясняется, что аферист попросил продиктовать пришедший в смс-сообщении на телефон продавца код (который является кодом подтверждения к регистрации в ). Или, к примеру, вместе с номером у вас «под шумок» попросят озвучить и остальные реквизиты карточки.
Если у вас не сбербанковская карточка, то алгоритм выманивания денег будет тот же. Преступник воспользуется формой перевода с карты на карту, узнав предварительно все её реквизиты у незадачливого продавца, а потом попросит продиктовать ему код подтверждения. Хотя бы перед тем как диктовать – прочитайте, что написано в этом смс-сообщении. У вас волосы дыбом встанут, и всё сразу станет понятно.
Это методы так называемой «социальной инженерии», иными словами – метод получения необходимого доступа к информации, основанный на особенностях психологии жертвы. Так что будьте аккуратнее, и не «светите» карточный номер с другими реквизитами и номер своего телефона на просторах интернета. Кстати, на форумах советуют заклеить код CVV2/CVC2, предварительно его запомнив – так надежнее будет.
Обмен номерами пластиковой банковской карты сегодня стал привычным явлением, которое по своему характеру соизмеримо с обменом контактными номерами телефона. Передавая информацию по номеру карты постороннему лицу, ее владелец зачастую не задумывается о возможном мошенничестве, ожидая получить очередной денежный перевод. Это может быть оплата товара, выставленного в объявлении на бесплатном сайте в интернете, либо долгожданный возврат от приятеля, который брал деньги в долг на собственные нужды.
Как обезопасить себя в этом случае, чтобы не попасть на уловки мошенников и не остаться с нулевым балансом, возможно ли производить операции по переводу средств, зная только номер карты, мы рассмотрим в данной статье.
Необходимые сведений для выполнения перевода с помощью карты
Первоначально хотелось бы дать краткий ответ «нет» относительно вероятности остаться без средств на карте, номер которой известен постороннему лицу. Если бы все было так просто, подобные случаи мошенничества наверняка бы уже предали широкой огласке общественности, вызвав бурю негодования на работу службы безопасности банковских учреждений.
Пока дело ограничивается информацией, не выходящей за рамки секретности, безопасности средств владельцев карт ничего не угрожает.
О каком минимуме сведений по карте непосредственно идет речь? Давайте разбираться. Прежде всего, напомним, какие реквизиты необходимы держателю карты, чтобы осуществить онлайн-операцию по оплате либо переводу денежных средств с карты на карту.
Среди них:
- номер банковской карты (16 цифр);
- фамилия, имя;
- срок действия карты;
- секретный код безопасности CVV2 / CVC2 – три цифры, которые находятся на обратной стороне карты;
- контактный номер телефона держателя карты.
Кроме того, для подтверждения действий по карте используется система 3-D Secure, когда на привязанный к карте номер телефона владельца поступает смс-сообщение с просьбой подтвердить транзакцию с помощью однократного введения указанного в тексте кода. Только после согласования действий с держателем карты оплата или перевод проходит.
Сегодня данная услуга поддерживается большинством банковских учреждений в целях усиления мер безопасности от мошеннических схем. Владелец карты может быть твердо уверен, что все платежи, которые проходят по карте через интернет, надежно проверены банком. Таким образом, чтобы получить доступ к средствам по чужой карте, необходимо обладать сведениями по всем вышеуказанным реквизитам. Онлайн-оплата исключает знание ПИН-кода карты и может вполне корректно осуществляться без него.
Способы получения секретной информации по карте мошенниками
Тем не менее, некоторые интернет-магазины не подразумевают при оплате использование 3-D Secure в качестве дополнительного шага для аутентификации карты. Попросту говоря, смс о списании средств не приходит на номер телефона владельца карты, что развязывает руки мошенникам, которые уже успели завладеть реквизитами карты.
Как им это удается? На самом деле путей, чтобы получить все необходимые сведения по карте, на сегодняшний день достаточно много.
Мошенники могут подсматривать за владельцем банковской карты в обычном магазине, когда идет непосредственно процесс оплаты покупок. При этом получить изображение карты с двух сторон они могут достаточно просто с помощью различных устройств. Это могут быть как миниатюрные видеокамеры, так и считывающие скимминговые устройства, которые зачастую устанавливаются аферистами на банкоматах в местах большого наплыва людей.
Нередко попасть на уловку мошенников можно, получив сообщение по электронной почте от якобы банковского учреждения с просьбой перейти по ссылке на сайт, где необходимо ввести данные по карте в целях «проверки безопасности». Как правило, это ложная рассылка, которая относится к распространенным способам нового вида интернет-мошенничества – так называемому фишингу.
Среди нововведений нечистых на руку людей сегодня можно встретить относительно новый вид мошенничества с сим-картами. По подделанной доверенности преступниками заказывается дубликат симки, с помощью которой им становится открытым путь ко всем электронным кошелькам и электронной почте владельца.
Кроме того, получить реквизиты карты могут те же недобросовестные сотрудники магазина или кафе, которым была доверчиво вручена карта для осуществления платежа по услугам или покупкам.
К счастью, подобных мошеннических случаев возможно избежать при условии выполнения простых правил, которые подразумевают безопасное использование карты.
Правила безопасного использования банковской карты:
- для снятия наличных рекомендуется использовать только банкоматы, которые расположены непосредственно в отделении банка;
- не стоит снимать деньги, если при осмотре банкомата были обнаружены следы скотча или клея, а также за спиной находятся подозрительные граждане;пПри вводе ПИН-кода в банкомате следует прикрывать его рукой, чтобы предотвратить считывание информации вероятно установленным скимминговым устройством, а также скрыть его от посторонних глаз;
- нежелательно пересчитывать сумму, которую выдал банкомат, не отходя от него. Это только создаст лишний повод для привлечения внимания мошенников. Как правило, вероятность ошибки в таком случае очень низкая и даже при ее наличии не будет решена на месте. Чтобы получить недостающие средства, необходимо лично обратиться с заявлением и копией квитанции в учреждение банка;
- если владелец карты рассчитывается ею в магазине, он должен позаботиться о наличии документа, удостоверяющего личность;
- при проведении манипуляций с картой продавцом или официантом необходимо не упускать ее из виду. ПИН-код озвучивать не нужно, достаточно будет самостоятельного введения данных в устройство;
- всегда следует проверять полученный чек, где списанная сумма с карты должна отвечать стоимости покупки;
- при отправке сообщений посредством электронной почты не нужно указывать полные реквизиты карты, только ее номер;
- Если сайт вызывает подозрение, необходимо обратить внимание на то, как прописан его адрес. Может быть, владелец карты имеет дело с его двойником – фишинговым сайтом.
- При осуществлении онлайн-оплаты введение ПИН-кода является необязательным.
Слухи относительно хищения средств по номеру карты
Зачастую в интернете можно встретить рассказы незадачливых владельцев банковских карт, которые обналичили мошенники, зная исключительно номер. Речь идет о людях, которые поместили объявление на бесплатном сайте о продаже определенного товара. В разговоре с потенциальным покупателем выдвигается просьба прислать номер карты для перечисления предоплаты. После того, как номер получен, деньги со счета исчезают.
Как уже указывалось выше, подобные случаи являются возможными только при наличии дополнительных реквизитов по карте.
О факте предоставления данной информации обманутые владельцы банковских карт часто умалчивают, исходя из нежелания признавать собственные ошибки. Потом выясняется, что вместе с номером карты был передан и специальный код подтверждения регистрации на сайте банка, а также другие, не менее значимые сведения.
Таким образом, настраиваясь с жертвой на одну волну и подбирая нужные слова, мошенник может получить секретную информацию под любым предлогом. Будьте бдительны, и деньги никуда не исчезнут с карты.
Если вы не знаете, что такое безопасность при осуществлении ряда операций в Интернете, вы можете попасть к злоумышленникам. Именно мошенники пытаются всяческим образом снять деньги с вашей карты. Однако если вы будете действовать представленным ниже рекомендациям, сможете огородить себя от несанкционированных операций мошенников.
Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру карты?
Все мы знаем, что в мире нет ничего невозможного. Однако знать номер банковской карты недостаточно для того, чтобы списать с нее денежные средства. Подумайте о том, что номер из 16 цифр можно угадать с большой вероятностью. Денежные средства, как правило, можно было бы снимать сидя за компьютером. Учитывая долю вероятности, подобное имеет место быть. Но это очень легко. Банковские организации это прекрасно понимают, поэтому разрабатывают различные схемы. Это повышает уровень безопасности клиентов перед совершением мошеннических действий.
Информация по схемам кредитных мошенников — .
Как с помощью номера карты мошенники снимают деньги?
Чтобы списать денежные средства со счета клиентов, необходимо больше информации о владельце. Чтобы воспользоваться оплатой через интернет, нужно также знать имя и фамилию, а также защищенный код на обратной стороне из трех цифр.
Эти данные вы должны хранить при себе, а также никому не показывать их. Кто-то желает перевести денежные средства? Максимум что необходимо — реквизиты из банковской организации и срок действия. Код на обратной стороне не нужен. Поэтому его потребовать сможет только мошенник.
Если на ваш счет другой человек хочет закинуть денежные средства, вам придется сообщить свой номер карты. Это делают ежедневно миллионы людей. Поэтому опасность, которая существует при передаче реквизитов, вряд ли имеет место быть. Конечно, не стоит передавать эти реквизиты всем подряд, фотографировать, а также выкладывать в социальные сети. Вполне возможно что человек, который это увидит, может по счету снять денежные средства.
Что делать если мошенники сняли деньги с карты?
Как быть, если денежные средства были списаны с банковской карты? Не паникуйте. Ведь эмоции играют только на руку мошенникам. Для начала позвоните в банковскую организацию, где была предоставлена карта. Денежные средства можно снять, даже если вы не знаете ПИН-код. Поэтому если на вашем счету присутствует какая-то активность, необходимо моментально позвонить по номеру телефона. Оператор организации также скажет клиенту о том, сколько денежных средств у него осталась на счету. По телефону связываться проблематично? Вы можете обратиться непосредственно в банковскую организацию, где узнаете последующую информацию.
Если опасения подтвердились и со счета действительно пропали денежные средства, необходимо написать заявление о том, что нужна проверка всех транзакций и произвести дальнейшее расследование. Вся информация представлена в договоре по обслуживанию. Перед тем как написать заявление, тщательно изучите различные обязанности клиента и финансового учреждения в подобных ситуациях.
О том, что делать, если перевел деньги на счет мошенника, и можно ли их вернуть — рассказывается в .
Как обезопасить карту от мошенников?
При оформлении кредитной или дебетовой с банковской организацией, вы получите договор и секретный код, который предоставляется в конверте. Однако о правилах безопасности использования ничего нет. Включите следующие рекомендации для того, чтобы обезопасить свою карту (кредитную или дебетовую) от мошенников.
- Лучше всего пользоваться гибридной. Когда есть магнитная полоса и чип. Она отлично защищена от подделки и взлома с использованием скимминга.
- Запомните свой ПИН-код наизусть. Если вы не доверяете своей памяти, запишите его непосредственно на листочек. Храните отдельно от банковской. Никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте этот код третьим лицам. Сотрудники банка не спрашивают реквизиты. Чтобы зачислить денежные средства, достаточно знать номер, который состоит из 16 цифр.
- Многие эксперты не советуют использовать зарплатные счета для расчета в супермаркетах и других магазинах. Можно установить соответствующие лимиты.
- Подберите банкоматы, которые находятся внутри зданий с высокой репутацией или в охраняемой зоне и с видеонаблюдением.
- Не используйте автоматы подозрительного типа. Прежде чем вставить ее в соответствующую ячейку, посмотрите по сторонам. Быть может установлено дополнительное оборудование, которое позволяет считывать все данные.
В любой ситуации, если с карточкой что-то творится неладное, списываются денежные средства или она была утеряна, рекомендуется как можно быстрее позвонить в отделение банка по бесплатному номеру телефона и заблокировать ее.
Технический прогресс не стоит на месте, в наши дни редко можно встретить человека, у которого не было бы карты какого-либо банка. Представители банковских структур в один голос утверждают, что пользоваться картой не только удобно, но и безопасно, поскольку существует надежная система защиты, взломать которую не в силах ни один мошенник. Но так ли это?
Практика жизни показывает, что мошенники не только с легкостью получают доступ к банковским счетам владельцев карт, но и пользуются поддельными их копиями, абсолютно не опасаясь преследования со стороны закона. Наиболее распространенными формами мошенничества считается снятие денег путем получения доступа к паролю, но случаются ситуации, когда деньги списываются с карты у владельца, который никогда не выпускал ее из рук. В этом случае стоит подумать об иных способах получения данных, к примеру, об открытии доступа к счету посредством использования номера карты. Сегодня мы разберемся, могут ли мошенники, зная номер карты, снять деньги с карты.
Что нужно знать для снятия денег с карточки
Чтобы снять деньги достаточно вставить устройство в банкомат и ввести пароль. Для проведения подобной операции через интернет потребуется ввести в открывшееся окошко имя и фамилию собственника, а также идентификационный код, обычно состоящий из 3 цифр, расположенных на оборотной стороне пластика. Имя и фамилия вводятся на английском языке.
Переведение денег с чужого счета потребует от ее владельца сообщения третьему лицу следующей информации:
- номера карты;
- срока действия карты;
- банковские реквизиты.
Иной дополнительной информации сообщать не требуется. Указанных сведений вполне достаточно, но и их, как оказалось, сообщать кому-либо крайне нежелательно.
Можно ли по номеру карты снять деньги
Номер банковской карты состоит из 16 цифр, расположенных в произвольном порядке. Кроме того, на поверхности пластика также указывается дата изготовления и срок действия. Все эти данные легко узнать у самого владельца карты. В сохранности они не нуждаются, да и сделать это будет совсем непросто. Ежедневно тысячи людей расплачиваются картами в магазинах, интернете, ресторанах и кафе. При этом они не только сообщают номер и дату изготовления, но и вводят секретный код, абсолютно не задумываясь о том, что мошенники знают, как снять деньги по номеру карты.
На самом деле сделать это практически невозможно, но с каждым годом мошеннические схемы становятся все более уникальными и никто не может гарантировать, что после очередной оплаты счета в ресторане с карты, находящейся в руках ее владельца, не будет списана кругленькая сумма.
Зная номер и срок действия, мошенники с легкостью узнают имя владельца, затем, используя различного рода программы, узнают пин-код и в дальнейшем без труда снимают деньги.
Основные приемы и уловки мошенников
Большинство разработанных мошенниками схем хорошо известны, и все же владельцы карт постоянно теряют собственные деньги, в том числе и по причине элементарной невнимательности. Чтобы этого не случилось именно с вами, рекомендуется соблюдать некоторые меры предосторожности и не пользоваться картой:
- В общественных местах. В толпе легко может найтись мошенник с хорошим зрением, который не замедлит запомнить и номер, и срок действия, и даже пин-код, если владелец будет столь неосторожен.
- В ресторанах, кафе, магазинах. Доверять следует исключительно проверенным заведениям такого рода. Не исключено, что продавец либо официант не чист на руку и готов использовать полученные данные ради собственного обогащения. Если использование карты все же необходимо, следует постоянно следить за ее передвижениями, а лучше не выпускать из рук, потребовав принести переносное устройство для считывания данных.
Не стоит вставлять банковскую карту в терминал, располагающийся в не внушающем доверия месте. К таким местам относят, прежде всего, вокзалы, автобусные остановки, заведения быстрого питания и клубы. Именно там легче всего поставить поддельный терминал, который не только считает номер и передаст его мошенникам, но также запомнит пин-код и тот также попадет к непорядочным гражданам.
Несмотря на то что, как говорилось выше, передача третьему лицу номера карты считается вполне безопасным действием, пострадавшие от рук мошенников продолжают утверждать обратное. По номеру карты можно снять деньги - это состоявшийся, хотя и постоянно отрицаемый факт. Банкам, разрабатывающим систему защиты счетов и карт своих клиентов совершенно невыгодно признавать, что они не могут гарантировать сохранность средств.
Выпуск банковских карт - это весьма прибыльное занятие, отказаться от которого просто невозможно. Усиление же системы контроля требует дополнительных затрат, что для банка совсем невыгодно.
Как сохранить деньги
Нет ничего более сложного, чем знать, как по номеру карты снять деньги, не используя при этом реквизитов, поэтому многие мошенники стараются поступить проще - подглядывают за владельцами либо предлагают им помощь в случае, если возникли затруднения с работой банкомата. Чтобы не попасть под колпак к мошенникам, рекомендуется:
Пользуясь банковской картой, будь-то обычная пластиковая или чипированная, следует рассчитывать исключительно на себя, помня о том, что только собственник устройства отвечает за его сохранность. Потеря средств, случившаяся не по вине банка, компенсироваться не будет, а доказать обратное совсем непросто. Даже если вы не знаете, как по номеру карты мошенники снимают деньги, и абсолютно уверенны, что это невозможно, все равно необходимо поостеречься. От случайностей не застрахован никто. Не следует думать, что ваш случай не станет уникальным.