Независимо о того, являетесь вы предпринимателем или вы обычный рядовой гражданин, вам приходится иметь дело с определенными суммами денег. Что ж поделать, так устроена наша жизнь, что практически в любой ее сфере без вожделенных ценных бумажек никуда. Кроме того, очень многие денежные операции проходят исключительно в безналичной форме, для чего необходим расчетный счет в банке.
Почему именно счет в Сбербанке?
Конечно, каждый оставляет выбор финансового учреждения за собой. Стоит отметить, что Сбербанк - это самый популярный и, по мнению большинства, надежный банк Российской Федерации. Именно в нем открыты миллионы счетов наших соотечественников, а также банковских клиентов всего мира. Именно в привычных с давних пор Сберкассах любят обслуживаться наши сограждане, открывая здесь не только текущие счета, но и счета для получения различных социальных выплат, таких как пенсионные начисления и различные государственные пособия. Узнав, как открыть счет в Сбербанке, вы получите доступ к самому современному и комфортному банковскому обслуживанию, постоянно совершенствующему и развивающему такие услуги, как мобильный банк, СМС-банкинг, кредитование. Но обо всем по порядку.
Куда обратиться физическому лицу?
Для того чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке, обратитесь в любое удобное вам его отделение. Это может быть офис банка, расположенный недалеко от места вашей работы, или Сберкасса возле дома. Конечно, вы знаете, где они находятся. Ведь именно здесь удобней всего оплачивать различные коммунальные платежи, госпошлины или штрафы.
И пусть вас не пугают воспоминания об огромных очередях и шуме "народного" банка - им на смену давно пришли цивилизованная электронная очередь и кабинет или окошко с красивым обходительным клерком, сотрудником банка. Именно он и проконсультирует вас по любому интересующему вас вопросу, в том числе расскажет и о том, как открыть счет в Сбербанке, если информация, изложенная в данной статье, вам покажется недостаточной.
Какие нужны документы?
Если при посещении банка вы интересуетесь только тем, как открыть счет в Сбербанке, и вам не интересны такие продукты, как кредитование, то от вас потребуют только главный документ, удостоверяющий вашу личность, а именно - гражданский паспорт. Конечно, если вы обратились в банк, являясь гражданином Российской Федерации. В противном случае кроме паспорта от вас потребуется документ, подтверждающий ваше право пребывания на территории страны. При желании использовать кредитные продукты, такие как потребительский кредит или кредитная карта, кроме вышеуказанных документов потребуются еще и другие: справка с места работы, копия трудовой книжки и прочие, по требованию банка. Но сейчас не об этом, так что - только паспорт!
Общение с сотрудником банка
Как говорилось ранее, банковский работник ответит на любые ваши вопросы, касающиеся обслуживания, проконсультирует на интересующие вас темы. В договор, который будет заключен между вами и банком, будут внесены ваши паспортные данные и информация о вашей прописке или месте вашего проживания. Кроме этого, вам необходимо будет указать информацию о том, в какой валюте будут вестись операции по вашему расчетному счету. Договор будет составлен в двух экземплярах, подписанных двумя сторонами - вами и банком, скрепленных печатью банка. Не пугайтесь того, что сотрудник банка попросит вас расписаться в специальном бланке. Подойдите к этой подписи особенно ответственно - именно так вы впредь будете расписываться во всех банковских документах.
Немного о вкладах
Далее вам нужно будет определиться с целями, которые подвигли вас на открытие счета. Если желаемый результат - сохранение и приумножение денежных средств, то правильнее будет открыть вклад. Тут без консультации специалиста или без прочтения соответствующей информации не обойтись. Вам будут предложены вклады, позволяющие пополнять и (или) снимать средства, а так же не позволяющие этого делать. Виды вкладов отличаются друг от друга сроками и процентными ставками. Банковский работник проконсультирует вас по этому поводу.
Немного о банковских картах
Если вы планируете пользоваться деньгами, находящимися на счете, путем расчета в магазинах и прочих местах банковской картой, то позаботьтесь об этом уже сейчас. Для этого нужно будет заключить отдельный договор. Дополнительных документов не потребуется. Для создания отдельного карточного счета и выпуска именной карты потребуется некоторое время, обычно несколько дней.
Как открыть счет индивидуальному предпринимателю?
В заключение стоит уделить внимание тому, как открыть счет ИП в Сбербанке для нужд предпринимательской деятельности. Процедура открытия счета не сильно отличается от описанной выше, за несколькими исключениями.
- Прежде всего, это список необходимых документов. К паспорту прибавляются ИНН и свидетельство ИП.
- Если к банковскому счету ИП будут иметь доступ другие сотрудники, например, главный бухгалтер, то на них необходимо будет оформить нотариально заверенную доверенность, предоставить ее и паспорт РФ в банк. При заключении договора от них так же, как и от самого ИП, потребуется образец подписи.
- В соответствии с требованиями налоговой инспекции, новый банковский счет необходимо будет зарегистрировать, подав заявление в требуемой форме.
О дополнительных услугах
Разобравшись с тем, как открыть счет в Сбербанке, проконсультируйтесь о предоставлении услуг, значительно упрощающих жизнь. Вот пример некоторых их них:
- Сбербанк-онлайн - позволит вам выполнять банковские операции, не выходя из дома, получая доступ к счету через интернет;
- мобильный банк - получение смс-уведомлений о совершенных операциях и т.п.;
- автоплатеж - автоматическая оплата услуг, например, сотовой связи.
Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов. Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей). В чем же особенности такой услуги? Как она оформляется? Какие виды услуг для физлиц предлагаются банками?
Условия получения
Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:
- Выбора банковского учреждения.
- Определения подходящего тарифа.
- Подачи заявки (заполнение анкеты).
- Передачи пакета бумаг:
- Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
- Свидетельство по госрегистрации ИП.
- Паспорт гражданина РФ.
- Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
- Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
- Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).
Читайте также —
Расчетный счет для физических лиц: когда применяется?
Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:
- Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
- Осуществление транзакций по оплате квитанций.
- Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).
Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм. Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной). После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.
Прочие банковские счета для физических лиц
Расчетный счет - не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:
- Текущий - вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.
В роли источников для пополнения выступают:
- Личные средства владельца.
- Зарплата гражданина.
- Пенсионные накопления.
- Стипендия.
- Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
- Деньги за продажу имущества и так далее.
Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме - расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.
Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:
- Паспорт.
- Договор с банком.
- Квитанция за открытие аккаунта (если требуется).
- Дождаться завершения действия соглашения и забрать средства через кассу (получить на карту).
- Досрочно расторгнуть договор и потерять большую часть процентных начислений. При этом клиент должен заблаговременно предупредить банк о намерении разорвать соглашение.
- Ссудный - счет, который оформляется при получении клиентом заемных средств на приобретение недвижимости, машины, лечения или отдых. Такой аккаунт применяется только для фиксации задолженности и относится к категории технических аккаунтов.
- Карточный - банковский счет физического лица, который отрывается при выдаче платежной карты. «Пластик» передается для решения ряда задач:
- Проведения платежей.
- Выдачи кредитных средств.
- Для получения процентов по вкладу.
- С целью зачисления заработной платы.
Расчетный счет для физических лиц - банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.
В этом обзоре я напишу о том, как открыть счет в банке (я имею в виду текущий счет, открытый в Российском банке) и покажу, что это совсем несложно. В конце я более подробно объясню, какие преимущества дает банковский счет по сравнению с наличными средствами.
Как открыть счет в банке: процедура оформления
Собственно, для того, чтобы открыть счет, необходимо совершить минимум действий:
- Прийти в офис банка
- Написать заявление на открытие банковского счета (по определенному образцу) и отдать его сотруднику, который подготовит вам договор
- Подписать договор об открытии лицевого счета
- Внести если это необходимо взнос за обслуживание лицевого счета
Необходимые документы
Документов, необходимых для открытия счета в банке совсем мало:
- Паспорт
- ИНН (при его наличии)
Банковское обслуживание
Открытие счета в банке — процедура, как правило, не бесплатная. Обычно комиссия за обслуживание текущего счета составляет несколько сотен рублей в год. Сюда же относится плата за изготовление и использование пластиковой карты, ибо, как правило, оба решения совмещены к комплексном продукте (например, наличие 3 счетов в разных валютах + годовое обслуживание дебетовой карты – столько-то рублей в год – это первый тариф и т.д.)
Один из наиболее привлекательных инструментов, предоставляемых на сегодняшний день большинством банков бесплатно, является услуга Интернет-банкинга. Т.е. выдают вам логин и пароль (который вы затем меняете на свой) для входа в личный кабинет на сайте банка и через него очень просто отслеживать совершенные операции по счету, состояние баланса, более того, можно осуществлять оплату разного рода услуг, конвертировать в виртуальную валюту (Яндекс.Деньги, Вебмани и т.п.), да и много еще чего полезного.
Какой банк выбрать
При выборе банка лишь с целью открытия текущего счета рекомендуется смотреть на надежность банка, его историю, количество клиентов. Совсем новые или малоизвестные выбирать не стоит, все-таки есть вероятность их банкротства.
В чем ваша выгода?
Открытие своего банковского счета решает сразу несколько проблем. Во-первых, теперь можно осуществлять все возможные платежи (я имею в виду посредством Интернет-банка): за тот же мобильный телефон, Интернет, коммунальные услуги и т.п., при этом, не выходя из дома. Согласитесь, удобно. Главный плюс – экономия драгоценного времени: не надо куда-то ехать или идти, стоять в очередях и т.п.
Во-вторых, теперь не всегда будет нужно расплачиваться наличными, принимать сдачу в виде мелочи и т.п., поскольку многие крупные магазины и торговые центры предлагают безналичный способ расчета.
В-третьих, это возможность приобретать финансовые инструменты, вроде покупки паев инвестиционных фондов, . К чему я, собственно, начал разговор. Вот, например, решили вы , чтобы немного в виду повышения стоимости акций или от выплаченных , а может и того более — захотели жить только и . Да даже в том случае, если вы решили стать профессиональным трейдером и для начала пройти – неважно, в любом случае банковский счет вам необходим. Почему? Ответ прост: брокерские компании, управляющие компании и другие финансовые структуры не принимают наличные деньги. Для переводов средств между счетами необходимо совершать банковские переводы (причем, дешевле это сделать через Интернет-банк, нежели напрямую в офисе банка).
В общем, преимуществ много, другие вы сами для себя сможете открыть.
Вывод
Я сам на данный момент имею 4 счета, и это только в отечественных банках. Конечно, в скором времени, возможно придется закрыть 1-2 счета. Тем не менее, живя в XXI веке не следует пренебрегать достижениями «высоких технологий» и использовать деньги только в виде наличных. Но сегодня вы узнали, как открыть счет в банке , а значит уже сделали многое.
До встречи в новых статьях. Прошу услышать ваши комментарии, ретвитты. Спасибо. .
Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать клиентом банка необязательно посещать его отделение, отстаивать очереди и заполнять множество бумаг, намного проще получить требуемый сервис не выходя из своего дома с помощью интернета. Так, сегодня можно открыть счет как юридическим, так и физическим лицам дистанционно. Впрочем, стоит рассмотреть, как открыть банковский счет онлайн без посещения банка, и где собственно это можно сделать.
Банковские услуги онлайн
Для многих банковских клиентов не секрет, что управлять услугами кредитно-финансовых организаций можно не выходя из своего дома. Например, все потенциальные заемщики знают, что взять в кредит можно с помощью онлайн-анкеты, владельцы пластиковых карт могут управлять своими средствами, а также открывать вклады и брать кредиты с помощью личного кабинета в онлайн-системе банка. Значит, аналогично, можно открыть счет онлайн без личного присутствия, и действительно банки такую возможность представляют.
Здесь сразу стоит отметить, что каждая кредитно-финансовая организация имеет индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, соответственно дистанционные услуги могут быть доступны в одном банке и недоступны в другом. Приведем пример, Сбербанк обслуживает своих клиентов дистанционно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, если вы являетесь карточным клиентом банка, то есть вы имеете возможность открывать вклады и счета удаленно с помощью личного кабинета в системе дистанционного обслуживания. В противном случае, вам нужно будет в любом случае идти в банк, чтобы открыть воспользоваться одной из многочисленных услуг. А вот юридические лица могут открывать расчетные счета дистанционно, по крайней мере, оставить на него заявку. Другой банк – Тинькофф банк не имеет собственных отделений по всей стране, но предоставляет полный перечень финансовых услуг для физических и юридических лиц, здесь вполне можно открывать счета, вклады, брать кредиты удаленно с помощью онлайн-заявок.
Оформление заявки через интернет
Итак, как открыть банковский счет онлайн. В первую очередь вам нужно выбрать финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть банковский счет, при этом стоит обратить внимание на то, оказывает банк услугу или нет. Если она имеет место быть, то вам нужно будет заполнить анкету. Для физических лиц анкета будет довольно короткая, в ней лишь нужно указать некоторые данные:
- фамилия, имя, отчество;
- адрес и контактные данные;
- данные паспорта.
Это обязательные для заполнения данные для того чтобы воспользоваться финансовой услугой банка. После того как анкета будет отправлена на рассмотрение, банковский сотрудник связаться с заявителем, чтобы уточнить некоторые детали вашего счета, а также ваши персональные данные. После, он должен объяснить вам, как вы сможете получить доступ к своему счету и его реквизиты.
Открытие счета в Альфа-банке онлайн
Обратите внимание, что некоторые кредитные финансовые организации запрашивают дополнительные сведения о своих клиентах, например, номер ИНН, страхового пенсионного свидетельства или даже место работы.
После того как счет на ваше имя в банке будет открыт, вы можете заказать себе пластиковую дебетовую карту, которая будет являться ключом к вашим средствам. То есть, для того, чтобы оплатить какие-либо свои покупки или снять наличные, вам необходима будет пластиковая карта. Кроме того, после того как вы стали клиентом банка вы имеете возможность пользоваться его дистанционными сервисами, например, удаленно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и многое другое, или получать переводы на свой банковский счет.
Расчетный счет для юридических лиц
Как видно, открыть дистанционно счет для физического лица будет не так сложно. Аналогичным образом расчетный счет могут открыть и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Здесь также стоит обратить внимание на то, что далеко не все кредитно-финансовые организации такую услугу предоставляют, поэтому для начала нужно выбрать банк. Кроме того, юридическому лицу открыть расчетный счет будет намного сложнее, и здесь нельзя обойтись без посещения банка, даже, несмотря на то, что заявку можно отправить в режиме онлайн. Онлайн-заявка на открытие расчетного счета должна содержать в себе несколько важных сведений:
- идентификационный код налогоплательщика;
- ОГРН;
- паспорт учредителя.
Это, конечно, далеко не весь перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в банке. Причем стоит отметить, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обязано предоставить оригиналы всех документов непосредственно в банк, в том числе устав предприятия. Кроме всего прочего, банки крайне осторожно относятся к открытию счета для юридических лиц и частных предпринимателей, поэтому сроки могут достигать 30 дней.
Обратите внимание, что открытие расчетного счета возможно только после предоставления полного пакета документов, а если вы предоставляете копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.
Таким образом, открытие счета в банке онлайн имеет множество особенностей. В первую очередь стоит учитывать, что многие кредитные учреждения требуют личного присутствия клиента в банке, для проверки подлинности его документов. К тому же банковское обслуживание осуществляется на основании договора, который клиент в любом случае должен лично пописать, поэтому онлайн можно только подать анкету. В дальнейшем сотрудник банка разъяснит вам дальнейшие действия.
Согласно нормам отечественного законодательства, открыть счет в банке имеет право любой гражданин или организация. Примечательно, что их количество не ограничено.
Закон достаточно четко сообщает, что отношения между банком и клиентом (физическим или юридическим лицом) регулируются соответствующим документом — договором на рассчетно-кассовое обслуживание.
Когда вы выбираете, в каком банке лучше открыть счет, то здесь следует ориентироваться на следующие критерии:
Плата за открытие и дальнейшее обслуживание;
. наличие услуги «Банк-Клиент» (важно уточнить, имеется ли такая услуга вообще, сколько она стоит, как быстро к ней может быть получен доступ);
. месторасположение банковского учреждения;
. наличие для клиентов (предоставление кредита на льготных условиях, например).
Открыть счет в банке гораздо проще. Первым делом приходим в выбранное кредитно-финансовое учреждение, не забыв прихватить паспорт гражданина РФ. Далее следует изложить обслуживающему менеджеру свои намерения.
И тут у вас есть два варианта. Первый — открытие Проще говоря, депозита. Да, он позволит получать однако, главное неудобство заключается в том, что до определенного момента забрать свои средства будет нельзя. Вернее, забрать-то можно, но тогда на дополнительную прибыль рассчитывать не приходится. Второй вариант — открыть счет в банке, который будет использоваться для постоянных снятий и пополнений наличности. Обычно он называется «До востребования» или что-то в этом роде.
В том случае, если открыть счет в банке намерено предприятие, то ему потребуется предоставить массу документов. Причем их набор сильно не меняется от одной финансовой организации к другой. Обычно нужно предоставить:
Копию свидетельства о регистрации (либо из ЕГРИП, либо из ЕГРЮЛ);
. копию устава;
. письмо, уведомляющее о присвоении кодов статистики;
. копию свидетельства, подтверждающего, что юридическое лицо или же индивидуальный предприниматель взят на учет в местном органе ФНС.
Помимо всего перечисленного, потребуется предоставить копии приказов, в которых сказано о назначении гражданина такого-то директором (+ протокол об избрании), а гражданина такого-то — главным бухгалтером. Разумеется, все бумаги, подаваемые в кредитно-финансовое учреждение, следует заверить нотариально.
После подписания соответствующего договора, где отражены все необходимые реквизиты, следует немедля отправляться в налоговый орган, чтобы сообщить о начале пользования новым На это закон отводит неделю. Не вложитесь в нее — готовьте 5 тысяч для уплаты штрафа.
Цена вопроса
А теперь давайте посмотрим, сколько же стоит открыть расчетный счет в банке. Достаточно серьезный вопрос, не так ли? Мониторинг отечественной отрасли финансовых услуг показывает, что физические лица могут не переживать по этому поводу: для них все «за счет фирмы». А вот юридическим придется поискать подходящий вариант. Бесплатно получить услугу можно в и Москоммерцбанке. Все их конкуренты предлагают платное обслуживание. Причем деньги отдать придется не только за открытие, но и за дальнейшее обслуживание.