Компания «МегаФон» громогласно заявила о выходе на рынок банковских карт. «Помощниками» оператора выступили MasterCard и банк «Раунд», замыкающий топ-300 по активам. Банки.ру изучил особенности нового продукта.
Много шума…
Презентация новой банковской карты «МегаФона» проходила ярко. Представлять карту даже позвали наших героических фехтовальщиц-саблисток, ставших олимпийскими чемпионками Рио, - Софью Великую, Яну Егорян и Екатерину Дьяченко. В компанию девушек затесался и известный саксофонист Игорь Бутман. Они вчетвером и стали первыми держателями новых карт.
На пресс-конференции, посвященной выходу карты, были заявлены следующие ее параметры: бесплатное годовое обслуживание, 8% годовых на остаток по счету, кешбэк до 10% у партнеров, переводы по России без комиссии.
Помимо этого, «МегаФон» обещает обеспечить дополнительную защиту денежных средств на своей новинке. Для этого, в частности, всем пользователям данной карты будет подключена бесплатная услуга, блокирующая неосознанные подписки.
«Карта «МегаФона» - это банковская карта с полным функционалом, счет которой - это счет мобильного телефона. Иными словами, при совершении покупок по карте «МегаФона» деньги будут списываться с баланса телефона. И наоборот: при пополнении баланса номера этими средствами можно будет воспользоваться по карте. Карта предназначена для случаев, когда вам было бы удобно расплатиться со счета телефона, но у вас нет такой возможности, скажем, в кафе или через мобильное приложение, - дано пояснение на официальном сайте МегаФона. - Теперь баланс номера открыт для любых операций - переводов, оплаты в магазинах или Интернете. Везде, где можно оплатить банковской картой, можно будет расплатиться деньгами со счета телефона».
Под новый проект создан отдельный «подсайт» bank.megafon.ru, а на сайте банка-эмитента «Раунд» для телеком-пластика открыт специальный раздел «Банковская карта МегаФона».
Операции с мегафоновской картой можно будет проводить через сервис «МегаФон-Банк», принадлежащий сотовому оператору. Сервис доступен как на сайте bank.megafon.ru, так и в виде отдельного мобильного приложения для разных мобильных платформ.
С помощью сервиса абонент может управлять своим профилем и функционалом «Баланс близких», оплачивать товары и услуги и осуществлять переводы средств, пополнять баланс банковской картой, отслеживать историю операций по мобильному счету. Непосредственно для держателей банковской карты «МегаФон» доступен дополнительный функционал, включающий информацию о выданных картах, их балансах и истории трансакций, возможность блокировки карт, управление лимитами.
По информации самого «МегаФона», сейчас у компании более 76 млн абонентов. При этом каждый седьмой абонент совершал покупки в Интернете с помощью счета мобильного телефона. «Им (абонентам) осталось только получить карту и вместе с ней ключ к средствам на мобильном счете», - говорит генеральный директор компании «МегаФон» Сергей Солдатенков.
В «МегаФоне» ожидают, что в ближайшие три года его новую банковскую карту откроют несколько миллионов абонентов.
Пресс-служба «МегаФона» так вкратце описала схему взаимодействия компании и банка: «Это схема мобильной коммерции - возврат части аванса по поручению клиента на ЭДС (электронное денежное средство) в банке, дальше банк по стандартной схеме эти деньги через МПС (международную платежную систему) передает эквайеру, а тот - уже мерчанту».
О том, что сотовый оператор собрался выпустить на рынок банковскую карту, еще в середине июля текущего года. «Новый продукт позволит компании дополнительно простимулировать потребление услуг связи, а также повысить лояльность абонентов», - говорили в самом «МегаФоне».
Солдатенков заявил на днях, что новая карта также позволит увеличить средний оборот по счету «мобильника». «Пилотный проект показал, что если дать абонентам возможность оплачивать услуги в онлайне и офлайне, то оборот по такому счету возрастает до 12 тысяч рублей в месяц», - поделился он данными.
Так как счет у телефона и карты «МегаФона» единый, пополнять карту можно привычным для абонента способом: через Интернет, платежный терминал, банкомат любого банка, посредством услуги «Автоплатеж», в офисе «МегаФона», в салонах сотовой связи.
…из ничего?
На пресс-конференции по поводу выхода карты генеральный директор «МегаФона» заявлял, что это уникальный продукт: «Аналогов нашей карте в России нет». Однако чем больше информации получаешь о карте «МегаФона», тем больше вопросов к ней возникает.
Начнем с плюсов карты «МегаФона» :
Быстрая выдача;
Возможность получения карты с курьером (при заказе тарифа из интернет-магазина «МегаФона»);
Возможность открытия до десяти банковских карт на одного клиента и к одному лицевому счету;
Бесплатное обслуживание для абонентов некоторых тарифных планов (это будет выгодно тем, кто уже выбрал - практически или теоретически - для себя тариф сетки «Все включено»);
Удобство привязки карты к лицевому счету у мобильного оператора, а не у банка (это плюс для тех, кому интересен или удобен именно такой вариант);
Выгодные бонусы, если использовать карту только у партнеров, предлагающих максимальный кешбэк;
Бесплатное СМС-информирование (после активации карты сервис подключается автоматически);
Возможность пополнять банковскую карту, по сути, тем же способом, что и мобильный телефон.
Вопрос первый: почему счастье не для всех?
Карту «МегаФона» обещают выдать за несколько минут в любом из фирменных салонов связи сотового оператора (только паспорт не забудьте). Существует и второй способ - заказать один из доступных тарифов на shop.megafon.ru и подождать доставку. Впрочем, в самом интернет-магазине пока проконсультировать по данной опции не могут - переключают на службу поддержки карт.
На текущий момент новая карта доступна в салонах «МегаФона» в Москве и области, Санкт-Петербурге, Ярославле, Твери, Калининграде, Мурманске, Архангельске и Вологде. С 1 октября получить новинку сможет любой житель России.
Карта «полагается» всем абонентам «МегаФона»: как новым, так и действующим, пояснили Банки.ру в пресс-службе сотового оператора. Однако, согласно условиям продукта, бесплатно пользоваться картой смогут только владельцы тарифов семейства «Все включено», стоимость которых - от 300 до 2 700 рублей в месяц.
В некоторых СМИ упоминается, что для открытия новой карты «МегаФона» необходимо будет поменять сим-карту, однако порталу Банки.ру эту информацию не подтвердили.
Вопрос второй: утром деньги - вечером стулья?
На сайте «МегаФона» и во всех пресс-релизах крупными буквами написано про бесплатное обслуживание по новой карте.
«Обслуживание карты абсолютно бесплатно и первый, и последующие годы. Если вы пользуетесь любым тарифным планом из линейки «Все включено», то выдача карты для вас также будет бесплатна», - говорится в специальном подразделе о карте на сайте мобильного оператора.
Абонентам с тарифом, отличным от «Все включено», придется единоразово заплатить от 99 рублей до 249 рублей за выпуск карты в зависимости от «статуса» выбранного пластика. В «МегаФоне» обращают внимание на тот факт, что линейка тарифных планов «Все включено» - это самый популярный и удобный продукт компании.
С учетом того, что за другие банковские карты с бонусами (в том числе «телекомовские») нередко берется плата за годовое обслуживание в размере нескольких сот рублей, комиссия «МегаФона» достаточно привлекательна с учетом заявленных им бонусов.
Вопрос третий: как быть особенным?
Согласно представленной «МегаФоном» информации, для пользователя будут доступны два вида карты от MasterCard - классическая и «золотая». При этом «классику» можно выпустить как контактную, так и бесконтактную, «золотая» карта доступна только в бесконтактном варианте. Карточки представлены только в рублях.
Отсутствие «вип-статусной» карты смущает некоторых потенциальных клиентов, о чем они оставляют отзывы в Сети. Поводом служит хотя бы тот факт, что на рынке уже присутствует «платиновая» карта от сотового оператора - «МТС Smart Деньги», которую эмитирует МТС Банк. Правда, за премиальное удовольствие придется заплатить. Данная карта в формате Visa Platinum доступна после единоразовой уплаты 199 рублей за оформление плюс ежемесячные 99 рублей за обслуживание (плата за обслуживание не взимается с абонентов МТС) . Из «плюшек» - при совершении операций по карте в торгово-сервисных предприятиях на установленную сумму (не менее 10 тыс. рублей ежемесячно в зависимости от тарифа) и наличии минимального неснижаемого остатка на счете (не менее 50 тыс. рублей ежедневно в зависимости от тарифа) для абонентов семейства тарифов Smart будет предоставлено вознаграждение. Оно предполагает сертификат на скидку в размере 100% абонентской платы на услуги по тарифу.
Вопрос четвертый: что в имени тебе моем?
Тарифы, представленные на сайте банка «Раунд», включают в себя разные условия по картам с полной и упрощенной идентификацией, предполагая, видимо, что в будущем нас ждут именные карты. Между тем в пресс-службе «МегаФона» заявили, что на сегодняшний день планов по выпуску именных карт в компании нет.
«Особых недостатков в неименной карте я не вижу. Она отличается от именной только отсутствием имени и фамилии держателя на пластике. На территории РФ и при оплате покупок через Интернет с проблемами приема неименных карт я не сталкивалась, - комментирует эксперт по банковским картам портала Банки.ру Екатерина Марцукова. - Возможно, за рубежом все сложнее и существует вероятность отказа в приеме подобных карт при оплате брони в отеле, аренде автомобиля... По крайней мере, такие жалобы встречаются. Также я не помню, когда в последний раз меня просили предъявить паспорт при покупках, чтобы сверить имя на карте и в документе. Раньше такое бывало намного чаще. При этом сверяли подпись на обратной стороне неименной карты и подпись в паспорте. Отсутствие имени не служило поводом для отказа в приеме карты».
Из примечательного: по карте «МегаФон» каждого вида установлены ежедневный и ежемесячный лимиты на проведение операций. Они включают выдачу наличных с карты, денежные переводы на карты других банков и электронные кошельки, оплату товаров и услуг. Причем по каждой категории может быть установлен свой лимит.
* Пока не выпущена на рынке.
Небольшие лимиты обусловлены законодательными ограничениями, касающимися предоплаченных карт.
Вопрос пятый: что нам дают?
Как оказалось, заявленные кешбэк до 10% и остаток по счету до 8% годовых, а также уточняющие условия по ним невозможно найти в тарифах ни на сайте банка «Раунд», ни на сайте «МегаФона».
В кол-центре «МегаФона» оператор Ольга заявила Банки.ру: «Эта информация будет отображаться в личном кабинете». На вопрос, где найти полноценные тарифы с описанием всех бонусов, оператор ответила: «Вы можете ознакомиться (с этой информацией) только в описании услуги».
В пресс-службе «МегаФона» дали понять, что многостраничных тарифов по карте увидеть все же не удастся.
«Процент на остаток по счету и максимальный размер кешбэка указаны на всех информационных ресурсах про карту - материалах в салонах связи, сайтах bank.megafon.ru и megafon.ru, - ответили там. - Количество партнеров, предоставляющих кешбэк для наших клиентов, постоянно растет. Кешбэк и процент не связаны с тарифами самой предоплаченной карты, поэтому их и нет в тарифах. Нам важно, чтобы у наших клиентов был полный и удобный доступ ко всей информации о карте «МегаФона». Условия по кешбэкам отображаются в разделе акции как в веб-интерфейсе, так и в мобильных приложениях «Мегафон-Банк». Вся информация доступна и регулярно обновляется, когда мы подключаем новых партнеров».
Из официального ответа пресс-службы «МегаФона»:
Кипа документов по новой карте, расположенная на bank.megafon.ru, запутала еще больше.
Изучив ее, можно предположить следующее:
С банком «Раунд» абонент «МегаФона» заключает договор об осуществлении безналичных расчетов по поручению себя как физлица (без открытия банковского счета);
Помимо пополнения карты способами, которыми абонент привык пополнять счет мобильного телефона, возможно зачисление денежных средств посредством перевода по реквизитам карты, осуществленного через банк;
Участие в программе лояльности, подразумевающее начисление кешбэка и процентов на остаток, предполагается только для абонентов, использующих авансовую систему оплаты и не имеющих задолженности перед «МегаФоном». Кроме того, у разных партнеров программы лояльности будет разный кешбэк для клиента. При этом кешбэк будет начисляться только при использовании услуги «Мобильные платежи».
Из условий участия в партнерской программе лояльности банковской карты «МегаФона»:
Если полнофункционально пользоваться банковской картой «МегаФон», можно «попасть» на комиссию за переводы в сторонние банки в размере 1,99%. Перевод будет осуществлен с использованием сервиса MasterCard MoneySend. Это, конечно, не трехпроцентная комиссия за платежи по виртуальной карте Tele2. Операции, связанные с пополнением электронных кошельков, «облагаются» комиссией в 8%. Впрочем, исследования «МегаФона» показывают, что абоненты в основном пользуются картой компании именно для оплаты товаров и услуг.
Помимо этого, за выдачу наличных денежных средств с карты «МегаФон» (как в банкоматах, так и в пунктах выдачи наличных) будет взята комиссия в размере 2,5% от суммы операции.
Есть и другая интересная строка в тарифах новой карты - «необоснованно опротестованный платеж». За него возьмут 1 500 рублей за каждый случай.
Вопрос шестой: а поговорить?
Как пояснили в пресс-службе «МегаФона», держателей банковских карт обслуживают сотрудники банка «Раунд», при этом по общим вопросам продукта и состоянию лицевого счета консультируют сотрудники «МегаФона».
Тем не менее, как выяснил Банки.ру, персонала не хватает.
Карта «МегаФона» была 23 августа 2016 года. 24 августа обозреватель Банки.ру без труда дозвонилась: в техподдержку «МегаФона», в техподдержку банковской карты «МегаФон», в приемную банка «Раунд». 25 августа общее время ожидания на линии техподдержки карты составило около часа. Из них удалось поговорить с оператором только пару минут, после чего связь прервалась со стороны ответившего. Звонки в оба дня производились в рабочее время с городского телефона под видом потенциального клиента. Время ожидания каждый раз превышало более десяти минут (заявленное время ожидания составляло десять минут), до оператора удалось дозвониться на 29-й минуте. Даже в девять вечера поговорить с оператором после получасового ожидания так и не удалось. «Спасла» служба поддержки самого «МегаФона» (а не выделенная линия для карты).
Вопрос седьмой: где гарантии?
Счета дебетовых карт обычно подпадают под страховку Агентства по страхованию вкладов. Однако по карте «МегаФона» счет не банковский, а мобильный. Мы спросили у сотового оператора, распространяется ли на его карту страховка АСВ и могут ли клиенты не бояться краха банка «Раунд».
В пресс-службе «МегаФона» ответили: «Как расшифровывается АСВ? Агентство по страхованию вкладов. У нас вкладов нет. Деньги хранятся на счете мобильного оператора. И сохранность денежных средств гарантирует «МегаФон». Если отзовут лицензию у банка, абоненту вообще не нужно волноваться, так как все его деньги не в банке, а на лицевом счете абонента в «МегаФоне». Они будут в целости и сохранности. Абонент сможет продолжить ими пользоваться без ограничений. Но мы абсолютно уверены в надежности банка Round».
Гонки на мобильность
Если сравнивать банковскую карту «МегаФона» с ее же «телеком»-конкурентами, то видно, что каждый сотовый оператор стремится предложить свои особые «плюшки», но при этом имеет и собственные недостатки.
На этой неделе с новым карточным предложением на рынок также «Вымпелком» (бренд «Билайн»). Совместно с банком «Открытие», выступающим оператором открытия и «ведения» вклада, и с РНКО «Платежный центр» - эмитентом карт - компания «Билайн» предлагает держателям карт «Билайн» MasterCard сервис «Процент на остаток» и улучшение условий по существующим картам.
«Чем больше сумма, которая хранится на счете, тем выше процентная ставка: ежемесячно банк «Открытие» будет начислять на карту «Билайн» до 9%. Расчет процентов происходит ежедневно, исходя из суммы остатка. При размещении вклада на сумму от 150 тысяч рублей и выше в течение года с учетом капитализации ставка достигнет максимальной отметки - 9%», - отмечается в сообщении «Билайна».
Ставка фиксируется на 91 день с момента подключения сервиса. По истечении этого периода договор пролонгируется автоматически на тот же срок, до момента отключения сервиса. Предлагается снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии.
Тем не менее потенциальные и существующие клиенты жалуются, что ограниченна максимальная сумма остатка на карте, что в банкоматах можно снять без комиссии до 50 тыс. рублей в месяц, что бонусы (до 15% от оплаты товаров и услуг) можно тратить только на продукты «Билайна» (хотя и заявлена возможность трат на покупки у партнеров), что бонусы списываются, если не активировать их в течение полугода.
Выше была описана карта «МТС Smart Деньги». У МТС Банка также существует просто карта «МТС Деньги», представленная в нескольких видах. Неименная классическая дебетовая эмтээсовская MasterCard, эмитированная МТС Банком, в зависимости от вида карты предлагает держателю кешбэк до 2-3% от суммы покупок и процент на остаток по счету до 6-7,5% годовых. Комиссия за снятие наличных в кассах и банкоматах МТС Банка, Сбербанка и ВТБ 24 отсутствует. При этом пользователь уплатит комиссию за годовое обслуживание в размере 300-1 500 рублей.
Следует знать, что накопительная функция (проценты на остаток) бесплатна, но нужно иметь неснижаемый остаток на счете в размере не менее 1 000 рублей в течение месяца, чтобы ею пользоваться. А вот за функции «Шопинг» и «Путешествие» придется доплатить - 1 500 и 1 300 рублей соответственно. Первая функция дает 3-процентный кешбэк от оборота по карте при ежемесячном обороте не менее 15 тыс. рублей. Вторая функция дает возможность получать 1-2 балла за каждые 20 рублей, потраченные за пределами РФ. Также в зависимости от тарифа будут действовать различные ограничения на снятие наличных. Такие данные озвучили в кол-центре МТС.
Эксперт Банки.ру Екатерина Марцукова считает, что функционал карт мобильных операторов не отличается от обычных банковских карт.
«По картам можно совершать покупки и снимать наличные, осуществлять денежные переводы. Предусмотрены бонусные программы и начисление процентов на остаток. И связано это в первую очередь с тем, что карты все равно выпускаются при поддержке банков. «Плюшки» «телеком»-карт не сильно отличаются от привилегий и бонусов обычных банковских карт. Могут быть небольшие нюансы, связанные со схемой осуществления переводов или начислением процентов на остаток, но для клиента они незначительны, - говорит Марцукова. - Главным преимуществом карт от мобильных операторов может стать их бесплатный выпуск и обслуживание при использовании услуг мобильной связи. Привязка счета карты к счету мобильного телефона может быть удобна с точки зрения пополнения баланса или переводов абонентам той же сети. При этом на рынке можно найти банковские карты, тарифы которых предусматривают бесплатные межбанковские переводы, а пополнение счета осуществляется в любом салоне сотовой связи без комиссии».
Эксперты призадумались
Многие участники банковского рынка отказались комментировать столь необычного для себя конкурента, даже анонимно. Но в целом банкиры не ожидают особого ажиотажа по поводу карты «МегаФона».
Начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» Дмитрий Лепехин считает логичным, что телеком понемногу проникает в банковскую нишу. «Телеком-операторы знают о клиенте больше, а значит, могут предложить ему подходящий продукт. При этом банки могут предложить разнообразные финансовые услуги», - уточняет он.
Кобренд-продукты «сотовиков» с банками Лепехин оценивает как попытку занять долю рынка, имея при этом относительно лояльную базу клиентов.
«К тому же продукты с «плюшками» от операторов в банках не пользуются спросом, так как расходы на сотовую связь ни для кого не являются значимой статьей бюджета», - добавляет эксперт.
Заместитель начальника управления кредитных карт ВТБ 24 Алла Бурмистрова замечает, что держатели кредитных или дебетовых карт с каждым годом становятся все требовательнее к банковским продуктам. Сейчас уже недостаточно предложить красивую «оболочку» с выгодным тарифом. Кардхолдеры все чаще обращают внимание на программы лояльности (важно получать мили, cash back или бонусные баллы в привычных магазинах, ресторанах, авиакомпаниях); надежность банка (в условиях продолжающихся отзывов лицензий клиенту не хочется тратить время и нервы на возврат своих средств); наличие разветвленной банкоматной сети, в которой можно снять свои деньги в любой момент и без комиссии.
«Все эти преимущества для клиента лидеры карточного бизнеса формировали годами. Хотя для населения дополнительная конкуренция - только плюс. Практика показывает, что стать новым крупным игроком на рынке новичкам зачастую сложно. Полагаю, что минимум через год можно будет оценить, сделал ли клиент выбор в пользу нового сервиса или нет», - размышляет Бурмистрова.
«Новый продукт не вызовет значительного перетока платежей клиентов из банков в компании - сотовые операторы, - полагает генеральный директор процессинговой компании «МультиКарта» Кирилл Свириденко. - Думаю, продукт ориентирован в первую очередь на свободную нишу, то есть тех людей, которые на сегодняшний день не являются активными пользователями банковских продуктов».
В выпуске банковских карт, реальных и виртуальных, успели попробовать себя уже все участники «большой четверки» телеком-компаний. Все это, по мнению экспертов, является продолжением экспансии на рынок платежей и мобильных переводов. Операторы, напоминает партнер, директор по стратегическому развитию АКГ «Деловой профиль» (GGI) Армен Даниелян, давно стремятся заставить абонентов пользоваться мобильным телефоном как электронным кошельком. Однако, несмотря на огромный список услуг, которые можно оплатить, используя счет мобильного, наиболее востребованной остается услуга пополнения счета другого абонента.
«Основной причиной низкого спроса на услуги мобильных платежей и переводов является традиционно малый остаток средств на телефонном счете клиента. Средств часто недостаточно для совершения покупок и платежей. Поэтому следующим логическим шагом является привязка телефона к банковской карте с возможностью пополнения баланса. Однако сумма автоплатежа часто также невелика. И такая привязка никак не позволяет использовать весь доступный по банковской карте лимит денежных средств. Отсюда и стремление операторов выпускать собственные банковские карты», - комментирует Даниелян.
По его мнению, в случае с «МегаФоном» оператор рассчитывает на выгоду от платежей и переводов, средний размер комиссии с которых составляет, по разным оценкам, от 1,5% до 3%. «Другим мотивом выпуска банковских карт является стремление увеличить число абонентов сети, так как подобная услуга на российском рынке является пока эксклюзивной», - отмечает эксперт.
Коммерческий директор J"son & Partners Сonsulting Павел Ермолич считает, что финансовый успех способно принести привлечение к работе с картой максимального количества абонентов: «МегаФон» интересует доход от предоставления финансовых услуг. Для этого нужно раздать максимально возможное число карт и вовлечь абонентов в их использование, а также на базе известного платежного поведения клиентов конвертировать клиентскую базу в портфель депозитов и портфель кредитов».
Аналитик по телекоммуникациям и медиа Райффайзенбанка Сергей Либин считает немного иначе. По его мнению, выпуск банковской карты может быть не связан со стремлением сотового оператора получить дополнительную прибыль, а является инструментом повышения лояльности и удержания абонентов. Кроме этого, наличие банковской карты может привести к росту остатков на счетах абонентов.
«Если отвечать на вопрос, зачем сотовым операторам банковские карты, я бы сказал, что по мере насыщения рынка и усиления конкуренции операторы вынуждены смотреть в сторону смежных бизнесов, а по мере развития мобильного Интернета и бесконтактных форм оплаты грань между бизнесом операторов связи и финансовыми услугами постепенно размывается», - говорит Либин.
В целом выход сотовых операторов на новый для них рынок банковских услуг является общемировым трендом, считает Ермолич. Для этого у оператора есть один из главных ресурсов - большая абонентская база. Однако в России пока нет успешных проектов такого рода. Сотовые операторы, выпуская эти продукты, считают данный сегмент вторичным по сравнению со своей основной деятельностью, возможно, недостаточно внимания уделяют рекламе и другим деталям таких проектов.
Риски близки?
Еще один вопрос, на который хочется получить ответ, - насколько безопасно использовать банковскую карту, баланс которой привязан к счету мобильного телефона.
Часть опрошенных Банки.ру экспертов сошлась во мнении, что ничего принципиально нового «МегаФон» не предлагает.
«Вирусы под Android крадут деньги не только платными подписками, но и с банковских карт, которые привязаны к номеру телефона через СМС-банкинг. Поэтому с точки зрения угроз ничего принципиально нового нет», - отмечает заместитель главы лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.
Главный аналитик компании Zecurion Владимир Ульянов указывает на то, что со счета мобильного телефона и до появления банковской карты можно было оплачивать различные товары и услуги. И никаких новых угроз появиться не должно. Единственная опасность здесь - большой остаток средств на счете, который может быть «съеден» в результате подписки на платную услугу. Но и в этом нет ничего нового: здесь гораздо более опасную роль может сыграть услуга «Автоплатеж», «закидывающая» на счет телефона деньги по мере их расходования платной услугой.
Совсем иной точки зрения придерживается руководитель отдела безопасности телекоммуникационных систем компании Positive Technologies Дмитрий Курбатов, с ходу предложивший механизм мошенничества. Для его успешной реализации необходимо сначала дождаться момента, когда пользователь привыкнет использовать банковскую карту и станет держать на счете большой объем средств, а затем произвести атаку.
«У «МегаФона» есть услуга «Мобильный перевод», позволяющая быстро пополнить мобильный счет друга или родственника. Для этого нужно «просто набрать со своего телефона команду «*133*сумма перевода*номер абонента#». Если злоумышленнику удастся выполнить такую операцию вместо абонента-жертвы, то он сможет перевести деньги на свой мобильный счет», - говорит Курбатов.
Способов для этого существует достаточное количество:
Можно заразить телефон жертвы «зловредом», который будет незаметно для пользователя отправлять USSD-коды для перевода денег на номер злоумышленника;
Можно развернуть поддельную базовую станцию, перехватить мобильный сигнал, сломать ключи шифрования и сделать программный клон сим-карты клиента;
Можно провести атаку через сеть SS7, подделав USSD-запрос (при этом злоумышленник может находиться в любой точке мира, и это не помешает ему обмануть сеть оператора сотовой связи).
«Мы понимаем, что главное при выборе места хранения средств - безопасность и надежность. Поэтому мы усилили меры защиты наших абонентов - обладателей банковских карт. У нашего продукта нет СМС-интерфейса переводов и платежей, все платежи проходят только в авторизованной зоне. В web все платежи - только с СМС-подтверждением. Таким образом, наши абоненты могут быть абсолютно спокойны за безопасность своих денежных средств», - ответили в пресс-службе «МегаФона» на вопрос о степени защиты новой карты.
Совершенно новы продукт для своих клиентов готова предоставить сотовый оператор связи «МегаФон». Это будет рабочая банковская карточка, которая объединит в себе счет абонента сотовой связи и возможности оплаты используя привычную карточку. Так при пополнении счета телефона можно будет осуществлять оплаты, применив привычную платежную карту. При этом компания готова предложить существенные преимуществ при оплате данной карточкой. Именно создав сеть партнеров, готовых предложить существенные скидки и акции для клиентов и обладателей данного решения.
Как оформить дебетовую карту от Мегафон банка
Получение банковской карточки от компании «МегаФон», возможно с наличием абонентского номера и наличие договора с данным оператором. При этом каждый новый абонент может также легко оформить карту, достаточно выполнить следующие действия:
- выбрать расположенный рядом салон связи «МегаФон»;
- посетить выбранный салон связи для оформления договора на банковскую карту;
- оформление занимает минимальное количество времени, и карта выдаётся в течении 5−10 минут, при этом она не будет именная;
- процедура активации и получения пин-кода, с смс-рассылкой на ваш мобильный номер;
- выполнение переводов и оплаты за покупки товаров, как обычной карточкой.
Простота оформления позволяет каждому абоненту получить большие возможности для быстрого и качественного пополнения карточки. Полученные возможности позволят практично контролировать имеющиеся баланс карты и телефонного счета. Так как они будут единым целым и используемые средства для оплаты телефонных разговоров или совершаемых покупок будут списываться с единого лицевого счета компании «МегаФон».
Как активировать карту
Для того, чтобы можно было использовать предложенный продукт от компании «Мегафон», необходимо пройти процедуру активации банковской карты. Это выполняется в одно действие.
- необходимо набрать номер 5555, с того телефона, к которому прикреплена карта;
- следовать голосовым инструкциям оператора;
- далее используя технологию MasterCard PayPass первую операцию следует выполнить с отвержением пин-кода.
Карта становится активированной, после того как на ваш телефонный номер, прикрепленный к карте, приходит сообщение и соответствующий пин-код. Он будет необходим для выполнения и подтверждения операции. Полученная банковская карта MasterCard, будет привязана на постоянной основе к номеру абонента и все расходуемые средства будут списываться с смс-оповещением о балансе и количестве средств на карте.
Тарифы и комиссии
На данный момент времени компания «МегаФон» предлагает своим пользователям два варианта платёжной-карточки. «Стандарт» и «Gold».
В зависимости от имеющегося тарифного плана будет взиматься оплата для оформления карточки.
Сколько стоит карта Мегафон:
- 0 руб, если это «Всё включено» M/L/XL/VIP при оформлении карты «Gold»;
- 99 рублю, если это «Всё включено» XS/S при оформлении карты «Gold»;
- 249 руб, для остальных тарифов, при оформлении карты «Gold»;
- 0 руб, если это «Всё включено» M/L/XL/VIP или «Всё включено» XS/S, при оформлении карты «Стандарт»;
- 149 руб, для всех остальных тарифов, при оформлении карты «Стандарт».
При этом все обслуживание карты производиться совершенно бесплатно. Также, если есть денежные средства на счету абонента, то можно получить до 8% годовых. Полученная сумма накапливаться раз в месяц и переводиться на счет абонента.
Также минимального количества операции совершаемых с карточки не существует. Это может быть хоть 1 руб, в течение месяца, карточка будет по-прежнему работать.
Можно ли снять деньги с карты Мегафон? Конечно, можно. Причем в любом банкомате мира. Но стоит знать, что при необходимости снятия наличных с банковской карты Мегафон в банкомате взимается 2,5% от суммы выводимых средств. И тут нет минимальной суммы для снятия, в любом случае будет взиматься 2,5% без другого рода комиссий.
Стоит отметить, что пополнение счета комиссия также не взимается. Достаточно будет положить необходимое количество средств на мобильны телефон и ваш счет моментально будет пополнен. Это является отличным решением для перевода средств на другую карточку, позволив совершать денежные операции применив данную технологии. Например, находясь в Москве, можно моментально пополнить счет близким и родственникам в Санкт-Петербурге.
Преимущества использования платежной карты Мегафон
Первым и весомым преимуществом выступает моментальное пополнение карточки. Позволив забыть о долгом ожидании средств для расчётов. Достаточно будет связаться с близким или родственниками, которые пополнят абонентский номере телефона и у вас на счету окажется необходимая сумм средств.
Наличие большого количества партнеров, позволяет совершать выгодные покупки и оплаты услуг. Сеть партнеров с каждым днем увеличивается. А использование cashback-а до 10%
от партнеров банковской-карточки позволяет вернуть существенные суммы средств. Хорошие условия предлагает .
Партнеров банка Мегафон с повышенным кэшбэком можно посмотреть на официально сайте: https://bank.megafon.ru/actions
Партнеры Мегафон банка с повышенным кэшбэком за покупки
Оптимальные возможности для контроля баланса, с использованием бесплатной смс-проверки сервиса. Также после каждой совершаемой операции приходит оповещение о количестве расходуемых средств.
Отличным плюсом будет возможность покупки, как в привычном магазине или при оплате отдельно взятых услуг, так и расчет с интернет-магазинами. Простота оплаты позволит быстро совершать покупки и необходимые расчёты в сети интернет. Применяя карточку от «МегаФон». Позволив тем самым производить операции еще более быстро и комфортно.
Оператор Мегафон выпустил классическую дебетовую банковскую карту с привязкой к счету мобильного телефона, без кредитного лимита с быстрым оформлением. Чтобы реализовать проект, был привлечен российский банк — ООО «Банк Раунд». Он занимается выпуском и обслуживанием пластиковых карт Мегафон. Тарифы и условия по картам устанавливает сам оператор.
Банковская карта Мегафон выпускается платежной системой MasterCard. А значит, каждый клиент компании может воспользоваться всеми преимуществами данной системы (в т.ч. привилегиями, предусмотренными MasterCard Избранное) в любой точке мира.
Тарифы и условия
В настоящий момент доступны три тарифа . Главные их отличия — в стоимости оформления и дополнительных привилегиях. При этом все тарифы предполагают одинаковые операции и равные лимиты по ним.
Стоимость обслуживания и выпуска
Для тарифов Мегафон « » и «Все включено» предполагается отсутствие платы за выпуск банковской карты Мегафон.Банк. А вот выпуск дебетовых карт по остальным тарифам Standard обойдется в 99 рублей.
Абонентам, которые предпочитают платить в одно касание, следует воспользоваться технологией MasterCard PayPass. Им предлагается карта Мегафон Стандарт NFC.
Выпуск карточек MasterCard Gold по старым тарифам «Всё включено» M, L, XL или VIP либо по тарифам «Включайся! Слушай, Говори, Общайся, Смотри, Премиум» бесплатный. Выпуск карт по тарифам «Всё включено» XS и S обойдется в 99 рублей, а остальных — 249 рублей.
Для всех карт предусмотрено бесплатное обслуживание.
Комиссии
- за оплату товаров и услуг — без комиссии;
- sms-информирование на номера Мегафон — без комиссии;
- ежемесячная плата за управление картой через sms (sms-банк) — 30 рублей;
- запрос баланса в банкомате — 20 рублей.
Комиссия за перевод средств
- с карты на карту в сервисе MasterCard MoneySend -1,99%;
- через иные сервисы — 1,99%;
- посредством приложений Мегафон-банк — 4,15%;
- на любой электронный кошелек — 8%.
Комиссия за выдачу наличных
- в банкомате — 2,5%
- через специальные пункты — 2,5%, но не менее 100 руб.;
- Лимиты по операциям
- Расходование средств — до 60 тыс. руб. в день, до 100 тыс. руб. в месяц;
- Выдача наличных — до 5 тыс. руб. в день, до 40 тыс. руб. в месяц.
Преимущества
- Оплата покупок с карты Мегафон производится помощью действительного телефонного счета. Это главное преимущество данной банковской карты. Каждый, кто имеет номер Мегафон, может воспользоваться картой как «универсальным кошельком», чтобы оплачивать не только услуги оператора мобильной связи, но и любые покупки или услуги. Картой оплачивают интернет, коммунальные услуги, покупки в онлайн или обычных магазинах.
- На средства, которые остались на карте (остаток от 0,5 до 200 тыс. руб.) начисляется бонус в размере 8% годовых . Но при единственном условии, — в течение месяца картой Мегафон должна быть оплачена хотя бы одна покупка.
- Размер возврата средств при оплате товаров у партнеров Мегафона достигает 50% . В настоящий момент кэшбэк начисляется за оплату товаров в магазинах «Экспедиция», расчете в кофейнях «Шоколадница», ресторанах «Ваби Саби» и «Чугунный мост». Бонус будет начислен в течение 45 дней после расчета картой.
- Карта выдается при обращении. Для этого абоненту достаточно просто обратиться в салон Мегафон в РФ и карта будет выдана моментально. Сам процесс оформления карты займет не более четверти часа.
- Нет ограничений по выпуску карт.
При желании абонента, к его счету может быть выпущено несколько дополнительных карточек. При этом ежемесячный лимит в размере 600 тыс. руб. по счету распространится на все выпущенные карты.
Может быть оформлена как российским гражданам, так и иностранцам. Это достаточно весомый аргумент в пользу этой карты, т.к. обычно этот банковский продукт оформляется только гражданам РФ.
Интернет-банк
Для пользователей картой создан достаточно удобный сервис — интернет-банк «Мегафон-банк» . Он позволяет следить за операциями, которые были осуществлены данной картой. Для этого необходимо зайти на официальный веб-ресурс bank.megafon.ru.
Владельцам смартфонов предлагается скачать приложение «Мегафон-Банк». Оно доступно для мобильных устройств, которые работают на платформах: Android , iOS , Windows Phone.
Возможности интернет-банка Мегафон
- оплачивать разные услуги;
- переводить деньги на иные карточки MasterCard, воспользовавшись системой MasterCard MoneySend;
- просматривать осуществленные операции по ней;
- устанавливать лимиты;
- устанавливать дополнительные номера для sms-информирования. Это позволяет получать sms-сообщения о совершенных операциях не только на основной, но и на дополнительный номер телефона;
- узнавать MCC код операции, загрузив квитанцию об оплате файлом в pdf формате;
заблокировать ее.
Активация карты и получение пин-кода
Как только оформлена карта Мегафон, необходимо ее активировать и получить пин-код. Для этого нужно осуществить звонок:
- с телефона, к которому привязана карточка, по номеру 5555. Пин-код присылается в sms-сообщении;
- на горячую линию 88005505500, если звонок будет осуществляться с иного номера Мегафон либо с номера иного оператора. В этом случае не обойтись без прохождения полной идентификации клиента.
После его получения, требуется активация пин-кода. Нужно совершить любую операцию с помощью банковской карты и использовать полученный пин-код.
Другие особенности карты Мегафон.Банк
- Как только картой оплачена первая покупка, в течение суток будет начислен приветственный бонус. Он начисляется на клиентский счет мобильного телефона в размере 100 рублей. Оплатить покупки им нельзя, но можно потратить на оплату услуг связи.
- При переоформлении сим-карты Мегафон на иное лицо, привязанная к ней банковская карточка будет автоматически заблокирована. Новый собственник сим-карты также сможет оформить банковскую карту Мегафон .
Изменить пин-код можно в тех банкоматах, где об этой функции написано на экране.
Недостатки
- недостаточно развитая сеть партнеров;
- для карт категории Standart не доступен PayPass. Чтобы воспользоваться этой технологией, необходимо доплатить.
Январь 2019
В августе 2016 года сотовый оператор Мегафон запустил проект, аналогов которому на тот момент не было в России. Он предлагает своим действующим абонентам оформить банковскую карту, счет которой будет привязан к счету телефона. Это классическая дебетовая карточка без подключения кредитного лимита. Также в 2018 году особое распространение получила «виртуальная » карта Мегафон Банка. Но, думаю, что если проект окажется удачным, в перспективе Мегафон может и расширить функционал пластика, благо что банковские и IT технологии не стоят на месте. Так как продукт новый и может многим показаться интересным, я решил сделать обзор банковской карты Мегафон, который укажет на все аспекты и нюансы ее использования.
Эмитент карты — Банк Раунд (Round)
Для реализации проекта новой банковской карты Мегафон привлек банк-эмитент, которым выступает банк Раунд. Этот банк нельзя назвать крупным и брендовым, но, по сути, он только выпускает пластик в рамках соглашения с Мегафоном и обслуживает его. Все тарифы и условия обслуживания устанавливает оператор. Можно высказать опасения: банк небольшой, вдруг он лопнет, а деньги не застрахованы. Но на горячей линии банка Round уверяют, что в таком случае средства останутся на балансе мобильного счета клиента Мегафона.
Обслуживает карту Мегафон платежная система MasterCard, что позволяет держателю пользоваться привилегиями этой системы, в том числе привилегиями MasterCard Избранное. Это международная система, поэтому и использовать новое платежное средство можно по всему миру.
Тарифы и условия банковской карты Мегафон
По состоянию на 2019 год дебетовая платежная карта Мегафон выпускается на традиционном пластиковом носителе и имеет три категории статусности. Кроме этого возможно оформить и виртуальную карту Мегафон . Но обо всем по порядку.
На сегодняшний день дебетовая пластиковая карта Мегафон выпускается в трех тарифах, но если их изучить, то можно прийти к выводу, что стоимость всех операций и лимиты на них идентичные, отличается только цена оформления, да и то это отличие совершенно не существенное, плата в любом случае небольшая.
Стоимость годового обслуживания и выпуска карты
- Стоимость выпуска карты MasterCard Standart для клиентов с тарифом «Включайся! Открывай, Пиши» и «Все включено» XS и S — 0 рублей. Для всех остальных тарифов — 99 рублей.
- Также можно выпустить карту Мегафон Стандарт NFC , которая отличается от обычной карты тем, что ею можно оплачивать покупки в одно касание по технологии MasterCard PayPass.
- При оформлении карты MasterCard Gold стоимость выпуска для владельцев тарифов Включайся! Слушай, Говори, Общайся, Общайся Акция, Смотри, Смотри Акция, Смотри VIP, Смотри +, Смотри + Максимал, Смотри + VIP, Премиум, Премиум Лайт;
- Обслуживание пластиковой карты Мегафон бесплатное. Как заявляют в компании Мегафон, обслуживание будет бесплатным всегда.
- Виртуальная карта Мегафон (без пластика) также открывается и обслуживается бесплатно! Абоненты мегафон могут открыть ее за 5 минут на сайте Мегафона .
Комиссии по карте
- За оплату товаров и услуг комиссия не взимается;
- При совершении перевода с карты на карту берется плата 1,99%. Перевод возможен только в рамках сервиса MasterCard MoneySend и если вы переводите деньги через сторонний сервис. Рекомендуется использовать cервис переводов Вконтакте, так он сейчас не взимает своей комиссии по переводах на карту MasterCard до 70 тысяч в месяц.
- Если делать перевод через мобильное или веб-приложение Мегафон-банк, то комиссия составит 4,15%.
- За выдачу наличных в банкоматах или в пунктах выдачи наличными взимается комиссия в размере 2,5% (минимальная плата в пунктах выдачи составляет 100 рублей). Для тех, кто пользуется картой, оплатит ей в магазинах в течении календарного месяца на общую сумму более 3 тысяч рублей есть приятный бонус — бесплатное снятие наличных денег с карты в любых банкоматах до 10 тысяч рублей в том же календарном месяце!
- При переводе средств на электронные кошельки плата составит 8% от суммы перечисления;
- За совершение запроса баланса через банкомат берется 20 рублей;
- СМС-информирование подключается бесплатно. В ИБ можно указать любой номер Мегафон. куда будут поступать смс-оповещения. Удобно, если Вы открыли карту для ребенка, супруги или другого родственника.
- СМС-банк (управление картой по СМС) — 30 рублей в месяц.
Лимиты по операциям
- Eжедневно можно расходовать с карты не более чем на 60 000 рублей (снятие наличных 5000 рублей).
- Eжемесячный максимальный лимит на совершение расходов по карте — не более 100 000 рублей (снятие наличных 40000 рублей).
Плюсы дебетовой карты от Мегафона
Так как проект только запущен, то отзывы о карте в сети пока что не наблюдаются. О преимуществах нового финансового инструмента можно судить, изучая тарифы на обслуживание и описание карты на сайте, который ей и посвящен. Итак, плюсы карты Мегафон MasterCard :
- Счет мобильного телефона для оплаты покупок. Собственно, в этом суть карты и ее главный плюс. Абонент Мегафона, имея также карту от оператора может использовать счет мобильного телефона как своеобразный «универсальный кошелек». Этот счет будет использоваться как для оплаты сотовой связи оператора, так и для оплаты покупок и услуг всего чего только возможно (например, оплатить домашний интернет, оплатить услуги ЖКХ, купить что-либо в онлайн и оффлайн-магазинах).
- Начисление процента на остаток 8% годовых. Карта Мегафон позволяет получать дополнительный доход на свободные денежные средства в размере 8% годовых на сумму от 500 до 200 000 рублей. Условием для получения процентов является совершение хотя бы одной операции покупки по карте в месяц.
- Кэшбэк у партнеров Мегафона до 50% . Это означает, что при совершении некоторых расходных операций обратно на счет будет возвращаться 10% от суммы покупки. Бонус начисляется в течении 45 дней после совершения покупки. На данный момент кэшбэк за покупки можно получить расплатившись картой в следующих компаниях: магазины «Экспедиция», кофейни «Шоколадница», рестораны «Чугунный мост» и «Ваби Саби». Руководство Мегафона обещает развивать партнерскую сеть для того, чтобы держатели карт могли получать кэшбэк во многих известных компаниях.
- Выдача карты в момент обращения. Одним из преимуществ является моментальное получение карты при обращении в любой салон Мегафон на всей территории России. Оформление карты займет у Вас примерно 5 минут.
- Возможность выпуска несколько карт. К одному счету мобильного телефона можно оформить несколько карт — это будут своеобразные дополнительные карты, которые могут использовать члены семьи и близкие родственники. Месячный лимит по счету карты 600 тыс. в месяц распространяется на все карты.
- Оформление карты иностранным гражданам. Оформить карту могут не только граждане России, но и граждане других стран с паспортом иностранного гражданина. Это несомненное преимущество, потому что обычно банковские карты оформляются только гражданам России.
- Бонусные мегабайты. За оплату по карте, Вы получаете бонусные мегабайты интернета. Они будут начисляться на тот номер Мегафон, к которому выпущена карта. За каждые потраченные 100 рублей получите 10 мб.
При совершении покупок по карте Мегафон в интернет-магазинах, рекомендуется также пользоваться кэшбэк-сервисы для увеличения суммарного кэшбэка. Самый популярный кэшбэк-сервис LetyShop , с помощью которого за покупки в интернете получаю дополнительный кэшбэк до 30%.
Дизайн дебетовой карты Мегафон MasterCard Стандарт (без NFC)
Обратная сторона дебетовой карты Мегафон
Интернет-банк карты «Мегафон»
Для держателей карты Мегафон доступен дополнительный сервис — интернет-банк под названием «Мегафон-Банк». Владельцы карт могут отслеживать все операции по карте через специальный сайт bank.megafon.ru или скачав специальное приложение на смартфон. Приложение «Мегафон-Банк» доступно для операционных систем Android, iOS и Windows Phone.
Через интернет-банк «Мегафона» (сайт) можно:
- Оплатить различные услуги (интернет, других операторов и тд.)
- Сделать денежный перевод на другую карту MasterCard по системе MasterCard MoneySend.
- Посмотреть последние операции по карте.
- Установить лимиты расходных операций по карте.
- Узнать MCC код операции (для этого, необходимо выгрузить квитанцию об оплате в PDF файле).
- Установить дополнительный номер для СМС-оповещения. Таким образом, после совершения операции по карте, смс будут приходит на основной и на доп. номер.
- Заблокировать карту.
В скоро будущем также планируется предоставить возможность смены пин-кода карты через ИБ.
Так выглядит интернет-банк Мегафона (Стартовая страница)
Активация карты и получение пин-кода
После оформления карты, Вам необходимо получить пин-код. Для того, чтобы получить его в автоматическом режиме необходимо с номера телефона Мегафон, на который была оформлена карта позвонить по номеру 5555. Также можно позвонить с любого другого номера, но тогда придется проходить полную идентификацию. Для звонка на горячую линию карты Мегафон с другого оператора необходимо набирать номер 88005505500. Рекомендую сразу же после получения карты записать этот номер в телефон, так как может пригодиться для блокировки и разблокировки карты в случае утери.
После получения пин-кода, необходимо провести его активацию, совершив операцию по карте с использованием пин-кода.
Другие особенности карты
- За первую покупку по карте Мегафон дает бонус 100 рублей на счет мобильного телефона. Этот бонус расходуется только на услуги связи (звонки, интернет, абонентская плата). Потратить на покупки по карте его нельзя. Приветственный бонус зачисляется в течении 24 часов после совершения первой покупки.
- При переоформлении сим-карты на другое лицо, карта «Мегафон» которая привязана к этому номеру автоматически блокируется. Ее можно утилизировать. Как сказали в службе поддержки, новый владелец сим-карты может также сразу получить карту Мегафон, причем без оплаты стоимости обслуживания.
- Как рассказывают некоторые владельцы карты, сменить пин-код можно в любой банкомате, где есть на экране функция «Сменить пин-код». Проверять необходимо опытным путем. На сегодняшний день зафиксированы успешные попытки смены пина в банкоматах ВТБ и МКБ.
Конкуренты карты Мегафон MasterCard
При рассмотрении банковской карты Мегафон, стоит упомянуть и карты-конкуренты, так как только сравнив эти карты, можно сделать правильный выбор и понять: «А стоит ли оформлять карту Мегафон?».
Итак, на сегодняшний день, основными и главными конкурентами среди дебетовых карт для платежей и получения кэшбэка являются:
- Дебетовая карта Тинькофф с выгодными условия получения кэшбэка до 30%. Такую карту также можно использовать в повседневных покупках и зарабатывать на кэшбэке.
- для современных продвинутых людей. Обслуживание карты происходит только через мобильное приложение, банк без отделений, доставка карты бесплатно курьером! Условия очень хороши: бесплатное снятие наличных до 5 раз в месяц, бесплатные переводы, кэшбэк до 10%, процент на остаток 5.5%. Сам лично имею такую карту и рекомендую эту бесплатную дебетовку к оформлению. Единственное, что карту доставляют только в крупные города России.
- Дебетовая карта «Польза»от Хоум Кредита . Также как и Тинькофф банк является главным конкурентом платежной карты Мегафона. Она также без годового обслуживания, но с начислением кэшбэка за свои покупки. Кроме всего прочего, по карте предусмотрено бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира. Кстати, по данной карте сейчас самый большой процент на остаток по дебетовым картам. Он составляет 7% годовых.
Отзыв о платежной карте Мегафон
Подводя итог, хочу высказать свое мнение, отзыв о карте Мегафон. Карта несомненно очень интересная. И в первую очередь, интересна и выгодна она будет лояльным абонентам Мегафона. На мой взгляд, дебетовая карта Мегафона довольно удобный инструмент для своих повседневных покупок. Самая оптимальная сумма для хранения денежных средств на карте в пределах от 1 до 30 тыс. рублей.
Единственно, что меня смущает в данной карте — это пока не развитая сеть партнеров для получения кэшбэка, а также отсутствие бесконтактной оплаты PayPass в категории карты Standart. То есть за эту роскошь приходится доплачивать, в то время как банки-конкуренты предлагают такую возможность по всем своим картам. Нивелируется этот минус одной решением — откройте бесплатную виртуальную карту и привяжите ее к Apple Pay или Google Pay. Карта абсолютно бесплатная, которая позволит Вам попробовать все преимущества без лишний комиссий. Вы ничего не теряете.
По сути, Мегафон — единственный оператор сейчас в России, который сделал возможным совершение финансовых операций со счета телефона. Аналогичную карту несколько лет назад предлагал Билайн совместно с Альфа-банком, но надолго этого проекта не хватило. Вскоре он был закрыт. Надеюсь, что банковская карта от Мегафона будет хорошим примером для запуска аналогичных банковских карт другими операторами.
Мегафон банк – один из крупных и популярных учреждений России. Как и другие компании, он готов порадовать своих клиентов выгодными кредитными картами. Все что нужно – это посетить ближайшее отделение и оформить карту.
Кредитная карта от Мегафон – это надежный платежный инструмент, который принимают для оплаты товаров услуг, как в торговых точках всего мира, так и во Всемирной паутине.
Карта с кредитным лимитом можно использовать чтобы:
- оплачивать товары и услуги;
- оплачивать услуги мобильной связи;
- покупать товары через Всемирную паутину.
Отличительная особенность кредитной карты Мегафон – это возобновляемый кредитный лимит, за счет погашения потраченных средств.
Характеристика карты
Это выгодная карта, которая не так давно появилась на рынке финансовых услуг, но уже успела завоевать внимание многих граждан.
Основные характеристики карты:
| Кредитный лимит | Каждый заемщик может рассчитывать на получение лимита до 300 000 рублей. При установлении лимита кредитор принимает во внимание платежеспособность своего клиента |
| Льготный срок | Это замечательная услуга, которая позволяет клиентам пользоваться заемными средствами фиксированный срок без процентов. При этом срок действует следующим образом: с момента активации карты вы можете приобретать товары и оплачивать услуги 30 дней. Последующие 20 дней кредитор дает для того, чтобы вернуть потраченные средства, при этом без внесения процентов |
| Ставка | Процентная ставка находится в диапазоне от 19% до 27,9% годовых. Размер ставки зависит от операций, которые клиент проводит по карте: снятие наличных или оплата услуг. Для безналичных операций ставка составляет 19%-26%, в то время как на снятие действует 22,9%-27-9% год |
| Комиссия за снятие | Также стоит учитывать, что при снятии наличных будет взиматься дополнительная комиссия, в размере 3,5% от снятой суммы. При этом минимальный размер комиссии должен быть не менее 350 рублей. Получается, если вы захотите снять с карты 1 000 рублей, вам придется отдать минимальные 350 рублей, за проведение услуги |
| Штрафные санкции | В любом банке, согласно условиям кредитного договора, клиенты обязаны вовремя вносить оплату. В случае задержки кредитор может начислить штраф, в размере 700 рублей |
| Бонусы | Своих клиентов кредитор готов порадовать приятными бонусами. Подключив услугу автоматического пополнения номера Мегафон, можно получить до 250 бесплатных минут разговора. Также банк готов за каждые потраченные 30 рублей давать 1 бонусный бал. Накопленными балами можно оплачивать товары в магазинах партнерах |
Выдающие банки
Мегафон решил объединиться с двумя крупными банками и подарить своим клиентам выгодный кредитный продукт. Получить карту можно от СитиБанка и банка Авангард.
Кредитка от СитиБанк
Кредитная карта от СитиБанк – это уникальное сочетание всех возможностей, которые доступны по кредитной карте банка и привилегии от программы «Мегафон-Бонус». Благодаря карте вы сможете с легкостью совершать звонки, оплачивать товары и копить бонусы для будущих покупок.
Бонусы можно обменять на услуги сотовой связи:
- купить пакет смс-сообщений;
- приобрести пакет минут;
- оплатить услуги интернета;
- заплатить за веселый гудок;
- приобрести игры и журналы в мобильном предложении.
Банк готов предложить своим клиентам:
- лимит до 300 000 рублей;
- процентная ставка от 22,9%-32,9% в год;
- 950 рублей годовое обслуживание;
- 50 дней льготного срока;
- 20% скидка на товары в магазинах партнерах;
- программу рассрочки в магазинах партнерах, благодаря которой можно купить товар, а вносить оплату без учета процентов до 3-х лет;
- услуга Citibank Alerting Service – 89 рублей в месяц.
Кредитная карта Мегафон от Авангард
Банк Авангард предлагает клиентам две карты: обычная Master Card и платиновая карта, которая подчеркнет статус и благосостояние своего владельца.
Авангар Банк предлагает клиентам:
- льготный срок 50 дней;
- бонусную программу от «Мегафон Бонус»;
- кредитная линия от 50 000 рублей до 1 500 000 рублей;
- минимальный платеж по карте – не менее 10% от суммы долга + начисленные проценты;
- процентная ставка от 21% до 30% в год;
- штраф за просрочку платежа -1,5% от суммы долга.
Бонусная программа от Мегафон включает пакет услуг:
- 150 минут для действующих клиентов и 300 минут для новых по карте Master Card;
- 1 000 рублей на абонентский счет, по платиновой карте.
Банк дарит бонусы за следующие операции:
- пополнение услуг мобильной связи;
- приобретение авиабилетов;
- оплата государственных пошлин и услуг;
- все операции, связанные с перечислением средств через онлайн-сервис.
Необходимые документы
Каждый заемщик, для получения положительного решения, должен предоставить полный пакет документов:
- личный паспорт;
- справку о размере заработной платы с работы();
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
- заграничный паспорт (по требованию кредитора);
- водительские права (по требованию кредитора).
Стоит отметить, что кредитор принимает справку о доходах как по форме 2 НДФЛ, так и по форме банка. Что касается заграничного паспорта, то он может пригодиться в том случае, когда нет возможности подтвердить доходы справками. Если заемщик активно путешествует (хотя бы 1 раз в год выезжает за границу), то может предоставить паспорт, как подтверждение финансовой стабильности.
Как оформить кредитную карту Мегафон
Процедура получения карты Мегафон очень проста и доступна каждому. Единственное что необходимо сделать — это определиться с кредитором и обратиться в ближайшее отделение с полным пакетом документов.
В офисе финансовой компании останется ответить на вопросы кредитного инспектора и подождать, пока будет принято решение. В большинстве случаев решение принимается в течение 1 дня. Поэтому, при получении положительного ответа потребуется повторно обратиться в отделение банка, подписать кредитный договор и получить карту.
Онлайн заявка
Получение финансовых продуктов через интернет – востребованная услуга, которая пользуется большой популярностью. Для получения кредитной карты потребуется зайти на официальный сайт кредитора, пройти простую регистрацию и заполнить анкету в личном кабинете.
При заполнении анкеты будьте готовы указать следующие данные:
- Персональные данные
В первом разделе потребуется указать все личные и паспортные данные, так, как они указаны в самом документе. Кредитор желает получить достоверные и корректные сведения. Допустив даже небольшую ошибку, вы можете получить отказ.
- Регистрация
В данном случае заемщику предстоит указать полностью адрес регистрации по паспорту. Помимо этого, кредитные учреждения просят сообщить фактический адрес будущего клиента, если он не совпадает с пропиской. Такое требование связано с тем, что сегодня каждый второй живет не по прописке.
- Сведения о работе
Поскольку кредитор готов предоставить средства в долг только официально трудоустроенным гражданам, потребуется сообщить:
- наименование компании, в которой работаете;
- адрес и рабочий телефон;
- стаж работы;
- размер заработной платы.
Также потребуется указать, сможете ли вы направить кредитору справку о доходах и копию трудовой книжки.
- Дополнительные сведения
В этом разделе потребуется ответить на вопросы кредитной компании, которые могут повлиять на решение.
В большинстве случаев кредитора интересует:
- наличие действующих кредитных обязательств;
- имущество в собственности;
- семейное положение и количество детей;
- наличие заграничного паспорта с отметками о выезде.
Если все поля анкеты заполнены корректно, останется отправить ее на рассмотрение и дождаться ответа. При получении положительного решения обсудить вариант получения карты.
Плюсы и минусы
Кредитная карта Мегафон обладает несколькими плюсами:
Но при всех преимуществах стоит поговорить и про недостатки:
Видео: Плюсы и минусы карты Мегафон