Внезапная смерть прерывает все планы человека, разрушает его мечты. Однако она не всегда прекращает его долговые обязательства. Банкиры довольно часто сталкиваются со случаями, когда заемщик умер, не вернув свои долги. Прежде чем брать солидный кредит, разберитесь, чем он грозит вашим близким в случае вашей смерти.

Кто платит кредит, если заемщик умер?

Российское законодательство гласит, что после смерти заемщика его обязательства переходят к наследникам или поручителям. Кредитно-финансовой организации не принципиально, кто именно погасит имеющийся долг и выплатит начисленные проценты. Последнее слово в этом деле остается за кредитным соглашением, в котором прописаны подобные нюансы.

Отличным подспорьем в умершего родственника является страховка займа. В большинстве случаев банки настаивают на оформлении полиса. Это увеличивает окончательную стоимость кредита, но позволяет избавить своих близких от дополнительных неприятностей в случае смерти.

Однако непредвиденные обстоятельства могут возникнуть и при наличии страховки. Например, случай не будет признан страховым, если заемщик умер на военной службе, во время отбывания наказания в местах лишения свободы или в процессе занятия экстремальными видами спорта.

Если у заемщика имелись хронические заболевания, которые привели его к смерти, то надежды на возмещение долга страховщиком также невелики.

Стоит отметить, что крупные страховые компании, завоевавшие положительную репутацию, выполняют свои обязательства без лишних вопросов.

Наследники имеют право отказаться от выплаты финансовых обязательств только в случае полного отказа от своих прав. То есть нельзя получить в наследство машину и отказаться от квартиры, под которую оформлен кредит.

Если наследники в течение 6 месяцев после смерти заемщика отказались от своих прав, то обязанность оплатить его долги переходит на поручителя. После погашения кредита поручитель получает право на имущество умершего, которое находилось в залоге у банка.

В каком случае банк имеет право потребовать выплату кредита у родственника или супруга?

Если кредит не застрахован или в его возмещении отказано, то основная ответственность ложится на наследников заемщика. Чтобы вступить в свои права, последние должны подождать полгода. В течение этого времени родственники чаще всего договариваются о разделе наследства.

Однако банки не желают ждать так долго и требуют немедленного возобновления выплат. Если супруг или родственник добровольно соглашается взять на себя финансовые обязательства умершего, то составляется дополнительный договор с банком.

Если в качестве залога была предоставлена недвижимость или , то последние переходят в собственность того наследника, который выплачивает кредит. После снятия обременения он может свободно пользоваться имуществом или продать его.

Как получить страховку по кредиту в случае смерти заемщика

В случае смерти заемщика его наследники должны незамедлительно обратиться к страховщику с заявлением и свидетельством о смерти. Если по каким-либо причинам страховая компания отказывается погашать кредит, наследники должны оповестить об этом банк.

С одной стороны, это позволит сразу урегулировать отношения с кредитно-финансовой организацией, избежать начисления штрафов и пеней. С другой - банк, как сторона заинтересованная в погашении долга, может провести собственное расследование и определить нарушения в действиях страховой компании.

Как правильно себя вести в случае смерти родственника-заемщика, советы

Если родственник, оформивший , умер, не думайте, что ответственность по его финансовым обязательствам пройдет мимо. Прислушайтесь к рекомендациям специалистов и предпримите следующие шаги:

1. Если кредит застрахован, немедленно обратитесь в страховую компанию. Это даст вам шанс рассчитаться с долгами умершего без финансовых потерь.
2. Обязательно посетите банк, подтвердите факт смерти родственника. Это позволит избежать начисления штрафов и пеней, которые лягут на ваши плечи.
3. Учтите, банк имеет право насчитывать пеню в соответствии с кредитным соглашением. В свою очередь и страховая компания не обязана гасить штрафы и суммы, начисленные за просрочку платежей.

Человек, взявший кредит, умер. Никто из наследников про кредит не знал. Пока оформляли права на наследство, набежали штрафы. Но, с другой стороны, пока не закончено наследственное дело, никто и не мог платить за чужой кредит.

Можно ли как-то отменить набежавшие за полгода штрафы? И как определить, кто из прямых наследников должен выплачивать кредит?

Василий В.

Василий, для начала советую вам получить информацию обо всех кредитах, которые еще могли быть у вашего умершего родственника. Их может оказаться больше, чем вы думаете.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Чтобы подтвердить факт смерти заемщика, банки чаще всего запрашивают два документа:

1. Свидетельство о смерти.
2. Справку из морга.

Идите к нотариусу и заверьте несколько копий этих документов. Копии отправьте всем кредиторам - банкам, МФО и другим организациям.

После получения документов банк может остановить начисления по задолженности или даже списать все начисления с момента смерти заемщика. В законодательстве четко не прописано, как именно должен вести себя кредитор в такой ситуации, поэтому многие моменты остаются на усмотрение банка - см. ст. 333 ГК РФ .

Как вы пишете, прошло около полугода с момента смерти и штрафы уже начислены. В таких ситуациях работой по возврату задолженности начинает заниматься отдел, специализирующийся на случаях, когда клиент банка умирает.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ , наследникам умершего заемщика передается и его долг. Долг может быть распределен между всеми наследниками или унаследован одним человеком - это зависит от суммы долга и от того, как распределены доли наследства. И еще от того, как наследники договорятся.

Долг умершего заемщика передается его наследникам

В вашей ситуации я вижу три дальнейших пути развития.

1. Вы обращаетесь в банк, не дожидаясь вступления в наследство . И договариваетесь выплачивать долг по согласованию с банком. Так банк сможет рассмотреть для вас льготные условия, в том числе и выплату долга в рассрочку посильными суммами.
2. Вы ждете вступления в наследство . После этого долг со всеми имеющимися условиями договора будет передан наследникам. Банк будет иметь полное право требовать возврата долга на тех условиях, по которым ранее обслуживался ваш покойный родственник.
3. Вы отказываетесь от выплат . В таком случае после вступления в наследство вопрос будет решаться в суде. Судебный процесс может длиться долго, и не факт, что он приведет к положительному для вас результату. От вас в ходе суда могут потребоваться дополнительные расходы на госпошлину и адвоката.

Подробнее о судебных процессах читайте в наших статьях.

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Человек взял кредит и умер

Человек взял кредит и умер. Наследства у него нет. Нужно ли платить кредит родственникам.

Здравствуйте. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Ст.1112 ГК РФ. Если примут наследство.

Здравствуйте! Банк может обратиться в суд для паризнания вас правоприемником с целью переложения долга на вас.

Ирина, здравствуйте, В соответствии с действующим законодательством, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости унаследованного имущества. Таким образом, если наследства нет, то и по долгам отвечать некому.

Если человек взял кредит, выплачивал его и умер. Остались дети, но в наследство не хотят вступать? Что делать?

Если дети не вступают в наследство. То некому гасить кредит. Банк не сможет взыскать деньги с детей.

Что делать кому? Если вы имеете в виду банк, то ничего не делать. Нет наследства - нет долгов.

Если человек взял кредит без справок и поручителей и умер, кто платить должен кредит? Осталась только одна мать, на которой имущество.

Здравствуйте Дарья. Наследники принявшие наследство с имуществом принимают и обязательства наследодателя. ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя 1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Здравствуйте, Дарья Долги умершего переходят к его наследникам, при условии, что они приняли наследство (ст.1112 и ст. 1175 ГК РФ) и не истек срок исковой давности по предъявлению требований кредитора. Если мать является единственным наследником по закону или завещанию, то обязанность по уплате кредита ляжет на нее.

Скажите пожалуйста, если человек взял кредит и умер. У него осталась дочь несовершеннолетняя, но с женой он уже несколько лет в разводе. Так же у него мать пожилая. Собственности у него не было он был прописан у матери в доме, но собственником дома является мать. Их могут обязать оплатить долг по кредиту, хотя при жизни он говорил, что всё оплатил? Спасибо, заранее.

Здравствуйте! Потенциальные наследники, которые вступят в наследство данного человека и будут оплачивать долг по кредиту, но не свыше суммы принятого наследства.

Добрый вечер, Оксана! Наследников обяжут выплатить кредит, если они вступят в наследство. Если в наследство вступать не будут, то долги оплачивать умершего не нужно. Всего Вам доброго!

Здравствуйте! Им придется оплатить долг по кредиту, если он конечно есть, только в случае если они официально вступят в права наследства, в противном случае они не несут ответственности по долгам.

В банке был взят кредит на товар, человек который взял кредит умер и дочь вступила в наследство получив свидетельство о наследстве, но в свидетельстве не указан счёт этого банка, может ли дочь не платить кредит или нужно идти к нотариусу брать свидетельство о наследстве на этот кредит (страховки в банке не было)

Наследник, принявший кредит, одновременно принимает на себя обязательства по долгам наследодателя, в размере, не превышающем сумму принятого наследства. Так что платить придется обязательно.

Здравствуйте! Если дочь вступила в наследство то придется платить долги умершего, в том числе и кредит. Иначе банк обратится в суд и будет требовать оплату по решению суда.

Здравствуйте, Кирилл. Если дочь вступила в наследство, то должна оплачивать данный кредит. Статья 1175 ГК РФ. Ответственность наследников по долгам наследодателя. 1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Кредит или ипотека являются невыполненными обязательствами и подлежат погашению наследниками. Согласно статье 1175 ГК РФ долги наследодателя должны быть оплачены его наследниками. Банк не может требовать досрочного погашения обязательств по кредиту после смерти заемщика. Он может настаивать только на продолжении выплат в те сроки, которые были оговорены в кредитном договоре умершего должника. Не обязательно брать свидетельство.

Ничего не нужно ей делать, в рамках наследования не каждый долг переходит к наследникам. Статья 1112 ГК РФ гласит, что не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Так что если банк считает, что ему должны - пусть обращается в суд. С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.

Пожалуйста если человек взял кредит и умер сам обязана ли дочь плотить банк отказывает говорит что если бы несчастный случай был бы то списали.

Наследники несут полную ответственность по долгам наследодателя, т.е. дочь обязана платить если вступит в наследство согласно действующего порядка у нотариуса.

Во-первых, если дочь вступила в права наследования, то тогда обязана и принять долги в пределах стоимости наследуемого имущества. Во-вторых, наверняка при получении кредита банк обязал заемщика застраховать жизнь и здоровье, поэтому нужно внимательно посмотреть кредитные документы, и вполне вероятно, нужно обращаться в страховую компанию.

Вам необходимо изучить договор страхования и направить заявление на выплату в страховую компанию. Не видя документов невозможно ответить на ваш вопрос. Кредит должны выплачивать ТОЛЬКО наследник в сумме принятого наследства.

Человек взял 2 кредита, до конца их не выплатил и умер, один кредит на 300000 был застрахован, второй на 167 000 не был застрахован, в случае смерти кредит закрывается или как вообще?

Добрый день! Переходит на наследников в размере не превышающем стоимости долей наследства С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Обязательства по уплате кредита переходят к его наследникам, принявшим наследство, в сумме, не превышающей стоимость наследственного имущества. Если наследников нет, то взыскивать долги не с кого.

По застрахованному кредиту страховая компания перечислит деньги выгодоприобретателю, то есть банку. По второму кредиту будут платить наследники, если они вступят в наследствоГК РФ Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем 1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. 2. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Долги наследуются по общему правилам наследниками, принявшими наследство. Сам факт страховки ничего не значит: наследникам надо выполнить условия страхового договора, а именно в срок собрать и подать необходимые документы. По действующем законодательству РФ есть масса способов избежать уплаты по кредитному договору. Для более подробной консультации обращайтесь на адрес электронной почты [email protected] С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.

Если человек взял кредит без залоговый но не смог оплатить кредит и умер то тоже взыскиваются долги с наследников. Если даже у человека нет имущество то дети или супруг обязаны погасит кредит.

Наследники платят по кредиту только в том случае, если они приняли наследство умершего

Если наследники вступили в наследство то да а так нет

Здравствуйте. Да, наследники принявшие наследство выплачивают

Здравствуйте Наследники (если вступили в наследство) погашают долги умершего в пределах стоимости наследуемого имущества. Если имущества у умершего нет - зачем вступать в наследство?

Человек взял кредит в банке на три года. Два года и семь месяцев платил без задержек и умер. Каковы будут действия банка в отношении этого человека?

Банк будет предъявлять требования к наследникам, если они примут наследство.

При жизни человек взял кредит и внезапно умер не выплативши, но кредит застрахован. Жил гражданским браком, приобретена недвижимость в равных долях с сожительницей. Имеется биологический сын (участия в воспитании сына не принимал). Передается ли кредит по наследству вместе с долей наследнику?

Передается ли кредит по наследству вместе с долей наследнику? Да, долговые обязательства входят в наследственную массу.

Здравствуйте. Да, в случае принятие наследства, долговые обязательства перейдут к наследнику вместе с наследством.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Если человек взял кредит без поручителя и внезапно умер. Что происходит с кредитом? Спасибо.

Здравствуйте. Платят наследники.

При наличии страховки наследники не платят.

Что делать если человек взял кредит на своего друга. И тот кто брал деньги умер. Что теперь делать? У умершого есть брат который ничего не знал. И его заставляют выплачивать долг.

платит наследник

Взял кредит и человек умер что делать.

долги переходят вместе с наследством в равных долях

Если человек взял кредит в банке и умер, то переходит ли этот кредит на его родственников?

Да, если родственники приняли наследство.

наследники заемщика отвечают перед его кредиторами только в пределах стоимости принятого наследства.

Два вопроса по поводу кредитов.
Ситуация: человек взял кредит на 3 года и через пол года умер. Банк пересчитал сумму долга по полной. Т.е. за все 3 года пользования кредитом со всеми процентами. Кому он будет предъявлять эту сумму не важно. Наследникам или еще кому.
Вопрос: мог ли банк так поступить?

Человек специально не страховался т.к не собирался умирать. Как я понимаю страховка при длинных входит в кредит. Теперь звонят сотрудники банка и просят приехать в страховую с полисом (каким?) и написать заявление. Иначе передадут дело в суд (против кого?) или продадут долг.
Вопрос: если кредит был застрахован банком кто должен разруливать ситуацию? Еще раз скажу что человек специально не страховался.

Добрый день! Если кредит был застрахован то выгодоприобреталем по страховке будет банк, если кредит не страховался то банк имеет право подать исковое заявление в суд на лицо вступившее в наследство, так как наследник принимает на себя все долговые обязательства умершего

Что делать если если человек взял кредит и умер. Требуют копию заявления на страхование и копию кредитного договора, но они потеряны! Кредит точно застрахован.

Здравствуйте! Документы можете восстановить в банке и в страховой компании.

Человек взял в кредит компьютер и умер. Что будет?

Добрый день! Если кредит застрахован - в СК нужно обратиться. Если нет - отвечать будут по его кредиту те, кто примет наследство

Если человек взял кредит с страховкой. И умер, у него есть дети. Кто будит выплачивать кредит?

Если это страховой случай обращайтесь в страховую компанию.

Если человек взял кредит со страховкой и умер. У него есть дети, кто выплачивать кредит будет?

Возможно страховая компания или наследники. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имущество которое Вам не принадлежит арестовать не могут даже приставы. Для сведения: Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Ситация такова: человек взял кредит и была оформлена страховка жизни. Человек умер, родственники в страховую сдали все документы. Через месяц был дан ответ. Пришла справка из карты медицинской, что якобы у умершего было заболевание сердца. (Причина смерти-тромб в сердце). и как посмотреть теперь карту? И что делать? Страховая отказывается что либо выплачивать!

Ну пусть в суд подают...... суду предоставлять договор страхования

Подавайте исковое заявление в суд.

Я был поручителем у человека который взял кредит и умер сейчас банк требует с меня деньги но я ведь не брал денег что мне делать и отразится ли это на моей кредитной истории.

Здравствуйте! Вы не обязаны ничего платить. Договор поручительства теряет свою силу, после смерти основного заемщика. Кредит должны платить наследники

Человек взял кредит и умер он был застрахован, страховая компания не торопится погошать кредит и поручитель платит уже 4 месеца, должен платить поручитель или нет?

Здравствуйте. Нет, не дожлжен платить- поручительство и так окончено в связи со смертью заемщика. Статья 367. Прекращение поручительства КонсультантПлюс: примечание. Позиции высших судов по ст. 367 ГК РФ >>> 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства , влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. 2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. 3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Статья 418. Прекращение обязательства смертью гражданина 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Поручитель не обязан платить. Необходимо обратиться в страховую компанию, получить от них документы о принятии заявления о выплате по страховому случаю. С этого момента банк обязан остановить по вашему заявлению все начисления % по кредиту. Здесь уже будет действовать другой порядок погашения кредита. Это уже отношения между банком и страховой компанией. Читайте условия в страховом договоре.Все в письменном виде, и берите копию всех принятых документов с отметкой о принятии и с банка и со страховой компании

В кредитной организации взяла кредит 10 000 рублей умер человек с которым жила и платить не смогла на данный момент потихоньку выплатила 15000 требуют еще 6000 выписку по моим поатежам не дают где горантия что они и дальше не будут из меня тянуть деньги. Подскажите что делать.

Здравствуйте! не платите, отправляйте кредитную организацию в суд. Там Вы сможете на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки.

Добрый вечер! В случае полного погашения Вами кредита требуйте от банка справку об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Человек взял кредит со страховкой и умер, что делать?

в страховую нужно обращаться

Человек взял кредит и умер, осталась у него квартира, кто будет платить кредит?

Наследники заплатят

Молодой человек взял кредит и скоропостижно умер но был расписан с женщиной которая оформила все на себя. Наследство у него никакого нет. мать не знает что делать кредиты были взяты в не в сбербанке а скорей всего в восточном банке, и тд.

Мать в таком случае не примет наследство и не будет отвечать по кредиту (Ст. 1112 ГК РФ)

Человек взял кредит и умер. В наследство вступим через полгода. Надо ли платить кредит эти полгода? Машина застрахована каско. Половину стоимости машины выплатили. Оставшаяся сумма большая. В наследство вступает пожилая мать. Возможно ли вернхуть половину суммы отдав машину. Банк ВТБ 24

Долг придется платить наследнику, в части зачета требований - нужно достичь соглашения с банком.

Смерть близкого или знакомого человека - это всегда трагедия. Но иногда она вызывает ещё неприятные вопросы, которые касаются финансов. И нет, речь идёт не о наследстве, а о кредитах. В наше время многие пользуются услугами банков - оформляют ипотеки, займы. Но кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Что ж, на этот вопрос есть ответ.

Кто ответственный?

Тема на самом деле сложная. Ответ на вопрос о том, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, зависит от массы нюансов. И их нужно перечислить.

Итак, самый распространённый случай - долг переходит по наследству. Допустим, умер пожилой человек, у которого остался сын, и ему он завещал свои сбережения и имущество. Но вместе с этим человеку достаётся и долг его родителя. Что делать?

Сначала - дождаться, пока права наследства вступят в законную силу. Обычно это происходит спустя 6 месяцев после смерти. За это время наследники делят имущество и долги почившего. Если они добросовестно соглашаются выплатить займ, то происходит переоформление кредитного договора. Хотя чаще всего банк не собирается дожидаться истечения 6 месяцев и начинает требовать выплат сразу. Но! В любом случае наследник выплачивает долги родственника согласно количеству имущества, которое он получил. Если, допустим, ему досталось 300 000 рублей, а умерший должен банку миллион, он не обязан отдавать свои собственные денежные средства для погашения.

С залогом

Это ещё не всё, что нужно знать касательно того, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика. Что делать, если займ был оформлен умершим под залог приобретаемого имущества? Квартиры, например, или автомобиля? В таком случае наследнику достаётся предмет залога и право распоряжаться им по своей воле. А варианта два. И вот какие они:

• Погасить оставшийся долг. Пользоваться купленной машиной или жить в доставшейся квартире, оформленной родственником в ипотеку.
• Продать предмет залога. Так удастся убить двух зайцев одним выстрелом - закрыть долг и забрать себе «прибыль».

Кстати, бывают такие ситуации, когда оказывается, что имущество и сбережения умершего оформлены на того, кто ещё не является совершеннолетним. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика в данном случае? Родители или опекуны несовершеннолетнего. Но при этом банк принимает во внимание каждое правовое действие. Так как важно, чтобы ничто не шло вразрез с правами несовершеннолетних.

В случае с застрахованным кредитом

Это - особая ситуация. Если займ, оформленный покинувшим этот свет человеком, был застрахован, погасить его будет проще, чем в остальных случаях. Почему? А потому, что этим будет заниматься компания, застраховавшая кредит. Однако и тут есть подводные камни.

Никому не хочется расставаться со своими средствами, особенно страховым компаниям, и есть огромная вероятность неудачи. Смерть должника компания просто может не признать страховой ситуацией! Это происходит в тех случаях, когда человек умер:

• На войне или в тюрьме/колонии строгого режима.
• Во время занятия экстремальным видом спорта (дайвинг или прыжки с парашютом).
• Вследствие заражения радиацией или же заболеванием венерического характера.

Если случай не соответствует ничему из вышеперечисленного, страховая, не желая выплачивать долг, может сослаться на то, что человек покинул этот свет из-за хронического заболевания. Если, допустим, он умер из-за алкогольного отравления, то агенты вполне способны заявить, что это из-за его нездоровой печени. Много курил? Тогда всё спишут на врожденные заболевания сердца. Но так поступают обычно недобросовестные компании. Те фирмы, которые занимают первые строчки в рейтингах надёжности, являются добросовестными.

Поручительство

А что касательно того, как выплачивается кредит в случае смерти, если он был не застрахован? Это - та самая ситуация, которая описывалась в самом начале. Долг переходит по наследству. Но особый случай - тот, когда при оформлении займа человек обратился за помощью к поручителю. Это - доброволец, обычно входящий в круг близких людей, гарантирующий платежеспособность кредитуемого. Не все согласны выступить в его роли, поскольку если с человеком что-то случится, долг падёт на плечи поручителя. Ему понадобится не только отдать банку долги, но ещё и все положенные проценты и издержки, потраченные кредитором для привлечения поручителя к ответственности.

Компенсация для поручителя

И тут есть свои нюансы. Например, кредит оформил человек, у которого имеются вполне взрослые работающие дети - наследники. Но его поручителем был близкий друг. Что тогда? В таком случае долг должны выплатить наследники. Но если они недобросовестные, то могут просто проигнорировать это. И тогда «платить по счетам» понадобится поручителю. Но! Он имеет полное право потребовать от недобросовестных наследников возмещения материального ущерба в полном объёме, обратившись к судебным инстанциям. Правда, это только после выплаты кредита.

О чём надо помнить?

Есть ещё масса нюансов, касающихся вопроса о том, кто будет выплачивать кредит в случае смерти заемщика. Вот один из них: банк, несмотря на гибель своего клиента, продолжает начислять проценты. Для этого есть основания. Наследник, согласно правилам, начинает отвечать за долги почившего с того дня, как тот покинул этот свет. Но всё-таки определенные начисления, неустойку и штрафные санкции можно оспорить и аннулировать. Однако для этого надо обращаться в суд. Но обычно, если заёмщик выплачивал долги исправно и проявлял себя добросовестно, банк учитывает это как уважительную причину и просроченные платежи по причине смерти аннулируются.

Действия

Однако затягивать всё равно не стоит. Кто оплатит кредит в случае смерти заемщика, как не наследник? Никто, потому надо собраться с мыслями и следовать этой инструкции:

• Сначала получить свидетельство о смерти.
• Потом - связаться с банком для того, чтобы сообщить о случившемся. Лучше всего прийти в отделение, причем сразу со свидетельством о смерти.
• Затем надо отправиться к нотариусу. Там составляется и заверяется заявление о принятии наследства.
• Следующий этап - полугодовое ожидание. Как уже говорилось, по истечении 6 месяцев человек вступит в права наследника.
• Затем необходимо составить налоговую декларацию, чтобы выплатить определённый процент на наследство.
• После этого человек снова должен отправиться в банк, чтобы переоформить кредитный договор и приступить к выплате долгов.

Как можно видеть, ничего сложного, поэтому заняться разрешением данных вопросов желательно как можно скорее. Кредит и смерть заёмщика - это большие неприятности огромная беда, но чем быстрее человек приступит к вышеперечисленным действиям, тем лучше.

Как избежать ответственности?

Вышеперечисленные рекомендации способны помочь людям, столкнувшимся с обсуждаемой проблемой. Но нужно ли погашать кредит в случае смерти заемщика? «Наверняка ведь можно как-то этого избежать?» - таким вопросом задаются многие люди. Что ж, действительно можно. Для этого наследник должен отказаться от всего имущества, которое ему было завещано. В течение шести месяцев.

Перед тем как решиться на данный шаг, необходимо всё продумать, поскольку отказ от завещанного имущества изменению или возврату не подлежит. Несовершеннолетний, кстати, может отказаться от наследства только в том случае, если получит официальное разрешение органов попечительства.

А что, если умер и поручитель покинувшего этот свет заёмщика? Такое бывает, правда, очень редко. В подобных ситуациях долг не передаётся другим наследникам и его близким людям. Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика и поручителя? Это уже должно волновать руководство банка - скорей всего, они будут искать наследников.

Информация для созаёмщиков

Сейчас кредиты можно оформить вместе с кем-то. С родственником, разумеется, или с официальной «второй половинкой». Тогда два человека, решившие обратиться в банк за кредитом, становятся созаёмщиками. Но если так случилось, что один из них умер, кто будет платить?

Выплачивать кредит в случае смерти заёмщика всё равно придётся. Есть три варианта. И вот какие они:

• Созаёмщик отправляется в банк со свидетельством о смерти и перезаключает кредитный договор. Вследствие этого все долги ложатся на его плечи.
• Человек находит того, кто сможет оказать ему помощь в выплатах. То есть стать ему новым созаёмщиком. Однако он и его доход должен соответствовать требованиям банка.
• Созаёмщик принимает решение отказаться от половины долга, принадлежащей умершему, и продолжает выплачивать лишь «свою» часть.

Последний случай особенный. Так, например, если созаёмщики оформили целевой займ на покупку квартиры, то жильё банк продаст. Вырученными средствами он погасит их общий оставшийся долг. Но часть, которую ранее выплатил созаёмщик, находящийся в живых, будет ему отдана.

О нарушениях

Некоторые люди, которым досталось не только наследство, но ещё и долги по кредиту, решают «перехитрить» банк. Они не отказываются от доставшегося им имущества, но и не делают ничего из вышеперечисленного, чтобы переоформить договор о займе. В таком случае банк обращается в исполнительную службу. И тогда наследнику, пожалевшему денег на выплаты долгов, понадобится отвечать перед судом и разориться не только на погашение кредита и процентов, но ещё и на возмещение финансовых затрат банка. В противном случае есть риск лишиться имущества. Банк просто может его продать, чтобы возместить свои убытки.

Однако если кредитор не заявлял о себе в течение полугода после смерти их клиента, займ аннулируется. Об этом тоже надо помнить.

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство . При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
3. Составление заявления о принятии наследства.
4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом - обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2019 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками . А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество . Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика . Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

• гибель заёмщика на войне;
• смерть в местах лишения свободы;
• смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
• смерть от заражения радиацией;
• смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает - кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.