Банк вернул излишне уплаченные проценты. Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

На сегодняшний день многие люди нуждаются в деньгах для реализации различных целей. Однако часто нужного количества денежных средств не хватает, поэтому банками была придумана кредитная система. Займ представляет собой передачу денежных средств заемщику. Главным условием при этом является возврат предоставленных денег в установленный банком срок. Все российские кредиты выдаются под процент. У каждого банка свои индивидуальные границы процента и хитрости. Но и для заемщика существуют нюансы.

Например, заемщик может осуществить возврат 13 процентов с кредита потребительского .

Для начала человеку, который собирается оформить на себя кредит, необходимо знать - что такое кредит и как получить налоговый вычет за кредит потребительский .

Существует огромное количество разновидностей кредитов, но самым распространенным среди них является потребительский кредит.

Такой вид займа выбирается людьми в том случае, если деньги необходимы для удовлетворения личных потребностей. Отсюда и следует название кредита. Потребительский кредит выдается только банками. Заемщику необходимо ежемесячно погашать свой долг, соблюдая все условия банка.

Среди потребительского кредита выделяются 4 типа:

взятие средств для любых нужд;
товарный кредит;
кредитная карта;
экспресс-займ.

Первый тип кредита выдается либо наличными в банке, либо осуществляется перевод на пластиковую карту заемщика. Процентная ставка данного типа значительно ниже, в отличие от остальных. Подтверждение использования денег не требуется. Делится на обеспеченный и необеспеченный. При оформлении обеспеченного кредита кредит выдается под ответственность другого человека, либо в залог берется определенное имущество.

Товарный кредит оформляется покупателю, который хочет приобрести технику, на месте продажи. Заявка обрабатывается в течение нескольких минут. Однако процентная ставка очень высокая, так как выдается без обеспечения. Залог считается приобретаемый товар.

Кредитную карту необходимо погашать в течение короткого времени, имеет самую высокую процентную ставку среди остальных типов, ее лимит можно постоянно возобновлять. Экспресс-заем выплачивается в течение полугода. В основном суммы, взятые в кредит, небольшие. Оформляются в любых точках продаж.

Как говорилось ранее, многим людям необходимо уладить свое финансовое положение, поэтому они берут потребительский кредит. Однако не многие знают о том, что государство может вернуть определенную часть выплаченных денег заемщику. Поэтому, погашая долг за кредит, надо помнить о налоговом вычете за кредит . Процент вычета составляет 13%.

Процесс не слишком сложный, но требует немало времени. Следует собрать определенный пакет документов, обратиться в банк или в специальный офис кредитного учреждения и подать заявление. Налоговый вычет предоставляется, если кредит взят с целью:

оплаты образования;
лечения;
улучшение условия для проживания.

Заемщик, оформивший потребительский кредит с целью оплаты образования для своих детей, студентов дневной формы обучения не старше 24 лет, вправе получить налоговый вычет. Однако налоговая инспекция ограничивает максимальную сумму за один год. Она составляет 120 тысяч рублей. Если образование оплачивается не для самого заемщика, то ограничение составляет 50 тысяч рублей. Чтобы выгодно получить вычет следует оплатить учебу за один год, а не за весь период.

Если студент официально работает и выплачивает налог с работы, то ему лучше оформить договор о платном образовании на свое имя. В таком случае студент сможет без проблем получить подоходный налог. Студент должен обучаться на территории РФ.

Если заемщик оформил займ с целью оплаты платного лечения, а также покупки дорогостоящих препаратов, то он имеет право обратиться в налоговую инспекцию для получения вычета. Сумма получения вычета также имеет ограничение, которое составляет 120 тысяч рублей. Лечение должно быть направлено для заемщика, его супруга/супруги, несовершеннолетних детей, а также родителей.

Существует список определенных заболеваний, на которых не распространяются ограничения на максимальную сумму вычета. В таком случае вычет рассчитывается их фактических расходов.

Чтобы избежать проблем с дальнейшим оформлением налогового вычета, необходимо заранее проверить медицинское учреждение, в котором будет производиться лечение. Такое медицинское учреждение должно иметь специальную лицензию, подтверждающую деятельность. В пакет необходимых документов входят чеки, квитанции, которые доказывают платежную операцию.

Также необходимо ознакомиться со списком лекарств, которые утверждены Постановлением Правительства РФ для получения вычета.

Если ежемесячная сумма платежа была равная, то для того чтобы осуществить возврат налога за кредит в банке необходимо выполнить ряд определенных правил:

погасить долг;
когда приближается очередная дата платежа, следует обратиться в банк, который предоставил потребительский кредит;
при обращении в банк, выполняется перерасчет суммы погашения, составляется новый график оплаты. В некоторых случаях банк полностью освобождает заемщика от погашения задолженности.

По-другому выглядит алгоритм действий для тех, кто погашал задолженность ежемесячно разными суммами:

пополнить счет любым удобным способом;
обратиться в банк, который выдал кредит;
подписать договор о досрочном погашении. Далее любой банк приступает к рассмотрению заявки. Например, налоговый вычет на кредит в Сбербанке осуществляется путем перерасчета суммы задолженности и графика погашения.

Многим людям известно насколько коварным является взятие денег в банке. Перед оформлением потребительского кредита умный заемщик сравнивает все условия предоставления ссуды, а затем выбирает наиболее выгодный для него.

Однако не многие так поступают, а банки, в свою очередь, недобросовестно выполняют свои обязанности, повышая процентные ставки до максимума.

Поэтому заемщики, зная о возможности налогового вычета при потребительском кредите, стремятся вернуть начисленные проценты. Такая операция является вполне законной и выполняется и при полном или частичном погашении задолженности.

Безусловно, данная операция имеет свои нюансы и закономерности. Даже при выполнении всех условий могут произойти проблемы.

Для того чтобы этого не произошло, следует знать следующие нюансы.

Бывают ситуации, когда банки отказывают выдавать налоговый вычет. В таком случае необходимо сразу обратиться в суд по месту жительства и написать соответствующее заявление, в котором должно быть указана сумма возврата. Если при этом в процессе принимал участие юрист, об этом также необходимо указать в заявлении. Ко всем документам прикладываются нужные доказательства. Срок действия заявления составляет три года.
Налоговый вычет с кредита наличными выдается только в том случае, если банк предоставляет потребительский кредит с возможностью досрочного погашения. Поэтому обязательно перед оформлением кредита следует прочитать условия его предоставления, если в договоре не прописан пункт о досрочном погашении, то брать кредит у такого банка не следует. Многие банки специально не выдают такую возможность, чтобы заемщики не смогли получить налоговый вычет.
Перед подачей заявления в налоговую организацию желательно самостоятельно рассчитать сумму, которая должна быть возвращена заемщику на законных условиях. Для правильно подсчета следует посчитать соотношение полученных денежных средств к погашенным процентам. Далее посчитать определенную сумму денег, которая выплачивается каждый месяц.
Если заемщик обратился в суд, необходимо учитывать тот нюанс, что Высший арбитражный суд выплачивает заемщику только тот процент денег, который был совершен с момента начала и до полного погашения

Таким образом, процесс получения налогового вычета не сложный и очень выгодный для любого человека, который оформил потребительский кредит.

При кредитовании физических и юридических лиц надо будет платить проценты за то, что кредитом будут пользоваться. Сколько процентов придется выплатить, отражается в кредитном договоре.

Эти проценты являются доходом банка, и он заинтересован в их уплате. До некоторого времени этот вопрос был недостаточно урегулирован. Сейчас законом определено право на возврат процентов, уплаченных по кредиту. Однако банки идут на это крайне неохотно.

Возврат процентов по ипотеке

Если имело место ипотечное кредитование, то уплаченные проценты по нему возвращаются с помощью налогового законодательства, поскольку в нем прописан механизм подобных действий. Тому, кто платит налоги, могут возвратить до 390 тыс. рублей. Процесс возврата денег зависит от того, сколько подоходного налога человек заплатил за год. Если этой суммы для возврата денег не хватает, то процесс выплат затягивается. Он может растягиваться на несколько лет.

Проценты по потребительским кредитам

Теперь возвращение уплаченных процентов предусматривается и в отношении потребительского кредитования. Ставка по процентам кредита будет зависеть от того, в каком состоянии находится ваше кредитное досье. Она будет тем меньше, чем более благопристойный вид будет иметь история кредитования.

Процесс возвращения процентов в деталях расписан Верховным Судом. Если кредит погашается досрочно, то проценты можно возвратить. Ведь смысл закона состоит в том, что заемщик должен выплачивать проценты только за срок, в течение которого он пользуется кредитом. Нет кредита, значит, нет и процентов. Зачем же платить за то, чем не пользуешься. Можете почитать пример из моей судебной практики, когда Свердловский областной суд с банка по кредитному договору.

Заемщик имеет право в соответствии с договором займа погасить кредит досрочно. Тогда банк пересчитывает ему сумму займа либо возвращает деньги, уплаченные за пользование кредитом, разумеется, те, что он переплатил.

Чтобы деньги возвратить, необходимо наличие определенных обстоятельств

Досрочно погасить займ в полном объеме;

Банк не хочет возвращать деньги за то, что заемщик пользовался деньгами по кредиту, но погасил его досрочно.

При такой ситуации заемщик вправе потребовать возвращения денег, уплаченных по процентам. Если банковское учреждение навстречу не идет, то заемщику ничего не остается делать, как защищать свои права в судебном порядке.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на канал в Telegram!

Чтобы возвратить деньги, надо осуществить несколько шагов

Долговые обязательства должны быть исполнены в полном объеме.

Это является обязательным условием. О таком намерении заемщик уведомляет банк. В какие сроки это делается, определяется договором кредитования. Это зависит от конкретного банка и определяется его внутренней политикой. Как только срок уведомления заканчивается, вся оставшаяся передается банку путем внесения в кассу либо перечислением на расчетный счет. Номер этого счета указан в договоре. При досрочном погашении банк не вправе брать штрафы и начислять комиссию. Это является незаконным. Если по этому поводу возникает спорная ситуация, то она решается в судебном порядке.

О том, что кредит погашен полностью, надо будет взять справку.

Ее банк обязан выдать. Делается это абсолютно бесплатно.

Провести расчет лишних денег, которые были выплачены банку.

Сделать это несложно. Необходимо знать процентную ставку и время пользования кредитом. Полученная сумма вычитается из общей суммы займа. Это и будет то, что банку было переплачено. Лучше, если это сделает профессионал, и еще до того, как будет взят кредит.

Составить заявление, в котором изложено требование по возврату денег.

Оно пишется в произвольной форме, но в нем обязательно надо отразить следующие моменты:

срок кредитования;

дата, когда фактически кредит был погашен;

сколько денег было переплачено;

выдвижение требования о возврате переплаты;

если банк не хочет возвращать деньги, то его надо уведомить о том, что подается заявление в суд;

подписать и поставить дату.

Все доказательства факта досрочного погашения займа предоставляются в банк. Это делается при личном визите в банк с отметкой о вручении документов либо отправляется заказным письмом. Обязательно необходимо вручение уведомления. Теперь остается только ждать решения банка. В случае отказа за заемщиком остается право обращения в суд.

Если возникают подобные споры, то лучше сразу обращаться за юридической помощью. Профессиональные адвокаты должным образом составят все бумаги. В этом случае процент выигрыша очень велик. Если дело доходит до , то он обеспечит свое представительство в судебных органах, где он будет отстаивать и защищать права заемщика. Участие юриста в решении данного вопроса позволит значительно повысить шансы выигрышного исхода дела.

Возникла проблема с банком по выплате процентов? сможет помочь. Позвоните юристу и на консультацию.

Кредитование - способ получения банком прибыли, которая ключевым образом складывается за счет процентов, начисляемых за пользование заемщиком кредитными средствами. Чем больше сумма кредита и длительнее срок кредитования - тем больше будет прибыль.

Стремясь сэкономить и сократить возможные переплаты по кредиту, многие заемщики пользуются правом досрочного погашения долга, увеличивая предусмотренные графиком периодические платежи либо одномоментно, накопив достаточную сумму, гася кредит полностью до истечения срока.

Несколько лет назад, когда у банков были полномочия по установлению барьеров и комиссий для досрочного расчета по кредиту, они могли и прямо, и косвенно влиять на решение заемщика, при этом имели возможность компенсировать упущенную выгоду по процентам комиссиями. После изменений законодательства и череды судебных исков, свой подход банки были вынуждены изменить, повсеместно перейдя на аннуитетную схему погашения кредита. Она сделала досрочное погашение кредита для заемщика не очень выгодным, поскольку на первом этапе кредитования приходилось гасить проценты, а не основной долг. Вместе с тем, немногие заемщики знают, что даже при аннуитетной системе есть возможность при определенных обстоятельствах в случае досрочного погашения кредита вернуть сумму, выплаченную в качестве процентов, превышающую сумму процентов, начисленную за фактическое время пользование кредитом .

Переплата по процентам образуется не всегда. С тех пор, как позиция высших судебных инстанций встала на сторону заемщиков и последние стали активно подавать иски по возврату переплаченных процентов, банки придумали своеобразную схему противодействия образованию такой переплаты.

В большинстве случаев заемщики гасят кредит досрочно путем увеличения суммы предусмотренного графиком ежемесячного платежа, и речь в данном случае идет о частичном досрочном погашении. При таких действиях заемщика банки обязательно предлагают на выбор либо сокращение срока кредитования, что оставляет сумму последующих периодических платежей неизменной, либо уменьшение этой суммы при сохранении срока кредитования. Если заемщик изберет любой из названных вариантов пересмотра графика, переплаты по процентам не будет, поскольку с учетом досрочно внесенной суммы перерасчет уже будет произведен. Если же говорить с позиции заемщика, то выбирать сокращение срока - выгоднее , переплата в целом по кредиту будет меньше.

Исходя из изложенного, на практике переплата по процентам при аннуитетной системе погашения кредита может образоваться в двух случаях:

Заемщик гасит кредит досрочно частями, но при этом не происходит перерасчета и пересмотра графика платежей. Для сегодняшнего дня это редкость. Если отказаться от предложения банка увеличить срок кредитования или снизить размер регулярного платежа, что, в принципе, возможно, то заемщик просто сознательно пойдет на переплату по процентам. Это бессмысленно. Несколько иначе обстоят дела, если банк не выдвинул такого предложения или не дал согласие на аналогичное встречное предложение клиента.
Заемщик в полном объеме погасил кредит досрочно, но банк отказался делать перерасчет процентов исходя из времени пользования кредитом. Это - наиболее частое явление. И здесь уже нужно думать о том, как заставить банк вернуть проценты по кредиту.

Как заставить банк вернуть переплаченные по кредиту проценты

Для начала необходимо точно определить размер переплаты. Сделать это нетрудно. С позиции закона заемщик обязан уплатить проценты только в том размере, который соответствует их начислению в период с даты выдачи и до даты полного погашения кредита - за фактическое время пользования средствами. Схема платежей - аннуитетная или дифференцированная - в этом случае не играет никакой роли.

Для расчета:

определите всю сумму процентов в составе кредита за весь срок его действия - это будет максимальная сумма по процентам (эту сумму можно взять из договора - раздел, где приводится структура стоимости кредита);
определите сумму процентов, которая должна приходится на период вашего фактического пользования кредитом - от даты выдачи до даты полного погашения (период определяется по количеству месяцев);
разница между указанными выше двумя суммами и составит размер переплаты, но взыскать его вы сможете, если, конечно, фактически переплатили в таком размере.

Если переплата есть, первично необходимо направить в банк претензию, приложив соответствующий расчет. В случае отказа или игнорирования требований, придется обращаться в суд. Поскольку суды поддерживают заемщиков в этом вопросе, выиграть дело несложно, но зачастую банки сами возвращают переплату, заранее зная исход судебного процесса.

Если вы хотите получить консультацию по вашему конкретному случаю, то свой вопрос вы можете задать нашему дежурному юристу онлайн.

Досрочное погашение кредита – это большой плюс для заемщика. Во-первых, заблаговременно справляясь со своими кредитными обязательствами, он значительно повышает свои шансы на оформление банковских займов в будущем. Во-вторых, он может значительно сэкономить на переплате процентов, если оплатить кредит ранее установленного договором срока. Кстати, что касается последнего преимущества, то здесь есть один нюанс, на момент досрочного погашения долга заемщик уже может в большинстве выплатить вознаграждение банку за пользование заемными средствами. Отсюда, следует, что возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита – это законные требования заемщика, впрочем, разберем вопрос более детально.

В первую очередь нужно отметить, что закон полностью на стороне заемщика, ведь в соответствии с законодательством, банк не имеет права ограничивать желания заемщика досрочно погасить денежный займ. При этом кредитор не взимает дополнительной платы в виде неустойки. А что касается уплаченных процентов, то в соответствии с законодательством банк обязан произвести перерасчет и вернуть излишне уплаченный процент.

Что значит переплата процентов по кредиту

Дело в том, что большинство банков предлагают своим клиентам потребительские или целевые кредиты, рассчитанные по аннуитетной системе, при которой все ежемесячные платежи равны между собой. Платеж по кредиту состоит из двух сумм: основной долг и проценты за пользование займом. Распределение этих двух составляющих осуществляется неравномерно, вначале заемщик уплачивает проценты, потом только основной долг. Соответственно, банк сначала получает доход, а потом возвращает заемные средства.

Возврат процентов по кредиту – это именно те проценты, которые были уплачены в начале срока действия договора до досрочного погашения займа.

В соответствии с 810 статьей Гражданского кодекса заемщик имеет право погасить кредит досрочно в соответствии с условиями банка . Но далеко не каждый клиент уверен, что ему полагается возврат излишне уплаченной прибыли. Кстати, банк в действительности не заинтересован в возврате прибыли, но тем не менее, по требованию заемщик сделать это обязан.

Как рассчитать излишне уплаченные проценты

Сразу стоит сказать, что сделать это будет самостоятельно крайне сложно, тем не менее, по вашему требованию сотрудник банка должен произвести расчеты в соответствии с вашими условиями кредитования. Когда вы захотите погасить займ досрочно полностью, то уточните у менеджера, вычтет ли банк ранее уплаченные вами проценты. Если ответ будет отрицательным, то обязательно исполнится требование банка по погашению кредита или, простыми словами, оплатите ту сумму, которую объявит вам сотрудник банка.

Обратить свое внимание на то, что большую часть процентов вы выплачиваете в начале срока действия договора.

Чтобы произвести расчет вам нужно всю переплату разделить на количество периодов, а затем умножить на то количество месяцев, в течение которых вы фактически пользовались займом. Например, если вы брали кредит со следующими параметрами:

срок 120 месяцев;
сумма 1 млн рублей;
ставка 10%.

За этот срок вы должны переплатить банку 585808,4 рублей. А если вы будете пользоваться займом всего половину срока, то переплата соответственно будет в 2 раза меньше и составят 274822.4 (расчеты произведены на кредитном калькуляторе онлайн). Но все же часть процентов выплачивается и в конце срока действия договора, поэтому разумнее произвести расчеты вручную.

Обратите внимание, что точную сумму вам может рассчитать только специалист в банке.

Обращение в банк

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – это вполне законные требования клиента. Большие кредитно-финансовые организации, работающие на территории Российской Федерации, действуют строго в соответствии с законом, поэтому всегда пересчитают процент при досрочном погашении долга для каждого клиента. Причем в большинстве случаев никаких отдельных заявлений для этого писать не нужно. Например, если вы брали кредит в Сбербанке, то будьте уверены, что банк не взыщет с вас средства больше, чем вы ему должны по факту, а именно за фактическое использование заемных средств.

Кстати, если вы решили полностью досрочно закрыть кредит, то непременно обратитесь непосредственно в отделении банка, где вы его оформляли и проконсультируйтесь со специалистом. Вам нужно знать точную сумму для оплаты, здесь же вы можете выяснить, будет ли банк осуществлять перерасчет процентов. Если по каким-то причинам специалист банка вам откажет, то дальше вы сможете написать претензию руководству, а если и это мера не принесет должного результата, то обращайтесь в суд.

Обратите внимание, если банк отказал в перерасчете процентов, то не стоит конфликтовать, разумнее оплатить всю сумму, которую посчитал вам специалист, полностью только после этого предпринимать дальнейшие действия.

Претензия руководству организации

Судебное разбирательство – это довольно сложная и долгосрочная процедура, поэтому в первую очередь, попробуйте обратиться к руководству банка и написать претензию в свободной форме. Для этого составьте заявление на имя непосредственного руководителя организации и отправьте заказным письмом по юридическому адресу, или проще говоря, в главный офис, его контакты вы можете найти в кредитном договоре или на официальном сайте банка.

Текст претензии свободный, то есть вы можете корректно изложить суть своих требований, а именно вернуть уплаченные банку проценты за тот период, когда вы ими не пользовались. Это требование вполне законно на основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ . В ней указано, что заемщик обязан оплачивать процент только за тот период, когда он фактически пользовался заемными средствами, отказ банка от возврата ранее уплаченных процентов полностью противоречит закону. В претензии обязательно сделайте ссылку на этот закон.

Обращение в суд

Итак, если руководство банка не вынесло положительного решения по вашей претензии, то единственное, что остается сделать – это обратиться в суд. Суть исковых требований в том, что банк нарушил законодательство по статье 810 ГК РФ. Заявление нужно подавать в суд общей юрисдикции по месту нахождения главного офиса. Хотя на практике главный офис может находиться в другом городе или даже регионе, в данном случае вы можете ходатайствовать о рассмотрении дела по месту жительства истца.

Обратите внимание, в кредитном договоре банки прописывают порядок рассмотрения споров в судебном порядке, а именно указывают наименование суда в котором будут рассматриваться дела. Но суть от этого не меняется, вы все равно можете воспользоваться своим законным правом и потребовать рассмотрение дела по своему месту жительства.

Как вернуть проценты по кредиту через суд? Все достаточно просто вы подаете заявление и ждете, когда вас пригласят на судебное заседание. При этом обратите внимание, что представители кредитно-финансовые организации на такие суды входят в крайне редко, но это не мешает суду вынести решение. Как показывает практика, в данном случае решение всегда выносится в пользу пострадавшей стороны, то есть заемщика.

Таким образом, можно ли вернуть проценты по кредиту, безусловно, да, закон всегда на стороне заемщика, если он не нарушал условия кредитного договора. Хотя наверняка на практике до суда дело не дойдет, ведь банки крайне ответственно относятся к законодательству РФ, при нарушении его они сильно рискуют своей лицензией.

Немногие граждане нашей страны знают, что они могут осуществить возврат процентов по кредиту в налоговой при соблюдении некоторых условий. Ведь каждый резидент РФ по действующему налоговому законодательству обязан заплатить 13% от полученного дохода. При официальном трудоустройстве этим занимается работодатель. И именно эти тринадцать процентов можно вернуть в ФНС. Давайте разберемся в условиях возмещения, процедуре и других особенностях.

В ряде случаев вернуть подоходный налог можно через . К этим случаям относится и оформление кредита. В то время как в России процентные ставки по займам высоки, а отказаться от комфортной жизни в кредит гражданам сложно, возможность вернуть хотя бы уплаченные налоги для многих довольно значима.

Существует 3 ситуации, при которых возможен :

приобретение недвижимости в ипотеку;
досрочное погашение кредита вне зависимости от его цели;
оформление кредита на образование.

Какую сумму можно вернуть

У каждого налогоплательщика есть возможность вернуть часть уплаченных налогов, оформив налоговый вычет. Если жилая недвижимость приобретена в ипотеку, то 13% от ее стоимости будут возвращены, но в пределах 2 миллионов рублей. Таким образом, если стоимость квартиры или дома превышает указанную цифру, все равно будет выплачено 260 000 российских рублей, не больше. Эти деньги можно вернуть, даже если жилье было приобретено не за счет займа в банковской организации.

Также по законодательству можно оформить налоговый вычет на проценты по кредиту с суммы, ограниченной 3 миллионами рублей. С нее будет возмещено дополнительно 390 000 денежных знаков.

Это интересно! В общей сложности по кредиту можно вернуть до 650 000 рублей.

При этом если максимально возможная сумма не может быть достигнута, остаток переносится на следующую покупку или следующие налоговые периоды (по желанию и возможности).

Условия

Для того чтобы получить возмещение, гражданин должен удовлетворять сразу нескольким условиям. Будем разбираться:

Гражданин должен быть налоговым резидентом той страны, в которой он находится на постоянной основе (в нашем случае это РФ). Резидент — это тот человек, который проживает в границах одной страны более половины календарного года.
Резидент обязан уплачивать НДФЛ со своих доходов, ведь возврат возможен только с налогообложения. Например, все официально трудоустроенные граждане уплачивают налоги.
Гражданин должен приобрести недвижимость за свой счет (или в кредит). Если жилье приобретено за счет работодателя, но оформлено на претендента на вычет, то возмещение получить он не сможет.
Жилье не должно быть куплено у родственника, причисляемого к близким.
Гражданин не должен был ранее получать вычеты в полном объеме, так как оба вычета предоставляются по новому законодательству неограниченное количество раз, но только не более ограниченной суммы в общем эквиваленте.
Если резидент является индивидуальным предпринимателем, то он должен работать по стандартной схеме уплаты налогов с прибыли. ИП, работающие по упрощенке, вычеты получить не смогут.

Процедура возмещения

Нужно отметить, что у гражданина есть два способа получения налогового вычета. Можно оформить возврат всей суммы целиком из налоговой службы раз в год после подачи декларации о доходах, либо при заключенной договоренности с работодателем налог 13% не удерживается из заработной платы совсем.

Прежде всего, требуется подтвердить в налоговом органе свое право на получение налогового вычета. Достаточно подать в отделение по месту жительству пакет документов, включающий в себя:

справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи, акт о передаче в собственность и др.);
свидетельство о регистрации права собственности;
кредитный договор с банком;
подтверждения совершенной оплаты (квитанции, расписки, платежные поручения банка и др.);
заявление на получение свидетельства о праве на налоговый вычет (при получении возмещения в бухгалтерии по месту трудоустройства);
банковская справка об уплаченных процентах за пользование кредитными средствами.

На основании этих документов налоговая служба способна установить право на налоговый вычет. На этом этапе можно предоставить работодателю соответствующее налоговое уведомление и получать заработную плату в полном размере в пределах полагающегося вычета.

Во втором случае пакет документов должен также включать в себя заполненную декларацию формы 3-НДФЛ.

Подать документы можно лично, по почте или при помощи личного кабинета на сайте налоговой службы.

При подаче налоговой декларации проводится камеральная проверка в течение 3 месяцев, после чего при положительном решении будет выплачена удержанная за год сумма. Для получения всех положенных денежных средств необходимо подавать декларацию каждый последующий год. Но это не совсем удобно, поэтому в последующем будет лучше подать заявление на получение свидетельства о праве на вычет и получать вычет с заработной платы без удержания процентов.

Возврат налога с потребительского кредита

Право на такой возврат возникает у гражданина в случае досрочного погашения кредита с аннуитетными платежами или его рефинансирования.

При равных ежемесячных платежах, в первую очередь, уплачиваются проценты по основному долгу, исходя из срока самого кредита и оставшейся суммы.

Это можно заметить, если внимательно изучить график платежей. Банки таким образом страхуют себя от возможного невыполнения обязательств заемщиком и финансовых потерь.

При досрочном или частично-досрочном погашении фактически сокращается установленный ранее срок пользования кредитом или его частью, за что можно попросить компенсацию у банка.

Возникшие излишне уплаченные проценты, включенные в аннуитетные платежи, можно потребовать пересчитать, написав соответствующее заявление в банк.

В судебной практике имеется достаточно много положительных решений в этом вопросе, поэтому при отказе банка в приеме соответствующего заявления можно смело подавать иск в судебный орган вашего района.

Возврат потраченных средств за образование

Максимально возможная сумма составляет 15 600 за год. Право оформления налогового вычета возникает на весь период обучения в образовательном учреждении, включая автошколу или курсы, при ежегодной подаче декларации. Компенсация возможна за собственное обучение или образование ребенка, не достигшего 24 лет, на очной форме. Эти деньги не возвращают проценты за кредит, однако могут понизить денежное бремя.

Необходимые документы:

справка о доходах 2-НДФЛ;
, заполненная на ее основании;
договор с образовательным учреждением;
подтверждающие документы об оплате обучения;
документы, устанавливающие родство, если оплачивается не свое образование.

Такой вычет также можно получить через работодателя или в налоговой службе.

Налоговые вычеты — прекрасная возможность сэкономить средства на приобретении собственного жилья, стимулирующая как молодые семьи, так и строительную отрасль. Очень жаль, что многие по незнанию не пользуются такими поблажками от государства.