Дадут ли ипотеку без первоначального взноса. Какие документы потребуются. Просьба взять в долг у знакомых

Выдавая ссуду, большинство банков требуют внесение оплаты, составляющей значительную долю стоимости квартиры или комнаты. Однако не каждой семье под силу выполнить такое условие по причине отсутствия времени или денежных средств. Выходом из ситуации является ипотека без выплаты начального взноса.

Что такое ипотека без первоначального взноса

Для приобретения комфортного жилья требуется взять немалую сумму. При этом многие банки, дающие ссуду, устанавливают первый взнос до 90% цены жилья. Выполнение этого условия свидетельствует, что заемщик серьезно подходит к покупке квартиры. Например, получающий средства уже взвесил доходы семьи, собрал часть суммы, сможет своевременно выплатить кредит. Первоначальный взнос – гарантия платежеспособности человека.

Желая сделать кредитование более доступным, многие банковские учреждения дают ссуды без внесения первого платежа. Такой вариант интересен, к примеру, для молодой семьи, когда срочно требуется жилье, а значительной суммы нет. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансовые учреждения, идя навстречу гражданам, делают возможным предоставление иных гарантий.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Выдача кредита без частичной оплаты стоимости квартиры была распространена до 2008 года. Экономические потрясения выявили нежизнеспособность таких предложений. Классического кредитования без начальной оплаты больше нет. Исключение – временная акция, проводимая банком и застройщиком. Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Заемщик предоставляет финансовому учреждению иные гарантии. Банку важно быть уверенным в своевременном возврате средств. Например, студенты или молодые семьи могут воспользоваться ссудой, если работают и имеют поручителей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Часть финансовых учреждений предоставляет заем с нулевым начальным взносом. Ежемесячный платеж по программам разных банков можно рассчитать на электронном калькуляторе, например, на официальном сайте организации. Где взять ипотеку без первоначального взноса? Ссуда под объект недвижимости оформляется:

• Сбербанком;
• Банком Москвы;
• Росбанком;
• Банком Жилищного Финансирования;
• ВТБ24
• Связь-Банком;
• Газпромбанком
• Альфа-Банком и другими.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса с использованием автомобиля как залога оформляется в Экономбанке, Связь-Банке, БыстроБанке, ВТБ24. ДельтаКредит, Московское Ипотечное Агентство дают специальные займы, предназначенные для внесения начального платежа. Материнский капитал как первичный платеж принимают ВТБ24, Сбербанк, НомосБанк, Примсоцбанк.

Граждане, имеющие права на льготы, могут взять ссуду с господдержкой от Банка Жилищного финансирования, «Петрокоммерц», «Интеркоммерц», Сбербанка, Россельхозбанка, Сургутнефтегазбанка, ЗАО «Надежный дом». Программа государственной помощи касается граждан, чьих доходов не хватает для выплат по стандартному кредиту. Займы предназначены для приобретения жилья в новостройках.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Залоговый заем требует основательного обеспечения. В качестве гарантии может выступать жилье, уже находящееся в собственности. Чтобы банк согласился на такую сделку, сам плательщик и недвижимость должны отвечать ряду требований. Для первичного платежа используются материнский капитал, военный сертификат и другие жилищные гарантии от государства. Потребительский кредит и заем денежных средств у знакомых – еще один способ внести платеж.

Ипотека без первого взноса под материнский капитал

Взять кредит без начальной выплаты с применением средств материнского капитала – отличная возможность для семьи с маленькими детьми. Средства сертификата используются как начальный взнос для погашения основной части долга. Важно учесть, что материнский капитал для первой выплаты оформляется по достижении ребенком 3-х лет. Воспользоваться сертификатом для погашения основной части долга можно в любой день после его оформления.

Финансовые организации имеют ряд определенных требований к заемщику, желающему потратить сумму материнского капитала на ссуду. Все нюансы лучше уточнить у консультанта банка. Размер ежемесячной выплаты правильно рассчитывается на электронном калькуляторе. Условиями предоставления займа, как правило, являются:

• Хорошая стабильная зарплата со стажем в последней должности не менее половины года, общим сроком трудовой занятости не менее года в течение предшествующих 5 лет. Как доход рассматриваются только «белые» начисления. Иной заработок учитывается только как нестабильный или дополнительный.
• Жилье, приобретаемое в результате кредитования, должно оформляться как долевая собственность каждого члена семьи.
• Успешная кредитная история человека, желающего стать заемщиком.

Ипотека без взноса под залог недвижимости

Такая схема не требует от клиента начальной выплаты. При этом величина суммы, предоставляемой по ипотеке, ограничена стоимостью залоговой недвижимости. Квартира, получаемая по ломбардному кредиту, будет равнозначна жилью, уже находящемуся в собственности. Жилье, используемое как залог, может иметься у самого заемщика или у третьих лиц (родителей или родственников). Оформив ссуду по такой схеме, человек не имеет права на продажу залоговой недвижимости без согласия банка.

Оформленный кредит бывает целевым или нецелевым. В первом случае потребуются документы об использовании выданной суммы. Второй вид имеет повышенную ставку. Более простая ломбардная ипотека (под залог объекта недвижимости) выгодна, если:

• отсутствуют деньги для первого взноса, но в собственности имеется квартира или участок земли;
• требуется большая сумма на развитие бизнеса;
• имеется намерение купить недвижимость за рубежом;
• требуются денежные средства для строительства собственного дома.

Как получить ипотечный кредит через маркетинговые акции

Очевидный способ получить деньги для первоначальной выплаты – взять средства в долг у друзей, знакомых, родственников. Однако не каждый имеет в окружении людей, готовых предоставить значительную сумму на долгий срок в условиях нестабильной экономики. Возможен вариант, если родственник имеет дорогую недвижимость, например, загородный дом, в собственности и не будет против отдать его в залог.

Если застройщик пользовался финансовой поддержкой банка для возведения жилья, может проводиться временная акция, предполагающая нулевой взнос по ипотеке. Сюда же относятся локальные рассрочки, варианты кредитования от самого застройщика. Взять еще один кредит для первого платежа – необдуманный шаг. Дополнительный заем стоит дорого, снижает платежеспособность клиента.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Каждое финансовое учреждение предлагает собственные условия. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Необходимо внимательно изучить требования банка, выяснив:

• под какой процент предоставляется заем;
• каков срок погашения;
• величину ежемесячного платежа (можно рассчитать на онлайн-калькуляторе);
• что можно оформлять как залог;
• каковы требования к плательщику.

Список документов, подаваемых для получения потеки, одинаков для большинства банков. Как правило, для рассмотрения предоставляются копия паспорта, заявление на ссуду, копии трудовой и документов о браке, рождении (если имеются несовершеннолетние), справка о зарплате. Поданная заявка рассматривается в банке некоторое время. Затем выносится положительное решение, определяется сумма займа, которую можно брать. Подходящий объект недвижимости проходит независимую оценку. Далее следует оформление сделки.

Видео: ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие молодые семьи решают свою жилищную проблему с помощью ипотеки.

Но большинство банковских программ предполагает внесение первоначального взноса в размере 20-30% от стоимости квартиры. Хорошо, когда эти пресловутые проценты есть. Но что делать тем, кто не смог накопить достаточную сумму денег на вступление в ипотеку? Оказывается, и в этой ситуации есть выход.

Некоторые крупные банки разработали специальные программы ипотечного заимствования, не требующие внесения первого взноса. Что это за программы, какие требования, условия получения – обо всем этом вы и узнаете из этой статьи.

Варианты предложений

Приобрести жилье в ипотеку без внесения первоначального взноса банки предлагают несколькими способами, среди них и .

жилищный сертификат для военнослужащих

Государственная поддержка в виде жилищного сертификата, предназначенного для военнослужащих. Государственная целевая программа обеспечения военных жильем реализуется согласно .

Целью программы является накопление военнослужащим с помощью выделяемых государственных субсидий денег для покупки квартиры в рамках санитарных норм на семью.

с помощью материнского капитала

Этот вид государственной помощи предназначен для молодых матерей, имеющих второго или последующих детей. Программа реализуется в рамках .

Аналогичное право имеют и мужчины согласно тех же условий, а также дети-сироты, утратившие обоих родителей. Согласно п.3 предусмотрено:

Размер материнского (семейного) капитала в 2019 году составляет 453 026,0 рублей. Об этом гласит (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016). Положенные законом денежные средства накапливаются на спецсчете в ПФ РФ.

Их размер каждый год корректируется с учетом сложившегося уровня инфляции за предыдущий период. Более подробную информацию можно получить на сайте ПФ РФ.

под залог имущества

При наличии ликвидного залогового имущества (квартиры, дома, машины и пр.) согласно . Недвижимость, предназначенная в залог банку, должна находится в месте его расположения.

Причем, следует обратить внимание, что большинство банков предоставляют деньги под залог имеющейся квартиры или другой недвижимости только в размере, не превышающем 70-80% их рыночной стоимости. На размер возможной ссуды влияет и размер заработной платы заемщика.

Взять потребительскую ссуду

Здесь есть несколько отрицательных факторов, а именно:

1. Во-первых, учитываются только имеющиеся официально подтвержденные доходы заемщика;
2. Во-вторых, при одинаковых размерах дохода размер будет значительно меньше ипотечного;
3. В-третьих, срок потребительской ссуды гораздо меньше ипотечного займа;
4. В-четвертых, нужно реально оценить свои материальные возможности по обслуживанию долговой нагрузки, чтобы не оказаться в долговой яме.

Стандартное требование заимодателя – регулярный платеж по ипотечной ссуде не должен быть больше 45-50% совокупного дохода заемщика. А это значит, что претендент на ипотеку должен иметь довольно высокий заработок.

Если для первоначального взноса заемщик возьмет потребительскую ссуду и не укажет об этом в анкете-заявлении на ипотеку – это окончится для него полным фиаско.

Банк не только узнает об этом и откажет в предоставлении ссуды, но и подаст негативные отзывы в КИ. Как показывает статистика, наибольшее количество дефолтов происходит именно с займами без первоначального взноса.

Гораздо проще, при имеющихся стабильных материальных возможностях, взять 2 ипотеки в разных банках:

• одну ссуду под имеющуюся квартиру на первоначальный взнос;
• вторую – под залог приобретаемой недвижимости.

Но еще раз хотим предупредить о необходимости обязательного расчета своих возможностей и перспектив по выполнению будущих долговых обязательств. А что выгоднее – взять ипотеку или потребительский кредит, решать только вам.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса

Следует обратить ваше внимание, что не все банки предоставляют такую услугу как ипотека без первого взноса. Слишком высок риск. Да и те, которые выдают такой продукт, сильно подстраховываются.

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Балтинвестбанк;
• Советский;
• Связь-банк.

К тому же, такого рода продукты всегда имеют свои отрицательные стороны, а именно:

1. Процентная ставка всегда выше, чем по классической ипотеке. Отсюда вывод – чем больше средств вы сможете накопить на первый взнос, тем выгоднее для вас будет ипотека. И в высокую процентную ставку банк закладывает отнюдь не страховку от невозврата заемных денег, а стимул для заемщиков – копить деньги на первоначальный взнос.
2. Кроме стандартного требования банка для ипотеки выставляются дополнительные условия для заемщика – предоставить в залог не только приобретаемую недвижимость, а и уже имеющуюся у вас в собственности. Именно это требование банка становится непреодолимым препятствием для множества заемщиков. Ведь в большинстве случаев и берется ипотека, чтобы решить свой жилищный вопрос.

Но если даже и есть у вас собственное жилье, то оно должно быть обязательно в том же регионе, где находится банк. В противном случае ссуду не дадут. Чтобы соизмерить свои силы в этом непростом деле, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте любого банка.
Он имеет такой примерно вид:

Если у вас достаточные доходы, то после подачи полного пакета документов, в течение периода до 5 дней, вашу заявку банк рассмотрит и выдаст свой вердикт. При положительном решении ссуда выдается единовременно.

Погашение долга обычно производится равными (аннуитетными) платежами. Возможно и . Для этого нужно написать соответствующее заявление в банк с конкретной датой, приходящейся на рабочий день, на которую припадет полная выплата займа.

Причем плата за это взыматься банками не будет. А вот неустойку за просроченный платеж нужно будет заплатить.

Она составляет примерно до 20% годовых от суммы просроченного платежа и рассчитывается на весь период просрочки. Просрочка начинается на следующий день от даты наступления выполнения договорных обязательств, указанном в графике обязательных платежей.

Требования к заемщикам

Для предоставления ипотечного кредита без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья заемщику необходимо соответствовать нижеследующим требованиям.

Требования к заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 22 лет до 55 лет на дату окончания договорных обязательств по займу (в Сбербанке — до 60 лет);
• общий стаж работы не менее 1 года и последнее оформление занятости должно быть не менее, чем за 6 месяцев до обращения в банк;
• обязательна
• регистрация проживания заемщика в районе расположения банка-заимодателя.

Документы

Кроме этого, заемщику (залогодателю) необходимо произвести уплату госпошлины. Исходя из п. 28.1 сумма достигает 1000 рублей .

Весь порядок регистрации ипотеки изложен в главе IV одноименного закона. Для проведения процедуры регистрации, как предписывают законодательные нормы, документы в Росреестр должны подавать две стороны сделки одновременно.

К заявлению следует приложить следующие документы:

• договор ипотеки в двух экземплярах (оригинал и копия);
• соглашение кредитования по ипотеке (2 экз.);
• квитанция об уплате госпошлины;
• документ закладной на недвижимость.

Если нужно прилагаются и другие документы, которые касаются объекта залога, например, согласие других членов семьи или органов опеки на продажу залоговой квартиры и пр. После регистрации на таких документах как закладная и договор ипотеки проставляется печать Росреестра и подпись ответственного юридического лица.

При регистрации присутствуют представитель банка и все собственники недвижимости, которое идет под залог. Заемщик, который состоит в браке, должен предоставить нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение сделки. После того, как заемщик подал документы на предоставление ипотеки, производится оценка залогового имущества специальной оценочной комиссией. Издержки по процедуре также ложатся на плечи занимателя.

Если процедура регистрации произведена с какими-либо нарушениями законодательных требований – сделка может быть признана в суде ничтожной.

Поэтому будьте очень внимательны при совершении данной процедуры! Когда все процедуры пройдены, банк в обязательном порядке потребует застраховать сделку и будет иметь на это законодательное право.

Именно в этом случае страховка в силу имеет обязательный характер. Возможно получение и на льготных условиях.

Ими могут воспользоваться:

• государственные служащие
• ликвидаторы АЭС
• награжденные лица из фонда Президента РФ
• семьи, пользующиеся социальными льготами, нуждающиеся в улучшении условий проживания и др.

И хотя такие льготы не регламентированы ни одним законодательным актом, тем не менее к таким категориям граждан применяются более низкие процентные ставки (до 13%) или пролонгированные сроки погашения долга.

Однако, следует иметь в виду, что льготы распространяются только на установленные правительством минимальные нормы жилплощади:

• 42 кв. м. на семью;
• по 18 кв. м на последующих членов семьи;
• на одинокого человека – 18 кв. м.

В каких банках можно получить

В данной таблице представлены условия банков, предоставляющих ипотеку без первоначального взноса или принимающих в качестве первого взноса сертификаты государственной поддержки некоторым категориям граждан.

Таблица. Условия банков по предоставлению ипотеки без первоначального взноса.

Банки по-разному берут во внимание доход заемщика. Некоторые заимодавцы принимают во внимание только официальные источники дохода. Другие могут учесть и такие как доход от аренды имеющегося жилья, рентный доход и др. Но если заемщик нигде официально не трудоустроен или работает менее полугода, то ни один банк не рискнет выдать ипотеку.

Многие из заимодавцев требуют, кроме всего прочего, наличия поручителей. При возникновении обстоятельств, затрудняющих заемщику рассчитаться с долгом, банки будут взыскивать деньги с поручителей.

А если и поручители окажутся банкротами, то на аукцион будет выставлена недвижимость, имеющаяся у банка в залоге. Чем большее количество поручителей сможет привлечь заемщик, тем на большую сумму ипотеки сможет рассчитывать.

Таким образом, можно сделать вывод, что первоначальный взнос является минимизирующим фактором существующих рисков как для заемщиков, так и для банков. Чем большую сумму вы внесете в качестве начального взноса, тем больше сэкономите как на общей выплате банку, так и на процентах.

Эксперты банка, участвующие в заседаниях комиссий по вынесению решения о выдаче ипотеки без первоначального взноса, всегда резонно заявляют:

«Если семья не имеет денежных накоплений хотя бы в размере 10% от суммы стоимости квартиры, то и отложить деньги на регулярное погашение долга она не сможет».

Вот почему многим заемщикам банки отказывают. В этом случае советуем не спешить с покупкой жилья таким способом.

Подождите хотя бы полгода и за это время:

• хорошо изучите рынок предлагаемого жилья;
• выберите для себя самый оптимальный вариант;
• найдите банк с самыми выгодными предложениями;
• и попробуйте накопить нужную сумму для первоначального взноса.

Этот период будет для вас как лакмусовой бумагой, которая покажет, сможете ли вы выдержать с достоинством долгие годы отдачи долга по ипотеке.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — реальный продукт или рекламные уловки банков.

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2019 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
• Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
• Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
• В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
• Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

О том, как взять ипотеку без первоначального взноса: какие способы самые популярные и в каком банке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса — читайте в данном выпуске

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90 % цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

• денежные накопления;
• потребительский кредит;
• имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70 % стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом .

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты , присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком .

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости .

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш .

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится , после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться (например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров . Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода (не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит . О том, как , мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Популярные варианты получения ипотеки без первого взноса

3. Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП-7 вариантов оформления

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20 %.

Специалисты предполагают , что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10 %. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее , можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти .

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим , молодым семьям , а также молодым учителям . Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться могут граждане, возраст которых не превышает 35 лет . Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата . После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса .

Обратите внимание , что обычно сумма дотаций не превышает 10 % стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата . Он составляет 6 месяцев , именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду , что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК .

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос , но и последующие ежемесячные платежи .

Но существуют ограничения:

• право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
• максимальная сумма дотаций составляет 2,2 миллиона рублей.

Следует также иметь в виду , что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства.

Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например , продать или подарить) военнослужащему не удастся.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок.

Использование средств материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей . В среднем такая сумма позволяет покрыть около 20 % стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

Важным обстоятельством является тот факт, что при оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования, когда необходимо ждать 3 года).

Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде , которое оформляется до 2 месяцев.

С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры , которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы , в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
4. Подача заявки на ипотечный кредит ;
5. В случае положительного решения подписание договоров , внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

Вариант 4. Маркетинговые акции

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке , в том числе оформление ее с нулевым первым взносом . Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того , выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость .

Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

1. возможность использования для проживания;
2. высокая ликвидность объекта недвижимости;
3. нахождение в определенном банком районе.

Следует иметь в виду , что сумма обычно не превышает 70 % от реальной стоимости имущества.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей .

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

• автомобиль;
• земельный участок;
• драгоценные металлы;
• ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения . Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа , который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса . Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том , мы уже рассказали в прошлом материале.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

Обзор банков, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса

4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса . Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

№	Кредитная организация	Программа	Ставка (в % годовых)
1.	Альфа-Банк	Ипотека под залог жилой недвижимости	12,3
2.	Сбербанк	Ипотечное кредитование с материнским капиталом	12,5
3.	ВТБ24	Военная ипотека	13,0
4.	Дельта Кредит	Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке	15,0
5.	Запсибкомбанк	Ипотечный кредит без первоначального взноса	16,0

5. Помощь брокеров в получении ипотечного кредита без первоначального взноса

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто . На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать , но и сравнить .

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры . Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию . Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний . В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости .

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

В столице лидерами на рынке ипотечных брокерских услуг являются:

1) Роял Финанс

Сотрудники этого брокера имеют огромный опыт работы в различных кредитных организациях.

Поэтому они отлично разбираются во всех тонкостях ипотеки.

2) LK-кредит

Несмотря на то, что компания на рынке брокерских услуг недавно, она уже сумела завоевать благодарности огромного количества клиентов, а также безупречную репутацию.

Здесь не требуют вносить какие-либо предоплаты, а все комиссии взимают исключительно в соответствии с договором.

3) Кредитная лаборатория

Сотрудники компании имеют огромный опыт, накопленный за долгие годы плодотворной работы.

Это помогает подготовить заемщика к самым неординарным запросам банков.

Таким образом, в России действует огромное количество ипотечных брокеров. При выборе того, с кем будет осуществляться сотрудничество, главное не попасть к мошенникам .

Главной чертой, которая позволяет отличить их от добросовестных помощников – требование внести комиссию еще до того, как что-либо будет сделано .

6. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

– задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

• наличие надежного поручителя;
• есть право на государственные субсидии;
• наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно .

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями , которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того , в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк . При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

1. более лояльные условия кредитования;
2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
3. ускоренное рассмотрение заявки;
4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется . Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы :

• не потребуется представлять документы о доходах;
• отказ маловероятен;
• отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается , что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку .

О том, как , читайте в одной из наших статей.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3 % . С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше . Это ведет к снижению не только переплаты, но и размеров ежемесячного платежа.

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье .

Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

Сегодня об ипотечном кредите без первоначального взноса можно говорить только в рамках льготного кредитования.

Например, в 2016 году в рамках программы « » реализуется льготная ипотека для бюджетников.

В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 % .

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

1. Социальная ипотека: квартира ;
2. Социальная ипотека: дом ;
3. Ипотека для сотрудников ОПК ;
4. Ипотека для военных .

На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории :

• Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
• Военнослужащие ;
• Сотрудники оборонно-промышленного комплекса ;
• Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет .

Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии . Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья .

Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Нецелевой ипотечный кредит

Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость .

Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

При этом банк выдвигает ряд требований:

• Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
• Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
• Наличие страхования .

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых) . К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Заемщик может лишится имеющегося жилья и потерять возможность получить новое.

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Нецелевая ипотека может выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный срок погашения – 3 года.

Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: , жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 % .

Двойная ипотека

Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности .

В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи .

Два кредита – это два платежа в месяц.

Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья .

Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время в другом банке, под более выгодные проценты.

Потребительский кредит на первый взнос

На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит . Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

В результате заемщик получает ипотечный кредит на вполне приемлемых условиях, но в первые годы придется обслуживать одновременно два займа.

Использование материнского капитала

С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Плюсы и минусы

Плюсы :

• Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
• Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
• Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;

Минусы :

1. Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
жет;
2. Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика ;
3. Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму креди та и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
4. Высокие процентные ставки .

По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи .

Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Ипотека без первоначального взноса Всем добрый день! Даже в отпуске нахожу себе клиентов.

Отдыхал в московском санатории, скука несусветная, даже хорошая книга не спасает. Больше один туда ни ногой. Разговорился с одной пожилой парой.

Внучка хочет купить квартиру, но на первоначальный взнос денег недостаточно, так как только начала работать после вуза.

Посоветовал им несколько способов, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Предлагаю и вам ознакомиться с особенностями такой ипотеки. Вдруг пригодится.

Не мучая Вас различными предисловиями, перейду сразу к делу. Если нет денег на первый взнос — это не всегда проблема. Если есть доходы, позволяющие платить по кредиту, ипотека без первого взноса — возможна.

Что есть? Есть приличная зарплата. Есть желание жить в своей квартире.

Чего нет? Нет никаких сбережений. Ну ни капельки…

Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?

Кто сказал: копите деньги, затем обращайтесь?! Ничего копить не надо, а деньги — пусть банк дает.

Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса.

Банковские программы «без первого взноса»

Самый простой вариант — получить кредит по специальной банковской программе. Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало. Следовательно, придется думать о других способах решения вопроса

Кредит под залог имеющегося в собственности жилья

Под залог имеющегося в собственности жилья Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.

Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000
   Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор. Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Мы подобрали для Вас лучшие ипотечные предложения из нашего каталога:

Ипотека за счет получения двух ипотечных кредитов

Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов. Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.

Предупреждение!

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит — на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй — под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).

Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Ипотека с помощью беззалоговых потребительских кредитов

С помощью беззалоговых потребительских кредитов Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.

А как быть, если такого имущества нет?

Тогда деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Минусов этого способа — несколько:

• При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
• Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные». Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.
• Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам — ограничиваются. При размере кредита более 300 000 — 500 000 рублей многие банки требуют заложить какое-либо имущество.

Как видите, если нужна ипотека, первоначальный взнос не всегда обязателен. Но при этом, хорошенько оцените свои возможности: сможете ли платить по нескольким кредитам?

Внимание!

Получить ипотечный кредит — не сложно. Но кредит — вернуть нужно!!!

источник: www.ipotek.ru

Как сейчас купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости большинство банков требуют внести первоначальный взнос, который сейчас составляет 20 — 50% от стоимости квартиры.

Однако, не все способны сразу накопить сумму в размере от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, поэтому предлагаем вам несколько вариантов, как сейчас можно купить квартиру без первоначального взноса.

Оформить под залог имеющейся недвижимости

Под залог имеющейся недвижимости Первый способ — заложить имеющуюся недвижимость. Это может быть квартира, дом с участком, нежилое помещение или земля. Но стоит учесть тот факт, что стоимость закладываемой квартиры должна превышать стоимость приобретаемой минимум на 20%.

Чаще всего банком закладываемая квартира оценивается меньше среднерыночной стоимости на 20%. К примеру, если банк оценил вашу квартиру в 4 млн рублей, то вы в праве получить ипотеку в размере около 3,2 млн рублей.

Таким образом, банк подстраховывается на тот случай, если ему придется продавать заложенную недвижимость. Обычно банки выдают 70-80% от оценочной стоимости альтернативного залога.

Вот основные требования банков к залоговым квартирам: наличие права собственности, отсутствие прав третьих лиц, дом, в котором расположена квартира, не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять на учете под снос и на очереди на капитальный ремонт.

Но этот вариант ипотеки не всегда удобен для покупателей недвижимости, так как средняя ставка по программам с залогом на сегодняшний день выше субсидированной ставки и составляет порядка 17%.

Использовать материнский капитал

Если есть возможность, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но здесь, как и в случае с залоговой недвижимостью, нельзя воспользоваться субсидированной ставкой.

Кроме того, некоторые банки требуют доплату к материнскому капиталу в размере от 5% до 15% от стоимости квартиры. Если не привлекать собственные средства, то с использованием материнского капитала можно приобрести квартиру за 2-2,5 млн рублей.

Взять потребительский кредит

Если вы в состоянии безболезненно погашать два кредита, то можно взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

Совет!

Банк откажет в предоставлении кредита, если более 50% (а в госбанках не более 30%) дохода семьи уходит на погашение заемных средств.

Специальные программы от застройщиков

Иногда застройщики в маркетинговых целях предлагают покупателям интересные программы на покупку квартир в новостройке.

О таких программах подробнее можно узнать на выставке «Недвижимость от лидеров» или на официальных сайтах застройщиков.

источник: http://exporealty.ru/

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса Необходимость получения дополнительного кредитования в целях улучшения жизненных условий - один из немаловажных моментов, обсуждаемых в банковской сфере.

Ведь к ипотеке без первоначального взноса обращается большое количество людей, не имеющих возможности моментального погашения или предоставления денежных средств в банк.

Важно отметить, что не все банки предоставляют возможность получить кредитование на жилье без взноса.

Какие банки дают возможность ипотечного кредитования

Важно знать, что такие банки как Сбербанк России, Сургутнефтегазбанк, Транскапиталбанк, а также Банк «ФК Открытие» могли предоставлять возможность получения ипотечного финансирования без первоначального взноса.

Отличительной особенностью кредитования было наличие высоких процентных ставок, поскольку банку необходимо было себя застраховать от возможных рисков по не выплатам.

Кроме этого, страхованием, в данном случае, было также предоставление залога в качестве таких моментов:

• банк ведет приблизительный расчет реальной оценочной стоимости залога и вычисляет 70-80% от него. Данная сума будет являться кредитной суммой для финансирования;
• существенным фактором будет расположение залогового имущества. Таким образом в Сбербанке Москвы не предоставят возможность кредитования, если жилплощадь находится в Ростове;
• наличие поручителей в конкретном случае может быть уместным.

По выше перечисленным условиям можно обратиться в Сбербанк России и получить финансирование, согласно программе “ Ипотека с господдержкой”.

Предупреждение!

Балтинвестбанк имеет возможность ипотечного кредитования под залог транспортного средства. Его программа имеет название “Готовое жилье”.

Вы так же можете воспользоваться нашей формой подбора ипотеки, которая значительно облегчит ваши поиски.

Условия кредитования в Сбербанке Ипотеку без первоначального взноса предоставляется возможным получить в Сбербанке России в 2016-2017 году по весьма приемлемым и лояльным условиям. К их числу стоит отнести:

1. возможность выплаты до 30-ти лет пользования займом без взноса;
2. доступная процентная ставка, составляющая 11% годовых;
3. первоначальный взнос не требуется, однако оформление залога - обязательное условие. В данном случае в качестве гарантии банк может выполнить финансирование под залог существующего жилого пространства. Однако стоит отметить, что при невыплате процентной ставки или же тела кредита, банк имеет возможность изъять залоговое жилье;
4. существует также вспомогательная программа в Сбербанке, которая предусматривает выкуп жилья у другого финансового учреждения. Таким образом, клиент получает возможность с выплатой 12,75% годовых получить свое жилье вновь, но на более выгодных для себя условиях. Взнос в данном случае также не имеет смысла;
5. заемщик обязан иметь постоянное место работы и стабильный стаж не менее 6-ти месяцев. Кроме этого, под ипотечное кредитование без взноса попадает статья людей в возрасте от 21-55 женщины/60 мужчины лет.

Какой выбрать банк зависит в большинстве случаев от вас, однако стоит отметить, что необходимо грамотно подходить к выбору ипотечного финансирования, пользоваться ипотечными калькуляторами и возможностью проверить кредитную историю, во избежание казусных ситуаций.

Калькулятор, как вспомогательное средство

В Сбербанке России предоставляется возможность получить достоверную информацию о сроках погашения и расчете необходимых частей возврата средств в банк посредством калькулятора кредитования.

Форма данного сервиса достаточно проста и доступна для каждого. Достаточно заполнить форму с точными данными, временем взятия кредита без первоначального взноса, далее указать процентную ставку и желаемый временной промежуток погашения кредита.

Система выведет точные данные по поводу частей для точного или досрочного погашения.

Перечень необходимых документов

Необходимый перечень документов При возникновении желания оформить кредитование без первичного взноса, стоит отметить перечень необходимых документов для оформления займа:

• документ, удостоверяющий личность и код ИНН;
• справка о доходах или же форма НДФЛ-2;
• копия книжки с допустимым трудовым стажем;
• документы, удостоверяющие наличие какой-либо собственности движимой или же недвижимой;
• справки из мед учреждений, удостоверяющие дееспособность заемщика и его психическую адекватность;
• необходимые документы, удостоверяющие, что заемщик является собственником залогового помещения;
  пакет документов от поручителей;
• заранее следует произвести оценку реальной рыночной стоимости жилья и предоставить экспертизу в банк;
• документы удостоверяющие наличие/расторжение брака и детей.

Нюансы ипотечного кредитования без взноса

При грамотном оформлении кредитования без первоначального взноса, стоит отметить ряд моментов, которые должны быть учтены:

• правильный и достоверный расчет ежемесячного погашения займа по ипотеке. Условия такого финансирования таковы, что расчет должен быть не менее 60% от вашего дохода. В отдельных случаях эта отметка может достигать 80%;
• возможность погасить ипотеку без первоначального взноса досрочно. Данное преимущество вступает в действие по прошествии 3-х месяцев с начала действия кредита. И весьма важно указать о своем желании при оформлении финансирования. В таком случае не будут взиматься дополнительные штрафы или санкции. При частичном погашении выполняется перерасчет и начисления % идут уже по новому графику;
• возможность погасить ипотеку материнским капиталом может быть отличной возможностью для многих заемщиков. По погашению кредита стоит уведомить страхового агента о досрочной выплате для перерасчета временного срока и снятие долгового обременения.

Кроме всего выше перечисленного, стоит отметить, что при подаче документов в банк, важно проверить не только свою кредитную историю, но и оформить бланк онлайн запроса на предоставление информации о прошлых кредитах поручителя. Ипотека может быть доступной.

источник: http://calculator-ipoteki.ru/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке Ипотечный кредит для многих россиян является чуть ни единственным способом обзавестись собственным жильем.

Однако зачастую для получения такого займа необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого не по карману многим желающим.

Его размер у разных банков колеблется в пределах 10%-30%. В подавляющем большинстве ипотечных кредитов Сбербанка первоначальный взнос составляет 10% от цены объекта ипотеки.

Внимание!

Впрочем, можно взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2016 году. Сбербанк предлагает несколько кредитов с такой возможностью.

Под условие отсутствия первоначального взноса подпадают четыре ипотечные программы:

1. ипотека с государственной поддержкой;
2. рефинансирование ипотеки;
3. ипотека плюс материнский капитал;
4. военная ипотека.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа реализуется Сбербанком совместно с Внешэкономбанком в рамках государственной программы обеспечения доступного жилья.

Кредиты этой категории отличаются пониженной процентной ставкой, отсутствием комиссий за оформление и выдачу, а также отсутствием требования в обязательном порядке застраховать жизнь и работоспособность заемщика.

Некий установленный размер первоначального взноса в этой программе есть, однако предоставив дополнительный залог в виде личной недвижимости, заемщик получит право его не вносить. Кредитование осуществляется на таких условиях:

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - отсутствует (при предоставлении дополнительного залога);
• минимальный процент - 10,5%;
• минимальная сумма - сорок пять тыс. руб.;
• максимальная сумма - 8 миллионов руб.;

Рефинансирование ипотеки Это направление кредитования позволяет перекредитовать уже существующий ипотечный займ в других банках на более выгодных условиях. Вы сможете уменьшить существующую процентную ставку или срок кредитования, а также пересмотреть другие условия.

Первоначального взноса здесь нет, а сам кредит выдается в размере меньшей из сумм: 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или остатка существующего долга.

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - отсутствует;
• минимальный процент - 13,25%;
• максимальный срок заимствования - тридцать лет;
• максимальная сумма - 80% стоимости жилья или остаток по предыдущему займу;
• способ погашения займа - аннуитет.

Ипотека плюс материнский капитал

Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала.

Обладатели соответствующих сертификатов смогут воспользоваться ими для этого только в том случае, если сумма имеющегося материнского капитала покроет как минимум 10% стоимости покупаемого жилья.

Условия кредитования следующие:

1. валюта займа - только рубли;
2. начальный взнос - используются средства материнского капитала;
3. минимальный процент - 9,5%;
4. максимальный срок кредитования - тридцать лет;
5. минимальная сумма - пятнадцать тыс. руб.;
6. максимальная сумма - 8 млн. рублей;
7. способ погашения займа - аннуитет.

Военная ипотека Этот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС).

Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е. военнослужащему не нужно будет тратить свои средства.

Однако для того, чтобы получить такой ипотечный кредит военнослужащий должен участвовать НИС не менее трех лет, чтобы успела накопиться сумма, достаточная для использования ее в качестве начального взноса.

Условия кредитования следующие:

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - используются средства НИС;
• минимальный процент - 9,5%;
• максимальный срок заимствования - до достижения военнослужащим 45-летнего возраста;
• минимальная сумма - пятнадцать тыс. руб.;
• максимальная сумма - 2,4 миллиона рублей;

Потенциальный заемщик Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

1. гражданин РФ;
2. регистрация в РФ;
3. возраст диапазон от 21 до 75 лет (военнослужащие до 45 лет);
4. общий стаж от одного года в течение последних пяти лет;
5. стаж на текущем месте работы - от полугода;

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию (в случае с временной регистрацией);
• заверенная предприятием-работодателем копия трудовой книжки;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• для военнослужащих сертификат участника НИС;
• сертификат на материнский капитал (для соответствующей программы);
• сертификат участника государственной жилищной программы (при необходимости);
• документы по предыдущему займу (при рефинансировании).

Расчет всех интересующих вас показателей по ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка вы можете осуществить на нашем ипотечном калькуляторе.

источник: http://kreditipo.ru/

Где можно оформить Большинство граждан, планирующих решить свой жилищный вопрос посредством оформления ипотеки, задаются вопросом, есть ли банки готовые предоставить жилищный кредит без первичного взноса?

Ведь все без исключения банки в качестве главного требования выдвигают обязательную уплату первичного взноса, минимальный размер которого в большинстве случаев колеблется в диапазоне 15-20% от стоимости покупаемого жилья.

Совет!

Речь идет о взносе в виде 300-400 тыс. рублей, что для большинства рядовых граждан является неподъемной величиной. Но не стоит думать, что без первоначального взноса оформление ипотеки невозможно.

Существует несколько альтернативных способов, которые банки предлагают заемщикам в обход внесения первоначального взноса. О них мы и поговорим в нашей статье.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Что для этого нужно?

Излишне говорить о том, что деятельность каждого банка в первую очередь направлена на извлечение прибыли от сделок, и минимизации возможных рисков.

Именно потенциальные риски по сделкам и побуждают банки выставлять требования типа первоначального взноса. Таким способом банк получает гарантии.

Но для тех, кто по каким-то причинам не может уплатить обязательный взнос, банки предусматривают несколько вариантов, среди которых следующие:

1. залог имущества
2. программа государственной поддержки
3. поручительство
4. наличие жилищного сертификата (для тех, кто стоял в очереди)
5. взнос, посредством материнского капитала
6. сертификат участника накопительной системы (для военнослужащих)

Т.е. данные варианты значительно расширяют возможности граждан, у которых нет средств на первоначальный взнос. Естественно, что не у всех в собственности имеется ликвидное имущество, которое можно оформить в залог банку.

Поэтому можно привлечь иных лиц в виде поручителей, которые выступят своеобразными гарантами перед банком. Если же на руках имеется материнский сертификат, то законодательством прямо предусмотрено, что с помощью данных средств можно оплатить не только первоначальный взнос по ипотеке, но уплатить проценты по договору.

Какие банки будут давать В 2016 году несколько банков вышли в лидеры в сегменте ипотечного кредитования.

Вместе с этим, данные кредитные учреждения снискали популярность у заемщиков благодаря лояльным требованиям к оформлению, одним из которых является отсутствие первичного взноса.

В 2017 году банки не станут отказываться от подобной политики, поэтому сегодня мы можем с уверенностью утверждать, что ипотека без первичного взноса также будет возможна.

Ниже мы приведем список банков, в которых есть альтернативные первоначальному взносу варианты.

Банк ОТКРЫТИЕ

К примеру коммерческий банк «Открытие» предлагает несколько ипотечных продуктов без первичного взноса. Здесь действует программа ипотеки с гос. поддержкой, а также предоставление военной ипотеки.

Если вы не подпадаете под данные программы, то есть возможность оформления ипотеки под поручительство третьих лиц или залог имеющийся недвижимости. При этом, банк работает как с первичным, так и со вторичном рынками недвижимости.

Банк ТРАНСКАПИТАЛБАНК

За последние несколько лет данное кредитное учреждение показало довольно серьезные темпы развития. Особенно это касается сегмента ипотечного кредитования.

Минимальный взнос при составлении договора ипотеки составляет 15% от цены жилья. При этом, взнос можно и не платить, если имеется залог, либо поручители. Банк является участником нескольких государственных программ.

Банк ЗЕНИТ

Отсутствие первоначального взноса далеко не главный козырь данного банка. Если у вас в собственности имеется автомобиль, то вы можете его оформить в залог, и тем самым не платить первоначальный взнос.

К слову далеко не все банки в виде залога о ипотеке рассматривают движимое имущество. А здесь это норма.

Прочие банки

Есть еще несколько банков, которые не требуют при оформлении ипотеки первоначального взноса. Более того, в некоторых случаях (рассматриваются индивидуально), данные банки могут не требовать никакого залога. Среди них следующие организации:

1. Интеза
2. Росбанк
3. Райффайзенбанк
4. СКБ — банк

Как взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества

Сразу отметим, что ни один банк в стране не пойдет вам навстречу, если вы не подпадаете под действие существующих государственных программ, не имеете денег на первоначальный взнос, у вас нет ликвидного имущества или за вас некому поручиться (к поручителям выдвигаются особые требования).

Хоть один из вышеперечисленных компонентов должен присутствовать. Многие уверены, что можно оформить ипотеку под залог приобретаемой квартиры. Т.е. обеспечение по кредиту имеется автоматически.

Подобное суждение не совсем верное, т.к. приобретаемое жилье (если кредит именно ипотечный) становится предметом залога в любом случае. Но первоначальный взнос в таких случаях по прежнему обязателен.

Если же вы имеете в собственности недвижимость, то при оформлении его в залог платить взнос не требуется, и приобретаемое жилье не становится залогом. Ведь у банка уже имеется предмет залога.

Ипотека в Сбербанке. Условия оформления

Условия оформления Банк № 1 в России несколько лет назад отказался от предоставления 100% ипотечных займов.

На практике это означает, что ранее у заемщиков имелась возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, но по причине экономического кризиса 2008, банк приостановил оформление подобных сделок.

Т.е. теперь если у заемщика нет средств на уплату первоначального взноса, оформить ипотеку можно двумя способами: это воспользовавшись государственной поддержкой, либо предоставив альтернативный предмет залога банку, в виде имеющейся ликвидной недвижимости.

В первом случае, заемщик должен быть участником государственной программы, в связи с которой ему выделяются средства на внесение первоначального взноса либо на погашение процентов по ипотечному договору.

Подобная поддержка предоставляется далеко не всем, а лишь малообеспеченным слоям населения и работникам бюджетной сферы. В таких случаях можно рассчитывать на максимально сниженные проценты в размере 11-11,5% годовых.

Ипотека в ВТБ 24. Как оформить?

ВТБ 24 также является участником всех государственных жилищных программ, поэтому у заемщиков и здесь имеется несколько способов.

Предупреждение!

Сразу оговоримся, и отметим, что данный банк не предоставляет ипотечные кредиты без какого — либо обеспечения.

Т.е. если вы не можете внести первичный взнос (который колеблется в диапазоне 20-65% от цены приобретаемого жилья), вы можете предоставить в залог имеющуюся недвижимость.

Если таковой нет, то можно воспользоваться средствами материнского капитала, либо жилищным сертификатом.

Ипотека от застройщика. Подводные камни

Еще одним способом обзавестись собственным жильем, при этом не вносить первоначальный взнос, является обращение непосредственно к застройщику.

Многие организации сегодня предлагают подобную услугу, уверяя, что первоначальный взнос составляет 0%. Естественно, что сам застройщик может оформить только рассрочку.

Т.е. вы вносите всю сумму не сразу, а периодическими платежами. Обычно срок рассрочки не превышает один год. Если же говорить об ипотеке, то она возможна лишь с привлечением банковской или инвестиционной организации.

Проценты по таким договорам крайне высокие, и их минимум находится в районе 16,5%. Это объясняется отсутствием первоначального взноса или иного вида обеспечения по кредиту.

Поэтому, если застройщик или банк предлагает вам подписание договора, по которому не предусмотрен первичный взнос, то следует быть заранее готовым к завышенным процентам. Для многих граждан они являются неподъемными.